Гарантированная сумма вклада, страхуемая государством. Полный список банков входящих в систему страхования вкладов

Для того, чтобы познакомить вас со списком банков, которые предоставляют страхование вкладов и гарантируют безопасность ваших денег и полную компенсацию в случае ликвидации финучреждения, а также других ситуациях, которые предусмотрены законом.

Итак, система страхования вкладов – это специальный механизм, который направлен на гарантирование компенсации вкладов физических лиц. Как показывает опыт, такой способ защиты вкладов является эффективным способом для решения проблем в финансовой сфере, чаще всего связанных с социальным аспектом. Вкладчики больше доверяют банкам, что значительно снижает панику в условиях кризиса и повышает количество долгосрочных депозитов. ССВ в той или иной форме является обязательной в 104 странах мира, не исключая РФ.

В России страхование вкладов является обязательным и не требует подписания специальных документов. Размер страховых выплат равен сумме вклада, но не более 1 400 000 рублей. Страховые случаи, по которым предписана компенсация, обозначены в соответствующем федеральном законе. 858 – такое число банков указано в перечне обязательно страхования вкладов. Как было указано выше, страхование вкладов является обязательным, соответственно почти все финансовые учреждения, действующие на территории России, являются участниками данной системы. Представляем вашему вниманию список банков, которые занимают лидирующие позиции на финансовом рынке РФ и являются участниками системы страхования вкладов:

• Сбербанк России;
• ВТБ и ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Финансовая Корпорация Открытие;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Райффайзенбанк.

Сбербанк России

Сбербанк России возглавляет список самых крупных финучреждений России. Этот банк – безусловный лидер на рынке предоставления банковских услуг. Кроме того, СБ РФ – один из крупнейших европейских банков и входит в топ 15 самых дорогостоящих банковских брендов. Его стоимость оценивается в пределах 12 миллиардов долларов. По разным данным, около 70 % россиян пользуются его услугами, более 45 % вкладов населения расположены именно в Сбербанке, около 35 % физических лиц и 34 % юридических лиц используют кредиты этого гиганта финансовой индустрии.

Сбербанк – это организация с богатой историей, берущей своё начало в 1841 году и является самым старым банком на территории РФ. Более 17 тысяч отделений, система интернет — банкинга, специальное мобильное приложение, SMS – сервисы, огромная сеть банкоматов, которая насчитывает более 90 тысяч устройств по всей стране – всё это Сбербанк России.

ВТБ и ВТБ24

ВТБ является группой предприятий в финансовой сфере, с большим количеством дочерних организаций. Группа занимается предоставлением услуг на рыках ценных бумаг, кредитных и банковских операций, страхования и других видов финансовых операций. Главной особенностью ВТБ является широкая сеть, представленная на международном рынке. В неё входят более 30 организаций, которые совершают свою деятельность на территории Европы, стран СНГ, в Азии и Африке.

На Российском рынке ВТБ занимает вторую позицию исходя из всех принципиальных показателей. Более 60% акций принадлежит государству, что делает его основным акционером банка.

ВТБ24 – крупнейший коммерческий банк, входящий в группу ВТБ. Главной специализацией является предоставление услуг физическим лицам, представителям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Учреждение имеет в своём распоряжении более 1000 филиалов по всей стране.

Газпромбанк

Газпромбанк входит в число крупнейших банков России, несмотря на узкую специализацию предоставления услуг. Основными его клиентами являются предприятия газовой отрасли промышленности, хотя банк активно сотрудничает с предприятиями реальной отрасли экономики, в которую входя предприятия химической, атомной, оборонной промышленностей. Несмотря на сотрудничество с такими крупными клиентами, более 3 миллионов физических лиц и 45 тысяч юридических лиц являются вкладчиками этого банка.

Кроме всего прочего, Газпромбанк является уникальной группой, в которую входят не только дочерние банки, но и дочерние предприятия. В неё входят крупные предприятия из сферы финансов, нефтехимии, машиностроения и медицины.

Нельзя не отметить, что в связи с ситуацией в Украине и введении санкций против Российской Федерации, Газпромбанк оказался в санкционном списке.

Финансовая Корпорация Открытие

Банк «ФК Открытие» был основан в 1993 году и занимает 6 место среди банковских групп России. Стоит заметить, что его рейтинг значительно вырос, что связано с активной деятельностью учреждения на финансовом рынке.

ФК Открытие – новое название банка, которое он получил в 2014 году. Ранее банк назывался ОАО «НОМОС – БАНК», а еще раньше – банк «Новая Москва».

У ФК Открытие более 700 офисов по всей стране и около 4000 банкоматов в 60 регионах Российской Федерации.

Важным аспектом деятельности это финансовой корпорации является рынок драгоценных металлов.

Альфа-банк

Альфа-банк – узнаваемое имя на рынке финансовых услуг. Финучреждение занимает верхние строчки списка крупнейших банков Российской Федерации. Он был создан в 1990 году и имеет ряд дочерних банков, среди которых 110 филиалов по всему миру. Банк представлен в США, Великобритании, Нидерландах, а также на Кипре.

Банковская группа Альфа состоит из представительств в Украине (Альфа-Банк Украина), в Белоруссии (Альфа-Банк Финанс), и в Казахстане с одноимённым названием.

Клиентами Альфа-Банка являются 128 100 корпоративных клиентов и более 10 миллионов физических лиц. Само предприятие позиционирует себя как универсальный банк, который предоставляет услуги в сферах корпоративного и инвестиционного бизнеса, торгового и структурного финансирования, розничного бизнеса.

Приоритетами Альфа-Банка является прибыльность и надёжность. Важным аспектом работы банка является технологии обслуживания клиентов. Интернет – банкинг Альфа-Банка был удостоен «Премии Рунета».

Интересной особенностью деятельности этого банка является спонсорство при организации концертом звёзд мировой эстрады. При поддержке Альфа-Банка были организованы выступления таких артистов, как Боно, Элтон Джон, Стинг, Пол Маккартни и многих других.

Занимается этими вопросами учреждение АСВ, то есть, агентство по страхованию вкладов. В соответствии с законом, все коммерческие банки обязаны принимать участие в этой системе. Речь идет именно о банках, и подразумевает то, что организация принимает депозиты, осуществляет кредитование физических лиц, открывает и обслуживает счета юридических лиц.

Все остальные организации могут и не принимать участия в СВВ. В независимости от того, речь идет о московских банках, банках Саратова, нужна информация об отделениях, которые располагаются в СПБ или в Уфе, и узнать информацию можно или лично, или же через официальный сайт АСВ.

Какие банки входят: алфавитный порядок

Первым делом следует найти официальный сайт АСВ, это asw.org.ru, дальше на главной странице находиться кнопка с названием Банки-участники. После перехода на эту страницу следует выбрать именно список СВВ, и уже там будет полный перечень тех, кто является участником этой программы. Информация включает в себя порядковый номер, наименование, адрес, где располагается главный офис, регистрационный номер и дата, включая число и год, когда запись в реестр была внесена.

Информация по России

В случае, если доступа в интернет нет, то информация может быть получена в любом федеральном округе России – для этого есть номер горячей линии (8 800 200-08-05), кроме того, если по каким-то причинам сайт АСВ окажется недоступен, то на сайте Центробанка есть справочник по кредитным организациям и там можно узнать нужные сведения. Эта информация является открытой, соответственно, все попытки предоставления ее на платной основе являются незаконными.

Банки входящие в систему страхования вкладов физических лиц список

Даже если организация присутствует в реестре, совсем не обязательно, что государство обязательно застрахует вклад, так как есть несколько исключений, например:

1. Адвокаты, нотариусы и индивидуальные предприниматели не попадают под программу.
2. Если клиент передал банку средства в доверительное управление, а также если деньги оформлены на счете предъявителя.
3. Электронные деньги тоже не защищаются.

Вклады с высоким процентом защиты государством

Даже если банком предоставляются вклады, которые находятся под высоким уровнем государственной защиты, финансовые риски все равно могут быть высокими. Государственного страхования не всегда хватает для надежности, так как есть еще рейтинги в государственной системе, иностранные рейтинги, кредитные рейтинги, когда организация вышла на рынок и т.д.

Информация от государственного Центробанка

Для того чтобы страховой случай стал действительным, нужно лишение или аннулирование банковской лицензии или же установка моратория на удовлетворение требований контрагентов. Обязанность выплачивать взносы лежит не на вкладчике, а на финансовом учреждении. Выплата страховки всегда происходит в российских рублях, даже если депозит валютный.

Возмещение полной суммы, а не только 1,4 млн рублей, предполагается после того, как имущество банкрота будет реализовано. Данная программа предполагает выплату разницы между кредитом и депозитом, если оба договора были оформлены одним и тем же клиентом. Тот, кто возьмет кредит в 200 тысяч, и оформит вклад на 500 тысяч, а долг будет равен 100 тысяч, получит только 400 тысяч рублей.

Какие банки входят в систему страхования вкладов список банков

В Москве все крупные организации сотрудничают с АСВ, включая Сбербанк, ВТБ, Открытие, другое дело, что в регионах Российской Федерации ситуация может быть иной, и процент участников программы может быть ниже. Населению, кто проживает в регионах, имеет смысл проверять, действительно ли выбранный банк есть в списке.

Официальный сайт российских услуг

На этом сайте нет информации о депозитах или о том, застрахован ли депозит в принципе, что в некотором смысле развязывает руки банкам-«однодневкам».

Как застраховать свой вклад

Если учреждение находится в этой системе, то ничего дополнительно делать не нужно, так как при оформлении документов будет пункт о том, что депозит застрахован.

• Вклады, открытые в банке – участнике системы страхования вкладов.
• Вклады физических лиц, открытые как в рублях, так и в валюте.
• Проценты по вкладу также подлежат страхованию, если они уже причислены к основной сумме вклада (капитализированы).
• Средства на зарплатных картах, средства на картах для получения пенсий или стипендий.
• Счета индивидуальных предпринимателей, если они открыты не для ведения профессиональной деятельности.
• Денежные средства на любой дебетовой карте, если таковая была заведена с открытием счета.
• Именные банковские сертификаты.
• Счета эскроу для расчетов по покупке/продаже недвижимости на период ее государственной регистрации.

Не страхуются

• Средства в доверительном управлении банка.
• Средства, размещенные на предъявителя.
• Банковский сертификат на предъявителя.
• Вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом.
• Средства ИП, адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Страховая сумма

• Максимальная страховая сумма на 1 физическое лицо для одного банка составляет 1,4 млн. рублей для вкладов в рублях или рублевом эквиваленте для вкладов в валюте.
• Выплаты производятся в рублях. Для вкладов в валюте расчет производится по официальному курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Вы ищете список, в котором будет перечислено, в каких банках вклады являются застрахованными? В поисках вам поможет наша статья, где мы подробно описали, как найти такие банковские компании.

На сегодняшний день все большее число наших сограждан предпочитают хранить свои денежные средства не у себя дома или родственников, а на банковском счету. Такое решение является наиболее оптимальным, потому как оно не только уберегает ваши сбережения от действия высокой инфляции , но и позволяет получить дополнительный заработок.

Практически в каждом городе сегодня можно встретить десяток, а то и больше банковских и небанковских коммерческих компаний, которые привлекают средства от физических лиц на свои депозиты. Большинство делают упор в своей рекламе на предложение высокой процентной ставки , и люди «ведутся» на это, стремясь заработать как можно больше.

Ведь давно известно, что чем выше действующая по договору ставка, тем на большую прибыль можно будет рассчитывать вкладчику. Однако если вы хотите вложить крупную денежную сумму, которая имеет для вас большое значение, и является очень значимой для семейного бюджета, то к выбору фирмы, в которую вы её отдадите, следует относиться крайне осторожно.

К сожалению, на данный момент нередки случаи, когда появляются небольшие фирмы-однодневки, привлекают клиентов обещанием выгодных условий, собирают деньги и исчезают с ними, объявив себя банкротами или вовсе закрыв свой офис без всяческих предупреждений.

Чтобы этого не произошло , мы рекомендуем вам оформлять вклады только в крупных, проверенных банковских компаниях, которые не только имеют лицензию на осуществление подобных услуг, но также обладают большим опытом работы, разветвленной сетью отделений и высоким уровнем надежности. Кстати, ознакомиться с рейтингом надежности российских банков вы сможете в этой статье .

Большинство ныне работающих банков участвуют в системе страхования вкладов. Напомним нашим читателям, что появилась она еще в 2003-ем году по указу Президента, когда был одобрен Федеральный закон о гарантиях по вкладам физическим лиц. В то же время была создана гос.компания Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ), которая занимается выплатами для частных и юридических лиц при наступлении страхового случая.

Застрахованным считается депозитный счет в размере не более 1,4 миллиона рублей, при этом сюда входит как первоначально внесенная сумма, так и начисленные на нее проценты. Валютные сбережения также страхуются, но компенсации по ним выплачиваются в рублях по курсу Центобанка, который действовал на дату наступления страх.случая.

Не все вклады подлежат страх-нию, есть исключения: сберкнижки, сберегательные сертификаты, ОМС, счета с доверительным управлением, депозиты, оформленные в иностранных филиалах банка.

Если вы не уверены , сотрудничает ли данная банковская организация с АСВ, то сделайте следующее:

• Перейдите на официальный сайт Центрального банка России по ссылке cbr.ru;
• Справа найдите ссылку «Информация по кредитным организациям» и нажмите на нее»;
• После выберите первый пункт «Справочник по кредитным организациям», нажмите на это название;
• На новой странице укажите название банка или его рег.номер и кнопку «Найти».

Появится подробное описание банка, и в конце вы найдете запись о том, участвует ли эта организация в системе страхования вкладов или нет.

Система страхования вкладов существует в России с 2003 года и действует на основании Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

За более чем 10 лет механизм исполнения закона отлажен, и проблем у вкладчиков не возникает. Исполнением требований закона занимается госкорпорация Агентство по страхованию вкладов. Именно эта организация регулирует процессы страхового возмещения вкладов граждан в банках, лишенных лицензии.

Вот лишь малая часть хороших банков с государственным страхованием вкладов. Обязательно ознакомьтесь с программами этих банков:

На сегодняшний день любой банк, желающий привлекать средства физических лиц, обязан стать участником системы страхования вкладов. Поэтому риски потерять все положенные на вклад деньги минимален. Хорошим способом полностью обезопасить свои сбережения от любых неожиданностей, станет открытие вклада в банке, где присутствует гос поддержка. В таблице мы представляем список банков:

Помимо надежности перечисленных учреждений, все вклады застрахованы государством. Конечно, проценты по вкладам не настолько высоки, как в коммерческих частных банках, однако это компенсируется надежностью и стабильностью.

Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов качественно выполняет свою работу, возмещая вкладчикам деньги со счетов, но не стоит забывать, что возмещается сумма до 1400 тысяч рублей, возврат остальных средств (если вклад больше 700 тыс.рублей) под вопросом.

Да, и заниматься процедурой возврата своих же денег – приятного мало. Лучше сразу позаботиться о надежном месте хранения средств.

За высокими процентами – в небольшие банки

Для тех, кто готов немного рискнуть и заработать проценты повыше, на российском рынке предлагают свои услуги небольшие коммерческие банки. Мы предлагаем взглянуть на таблицу, где перечислены наиболее надежные банки:

Об особенностях вкладов под высокие проценты написано . Главное то, что, не смотря на статус частных организаций, перечисленные банки являются надежными и имеют многолетний опыт работы на финансовом рынке России. Конечно, определенный риск имеется, но предлагаемые условия вкладов, делают частные банки привлекательными для клиентов.

Доверяй, но проверяй

Выбирая банк для открытия вклада, стоит заглянуть в интернет. В первую очередь следует зайти на сайт ЦБ РФ, там опубликованы подробные данные обо всех кредитных организациях РФ. Помимо этого, проверить надежность банка можно по следующим критериям:

• рейтинг надежности банка;
• процентные ставки по кредитам и вкладам;
• объем свободных активов и оборотных средств;
• прибыль и убытки банка.

Вклады в другой валюте:

Только проанализировав полученную информацию, можно принимать взвешенное решение.