Как получить социальную ипотеку: условия, документы, требования. Социальная ипотека для малоимущих, бюджетников и молодой семьи: порядок оформления, условия получения

Задача правительство – обеспечить своих граждан доступной недвижимостью. Но технически социальной ипотеки не бывает. Так что получить жилищный кредит для малообеспеченных людей можно, если включиться в одну из существующих программ от Сбербанка.

Суть программы

Социальной ипотекой называют заем, выданный гражданам России на льготных условиях при содействии правительства. На деле в ссуде будут задействованы три стороны: государство, субсидирующее часть платежа, банк, выдавший кредит, и физлицо.

Органы власти оказывают всяческую поддержку малоимущим, неспособным погашать ипотеку:

• Берет на себя оплату части %-а из казны.
• Выдача , которую можно направить на оплату займа.
• Содействие в получении льготного кредита.

Регионы наделены властью самостоятельно устраивать программы для поддержки россиян. Допустим, городское самоуправление выдает квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малообеспеченным семьям.

На своем уровне они могут выделять дополнительное финансирование для семей, чьи доходы находятся на низком уровне.

Социальное кредитование приобрело характерные черты:

1. Покупка жилья на заемные деньги.
2. Средства аккумулируются на счете или в для передачи продавцу в руки, сам покупатель к рублям не касается.
3. Собственность переходит к покупателю в момент оформления договора о покупке.
4. Имущество выступает обеспечением по сделке.
5. Обременение будет снято только после полного выполнения обязательств перед банком.
6. Во время погашения ссуды человек не сможет подарить квартиру, обменять или продать ее, даже сдачу в аренду следует согласовывать с кредитором.
7. При наличии систематических финансовое учреждение имеет право выставить требование о досрочном погашении задолженности.
8. Государственная помощь не отменяет обязанность клиента закрывать свою часть платежа.
9. Когда плательщик отказывается закрывать долг, то кредитор имеет право реализовать имущество в счет займа.

Важно понимать, что на весь срок обслуживания задолженности, плательщик не имеет права уменьшать стоимость обеспечения. А значит, любой долгосрочный ремонт так же потребуется согласовывать с банком.

Критерии кредита

Все расходы правительства строго контролируются. Законами запрещено выдавать помощь россиянам, у которых достаточное количество квадратных метров. Соответственно, придется отвечать чтобы претендовать на доступное жилье.

Можно выделить общие черты, которые позволяют гарантировать положительное решение от кредитора:

• люди, ютящиеся в 1-й квартире вместе с другими семьями;
• пары, у которых нет квадратных метров в личной собственности;
• прописанные лица в либо общежитии (но при этом в расчет не берутся россияне, находящиеся в городе на обучении или сезонной подработке);
• проживание в помещениях, которые не соответствуют нормам площади и СНиПам (перечень указан в ЖК РФ).

В каждой банковской программе есть еще и свои индивидуальные условия. Но если соискатель кредита претендует на помощь государства, то следует отвечать вышеуказанным требованиям.

Что выдают

Отдельной программы ипотеки для малоимущих семей в Сбербанке нет. Но можно оформить ссуду по льготным пакетам для военных и молодых семей. Последний вариант вообще предлагает супернизкую ставку на длительный срок.

«Ипотека с государственной поддержкой для пар с детьми»

Программа активна с начала 2018 года и действует до конца 2022г., если в семье появится 2-й или 3-й малыш. Справедливости ради стоит заметить, что 4-й и последующие дети тоже позволяют участвовать в проекте.

Условия займа следующие:

• размер лимита до 8 млн.р.;
• срок до 30 лет;

При этом ответ в Сбербанке готовы дать и в онлайн-режиме, что хорошо экономить личное время.

«Военная ипотека»

Проект работает на всех , где на спецсчета поступают бюджетные средства и там накапливаются. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости, приобретение дома:

• до 2,33 млн.р. (все остальное военному придется доставать самостоятельно);
• период кредитования – до 20 лет;
• от 9,5% годовых;
• подтверждать свою платежеспособность не требуется.

Выбрать недвижимость можно в любом регионе России. Правда, есть требования к залогу, а также возрасту плательщика – не более 45 лет на момент закрытия последнего платежа. Во всех программах Сбербанк разрешает для закрытия займа или оплаты первоначального взноса.

Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.

Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.

• В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
• В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
• С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
• Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.

Как взять социальную ипотеку: условия и документы

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м 2 на одного члена семьи.

Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м 2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.

Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.

При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:

• Сертификат участника программы;
• Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
• Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
• Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
• Справка о среднем доходе с места работы.

Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей

Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.

Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м 2 .

О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.

Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров

На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).

Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент (от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.

Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).

Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.

Несмотря на популярность услуги ипотечного кредитования, далеко не все граждане могут позволить себе приобрести жилье, пользуясь стандартными условиями. Как таковой, социальной ипотеки для малоимущих семей не существует, а потому, людям остается прибегнуть к помощи существующим программ. Разберемся, как получить ипотеку малоимущим гражданам, и на какие льготы можно рассчитывать.

Ипотека для малоимущих семей

В данном случае, это кредит, который граждане могут получить, заручившись гарантией государства со льготами. По сути, в процесс кредитования вступает третий участник, коим является государство, и остаются два прежних – банк, выдающий кредит, и кредитуемый гражданин, приобретающий жилплощадь.

Получается, что власти помогают людям в рамках социальной ипотеки для малоимущих получить материальную помощь и приобрести жильё на максимально выгодных условиях.

В чем это выражается для кредитуемых:

• процентная ставка находится на максимально низком уровне, это 10%, а иногда и ниже;
• первоначальный взнос отсутствует, или выплачивается за счет средств из программ по поддержке населения, к примеру, с использованием сертификата на материнский капитал;
• увеличиваются сроки выплат, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей;
• более гибкие и широкие возможности выплат, в некоторых случаях допускаются просрочки выплат;
• возможна частичная выплата процентной ставки из гос. бюджета.

Не смотря на гарантии государства, кредитуемый обязан платить по счету в срок, в обратном случае, банковское учреждение может вернуть себе средства, выделенные по льготной ипотеке для малоимущих семей, путем продажи залоговой собственности.

На кого рассчитана социальная ипотека

Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников. К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.

Выделим основные группы граждан, подходящие для программы ипотеки малоимущим:

• пенсионеры;
• одинокие родители;
• граждане, чей доход равен или меньше прожиточного минимума;
• студенты;

Помимо групп населения, которым государство помогает с социальной ипотекой для малоимущих, есть условия проживания, попадающие под программы:

• проживание в коммунальной квартире;
• отсутствие недвижимости в собственности;
• проживание в помещении, не соответствующем санитарным нормам;
• проживание в помещении, не соответствующем нормам площади.

Это основные критерии, по которым можно определить соответствие гражданина или семьи требованиям, достаточным для помощи государства в вопросах получения ипотеки малоимущими.

Условия льготных программ

Несмотря на ограничение лиц, которые могут участвовать в тех или иных программах социальной помощи малоимущим семьям в вопросах ипотечного кредитования, есть крупный проект, рассчитанный на всех россиян, и разбитый на подпрограммы.

Программа для молодых семей

Данная программа направлена на помощь людям, не отпраздновавшим свой 35-летний юбилей. При этом, до программы допускается лишь один из родителей и сказывается наличие детей. Семья должна стоять в очереди за жилплощадью, семьи с детьми могут получить 40%, бездетные – 35%. Выделение государством средств рассчитывается из формулы 18 квадратным метров на человека.

Ипотечное кредитование для военных

Для военнослужащих и их семей разработана программа по приобретению ими жилья в любом регионе страны, денежные средства поступают на их счета и накапливаются. Стоит отметить, что при погашении ипотеки возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства и получить льготную ипотеку

Программа для семей, стоящих в очереди на жильё

Эта программа работает исключительно в регионах, имеющих собственный жилой фонд, и рассчитана на тех, кто уже давно стоит в очереди на жилье. Граждане, в данной ситуации, смогут приобрести муниципальное жилье по сниженным ценам.

Сертификат на материнский капитал

Если в семье рождается двое и более детей, государство вручает им сертификат на материнский семейный капитал, нацеленный помочь во взращивании ребенка, и его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или же погашения основной суммы кредита.

Как получить помощь при ипотеке

Выяснив условия и возможности того, как получить ипотеку малоимущей семье, осталось разобраться с необходимым шагами для получения льготной ипотеки.

Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.

Получение документа, доказывающего отношение конкретного гражданина к той или иной льготной категории. Остальные документы стандарты, как при обычном кредитовании – паспорт РФ, трудовая книжка, справка о доходах.

Обратиться в заинтересовавший банк и проконсультироваться по условиям, предоставляемым данным банком в подобных ситуациях. Сам процесс кредитования не будет отличаться ни чем, кроме более выгодных условий.

Заключение

После обращения в банк, предоставления документов, и положительного ответа, остается только своевременно производить выплаты по кредиту. Важно помнить, что для различных групп населения в разных регионах условия и программы могут отличаться. Это были основные моменты, которые следует учитывать, обращаясь за услугой ипотеки для малоимущих граждан.

Среди потенциальных покупателей жилья есть разные категории граждан. Кто-то может позволить себе купить квартиру за свои деньги, кто-то берет кредит. Но есть семьи, которым сложно взять ипотеку. Для поддержки таких граждан с целью улучшения условий их проживания государством был разработан ряд специальных программ, одной из которых является социальная ипотека для малоимущих семей.

Кто может претендовать

Воспользоваться одной из государственных программ кредитования при покупке жилья могут:

Но чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, необходимо стать на учет в региональном органе самоуправления. Требования разных муниципалитетов могут отличаться, к тому же периодически пересматриваются. Стандартными же критериями отбора нуждающихся в жилплощади являются:

• недопустимые условия проживания (жилье не соответствует требованиям закона о минимальной площади, санитарным нормам);
• отсутствие собственного жилья;
• 3 года и более на госслужбе;
• возраст – не старше 35 лет, если речь идет о программе поддержки молодых семей.

Выгоды социальной ипотеки

Ипотека малоимущим семьям делает приобретение жилья в кредит доступным за счет:

• более низкой процентной ставки;
• компенсации части начисленных процентов из бюджета;
• погашения части кредита за счет госсредств;
• покупки жилья по более низкой цене;
• снижения стоимости оформления займа (малоимущие освобождаются от уплаты госпошлины).

Нужно отметить, что государством разрабатываются основные направления социальной ипотеки, а местные органы самоуправления адаптируют их к своим условиям (регулируют размеры компенсаций, сроки действия договоров и т.д.).

Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.

Декларацию в налоговую можно подать самостоятельно, что послужит основанием для возврата вычета, или принести документы в бухгалтерию предприятия-работодателя, после чего с заемщика перестанут удерживать подоходный налог, пока он не погасит кредит.

Условия

Стать участником одной из программ по социальной ипотеке можно, если полностью соответствовать ее условиям. Так, например:

• военная ипотека доступна только военнослужащим, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и прослужили в армии 20 лет и более. Подобные требования касаются также других бюджетных сфер: образования, медицины, правоохранительных органов;
• для молодых семей основное требование, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

Еще одним условием участия в программе социальной ипотеки является наличие статуса нуждающихся в жилье, который подтверждается документом, выданным органом регионального самоуправления.

Стоит учесть, что социальная ипотека предусматривает покупку недорогого и небольшого жилья.

В соответствии с законодательными нормами площадь приобретаемого жилья на одного члена семьи не должна превышать 18 кв. м (если больше, разницу заемщик должен оплатить собственными средствами), а его стоимость не может быть выше на 60% цены за 1 кв. м в регионе.

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен подходить не только по критериям программы, но и по требованиям банка:

• соответствующий возраст – максимум 70 лет на дату погашения кредита;
• достаточная платежеспособность;
• стабильный уровень дохода.

Оформление

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо сначала стать участником одной из программ поддержки. Для этого нужно зарегистрироваться в очереди на получение жилья в региональном органе самоуправления. Если человек уже имеет документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий, дальнейшим шагом будет поиск банка-кредитора. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государственными фондами и готовы участвовать в социальных программах. Как правило, список банков, которые выдают социальную ипотеку, размещается на официальных страницах ведомств, курирующих данные направления.

Сама процедура оформления ипотеки для малоимущих семей в 2019 году ничем не отличается от стандартных схем. Разница только в количестве документов, которые нужно подать банку.

Необходимые документы

Потенциальному клиенту в банк требуется представить:

• заявление, заполненное по форме финансового учреждения;
• паспорта заемщика и созаемщика (как правило, это супруг и супруга);
• информацию о доходах и работодателе;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
• справку, выданную органом местного самоуправления, о постановке на квартирный учет.

Список документов может быть увеличен в зависимости от требований кредитора и особенностей социальной программы.

В какие банки можно обратиться

Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:

• Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
• РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
• Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.

Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

• Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
• Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

В 2018 году на территории России был дан запуск новой социальной программе «Ипотека для бедных». Благодаря этому в стране появится массовая категория заемщиков, для которых льготные кредиты на покупку жилья будут доступны всего под 6% годовых. Рассматривая, на кого рассчитана социальная ипотека, в первую очередь следует отметить семьи, у которых в этом году появился второй, третий или последующий ребенок.

Ранее для большинства таких семей ипотека была недоступна по ряду причин:

1. Высокая процентная ставка.
2. Большой размер ежемесячных платежей.
3. Высокая стоимость квартир большой площади, которые необходимы многодетным семьям.

Социальная ипотека — это кредит, который предоставляется на льготных условиях и где гарантом выступает государство. Это своеобразная форма трехстороннего сотрудничества между исполнительной ветвью власти, финансовой организацией и гражданами.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Согласно прогнозам Минстроя РФ, новая программа даст возможность участникам за год сэкономить до 100 тыс. руб. Семьи, в которых двое и больше детей смогут уменьшить свои расходы еще на большую сумму — на 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. (где 2 и 3 ребенка соответственно). В первом случае льготная ставка предоставляется на 3 года, а для семей с тремя детьми — на 5 лет.

Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.

На сегодняшний день средний платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тыс. руб. в месяц. Семьи, которые подпадают под действия данной программы и имеют одного ребенка, смогут почти вдвое уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно предварительным расчетам, льготными условиями смогут воспользоваться примерно 620 тыс. семей.

На получения льготной ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

• Которые не имеют в своей собственности жилой площади;
• Проживающие в одной квартире совместно с другими семьями;
• Прописанные в общежитиях (не считая периоды сезонных работ и обучения) или коммунальных квартирах;
• Проживающие в квартирах, не соответствующих техническим и санитарным требованиям, прописанных в ЖК РФ;
• Проживающие в помещениях, которые не соответствуют нормам по площади (определяется отдельно каждым субъектом федерации).

Региональные программы соцподдержки

Сегодня регионы получили право на свое усмотрение регулировать часть мероприятий, направленных на поддержку социально незащищенных слоев населения. В частности, муниципалитеты выделяют недвижимость, находящуюся в их собственности, для дальнейшей продажи малоимущим семьям, которые самостоятельно не могут оплачивать заем. Для этих категорий населения государство оказывает такие виды материальной поддержки:

• Выделение адресной субсидии на погашение кредита;
• Частичная оплата из бюджетных средств процентной ставки;
• Предоставление льготного займа для приобретения социального жилья.

В настоящий момент существует 2 наиболее распространенных региональных программы: первая — приобретение жилья по себестоимости, вторая — оформление субсидии на покупку жилплощади по рыночной стоимости.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:

1. Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
2. Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
3. Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
4. Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
5. Уточнить перечень необходимых документов.
6. Подготовить полный пакет документации.
7. Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
8. Дождаться одобрения от госоргана.
9. Открыть счет или получить сертификат.
10. Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
11. Купить жилье.

После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

Изменения в 2018 году

С 1-го января 2018 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2018 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

Социальная ипотека для молодых семей

Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.

Размер госпомощи распределяется следующим образом:

• Для бездетных семей — 35%;
• Семьи с детьми — 40%.

Из бюджета оплачивается площадь, не превышающая установленные нормы — 18 м2 на одного человека.

Кредитование военных

Нацелена на обеспечение жилой площадью военнослужащих, а также членов их семей. Деньги из бюджета переводятся на специальный счет и там накапливаются. Их использование допускается исключительно на покупку жилья, в любом регионе России. Согласно действующим нормам, максимальный возраст заемщика, по этой программе, может составлять 45 лет на момент полного погашения ипотечного займа.

Кредитование молодых специалистов

Сразу следует уточнить, можно воспользоваться только в конкретных регионах России. На получение ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

• Ученые, не достигшие определенного возраста;
• Согласные на переезд и трудоустройство в сельской местности;
• Отработавшие не менее 150 часов в строительных отрядах и некоторые другие.

Узнать полный список лиц, а также конкретные критерии, можно обратившись в местные органы исполнительной власти.

Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья

Программа ориентирована на решение жилищных проблем гражданам, которые ранее уже заявили о своих потребностях. Помощь может быть предоставлена в следующих видах:

• Выдачи ипотеки для покупки социального жилья, которое муниципалитет реализует по сниженным ценам;
• Оформления субсидии на погашение жилищного кредита.

Воспользоваться программой можно только в тех регионах, в которых имеется свой жилой фонд.

Материнский капитал

Программой могут воспользоваться семьи, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители получают на руки сертификат на конкретную денежную сумму. Его можно предоставить в банк в качестве:

• Оплаты основной суммы ипотечного займа;
• Первоначального взноса.

Особенностью программы считается то, что она доступна для всех граждан России, независимо от того, получали они раньше преференции на решение жилищного вопрос или нет. Что касается других социальных ипотечных программ, то граждане РФ могут воспользоваться ими только один раз в жизни.

Ипотека АИЖК

АИЖК — государственная структура, которая расшифровывается как Агентство по Ипотечно-Жилищному Кредитованию. Основная сфера деятельности — выделение финансовых средств определенным слоям населения для покупки жилой площади.

АИЖК предлагает наиболее приемлемые и льготные условия малообеспеченным семьям:

• снижение суммы первоначального взноса;
• уменьшение процентной ставки;
• продажа социального жилья по стоимости ниже рыночной.

Важно учитывать, что представительства агентства по кредитованию покупки жилья работают не во всех регионах РФ.

Как получить ипотеку малоимущим

Цель данной программы — улучшение жилищных условий для определенных социальных слоев. Помощь предоставляется в виде выдачи ипотечного займа, где часть финансовых расходов берет на себя государство.

Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).

Характерной особенностью данных программ является то, что недвижимость можно покупать только на первичном рынке, то есть в новостройке.

Выгодные предложения финансовых учреждений

В программе социального кредитования задействовано достаточное количество банков на территории России. предлагают:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• Снежинский банк;
• Райффайзенбанк;
• Санкт-Петербург банк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и некоторые другие.

Как получить социальную ипотеку в Сбербанке

Оформление льготного жилищного кредита в Сбербанке осуществляется поэтапно. Вначале следует удостовериться, что вы можете претендовать на участие в одной из программ. Затем подготовить пакет необходимых документов, который может отличаться в зависимости от конкретной программы. Стандартный перечень документации включает в себя.