В ситуации, когда жилищный вопрос требует незамедлительного решения, но дохода одного человека недостаточно для обслуживания будущего долга, выходом может стать ипотека на двоих. Рассмотрим подробнее можно ли взять ипотеку на двоих, как и на каких условиях можно оформить такой кредит в российских банках.
Для ответа на вопрос разберем сначала понятие такого кредитования. Ипотека на двоих или совместное кредитование имеет своей целью объединение совокупных доходов двух лиц и, соответственно, ответственности по оформленным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.
После заключения сделки обязанность по погашению основного долга и процентов ложится на двух человек, то есть каждый должен будет вносить половину от суммы ежемесячного платежа.
Для банка такой вариант гораздо интереснее, чем ипотека на одного человека. В случае наличия двух созаемщиков он имеет дополнительные гарантии исполнения обязательств. Однако еще на этапе подачи документов и рассмотрения ипотечной заявки кредитор настойчиво рекомендует сразу обговорить условия обслуживания займа между участниками сделки, а именно четко распределить обязанности по выплатам с их документальной фиксацией. Делать это необходимо в целях избегания проблем и недопонимания в будущем.
Еще одним нюансом ипотеки на двоих является особенности оформления права собственности. Если в качестве созаемщиков выступают супруги, то недвижимость в совместную собственность, а если посторонние люди или родственники, то долевая. Эту особенность также следует учитывать до момента подачи заявки.
Кто может стать созаемщиком по ипотеке
Можно ли оформить ипотеку на двоих? Ответ будет положительным, если созаемщик добровольно соглашается на такую сделку, соответствует требованиям банка, готов разделить ответственность по выплате долга с основным заемщиком и предоставить полный комплект бумаг. Взять ипотеку под залог покупаемого жилья с такими условиями можно практически в любом крупном российском банке: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Райффайзенбанке и т.д.
И на текущий год вы можете узнать из специального поста.
Возрастающая с каждым годом популярность такой формы отношений, как , приводит к тому, что во многих сферах данный союз практически приравнивается к официальному.
Это касается, в частности, и оформления ипотеки, которая предоставляется многими банками людям, живущим в гражданском браке.
Прежде всего, стоит определиться с тем, что представляет собой гражданский брак - как с юридической точки зрения, так и в понимании большинства людей.
- В первом случае это брак, официально зарегистрированный в ЗАГСе, без участия церкви. Такая форма союза между людьми является единственной, которая признается по закону в РФ и порождает за собой возникновение для сторон взаимных прав и обязанностей.
- Во втором случае под гражданским понимаются неофициальные отношения между людьми, когда документально их союз никак не оформлен, но фактически они проживают вместе и ведут совместное хозяйство. Юридически у них нет по отношению друг к другу никаких прав и обязанностей, что значительно усложняет их союз.
Что касается ипотеки в гражданском браке, то сейчас ее оформление на таких условиях доступно в большинстве банковских учреждений.
Это связано с тем, что для банка первоочередное значение имеет не семейный статус, которым обладают будущие заемщики, а их реальная платежеспособность.
К преимуществам оформления ипотеки неофициальными супругами можно отнести:
- те же условия, на которых предоставляется кредит, что и в других случаях (в том числе для );
- широкий выбор банков, которые занимаются кредитованием таких заемщиков (оформить ипотеку можно практически в любом крупном кредитно-финансовом учреждении);
- главным критерием отбора заемщиков является уровень их доходов и платежеспособность, а не факт официального оформления отношений между ними;
- при условии грамотного оформления после погашения кредита приобретенное имущество переходит в долевую собственность заемщиков.
Однако ипотека в гражданском браке имеет и определенные недостатки и риски, к которым относятся:
- невозможность участия во льготных программах ипотечного кредитования (например, для молодых семей);
- потеря права на получение субсидий;
- риски потери прав собственности на приобретенное имущество и сложности с его разделением (особенно если договор был оформлен неправильно).
Для предотвращения возможных рисков сторонам необходимо особенно внимательно подходить к составлению ипотечного договора и включать в него условия, максимально выгодные для всех .
При этом возможны несколько вариантов, которые будут рассмотрены далее.
Варианты оформления
При принятии сожителями решения о совместном оформлении ипотеки они могут воспользоваться несколькими различными вариантами действий:
Кредит оформляется только на одного из гражданских супругов
В этом случае он является единственным лицом, чьи доходы учитываются при определении платежеспособности и оценке его как заемщика.
При этом долговые обязательства он будет также нести в одиночку, равно как и владеть приобретенным на земные средства имуществом.
Такой вариант наиболее рискованный, особенно для того из супругов, кто не принимает участия в оформлении ипотеки. Ведь в случае расставания все совместно вложенные в уплату кредита деньги никак не будут учтены - имущество останется тому, на кого оно было оформлено.
Ипотека оформляется на обоих людей
В этом случае они являются созаемщиками и имеют как равные обязанности по уплате долга, так и одинаковые права на имущество.
При этом сам приобретенный объект недвижимости может быть оформлен как в общую совместную, так и в долевую собственность.
В случае расставания остаток кредита будет разделен между супругами либо поровну,
либо в тех долях, которые они определили сами в договоре. При этом права на приобретенные дом или квартиру у них будут определяться таким же способом.
Некоторые пары прибегают также к такому способу, при котором кредит оформляется на двоих, а недвижимость - только на кого-то одного из них. Однако в этом случае после расставания делить имущество придется в судебном порядке, причем нужно будет еще доказать, что тот гражданин, который не владеет им, действительно имеет право на его часть.
Возможные риски и способы их предотвращения
Довольно пристальное внимание, которое уделяется оформлению ипотеки в гражданском браке, связано с тем, что такая форма покупки недвижимости (в большинстве случаев квартиры или жилого дома) несет для пары определенные риски.
В частности, главным риском является прекращение между партнерами отношений, что приводит к необходимости раздела имеющегося у них имущества.
Если в случае официальной регистрации отношений есть четкая норма закона, как будет делиться все их имущество, то в отношении гражданского брака такой нормы нет, поскольку такой союз юридически не признается. Поэтому партнеры значительно рискуют, вкладывая собственные средства в покупку недвижимости в кредит, ведь после доказать свою причастность к его уплате будет довольно сложно.
Для того чтобы обезопасить себя от возможных рисков и споров при разделении имущества между бывшими партнерами, необходимо предпринять несколько мер:
- перед оформлением ипотеки супругам стоит подписать между собой договор займа с указанием той суммы, которую вкладывает каждый из них в счет первоначального взноса;
- при внесении ежемесячных платежей по займу делать это нужно от своего имени или путем перечисления средств на счет партнера, который и осуществляет взносы (все квитанции, разумеется, необходимо сохранять);
- при оформлении прав собственности на квартиру или дом необходимо делать это не на одного их партнеров, а на каждого из них (поровну или пропорционально той доле, которую они будут вносить).
Конечно, наиболее оптимальным способом решения всех проблем является предварительная официальная регистрация отношений, после чего оформление ипотеки значительно упростится.
Такой вариант позволит не только избежать сложностей при делении имущества, но и принять участие во множестве льготных программ кредитования, предусмотренных для молодых семей.
Порядок получения
Порядок действий при оформлении кредита в данном случае мало чем отличается от стандартных ситуаций. Примерный алгоритм выглядит следующим образом:
Изучение имеющихся на рынке ипотечных программ и выбор банка
Данную информацию можно получить даже без посещения кредитно-финансового учреждения, при помощи интернета, однако лучше все-таки проконсультироваться у банковских работников лично.
Подача заявки на получение кредита
В зависимости от способа его оформления заявка может подаваться от имени как обоих супругов (в этом случае они будут созаемщиками), так и от лица только одного из них (второй при этом будет выступать поручителем).
Заявка заполняется на месте, в отделении банка, чаще всего при помощи стандартного бланка, принятого в том или ином кредитно-финансовом учреждении.
В ней указывается:
- ФИО одного или обоих лиц (полностью);
- сумма кредита, которая требуется для получения;
- совокупный доход семьи;
- ориентировочный срок возврата займа;
- стаж работы и т. п.
В зависимости от требований конкретного банка от заемщика может быть затребована и другая информация, которая касается его доходов, семейного положения, трудоустройства и т. д. Далее заявка рассматривается в течение одного или нескольких дней, после чего по ней выносится решение.
Предоставление необходимых документов
В случае получения положительного решения по заявке заемщикам необходимо будет предоставить в банк пакет необходимых документов, а именно:
- копию всех страниц паспорта;
- справку, подтверждающую наличие дохода и его размер;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- документы на имущество, которое приобретается.
После этого супругам остается внести необходимую для первоначального взноса сумму и подписать ипотечный договор. Предварительно рекомендуется заключить между собой договор займа с указанием величины внесенной каждым из них суммы.
Как определяется место жительства ребенка после развода родителей? Подробно об этом мы рассказали в .
Банки, оформляющие ипотеку
Как уже отмечалось, оформить ипотеку неофициальная пара может практически в любом банке, который в принципе занимается данным видом кредитования.
Перечень наиболее известных и крупных банков, а также основные условия предлагаемых ими ипотечных программ приведены ниже в таблице:
Стоит учесть, что конкретная процентная ставка зависит от различных условий: оформления заемщиком страховки, наличия у него зарплатной карты банка, индивидуального решения по клиенту и т. п.
Поэтому точные условия можно будет узнать только после оформления заявки и получения по ней положительного решения.
Очевидно, что предлагаемые различными банками условия ипотечного кредитования,
которыми могут воспользоваться незарегистрированные пары, практически идентичны и принципиально ничем не отличаются друг от друга. Выбор финансово-кредитных учреждений при этом также довольно широк, что позволяет потенциальным заемщикам подобрать максимально приемлемый для себя вариант.
Стоит учесть, что процедура оформления кредита в данном случае также идентична большинству стандартных ситуаций. Единственная разница может заключаться в особенностях составления ипотечного договора, в который обязательно необходимо внести условие о долевом оформлении прав собственности на приобретаемое имущество.
Это позволит максимально обезопасить обе стороны от возможных рисков и защитить их права в случае прекращения отношений.
Нахождение в неофициальном браке не является преградой для оформления ипотечного займа. Его одобрение зависит лишь от платежеспособности заемщиков, но никак не от их семейного статуса. Ипотека в гражданском браке дает возможность семье обрести свою личную жилплощадь. Однако, покупка недвижимости в незарегистрированном союзе, несет в себе большое количество «подводных камней», в чем они выражаются и как избежать их создания, поговорим далее.
Оформление ипотеки в гражданском браке
Супруги, находящиеся в неофициальном браке, при на покупку квартиры или частного дома, могут пойти одним из двух путей:
- Оформить ипотечный займ на одного супруга, при этом второй будет выступать в качестве поручителя. Одобрение заявки в данной ситуации зависит исключительно от доходов лица, на которого оформляется ипотека. После полной выплаты средств, право на недвижимость переходит заемщику в полном объеме.
- Оформление ипотеки происходит на двух супругов. В данной ситуации договор заключается с двумя сторонами, несущими одинаковую степень ответственности. При выдаче займа, сотрудники банка будут учитывать платежеспособность обоих супругов. Право собственности на недвижимость разделяется между ними.
На практике, оформление ипотеки на двоих супругов одобряется редко. Однако, ее получение все же не исключено. Рост числа неофициальных браков в последние годы, заставляет банки пересматривать условия предоставления займов. К примеру, подобная тенденция была замечена в Сбербанке.
Что касается документов, их перечень стандартный. В него входят:
- Справка о доходах.
- Налоговая декларация.
- Паспорт.
- Договор купли-продажи недвижимости.
Заемщикам также потребуется оплатить первоначальный взнос. Его размер, как правило, составляет около 30% от общей стоимости недвижимости.
Преимущества ипотеки в гражданском браке:
- Решение квартирного вопроса.
- Выгодное инвестирование на долгосрочной основе.
- Возможность получения экономии денежных средств.
По факту, для многих семей ипотека становится единственным шансом покупки своей квартиры или дома. Несмотря на это, ее оформление в гражданском браке несет в себе некоторые недостатки:
- Сложность оформления.
- Высокие процентные ставки.
- Риск потери недвижимости.
- Большой срок выплат.
Огромный минус оформления ипотеки в – невозможность разделения после расставания. Перед законом, гражданские супруги являются лишь сожителями, т.е. совместно нажитого имущества у них быть не может. Это значит, что делить паре нечего.
Покупка недвижимости в несет в себе большие риски. Однако, если учесть все нюансы и оформить ипотеку правильно, их можно не просто минимизировать, а полностью устранить. Супруги должны понимать, что при разводе приобретенная недвижимость делится не будет. Право собственности останется у лица, на которого была оформлена ипотека. В связи с этим напрашивается вопрос: как себя обезопасить?
Если пара планирует выплачивать ипотеку из семейного бюджета, а не личных накоплений, стоит оформить ипотеку на двоих. Долевая собственность позволит избежать создания спорных ситуаций в будущем.
Как показывает судебная практика, нередко граждане подают исковые заявления с просьбой раздела недвижимости, взятой в ипотеку при нахождении в неофициальном браке. Основанием является одностороннее оформление права собственности и выплата займа из общих средств. Судья вправе одобрить подобный иск, однако истцу необходимо подтвердить документально использование своих средств в счет погашения ипотеки. Сделать это можно за счет предоставления письменных свидетельских показаний, банковских справок и выписок.
Ипотека в гражданском браке и материнский капитал
Материнский капитал может быть использован на погашение ипотеки или выплаты первоначального взноса. Гражданский брак не является препятствием для данных действия. Однако, здесь стоит учитывать нюансы предоставления сертификата и отдельно взятые условия его использования:
- выдается на всех членов семьи. Нахождение в гражданском браке позволяет исключить мужчину из данного списка, поскольку союз не является официальным.
- Право собственности подлежит разделению между всеми членами семьи. Как и в предыдущем пункте, мужчина теряет возможность использования своего права. Недвижимость будет разделена лишь на супругу и детей в равных долях.
Даже если дети будут записаны на отца, он теряет свое право на получение доли в приобретаемой недвижимости. Подобные отношения не признаются на официальном уровне, а значит и использование сертификата с учетом интересов отца, невозможно.
Стоит отметить, что довольно часто случаются ситуации, когда супруги находятся в незарегистрированном союзе, при этом мужчина получает одобрение в получении ипотечного займа, планируя погашение первоначального взноса из средств маткапитала. Однако, в процессе оформления оказывается невозможность его использования.
Избежать столкновения с описанной выше ситуации можно только в случае вступления в официальный брак перед оформлением сертификата на материнский капитал.
Находясь в , оба супруга должны понимать всю меру ответственности и возможные последствия оформления ипотеки. Как правило, существует две разноплановые ситуации, рекомендации для которых отличаются кардинально:
- Ипотека будет оплачиваться из накоплений или заработной платы только одной стороны. В такой ситуации необходимо воспользоваться односторонним правом на оформление ипотеки. В случае расставания, недвижимость перейдет лицу, выплачивающему займ. Вторая сторона не будет иметь на нее никакого права.
- Ипотека будет выплачиваться из общего бюджета. В данном случае, стоит оформить ипотеку в равных долях. После расставания, ни одна сторона не останется обделенной.
Нельзя не отметить, что после расставания, обязательства по дальнейшей выплате ипотеки будут полностью лежать на стороне, оформившей займ. Это значит, что в случае разделения недвижимости на доли, бывшим супругам придется оплачивать их самостоятельно до полного погашения. В подобных ситуациях пара не сможет далее проживать в одной квартире или доме, поэтому одна из сторон может попробовать переоформить займ на себя с целью полного перехода права собственности и освобождения второй стороны от имущественных обязательств.
На самом деле условия ипотеки для семьи имеет незначительные отличия от получения кредита одним физическим лицом. Каждый из супружеской пары, имея желание взять ипотеку обязательно должен достичь совершеннолетнего возраста и проработать на текущем месте как минимум шесть месяцев. Те клиенты, которые состоят в официальном браке, подавая заявку считаются как созаемщики, а при этом оформить ипотеку не получив согласия второго из четы невозможно. Недвижимость, взятая в ипотеку супругами – это совместная собственность, нажита во время брака. Даже в случае, если один из созаемщиков не вносит платежи в связи с тем, что находится так сказать на домашнем хозяйстве, он также имеет полное право на приобретенное жилье. Исключение может быть тогда, когда этот момент был оговорен в брачном контракте. Если же заем оформлялся одним из супругов еще не состоя в браке, то, уже узаконив отношения все оставшиеся выплаты будут равняться к совместным. При оформлении кредита для каждого из пары обязательным является страховой полис.
Супруги, которые еще не перешагнули черту возраста в 35 лет, имеют возможность воспользоваться льготным кредитом, программу которого предоставляет государство «Молодой семье - доступное жилье». Для этого семье нужно стать в очередь по улучшению жилплощади. Объем средств будет зависеть от того, какую стоимость имеет недвижимость в регионе. Для бездетной семейной пары должно выделяться 48 кв. м. молодой семье с детьми - 18 кв. м. на каждого члена семейства. Касательно субсидий в среднем это 35% от полной стоимости жилья для семьи без детей и 40% с детьми. Многие кредитные организации имеют в своих списках собственные продукты, предназначенные для выдачи семьям ипотеки.
Материнский капитал и ипотека
После того как в семье родился второй ребенок, чета может воспользоваться специальной программой – ипотекой с расходованием материнского капитала. Закон предусматривает возможность перечисления капитала или его доли на такие цели:
— внесение первоначального взноса для покупки жилья или его постройки;
— выплата основной суммы кредита и процентов, но при этом невозможно погасить штрафы, комиссии или просрочку.
Также с помощью материнского капитала можно погашать кредит, который был взят до рождения второго ребенка.
Кредиты по ипотеке для большого семейства.
Официально многодетной семьей считается та, которая состоит с троих и больше детей и конечно несовершеннолетних. На сегодня не существует такой программы, которая для всех таких семей была единственной со льготами. Однако государство все же позаботилось об этом и частично принимает участие при выплате долга, и снизило ставку по процентам на половину. Банковские организации не остаются безразличными и готовы предлагать таким семьям достаточно выгодные условия.
На то какой будет размер займа, взнос, продолжительность выплат и годовая ставка ипотеки со льготами имеет влияние такие параметры:
— регион, где проживает семья;
— организация, выдающая кредит;
— объективные потребности членов семьи;
— вид недвижимости;
— были ли привлечены созаемщики.
Для того, чтобы оформить ипотеку данной категории населения необходимо собрать основные документы, а именно:
— копия паспорта каждого из супругов;
— свидетельство о смене фамилии;
— свидетельства о рождении детей;
— справки, которые подтверждают платежные способности заемщиков и копия трудовой книжки.
Ипотека при разводе
К сожалению, в наши дни семьи очень часто рушатся, после чего возникают сложные вопросы, касающиеся разделения нажитого совместно имущества также и долгов. Как мы уже говорили, ипотека является совместным объектом, и нет значения кто, сколько вложил средств, поэтому оба из супружеской пары могут претендовать на свою долю. Но для начала нужно погасить долг, чтобы жилье полностью перешло в собственность. Банк не заинтересован в личных отношениях семейства для него важно то, что существует договор и стороны должны выполнять свои обязанности. Существует три варианта для выхода из ситуации:
1) Договор, который был заключен бывшими супругами между собой. К примеру, один взял на себя все выплаты и имущество остается его, а второй получает часть, то, что было внесено в браке. При таком договоре очень важным является согласие кредитора.
2) Все вопросы решаются через суд.
3) Можно продать жилье, только при согласии банка и его контроля.
Когда дело затягивается парой на неопределенный срок до того, как произойдет взыскание за решением суда, кредитное учреждение будет иметь полное право распоряжаться имуществом и даже выселить жильцов. Согласитесь, такая потеря весьма значительная и принесет немалые убытки. Поэтому лучше пойти мирным путем, и цивилизовано разобраться с вопросом ипотеки.
Ипотечный кредит при гражданском браке
Понятием «гражданский брак» называют сожительство двоих особ. В предыдущие года банковские учреждения не рассматривали такого вида семьи и не выдавали ипотеки. Но сейчас рынок стремительно развивается и теперь для таких пар предлагается оформлять ипотеку, являясь при этом созаемщиками. Процентная ставка будет такой же, как и для официального брака, а разница в том, что после выплаты долга имущество считается не общим, а долевым. Это очень удобная схема на случай расставания пары. Когда ипотека оформлена на одного, то второму же будет практически не возможно доказать свои права в суде. Очень много сложностей возникает при ситуации, когда один из пары желает переоформить долг на себя и дальше погашать его собственными силами.
Так же как и при официальном разводе можно продать недвижимость и полученными средствами погасить задолженность, остаток же поделить поровну.
Комментарии
Как делится квартира в ипотеке при разводе
Чтобы определить при разводе как делится квартира в ипотеке, для начала необходимо разобраться:
- квартира приобретена до или после заключения брака;
- на кого зарегистрирован ипотечный кредит (кто является стороной договора).
Чем регулируется раздел квартиры в ипотеке?
Правовые отношения между супругами регулируются Семейным кодексом РФ . Глава 7 СК РФ посвящена законному режиму имущества мужа и жены, Глава 8 касается вопросов брачного договора. а в Главе 9 закреплена ответственность супругов по их долговым обязательствам;
Гражданско-правовые вопросы, касающиеся имущества также регламентируются нормами Гражданского кодекса РФ (Часть 1 и Часть 2). В частности, ст. 254 посвящена разделу имущества. которое является совместной собственностью, а также выделу из него доли;
ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — освещает вопросы непосредственно ипотечного договора;
В порядке, установленным Гражданско-процессуальным кодексом . осуществляется принудительное взыскание ипотечной задолженности;
Исполнение решений судебных органов происходит в порядке ФЗ «Об исполнительном производстве» .
Квартира куплена в ипотеку до заключения брака
Согласно Семейному кодексу России. то имущество, которое принадлежало супругам до вступления в брак, является их личной собственностью. Возможны 2 ситуации раздела имущества при разводе:
- Если квартира взята в ипотеку одним из супругов до брака . то все платежи, которые им были внесены, дают право претендовать на соответствующую долю квартиры;
- Если ипотека до брака не погашена . то платежи по квартире уже после заключения брачного союза являются совместными семейными расходами, ответственность и права по которым равны между мужем и женой.
Внимание! Если вы только собираетесь брать ипотеку, чтобы избежать возможных разногласий, кому в будущем будет принадлежать квартира, стоит заключить брачный договор . в котором необходимо прописать отдельный пункт по данному имуществу.
Возможные способы раздела ипотечной квартиры при разводе
Мирный путь
Как отмечают эксперты, самый выгодный путь раздела квартиры. находящейся в залоге недвижимости — мирный. Возможно несколько вариантов такого раздела жилья:
- Если супруги разводятся без имущественных споров. то процедура погашения кредита остается стандартной. В данном случае возможно наличие договоренности между парой о выплате денежных средств одной из сторон либо оставлением долей права собственности поровну, либо более 50% той стороне, с которой остаются дети — по предписанию суда, которое необходимо будет отправить в банк;
- В случае, если между супругами заключен брачный договор. в котором прописаны долги ипотечной квартиры, банк заключает дополнительное соглашение к ипотечному договору. При этом, кредитные платежи делятся между созаемщиками пропорционально их долям, прописанным в брачном контракте.
Иные способы раздела квартиры в ипотеке
- Самым лучшим вариантом будет — досрочно погасить ипотеку . в случае наличия необходимой суммы. После погашения кредита, с вашей недвижимости снимается обременение и она подлежит разделу как совместно нажитое имущество, то есть пополам. Однако если будут иметься доказательства непосредственного денежного участия в погашении кредита одного из супругов, то доли могут быть не равными;
- Если один из супругов отказался платить ипотеку и долг погашается другой стороной,
то возможно два исхода:
а) квартира делится пропорционально внесенным платежам;
б) квартира делится пополам, но в судебном порядке один из супругов вправе потребовать от другого денежную компенсацию за погашение его части кредита - Раздел ипотечной квартиры при разводе возможен также посредством ее продажи. Можно продать квартиру и поделить между собой вырученные деньги, если банк даст согласие на совершение данной сделки . Поскольку квартира находится в залоге недвижимости, следовательно, она обременена (с ней не могут совершаться сделки распоряжения: купля-продажа, обмен, дарение, завещание и т.д), поэтому для продажи, необходимо получить согласие банка. В данном случае необходимо найти покупателя, который внесет долговую сумму в банк одним платежом, а остаток суммы отдаст супругам на руки.
Юридическая сторона вопроса
Независимо от того, кто является стороной в кредитном договоре (оба супруга — созаемщики, заемщик — супруг, жена — поручитель или наоборот), ответственность за погашение ипотечного кредита несут оба супруга.
- При этом, банк имеет право в случае развода супругов потребовать досрочного погашения кредита , а при не внесении денежных средств — требовать уплаты долга от каждой из сторон;
- С согласия банка, возможно переоформление кредитного договора с разделением долговой ответственности, чтобы оба супруга являлись заемщиками. Однако на практике, банки отказывают в такой просьбе, в виду того, что доля квартиры не может быть предметом ипотеки;
- Иначе обстоит дело с переоформлением договора на одного из бывших супругов . в такой просьбе банки идут навстречу, поскольку с одного лица проще взыскивать долг, чем с двух должников. Банк потребует подтвердить платежеспособность супруга, на которого переходит обязательство по ипотеке, а также документ, подтверждающий отсутствие претензий на недвижимость с другой стороны;
- Если один из супругов не вносит платежей по ипотеке, то банк требует полного погашения долго с другой стороны
Обратите внимание . за переоформление кредитного договора может быть предусмотрена комиссия в размере, как правило от 05, до 1% оставшегося долга.
ВАЖНО! Даже в случае развода и сложностей договориться с супругом (супругой) о разделе квартиры, не переставайте вносить платежи по ипотеке . Иначе банк может инициировать продажу квартиры, поскольку возникнет риск не погашения долга. Квартира будет продана на аукционе по достаточно низкой стоимости, и после удержания банком оставшихся платежей и денежных средств, потраченных на организацию продажи, вам достанется ничтожная сумма.
Ипотека привлекательна не только для женатых людей, имеющих семьи и детей. Молодые современные люди тоже стремятся к независимости и желающие стоять уверенно на своих ногах отделяются от родителей и приобретают свое собственное жилье. Многие в этом вопросе возлагают большие надежды на ипотеку.
Ипотека – приобретение долгожданного имущества, с первоначальным взносом или без него, рассчитываться за него потребуется на протяжении нескольких десятков лет, что не очень обременительно.
Кто может получить ипотеку на территории России?
Большинство кредитных учреждений предоставляет займы гражданам России, очень редко утверждается ипотека иностранным гражданам, хотя и легально находящимся на территории страны.
Условия, предлагаемые банками в основном похожи, и брак не является решающим условием в получении положительного ответа. Но в уставе некоторых банков семейное положение может занимать ключевую позицию.
Условия получения займа
Ипотека рассматривается при наличии таких требований:
Гражданство РФ и иной документ, подтверждающий личность человека (водительское удостоверение, загранпаспорт);
На дату предоставления ипотеки, люди должны достичь 18 или 21 года, а на момент погашения – не более 75 лет.
В числе основных требований заявитель должен предоставить и другие документы о постоянном месте работы, о величине своего дохода и документы на иную недвижимость, если в залог переходит другой объект недвижимости.
Среди банковских служащих, так и среди клиентов банка бытует мнение, что не женатым ипотека практически не светит, почему?
Следует рассмотреть заемщиков детальнее, почему люди, состоящие в браке, вызывают больше доверия у банковских служащих?
Потому, что:
Холостой мужчина воспринимается менее обязательным, а семейная пара – это два полноценных работника, доход, которых гораздо больше, чем поступления одного работающего человека.
Не женатым не надо переживать за семью и детей, стараться оплачивать кредит даже в условиях кризиса. Поэтому брак – это своеобразный залог положительного ответа банка и долгожданная ипотека уже практически получена.
Дополнительными требованиями, которыми должен обладать заявитель считаются:
Наличие длительной положительной истории;
оконченное высшее образование, т.к. считается, что люди, закончившие университет или институт, более востребованы на рынке труда, чем не имеющие такового;
нахождение в собственности какого-нибудь имущества (движимого или недвижимого), поскольку это придает солидности и ответственности в глазах банка такому человеку.
Ипотека необходима по разным причинам:
Не хватает всей суммы для приобретения жилья;
Есть первоначальный взнос, но отсутствует основная сумма;
Есть основная сумма, но не достает малой части.
Условия самого крупного банка России
При решении подобных вопросов люди очень часто обращаются в самый крупный банк России – Сбербанк.
Сбербанк предлагает различных схемы предоставления кредитов на приобретение жилья:
Займы на приобретение недвижимости, процентные ставки в рублях составляют от 15 до 15,5%, срок погашения – до 30 лет, такие тарифы действуют для жителей московского региона, для жителей же других регионов ставки немного выше;
В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость, кроме приобретаемой или реставрируемой.
Ипотека – кредит. Заявителю выдаются деньги, он приобретает на эти деньги недвижимость и передает ее в залог банковскому учреждению. После этого, люди, под поручительство которых выдавались деньги, освобождаются от своих обязательств. Сроки погашения также можно продлить до 30 лет и ставки по ним – от 13 до 15,5%.
Залогом является приобретаемый объект недвижимости.
И многие другие виды кредитования Сбербанк готов предложить свои потенциальным клиентам.
Государственный банк отличается очень низкими ставками, люди его выбирают и по территориальному принципу – из-за его доступности: отделения, банкоматы и терминалы находятся практически на каждом углу, поэтому ипотека может погашаться любым удобным способом.
Способы повысить доверие банка не женатым
Можно привлечь созаемщиков, при расчете размера ипотеки будут учитываться и их доходы. Ими могут быть близкие родственники (мать или отец). Обзавестись поручителем, который в случае неприятностей с основным заявителем готов будет нести ответственность за него.
Распространенные обращения людей, не состоящих в законном браке
В данный момент количество заявителей на ипотеку доходит до 20% от общих заявлений и банки не видят в этом ничего странного и невозможного. Эти пары рассматриваются как обычная семейная пара, только они выступают созаемщиками и учитывается их совместный доход. Происходит распределение их долей в зависимости от договоренностей и их долевого участия.
Определение происходит только на личном уровне и гражданский брак не имеет никакого отношения, поскольку вся собственность, приобретенная до брака, является раздельной собственностью каждого из них.
Такие условия предусмотрел законодатель с целью защитить интересы каждого из участников таких правоотношений. Кроме статуса недвижимости никаких существенных изменений ипотека не влечет, т.к. квартира, приобретенная до официального брака, приобретает статус долевой собственности. Если брак зарегистрирован, тогда квартира становится совместной собственностью, которую после развода необходимо будет делить.
Ипотека и приобретение недвижимости на условиях долевого участия обоих супругов является цивилизованным и вполне приемлемым вариантом для молодых людей, каждый из которых застрахован от незаконных действий другого.
