Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.
Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.
Общая информация
Военная ипотека или военный жилищный сертификат
Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.
Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.
Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. Так, процентная ставка в государственных банках составляет 9,9% годовых.
Государство субсидирует военную ипотеку, оплачивая оставшиеся проценты из федерального бюджета. Фактически для банка процентная ставка остается на установленном уровне (например, 14,5% годовых), с той лишь разницей, что гражданин выплачивает 9,9%, а оставшиеся — государство.
Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
“Материнская” ипотека
Ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.
На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После получения сертификата семья переводит средства в счет погашения существующей ипотеки.
Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.
Ипотека молодой семье
Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.
Как это работает на практике
Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.
В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства.
Губернаторские программы помощи молодым семьям
Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.
При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.
Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.
Пример региональной помощи
В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.
Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.
При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.
Доступное жилье российской семье
В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.
Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.
Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.
В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.
Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку, так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.
По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.
В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Продление программы субсидирования ипотеки
17 января 2017, 13:04 Мар 3, 2019 13:50 
Сегодня рассмотрим тему, которая поменяет условия жизни нескольких миллионов россиян на ближайшие пару лет – новая государственная программа субсидирования ставки по ипотеке на уровне 6% годовых для семей с двумя и тремя детьми. Вопросов по ней поначалу будет огромная масса, пока все разберутся, пока привыкнут. И сейчас далеко не все понятно даже профессиональным специалистам. Давайте вникать вместе.
28 ноября 2017 года президент Российской Федерации В.В. Путин настоятельно предложил заседанию Координационного совета по детской политике применить на практике с января 2018 его 6 идей по повышению уровня рождаемости в стране. Креатива в них мало, приблизительно 0, но любая инициатива главы РФ воспринимается, как что-то очень важное. Так было всегда, но возьмем те же самые «майские указы». Где они теперь? В этот раз очевидно все будет по-другому. Объясним почему. Многое из предложенного уже давно обкатано и худо-бедно работает на протяжение нескольких лет.
6 пунктов президента:
- продлить действие программы материнского капитала до 21 года
- начать субсидирование ставки по ипотеке на уровне 6% годовых для семей с 2-мя, 3-мя детьми на протяжение 3-5 лет
- назначить дотацию в виде 1,5 размера месячного прожиточного минимума (около 10 000 руб/мес.) для мам, родивших первого ребенка, но выплачивать только в течение 1,5 года
- помощь регионам из федерального бюджета по выплатам дотаций семей
- решить проблему с недостатком яслей
- повышение качества медицинского обслуживания детей
Итак, мы видим, что принципиально нового ничего здесь нет. Материнский капитал существует в стране уже 11 лет, 5 млн. россиян за это время улучшили свои жилищные условия. Субсидирование ипотеки было и ранее, начиная с 15 года – сначала одна программа помощи с удержанием ставки на уровне 12% годовых (но абсолютно для всех, без сегрегации общества), потом помощь тем, кто потонул в долгах (возможность списать до 600 000 рублей от общей суммы ипотечного займа). Теперь вот очередная – всем, кто родит новых детей, но больше одного (есть и дополнительные требования). С дотациями тоже все старо как мир. Осталось только построить новые ясли и что-то сделать с медициной.
Иногда возникают мысли – что больше заботит руководство страны, повышение рождаемости и социальные ценности или уровень продаж жилья и количество оформленных ипотечных договоров. Вопрос риторический!
Почему есть такие сомнения? 2 пункта программы президента из 6 направлены на увеличение спроса на ипотеку. Официально, конечно, все прикрывается красивым слоганом «улучшения условий проживания нуждающихся», но все ставит на место короткие сроки помощи, это даже не смешно.
Причины ввода субсидии
Есть три большие причины, по которым г-н президент пошел на новое субсидирование процентов по ипотеке (а доводы типа, произошло снижение инфляции, ставка ЦБ упала, страна прошла очередное «дно» - это все ерунда полная):
- Русский крест
Который произошел в 1992 году, и из которого по-хорошему до сих пор нам не удается выйти. Под русским крестом понимается демографический кризис в России, проявившийся в резком падение уровня рождаемости и росте смертности. И вот уже 19 лет происходит естественная убыль населения, только с 2011 года наметилась некоторая положительная динамика, но совершенно незначительная для исправления ситуации в целом. И это происходит на фоне искажения официальной статистики – въехавших в РФ и ассимилировавшихся иммигрантов считают в качестве россиян, что, конечно, правильно, когда им дали национальные паспорта. Если этого не делать, ситуация будет выглядеть, как полная катастрофа.
Руководство страны искренне считает, что проблему можно решить не подъемом уровня жизни населения, а мизерными пособиями, несколькими сотнями тысяч материнского капитала и 6-ти процентной ипотекой за двоих – троих детей сроком всего до 5-ти лет. Так можно только решить проблемы банкиров!
- Недостаток спроса на рынке жилья и его затоваренность
К общему сведению, строительство дешевого и не очень жилья в крупных мегаполисах идет без остановок рекордными темпами (по крайней мере, так это рапортуется наверх), несмотря на экономические проблемы и банкротства строительных компаний. Например, в 2016 году количество возведенных метров увеличилось по отношению к предыдущему году в 2 раза, а россияне стали за это же время беднее по не уточненным данным на 0,2%. И кому это все продавать и как? Нужны дешевые ипотечные займы!
ЗАМЕТИМ! Недвижимость, банковская и автомобильная сферы – это самые важные, какие могут быть у любого капиталистического государства. Именно они двигают всю остальную хозяйственную деятельность вперед, кроме торговли углеродами, конечно, которая наоборот все задвигает.
Условия
На данный момент нет официальных постановлений, законов и положений касательно нового курса по повышению деторождаемости от г-на Путина, есть только его устные предложения исполнительным органам. Мы не сомневаемся, что в данном случае это не пустые разговоры. Очереди в яслях может никто и не рассосет, но государственное субсидирование ипотеки точно сделают. Механизм сотрудничества с банками по этой теме уже давно отлажен, подобная помощь оказывалась не раз. Однако слова лягут на бумагу чуть позже, поэтому пока не ясны конкретные условия, требования и как будет выглядеть процедура оформления (очевидно, как раньше).
Пока известно одно – для получения 6-ти процентной ипотеки нужно:
- родить в 2018 году второго ребенка и срок помощи составит 3 года
- или в том же году третьего и субсидия будет предоставлена на 5 лет
- выдается только на приобретение новостроек, вторичка исключена
- можно рефинансировать текущий кредит, сроки и условия перекредитования соответственно совпадают
- за это вам государство гарантирует банковский займ по ставке 6% годовых
- взять его будет можно только в тех банках, которые правительство одобрит для этих целей (скорее всего ТОП 30 вместе со Сбербанком и ВТБ24)
Еще раз для тех, кто не понял – программа носит срочный характер, то есть имеет дату начала и дату конца, а не безграничный (рожай хоть в 2030 и получишь помощь). Старт назначен на 2018 год, для большинства субсидии можно будет получать в течение последующих 3-5 лет, при определенном раскладе можно растянуть срок на 8.
Что это значит? Смеем предположить, что выглядеть дело будет следующим образом (хотя явно в словах президента закралась логическая ошибка) – родили с 2018 по 2022 год второго и третьего малыша, получили 3 + 5 лет, в итоге 8. Родили второго после 2022 ничего не получаете. Так как по сути нужно успевать в первые три года. А если к моменту активации программы у вас уже есть двое деток, то вы тоже не подпадаете под ее действие.
Требования к заемщикам
В целом все предъявляемые требования по новой программе государственной помощи по ипотеке изложены в разделе «условия», более точные пока не предъявлены общественности. Дополнить хотелось бы только одно – из слов президента ясно, что субсидии будут предоставляться, скорее всего, только малоимущим семьям, поскольку хоть какая-то поддержка в РФ всегда оказывалась в первую очередь им и многодетным (почитайте законодательство относительно субсидирования населения).
Кто ими будет признаваться? Тоже не секрет! Для этого есть нормы и стандарты – ваш суммарный доход от всех официальных источников, поделенный на каждого члена семьи, меньше одного прожиточного минимума в месяц, установленного в вашем регионе. Далее нужно будет доказать ответственным за вопрос органам, что вам не хватает денег на жизнь, и получить соответствующую бумагу, где будет прописан ваш статус.
Основные минусы
У всего есть свои минусы (всем не угодишь), и здесь они явно есть:
- поддержка всего в течение 3-5 лет
Это очень короткий срок, тем более, по статистике ипотека оформляется в России в среднем на 17 лет.
- риск остаться у разбитого корыта, если рожаете только под эту программу
Если вы пошли за очередной помощью от правительства РФ, то подумайте заранее, что вы выигрываете от дешевой ипотеки на такой незначительный период времени, ведь после у вас на руках останется двое или трое малышей, которых потом еще нужно поднять на ноги. Можете ли вы точно просчитать на ближайшие 15-20 лет свое финансовое состояние? Ведь оставшимся без работы с ипотечным кредитом и детьми на руках государство России помогать не будет. Помните валютных ипотечников? Помогли?
- не всех возьмут на борт
В стране миллионы семей с детьми и с непогашенными ипотечными договорами, очевидно каждая из них захочет рефинансировать займ, тем более с такой разницей по ставкам. В бюджете на всех желающих нет столько денег. Значит претендентов будут «косить», начиная с первоначального требования, что нужно родить второго или третьего малыша, очевидно далее нужно быть экономически необеспеченным человеком (то есть иметь доход меньше прожиточного минимума) и заканчивая фразами «у вас неправильно заполнено заявление».
- за это будет платить вся страна
Любая подобная помощь обходится казне в миллиарды рублей, кто за это все заплатит? Наверное, не Усманов, а те, у кого нет детей или один ребенок. Закон экономики прост – если в одном месте прибыло, в другом убыло. Поднимать рождаемость общими усилиями – это прекрасная цель, но может провести референдум, спросить людей, что они думают об этом.
- вопрос экономической целесообразности рефинансирования
Перекредитование не всегда может быть выгодно, но если вы меняете ставку с 16% на 6%, то это однозначно сэкономит кучу денег, ведь разница в показателях просто огромная, а не 1%. Не понятно?
Давайте посчитаем на примере – допустим у нас есть непогашенный долг в банке N на сумму 2000 000 рублей по ставке 12% годовых, закрыть который нужно в течение 5 лет. У нас как раз получилась ситуация, что мы попадаем под действие программы субсидирования ипотеки под 6% годовых, и на пять лет. Далее имеем такой расклад – выгода на ежемесячном платеже получается 5 824 рубля в месяц, а общая экономия 349 398 руб.
Как видим, выгода от рефинансирования на таких условиях точно есть, но если срок кредита меняется с 5 лет на более долгий, или текущая процентная ставка у вас ниже 12%, то она уменьшается.
НАШ СОВЕТ! Посчитайте сначала все, взвесьте «за» и «против», трезво оцените свое положение и только потом принимайте то или иное решение. Детальную картину по данной программе мы изложили выше – она противоречивая. Одно дело, если вы изначально планировали большую семью, сделали это, а жилищный вопрос усложнился, а другое, если вы собираетесь нарожать детей для получения дешевой ипотеки.
Предположительный процесс оформления
Опять предположения! До января будущего года мы только может заниматься этим. Как оно там будет на деле, покажет время. Однако, основываясь на опыте предыдущих ипотечных госпрограмм с фиксированием процентной ставки и на общей политики субсидирования населения страны можно с достаточной точностью просчитать, как будет происходить процесс.
Оформление ипотеки иногда становится для многих граждан единственной возможностью получить жилье.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом не для всех подобный вариант приобретения жилья является доступным в финансовом плане.
Именно тогда и возникает вопрос, как получить субсидирование ипотеки в 2019 году. Ведь данная возможность позволяет снизить нагрузку на гражданина.
Важные сведения
Заемщику, который хочет принимать участие в субсидировании жилищной ипотеки стоит понимать несколько аспектов.
В первую очередь, получить такую помощь от государства может не каждый гражданин. Поскольку программа рассчитана на определенные слои общества.
При этом обязательным будет постановка на очередь для получения помощи. И в данном случае нужно будет предоставлять большой пакет документов.
Важно понимать, что оформление субсидии происходит через банковские организации, которые выдают ипотеки. Поэтому обналичить средства нельзя.
Все операции проводятся без передачи средств в руки гражданина — только через банковские счета.
Стоит отметить, что сама недвижимость должна находиться в собственности юридического лица.
Только тогда можно оформить субсидию на погашение ипотеки. Для остальных вариантов данное предложение не действует.
Что это такое
Для того, чтобы понимать, как должен выглядеть этот документ, следует ознакомиться . Договор ипотеки можно .
Наиболее популярными считаются такие предложения от банков:
При реструктуризации данные показатели могут остаться неизменными и возвращать нужно будет весь долг по таким или более высоким ставкам.
Какая осуществляется помощь застройщикам
Для застройщиков государством выделяются компенсационные средства.
Поскольку в основе программы лежит погашение разницы между кредитной ставкой банка и минимальной по программе. Таким образом государство погашает разницу по процентам.
Для застройщика основная выгода состоит в том, что его жилые здания будут быстрее покупаться.
Благодаря разработке и внедрению программы субсидирования ипотеки застройщиком, многие семьи смогли решить жилищные вопросы и приобрести именно ту квартиру, которая подходила им по всем параметрам. В прошлом году более 60% от всех сделок проводилось в рамках действующего проекта, и многие заемщики обращались за помощью, чтобы купить квартиру на льготных условиях.
Данная статья посвящена тому, какие варианты ипотечного субсидирования предлагаются россиянам от застройщиков, и тому, какие нюансы следует учитывать при оформлении подобных займов в банке.
Субсидирование кредитов на покупку жилья – это особое направление в работе государства, которое дает гражданам купить жилье на льготных условиях. Самым главным условием проекта является предоставление займа по сниженной банковской ставке. Иными словами, для конечного заемщика ставка не должна превышать 12% годовых.
Гражданин, принявший участие в программе, вправе приобрести жилье на вторичном рынке или купить квартиру в новостройке. Кроме жилплощади в многоэтажке, соискатель может стать владельцем дома с земельным участком.
Для отдельных групп граждан сумма займа ограничена. К пример, для жителей столичных регионов максимально возможная сумма кредита составляет 8 млн рублей, а для остальных субъектов РФ несколько меньше – всего лишь 3 млн рублей. Общим условием для всех соискателей является начальный взнос по займу не ниже 20% от стоимости жилья.
Такие положения действовали до недавнего времени, пока ключевая ставка ЦБ РФ составляла 12%. Сегодня показатель снижен до 8,5%, и, соответственно, надобность в льготной программе отпала автоматически, поскольку условия кредитования граждан вполне лояльны.
Наиболее активными в этом направлении стали такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, Россельхозбанк. Перечисленные финансово-кредитные учреждения заключили соответствующее соглашение с государством, тем самым компенсируя собственные расходы.
Субсидирование ипотеки от лица застройщика
В годы активного использования госпрограммы граждане могли приобрести не каждый объект недвижимости. К примеру, элитное жилье было недоступно для покупателей или люди не могли приобрести на льготных условиях квартиры большей площадью. В связи с этим некоторые застройщики стали разрабатывать собственные программы и выделять дополнительные средства, чтобы привлечь покупателей.
Такие проекты были созданы по аналогии с госпрограммой и предполагали снижение ипотечных ставок на определенные виды жилых помещений. В итоге люди получали возможность купить жилье на льготных условиях не только при участии в программе ипотечного кредитования с господдержкой, но и обратившись непосредственно к застройщику.
Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика
Для многих покупателей показатель даже в 11,5-12% по ипотеке достаточно высок и не оставляет возможности своевременно и в полном объеме оплачивать взятые на себя обязательства. В связи с этим крупные заемщики стали разрабатывать индивидуальные проекты, которые рассчитаны на самые разные социальные группы населения.
Стандартная схема субсидирования заключается в том, что застройщик выплачивает банковскому учреждению ту часть дохода, которую оно теряет в результате понижения ставки по ипотеки. Для документального оформления такой возможности девелопер заключает с банком, который аккредитовал строительный проект, специальное соглашение, в рамках которого и определяется итоговый процентный показатель. Срок возмещения части процентной ставки застройщиком зависит от его финансовой состоятельности.
С одной стороны, внедрение такого проекта является своеобразным маркетинговым ходом, позволяющим привлечь дополнительных клиентов. С другой, такой вариант дает возможность реализовать квартиры в возведенных новостройках в более короткие сроки и еще на начальных этапах строительства. Для каждого застройщика оба этих условия считаются выгодными и позволяют получить дополнительную прибыль в короткие сроки.
На какой срок предоставляется скидка?
По сути, понижение процентной ставки – это та же скидка, которая предоставляется потенциальным покупателям жилья, но оформленная в виде снижения ипотечного процента. Как правило, скидка действует в течение одного-двух лет, однако предусмотрены различные варианты.
Для отдельных кредитов пониженный показатель будет действовать только ограниченный период, а затем заемщик вернется к стандартным ипотечным условиями. В некоторых случаях льготные условия будут действовать на протяжении всего срока кредитования, однако такие ситуации крайне редки, и снижение процентного показателя совсем незначительное.
Особые моменты, на которые следует обращать внимание при кредитовании
Субсидирование займа от застройщика может стать дополнительным к участию в госпроекте. Участвуя сразу в двух проектах, клиент может получить очень выгодные условия оформления ипотечной ссуды, однако если девелопер предлагает ставку по займу в 7,5% и ниже, то следует серьезно обдумать такое предложение, поскольку у застройщика могут иметься финансовые сложности или проблемы с реализацией своих объектов. Рекомендуется тщательно изучать предлагаемые условия кредитования со скидкой, чтобы избежать различных проблем в будущем.
Заключение
Субсидирование ипотечного займа с льготными скидками со стороны застройщика в кризисный период стало очень актуальным и востребованным. Благодаря внедрению таких программ, россияне получили возможность выбора из действующих предложений и дальнейшего приобретения жилого помещения на выгодных условиях квартиры любого типа.
