Условия рефинансирование кредитов в банке «АК Барс. У вас очень большая ставка

Татарстанские банкиры считают, что до конца года проценты по жилищным займам будут еще ниже - менее 10% годовых

С мая по июль сразу 14 банков в Татарстане снизили проценты по ипотеке. Таковы данные исследования аналитической службы «Реального времени» и самих кредиторов, которые согласуются с официальной российской статистикой. Центробанк вновь зафиксировал исторический минимум средневзвешенной ставки по жилищным кредитам - 11,11%. Представители кредитных организаций подтверждают эту тенденцию, говорят о росте рынка ипотечного кредитования, восстановлении спроса заемщиков и растущей активности «вторички».

«Аверс», «Открытие», ВТБ24 - лидеры по снижению ставок

Ипотека остается главным драйвером рынка жилья в этом году. На ее долю приходится большинство сделок с недвижимостью, отмечают девелоперы и риэлторы. После отмены государственного субсидирования ипотечных ставок банки начали активно их снижать.

Так, по данным аналитической службы «Реального времени», с мая по июль 14 из 25 наблюдаемых банков снизили проценты по ипотеке. Максимальное снижение продемонстрировал банк «Аверс», спустив ставки для заемщиков по новостройкам на 1,95 п.п., по вторичному жилью - на 1,75 п.п. Также заметно снизил проценты банк «Открытие »: на «первичку» - на 1,75 п.п., на «вторичку» - на 1,25 п.п.; ВТБ24 и его «дочка» «Банк Москвы» на 0,40/1,40 п.п. - на первичном рынке, на 0,75/1,75 п.п. на вторичном.

При этом самую низкую ставку на новые квартиры сегодня предлагает «АКИБАНК» - 9,75%, а самую высокую - «АвтоКредитБанк» - 15,90% (на «вторичку» тоже). На неновое жилье ниже всех проценты у «Бинбанка» и «АКИБАНКа» - 10%, также от 10%, причем по обоим сегментам, у ВТБ24 и «Банка Москвы».

Самую низкую ставку на новые квартиры сегодня предлагает «АКИБАНК» - 9,75%

Ставки ниже некуда?

По наблюдениям ВТБ24, ипотечный рынок сейчас чувствует себя достаточно уверенно. Продолжается тренд на снижение ставок и это позитивно сказывается на спросе.

Мы отмечаем восстановление рыночного спроса не только на новостройки, но и на вторичный рынок, что связано с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности. Не исключаем, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% до конца 2017 года. И уровень в 9% и ниже возможен уже в следующем году, - заявил управляющий директор по ипотечному кредитованию ВТБ24 в Татарстане Олег Исламов.

При этом эксперты отмечают, что банки стали лояльнее к заемщикам. Например, при скоринге учитывают совокупный доход гражданских мужа и жены, тогда как раньше - лишь доходы официальных супругов.

Сегодня ипотечные ставки достигли практически своего исторического минимума. Несмотря на отмену с начала 2017-го госпрограммы субсидирования ипотеки, наблюдается рост ипотечного кредитования, но он смещается в сторону вторичного рынка. С начала года «Ак Барс» Банк ослабил свои требования к заемщикам по ипотечным кредитам, - сообщил директор Дирекции развития и продаж розничного бизнеса «Ак Барс» Банка Денис Затонских.

Рынок недвижимости продолжает расти. Подходы к андеррайтингу заемщиков в банках разные, поэтому сказать, что банки стали лояльнее или нет… Наверное, каждый ищет своего клиента и старается занять свою нишу на рынке ипотеки, - добавили в Сбербанке.

*указаны процентные ставки при следующих условиях: первоначальный взнос - 30%, срок кредита - 15 лет

Удачный июль и активная «вторичка»

Представители всех банков назвали июль успешным месяцем по числу ипотечных сделок. Так, за первое полугодие ВТБ24 в Татарстане выдал почти 3,5 тысячи кредитов на покупку квартир общей суммой 6 млрд рублей, что на треть превосходит показатели января-июля 2016 г. При этом большинство сделок было по вторичному жилью: более 2 тысяч займов на 3,6 млрд, что на 33% больше, чем в том году. По «первичке» банк выдал почти 1,3 тысячи кредитов на 2,3 млрд рублей, что на 21% выше данных прошлого года.

Взять ипотеку в ВТБ24 по ставке 10% можно по программе «Больше метров - меньше ставка». По стандартным программам процент –11% при условии комплексного страхования. Есть специальные продукты с некоторыми застройщиками, где можно оформить заем от 7,2%.

Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах. Безусловно, в эту динамику заложены рыночные ожидания по сохранению тренда на снижение Банком России ключевой ставки как основного индикатора стоимости денег в банковской системе, - считает Олег Исламов.

За первое полугодие ВТБ24 в Татарстане выдал почти 3,5 тысячи кредитов на покупку квартир общей суммой 6 млрд рублей, что на треть превосходит показатели января-июля 2016 г. Фото consult1001.com

В «Ак Барс» Банке в июле, напротив, зафиксировали небольшое снижение спроса на ипотечные займы по сравнению с июнем (727 выданных жилищных кредитов в июле, 868 - в июне), но это все равно больше, чем в первые 5 месяцев года. За 7 месяцев банк оформил на покупку квартир в новостройках 1 427 ипотек (в прошлом году за тот же период было 2 220). При этом ипотечных сделок по «вторичке» за этот период у АББ было больше - 2 517, для сравнения: в январе-июле 2016г. было оформлено 2 076 займов. Минимальная ставка для покупки жилья на первичном рынке в банке - 10,4%, на вторичном - 10,7%. Есть акция с субсидированием ставки «Ставка мечты» - под 8%.

Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации. Мы предполагаем, что процентная ставка по сравнению с сегодняшней ситуацией будет до конца года снижена, но незначительно, - говорит Денис Затонских.

В Сбербанке июнь и июль назвали «пока самыми высокими месяцами года». Кредитор предполагает, что это связано с активностью многих застройщиков, которые расщедрились на скидки на строящееся жилье. Вторичный рынок, по мнению банка, также довольно динамичный. За 7 месяцев года Сбербанк выдал в Татарстане почти 10 тысяч кредитов на ипотеку. Прирост, по сравнению с прошлым годом, составил 26%. По акции «Молодая семья» на готовое жилье можно оформить ипотеку от 9,75%.

На первичном рынке жилья Татарстана Сбербанк, по сравнению с прошлым годом, вырос практически в два раза. На сегодняшний день ставка на первичном рынке составляет 10% при использовании электронной регистрации ипотеки. Как она будет изменяться, конечно, будет зависит от действий ЦБ, - добавили в Сбере.

В целом портфель ипотечных сделок в стране вырос на 11,6% по сравнению с прошлым июнем и составил 4 670,9 млрд рублей. Фото kreditipo.ru

Средний срок займа и российский ипотечный портфель

Почти все банки указали средний срок ипотеки у молодых заемщиков - это 15-16 лет. При этом по текущим кредитам в ВТБ24 заметили, что реальный срок выплаты значительно меньше - около 7 лет. Средний первоначальный взнос в банке составляет около 35% от стоимости квартиры. «Срок по договору практически не изменился, а вот средний размер первоначального взноса сокращается, то есть все больше клиентов используют ипотечный кредит как основной источник средств для покупки жилья», - отметили в ВТБ24. Заемщики «Ак Барс» Банка и Сбера также берут ипотеку в среднему на 15 лет.

По России, по данным ЦБ, в первом полугодии банки выдали 423,5 тысячи жилищных кредитов на 773 млрд рублей. Из них в июне - 84,9 тысяч займов на 157,6 млрд, что на 9,1% выше показателей мая. В целом портфель ипотечных сделок в стране вырос на 11,6% по сравнению с прошлым июнем и составил 4 670,9 млрд рублей. Доля просроченных ипотек россиян остается невысокой - 1,5% (71,6 млрд рублей).

Василя Ширшова, Фаиль Гатаулин

Еженедельная подборка главных изменений в отечественных банках от Bankiros.

Снижение базовой ставки в среднем составило 2%. Теперь в рамках стандартных программ кредит можно оформить по ставкам от 12,9% годовых, а в рамках программы "Автопривилегия" - от 10,1%.

Кроме того, при выборе дополнительной опции по страхованию жизни предусмотрен дисконт от 2% до 4% в зависимости от программы и первоначального взноса.

Россельхозбанк выпустил облигации. Физлица тоже могут приобрести бумаги

Ставки купона 7,4-7,6% годовых. Однако банк предупреждает, что конечная ставка сформируется по итогам сбора заявок. Срок обращения бумаги – 4 года, а выплата купонов два раза в год. При этом номинал облигаций составляет 1000 рублей. Размещение выпуска облигаций серии БО-05Р ориентировочно состоится 14 марта.

РСХБ напомнил, что купонные выплаты освобождены от обложения налогом на доходы физических лиц. В случае покупки облигаций на первичном размещении и удержании их до погашения весь полученный доход не будет облагаться налогом на доходы физических лиц.

Физлица могут купить облигации через точки продаж " ". Уже сейчас можно обратиться в любой офис банка, заключить договор на брокерское обслуживание или открыть индивидуальный инвестиционный счет, зачислить необходимую сумму денег и подать поручение на приобретение бумаг.

Промсвязьбанк снизил ставки по потребительским кредитам и рефинансированию до 10,4%

Взять кредит теперь можно по ставке от 10,4% (с оформлением финансовой защиты) и от 14,4% (без финансовой защиты).

Как уточняет пресс-служба банка, ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента с учетом канала выдачи кредита – так, при оформлении в мобильном и интернет-банке ставка ниже. Участники программы кредитования Промсвязьбанка также могут воспользоваться услугой "Кредитные каникулы": отложить два ежемесячных платежа ежегодно.

Действие программы распространяется на покупку готовой жилой недвижимости (квартир, жилого дома с земельным участком), а также квартир на этапе строительства у аккредитованных в банках компаний-застройщиков.

Процентная ставка по кредиту составляет 6% в течение 3 лет с момента выдачи кредита - при рождении у заемщика второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, а также в течение 5 лет с момента выдачи кредита - при рождении у заемщика третьего ребенка в тот же период.

Первоначальный взнос - от 20%, срок кредитования от 1 до 25 лет. Также возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса, либо в последующем на погашение или частично-досрочного погашения кредита.

Для получения кредита необходима постоянная либо временная регистрация на территории Росии на момент подачи документов. Общий трудовой стаж и стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев.

Клиенты «АК Барс» теперь могут получать кэшбек в интернет-магазине Adidas

Возвращенная сумма денег может составлять до 9% от общего объема. Также к кэшбек-сервису "Ак Барса" присоединились интернет-магазины Mothercare.ru – до 9% и NYX Professional Makeup – до 15%.

Сейчас в витрине сервиса уже доступны такие магазины, как Ozon.ru, Asos, Спортмастер, Gearbest, Адамас, МегаФон, Велосклад, М.Видео, Lamoda, Nike, а также маркетплейсы Aliexpress и TMall.

Хоум Кредит Банк открыл рублевый вклад, с которого можно снимать средства без потери процентов

Минимальная сумма вклада "Накопительный счет" составляет всего 1000 рублей сроком на 2 месяца с возможностью продления. Сам депозит можно открыть в отделении или в интернет-банке.

"Накопительный счет" можно пополнять в течение всего срока действия вклада любую сумму. Как уверяют в пресс-службе банка, если клиенту срочно понадобилось снять часть денег или забрать вклад целиком, то проценты он не потеряет.

Возрождение снизил ставки по потребительским кредитам и запустил новый вклад

Теперь минимальная ставка по «Необеспеченному кредиту» и «Кредиту под поручительство» составит от 11,4% годовых для сотрудников бюджетных предприятий, участников зарплатных проектов, а также клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Процентная ставка от 11,9% доступна для участников корпоративных программ. А от 12,4% - для остальных категорий клиентов.

Максимальная сумма кредита увеличена до 3 млн рублей. К слову, величина процентной ставки зависит от суммы кредита: наиболее низкие ставки предлагаются клиентам при кредитовании на сумму от 250 тысяч рублей, а также от выбора клиентом условий по страхованию.

А новый депозит под названием "Максимальный доход" позволяет получить ежегодный доход в 7,6% по повышенной ставке. Депозит можно открыть только в рублях. Минимальная сумма вклада может быть 50 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать размер страхового взноса по программе ИСЖ.

Срок размещения может выбрать клиент - 181, 367 или 547 дней. Проценты выплачиваются в конце срока вклада, а пополнение и снятие средств не предусмотрены.

Зенит запустил акцию с низкой ставкой по потребительских кредитам

Условия специального предложения распространяются на программы "Потребительский кредит без залога и поручительства", "Потребительский кредит под поручительство/залог автотранспортного средства", "Потребительский кредит для военнослужащих".

Срок кредита в рамках акции может составлять от 2 до 7 лет, минимальная сумма - 200 тысяч рублей, максимальная - 3 млнрублей. Для клиентов, оформивших кредит в период акции, установлены пониженные ставки, не зависящие от срока кредита: от 11,5% годовых для военнослужащих и зарплатных клиентов, от 12,5% годовых - для всех остальных клиентов.

Такие процентные ставки действуют при подаче заявки через интернет-банк или мобильное приложение, сумме кредита от 2 млн рублей и при оформлении добровольного страхования жизни и потери трудоспособности заемщика на весь срок кредита. Без страхования ставка увеличивается на 6%.

Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке - возможность снизить процентные ставки, уменьшить финансовую нагрузку на «кошелек» и решить другие проблемы, связанные с кредитованием. Ниже рассмотрим условия предоставления услуги финансовым учреждением, требования к клиенту и тонкости выплаты долга.

Рефинансирование ипотеки АК Барс Банка - условия

Перекредитование - программа, направленная на получение нового займа с целью выплаты задолженности по прежним кредитам и получения выгодной ставки. Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банк в 2018 году - услуга, которая предлагается на следующих условиях:

• Валюта кредитования - рубли.
• Период оформления договора с финансовым учреждением - до 25 лет (нижний порог - 1 год).
• Процентная ставка - 9,9% в год. Этот параметр действует в случаях, если заемщик соглашается на личное и имущественное страхование.

Процент увеличивается на 1 п.п. в ситуации, если в роли заемщика выступает юрлицо (ИП) или клиент отказываться оформлять страховку.

Условия и отзывы рефинансирования ипотеки в АК Барс Банке подтверждают, что заемщикам доступна крупная сумма, которая определяется с учетом платежеспособности заявителя. Нижняя граница - 0,5 млн. рублей.

Требования к рефинансируемому займу

Кредитор предъявляет требования и к рефинансируемому кредиту. В частности, АК Барс Банк не требует согласия прошлого финансового учреждения. Деньги, представляемые банком, могут применяться для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке. Перекредитование возможно, если объект залога находится во владении клиента, а последние шесть платежей выполнены своевременно. Кроме того, на момент оформления займа не должно быть текущей просрочки. Перекредитование доступно в отношении кредитов, в которых не использовался МСК.

Требования к клиенту

Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке подразумевает выдвижение ряда требований к заемщику, который обратился за услугой. Здесь выделяются следующие условия:

• Регистрация и гражданство. Важно, чтобы у заемщика была временная или постоянная прописка на территории России.
• Нижний порог возраста от 18 лет, а верхняя граница - до 70 лет.
• Стаж работы на последнем месте - от 3-х месяцев.

Тонкости погашения

Выплата задолженности по вновь оформленной услуги рефинансирования ипотеке в АК Барс Банке в 2018 году происходит следующими способами:

• Через онлайн-приложение в мобильном телефоне. Если перевод осуществляется с карточных счетов (личных), оплата за перевод не взимается.
• Через терминал Элекснет. Такой аппарат находится в различных городах России. В большей части населенных пунктов оплата бесплатна. Этот нюанс стоит сразу уточнить в отделении банковского учреждения.
• Посредством SMS-оплаты. При таком способе погашения комиссия не взимается.
• В салонах Евросети. Недостаток варианта в том, что сумма должна быть от 50 рублей и более, а комиссия от 1%. Деньги зачисляются в период от 1 до 3 суток.
• В кассе кредитной организации. Если средства передаются наличными, комиссия не взимается. Такое же условие действует, если транзакция осуществляется с одного из счетов.

Если условия рефинансирования ипотеки АК Барс Банка устраивают, остается подать заявку на официальном сайте учреждения и дождаться ее одобрения. В заявке требуется указать личные данные, параметры займа, дополнительную и контактную информацию, а также отделение кредитной организации, где удобно получить займ.

Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает

Сегодня ипотека - самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.

Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.

Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость - попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.

Как снизить ставку

Все что вам потребуется - немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Поясним, ключевая ставка Центробанка - это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России - 9%.

Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.

Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.

Практика показывает, что шанс одобрения есть.

«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», - делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.

И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.

« 29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.

«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р. Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».

Работает не всегда

У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.

«Такая практика (снижение ставки - прим. ред.) в банке применяется достаточно давно. Решение по каждому обращению принимается индивидуально - здесь нет универсального решения и работает совокупность факторов», - рассказали представители банка ДельтаКредит.

Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик - неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.

Кому уменьшают ставку

Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.

У вас очень большая ставка

Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. И кредитные организации предпочитают пойти на уступки и не терять клиента, который приносит прибыль.

Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад

Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.