Фиксированная процентная ставка
Фиксированная процентная ставка - постоянная процентная ставка, устанавливаемая на определенный срок и не зависящая от рыночной коньюнктуры.
См. также: Фиксированные процентные ставки Процентные ставки Ценные бумаги с фиксированными процентными ставками
Финансовый словарь Финам .
Смотреть что такое "Фиксированная процентная ставка" в других словарях:
Постоянная ставка процента на банковский кредит, устанавливаемая на определенный срок, на некоторый календарный период. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь
Постоянная ставка процента на банковский кредит, устанавливаемая на определенный календарный период …
фиксированная процентная ставка - постоянная ставка процента на банковский кредит, устанавливаемая на определенный срок, на некоторый календарный период … Словарь экономических терминов
Фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту - – процент, определяемый один раз при заключении и на все время действия договора. Такая ставка в отличие от плавающей не подлежит пересмотру. Фиксированная ставка может быть выгодной как кредитору, так и заемщику, потому что позволяет заранее… … Банковская энциклопедия
- (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия
Процентная ставка - (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора
- (см. ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА) … Энциклопедический словарь экономики и права
См. Ставка процентная фиксированная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - (англ. rate of interest) – относительная величина процентных платежей на ссудный капитал за определенный период, как правило, за год. Рассчитывается как отношение абсол. суммы процентных платежей за год к величине ссудного капитала. Различают П.с … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Процентная ставка (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия
Одним из самых главных параметров депозитного вклада является его доходность или процентная ставка. Процентные ставки по депозитам бывают двух видов: фиксированная либо *плавающая ставка по вкладу*.
Что такое фиксированная процентная ставка?
Фиксированная процентная ставка – это размер прибыльности депозита, которую гарантирует банк по окончанию . Такая форма процентной ставки наиболее часто встречается в банковской практике. Размер такой ставки оговаривается и фиксируется в договоре и может меняться только при истечении срока депозита и его пролонгации или при досрочном .
В каких случаях выгодна фиксированная процентная ставка?
Фиксированная процентная ставка выгодна в случаях когда экономическая ситуация в стране стабильная, не ожидается бурного роста или падения, инфляция будет оставаться в запланированных «коридорах», а курс национальной валюты не будет слишком волатильным, то есть изменчивым.
Фиксированная процентная ставка существенно снижает риски потерять доходность вкладов в случае неблагоприятной конъюнктуры рынка. Однако, фиксированная процентная ставка не сможет уберечь ваши сбережения в случае высокой инфляции или .
Плавающая ставка по вкладу - это изменяющееся значение вознаграждения банка клиенту за размещенные средства.
То есть, указано значения базиса, на основании которого котируется ставка, и спрэд или, иначе говоря, разность, установленная банком.
Разные банки сами определяют, что будет являться базисом для исчисления плавающей ставки по вкладам. Как правило, большинство используют в качестве данного показателя ставку рефинансирования Центрального банка. Например, в условии договора может быть написано, что плавающая ставка будет рассчитана по формуле: ставка Центробанка + N%спрэд. Также базисом могут служить валютные индексы, стоимость золота, средневзвешенный показатель депозитов физлиц за прошедший период, и т.д.
Выгодна ли плавающая процентная ставка?
Плавающая процентная ставка выгодна только в том случае, если базис для ее расчета будет повышаться. То есть, если в условиях высоких темпов инфляции Центробанк будет повышать учетную ставку, чтобы «охладить» экономику, процентная ставка по депозиту будет расти.
Фиксированная ставка процента - это устанавливаемая в соответствии с условиями кредитного (депозитного) договора ставка процента, не подлежащая пересмотру с предстоящем периоде.
Страница была полезной?
Еще найдено про фиксированная ставка процента
- Кредитный процент в банках
По применяемым видам различают фиксированную ставку процента устанавливаемую на весь срок предоставления кредита и плавающую ставку процента с периодическим - Депозитный сертификат
По процентным сертификатам могут устанавливаться следующие методы выплаты процентов фиксированная ставка процента колеблющаяся ставка процента величина которой привязана к какому-то финансовому показателю ставка рефинансирования - Кредит с фиксированной процентной ставкой
Кредит с фиксированной процентной ставкой - это вид кредита с постоянной процентной ставкой Обычно имеет более высокую - Процентная ставка
Процентная ставка Процентная ставка - это фиксированная сумма по которой в установленные сроки выплачивается заемщиком ставка процента - Залог имущества
При этом норма процента по закладным с плавающей процентной ставкой ниже в среднем на 1,5-2 процентных пункта чем по закладным с фиксированной процентной ставкой что связано с осознанием того риска который берут на себя владельцы корректируемых - Инвестиционные качества облигаций
Этот показатель существенно зависит от ставки процента на финансовом рынке если ставка процента возрастает то цена облигации падает в силу фиксированной величины дохода по ней и - Управление затратами компании
Например при объеме продаж менее 1 млн рублей в месяц из этой суммы исключаются возвраты товаров выплачивается фиксированная сумма аренды 100 тыс рублей Если же по итогам работы магазин продал товаров на... Если же по итогам работы магазин продал товаров на большую сумму то арендодатель обязуется заплатить помимо указанных 100 тыс рублей еще и 3 процента от выручки свыше миллиона Естественно такие условия предлагаются в обмен на снижение базовой ставки - Номинальная ставка процента
Номинальная ставка процента а ставка процента устанавливаемая без учета изменения покупательной стоимости денег в связи с инфляцией или общая ставка процента в которой не элиминирована ее инфляционная составляющая б процентная ставка по ценной бумаге с фиксированным доходом которая предусматривает ее использование по отношению к - Купон облигации
Доход по купонам устанавливается в виде процентной ставки процента к номинальной стоимости ценной бумаги которая может быть постоянной гарантированной или фиксированной на все - Привилегированная акция
Размер дивиденда по привилегированным акциям закреплен в уставе как правило выражается в проценте от чистой прибыли компании или номинальной стоимости акции В России в достаточной степени распространена... В России в достаточной степени распространена практика выплат вознаграждений акционерам по привилегированным акциям без фиксированной ставки Подобные акции дают более весомые гарантии акционерам в получении их заслуженной прибыли Причем - Что защитит компанию от нежелания контрагентов платить по долгам
Однако если в договорах ее размер фиксирован то такие контракты стоит пересмотреть и применять в отношении всех контрагентов прогрессивную неустойку Суть... Суть такой неустойки - в постепенном увеличении ставки штрафа в зависимости от срока просрочки Например 0,5 процента - в случае просрочки исполнения - Предупреждение ошибок в оценке инвестиционных проектов: ставки дисконтирования
Например если величина финансового рычага невелика и отсутствуют опасения относительно неиспользования налоговой экономии в качестве ставки дисконтирования налоговой экономии можно использовать безрисковую ставку процента При высоком финансовом рычаге ставка дисконтирования налоговой экономии может превышать CoUE и приближаться к... WACC допущения о фиксированной балансовой структуре капитала Ошибка может быть двух видов Хуже всего когда в формулы подставляются - Оценка стоимости факторинга услуг компании
Фиксированный сбор за обработку документов 3 Фиксированный процент от оборота поставщика за администрирование факторинга Большая часть этой части комиссии представляет собой... Стоимость кредитных ресурсов необходимых для финансирования поставщика в практике принят ежедневный расчет данного процента обычно он на 2-396 превышает ставки по краткосрочным кредитам банков что связано с повышенными - Банковский кредит
Аннуитетная схема кредита следующая регулярно производится платеж на одну фиксированную сумму В итоге сумма будет постепенно уменьшаться и количество процентов тоже будут снижаться То... Обычно процентную ставку указывают в процентах годовых Если же процентная ставка указана за месяц каждый день - Методы оценки стоимости компании в сделках М&А на примере поглощения ОАО «КОНЦЕРН «КАЛИНА»
В качестве ставки налога на прибыль использована эффективная налоговая ставка рассчитанная как средняя за период с 2008 по 2010 гг Таким образом была получена... Соотношение долгосрочного заемного и собственного капитала компании рассчитано на основе прогнозной финансовой отчетности построенной по методу процента от продаж вычисляется фиксированная доля от прогнозируемых продаж Таблица 5. Средневзвешенная стоимость капитала ОАО Концерн Калина % прогнозные... D стоимость долга процентная ставка по долговым обязательствам 31,22 28,30 26,06 24,31 22,44 Е стоимость собственного капитала рассчитанная - Политика управления дебиторской задолженностью
Определение предельных размеров предоставляемого кредита должно исходить из финансовых возможностей предприятия прогнозируемого числа получателей кредита и оценки уровня кредитного риска Фиксированный максимальный предел суммы задолженности кредитный лимит может быть дифференцирован по группам предстоящих дебиторов 7. ... Используемая для расчетов ставка процента должна учитывать инфляционную составляющую Рассчитанная таким образом сумма возможных финансовых потерь от отвлечения - Факторинг как форма рефинансирования дебиторской задолженности сельхозтоваропроизводителей
Более высокая по сравнению с кредитами стоимость которая состоит из трех частей фиксированный сбор за обработку документации комиссионные за факторинговое обслуживание проценты за использование финансовых ресурсов Существует... Существует и другой вариант стоимости факторинга в виде двух составляющих непосредственная плата за финансирование определяется как близкая к процентной ставке по кредиту а ее величина тесно связана со сроком финансирования предоставленного банком комиссионное - Нематериальные активы и другие критерии при инвестировании в IT-проект
Supercell - создателя игр с выручкой в 1,7 млрд долл за 2014 г роялти чаще всего определяется как процент с маржинальной прибыли или фиксированная сумма по договору Так как у многих компаний отрасли есть купленные маленькие компании например... Этап II Определить ставку роялти Этап III Определить экономический срок службы программы ЭВМ или другого объекта интеллектуальной собственности... Это делается путем расчета процентных отчислений от прогнозируемого объема продаж Размер процентов и выбранный показатель в составе продаж выбираются - Корпоративные облигации
Они как правило выпускаются с фиксированной процентной ставкой дохода купоном выплачиваемым каждые 6 месяцев Как правило облигации выпускаются со сроком - Методология оценки нематериальных активов
ОИС определяют ставку дисконтирования рассчитывают суммарную текущую стоимость будущих доходов к полученному результату добавляют стоимость ОИС приведенную... Часто лицензионное вознаграждение выплачивается в виде определенного процента или суммы продаж продукции по лицензии или в виде фиксированных продаж с единицы этой
При заключении договора о кредите надо внимательно читать все пункты, которые в нем написаны. Главная проблема заключается в том, что прочитав весь договор, простой гражданин не всегда понимает, что по его кредиту может меняться, соответственно, она может сильно отличаться от той, о которой ему изначально рассказывал менеджер. А все потому, что кредит был взят по так называемой плавающей процентной ставке. Что это такое и существуют ли другие виды ставок?
На самом деле при взятии потребительского кредита обычно подобных вопросов не возникает — речь идет о фиксированной ставке. Что это значит? Это значит, что фиксированная процентная ставка устанавливается во время подписания кредитного договора и действует в течении всего периода кредитования. То есть это та ставка, о которой говорил менеджер вам изначально. При этом не важно, насколько лет вы берете кредит, будь это хоть минимальный, хоть максимальный срок — ничего не изменится и в этом есть свои плюсы. Например, при поднятии ключевой ставки Центробанком, что было сделано в конце 2014 года, сумма ваших выплат меняться не будет.
Что касается плавающей процентной ставки, то она может меняться в зависимости от нескольких причин. Обычно она зависит от ситуации на рынке межбанковского кредитования и рассчитывается с учетом одного из его индикаторов. На нашем рынке два основных индикатора — LIBOR и MosPrime. Первый применяется для займов в долларах, а второй — в рублях. Колебания, которым подвержены основные индикаторы, в долгосрочной перспективе рассчитать физически невозможно, так как ситуация на рынке может сильно измениться в один день. Поэтому все риски берет на себя заемщик.
Впрочем, многие банки предлагают воспользоваться особым механизмом страхования. Он позволяет установить своеобразные рамки для колеблющегося показателя рыночной кредитной ставки. В таком случае при выходе показателя за рамки он считается недействительным и показатель фиксируется на максимально высоком или максимально низком уровне. Это, кстати, выгодно не только заемщику, но и банку.
К слову, хотелось бы отметить, что плавающая процентная ставка чаще всего применяется в , на рынке потребительского кредита она используется намного реже. Впрочем, все может измениться. Как было написано выше, Центробанк поднял ключевую ставку до 17% с 10,5%, в результате чего банки вынуждены были поднять процентную ставку. Поэтому при взятии кредита сейчас есть немалая вероятность того, что процентная ставка будет именно плавающая.
Что выбрать?
В нынешней и весьма нестабильной ситуации, которая сильно изменилась в 2014 году, конечно же, лучше отдать свое предпочтение фиксированной ставке, что бы не зависеть от различных величин. И пусть вас не смущает то, что в случае плавающей процентной ставки выплаты по кредиту будут несколько ниже, поскольку в дальнейшем, скорее всего, кредит с фиксированной ставкой окажется намного выгоднее. Другое дело, что банки значительно подняли кредитные ставки, что наверняка скажется на уменьшении количества взятых кредитов… Впрочем, это тема для другого разговора.
Фиксированная процентная ставка - это процент от суммы кредита, который заемщик обязан заплатить банку за пользование одолженными деньгами. Процент в данном случае фиксированный, он не меняется в течение всего периода пользование кредитом.
Что такое фиксированная процентная ставка?
Приведем простой пример. Вы взяли 100 000 рублей сроком на 5 лет под 20 % в год. Это значит, что в год вы будете выплачивать банку 20 тысяч рублей от основного долга (так называемого тела кредита) + 20 % от 100 000 рублей, то есть, еще 20 тысяч рублей процентов. Простой подсчет позволяет понять, что за 5 лет пользования кредитом вы отдадите банку ровно в два раза больше, чем взяли - 200 000 рублей.
Размеры ежемесячных платежей (если выбран аннуитетный способ погашения займа) тоже легко рассчитать. 40 000 р. (тело кредита плюс проценты) делим на 12 месяцев, и получаем 3 333 рубля в месяц. Фиксированная процентная ставка - это когда и сумма ежемесячных платежей, и процент за пользование кредитом легко поддаются вычислению, поскольку ставка зафиксирована на конкретной цифре и не подлежит пересмотру, за исключением отдельных случаев, которые не касаются большинства заемщиков.
Кредиты по фиксированной ставке
Какой бы кредит вы ни оформляли, кредит наличными или ипотеку, вас будет интересовать вопрос о том, как сэкономить. Какая процентная ставка выгоднее, плавающая или фиксированная?
Главный плюс последней - в ее предсказуемости. Человек еще на этапе оформления займа знает, какими будут его платежи, сколько составит итоговая переплата и через какое время он, согласно графику, рассчитается с банком.
Плавающая ставка ниже на момент оформления займа. Но ее основной минус - привязанность к межбанковским индексам, которые сильно зависят от внутриэкономической обстановки и международных экономических процессов. Если на месяц вперед предсказать поведение данного показателя хоть как-то можно, то на год и более - тяжело. Он может как сократиться, сделав кредит более выгодным для заемщика, так и вырасти, причем значительно. Для физических лиц это как русская рулетка.
Кредит с фиксированной процентной ставкой предполагает регулярное начисление процентов в установленной форме. А если, к примеру, вы запросили реструктуризацию, и вам были предоставлены кредитные каникулы, то в течение этого времени вы будете платить только процент за пользование кредитом, тело кредита будет оставаться неизменным.
Ипотека по фиксированной ставке
Статичный вариант наиболее выгоден в условиях рыночной экономики в России. Хотя сэкономить не удастся, вы сможете точно рассчитать свои силы. Плавающая ставка по ипотеке как долгосрочному займу очень рискованна для заемщиков. Сэкономить пару-тройку процентных пунктов помогает ставка плавающая ипотечная - ипотека фиксированной ставкой такого предложить не может. Но - только на первоначальном этапе. Как показатель поведет себя в дальнейшем, никто вам не скажет, поскольку эти данные плохо поддаются прогнозированию. Кредитор, выдающий потеку под плавающую ставку, ничего не теряет. Ведь он к изменяющейся переменной в формуле расчета присоединяет неизменный параметр - свою чистую прибыль. Зато заемщику есть что терять. И в долгосрочной перспективе ставка может вырасти даже вдвое, загнав заемщика в кредитную кабалу.
Особенности
В фиксированную ставку банк уже включил все свои риски. Поэтому обычно он ее не меняет. Но в договоре могут быть прописаны условия изменения. Если под таким договором стоит ваша подпись, это означает, что вы согласились с его условиями, и опротестовать его положения в дальнейшем будет сложно.
Понятие фиксированной ставки применяется не только в отношении кредитов, но и отношении других банковских продуктов. Например:
Депозит с фиксированной ставкой. Это такой банковский вклад, который вы совершаете на определенный период времени. Условия могут быть разными. Под относительно высокий процент можно сделать вклад при условии, что вы не будете снимать с него проценты и забирать его полностью или частично в течение оговоренного периода. Если соглашение нарушить, все проценты сгорят.
Облигации с фиксированной процентной ставкой - по ним выплачивается доход, который равен заранее установленному проценту, не подлежащему изменению.
Смежное понятие - дюрация облигации. Говоря очень упрощенным языком, это окупаемость облигаций. То есть период, за который потраченные на них деньги вернутся к вам.
Как изменяется и рассчитывается
Само название фиксированной ставки говорит о том, что она должна оставаться неизменной либо на весь период пользования займом, либо на конкретный период.
Возможность изменения должна быть зафиксирована в кредитном договоре. Банк не может изменить ее в одностороннем порядке - ему для этого необходимо заручиться поддержкой клиента. К примеру, если речь идет о рефинансировании кредита или его реструктуризации, то ставка может быть уменьшена при условии, что к действующему кредитному договору заключено дополнительное соглашение.
Собственно, тем и хороша при оформлении кредита фиксированная ставка, что заемщик может быть уверен в ее постоянной величине. Если кредитное учреждение в одностороннем порядке попробует ее изменить, можете смело идти в суд.
Что касается расчета, то банки устанавливают данный показатель в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ. Поскольку именно данное учреждение выдает основные массы денег банкам страны, то процент, под который оно это делает, является отправной точкой для формирования ставки по кредитам для клиентов банков. К примеру, ставка рефинансирования (она же - ключевая) равна 10 %. В этом случае для конечных клиентов - физических лиц она примерно равна 13 % и выше, в зависимости от типа займа.
Какая ставка в Сбербанке
Если вы берете потребительский кредит, вас, в первую очередь интересует переплата, которую вы за него отдадите.
По умолчанию, кредит в Сбербанке предлагается по фиксированной ставке. Именно данный вариант демонстрируют его рекламные предложения.
В Газете.ру сообщалось о том, что Сбербанк собирается сделать плавающие ставки для ипотечных кредитов и кредитных карт. Но пока такие продукты не появились.
Плюсы и минусы
Основной плюс неизменной процентной ставки - ее прогнозируемость и предсказуемость. Заемщик может сразу, еще на стадии оформления займа, посчитать, каким будет ежемесячный платеж и итоговая переплата. Если у вас в договоре прописано, что ставка фиксированная, значит, ставка по кредиту будет оставаться неизменной до самого момента его погашения.
Основной минус данного варианта - такая ставка изначально выше, чем плавающая. И, если международные индексы, инфляция или ключевая ставка ЦБ в будущем даже и понизятся, заемщик ничего не выиграет. Переплата не уменьшится (что могло бы произойти с плавающей).
Банки ничего не теряют ни в первом, ни во втором случае. Хотя считается, что именно с плавающей ставкой все риски ложатся на плечи заемщика, фиксированный вариант тоже формируется банком с таким расчетом, чтобы минимизировать собственные риски. Поэтому изначально фиксированная ставка выше плавающей.
В чем отличия от плавающей процентной ставки
Подведем итог:
Фиксированная и формируются банками по-разному. Первая включает в себя изменяющуюся и фиксированную величину, поэтому со временем размеры процентов по кредиту могут как уменьшиться, так и вырасти. Вторая неизменна на протяжение всего срока действия кредитного договора.
Сэкономить можно только на плавающей. Но с ней же возрастают риски, так как изменяющаяся величина может измениться в любую сторону, в зависимости от тенденции в мировой и российской экономике. Прогнозированию эти тенденции поддаются плохо, поэтому угадать, выиграете вы в итоге или проиграете, невозможно.
Фиксированная не будет отличаться особой экономичностью (плавающая на этапе оформления займа обычно ниже на несколько процентных пунктов), зато она же не испытает резкого увеличения, что повлечет повышение финансовой нагрузки на заемщика, увеличение срока выплаты кредита или рост переплаты.
Так же можете в комментарии или задать вопрос
