Что характерно для вексельного кредита. Вексельный кредит – его условия и особенности

Вексель – финансовый документ, фиксирующий абстрактное финансовое обязательство векселедателя перед владельцем векселя. Данный вид документа относится к категории ценных бумаг. Его использование возможно как инструмент кредитования. Основные правила векселя схожи с . Зачастую, он используется в качестве средства по мобилизации заемных средств. Для физических лиц векселя являются хорошим инструментом хранения свободных денег, а также источником дополнительного дохода.

Существует два типа векселей в зависимости от сторон участвующих в сделке. Простой и переводной. Выписывать вексель первого типа, а в дальнейшем и возвращать долговое обязательство по нему будет векселедатель (должник). Получателем суммы будет кредитор (векселедержатель). В сделке по покупке переводного векселя, также, может участвовать и третья сторона. В данном случае должник выписывает вексель на пользу третей стороны, которой будет возращена сумма, указанная в документе.

Чаще всего вексельные операции проходят при участии банков. В этом случае банк является должником и ведет деятельность по торговле векселями от своего имени. Зачастую это простые векселя. Каждый из них имеет свой идентификационный номер и находится в электронном виде, выдается на основании заявки.

Какие выгоды мы будет иметь, когда покупаем векселя банков. С их помощью векселедержатель может осуществлять покупки и расчеты за услуги. Также, заставлять их в качестве залога по кредиту. В зависимости от процентной ставки кредитор будет получать определенную сумму процентов. Дополнительным плюсом покупки векселей это своеобразная подстраховка от инфляции, и то, что они пользуются достаточным спросом на рынке.

Векселя Российских банков

Выдача векселей Российскими банками осуществляется, как резидентам — гражданам РФ, так и иностранным гражданам. Банки России предлагают их в рублях — национальной валюте, а также в иностранной валюте.

Существует нюанс, когда мы покупаем векселя банков, номинированные иностранной валютой, оплата производится в рублях по курсу, который действует в банке.

Сроки их действия от 3 месяцев до 3 лет. Наиболее востребованными считаются сроком действия на один год, они оптимальны по процентным ставкам и срокам обращения. Чаще всего обмен и оплату по векселям, банки проводят бесплатно.

Что нужно учесть, когда мы покупаем векселя банков?

Банковский вексель, как и все , в обязательном порядке должен содержать необходимые реквизиты:

• вексельная метка (информация, с помощью которой подтверждается что данный документ является именно векселем);
• четко определенная сумма и обязательство ее оплатить;
• срок погашения (по предъявлению, конкретно установленная дата, через время после определенного срока от даты
  предъявления, через время от даты продажи);
• место платежа (в случае, когда должником является банк, прописывается его адрес);
• наименование и адрес сторон. При простом векселе плательщик не указывается, по умолчанию им является банк. При переводном эти данные необходимо указать;
• дата и место составления;
• подпись директора, главного бухгалтера и печать банка который является векселедателем.

Вексельный кредит – один из наиболее эффективных и выгодных способов преодоления финансового кризиса в различных формах бизнеса.

Этот вид ссуды обладает множеством преимуществ перед другими, главный плюс – минимальная процентная ставка. Переплата по кредиту будет практически незаметна, даже при крупных суммах займа.

Наличные средства в вексельных ссудах отсутствуют полностью. Вы получаете на руки ценную бумагу – вексель – банковскую гарантию выплаты средств, которую можете передать третьим лицам.

Лидирующие позиции в вопросах вексельного кредитования занимает Сбербанк России.

Здесь вы можете получить ценную бумагу на срок от 1 дня до 1 года. Собственно, минимальные сроки и есть ключевой недостаток вексельных ссуд. Но не всегда требуют длительного периода для расчетов, как правило, 1 года хватает для оплаты поставок товара и расчета с банком.

Преимущества вексельных займов

В среднем колеблятся в пределах 15-25+ % годовых. В это же время вексельные ссуды вам выдадут примерно в 2 раза дешевле. К другим преимуществам можно отнести:

• не требуется обеспечение;
• есть возможность получить ссуду в банке под залог векселей (получить денежные средства);
• одна из наиболее удобных и надежных форм расчета между партнерами;
• есть возможность досрочного погашения;
• в разы снижается риск неплатежей, так как вся ответственность лежит на банке, который выкупил вексель;
• векселя дают возможность проводить, так называемые, быстрые платежи, не забирая средства из производственного процесса.

Обращаясь в банк для оформления ссуды, заемщик подписывает типовой договор и получает нужную сумму, но только не наличными, а векселем.

Его можно предъявить для оплаты или предоплаты закупки товара или услуг, после получения векселедержатель может обратиться в любое отделение банка и получить всю сумму на руки.

Договор содержит в себе информацию о сроках погашения задолженности, о процентной ставке и так далее. По истечению срока заемщику необходимо предоставить денежную сумму, эквивалентную векселю.

Особенности и виды вексельных ссуд

Вексельный кредит банка может быть 2-х видов:

• залоговый;
• учетный.

В первом случае речь идет о том, что сам вексель может и выступает залоговым имуществом в процессе получения ссуды. Во втором случае – банк принимает от заемщика вексель, благодаря чему получает учетный процент или дисконт.

Заемщик в четко обозначенный при подписании договора срок. Внесенные средства будут использованы при дальнейшем погашении векселя. То есть – последний векселедержатель предъявляет в банке ценную бумагу и формально получает именно те деньги, которые внес заемщик.

При досрочном предъявлении векселя, финансовая организация может взыскать дисконт.

Получается, если в ваших руках есть ценная бумага на определенную сумму, которой с вами рассчитался, к примеру, ваш оптовый клиент, но срок выплат по ней еще не настал – вы все равно можете обратиться в банк для получения своих средств.

Один из распространенных видов вексельного кредитования – переоформление потребительского или ценными бумагами. Так может поступать клиент, у которого действительно нет возможности погашать ссуду.

Финансовая организация оставляет за собой право взять вексель в счет оплаты или принять ценную бумагу от третьего лица, которую предоставил клиент.

Таким образом, банку удается получить обращаемый документ. С помощью этой ценной бумаги можно выдать вексельный кредит другому заемщику.

Получается, что ценная бумага может выступать отличным подспорьем для владельцев бизнеса.

Для одной стороны он станет возможностью решения финансовых трудностей и расчета с поставщиками, для другой стороны – 100% гарантией выплат со стороны банка. К тому же, заемщику не придется собирать большое количество документов для получения ссуды.

Являясь клиентом банка, выдающего вексельные кредиты, и имея положительный баланс или , вы сможете взять заём на выгодных условиях без предоставления обеспечения.

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Оформление вексельного кредита

Форма векселя и содержание документа были утверждены еще Совнаркомом и ЦИКом в далеком 1937 году на основе дореволюционного законодательства.

Навигация по статье

• Что такое вексель
• Виды вексельных кредитов
• Виды векселей
• По числу участников сделки
• По характеру сделки, обеспеченной векселем
• По способу погашения
• По другим критериям
• Что такое индоссамент
• Виды индоссамента
• Погашение вексельного кредита
• Проблемные моменты
• Что такое учет векселей банками
• Заключение

Вексельный кредит – одна из старейших форм денежного заимствования. Об этой ценной бумаге многие люди, не имеющие экономических знаний, слышали или читали в художественной литературе, и всем понятно, что она служит аналогом обычной долговой расписки. Несмотря на такую всеобщую осведомленность, есть множество подробностей, о которых знают только специалисты. Статья расскажет о том, каким бывает вексельное кредитование, его условиях и разновидностях.

Что такое вексель

Вексельный кредит - это денежный займ, при котором средства или коммерческие продукты выдаются под безусловное письменное долговое обязательство. Подтверждением отношений между кредитором и должником является особая ценная бумага, называемая векселем. Он может выглядеть в виде заполненного специального бланка или выполняться произвольно, но с указанием обязательных реквизитов.

Интересно, что форма векселя и содержание документа были утверждены еще Совнаркомом и ЦИКом в далеком 1937 году на основе дореволюционного законодательства (постановление № 104/1341). В 1994 году требования были несколько смягчены, но суть осталась прежней.

Международное вексельное обращение регламентируется Женевской Международной Конвенцией 1930 года.

Документ, называемый векселем, должен быть выполнен на бумажном носителе и содержать следующую информацию:

• Метки. Это означает, что на документе четко должно быть написано или напечатано, что это именно вексель. Этих меток в тексте обычно несколько, и все они подтверждают характер ценной бумаги («обязуюсь уплатить по этому векселю», «место платежа по данному векселю» и так далее). Повторов бояться не следует – это не художественное произведение, а письменное платежное обязательство.
• Вексельная сумма. Из надписей должно быть совершенно точно ясно, сколько денег получит держатель ценной бумаги (кредитор). Сумма указывается как минимум дважды (прописью и цифрами). Если составитель векселя допустил ошибку в виде расхождения, то вексельной суммой считается написанная буквами. Нормативные акты указывают, что она может быть только одна на каждый документ, а разбивка на поэтапное погашение не допускается. Если же в нарушение этого правила сумм несколько, то оплате подлежит меньшая из них.
• Плательщик. Для юридического лица необходимо указание его полного наименования и адреса, а для физического – ФИО и места проживания.
• Срок погашения. Он может выражаться конкретной датой (не позже года с момента оформления) или условием «по предъявлении», но с оговоркой «не ранее» какого-то дня. Этот реквизит очень важен и для кредитора, и для заемщика. Если вексель не предъявлен в указанный срок (просрочен), он теряет юридическую силу. Возможны варианты, когда должнику отводится время с момента предъявления или составления.
• Получатель платежа. Этот реквизит важен, в первую очередь, для так называемых «простых» векселей, но они бывают также переводными (о них несколько позже).
• Место погашения. Так как заинтересованной стороной является кредитуемое лицо, то обычно именно оно должно прийти к тому, кто принял вексель, и рассчитаться с ним.
• Место составления и дата. Достаточно страны и города (региона).
• Подпись от руки. Ее ставит векселедатель (трассант) в правой нижней части. Если это юридическое лицо, подписей две: руководителя организации и главбуха.

При наличии всех указанных реквизитов документ считается векселем.

Виды вексельных кредитов

Суть вексельного обращения состоит в том, что взамен денег кредитор получает документ, предоставляющий безусловное право требования.

Такой способ заимствования обладает следующими преимуществами:

• относительная простота оформления по сравнению с обычным кредитом;
• возможность продления по соглашению сторон;
• щадящая ставка (в России векселя выдаются под 4–6% в год);
• кредит банка под залог векселя выгоден тем, что нет необходимости в отвлечении денежных ресурсов;
• расчеты между организациями, входящими в одну промышленную группу, существенно упрощаются: можно не «перекачивать» денежные переводы с одного счета на другой, а обмениваться векселями, производя по возможности взаимные зачеты;
• залог векселя под кредит удобен своей оперативностью при кратковременных заимствованиях и экономией оборотных средств организации.

Практикуются следующие разновидности вексельных кредитов:

Если рассмотреть эти разновидности подробнее, то экономический смысл основного различия между векселедательским и предъявительским кредитом состоит в лице, выписывающем вексель (эмитенте) и способом использования ценной бумаги.

В свою очередь, залоговый или учетный кредит - это разновидности предъявительского вида заимствования.

Виды векселей

Поскольку вексель является инструментом кредита, следует рассмотреть его разновидности. В силу разнообразия критериев, классификация имеет разветвленную структуру.

По числу участников сделки

Этот признак делит все векселя на простые (соло) и переводные (тратты). Соло-вексель подлежит адресной оплате эмитентом держателю ценной бумаги. В сделке участвуют только два лица: кредитор и должник. Погашение происходит, когда деньги обратно меняются на вексель.

Отличие переводного векселя от простого в том, что его можно неограниченное число раз передавать другим субъектам, то есть использовать в качестве суррогатного платежного средства.

Наибольшее распространение такие операции на постсоветском пространстве получили в 90-е годы, когда на счетах многих предприятий денег почти не было. Схема оборота векселя бывала очень сложной: тратта выписывалась под оплату одного вида продукции, затем переводилась в адрес других поставщиков, ею оплачивались тарифы, услуги, до тех пор, пока она не возвращалась к эмитенту.

По характеру сделки, обеспеченной векселем

В зависимости от целевого назначения кредита, вексель может быть товарно-коммерческим, финансовым или казначейским.

Товарным векселем обеспечивается коммерческая сделка. По своей сути это кредит на отсрочку платежа за полученный товар. Времени погашения по замыслу должно хватить на реализацию, после чего должник погашает эмитированный им вексель.

Надобность в финансовом векселе не продиктована операциями по купле-продаже. Он представляет собой «коммерческую бумагу», означающую обязательство эмитента оплатить предъявителю указанный на бланке номинал. Обеспечение для таких документов не требуется, срок их обращения до девяти месяцев, а мотивом их приобретения является дисконт (то есть купить их можно дешевле указанной суммы).

Краткосрочный вексель, выпущенный правительством, называется казначейским.

По способу погашения

Исходя из того, кто и как предъявляет к оплате вексель, он может быть предъявительским и ордерным.

Если лицо, получающее деньги в обмен на ценную бумагу, указано в тексте векселя или индоссаменте тратты, то это ордерный вексель. Как понятно из названия, по предъявительскому векселю расчет производится с его держателем (предъявителем).

По другим критериям

Несмотря на богатый исторический опыт, в вексельном законодательстве есть лазейки, позволяющие производить операции авантюрного характера, извлекая реальные денежные средства под ничем не обеспеченные бумаги.

Например, оформление «дружественного векселя» производится для последующего его учета или залога в качестве ценного актива. При этом обе участвующие стороны (эмитент и держатель) находятся в сговоре, что доказать очень трудно.

Аналогичное назначение у «бронзового векселя», но по сравнению с дружественным, он опаснее для банка, так как один из участников – лицо вымышленное.

Интересен способ фискальной отсрочки, связанный с эмиссией «встречных» векселей на равные суммы, которыми обмениваются два предприятия. До момента их погашения продукция считается отгруженной, но неоплаченной, и налог на прибыль на нее не начисляется.

Самым надежным считается банковский вексель по причине своей обеспеченности, и, как следствие, гарантированности погашения.

Что такое индоссамент

Отметка о переводе тратты (переводного векселя) на другого плательщика называется индоссаментом. Выражается он записью «платить приказу» («вместо меня платить») с указанием следующего векселедержателя.

В процессе индоссирования (передачи прав требования) участвуют два лица:

• индоссант – тот, кто передает переводной вексель;
• индоссат – получатель (приобретатель) векселя.

Звучат эти слова очень похоже, и важно их не перепутать. Индоссирование влечет следующие правовые последствия:

• право на вексель переходит к индоссату;
• ответственность за возможное непогашение тратты возлагается на индоссанта.

Никаких оснований для перевода тратты не требуется. Это может сделать любой держатель переводного векселя по своему усмотрению.

Виды индоссамента

Индоссаменты делятся на разновидности, в зависимости от ограничений, указанных в них. Самым «свободным» вариантом по праву считается отсутствие конкретного лица, в пользу которого необходимо производить оплату.

Такой вариант носит название бланкового индоссамента и представляет собой аналог долговой расписки на предъявителя. «Чистым» векселем его держатель может распоряжаться по своему усмотрению: предъявлять самому, индоссировать его или просто передать другому лицу.

Ордерным индоссаментом, называемым также именным, предусмотрено указание лица, которому будет произведена оплата.

Препоручительный индоссамент не дает право получать сумму погашения, но закрепляет возможность держателя векселя действовать в пользу индоссанта. Перепоручение представляет собой некий аналог доверенности.

Залоговый индоссамент - это надпись «в обеспечение», «в залог» и т. п., указывающая на то, что вексель выполняет роль имущества, обеспечивающего возвратность кредита. Его также называют обеспечительным.

Признак безоборотного индоссамента - прописанное условие «без оборота на меня». Цепочка векселедержателей в процессе обращения тратты может быть очень длинной, и эмитенту не хочется отвечать за благонадежность и платежеспособность каждого ее участника.

Погашение вексельного кредита

Само по себе погашение вексельного кредита выглядит крайне просто: в указанный на бланке срок производится предъявление векселя к платежу. В случае согласия должника проблем возникать не может, и вопрос состоит лишь в последовательности действий. Регулирует процедуру статья 815 ГК РФ – сначала отдается вексель, а затем происходит его оплата. То же самое для подстраховки можно сделать через нотариуса или в банке.

Общим правилом для всех операций с векселями является предъявление сторонами следующих документов:

• договор купли-продажи векселя (2 экз.);
• акт приема-передачи (2 экз.);
• заявление о платеже по векселю (2 экз.).

Последний документ подтверждает предъявление векселя, но не сам платеж. Следует учитывать следующие специфические моменты вексельных операций:

• Если срок погашения указан, то предъявлять вексель можно в этот день или в течение двух последующих суток. Если кредитор опоздает, должник имеет право отказаться от погашения требования.
• Вексель с условием погашения «по предъявлении» имеет предельный срок в один год, если конкретная дата не указана.
• Тратта датируется по первому акцепту или индоссаменту.
• Погашенный вексель передается плательщику, если он оплачен наличными деньгами, переводом на счет или иным документально подтвержденным способом.

Кроме самого векселя, плательщик имеет право требовать расписку от векселедержателя.

Проблемные моменты

1. В течение двух дней после указанного в документе срока оплаты необходимо нотариально опротестовать вексель по пунктам «отказ от акцепта» или «неплатеж». Это юридическое действие подтверждается актом и отметкой на векселе.
2. Далее пострадавший векселедержатель подает иск на указанного в бланке должника (если вексель простой) или индоссанта (при неакцептованной тратте).

Права векселедержателя позволяют ему инициировать протест и ранее указанного на бланке срока, если:

• Должник загодя заявляет, что платить не будет (отказывается от акцепта).
• Выявлены признаки финансовой несостоятельности кредитуемого лица (даже без судебного решения).

Что такое учет векселей банками

Фраза «вексель учтен» означает, что эта ценная бумага приобретена финучреждением со скидкой. С этого момента банк обладает правом требования, то есть становится кредитором. Его интерес состоит в дисконте – разнице между ценой приобретения и суммой, которую обязан оплатить должник.

Процедуре предшествует проверка векселя на надежность, предполагающая оценку:

• подлинности векселя и правильности его оформления;
• кредитоспособности должника.

Так как векселедержатель пользуется заемными ресурсами в течение времени, оставшегося до даты погашения, учет векселя банком с дисконтом производится на основе ставки ЦБ РФ или собственных кредитных условий. Величина скидки рассчитывается по формуле:

Где:
Д – сумма дисконта в рублях;
СВ – номинальная стоимость векселя в рублях;
П – остаточный период до даты погашения в днях;
УСБ – учетная ставка дисконтирования банка по данному векселю.

Для наглядности приведен пример расчета с дисконтом по векселю предприятия «А», выкупленному (учтенному) банком «Б» у векселедержателя фирмы «В».

Исходные данные:

• Вексель выписан на сумму 100 тыс. руб.
• Срок погашения – 30 апреля 2019 года.
• Дата выкупа векселя банком у фирмы «В» – 30 марта 2019 года.
• Банковская ставка дисконта – 11,3%.

Подставив эти данные в формулу, получится следующий результат:

Это означает, что фирма «В» получит за вексель предприятия «А» от банка «Б» сумму, равную: 100 – 1,0044 = 98,9956 тыс. руб. Банк «Б» заработает на этой операции 1004,4 руб.

Существует много видов кредитов. Среди них ипотечные, потребительские, кредиты для всех видов бизнеса. Каждая услуга имеет свои особенности оформления и условия получения. В банках клиентам предлагают пользоваться другой формой займа - вексельными кредитами. У данной процедуры свои тонкости оформления, которые будут представлены далее.

Векселем является основной инструмент в кредитно-расчетных операциях. Его возникновение связано с необходимостью перевода денежных средств из одного региона в другой, а также в финансовых операциях международного масштаба. Он применяется также для валютных обменных операций. Услуга имеет свои преимущества и недостатки. Об этом расскажем позже.

Вексель считается одним из основных инструментов кредитно-расчетных операций. Как уже сказано выше, его появление связывают с возникновением необходимости в переводе денег из одного региона в другой и в обмене монет на иностранную валюту. Прочитав статью, вы вникнете в основные особенности такого понятия, как вексельный кредит.

Понятие

Векселем называют вид ценной бумаги, которую выпускает предприятие. Затем она может продаваться юридическим, физическим лицам. Такие операции нужны для получения компанией-эмитентом недостающих денег. Каждый вексель имеет конкретный период возврата. Это значит, что собственник ценных бумаг в определенные сроки может требовать их обмена на инвестированные деньги.

При таких операциях выплачивается денежное вознаграждение. Поэтому вексельный кредит - это подобие сделки купли-продажи. Ставка по займу коррелирует со сроком бумаг. В договоре, составленном при таком кредитовании, есть сведения о сроках оплаты долга.

Виды векселей

Сейчас выпускается 2 вида этих бумаг:

• Простой вексель. В нем присутствует требование возвращения обозначенной суммы в указанные сроки.
• Переводной. При нем средства переходят третьему лицу.

Время, в течение которого оформляются и выдаются ценные бумаги, определяется на основе договоренностей заемщика и кредитора. Срок погашения векселя - от 3 до 12 месяцев. Период устанавливается индивидуально. Например, если оформлять займы на 3 месяца, то это будет краткосрочное кредитование. Долгосрочные векселя оформляются на срок больше года. Проценты по векселю равны около 5-8% годовых. Это несколько меньше, чем обычные кредиты.

Особенности

Вексельный кредит имеет более выгодные условия в сравнении с классическими займами. Особенности связаны с краткосрочностью таких ссуд. Период погашения не больше 1 года.

До окончания срока соглашения клиент должен заплатить банку комиссию и возмещение по ценным бумагам. Эти выплаты происходят единовременно. Размер комиссии не определяется величиной займа, который действовал в течение срока. Если сказать точнее, то нет амортизации ссуды. По договору дата оплаты займа не совпадает с днем возмещения векселя. Это должно быть ранее.

Оформление

Виды кредитов вексельных позволяют выбрать наиболее приемлемый вариант. В первую группу относят предъявительские, включая учетные, залоговые. Они оформляются юридическим лицом с помощью передачи взамен некоторой суммы.

Во вторую группу относят векселедальные кредиты. Залогом тогда будут ценные бумаги. Юридические лица, выполнившие все этапы процедуры, могут получить ссуду на покупку векселя. С этой бумагой компания платит поставщику за продукцию. Виды кредитов вексельных достаточно востребованы.

С реализацией товара и получением денег юридическое лицо перечисляет банку взятую сумму с процентами. Благодаря векселю, который есть в собственности поставщика, может расплатиться с контрагентами. У него есть право возврата ценных бумаг в банк и получения за них денег.

Бизнес-задачи

Метод кредитования славится привлекательными возможностями для заемщика и контрагента-поставщика. У юридического лица есть возможность сокращения срока расчетов с поставщиками. А расхождение средств вероятно в будущем.

Поставщик защищен от риска неплатежа. У него сокращается временной промежуток между отгрузкой товара и получением денег за него. Компания-поставщик применяет вексель для собственных расчетов с контрагентами. Банк с помощью такой услуги привлекает новых клиентов, не тратя на это средства. Организация, которая хочет платить векселями, должна быть признана банками. У предприятия будет возможность его обналичивания.

Условия

Оформляя такую услугу, кредитная организация подвергает себя 3 видам рисков - кредитным, процентным, ликвидности. Чтобы они были минимальными, банками предлагаются некоторые требования к клиентам:

• Возможность предоставить обеспечение, которым могут быть облигации государственного займа, товарные запасы, недвижимость.
• Осуществление деятельности на протяжении года.
• Прибыльность, подтвержденная перечислениями денег на расчетный счет.

Если клиент соответствует условиям, то он может рассчитывать на получение кредита. Небольшая ставка является главным преимуществом таких услуг. Оформлять их выгодно предприятиям, которые не могут воспользоваться ссудами другого типа.

Оценка кредитоспособности клиента

При рассмотрении заявки специалисты изучают материальное положение клиента. Это необходимо для подтверждения платежеспособности. Для этого банкам надо предоставлять такие сведения, как:

• название предприятия, адрес;
• список руководителей;
• перечень филиалов;
• состав оборотных и основных фондов;
• перечень действующих кредитов;
• описание оборудования;
• просрочки;
• цель кредитования.

Предприятию надо иметь годовой отчет по финансам, баланс организации, план производственно-хозяйственной сферы, страховые полисы, устав. Кредитоспособность оценивается еще по сведениям из других банковских организаций, сообщениям из СМИ, услугам независимых аудиторов.

Преимущества

Вексельный кредит имеет ряд преимуществ. Ссуды благоприятно сказываются на финансово-экономической системе страны. Коммерческий вексель наращивает объемы купленных товаров с удешевлением ссуды и увеличением отсрочки оплаты.

Организации, которые пользуются ценными бумагами для оплаты услуг поставщиков, имеют право на возмещение НДС по приобретенной продукции. Такие сделки минимизируют риск неплатежей, так как ответственность лежит на продавшей их банковской организации.

Вексельные кредиты банков оформляются упрощенно. Взаиморасчеты, выполняемые с применением высоколиквидных векселей, нужны для уменьшения ставки. Это связано с тем, что бумаги подобны деньгам.

Минусы

Хоть услуга имеет и плюсы, вексельные кредиты обладают множеством минусов. Существуют причины, понижающие популярность этого финансового инструмента. Ссуды заключаются в финансовых тратах заемщика. У клиента теряются средства не только по причине дисконта, но и из-за процентов.

Для компании-кредитора услуга тоже имеет отрицательные факторы. Главным из них является появление рисков, которые становятся причиной опротестования ценных бумаг и сумм, зарезервированных законным способом. И все же не следует отказываться от вексельных кредитов. Особенно это касается случаев вексельных элементов, которые имеют высокий уровень активности.

Онкольный заем

Получение онкольного кредита предполагает выдачу займа под обеспечение векселями, которые уже есть у клиента. К отличительным признакам этой услуги относят следующие факторы:

• Не передает банку право собственности на векселя.
• Бумаги закладываются только на утвержденный период с выкупом.
• При невыполнении клиентом обязанностей он теряет права на вексель.
• Займы выдаются на сумму векселей.

Таким образом, онкольный кредит считается видом вексельного. Результат использования вексельной системы связан с увеличением сбыта, ростом дохода, улучшением платежеспособности. Банковская система основывается на корпоративных клиентах, поэтому предлагаются выгодные условия - надежность, стабильность и простота оформления процедуры.

Можно выплатить не только наличными деньгами, но и векселями. Для этого берется такой как вексельный кредит. Он не так распространен, как обычный, но занимает далеко не последнее место среди кредитных продуктов банков. Что такое вексельный кредит и каковы его преимущества перед обычным кредитом?

Вексельный кредит – это вид займа, который доступен векселедержателям. Он является краткосрочным видом кредита. Сумма кредита будет зависеть от той суммы, которая указана в векселе, то есть заемщику будет предоставлена сумма меньше, чем указана в векселе, потому что в итоговую сумму будут учитываться проценты.

Стоит отметить, что процентная ставка при взятии вексельного кредита меньше, чем при обычном кредите. Как правило, процентная ставка вексельного кредита не превышает 6% годовых. Такая маленькая ставка обусловлена тем, что если клиент и задолжает банку, то банк ничего не теряет. Срок такого кредита составляет не более 6 месяцев (минимальный срок займа составляет 1 месяц). Именно такая форма кредита позволяет экономить оборотные средства, а также упрощает и ускоряет расчетные операции с контрагентами.

Следует отметить, что существует два вида вексельного кредита: предъявительский и векселедательский. В свою очередь предъявительский вексельный кредит делится на учетный и залоговый. Учет векселей ведется банком, где учитываются все купленные векселя, которые перешли в полноправное распоряжение банка. Банк, предоставивший вексельный кредит сразу же становится требователем платежа от банка, который дал вексель клиенту. Проще говоря, банк покупает вексель у клиента, сумма которого представляет из себя проценты (дисконт) и основную сумму. К учету принимаются векселя от крупных фирм, зарекомендовавших себя на рынке как платежеспособные и от крупных банков. От вторых учет векселей ведется со сниженной процентной ставкой.

В отличие от учета веселей, предъявительский вексельный залоговый кредит не позволяет банку выдавать полную сумму, указанную в векселе. Как правило, по залоговому вексельному кредиту выдается до 90% от суммы. Также стоит отметить, что при таком виде кредита вексель не переуступается в собственность банка, а остается в залоге до его выкупа через заранее обговоренный срок.

Векселедательский кредит дается тем клиентам, которые предоставляют векселя на погашение долга за какие-либо работы, услуги, материальные и прочие ценности и товары. Последние должны предоставить подобные векселя в банк, а тот в свою очередь перешлет их в банк векселедателя за счет открытого кредита.

Существует ряд требований и документов, которые необходимы для получения вексельного кредита. Первым делом представитель организации, которой требуется вексельный кредит, должен обратиться в отделение банка для получения всей необходимой информации для взятия подобного кредита (ознакомиться с условиями предоставления кредита, его сроком, необходимыми документами). После этого составляется кредитная заявка, в которой указывается срок, цель кредита, имущество, оставляемое под и способы погашения кредита. Также в заявке должна быть подпись руководителя и главного бухгалтера, печать самого предприятия. Все юридические документы представителя организации и прочие документы должны быть нотариально заверены.