Как часто микрофинансовые организации подают в суд. Мфо подает на меня в суд

Среди многих заемщиков, особенно регулярно пользующихся услугами микрофинансовых организаций, бытует мнение, что вероятность обращения МФО в суд по поводу взыскания долга невелика.

Действительно, еще не столь давно микрофинансовые организации не спешили по каждому факту просрочки и накопления задолженности обращаться за выдачей судебного приказа или с иском о взыскании. Сегодня ситуация меняется: судебных процессов становится все больше, а многие инициируются даже без предварительного прохождения этапов «уговаривания» заемщика погасить долг и обращения к коллекторам .

Чтобы не попасть в ситуацию, когда ожидания разошлись с реальным развитием событий, необходимо понимать, когда, почему и какие МФО подают в суд на должников, а какие делать этого не торопятся.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников

Рынок микрофинансирования очень серьезно отличается от рынка банковского кредитования. Высочайшие процентные ставки, небольшие суммы и сроки займов, их массовая выдача при минимальных требованиях к клиентам, большая конкуренция между собой - отличительные особенности деятельности МФО. В последнее время активно развивается сфера онлайн-микрозаймов с использованием электронных платежных систем, которые дополняют основную сферу работы микрофинансовых организаций с населением или являются самостоятельным направлением. Многие МФО представляют собой межрегиональные и федеральные сети по выдаче микрозаймов.

На практике микрофинансовые организации не спешат обращаться в суды по поводу взыскания долгов по следующим причинам:

нет представительства и юридической поддержки в регионе (населенном пункте) проживания заемщика, что создает трудности и серьезно увеличивает затраты на сопровождение процесса;
долг не столь велик, а нередко фактически представляет собой только потенциальную прибыль МФО (заем в своем первоначальном размере уже погашен, но остались проценты и начисленная неустойка);
у должника нет доходов, имущества, и выигрыш судебного процесса не сулит таким образом возврата займа, процентов и неустойки, по крайней мере быстрого и успешного;
предвзятое, по мнению представителей МФО, отношение судей к деятельности таких организаций и частая поддержка позиции заемщиков, что приводит к сокращению заявленных требований до минимума.

Есть и еще один аспект деятельности МФО - сама система микрофинансирования. Огромные процентные ставки и размеры неустоек способны покрыть возможные общие убытки организации от неблагонадежных клиентов, тем более, что сами размеры займов невелики. Кроме того, с каждым годом совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков. МФО активно используют базы кредитных историй, формируют собственные «черные списки» клиентов, а это позволяет снижать риски и отсеивать высокорисковых заемщиков. При этом, напротив, хороших клиентов МФО стараются удерживать скидками и другими программами лояльности. Все в целом обеспечивает устойчивость рынка микрофинансирования и каждого профессионального его участника.

Подают ли МФО в суд на должников? Да, подают. У них есть на это полное право, как и у любого кредитора. И, как бы ни развивалась ситуация, какой бы политики ни придерживалась МФО, не стоит считать, что в вашем случае судебное разбирательство не грозит.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать, если МФО подала в суд

В первую очередь нужно определить, а что вы хотите добиться в суде, какое решение будет приемлемым, и что вы лично можете предпринять для развития ситуации в более-менее выгодном ключе?

Среди возможных вариантов:

Договориться с МФО, прийти к мировому соглашению. Здесь речь идет о готовности заемщика погасить долг, но необходимости со стороны микрофинансовой организации создать для этого условия. Многие МФО готовы пойти на реструктуризацию, даже если уже начат судебный процесс. Многие готовы минимизировать неустойку или полностью ее списать. Некоторые предлагают выдать новый заем для покрытия долга по старому займу. Существует и практика пересмотра условий договора микрозайма с увеличением его сроков и равномерным распределением финансовой нагрузки согласно новому графику. Если удастся договориться, заключается мировое соглашение, которое утверждается судом и приобретает для сторон обязательный характер. Иск в этом случае отзывается, или дело прекращается.
Не идти на соглашения с МФО и добиваться в суде снижения размера долга до возможного минимума. Это довольно-таки нетрудно сделать, но крайне важно представить доказательства сложного финансового положения, проблем с поиском работы, здоровьем, объективной невозможности погасить долг в полном объеме. Суды часто снижают неустойку, иногда вовсе ее исключают из подлежащих удовлетворению требований. Можно побороться и за снижение начисленных процентов. С января 2017 года действуют новые правила начисления процентов и неустойки по микрозаймам при просрочке, которые ограничивают бесконтрольный рост задолженности.
Требовать признать договор кабальным, а значит, недействительным. Сегодня это трудно сделать из-за многих изначально установленных законодательством финансовых ограничений для МФО. Но как вариант рассмотреть можно. Обратитесь к юристу, он точно скажет, каковы перспективы в вашем случае.

Чего не надо делать - пускать процесс на самотек. В большинстве случаев размер долга позволяет МФО обратиться не с иском, а с заявлением о выдаче судебного приказа. В течение 10 дней на руках кредитора может оказаться исполнительный документ. Поскольку дело будет рассматриваться без участия сторон и изучения всех деталей подробно, скорее всего, все требования МФО в полном объеме будут удовлетворены. Не подадите заявление об отмене приказа - не будет шансов убрать неустойку и свести к минимуму размер долга. А это возможно только в исковом порядке судопроизводства. Поэтому нужно контролировать развитие ситуации и отслеживать ход дела, чтобы своевременно принять встречные меры.

Вопрос, подают ли МФО в суд при несвоевременной выплате займа, все чаще волнует заемщиков, которые не смогли вовремя оплачивать платежи. Но если итог любой просрочки по банковскому кредиту заранее очевиден для заемщика (сначала суд, а потом принудительное взыскание средств судебными приставами), то когда речь заходит о задолженности перед микрофинансовой организацией, мало кому понятен механизм и план их работы с теми, кто не смог вернуть долг в установленный для этого срок. И если одни считают, что МФО не подают в суд на должников, то другие полагают, что это логичный финал любой просрочки, даже если деньги были получены в небанковской финансовой компании.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило. Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы.

К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства. И хотя подобную тактику практикуют исключительно с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане.

С другой стороны, зачем тратить деньги на судебные издержки, если можно привлечь к процессу взыскания коллекторов, которые оказывают такое серьезное моральное давление на должников, что те безоговорочно выплачивают выставленные суммы долгов, не углубляясь в детали их начислений? Но неверно утверждать, что если заемщик задолжал микрофинансовой организации, то он может не бояться повестки в суд. По мере ужесточения ответственности за незаконную коллекторсую деятельность и существенному снижению эффективности работы с дожинками, все больше МФО стали отдавать предпочтение принудительному взысканию средств через судебные органы, что все чаще подтверждается на практике.

Через какое время МФО подает в суд?

Если в банковском секторе процедура взыскания вполне стандарта, то у микрофинансистов нет четкого плана, в соответствии с которым они определяют временной промежуток для обращения в суд. Кроме того, заемщики не всегда знают, подают ли МФО в суд или предпочитают иные методы взыскания, которые доказали свою эффективность и оправданность. Впрочем, в первую очередь это касается займов под залог имущества, которые активно предлагают компании, так как это реальная возможность быстро забрать залог, ускорив процесс взыскания.

Если у клиента задолженность по наличному займу, сначала МФО попытается вернуть деньги стандартным для себя способом, поэтому изначально за взыскание возьмутся коллекторы или уполномоченные кредитные сотрудники. Они будут звонить должнику, угрожать ему судебными последствиями и требовать вернуть деньги и начисленные проценты. Если он сдастся и начнет платить по займу, то вряд ли МФО решит подать на него в суд, что чревато дополнительными расходами. Но если денег так и не поступит, то минимум через 90 дней (на этой стадии просрочка уже считается безнадежной) должнику стоит ждать повестки в суд, что может стать для него неожиданным и неприятным сюрпризом.

Но стоит ли бояться судебного разбирательства с МФО? По факту, если обратиться за помощью к квалифицированному юристу, то можно не только выиграть время, но и существенно снизить сумму долга, учитывая, что микрофинансисты часто грешат нечестными расчетами и умышленным завышением суммы задолженности. В связи с этим в некоторых случаях заемщикам стоит самим, чтобы не платить лишнего, как этого хотят их кредиторы.

Какие МФО подают в суд на должников? Здесь нет четких критериев, по которым можно бы было определить компании, которые стремятся решать проблемы в правовом поле. Но в любом случае к такому методу взыскания обращаются преимущественно крупные игроки рынка, которые берегу свою репутацию и планируют длительное время работать на кредитном рынке.

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты : единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» - звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине. Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

Выгоден ли суд для заемщика?

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты. Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое. Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Возможность рассрочки платежа

Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах. Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.

Какие санкции могут применяться?

Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.

Важно! Рассрочка будет одобрена и принято решение в пользу заемщика, если у него есть веские причины, которые помешали вовремя погасить сумму задолженности. Среди таких причин болезнь клиента, проблемы с выплатой заработной платы.

Но одних слов в этом случае будет недостаточно, нужно предоставить документальное подтверждение – больничный, который оформлен надлежащим образом, или справку с места работы.

Когда установлен новый срок погашения микрозайма, клиенту следует позаботиться о том, чтобы как можно скорее выплатить задолженность. Это связано с тем, что чем дольше клиент пользуется кредитом, тем большую цену за него придется заплатить.

По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев. Если же на человека оформлен краткосрочный кредит, есть опасность принятия решения не в его пользу.

Что делать в ожидании суда

Для того чтобы МФО подала иск в суд, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.

В суд организации подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь обращаться в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.

Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.

Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.

Важно! Чем скорее кредитор обратиться в суд, тем меньше будет переплата по микрозайму. Практика показывает, что кроме того, что суд фиксирует размер долга с момента подачи иска, он еще и снижает набежавшие проценты.

Кроме этого, если МФО успела передать долг заемщика коллекторам, суд избавит от общения с представителями полукриминальной структуры, поскольку дело придется иметь с судебными приставами, которые действуют строго в рамках действующего законодательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение суда вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг. Приставы имеют право направить работодателю клиента исполнительный лист, для взыскания в счет долга до половины заработной платы.

Вероятность звонков и угроз

До того как дело попадет в суд или долг будет перепродан коллекторам, МФО делает самостоятельные попытки решить спор и вернуть деньги. Чтобы решить вопрос в свою пользу, организация будет применять психологическое давление посредством:

Cистематических телефонных звонков и сообщений;
Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

При этом используются угрозы и другие методы запугивания клиента. Подобное общение нельзя назвать интеллигентным: нужно быть готовым к различным провокациям. Через какое-то время компании переходят к следующему этапу: звонки родственникам клиента, распространение листовок, которые порочат заемщика, публикуют информацию про должника в интернете, портят личное имущество (например, заливают замки входной двери клеем).

Для справки! Перед отделом взыскания МФО стоит задача создать невыносимую психологическую обстановку вокруг должника. Практика показывает, что многие не выдерживают давления и через некоторое время готовы отдать что угодно, чтобы прекратить круглосуточный кошмар.

Что должен в такой ситуации делать заемщик? Поскольку подобные действия МФО или коллекторов – это хулиганство, клиент может направить им обращение с просьбой прекратить звонки и давление, а также подготовить заявление в полицию или прокуратуру.

Подают ли в суд микрофинансовые организации

Многих заемщиков, которые имеют долг перед МФО и не могут его вовремя вернуть, интересует вопрос, подают ли микрофинансовые организации в суд на своих должников или они предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами. На этот же вопрос хотят получить ответ люди, которые только собирается воспользоваться услугами подобной кредитующей структуры. Этот интерес связан с тем, что жизнь может сделать неожиданный поворот, и могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы, которые помешают погасить кредит полностью.

Подобная ситуация достаточно распространенная и возникает не только у злостных неплательщиков, но может коснуться и ответственного заемщика. Еще один вопрос, который вызывает интерес, как МФО удается взыскать долг без обращения в суд.

Важно! Микрофинансовые организации все же обращаются в суд, но при определенных условиях. Это происходит тогда, когда общая сумма долга (тело займа, проценты, насчитанные за пользование деньгами, а также начисленные штрафы) перешагнула через определенную отметку.

Этот порог каждая организация определяет для себя самостоятельно. Чаще всего судебный иск подается, когда сумма задолженности вместе с процентами превышает 10 000 рублей. В случае если клиент задолжал меньше этой суммы, обращаться в суд невыгодно, поскольку возвращенный долг не сможет покрыть даже судебные издержки. Кроме этого, получить быстро свои деньги в случае принятия решения в пользу МФО не получится, это связано с тем, что у судебных приставов не хватает времени на работу с мелкими должниками, в первую очередь они работают с крупными банковскими заемщиками.

Есть еще ряд причин, по которым кредитующие организации предпочитают не обращаться в суд:

В каждом регионе, где работает учреждение, нет юриста, который сможет представлять интересы и сопровождать все заседания суда (практика показывает, что до принятия решения проходит несколько заседаний);
Содержать юриста в штате, выплачивая его гонорар, а также покрывая накладные расходы на командировки в регион проживания должника, накладно и невыгодно;
Даже если МФО выиграла дело и судом принято положительное решение, а судебные приставы приступили к выполнению своих прямых обязанностей по взысканию долга, это еще не гарантирует, что он будет возмещен. Это связано с тем, что у заемщика может не оказаться никакого ценного имущества.

Но существует еще одна, основная причина, по которой большая часть МФО предпочитают не обращаться в суд. Это лояльное отношение судей к должникам. Микрофинансовая организация в случае принятия решения в ее пользу может рассчитывать на выплату заемщиком тела кредита и процентов за его использование. Любые начисленные штрафы и пеня практически никогда не учитываются судом при вынесении решения. А ведь именно эти суммы представляют интерес для МФО, поскольку в разы превышают сумму кредита и набежавшие проценты.

Можно ли никогда не отдавать займ?

Не возвращать долг МФО возможно, но для этого нужно быть готовым к продолжительной осаде, постоянно менять номер мобильного телефона, место жительства и окружение. Лучше, чтобы у человека не было работы, родственников, имущества. Сколько человек сможет продержаться будет зависеть только от того, насколько у него крепкие нервы.

Можно выбрать другой путь и предпринять попытку оспорить подписанный с МФО контракт. Для этого в законодательстве есть несколько лазеек. Нужно предоставить доказательства того, что:

Контракт кабальный и поэтому не имеет законной силы;
Структура не имеет права кредитовать;
Клиент не способен нести ответственность за свои действия.

Важно! Аннулировать договор, чтобы избежать выплаты микрокредита, можно исключительно через суд, а это расходы на оплату услуг адвоката и судебные издержки. Можно использовать еще один вариант – ждать истечения срока исковой давности, который наступит через три года.

После этого все претензии считаются необоснованными.

Как признать себя банкротом

Есть еще одна возможность решить проблему, использовать нормы Закона о финансовой несостоятельности (или банкротстве). Для этого нужно подать прошение в суд для признания своего банкротства. Дальше все дела клиента переходят в руки управляющего. Он будет иметь доступ к сведениям о зарплате и других доходах. После завершения процедуры банкротства все имущество клиента заберут, но ему удастся остаться «чистым» перед кредиторами, и не нужно будет проводить жизнь в ожидании прихода судебных приставов.

Что делать в случае подобной ситуации, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высоки.

Что будет, если не платить микрозаймы? Практически все организации, которые предоставляют микрозаймы, имеют значительную степень риска. Ведь к ним чаще всего обращаются люди, которые имеют проблемы с выплатами по банковским кредитам. Поэтому риск того, что микрозайм может быть не возвращен, существует.

В то же время компании, которые оказывают подобные услуги, далеко не всегда ведут себя по-честному со своими заемщиками. Не каждая организация составляет абсолютно прозрачно условия договора. На первый взгляд, сумма процента в 1% несущественна, но на самом деле переплата составит 365% в год.

Уже дома заемщик, перечитав условия договора, приходит в ужас. Что будет, если не платить микрозаймы? Со своей стороны компания, которая выдала займ, может предпринять следующие действия:

повысить размер процентной ставки;
начислить пени за каждый день просрочки;
начислить штраф со всей суммы, полученной по договору займа.

Поскольку многие микрофинансовые организации выдают деньги через банки, то они имеют возможность взыскать долг через коллекторов. Методы таких фирм, которые занимаются выбиванием долгов с заемщиков, всем известны. Это бесконечные звонки с разных номеров телефона.

Письма в отдел кадров, где работает заемщик, моральное давление на близких и друзей должника и даже угрозы физической расправы. Однако и должник далеко не бесправен. Он может обратиться в полицию с заявлением, и против коллекторского агентства будут приняты меры. Как не платить микрозаймы?

По каким причинам люди не возвращают займы

Серьезные финансовые проблемы. Очень часто в МКО люди обращаются тогда, когда рассчитывают перезанять деньги в микрофинансовой организации на короткий срок. Особенно это актуально, если имеется задолженность еще и в банке. В том случае, если займ был получен до зарплаты, то можно попытаться не платить долги законно. Для этого нужно оформить справку о размере дохода и обратиться в МКО. Если есть проблемы с микрозаймами, в некоторых случая МКО предоставляет рассрочку по задолженности.

В том случае, если вы остались без работы и нет возможности заплатить долги с зарплаты, то попробуйте одолжить денег у своих знакомых или родственников. В некоторых случаях удается получить кредит в банке.

Может ли МКО передать дело в суд

Многие компании, которые оказывают услуги микрозаймов, не торопятся с передачей дела в суд. Далеко не все из них действуют легально. Если все же микрозайм подал в суд, то вы имеете полное право подать встречный иск. К нему нужно приложить договор и доказать, что его условия кабальные. В таком случае суд может пересмотреть договор в сторону уменьшения процентной ставки до ставки, рекомендованной ЦБ России, в 8,25%.

Это одна из причин, по которой далеко не все МКО доводят дело до суда. Если все же дело передано в суд, то следует представить документы, которые будут доказывать, что в настоящий момент вы не можете выполнить все обязательства, а также подтвердить, что ваша кредитная история положительная. Кроме того, в договоре о предоставлении займа чаще всего отсутствуют годовые процентные ставки. Чаще всего в договоре прописаны проценты, которые начисляются каждый день.

Дело в том, что компании запрещают менеджерам сообщать своим клиентам размер процентов за год, а также уточнять суммы переплат. Даже если займ был оформлен на 10 дней, то 10 * 1,5% =150 %! А за год – 540%. Переплаты получаются просто огромные. Именно риск лишиться прибыли и вынуждает МКО стараться не обращаться в суд.

Что будет, если не платить займ?

Микрозаймы или кредит

С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.

Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в. Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.

Если доказано, что условия договора являются кабальными, то суд имеет полное право его аннулировать.

Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
Погашение задолженности полностью игнорируется;
Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
Запрет на выезд за пределы РФ;
Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

Продление договора с организациями;
Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

полное наименование судебного органа, в который подается иск;
ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Коммерческие банки всегда решают проблему невыплат должников одним путем – через суд. Такая практика среди крупных финансовых организаций вполне обоснована, учитывая штат юристов, большой опыт в этом деле и даже специальный фонд, регулирующий процент судебных издержек. Но микрофинансовые компании, как правило, относятся к мелким игрокам на рынке кредитования, и свои проблемы с должниками решают другими способами, ведь и рычагов воздействия у них меньше, чем у структур, поддерживаемых Центробанком.

Подают ли МФО в суд на должников для компенсации своих расходов и потерь в случае невыплаты долга или процентов? Юридическая статистика последних лет показывает, что небольшие компании редко прибегают к подобным мерам, поскольку такие шаги им не выгодны с финансовой точки зрения. В качестве предупреждения своих рисков в первую очередь МФО пользуются «белыми» и «черными» списками злостных неплательщиков, которыми они обмениваются между собой, и получают от коммерческих банков. Но это не спасает ни одну микрофинансовую организацию от невыплаты долгов.

Как МФО взыскивает просроченный займ

Когда займодавец, имеющий статус микрофинансовой организации, сталкивается с клиентом, который полностью или частично игнорирует обязательства по выплате долга в соответствии с договорными соглашениями, он прибегает к следующим мерам воздействия на должников:

Регулярно звонит своим заемщикам с требованиями вернуть просроченный долг и проценты по нему;
Назначает штрафные санкции на просроченные платежи;
Грозиться очернить кредитную историю должника и занести его в списки неплательщиков (черный список), которыми пользуются многие банки;
При игнорировании клиентом этих мер, МФО обращается в суд для отстаивания своих интересов;
При нежелании возиться с судебными инстанциями и нести издержки, продает задолженность коллекторному агентству, которое практикует взыскание долгов через суд, имея свой штат обученных юристов.

Вне судебного разбирательства должнику могут приписать завышенные суммы долга по процентам, якобы прижимая его тем, что у него «наросла» пеня и нужно заплатить ещё штрафные проценты. Коллекторы же помогают морально и психологически надавить на нерадивого клиента, чтобы тот вернул долг. Но все чаще случается так, что на МФО подал в суд сам заемщик, который не желает воевать с коллекторами, и считает необоснованно завышенной сумму возросших в несколько раз процентов.

С другой стороны, было бы несправедливо утверждать, что клиент МФО, имеющий просроченную задолженность, может не опасаться повестки в суд. Ведь по статистике за последний год сами МФО все чаще подавали в суд с целью получить свои деньги обратно. Но помимо этого, ещё и коллекторные организации научились грамотно решать подобные юридические вопросы, что, как результат, также грозит заемщику соответствующим решением суда и исполнительным производством.

В каких случаях МФО решают проблему долга в судебном порядке

Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что должнику придется вернуть долг. Рано или поздно, но компания будет вынуждена заняться этой проблемой, а уж какими путями, это другой вопрос.

Как показывает практика,МФО не подают в судиск с претензией к заемщику по следующим причинам:

Из-за возможных трудностей и возросших затрат в связи с отсутствием юридической поддержки в регионе, где проживает заемщик;
В случае небольшого остатка долга, к примеру, когда основная часть погашена, а претензии возлагаются только на проценты или штрафные санкции;
Когда у должника нет никакого имущества, и нет легальных доходов, вследствие чего выигрыш суда будет не выгодным для МФО, поскольку возврат долга и процентов, скорее всего, останется безнадежным.

Но, даже не смотря на эти распространенные случаи, когда финансовые организации не подают в суд, не стоит только на основании схожей ситуации предполагать, что искового заявления не последует. В рамках отдельно взятой МФО взыскание может быть проведено разными способами, и ожидать повестки из суда стоит при следующих обстоятельствах дела:

Договор на микрокредитование имеет вид залогового, когда гарантией выступает любое имущество (движимое/недвижимое), обладающее ценностью и принадлежащее должнику.
Если сумма задолженности небольшая, не более 50 тыс. руб. МФО может специально оттягивать подачу документов в суд, чтобы сумма выросла за счет увеличения штрафных процентов.
При большой сумме займа в более чем 500 тыс. рублей МФО рискует остаться без выплаты, как основного долга, так и процентов, поскольку должник имеет возможность .
Если заемщик полностью игнорирует долг и не вносит никаких платежей.
В случае, когда МФО известно, что должнику принадлежит ценное имущество, на которое можно возложить арест в пользу долга.
Если микрофинансовая организация продала долг коллекторному агентству, в практике которого предусмотрен судебный процесс для разбирательства с должниками;

Не выплачивая долги МФО, следует помнить, что по статистике ни одна кредитная организация без весомых оснований не забывает о долговых обязательствах клиентов, и не прощает их. Что делать заемщику, если согласно договору займа зарегистрированы просрочки по оплате? В первую очередь нужно разобраться, чем грозит неуплата, и как можно решить проблему мирным путем. В таких случаях может помочь профессиональная консультация юриста ().

Через какое время МФО подает в суд?

Решающуюроль в вопросе, когда организация подает заявление в суд на заемщика, играет вид займа. В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества. Сегодня финансовые компании часто и довольно активно профилируют такие виды займов, чтобы максимально минимизировать свои риски. Для того чтобы понять, какие МФО подают в суд на должников, достаточно узнать, какие виды займов они предлагают. В случаях залоговых займов вопрос, как правило, решается быстро, и далеко не в пользу должника.

Немного сложнее обстоит дело с задолженностью по наличному займу, без залога. Для начала МФО будет пытаться вернуть деньги основными способами морального и психологического воздействия. Если такие меры никак не повлияют на должника, и в счет организации не начнут поступать даже малейшие отчисления, МФО, скорее всего, примет решение о подачи претензии относительно долга в суд. Чаще всего компании ждут в течение 90 дней , ведь именно такой срок наделяет долг статусом «безнадежный» .

Когда суд не выгоден для МФО

МФО понимают, что если должник будет вынужден отстаивать свои интересы в суде, в ход пойдут любые уловки, чтобы снизить часть процентов, оспорить полностью или частично штрафы за неуплату, либо вообще признать договор займа недействительным, если опытный юрист выявит нарушения при его составлении. Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов.

Как комментируют невыгодное положение многих кредитных компаний в Минфине, сейчас законодательство приняло ряд поправок, которые позволяют должникам погашать задолженности на менее жестких условиях.

«…Согласно новому законодательству с 1 января 2017 года каждая микрофинансовая организациясможет требовать возмещения задолженности в размере не более 300% от первоначального займа, включая размер начисленных процентов, штрафов и пени». Таким образом, Минфин снизил возможности МФО, чтобы как-то регулировать процесс возврата долгов в подобных организациях, поскольку до этого времени компании могли начислить любой штраф, лишь бы об этом было указано в договоре. По таким делам нередко размер штрафных санкций по кредитам достигал от 500% до 800%.

При этом, МФО рискует не получить свои деньги даже если решение суда прямо гласит об этом. Ведь даже в случае, когда должник обязан выплатить все, что положено, согласно постановлению, это ещё не гарантия того, что он действительно все вернет. До того момента, как судебные приставы займутся должником, у него может не оказаться никакого имущества, на которое по законодательству можно наложить арест и реализовать в пользу долга. Более того, у должника может не быть работы или других официальных доходов. Если приставы не найдут способа урегулировать спорный вопрос, через определенное время исполнительное производство завершится, и истец не сможет требовать возврата средств. Почему такое возможно?

Существует такое понятие, как истечение срока исковой давности. Это когда по прошествии 3-х лет с момента обращения кредитора в суд с требованием о возврате средств, долг признается утратившим срок исковой давности по причине невозможности его принудительного изъятия. Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий. Хотя в практике случаются и такие ситуации.

Аркадий Григорьев

Шрифт A A

При наличии задолженности по микрозайму МФО подают на должников в суд. Ни одна кредитная компания не прощает долгов своим заемщикам без оснований. Если по договору займа уже есть просрочки оплаты, но следует разобраться, чем это грозит, и найти варианты решения проблемы до того, как наступят последствия.

Подача иска в суд на заемщика

В каких случаях МФО подают в суд? Если заемщик не оплачивает своевременно долг, то этим действием прямо нарушает условия договора займа. Следовательно, кредитора возникает законное право обратиться в суд и защитить свои интересы.

Какие популярные заблуждения есть у заемщиков:

МФО не подают в суд на небольшие суммы, поскольку судебные издержки несоизмеримо выше по сравнению с суммой долга. Это далеко не так, поскольку госпошлина за подачу искового заявления в суд на сумму до 20 000 рублей составляет всего 4% от суммы иска. Кроме того, при вынесении решения в пользу МФО, суд возлагает на должника обязанность возместить истцу судебные расходы.
Многие полагают, что МФО намеренно затягивают время и ждут, пока за счет пени увеличится сумма долга. Это субъективное мнение, которое вовсе не всегда соответствует реальной ситуации. По закону кредитор вправе подать в суд на должника в течение срока исковой давности – в течение 3-х лет с момента нарушения сроков оплаты по займу. Поэтому не стоит слушать советы специалистов, которые рекомендуют заемщикам в качестве защиты заявить в суде о том, что МФО намеренно затягивают время. Для суда это не имеет никакого значения, главное, что сроки исковой давности соблюдены.

После того, как МФО подаст в суд, должник получит повестку. Уклоняться от получения повестки нет смысла, поскольку суд все равно вынесет решение по последнему известному месту регистрации должника. Уклоняться от явки в суд тоже не следует, поскольку неявка в суд ответчика не препятствует рассмотрению дела.

Если МФО передало в суд все документы и соответствующие доказательства наличия долга, то суд, скорее всего, вынесет решение в пользу МФО. Но, явившись в суд, должник может ходатайствовать об уменьшении начисленной пени. У суда есть право, предусмотренное законом, уменьшать по своему усмотрению сумму пени, если она явно не соответствует размеру основного долга.

Для справки! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика в суд.

Можно ли обжаловать судебное решение?

После того, как МФО выиграла суд, есть 30 дней, чтобы реализовать свое право на обжалование судебного решения. Для обжалования необходимо иметь серьезные основания. Заявление о том, что нет денег на оплату – в качестве причины не подходит.

Обжаловать судебное решение можно, если были допущены нарушения в процессе рассмотрения дела. Какие это могут быть нарушения:

Доказательств, фигурировавших в процессе рассмотрения дела, было недостаточно для вынесения компетентного решения, тем не менее, суд постановил график выплат.
Нормы права были применены некорректно.
Рассмотрение дела прошло без надлежащего уведомления сторон о дате и времени рассмотрения дела, что повлекло неявку кого-либо из ключевых участников процесса.
Нет протокола заседания суда.
Нет подписей на решении суда.

При наличии таких нарушений суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить принятое решения суда.

Важно! Решение суда не может быть отменено только по формальным признакам. В таком случае апелляционная инстанция может отправить дело на новое рассмотрение.

Исполнение решения суда

Если судебное решение вступило в законную силу, но не исполняется должником в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов. Возбуждается исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебные приставы принимают меры по реализации решения суда. Они вправе:

наложить арест на имущество и счета должника;
запретить выезд за пределы РФ;
запретить управление транспортными средствами.

При наличии денежных средств на счетах должника, они будут списаны в пользу МФО. Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы, и 20% с заработной платы будет списываться в пользу МФО.

Если у должника отсутствуют денежные средства, то в счет погашения долга может быть изъято имущество, которое затем будет реализовано. Вырученные средства будут переданы МФО. Кроме того, все расходы, связанные с принудительным исполнением решения суда, будут возложены на должника.

Можно ли избежать оплаты долга?

Лучше не доводить дело до суда, и при отсутствии денег на оплату займа постараться занять у кого-нибудь и рассчитаться с МФО — так можно остановить ежедневный рост долга за счет начисляемой пени.

Другой вариант – провести реструктуризацию займа, обсудить с сотрудником компании все возможности по пересмотру долговых обязательств, по отсрочке платежей или по рефинансированию.

Избежать обязанности по выплате долга можно в двух случаях:

Смерть заемщика. Это обстоятельство является основанием для прекращения договора только в том случае, если наследники отказываются от наследства. Если же они хотят принять имущество или финансовые средства умершего, они берут на себя и погашение займа.
Истечение срока исковой давности. Теоретически возможен такой вариант, что о заемщике просто забыли, и с момента возникновения права требования долга прошло 3 года. В этом случае кредитор уже не сможет обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, так как пропущен срок исковой давности. На практике МФО редко допускают такое развития событий.

Судя по отзывам должников, которые уже имели опыт судебных тяжб с МФО, шансы выиграть суд у МФО не велики.

Взяла заем в МФО на сумму 5 000 рублей сроком на 14 дней. Из-за отсутствия денег вовремя не оплатила. МФО подало в суд и выиграло дело. Не ожидала, что МФО будет возиться с такими маленькими суммами долга. Теперь вместе с процентами, пеней и судебными издержками я должна 17 000 рублей.

Елена, 37 лет.

Я не платил микрозайм и МФО подало иск в суд. Я проигнорировал поданный иск и на судебное заседание не явился. Через несколько недель по почте пришло решение суда, в котором указано что с меня взыскивается 45 000 рублей, хотя брал я всего 20 000 рублей на 30 дней.

Николай, 26 лет.

Занял в МФО 30 000 рублей, не получилось оплатить своевременно, а потом и вообще забыл про этот долг. МФО подало в суд и выиграло. Я официально нигде не работаю, пришли судебные приставы и описали имущество, мало того, я теперь и заграницу выехать не могу, пока с МФО не рассчитаюсь.