Кредит на автомобиль с 18 лет. Максимальная сумма и срок кредитования

После наступления совершеннолетия любой гражданин России может как самостоятельно водить автомобиль (при наличии водительских прав), так и брать банковские кредиты. И хотя отечественные финучреждения предпочитают работать с заёмщиками старше 21 года, для некоторых банков, выдающих автокредит, 18 лет – это не стопроцентная причина отказа в предоставлении ссуды, если у клиента есть работа и стабильные доходы.

Кредит на авто с 18 лет – потребительский или автомобильный

Представители молодёжи, которым не хватает денег на покупку машины, могут взять нецелевой потребительский заём или классический кредит автомобильный с 18 лет. Выбор первых несколько шире, но ставки по потребительским ссудам на любые цели (без залога и страхования) существенно выше, чем по автокредитам.

Главным недостатком автокредитов для клиентов в возрасте 18 лет, безусловно, считается их крайняя редкость – лишь около десятка банков в стране предлагает подобные продукты.

Автокредит с 19 лет: банки и ставки

Классический автокредит с 18 лет оформляют коммерческие банки «Центр-Инвест» (ставка 15-16%), МКБ (до 22-30,5% годовых), Кредит Европа Банк (15,9-21,5%), Россельхозбанк (от 23,5-25,5%), Кредит Урал банк (16,75-24%) и Промтрансбанк (18-25,9%). Стоимость привлечения кредитных средств зависит от типа приобретаемого автомобиля, а также срока ссуды и размера первоначального взноса.

В КБ «Центр-Инвест» и Кредит Европа банке можно взять субсидированную ссуду по программе льготного автокредитования Минпромторга – под 9,75% и 8,93-13,33% соответственно.

При наличии у заёмщика в возрасте 18-20 лет платёжеспособного поручителя около десятка различных автокредитов готов выдать также кэптивный БМВ Банк (ставка 7,5-20% при оформлении КАСКО).

Кредит на авто в 18 лет без поручителей и справок можно получить в Московском Кредитном Банке. В данном банке по программе «Быстрый кредит» выдаются ссуды со ставкой до 32% годовых. Минимальный размер ставки финучреждение не оглашает, но зависит она от размера первого взноса, типа автомобиля, а также порядка погашения ссуды.

В МКБ можно получить автокредит с 18 лет без справок и поручителей размером от 120 тыс. до 1,5 млн руб. сроком на 6-84 месяца. Минимальный первый взнос по программе данного финучреждения составляет 15% цены приобретаемой машины.

Как купить машину в кредит с 18 лет

Для получения ссуды на покупку машины необходимо подать в один из вышеупомянутых банков заявку, подкрепив её стандартными документами для автокредита . В случае с БМВ Банком дополнительно понадобится также платёжеспособный поручитель в возрасте 21 года и старше.

Купить машину в кредит в 18 лет можно при наличии официального трудоустройства, а также стажа на последней работе сроком в 3-6 месяцев. Кроме того, потенциальному клиенту, обычно, необходим общий трудовой стаж сроком минимум в 12 месяцев.

Подобные требования к заёмщикам приводят к тому, что в некоторых банках, теоретически выдающих ссуды даже недавно достигшим совершеннолетия клиентам, фактически можно взять автокредит с 19 лет, так как до этого возраста у заёмщика не хватает стажа для одобрения заявки.

Найдется не так много банковских учреждений, которые выдают кредит с 18 лет. Однако варианты найти можно. В этом вам поможет наш портал, на котором собраны актуальные предложения по кредитным продуктам банков вашего города.

На каких условиях можно получить кредит с 18 лет в Москве?

Молодые люди редко работают с восемнадцати лет, что является серьезным аргументом в подтверждение их неплатежеспособности для банков. При отсутствии постоянного источника доходов и рабочего место претендовать можно лишь на целевой образовательный кредит в Москве. В некоторых случаях допускается оформление обычного потребительского кредита, однако при выполнении ряда условий:

• наличие поручителей или созаемщиков;
• предоставление банку ликвидного залога.

Для работающих молодых людей восемнадцатилетним выдается на общеустановленных условиях.

Отдельно стоит возможность получить экспресс кредит с 18 лет без справок в банки Москвы . Он выдается чаще всего в день обращение по паспорту. Процедура оформления максимально упрощена, деньги можно получить кредит без поручителей и без залога . Однако если вы решили подать заявку именно на такой кредит наличными, то будьте готовы к завышенным процентным ставкам, которые могут достигать 50-60% годовых. Тем не менее, при необходимости в небольшой сумме денег на короткий срок такой вариант может оказаться подходящим.

Какой бы вариант вы не выбрали, необязательно находить время на посещение банковского отделения. Достаточно отправить онлайн заявку на кредит , после чего на связь выйдет специалист банка для уточнения деталей по анкете и, возможно, оглашения предварительного решения.

С наступлением совершеннолетия начинается также и новый виток или этап в молодой жизни. Хочется успеть поскорее, получить водительские права и взять автокредит на первый свой автомобиль. Аппетиты у молодого населения России отмечаются разные.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кто-то хочет взять в кредит сразу новенькую иномарку, кому-то достаточно начать свой водительский опыт на подержанном автомобиле, а есть и такие 18-летние граждане, кто принципиально намерен поддерживать отечественного производителя, и желает приобрести наш русский автомобиль.

Можно ли взять

Оказывается, по последним данным, Министерства труда и социальной защиты населения в России большая часть лиц, достигших восемнадцатилетнего возраста работают. У них есть постоянная работа со стабильной зарплатой.

Вот почему некоторые студенты или другие представители молодежной прослойки общества вполне могут позволить себе оформить автокредит. Практика показывается, что такие случаи имеются, хоть они и не являются частым явлением в стране.

Большинство банков не хотят рисковать, работая с такой, по их мнению, неблагонадежной группой населения, а потому ставят возрастные ограничения от 21 года.

Однако некоторые банки, хоть их и немного – вполне идут на такие шаги, чтобы обслуживать еще и молодежный контингент.

Более того, такие банки – это часто те, которые сами являются перспективными, а также через привлечение молодежного потенциала имеют все шансы сформировать неплохую клиентскую базу.

Получить гражданину, которому исполнилось 18 лет – это практически нереальная задача.

Посудите сами, кто согласиться дать вам большую сумму денег взаймы, когда вы не подтвердили высокую степень своей платежеспособности.

Ведь всем известно, что банка – это одно из существенных условий выдачи кредитов населению. Но в общей сложности, правила кредитования молодых людей в России являются такими же, как и в случае с клиентами более старшего возраста.

Что может являться причиной отказа

Чтобы понимать, почему молодым людям часто банки отказывают в получении кредита, следует обратить внимание, прежде всего на сами банки, в которые молодежь обращается.

Заметьте, что на практике выходит так, что чаще всего кредиты восемнадцатилетним гражданам России выдают молодые банки, которые сами заинтересованы в том, чтобы у них стало появляться как можно больше клиентов. Это может быть неплохим вариантом решения вопроса.

Также для получения согласия от того или иного банка необходимо учесть ряд нюансов, которые будут давать хоть какую-то гарантию вашей платежеспособности и стабильности в доходах.

Так, если вы вознамерились получить кредит на покупку любого авто, но при этом вы не имеете постоянного места заработка (например, если вам просто какую-то сумму дали родители и вам не хватает на покупку авто), то будьте готовы к тому, что вам откажут.

Перечислим основные причины отказов:

• отсутствие постоянной работы или постоянного источника дохода;
• если вы являетесь молодой девушкой, которая может выйти замуж и вскорости родить ребенка, что может сделать вас в глазах банка неблагонадежным клиентом;
• если вы являетесь молодым человеком и еще не успели отслужить обязательную воинскую службу в армии – вы также будете состоять в группе неблагонадежных клиентов, ведь вас в любой момент могут призвать в армию;
• если вы не можете предоставить банку залог или хорошего поручителя;
• в случае наличия судимостей;
• в случае если вы уже успели подпортить себе кредитную историю;
• другие причины.

Помните, что гражданин, которому исполнилось 18 лет, всегда для банка будет тем клиентом, который состоит первым в списке кандидатов на рефинансирование.

Это означает, что если молодой студент или молодая девушка все же сможет добиться оформления в том или ином банке , то риски невыплат становятся настолько высоки, что им как клиентам придется подписывать еще один договор – рефинансирования – покрытия кредитного долга за счет другого кредита в этом же банке.

Не все банковские системы готовы заниматься такими схемами перекредитования, хоть они и являются полностью узаконенными.

Какие банки предоставляют автокредиты с 18 лет, и на какие автомобили

Чтобы иметь хотя бы приблизительное представление, какие же банки работают с молодым населением, можно просто взглянуть на таблицу мониторинга, где представлен ряд довольно перспективных, надежных и популярных среди физических лиц банков, которые хотя бы несколько подобных случаев, но имели в своей практике.

Список банков:

Возможен ли получить деньги в долг

Даже если у вас есть уже какая-то накопленная сумма денег, и вы хотите взять автокредит, то вам, как восемнадцатилетнему клиенту того или иного банка, всегда следует удостовериться, выдает ли банк автокредиты физическим лицам в 2020 году, которые недавно достигли совершеннолетнего возраста.

Важно отследить тот факт, что с каждым годом условия к автокредитованию молодежи становятся немного мягче.

Без первоначального взноса

К примеру, взять кредит без первоначального взноса 18-летнему гражданину можно не во всех банках, а лишь в некоторых, и то за редким исключением.

Следует отметить, что доказательством платежеспособности как раз таки и является именно внесение первоначального взноса.

Поэтому, прежде чем решиться идти в банк и подавать заявление на получение автокредита, необходимо собрать определенную сумму. Какие-то банки потребуют от вас оплатить сначала первую сумму в размере 15%, какие-то – 20% а другие – и того больше.

Без справок и поручителей

Облегченный вариант получения кредита – без поручителей или предоставления справок о доходах – для 18-летнего клиента проблематичен.

Не стоит забывать, о том, что банку всегда нужны те или иные гарантии стабильности и платежеспособности. А если этого нет, тогда и банковской услуги нет. Все справедливо.

Но все, же находятся и такие банки, которые готовы пойти навстречу молодому поколению и кредитуют без справок и поручительств.

Однако следует также принять во внимание, что если какой-то мелкий или только что открывшийся банк готов выдать вам кредит без поручительства или справок, то это может означать только одно – вам приготовлена масса подводных камней, и неприятностей, которые вы затем будете с трудом преодолевать.

Поэтому не рассчитывайте на свою юность, ведь она в глазах банка является неопытностью и уязвимостью.

Особенности оформления

Для оформления автокредита лицом, достигшим 18 лет, необходимо подготовить также следующий пакет документов:

1. Заявление в письменной форме или заполненное онлайн на сайте банка
2. Паспорт гражданина РФ с местом его регистрации.
3. Паспорт супруга или супруги заемщика, если он уже успел жениться или выйти замуж.
4. Аттестат об окончании школы.
5. Документы, удостоверяющие личность и справки о доходах поручителей 18-летнего заемщика.
6. Водительские права.
7. Трудовая книжка. Оригинал, копии страниц с подписью работодателя.
8. за последние 6 месяцев или же, заверенная предприятием, копия трудового договора.
9. ПТС – паспорт на транспортное средство или предварительный договор купли-продажи из автосалона.

Если вы хотели бы воспользоваться такими льготами, как госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году, тогда вам следует знать, что законодательством России приняты возрастные нормативы участников программы.

Так, стать участниками могут граждане РФ возрастом от 21 года. Поэтому льготы для 18-летних по автокредитованию пока еще не предусмотрены.

Для успешного предприятия по оформлению и выплатам автокредита можно изучить также ряд советов от специалистов, которые дают их не только молодым людям.

Но также и всем клиентам:

• прежде всего, нужно тщательно изучать договор кредитования, все его пункты вами должны быть внимательно прочитаны, вопросы заданы, и ответы получены – вы должны четко понимать обязательства и права обеих сторон;
• обратите внимание на условия договора по таким критериям, как: марка и возраст авто, сроки кредитования, проценты, график и ежемесячные суммы платежей;
• старайтесь подобрать схему выплат кредитных сумм удобными и подходящими под ваши возможности;
• автострахование обязательно, поэтому не пренебрегайте этим моментом;
• старайтесь заранее сообщать банку о скором наступлении вашей просрочки, и не затягивайте платежи;
• предоставляйте все необходимые документы в банк и отвечайте честно на вопросы.

Во многих банках оформить автокредит можно уже с 18 лет. С этого возраста потенциальный заемщик может подтвердить свою платежеспособность и надежность. У автокредитов, рассчитанных на молодежь, есть несколько важных нюансов, которые необходимо учитывать. Подробнее о них вы узнаете далее.

Особенности автокредитов с 18 лет

Чем моложе заемщик, тем строже требования банка к нему. Из-за недостаточной платежеспособности и отсутствия кредитной истории такие клиенты входят в число рискованных. По этой причине условия автокредита, оформленного в 18 лет, могут отличаться от условий кредита, взятого в 20 или 25 лет.

Как правило, автокредиты с 18 лет выдаются заемщикам, имеющим постоянную работу со стажем от трех месяцев. При этом желательно также иметь официальное трудоустройство У таких предложений, в отличие от стандартных, меньше суммы и выше процентные ставки, но дольше сроки. Банк может потребовать оформить страховку или уплатить крупный первоначальный взнос.

Если молодому человеку недостаточно собственных показателей для оформления кредита, то он может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Чаще всего в их роли выступают близкие родственники заемщика. Созаемщик также потребуется, если у клиента еще нет водительских прав. В этом случае на него будет зарегистрирован автомобиль и оформлен полис ОСАГО. Помимо созаемщика или вместо него может потребоваться поручитель - он возьмет обязанности заемщика не себя, если он не сможет погашать кредит в срок.

Как повысить вероятность одобрения

Увеличить вероятность одобрения автокредита молодому человеку помогут:

• Положительная кредитная история - достаточно вносимых без просрочек платежей по кредитной карте
• Наличие достаточно большого официального дохода
• Привлечение одного или нескольких платежеспособных заемщиков
• Предоставление большого первоначального взноса
• Использование других услуг банка - например, получение зарплаты или стипендии на его карту

Какие понадобятся документы

Чтобы оформить кредит на машину в 18 лет, заемщику, как правило, нужны следующие документы:

• Паспорт
• Водительское удостоверение (если есть)
• Второй документ (например, ИНН или СНИЛС)
• Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ)
• Документ, подтверждающий занятости (например, трудовая книжка)
• Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• Те же документы - для созаемщиков и поручителей (если есть)

В зависимости от требований банка, список документов может увеличиваться или уменьшаться. Полный перечень вы сможете найти на сайте выбранной вами организации или запросить в ее службе поддержки.

Из-за отсутствия экономической стабильности в огромном числе российских семей, молодые люди, едва достигнув совершеннолетия, вынуждены начинать самостоятельную жизнь. Сегодня значительное количество компаний принимают на работу потенциальных соискателей преимущественно с наличием транспортного средства. Естественно, купить машину к 18 годам может далеко не каждый, да родственники вряд ли помогут занять такую большую сумму. Выход в такой ситуации один – изучить все варианты и найти банк, где можно взять автокредит с 18 лет на лояльных условиях.

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои собственные требования к потенциальному заемщику, в том числе минимальный возраст. Значительное количество банков готовы предложить программы кредитования людям с 18 лет, но чтобы получить требующуюся сумму понадобиться предоставить целый ворох документов.

Получить автокредит без первоначального взноса, а также с минимальным набором справок и без поручителя быстрее смогут соискатели, возраст которых достиг 20 лет и на это имеются обоснованные причины.

Рассмотрим их предметнее:

• У граждан 18 и 19 лет нет постоянного места работы. В России считанные единицы имеют возможность похвастаться трудовой книжкой в 18 лет. В лучшем случае на работу помогают устроиться успешные родители;
• Лица 18, да и 19 лет будут призваны в состав вооруженных сил, соответственно на время службы говорить о возврате ссуды будет невозможно;
• Стоит заметить, что редкие финансовые учреждения согласятся предоставить денежный заем клиенту, достигшему 21 и более лет, если стаж в трудовой книжке менее одного года;
• Из-за низкой дисциплины молодых людей, банки страхуются вдвойне, и взять автокредит, без справок разного рода документов и поручителей практически невозможно;

Условия получения денег на автомобиль

Автокредит подразумевает под собой выдачу банком значительного объема денежных средств, поэтому такой факт весьма затрудняет получения одобрения заявки молодым людям, даже тем, кому исполнилось 20 лет. Требуется учитывать, что в случае получения положительного ответа на обращение, риски, которые несет банк, будут включены в увеличенный процент ставки. Она, обычно на 2-3 процента выше, чем в других случаях, где используется апробированная стандартная программа.

Без особых проблем получить деньги на покупку машины в 18 лет можно, когда имеется подтверждение официального трудоустройства, и первоначальный взнос.

Кто может рассчитывать на автокредит

Ниже расскажем о том, кто сможет получить автокредит без особых проблем:

• Люди, любого возраста, соответствующего рамкам условия банков, осуществляющие деятельность в развивающейся и процветающей компании;
• Соискатели, в возрасте 18,19 и 20 лет, готовые предоставить в банк полный перечень обязательных документов, а именно справки о финансовых доходах, поручителя, трудовую книжку, а также договор с работодателем;
• Если заемщик имеет существенную денежную сумму, подходящую для обеспечения первоначального взноса, обеспечивать наличие поручителя не обязательно.

Банки, в которых можно взять займ с 18 лет

В некоторых банках, например в Промтрансбанке давно работает такая программа автомобильного кредитования, как новые автомобили. Именно она дает отличную возможность молодым людям рассчитывать на получение денег, объемом, превышающим полтора миллиона рублей. К сожалению, установленная компанией ставка оказывается недоступной для некоторых клиентов, так как составляет до 40 процентов от полученной суммы в год.

Россельхозбанк, также предлагает автокредит молодому поколению. Тут понадобиться обеспечить внесение первоначального взноса, составляющего до 20 процентов от суммы займа. Проценты до 16 до 30, все зависит от имеющегося пакета документов соискателя.

Заключение

Помните, что получение автокредита с 18 лет – это большая ответственность для каждого человека. Перед тем, как подавать заявку в банк, необходимо внимательно ознакомиться с программами кредитования и подобрать оптимальный для себя вариант.