Белинвестбанк овердрафт онлайн заявка. Кредитная карта овердрафт для зарплатных карт от белинвестбанка

Когда мы приходим в банк, чтобы оформить банковскую карточку, мы обычно интересуемся стоимостью выпуска и обслуживания. Иногда — можно ли будет ею рассчитаться за границей, и есть ли интернет - банкинг?

Как показывает «Потребительский опыт» наших корреспондентов из разных городов Беларуси, сотрудники финансовых учреждений не горят желанием рассказывать про оформляемые карточки. И, наверное, не зря…

Мир обычных банковских карточек в нашей стране полон подводных камней и хорошо «замаскированных» ловушек. Сегодня Infobank.by расскажет, какие подвохи ожидают вас в банках при оформлении дебетовой карты.

К «подвохам» мы отнесли:

• комиссию за снятие наличных в банкоматах банка, выпустившего карту
• услугу СМС-оповещения
• овердрафт по карте
• «стоимость» технического овердрафта по счету

В наши таблицы попали практически все банки (кроме Абсолютбанка и Евроторгинвестбанка)— они не эмитируют банковские карточки.

Комиссия за снятие наличных в собственных банкоматах

Снять наличные без комиссии можно во всех банках, кроме Банка ВТБ (Беларусь) и ХКБанка.

Услуга СМС - оповещения

Кстати, можно услышать мнение, что за счет денежных средств, поступающих от клиентов, подключенных к этой услуге, происходят выплаты тем, чьи денежные средства все-таки украли. Такое вот своеобразное страхование.

Какие же банки возьмут за СМС больше, а какие меньше?

Стоимость СМС-оповещения о расходных/приходных операциях в таких Банках как:

• Альфа-Банк
• Белагропромбанк
• Белгазпромбанк
• Белинвестбанк
• Паритетбанк
• Приорбанк

— зависит от типа карты, либо пакета услуг, который будет подключен к карточке.

Обычные овердрафты

Овердрафт — это кредит с возобновляемой линией. Держатели карточек в других странах достаточно часто сталкиваются с тем, что «тайно» подключенный овердрафт способен принести клиенту банка большие проблемы. Человек, который не знает о включенном овердрафте, может задолжать банку очень большие деньги…

В Беларуси на дебетовой карте овердрафт включить нельзя, данная услуга доступна только зарплатным клиентам банков.

Технические овердрафты

Технический овердрафт — это появление несанкционированной задолженности на карточном счете.

К примеру. В конце месяца банк взимает плату за услугу СМС-информирования, а у клиента на счету нет денег. В этом случае образуется задолженность, которую необходимо погасить в определенный срок (от 10 до 30 дней).Если же держатель карточки не успевает погасить задолженность вовремя, банк применяет штрафы или начисляет пеню на сумму технического овердрафта.

В Банке БелВЭБ и Белинвестбанке понятие «технический овердрафт» отсутствует. А в Банке Москва-Минск, Беларусбанке, Белгазпромбанке, РРБ-Банке, Франсабанке штрафы и пеня за технический овердрафт не начисляются.

Сегодня мы с вами познакомились с четырьмя карточными подвохами, с которыми может столкнуться держатель карточки в Беларуси. О них обычно крайне неохотно рассказывают в самих банках, поэтому мы и решили напомнить вам о них.

Возобновляемый кредит выдается на зарплатную карту банка на 30 календарных дней. Овердрафт - предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете карточки кредитополучателя. Данная услуга позволит снимать со счета необходимые суммы денег в периоды между выплатами премий и зарплат. Начисление % только от снимаемой суммы.

Долгосрочный овердрафт 1,4 ставки овернайт НБ РБ (35%) на 365 дней. Размер лимита предоставляемого овердрафта не может превышать 5000 бел. рублей (до 400% (300% *) от среднемесячного дохода держателя зарплатной карточки или до 400%(300% *) от среднемесячного размера безналичных поступлений на счет средств держателя зарплатной карточки, за последние полные 3 месяца (в расчет дохода включаются только заработная плата и приравненные к ней платежи)). *При наличии у клиента договора краткосрочного овердрафта.

Тарифы «Овердрафт для зарплатных карт»

Бесплатный выпуск и обслуживание.

Комиссии

• Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
• Без коммисий при обналичивании. в пунктах выдачи и банкоматах ОАО "Белинвестбанк", ОАО "АСБ Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк" и по карточке системы Visa International/MasterCard International в банкоматах ЗАО "МТБанк" - включена в кредит;
  других банках - 2,5%

Условия получения «Овердрафт для зарплатных карт»

Дополнительно

Вопрос: Что такое «Доступ за рубеж» и «Доступ в Интернет»?

Ответ: «Доступ в Интернет» предназначен для осуществления операций в сети интернет. С помощью данной функции Вы можете покупать билеты на авиарейсы, на автобусные рейсы, а также покупать железнодорожные билеты. Вы также можете бронировать и оплачивать гостиницы, заказывать различные товары на Интернет-ресурсах. Для использования функции «Доступ в Интернет» клиенту необходимо самостоятельно в системе «Интернет-банкинг» — «Карты » — «Примечания» изменить опцию «Операции в Интернет». Обращаем Ваше внимание, что при подключении доступа в Интернет, предварительно необходимо подключить карту к услуге 3-D Secure.

«Доступ за рубеж» предназначен для оплаты товаров и услуг за рубежом. С помощью данной функции Вы можете за пределами Республики Беларусь снимать наличные в банкоматах, расплачиваться в магазинах через POS- терминалы, совершать покупки в интернет - магазинах зарубежных стран. Для использования функции «Доступ за рубеж» клиенту необходимо самостоятельно в системе «Интернет-банкинг» — «Карты » — «Примечания» изменить опцию «Операции за рубежом».

Вопрос. Что нужно сделать для того, чтобы карточка была пригодна для платежей за рубежом и в Интернете?
Ответ. Доступ в сеть Интернет и возможность осуществления операций за пределами Республики Беларусь с использованием платежной карточки, клиент самостоятельно может установить в системе «Интернет-банкинг» в закладке «Карты». Для этого необходимо напротив нужной карты в столбце «Примечания» изменить опции «Операции за рубежом» и «Операции в Интернет». Обращаем Ваше внимание, что при подключении доступа в Интернет, предварительно необходимо подключить карту к услуге 3-D Secure.

Вопрос. В банкоматах каких банков можно снимать наличные денежные средства по карточке ОАО «Белинвестбанк» без комиссии?
Ответ. Снятие наличных денежных средств в пределах остатка на карт-счете по дебетовым карточкам ОАО «Белинвестбанк» без комиссии производится в банкоматах ОАО «Белинвестбанк», ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк» и в банкоматах ЗАО "МТБанк" для карточек системы Visa International.

Вопрос. Как можно пополнить карточку?
Ответ. Пополнение карточки возможно:
а) наличными денежными средствами:
· через платежно-справочный терминал (инфокиоск) ОАО «Белинвестбанк» с возможностью взноса наличных денежных средств;
· в любом отделении ОАО «Белинвестбанк».
б) безналичным переводом денежных средств:
· с карточки на карточку в платежно-справочном терминале (инфокиоске), банкомате, системе «Интернет-банкинг» ОАО «Белинвестбанк»;
· путем безналичного перевода денежных средств на карт-счет.
Пополнение карточки третьим лицом (не владельцем карт-счета) возможно путем взноса наличных денежных средств на карт-счет в любом отделении ОАО «Белинвестбанк» (лицу, которое производит пополнение карточки, при себе необходимо иметь паспорт, знать номер карт-счета и ФИО держателя карточки).

Вопрос. Где можно заменить карточку?
Ответ. Для перевыпуска платёжной карточки необходимо обратиться в любое подразделение ОАО «Белинвестбанк».

Вопрос. Можно ли использовать зарплатную карточку после увольнения из организации?
Ответ. После увольнения можно использовать зарплатную карточку как личную до окончания срока действия карточки. Для этого необходимо обратиться в отделение ОАО «Белинвестбанк», выпустившее карточку.

Вопрос. Что такое технический овердрафт?
Ответ. Технический овердрафт — дебетовое сальдо по карт-счету, которое не было разрешено банком путем определения лимита овердрафта, возникающее в течение банковского дня в результате курсовых разниц, проведения неавторизированных операций, списания ранее ошибочно зачисленных денежных средств либо ранее ошибочно выданных денежных средств.

Вопрос. Какие процедуры необходимо выполнить для получения овердрафта и на каких условиях он предоставляется?
Ответ. В ОАО «Белинвестбанк» существует два вида овердрафтного кредитования:
— краткосрочный овердрафт - период предоставления овердрафта - 30 календарных дней; лимит предоставляемого овердрафта - до 20 млн. белорусских рублей;
— долгосрочный овердрафт: период предоставления овердрафта - 365 календарных дней; лимит предоставляемого овердрафта - до 50 млн. белорусских рублей.
Для того чтобы воспользоваться овердрафтом необходимо, чтобы у организации был заключен договор с ОАО «Белинвестбанк» о возможности предоставления овердрафтного кредитования для своих работников.
Обращаем Ваше внимание, что решение об установлении итоговой суммы лимита овердрафта принимается подразделением банка, в котором оформляется заявление на овердрафт.

Вопрос. Что такое неснижаемый остаток по карточке?
Ответ. Неснижаемый остаток - сумма денежных средств на карт-счете, которую держатель карточки не может использовать при осуществлении операций с использованием карточки и которая служит обеспечением исполнения обязательств клиента перед банком по договору карт-счета.

Вопрос. Что означает «BALANCE FEE VIEWING» в выписке по карточке?
Ответ. BALANCE FEE VIEWING - отображение комиссии за просмотр остатка (баланса) денежных средств на карт-счете с использованием платёжной карточки в банкоматах и платежно-справочных терминалах самообслуживания других банков.

Вопрос. Как узнать баланс своей карточки?
Ответ. Просмотр баланса денежных средств по карточке можно осуществить:
— путем использования услуг банка: Интернет-банкинг, SMS-банкинг, ТВ-банкинг;
— бесплатно в любом устройстве самообслуживания (банкомат/инфокиоск) ОАО «Белинвестбанк» либо в других устройствах самообслуживания согласно тарифам банка;
— в любом отделении ОАО «Белинвестбанк»;
— позвонив по телефону Контакт-центра ОАО «Белинвестбанк» (круглосуточно) — 146, +37517 239 02 39.

Вопрос. Что делать если положил деньги не на тот номер мобильного телефона?
Ответ. Для урегулирования ситуации необходимо обратиться к оператору мобильной связи, на номер которого была произведена оплата. При себе необходимо иметь чек об операции. В случае его отсутствия предварительно необходимо обратиться в любое отделение ОАО «Белинвестбанк» для получения подтверждения совершенного платежа.

Вопрос. 3 раза неверно ввел ПИН по карточке. Как разблокировать карточку?
Ответ. Для разблокировки карточки необходимо позвонить по телефону Контакт-центра ОАО «Белинвестбанк» (круглосуточно) — 146, +37517 239 02 39.
После разблокировки платёжной карточки имеется одна попытка для ввода верного ПИНа. В случае если ПИН снова введен неверно, то карточка снова блокируется.
Следует отметить, что ПИНом владеет только держатель карточки и в случае отсутствия возможности его восстановить, необходимо перевыпускать карточку, для чего необходимо обратиться в любое подразделение ОАО «Белинвестбанк».

Вопрос. Что делать если банкомат не выдал запрошенную сумму, но списал ее с карт-счета?
Ответ. Держателю платёжной карточки ОАО «Белинвестбанк» в случае возникновения спорной ситуации по выдаче наличных денежных средств (невыдача наличных, неполная выдача и т.п.) вне зависимости от того в банкоматах, пунктах выдачи наличных каких банков произошла данная спорная ситуация (ОАО «Белинвестбанк» или другой банк) следует обратиться в любое подразделение ОАО «Белинвестбанк» для оформления заявления (с указанием обстоятельств возникновения спорной ситуации и приложением документов, подтверждающих факт совершения операции).

Вопрос. Что значит статус «заблокировано» в выписке по карточке?
Ответ. Статус «заблокировано» по совершенной операции с использованием платёжной карточки означает, что этими деньгами уже нельзя распорядиться, но они все еще не списаны с карт-счета. После получения финансового подтверждения совершенной операции от торговой точки (в которой совершалась операция) происходит окончательный расчет по совершенной операции и сумма операции списывается с карт-счета и статус совершенного платежа изменится на «проведено».

Вопрос. Что служит подтверждением совершенной операции с использованием карточки в торговых точках?
Ответ. В соответствии с правилами платежных систем идентификация держателей карточек в торгово-сервисных предприятиях осуществляется или посредством ввода ПИНа, или посредством сверки подлинности подписи держателя карточки. Данные условия идентификации держателя устанавливаются банком, который эмитировал карточку (банком-эмитентом), с учетом правил платежных систем. Кроме того, в случае возникновения сомнений или подозрений у кассира при использовании карточки, он имеет право запросить документ, удостоверяющий личность.

Вопрос. Как я могу зарегистрироваться в интернет-банкинге для того, чтобы иметь возможность пользоваться карточкой и оплачивать коммунальные платежи не выходя из дома?
Ответ . Для регистрации и подключения услуги Интернет-банкинг необходимо на странице https://ibank.belinvestbank.by/signin пройти все шаги регистрации. При регистрации необходимо будет придумать имя пользователя (логин) и пароль, которые будут в дальнейшем использоваться как средства безопасности Вашей регистрации. Заключительным этапом является активация платёжных карточек на вкладке КАРТЫ.

Вопрос. Я забыл пароль для входа в интернет-банкинг. Как мне его восстановить?
Ответ .Если Вы забыли пароль для входа в систему «Интернет-банкинг», то для восстановления пароля необходимо:
1. при входе в систему «Интернет-банкинг» нажать на ссылку «Забыли пароль»;
2. заполнить поля:
— имя пользователя,
— e-mail (адрес электронной почты, который был указан при регистрации в системе «Интернет-банкинг»),
— номер мобильного телефона, который указан в системе,
— цифры с картинки;
3. ввести SMS-код, поступивший на Ваш мобильный телефон;
4. заполнить поля:
— имя пользователя,
— пароль (направленный на адрес электронной почты);
5. затем необходимо заполнить:
— старый пароль (направленный на адрес электронной почты),
— придумать новый пароль,
— повторить ввод нового пароля и нажать кнопку «Войти сейчас»;
6. ввести сеансовый ключ, поступивший на Ваш мобильный телефон.

В случае если Вам не удалось поменять пароль в соответствии с описанным алгоритмом, рекомендуем выполнить смену пароля в другом браузере, а также очистить историю страниц (кэш) Вашего браузера в соответствующем разделе настроек браузера либо используя функциональные кнопки F5 (CTRL+F5) на странице авторизации в системе «Интернет-банкинг».

Вопрос. Мы как молодая семья стоим на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий в г. Гомель. Можем ли мы получить кредит на финансирование недвижимости в городе Минск?
Ответ . В нашем банке кредиты на финансирование недвижимости предоставляются независимо от места постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, поэтому для получения кредита Вы можете обращаться в любое отделение.

Вопрос. Что такое стоп-лист?
Ответ . Стоп-лист — список карточек, в отношении которых вводятся ограничения в использовании, включая объявление карточек недействительными.

Вопрос. Мне не хватает дохода для получения необходимой суммы кредита для приобретения квартиры. Как я могу увеличить предполагаемую сумму кредита?
Ответ . Сумма выдаваемого кредита определяется исходя из потребности заявителя и его кредитоспособности, при оценке которой по кредиту на финансирование недвижимости может учитываться совокупный доход супруга (супруги), детей, родителей, а также родных братьев (сестер) заявителя.

Вопрос. Как осуществляется обмен электронных денег? (оплата электронными деньгами и т.д.)
Ответ . ОАО «Белинвестбанк» является эмитентом электронных денег только в рамках карточного продукта «Подарочная карта». Погашение электронных денег, которые находятся на предоплаченных карточках Maestro, выпущенных в рамках карточного продукта «Подарочная карта», осуществляется путем выдачи наличных денежных средств либо путем проведения безналичных платежей с использованием карточки.
В остальных случаях банк предоставляет только услугу по пополнению электронных кошельков (WebMoney, EasyPay) с использованием карточек в устройствах самообсуживания (банкоматы, инфокиоски), пунктах выдачи наличных денежных средств, системе «Интернет-банкинг» ОАО «Белинвестбанк».

Вопрос. Может ли родственник (супруг, супруга) пользоваться карточкой супруга (-ги)?
Ответ . Право пользования карточкой имеет только лицо, чье собственное имя, фамилия и подпись указаны на карточке. Другим лицам пользоваться карточкой запрещается.

Вопрос. Какие курсы валют применяются при оплате карточкой за пределами Республики Беларусь, и какие, при этом, берутся проценты банком?
Ответ . При проведении безналичных операций с использованием платёжной карточки ОАО «Белинвестбанк» за пределами Республики Беларусь в организациях торговли (сервиса) комиссия не взимается.
С порядком осуществления валютно-обменных операций при совершении операций с использованием карточки, а также с подробной информацией о процессе конвертации и порядке применения курсов валют при списании денежных средств с карт-счета карточки в конкретных случаях можно ознакомиться здесь.

Шрифт A A

Овердрафт (от англ. overdraft - перерасход) - это банковская операция, позволяющая снять с дебетовой карты сумму, превышающую остаток. За пользование дополнительными деньгами банком взимается процент, который начисляется только на фактически потраченную сумму. Получить овердрафт может держатель пластиковой кредитной карты от Белинвестбанка после заключения договора.

Можно оформить 2 вида овердрафта Белинвестбанка: краткосрочный (зарплатный) и долгосрочный.

Различия между видами заключаются в максимальной сумме, предоставляемой банком сверх остатка для снятия и периодом времени, в течение которого этими деньгами можно воспользоваться. Размер конечного долга зависит от ставки овернайт. Овернайт - однодневный кредит. Его ставка определяется Национальным банком Беларуси на текущий момент времени.

Овердрафт возможен и на других картах, но в этом случае банк выдвигает свои персональные условия, которые определяются в индивидуальном порядке с держателем карты.

Требования к клиенту

Предоставление услуги возможно только при наличии пластиковой карты Белинвестбанк. Список обязательных документов:

• паспорт;
• справка о доходах с официального места работы за последние 6 месяцев;
• выписка с кредитного банковского счёта за последние 6 месяцев.

При этом клиент должен уже обслуживаться в Белинвестбанке, иметь положительную кредитную историю и быть гражданином Беларуси.

Как оформить

Оформить услугу можно самостоятельно онлайн, либо с помощью представителя в отделении и только при условии соблюдения всех предъявляемых банком требований.

В отделении

Оформить услугу можно в любом отделении банка. Действовать нужно следующим образом:

1. В терминале электронной очереди выберите необходимую операцию и ждите когда, подойдёт очередь.
2. Специалист отдела кредитования изучит кредитную историю и выдаст заявку.
3. При положительном решении по заявке клиента банк на основании предоставленных клиентом документов подготовит договор.

Время обработки заявления зависит от отделения и степени загруженности и может достигать двух дней.

Через интернет

Форма заявления находится в личном кабинете на официальном сайте. Всю необходимую информацию (данные паспорта, выписка с кредитного счёта и т.д.) можно переслать в банк в электронном виде. Однако посетить отделение всё же придётся - при подписании договора.

Погашение займа

Внести средства на счёт моментально и без комиссии можно:

• в отделении банка;
• через банкомат (терминал);
• с помощью интернет-банкинга;
• воспользовавшись мобильным приложением.

Главное отличие от кредита - процесс погашения, возврат заимствованных средств. При овердрафте все поступающие на счёт деньги идут на закрытие долга. В то время как погашение кредита происходит путём поступления фиксированной суммы в определённую дату, которые были установлены на момент подписания договора.

Совершая операцию перевода денег, вам необходимо указать номер картсчёта, на который отправится сумма. В случае если совершается перевод с другой карты, понадобится ее номер.

Овердрафт помогает клиенту всегда оставаться в состоянии платёжеспособности. Щадящие ставки от Белинвестбанка позволяют не сильно превышать сумму займа. К тому же существует большое количество вариантов погашения задолженности без комиссии, что делает продукт ещё более удобным.

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Определение

Овердрафт - это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Овердрафт - это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .

Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Особенности

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт - этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка » можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета ». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк ».

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк » оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Условия

ОАО «Беларусбанк » кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:

1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 - 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета .

2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 - 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

• числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
• иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
• иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?

Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк » проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет , сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет .

Кредит vs Овердрафт

По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка ». Проценты за снятие наличных по счету - 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке ».

Отзывы клиентов

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Другие варианты

Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения.

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33- 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34- 42%.

Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк » и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка » — 40%, «БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» - 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10- 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.

Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка », «РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» - 3- 5 % в зависимости от тарифного плана.

«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.

«Белагропромбанк » также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.

«Беларусбанк » кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке » первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ , но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.

Вывод

Овердрафт - это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.