Сбербанк ипотека с государственной поддержкой калькулятор. Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Для граждан России ипотека, с одной стороны, является единственным шансом обрести жилье, с другой - многолетней долговой кабалой. Кризис 2015 года лишил большинства возможности уплатить первый взнос. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, банковский сектор разработал бюджетную программу кредитования. Детальнее о том, что представляет собой ипотека с господдержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется заем, читайте далее.

Статистика

Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, пользуется большой популярностью. За две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северо-Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, которые покупают жилье в новостройке. Максимальная сумма займа составит 8 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для других областей - 3 млн рублей. Жилье приобретается только у юрлиц в аккредитованных объектах недвижимости. Риски заемщиков сведены к минимуму. От них не требуется дополнительных залогов. Застраховать объект можно прямо в отделении ОАО Сбербанк России.

Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется предоставить займов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года, было выдано кредитов на 180 млрд руб. по 1.5 тыс. заявок. Примерно 30 % ипотечных продуктов Сбербанка предоставлено в рамках новой программы.

Цели программы

1. Простимулировать строительную отрасль.
2. Помочь гражданам решить жилищный вопрос.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Условия выдачи займа просты:

• Первоначальный взнос: 20 % от стоимости жилья.
• Срок: 1-30 лет (включительно).
• от 11,9 % в рублях.
• Минимальная сумма займа: 45 000 руб.
• Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. (в зависимости от региона).

Заем в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 млн руб. Остальные граждане могут получить заем на общую сумму 3 млн руб. Выбрать объект можно среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы по выбранному помещению следует предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитное учреждение потребует оформить страхование жизни и здоровья ее клиента. Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9 %. Она не меняется после регистрации объекта. Но на нее влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, членство в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Среди дополнительных расходов могут быть: плата за услуги страхования жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.

Требования к заемщику

• Возраст: минимум 21 год, максимум - 55 лет (женщины), 60 (мужчины).
• Паспорт гражданина РФ.
• Стаж на последнем месте работы: 6 месяцев.
• Общий трудовой стаж: 12 месяцев.

Клиенту придется привлекать созаемщиков (супругов, родных и друзей). Это поможет облегчить кредитное бремя. Чем больше «помощников», тем выше будет суммарный доход, по которому определяется максимальная сумма займа.

Алгоритм действий

Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:

1. Заполнить анкету, образец которой есть на сайте финучреждения.
2. Собрать стандартный пакет документов всех участников: копию паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
3. Предоставить бумаги в любое отделение ОАО Сбербанк России.
4. Дождаться решения банка.

Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога. Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье. По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.

Участники

В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», "РСХБ". Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков. На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк. Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы. Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.

Результаты

Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) все еще действует, итоги подводить еще рано. Пока можно говорить только о динамике продажи недвижимости. Так, практически все застройщики с апреля 2015 года отмечают резкий рост количества подписанных договоров купли-продажи. Первые участники программы стали собирать документы еще в январе прошлого года, но оформление сделки отложили до запуска нового продукта. Сначала заключались договора с минимальным бюджетом. Заем брали лица, которые рассчитывали на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписывал договора на небольшой срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам.

С середины года стали появляться клиенты, которые уже давно приценивались к жилью в новостройках. Несмотря на пониженный спрос, с каждым месяцем ассортимент недвижимости сокращается. Особенно хорошо это заметно по объектам в высокой стадии готовности, в которых жилье продают уже несколько лет.

Особенности

Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях. Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.

Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог - 60 лет для мужчин и 55 - для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика - 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.

Дополнительная финподдержка

Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам. Застройщикам также приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них выгоднее программы Сбербанка.

Например, ФСК «Лидер» и банк «Открытие» запустили программу субсидирования не только государством, но и застройщиком. Условия таковы: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95 % или до той ставки, которую предложит банк, в зависимости от финансового положения заемщика. Кредит можно оформить максимум на 30 лет.

ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столицы. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер Парк», микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12 % от полной стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. С каким конкретно кредитным учреждением будет заключен договор, значения не имеет.

«Химки-Групп» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть если ипотека оформляется по программе господдержки, то клиент оплачивает не 11.9 %, а 11 %. «Сити-XXI век» и «Абсолют-Банк» создали партнерскую программу на приобретение жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5 %. Urban Group запустила проект «Поддержка с господдержкой», в рамках которой для всех участников ставка снижается на четыре процента.

Сбербанк. Ипотека с господдержкой: отзывы

Самый большой недостаток, который отмечают участники программы, - маленький выбор объектов недвижимости. У аккредитованных Сбербанком заемщиков завышены цены на жилье. А если покупать квартиру через другую компанию, то ставка увеличится. Вторая проблема - высокий первоначальный взнос. По условиям стандартной программы, заемщик мог внести 10 % в виде аванса. Теперь эта цифра увеличилась до 20 %. Это означает, что если раньше человек мог рассчитывать на «двушку» в спальном районе, то теперь с трудом ему доступна по цене однокомнатная квартира или квартира-студия. Еще один камень преткновения - процентная ставка. По факту, она увеличивается примерно на 1 %. Проведем расчет ипотеки с господдержкой. Сбербанк готов предоставить заем клиенту под 11,9 %. При этом обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика минимум на 1 год. Через 12 месяцев заемщик должен продлить срок действия страховки, иначе ставка возрастет до 12,9 %.

В то же время заемщики отмечают положительные стороны. Во-первых, на подготовительном этапе всей бумажной волокитой занимается менеджер банка. Клиенты появляются исключительно для подписания договора. Во-вторых, даже с учетом страховых платежей ежемесячный взнос получается чуть выше арендной платы за аналогичную квартиру.

В сухом остатке

Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая - первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.

Недавно Сбербанк начал выдавать ипотеку с государственной поддержкой. Этот жилищный кредит, разработанный с учётом актуальной экономической ситуации, предоставляется на покупку квартир в новостройках. Руководство крупнейшего российского банка планирует выдать по новой программе кредитования не меньше 200 млрд рублей до весны следующего года.

Условия по ипотеке с господдержкой в Сбербанке

Главная особенность новой ипотеки в том, что новое жильё заёмщик может приобрести только у застройщика, аккредитованного Сбербанком и государственными органами. Выдаётся кредит на следующих условиях.

• допускается только российская валюта;
• минимальная сумма составляет 45 тыс. рублей;
• максимальная сумма для объектов, расположенных в Москве, МО и Питере - 8 млн рублей;
• если квартира расположена в регионах, максимальная сумма сокращается до 3 млн (это связано с тем, что в регионах жилая недвижимость стоит гораздо дешевле);
• фиксированная процентная ставка - 11,9 %;
• обязательно нужно заключить договор страхования жизни.

Исключить из договора пункт о страховании жизни не получится. Страховой договор изначально заключается на год. Теоретически срок его действия можно не продлевать, но такое решение чревато повышением процентной ставки на один пункт (то есть до 12,9 %).

Как видим, условия ипотеки с государственной поддержкой подразумевают ряд ограничений, которые могут показаться некоторым заёмщикам довольно существенными. Зато 11,9 % - это совсем мало по сравнению с 15–16 процентами, которые установлены в стандартных программах ипотечного кредитования.

Требования к заёмщику и пакет документов

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдаётся гражданам в возрасте от 21 года. В день внесения последнего платежа по кредиту заёмщику должно быть не более 55 лет (если это женщина) или 60 лет (если это мужчина). Обязательное требование - наличие официального трудоустройства. На текущем месте работы гражданин должен проработать хотя бы полгода к моменту обращения в банк.

Для получения ипотеки понадобится предоставить стандартный пакет документов:

• заявление, которое можно получить в отделении или скачать с официального сайта;
• паспорта заёмщика и созаёмщиков с поручителями, если последние участвуют в сделке;
• справка 2-НДФЛ (или другие документы, подтверждающие платёжеспособность);
• бумаги по объекту залога (договор купли-продажи или приватизации, кадастровый паспорт, свидетельства и справки о жильцах);
• копии трудовых договоров и трудовых книжек.

При кредитовании по новой ипотечной программе заёмщику могут оказать помощь третьи лица - например, супруги или родственники. Созаёмщиков может быть максимум трое. Их доход учитывается солидарно и влияет на максимальный размер той суммы, которую может предоставить банк. Это очень удобно, если хочется присмотреть более просторное и дорогое жильё, но зарплата невелика.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке 2016 года может частично выплачиваться за счёт материнского капитала. Как и в случае с обычными ипотечными программами, заёмщик имеет право на получение налоговых вычетов.

Подведём итоги. Главное преимущество новой ипотеки «Сбербанка» - крайне низкая процентная ставка. Выбирать жильё придётся из предоставленного банком списка, однако партнёров-застройщиков у Сбербанка хватает, поэтому подобрать подходящий вариант россияне смогут без особого труда. Минус в том, что придётся страховать жизнь, но траты на страховку с учётом небольшого процента по кредиту нельзя назвать существенными. В целом новая ипотека представляется довольно привлекательной.

30 апреля 2016, 17:27 1681 0

В начале 2018 года в России начала действовать программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, суть которой заключалась в частичном компенсировании процентной ставки по договору. Действует такое предложение во многих компаниях, включая Сбербанк России. Кто может претендовать на сниженную ставку, и как её получить — рассказываем далее.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

На данный момент «Семейная ипотека», как прозвали её в народе, по-прежнему действует на своих первоначальных условиях. Воспользоваться ею можно только в том случае, если у вас с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Что в этом случае вы получаете? Возможность оформить ипотечный кредит под ставку от на следующий период: если рождается второй малыш — льгота действует 3 года, если третий — 5 лет.

Если дети появляются в вашей семье один за другим, вы можете последовательно пользоваться льготой, т.е. её максимальный срок действия — 8 лет. После этого по вашему договору начинает действовать стандартная ставка в размере 9,5% годовых.

Какие условия:

• приобрести жилье можно в новостройке или в готовом доме,
• есть ограничение по сумме займа: вы можете выбрать жилье не дороже 8 миллионов рублей (если живете в Москве, МО или Санкт-Петербурге и Ленинградской области), либо не дороже 3 миллионов (если живете в регионах),
• обязательно внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости недвижимости (можно воспользоваться материнским капиталом),
• можно оформить длительное кредитование сроком до 30 лет,
• обязательно получение личного страхования.

Какие выдвигаются требования к заемщикам:

• возраст от 21 до 75 лет,
• гражданство РФ,
• наличие постоянной регистрации,
• трудовой стаж от 6 месяцев и от 12 месяцев общий,
• супруг\супруга в обязательном порядке становятся созаемщиком,
• положительная кредитная история,
• к созаемщикам выдвигаются те же требования, что и к основному должнику.

Как получить кредит? Вам необходимо заполнить анкету и передать её на рассмотрение, это можно сделать в отделении банка или на его официальном сайте sberbank.ru. Если получите предварительное одобрение, то после этого начнете сбор всех необходимых документов.

Какие еще специальные предложения есть в Сбербанке?

Что делать тем заемщикам, которые хотят снизить свои затраты по кредитованию за счет различных мер поддержки? Для этого есть несколько возможностей, а именно:

• Акция для молодых семей — согласно ее условиям, заемщик в возрасте до 35 может получить займ на особых условиях. Участником может стать молодая семья с детьми или без них, либо неполная семья, где есть родитель не старше 35 и несовершеннолетний ребенок. Заемщику предоставляется кредит под ставку от 10,2% годовых, при первоначальном взносе от 15%. Максимальный срок кредита – 30лет, подробнее описано .
• Акция на новостройки — в том случае, если вы приобретаете жилье в строящемся доме или в новостройке от компании-застройщика, которая является партнером Сбербанка, вы сможете рассчитывать на сниженный процент от 8,5% годовых. Это стало возможным благодаря программе субсидирования застройщиков. Чтобы просмотреть список новостроек, которые были аккредитованы банком, воспользуйтесь этой инструкцией .
• Ипотека плюс материнский капитал – допускается использование средств сертификата на оплату первоначального взноса или долга по займу. Предоставляются отсрочки в случае рождения ребенка. Ставка — от 10,2% в год, первый взнос от 15%, подробности .
• Помимо этого, здесь также действует специальная «Военная ипотека», которая предназначена для военнослужащих, состоящих в НИС от 3-ех лет и более. Для них предлагается фиксированный процент в размере 9,5% в год и возможность кредитоваться до наступления заемщику 45 лет. Из плюсов — все расходы по выплате ежемесячных платежей берёт на себя государство, больше информации можно узнать в этой статье .

Для расчета ипотечного займа можно заранее воспользоваться калькулятором:

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

• Процентная ставка – 11,4% .
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год ;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года .
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Недавно появился совершенно новый банковский продукт - ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015. Это реальный шанс прибрести собственное жилье, поскольку другие варианты отпадают сами собой в условиях кризиса из-за высоких цен на недвижимость, больших процентных ставок по кредитам и маленького уровня доходов населения страны. В этих условиях государство поставило цель оказать людям материальную поддержку в решении жилищного вопроса. Еще в 2009 году появилась специальная программа ипотеки с государственной поддержкой, которая была рассчитана на группы населения, которые хотели бы приобрести жилье, но не имели для этого необходимых средств.

Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк, начиная с марта 2015 года, также вводит в жизнь программу, которая предусматривает льготное ипотечное кредитование. Она так и называется «Ипотека с государственной поддержкой». Действие этой программы будет продолжаться до 1.03. 2016 года. Кроме того, еще одним важным моментом стало снижение процентной ставки по ипотеке, которая включает в себя государственную поддержку, на 0,5%.

Подобное кредитование является фактически видом социальной ипотеки, так как государство будет помогать в выплате некоторой части расходов, связанных с погашением процентов по кредиту. Но в то же время выдвигается и ряд обязательных требований к заемщикам.

Эти люди должны входить в социальную категорию граждан, то есть быть либо многодетными семьями, либо военнослужащими, либо молодыми специалистами, либо другими группами, которым государство обязано помогать с решением жилищной проблемы. Особенностью программы является возможность при недостаточном доходе заемщиков привлекать поручителей или созаемщиков, что в несколько раз повышает вероятность одобрения кредита.

Кроме того, программа, которую выдвинул сбербанк ипотека с господдержкой предполагает возможность покупки квартиры в жилищном комплексе, построенном на средства государства. Важно и то, что размер процентной ставки будет оставаться фиксированным на весь срок кредита. На нее не повлияет также размер взятых в кредит денежных средств. Благодаря государственной поддержке ипотечного кредитования, как считают многие специалисты, станет возможным сделать более доступными кредиты для приобретения жилья. Кроме того, будет оказана серьезная поддержка строительству, которое является важной отраслью экономики.

В настоящее время клиенты Сбербанка стремятся прибрести квартиру, в основном, в новостройке. Это связано с популяризацией этого жилья, а также с отсутствием различных обременений и возможностью сразу же въехать в квартиру после оформления ипотечного договора купли-продажи квартиры. Очень много кредитов сбербанк выдает на приобретение квартир в объектах недвижимости, аккредитованных сбербанком.

Благодаря приобретению жилья у партнеров банка риски заемщиков существенно уменьшаются, поскольку все объекты недвижимости проходят тщательную проверку специалистов. Также не требуется в этом случае предоставление дополнительных залогов и поиск поручителей. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно просто зарегистрировать договор с долевым участием.

В настоящее время ипотека с господдержкой сбербанка 2015 позволяет комплексно решать жилищную проблему. Кроме покупки жилья, заемщики могут получить множество других услуг, связанных с этим. К ним относится помощь банка в выборе объектов недвижимости, а также их страховании. Для оказания подобных услуг по всей стране открыты центры ипотечного кредитования Сбербанка.

Условия ипотеки с господдержкой

Каждый, кто решит взять подобный ипотечный кредит, должен будет внести определенный первоначальный взнос, который составляет 20% от стоимости жилья. Кредит будет выдан на срок от года до 30 лет, что зависит от финансовых возможностей клиентов и их пожеланий. При этом процентная ставка будет выражаться в рублях и составит 11,4%.

Если заемщик нарушит условия договора и не будет каждый год страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка достигнет 12.4% годовых. Никаких комиссий за оформление и выдачу ипотечных кредитов в сбербанке нет. Единственное, что возможно придется заплатить дополнительно к самому кредиту, это страховую сумму и средства за процедуру оценки жилья. Кроме того, все документы придется заверять у нотариуса.

К преимуществам данной программы жилищного кредитования относится также и то, что стать ее участником можно всем, кто получает зарплату в сбербанке. То же самое касается и погашения кредита, так как после внесения на счет нужной суммы она в автоматическом режиме списывается по графику платежей.

Приобрести жилье можно либо на стадии строительства, либо в уже построенной и полностью готовой к проживанию новостройке. Это может быть квартира в многоквартирном доме или дом на отдельном участке земли. При этом программа не устанавливает каких-либо конкретных сроков окончания строительства, если квартира приобретается на стадии котлована.

Предоставить документы на квартиру в банк можно в течение 60 дней после того, как было принято положительное решение по кредиту. Такая ипотека с господдержкой сбербанк 2015 рассчитана на предоставление разных сумм кредита. Они начинаются от 300 000 рублей и заканчиваются 3-8млн. рублей, что зависит от конкретного региона.

Взять ипотеку с поддержкой государства могут граждане, которые достигли возраста 21 года, чтобы на дату погашения кредита человек еще не вышел на пенсию. Таким образом, завершение выплат по кредиту для женщин должно приходиться на возраст до 55 лет, а для мужчин до 60 лет.

Кроме того, для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой сбербанка потребуется также и наличие определенного стажа, который должен быть не меньше 6 месяцев на одном месте работы. Общий стаж не может быть меньше одного года. В сбербанк нужно будет предоставить ряд документов, список которых можно посмотреть на сайте, уточнить у специалистов банка по горячей линии или непосредственно в офисе. Таким образом, с помощью ипотечного кредита с господдержкой свои жилищные проблемы сможет решить большая часть населения нашей страны, что очень важно в сложное кризисное время.