5 (100%) 1 vote

Планирование семейного бюджета является одной из важных тем в молодых семьях, когда еще все не определено, кто и за что отвечает. У двух молодых людей могут быть разное понимание как надо обращаться с деньгами, как их тратить. Рассмотрим более подробно как планировать семейный бюджет, как его экономить.

1. Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет - это совокупность всех расходов и доходов семьи. Чтобы не остаться должниками в конце месяца стоит заранее планировать все свои денежные расходы так, чтобы они не превышали доход

Поскольку в семье есть два человека, то прежде всего решать, что надо покупать, а что не надо стоит исключительно им. У каждого из них своя история и воспитание по отношению к деньгам. Обычно мы мыслим примерно также, как наши родители.

Большинство привыкли жить от зарплаты до зарплаты и это печально. При таком подходе составить общие траты вдвойне сложнее, поэтому лучше начать об этом говорить как можно скорее. При наличии финансовой грамотности и небольшом откладывании с доходов со временем можно сделать целое состояние. При этом жить более спокойно и не переживать "хватит ли средств до конца месяца".

Интересен тот факт, что уровень дохода в разных городах может сильно разниться (даже в одном городе и в одном подъезде у разных людей доходы могут сильно отличаться). Тем не менее все умудряются жить на то, что есть. Хотя большинство жалуется на свое состояние. Мало, кто может сказать, что у него все хорошо.

Мы рассмотрим какие есть варианты для ведения семейных бюджетов, перечислим их плюсы и минусы. Далее приведем программы для упрощения фиксации трат.

2. Варианты ведения семейного бюджета

В зависимости от характера отношений и благосостояния в семьи, выбирается варианты ведения семейного бюджета. Их существует всего три

2.1. Раздельный

Раздельный бюджет - это далеко не редкость в семьях 21 века. Чаще всего эти случаи встречаются, если у молодых людей разные взгляды на траты, либо если доход одного сильно превышает доходы другого члена семьи.

Рассмотрим плюсы и минусы раздельного бюджета между мужем и женой

• Отсутствие ссор в семье из-за трат;
• Отсутствие споров на имущество при разводе;
• Каждый доволен, что у него есть его личные деньги;
• Каждый чувствует уверенность и самостоятельность;

• Крупные покупки оплачиваются не поровну, что может стать поводом для конфликта;
• Если совершается большая покупка, то необходимо договариваться о том, кто сколько скинет на ее приобретение;
• Если есть дети, то необходимо скидываться им на отдельные покупки;
• Возможен сильный перекос в сторону высокого благосостояния одного из супругов;

Подводя итог, можно сделать вывод, что это не самый лучший вариант для семьи. Однако он хорошо подходит, когда зарплата одного из супругов гораздо больше другого. Лучше все-таки иметь хотя бы небольшую общую часть денег, которая тратилась бы на общий быт. Следующий вариант как раз подразумевает такой подход.

2.2. Смешанный

Смешанный бюджет гораздо лучше предыдущего, поскольку сохраняет в себе плюсы раздельного бюджета и одновременно убирает его минусы.

О сумме, который каждый должен отложить договариваются заранее. К примеру, это может быть 50% своей зарплаты, либо же сумма в абсолютном выражении (например, 30 тыс. рублей).

• У каждого есть свои личные деньги;
• Наличие общих денег, что скрепляет семью;
• Меньше споров касательно общих трат, ведь у каждого есть еще своя часть денег;

• Необходимо работать каждому члену семьи;
• Возможное умалчивание супруга о своих доходах;
• Возникновение споров о том, на что тратить семейные деньги;
• Могут возникнуть конфликты о том, сколько каждый должен класть в общую копилку;

2.3. Общий

Полностью общий семейный бюджет встречается в 21 веке не так часто. Это раньше было принято отдавать все деньги жене. Сейчас другое время. Мужчине также нужны траты на личные нужды. Не будет же он их просить у супруги.

• Полное доверие между мужем и женой;
• Кто не работает или получает маленькую зарплату чувствует себя гораздо увереннее;
• Нет споров о том, на что что-то купить;

• Сложно определить на что или на кого необходимо тратить больше. Например, супруга хочет себе новый телефон за 20 тыс. рублей, а супруг хочет себе новый костюм за эти же средства, а денег всего лишь есть на одну покупку.
• Психологически сложно делить что-то с другим, несмотря на то, что это твоя семья.
• Не подойдет для тех, у кого разные миропонимание на траты. К примеру, если супруг не тратит ни копейки на себя, а жена тратит практически все.
• У Вас не будет "своих" желаний на покупки. Теперь все покупки общие.

3. Контроль расходов

В начале месяца необходимо составить план на семейный бюджет. Какие траты в него входят? Разбейте траты на три пункта.

1 Обязательные платежи (есть в каждой семье):

• Оплата коммунальных услуг (аренды жилья)
• Оплата телефона, интернета, кредита и прочее
• Затраты на питание
• Затраты на дорогу
• Лекарства/лечение

Обычно эти траты составляют 40-60% всех денег.

2 Теперь перечислим необязательные платежи, но они всегда будут, поскольку они либо возникают периодически, либо доставляют нам удовольствие

• Покупки для себя
• Развлечение

На эту графу в среднем уходит до 40% бюджета. Оставшиеся часть денег стоит откладывать.

3 Инвестируйте минимум 10% своих доходов на накопления. Это может быть банальный банковский вклад или же фондовая биржа (акции, облигации, валюта). Для повышения своей финансовой грамотности, рекомендую прочитать следующие статьи, где на понятном языке описаны базовые основы для будущего богатства:

Очень важно откладывать регулярно средства для будущих покупок. Также создавайте финансовую подушку безопасности. Так чувствуешь в жизни себя гораздо увереннее.

За пару лет инвестирования можно накопить на новое жилье, машину, дачу.

• 50% - это обязательные платежи и быт
• 30% - это необязательные платежи на себя, на развлечения
• 20% - это накопление

4. Финансовая подушка безопасности

На случаи непредвиденных трат, форс-мажоров, сокращений и прочее стоит всегда иметь финансовую подушку безопасности. Это задаток, который понадобится в случае проблем.

Его размер рекомендуется сделать минимум от 3 месяцев среднемесячных расходов. Лучше больше: 6-12 месяцев. Эти деньги могут приносить Вам пассивную прибыль или же просто увеличиваться по мере инфляции , если просто положить их на банковский вклад или купить облигации.

Чтобы накопить такую подушку необходимо постепенное откладывание части своего дохода на этот счет.

5. Программы для ведения семейного бюджета

Можно с помощью обычной тетрадки писать траты и доходы. Однако, это не очень удобно в плане дальнейшего использования, поэтому лучше все таки заносить эти данные в Microsoft Excel. Это элементарный инструмент, точнее таблица, где можно быстро делать различные операции со строками. Например, суммирование, группировка по датам и прочее.

Если все же Вы считаете, что требуется более профессиональные средства для планирования семейного бюджета, то предлагаю на выбор следующие специальные программы для ведения семейного бюджета

• Домашняя бухгалтерия
• Домашние финансы
• Family 10
• Семейный бюджет
• AlzexPersonalFinance
• ДомФи

Экономия семейного бюджета ничем не отличается от обычной экономии одного человека. Существует два базовых правила:

1. Не покупайте то, что Вам не надо. Импульсивные покупки, как правило, не приносят счастья. Да и зачем Вам все это барахло? Никто об этом не задумывается, но разве Вы не получаете больше удовольствия от того, что у Вас есть деньги в кармане и что Вы можете на них что-то купить. Когда Вы что-то купили, то это чувство пропадет как только эта вещь "приестся" к мысли обладания ей. Теперь эта вещь должна радовать Вас настолько, насколько радуют другие аналогичные вещи по стоимости.
2. Приобретайте покупки только там, где это выгодно. Существует множество акций, распродаж. При этом все цены можно посмотреть в режиме онлайн. Поэтому потратьте 5-10 минут, чтобы сравнить цены товаров в различных магазинах.

Эти два простых правила позволят Вам избавиться от ненужных трат, а это в свою очередь приближает к настоящим ценностями для Вас. Перечислим остальные правила экономии семейного бюджета:

1. Пользуйтесь выгодными дебетовыми картами . Под выгодностью я понимаю то, что за каждую покупку Вам дают кэшбэк в размере 1% и еще есть процент на остаток (сейчас это 6% годовых). Такие карты: Тинькофф Platinum и Польза (ХоумКредит Банк). Благодаря им можно за год себе вернуть кэшбэка 5-10 тысяч рублей плюс еще проценты на остаток.
2. Ищите акции на продукты через приложения Едадил или же на официальных сайтах компаний. Таким образом, можно сэкономить процентов 20-40 в месяц на еде.
3. Не покупайте лишние или то, что Вы можете не съесть. Лучше потом сходить еще раз докупить.
4. Не тратьте деньги на бесполезные развлечения и фастфуд.
5. Не берите кредиты. Проще накопить деньги так. Благодаря процентам на остаток Вы приближается к своей цели быстрее. Кредит же наоборот удорожает любую покупку.
6. Необходимо избавиться от стереотипа: "производить впечатление на людей". По факту это нужно только Вашему "эго". Порой это может очень дорого обходится Вам, поскольку чтобы соответствовать высшим стандартам надо тратить и деньги, и время. При этом все это ради впечатления чужих людей, которым может вообще все равно на Вас в целом.

В качестве продолжения предлагаю также посмотреть видео: "как вести семейный бюджет в Excel":

Многие семьи, не рассчитав процесс траты денег, за несколько дней до получения заработной платы обнаруживают, что бюджет пуст и средства остались лишь на проезд. И зачастую бывает так, что дело тут вовсе не в маленькой зарплате жены или мужа, а в неумении планировать семейный бюджет: откладывать и тратить деньги.

Многие семьи, не рассчитав процесс траты денег, за несколько дней до получения заработной платы обнаруживают, что бюджет пуст и средства остались лишь на проезд. И зачастую бывает так, что дело тут вовсе не в маленькой зарплате жены или мужа, а в неумении планировать семейный бюджет: откладывать и тратить деньги.

Что представляет собой семейный бюджет?

Если говорить простым языком, то бюджет - список, в который необходимо включать все расходы и доходы семьи за определенный промежуток времени. Бюджет может иметь вид подробной таблицы - это будет очень наглядно смотреться и поможет Вам гораздо быстрее ориентироваться в нем.

Бюджет всегда делится на две части: расходы и доходы. Доходы - это все те финансы, которые Ваша семья планирует получить в определенное время. Расходы, соответственно, - те деньги, которые Вы планируете потратить. Отражайте в таблице все покупки и приобретения. После того, как все расходы и доходы будут расписаны, обязательно проверьте, не превышает ли сумма расходов сумму доходов. Если получилось так, что расходы больше получаемых денег, то это знак: задумайтесь и пересмотрите свое отношение к финансам. Есть несколько путей решения такой проблемы: сократить расходы или же пытаться найти новые возможные источники доходов.

Бывает так, что за отведенный период времени Вы не успели потратить все денежные средства и у вас остались так называемые "лишние" деньги. Эту сумму занесите в графу под названием "Остаток средств на начало месяца". Кроме того, когда такие "лишние" средства появляются в бюджете, их можно откладывать.

Процесс планирования

Начните подсчитывать доходы своей семьи, учитывая все источники доходов: заработная плата, различные пособия, стипендия, проценты со счетов в банке и т.д. Что касается расходов, то они делятся на четыре основных категории:

Обязательные расходы (то, на чем сэкономить невозможно): оплата коммунальных услуг, плата за учебу или детский сад и прочие обязательные счета;

Основные расходы (то, на чем можно экономить, но не желательно этого делать): продукты питания, лекарственные препараты, разнообразные учебные курсы, кружки, спортивные секции, одежда, транспорт, сотовая связь, домашнее хозяйство, карманные расходы. В эту же категорию стоит отнести те денежные суммы, которые Вы откладываете для совершения какой-либо крупной покупки;

- расходы на свободные нужды (то, на чем есть большая возможность экономить): отдых, развлечения, кафе, театры, кино и т.д.

Эти категории расходов могут увеличиваться или же уменьшаться в зависимости от жизненных обстоятельств. Для того, чтобы ясно понять, каким образом в семье тратятся деньги, нужно ежемесячно вести таблицу течения денежных средств и планировать доходы и расходы на длительное время вперед (5-6 месяцев).

Распространенные ошибки в составлении бюджета

1. В семье не поднимается "денежная" тема и никто не имеет четкого представления о доходах и расходах. Причина этого в том, что многие люди считают обсуждение денег - "грязной" темой, однако не осознают, что последствия такого молчания могут быть плачевны: скандалы, взаимные недопонимания, конфликты.

2. Неумение или же нежелание конкретного определения планируемых покупок и затрат. Хочется купить все и сразу, однако в результате финансов не хватает и приходится отказываться практически от всего. К этой же ошибке можно отнести и пренебрежение различными акциями и скидками, воспользовавшись которыми, товар приобретается по экономной цене.

Для того, чтобы контроль над семейным бюджетом был лучше, попробуйте разделить доходы за месяц на количество дней. В результате Вы получите ту сумму, которую можно тратить ежедневно. В том случае, если в какой-то день Вы превысили норму, то в следующий день несколько урежьте свои расходы, чтобы восстановить баланс.

Не экономьте на всем, ведь есть те вещи, на которых попросту нельзя экономить: продукты питания, лекарства, обучение.

Не ленитесь тратить свое время на анализы семейных расходов. Возможно, по итогам Вы решите что-то убрать, а что-то добавить - все зависит от конкретных жизненных обстоятельств.

Стремитесь вырабатывать свои подходы к планированию семейного бюджета, проводите как можно чаще семейные советы, чтобы все члены семьи чувствовали свою непосредственную вовлеченность в столь важный процесс.

Лариса Глушкова

Методология и методы социологического исследования Экзаменационные вопросы и задания

Виды социологического исследования

Методы социологического исследования

Программа социологического исследования

Выборочный метод в социологии

Качественный и количественный подходы в социологии

Основные понятия и суть опросного метода в социологии

Анкетирование

Интервью

Бюджеты времени

Тестирование в социологическом исследовании

Социометрический опрос

Приемы измерения социальной установки

Проективные и психосемантические методики в социологии

Экспертный опрос

Наблюдение

Анализ документов

Эксперимент

Экзаменационные задания

ВИДЫ СОЦИОЛОГИЧЕСКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

1. Современная социология -это:

1) наука о закономерностях возникновения, развития и функционирования психики, о психических процессах и свойствах как компонентах деятельности и общения людей;

2) наука о закономерностях группового поведения и отношений между субъектами - индивидами, группами, обществом;

3) наука о закономерностях становления, функционирования и развития общества, которая изучает социальные факты, процессы, отношения, деятельность и поведение индивидов и социальных групп на основе широкого использования эмпирических данных;

4) наука, изучающая простейшие и вместе с тем наиболее общие свойства материального мира.

2. Наиболее полно функции современного социологического знания отражает следующий комплекс:

1) теоретическая, познавательная, описательная, мировоззренческая;

2) практическая, эмпирическая, просветительская;

3) познавательная, описательная, практически-преобразовательная;

4) теоретико-познавательная, прогностическая, описательная, мировоззренческая, практически-преобразовательная.

3. Выбор вида эмпирического социологического исследования

диктуется:

1) поставленной целью и задачами;

2) спецификой объекта изучения;

3) предпочтениями исследователя;

4) требованиями заказчика.

4. От чего зависит сложность инструментария социологического исследования?

1) от профессионального опыта его разработчиков;

2) от финансирования исследования;

3) от запросов заказчика;

4) от сложности изучаемого явления.

5. Является ли маркетинговое исследование социологическим?

3) зависит от тематики и инструментария исследования;

4) да, если его проводит профессиональный социолог.

6. Исследование феномена девиантности будет собственно социологическим, если он получит объяснение через:

1) факты психического характера;

2) расово-антропологические признаки;

3) социальные факты;

4) все перечисленные выше группы фактов.

7. Изучение последствий наводнений и стихийных бедствий для жилого фонда городов с точки зрения оказания федеральными властями необходимой помощи людям является:

1) прикладным социологическим исследованием;

2) прикладным социальным исследованием;

3) ни тем, ни другим.

8. Проводимые такими компаниями, как ВЦИОМ, РОМИР и др., опросы относительно того, как население Российской Федерации относится к президенту, запрещению абортов, проведению зимних Олимпийских игр в Сочи и т.д., называются:

1) оперативными опросами;

2) диагностическими опросами;

3) референдумами;

4) экспресс-опросами;

5) все приведенные выше определения приемлемы.

9. Оптимальные методы проведения поискового/разведывательного исследования:

1) формализованное интервью;

2) неформализованное интервью;

3) наблюдение;

4) фокус-группа;

5) экспертный опрос;

6)анкетирование;

7) изучение статистических данных;

8) тестирование;

9) телефонный опрос.

10. При проведении пилотажного исследования выборка должна:

1) не превышать объем в 30 респондентов;

2) быть репрезентативной;

3) включать все существенные категории планируемого объекта

исследования;

4) включать все наиболее важные для темы опроса социально-демографические

признаки опрашиваемой совокупности;

5) учитывать все возможное разнообразие мнений респондентов

на предлагаемый инструментарий;

6) соответствовать всем приведенным выше требованиям.

11. Наиболее широко сегодня в социологии представлены исследования:

1) пробные;

2) описательные;

3) аналитические;

4) описательные и аналитические;

5) пробные и описательные.

12. Классические и современные социологические исследования классовой структуры общества следует относить к:

1) разведывательным;

2) описательным;

3) аналитическим.

13. Перепись населения является исследованием:

1) лонгитюдным;

2) когортным;

3) панельным;

4) трендовым.

14. В ходе изучения ценностных ориентации и трудовой мотивации молодых рабочих, начиная с 1962 г., российскими исследователями с интервалом в 14-5 лет был проведен ряд опросов. Укажите вид данного повторного исследования:

1) лонгитюдное;

2) когортное;

3) панельное (использовалась псевдопанель);

4)трендовое.

15. Какой вид повторного исследования позволяет наряду с совокупными социальными тенденциями изучать и индивидуальные изменения?

1) лонгитюдное;

2) когортное;

3) панельное;

4) трендовое.

16. Первоначально лонгитюдное исследование (метод – продольных срезов) сформировалось в:

1) экономике;

2) антропологии;

3) этнографии;

4) истории;

5) социологии;

6) психологии.

17. Исследование семейных бюджетов (структуры ежемесячных доходов и расходов), которое проводилось в советский период Госкомстатом на выборке в 48 600 домохозяйств и являлось основой для всех государственных статистических отчетов, является:

1) трендовым;

2) панельным;

3) лонгитюдным;

4) когортным.

18. Мониторинг имеет смысл проводить при наличии как минимум следующих условий:

1) заказ на подобного рода исследование;

2) динамический характер объекта изучения (изменяется во времени);

3) массовый или угрожающий характер явления;

4) наличие у социолога профессионального опыта в проведении мониторинговых исследований;

5) малоизученность рассматриваемого социального явления или процесса.

19. Пилотаж - это:

1) исследование с целью уточнения аспектов предмета изучения;

2) исследование с целью уточнения характеристик объекта изучения;

3) исследование, направленное на апробацию инструментария.

20. В социологии под полевым исследованием понимается:

1) исследование социальных явлений или поведения сообществ в нормальных, естественных, повседневных условиях;

2) любое первичное исследование, т.е. сбор и обработка данных специально для конкретного анализа;

3) невключенное изучение обособленной и ограниченной в пространстве социокультурной группы с выездом на место ее проживания;

4) выход команды исследователей на основной фазе проведения социологического исследования, каким бы методом оно ни проводилось (анкетирование, интервьюирование или наблюдение за целевой совокупностью).

21. Корреспонденты газеты «Версты» в течение дня просмотрели информационные выпуски ведущих столичных телеканалов с целью оценить в них долю «официоза» и степень мелькания тех или иных политических лиц. Данное исследование является:

1) разведывательным;

2) пилотажным;

Методология социологического исследования

3) трендовым;

4) оперативным.

Многим людям не нравится слово «бюджет». Оно вызывает ассоциации с необходимостью считать каждую копейку, с экономией денежных средств. Никто не хочет выглядеть жадным. Наоборот, все хотят показать окружающим свою успешность, свой достаток (даже если его нет), хотят сорить деньгами «на показ», дабы зрители потом еще долго обсуждали вашу способность тратить деньги и невероятные заработки, тем самым теша ваше самолюбие в течение долгого времени.

С точки зрения экономики «Бюджет (от англ. budget - кошель, сумка, кожаный мешок) - схема доходов и расходов определенного лица, устанавливаемая на определенный период времени. С одной стороны, бюджет - совокупность, масса финансовых ресурсов, средств, которыми располагает любой экономический субъект (государство, предприятие или семья). С другой стороны, это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течение определенного периода, чаще всего одного года. Иначе говоря, бюджет определяет содержимое «денежной сумки»: наличие в ней денежных средств или их дефицит, динамику ее наполнения или опорожнения, каналы прихода и расхода денег, соотношение между доходами и расходами» Борисов Е.Ф. Экономическая теория. - М.: Юрайт-Издат, 2010. - 399 с..

От сюда следует, что семейный бюджет - это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных доходов и расходов, это финансовый план, суммируемый доходы и расходы семьи за определенный период времени.

Традиционно выделяют три типа семейного бюджета: совместный, совместно - раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены могут выбрать, какой вариант им больше подходит.

Совместный бюджет - это самый распространенный тип семейного бюджета. При таком способе разделения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, потом они вмести решают, куда их потратить.

Иногда мужья сами выступают категорически против устройства жены на работу. Корень такого поведения часто лежит в его собственной неуверенности и страхе потерять любимую женщину. Устройство на работу - это и новый коллектив, в том числе мужской, и ощущение самодостаточности и независимости. Муж боится, что, если жена не будет так остро нуждаться в нем, она может его оставить. Если мужчине присущ такой страх, жене надо уделить больше внимания совместным отношениям, дать мужу почувствовать, что он дорог сам по себе, невзирая на перемены, неизбежные в жизни каждой семьи.

Однако пары с разным уровнем дохода, выбирая этот вид формирования бюджета, могут столкнуться с одним из его "минусов": супругу с большим доходом может показаться, что с ним поступают нечестно. Либо он решит, что сам "заказывает музыку", либо будет вносить в общий бюджет долю, равную второй половине, а остальные деньги тратить по своему усмотрению. Вот и повод для новых размолвок - супруг с меньшим доходом может оскорбиться, поскольку он-то внес все свои деньги! Чтобы избежать подобных недоразумений, пары с разным уровнем дохода иногда выбирают для себя совместно-раздельный (долевой) вид бюджета.

Бюджет для средней семьи определяется по доходам среднего класса. В комплект потребительской корзины для этой категории населения входят дом, автомобиль, дача, современный дизайн жилья, возможность путешествовать, обучать детей, наличие ценных бумаг и драгоценностей.

Средний класс составляют состоятельные люди, т.е., образно говоря, все небогатые и небедные. «К среднему классу относятся семьи с доходом 500-3 000 долларов на члена семьи в месяц. Это значительно ниже западных стандартов. Согласно данным Всемирного банка, ежемесячные доходы среднего класса должны составлять 3 500-8 000 долларов на члена семьи. Но во многих западных странах к среднему классу относится до 70% населения. В России - 21% россиян. В целом это около 9,2 миллиона российских семей, общий годовой доход которых превышает 25 тысяч долларов».

Совместно - раздельный (долевой) - это те пары, которые получают разные заработные платы, они могут тратить по собственному усмотрению.

Долевой бюджет - достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Конфликты могут возникать опять же на почве разницы в зарплатах супругов в момент определения, какую лепту каждый должен вносить. Если решить сразу, что суммы вносятся поровну, может получиться так, что у одного свободных личных средств будет вполне достаточно, в то время как второй практически все будет вносить в семейные деньги. Поэтому при таком варианте к материальным возможностям любимого человека нужно подходить очень деликатно, не попрекая друг друга и не заглядывая друг другу в карман.

Раздельный - это один из пар, каждый член из семьи, которой тратят свои деньги на свое усмотрение.

Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.

Заначка - иметь или не иметь?

Как бы люди ни планировали свое будущее, судьба любит в самый неподходящий момент распорядиться по-своему, и отложенные деньги часто являются спасительными в самых неожиданных ситуациях. Никто не застрахован от непредвиденных болезней, влекущих за собой огромные траты на лечение, потери работы, форс-мажорных обстоятельств. Поэтому в большинстве семей при первой же возможности стараются отложить какие-то средства "на черный день". По какому принципу это делать, супруги должны решать сами, в зависимости от избранного варианта бюджета и отношений друг с другом. Бывает и так, что один или оба супруга в тайне друг от друга делают "заначки" для собственных мелких удовольствий. Часто это происходит при совместном бюджете, если средства на карманные расходы ограничены. В этой ситуации главное, чтобы "заначка" не превратилась в серьезный обман, когда один из супругов прячет деньги от семьи в ущерб ее потребностям, а обнаружение тайника вызывает ссоры и взаимные обвинения. Основой "заначки" должны быть все-таки личные деньги, возможно, умело сэкономленные, или отложенные в ущерб личным интересам. Кто принял решение утаить деньги, тот и должен нести ответственность за это, не ущемляя финансового положения семьи.

Конечно, финансовый вопрос нередко становится краеугольным камнем в семейных отношениях, ведь материальные ценности пока никто не отменял. И все же деньги далеко не самый важный аспект совместной жизни. Семьи, в которых главенствует принцип: "Кто больше заработал, тот и командует", в основном нежизнеспособны. Секрет благополучия не в сравнении кошельков, а гармония, любовь и уважение друг к другу. А деньги… Деньги всего лишь средство для улучшения уровня жизни. Супруги должны распоряжаться финансами, а не финансы супругами. Если в семье муж и жена имеют равные права, не пренебрегают своими обязанностями, а к планированию бюджета подходят трезво и осмысленно, этот союз, как прочная крепость, устоит под натиском любых невзгод.

Основная функция семейного бюджета - это контроль за текущими финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, которые производятся семьей в течение месяца, должны быть не меньше доходов, получаемых ею за этот период.

Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).

Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься над возможностью и целесообразностью тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он призван регулировать доходы и расходы). После составления семейного бюджета и произведения расчетов по всем статьям нужно убедиться в том, что расходная часть бюджета не превышает доходную. Если все же такая тенденция обнаружена, то следует либо найти способ для сокращения расходов по тем или иным статьям, либо заняться поиском дополнительных источников финансирования.

От сюда следует, финансовые счастья в семье:

Доход (о том, как его увеличить и как заработать денег, в том числе с нуля)

Расход денег, т. е. соответствие дохода и расхода

Свое жилье,

Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семей.

Сначала поговорим о доходах

«Доход- это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период» Гродских В.С. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2013. - 208 с.

Доходы делятся на четыре вида:

1. Заработная плата;

2. Процент;

4. Прибыль;

Доход - это цена факторов производства

Рисунок 1 - Средняя структура доходов семьи

Среди факторов, оказывающих непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами.

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.

«Номинальный доход - количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения.

Располагаемый доход - доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения.

Реальный доход - представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен» Курс экономической теории / под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е. А. - Киров, 2008. - С. 442..

Получателей рыночного дохода всегда волнуют три вопроса: надежность его источников, эффективность использования дохода и оправданность налогового бремени. На эти вопросы можно ответить, исследуя образование и движение совокупного дохода.

Доходы семьи можно разделить на постоянные, временные и одноразовые.

К постоянным относят заработную плату, пенсии, стипендии, субсидии и прочие виды социальных выплат, проценты на банковские вклады, ренту (плата за аренду) и др.

Временными и одноразовыми доходами являются премии, наследство, подарки, деньги, взятые в долг, выигрыши в играх и лотереях.

Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход представлен деньгами, а это означает, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества: мы живем на заработную плату или за счет собственной предпринимательской деятельности. В любом случае мы должны сделать что-то полезное для других людей, и лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег.

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода - показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная в мире вещь, которую нельзя выдать самому себе, т.е. деньги можно получить только от других людей.

Теперь поговорим о расходах.

«Расход - уменьшение экономических выгод в течение отчетного периода или возникновение обязательств, которые приводят к уменьшению капитала» Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домашних хозяйств. - М.: Финансы, ЮНИТИ. - 2008. - 231 с..

Постоянные расходы, характерные для любой семьи, делятся на следующие:

Расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи;

Постоянные расходы на коммунальные и обязательные платежи (например, выплата кредитов, расходы на автомобиль, телефоны, интернет.);

Расходы на одежду;

Расходы, связанные с обеспечением образования и общего развития;

Расходы, связанные с созданием интерьера, уюта;

Расходы на отдых;

Расходы, связанные с обеспечением определенного образа жизни.

Рисунок 2 Средняя структура регулярных расходов семьи

Долги возникают, когда семейный бюджет на месяц исчерпан раньше срока. Это свидетельствует о том, что бюджет рассчитан неверно. Если причины возникновения этой ситуации известны, их тоже стоит учесть на будущее.

Долг не исправляет дефицит бюджета, так как подлежит возврату в полном объеме. Такой способ только откладывает «момент истины» «на потом». Поэтому стоит по возможности избегать долгов и сразу браться за устранение дефицита, то есть урезать расходы и попытаться «дотянуть» до ближайшего поступления денег.

Крупные покупки можно отнести к второстепенным расходам. Прежде всего, нужно отметить, что любая покупка на сумму, существенную для бюджета, должна быть запланирована заранее. Нужно обратиться к доходам и проанализировать, сколько денег можно потратить без ущерба для общего хозяйства. Если этой суммы мало, то придется экономить, т. е. сократить некоторые расходы, а некоторые и исключить вовсе, если они не слишком важны.

Если от задуманной покупки нельзя отказаться, то можно оформить кредит. Но прежде нужно реально оценивать, будет ли возможность выплачивать его в соответствии с условиями договора.

3) Свое жилье - Есть небольшое количество семей, которые действительно дружно живут с родителями в одной квартире. Однако, в подавляющем большинстве случаев, для счастливой семейной жизни необходима отдельная квартира или дом.

4) Резерв - наличные деньги в семейном бюджете, предназначенные для расходования на непредвиденные нужды. Не помню, чья цитата, суть в следующем: «Единственное, в чем мы можем быть уверенными - это то, что произойдет непредвиденное». А если применительно к теме статьи, то единственное, в чем мы можем быть уверенными, это в том, что в семейном бюджете будут непредвиденные расходы. Поймите, что резерв, -- это не те деньги, которые с некоторой долей вероятности могут понадобиться. Резерв обязательно понадобится. Поэтому нельзя не создавать резерв.

На рисунке 3 представим расходы, которые подразделяются на первичные и вторичные.

К первичным, то есть неминуемым, относят расходы на обеспечение физиологических потребностей человека: продукты питания, одежда, обувь, плата за жилье, услуги, а также расходы, которые взимает государство, - налоги.

Вторичные расходы - это приобретение собственных домов, автомобилей, электронной аппаратуры, предметов роскоши, пополнение сбережений в банках.

Расходы семейного бюджета как нельзя лучше отражают иерархию человеческих потребностей. По расходам семьи можно судить не только об уровне ее благосостояния, но и общества в целом.

Рисунок 3 - Структура расходов

Статистические данные показывают, что домашние хозяйства в странах с низким доходом тратят большую часть своего бюджета на предметы первой необходимости, такие как продукты питания. В развитых и благополучных странах всего десятая часть доходов «проедается», остальные деньги, помимо уплаты обязательных платежей, рассредоточиваются на досуг, образование, медицинские услуги и предметы роскоши, а также накопления и сбережения. Рассмотрим, какое значение в статье расходов имеют расходы на питание. Потребители принимают свои решения о покупках продуктов питания на основе своего общего бюджета, включающего расходы на другие товары и услуги.

Домашние хозяйства в странах с низким, средним и высоким среднестатистическим уровнем доходов имеют различные структуры потребления и спроса. При этом бедные вынуждены выбирать менее калорийные и питательные продукты, но более дешевые. Население богатых развитых стран отдает предпочтение более качественным и соответственно более дорогим товарам. Именно по этой причине количество приобретенных продуктов питания в разных семьях может отличаться незначительно, однако существенные различия будут в содержании питательных элементов и калорийности стандартных пищевых наборов этих стран. Относительно дешевые продукты питания, такие как крупы и овощи, составляют большую часть пищевого рациона в более бедных странах, в то время как более дорогостоящие продукты питания, такие как молочные продукты и мясо, чаще включаются в рацион питания семей в процветающих государствах.

Реакция потребительского спроса при изменении цен на продовольствие особенно заметна в бедных странах и уменьшается с ростом благосостояния. Размер совокупных и среднедушевых доходов имеет существенное значение по той причине, что при большем доходе можно приобрести намного больше аналогичных товаров. Но при равных доходах можно купить разный объем продуктов и непродовольственных благ, поскольку цена на товары и услуг в различных странах отличается.

Жители стран с низкими доходами более чувствительны к изменениям дохода, чем жители развитых стран с благополучным экономическим положением основной массы домохозяйств. Кроме того, структура потребления по-разному варьируется в зависимости от предметов потребления: меньшая реакция на изменения цен таких категорий, как продукты питания и одежда, арендная плата за жилье, медицинское обслуживание, а вот сэкономить семьи в ситуации роста цен могут на предметах роскоши и развлечениях, например, отдыхе. При этом в странах Европы достаточно высока доля расходов общего бюджета семьи на оплату квартиры и коммунальных услуг. В Европе она составляет 14-16%, а в Японии - свыше 21% от общих расходов Экономическая теория. Вводный курс. Микроэкономика: Учебник/ Под ред. И.Е, Рудаковой. - М. : ИНФРА-М, 2008. - 576 с. .

В России до 40% от бюджета семьи может тратиться на продовольственную группу товаров, до 30% на оплату аренды жилья и коммунальных услуг, 8% - на транспорт, 5% - непродовольственные услуги, 5% - на одежду и обувь, остальные 12% на образование, лечение, отдых и развлечения. Однако такая структура потребления находится в прямой зависимости от размера доходов. Чем больше их уровень, тем меньшую долю занимают продукты питания, и расходы распределяются по другим категориям, в основном по разделам: одежда, развлечения и отдых.

Россия отстает от развитых стран в большей степени по структуре потребления бедных семей. Разрыв между размером доходов самых бедных и самых богатых в нашей стране превышает 15 раз. В такой ситуации десятая часть населения - самая беднейшая - тратит половину своих доходов на еду, в США этот показатель не превышает 30%, а в Великобритании - 25%. Минимальный набор основных продуктов питания в России дороже на 10-15%, чем в США, Европе и даже Китая, а средняя зарплата в нашей стране одновременно с этим меньше на 25-30% по сравнению с этими странами.

В условиях тенденции к росту цен и уровня инфляции жители РФ будут вынуждены изменить структуру потребления в сторону более дешевых и простых продуктов, а также отказаться от излишеств в виде платного образования, медицинских услуг, отдыха и культурного просвещения.

Каждая семья, это своего рода государство в миниатюре. Тут имеется глава, бухгалтер и дотируемое население, функции которых выполняют ее члены. Каждый знает, насколько в государственных масштабах важно организовать планирование, правильное распределение средств, а также секвестирование при потребности. Точно также можно составить семейный бюджет, чтобы можно было, не принося больших жертв и не садя все семейство на голодный паек, не только верно распорядиться деньгами, но даже и сэкономить, сохранить какое-то количество ресурсов, в качестве капитала на будущее.

Семейный бюджет: доходы и расходы семьи

Один из легендарных американских актеров, ставший известным на заре двадцатого века, человек с именем Уилл Роджерс сказал, что в нашем мире слишком много народа тратит средства, которых нет, на вещи, что совсем не нужны, да еще и для того, чтобы произвести впечатление на тех, кто им абсолютно неинтересен.

Одной фразой он охарактеризовал целое поколение, у которых расходы значительно превышали доходы, ввиду чего постоянно требовались разнообразные дополнительные «вливания», в виде кредитов и займов, чтобы семья не потерпела крах. Сейчас уже видно, что такого рода безответственность ни к чему хорошему не приводит, потому есть смысл научиться составлять семейный бюджет на месяц, год и даже больше.

По сути, бюджет – это смета всех доходов, а также расходов, из расчета за определенный отрезок времени. То есть все составляющие семейного бюджета должны быть проанализированы и записаны в начале или в конце месяца, в зависимости, чаще всего, от даты получения заработной платы.

Для чего и почему

Многие люди не понимают, что деньги, это всего лишь инструмент, который помогает решать те или иные жизненные вопросы. Именно потому следует разобраться, для чего и кому может потребоваться составить бюджет семьи и вести его, регулярно отмечая все свои доходы и расходы.

• Правильный, грамотно составленный бюджет семьи на месяц и таблица в доступном формате помогут четко выяснить и понимать долгосрочные стремления и цели и уверенно идти к ним. Согласитесь, что, бездумно швыряя деньги на ветер, едва ли удастся накопить на путевку к морю или новенький автомобиль.
• Таблица семейного бюджета, дающая четкое представление о распределении средств, позволит взглянуть по-другому на спонтанные покупки, понять, куда уходит масса денег и сменить собственные покупательские привычки. Едва ли стоит покупать семнадцатую пару красных туфель или ежедневно обедать в дорогом ресторане, если впереди маячит поездка к морю или приобретение квартиры.
• Экстренные ситуации и чрезвычайные события никогда не выбьют вас из колеи, так как составление бюджета семьи на месяц подразумевает некий резервный фонд, который называется «подушка безопасности». Чаще всего она составит ровно столько денег, сколько требуется на полгода терпимого существования или хотя бы три месяца спокойно жизни, которые можно истратить на поиски нового места.

То есть при неожиданной болезни, стихийном бедствии или утрате рабочего места, для каждого, кто соберется и все же составит бюджет семьи на месяц и более, экстренные финансовые затраты не окажутся полным крахом. Фактически, они будут запланированы заранее, еще тогда, когда ни о какой экстраординарной ситуации речь даже и не шла.

Как составить семейный бюджет на месяц: таблица

Существует множество методов и инструментов, как правильно составить семейный бюджет. Можно воспользоваться обычной разлинованной тетрадкой, это будет проще всего, в особенности, если с компьютером вы знакомы плохо. Если же с интернетом вы на «ты» стоит посмотреть специальные приложения, которыми не просто можно воспользоваться на ПК, но даже и поставить на свой мобильный телефон или планшет. Давайте разберемся по шагам, как же разобраться с таблицами, что позволят сделать все доходы и расходы прозрачными и понятными.

Список расходов за месяц

Для начала стоит разобраться со своими тратами, так как именно бездумное разбазаривание средств обычно приводит к краху. Сделайте табличку на три колонки, в которых и нужно будет указать нужные данные. Приготовьтесь к тому, что писать придется все, до мелочей, иначе таблица окажется недостоверной и не поможет справиться с анализом бюджета.

Как видите, она разбита на три основные колонки. В первую внесите данные о месте траты, во вторую – потраченную сумму, а в третьей отметьте то, что же именно было куплено с комментариями. Такая табличка позволит сразу же увидеть, когда именно, как и почему совершались спонтанные покупки, от которых придется полностью избавиться.

• Без булочки с чаем на заправке можно было бы обойтись, если бы вы взяли термос и бутерброды из дома.
• Пополнение счета в терминале потребовало оплаты комиссионного сбора. Такой траты можно избежать, пополняя баланс через систему онлайн-банкинга.
• Воду, как и чай, тоже можно не покупать, а взять из дома, так вы не только сэкономите, но и окружающую среду сбережете от лишнего пластика.

Продолжая записывать свои траты ежедневно, вы обнаружите, что куча денег просто вылетает в трубу, чего никак нельзя допускать. Потому аккуратно вносите в таблицу все, без исключения траты, начиная от крупных покупок, до спичек, водички, стаканчика кофе, пирожков, жевательной резинки и тому подобных мелочей.

Категории расходов

После того, как с растратами все более или менее понятно, можно составить проверочную или общую таблицу расходов, поделив их на основные категории. Их может быть столько, сколько вам нужно или выгодно.

Идеальный бюджет

Проведя доскональный анализ того, что вы тратите за месяц, а также категорий личных затрат на месяц, уже можно составлять идеальный бюджет, который включит в себя все необходимые расходы.

• Сперва распределите расходы по категориям и напротив каждой из них сразу же установите сумму, которую можете себе позволить, при учете совокупного дохода вашей семьи. Это будет задел на будущее, своего рода заготовка, в которую можно будет вносить корректировки.
• Создайте новую таблицу доходов и расходов на следующий период. Ее придется разделить на четыре основные колонки: категории затрат, расходы за прошлый месяц, предполагаемые расходы на будущий месяц и фактические траты.
• Не помешает под каждый такой табличкой записывать, сколько вы запланировали заработать в месяц, а также сколько фактически получили на руки.

Просто вычтя расходы из реального дохода можно выяснить, на каком «свете» вы находитесь. Большинство обывателей, проведя такого рода исследование, совершенно неожиданно обнаруживают, что тратят значительно больше, чем получают. От этого придется отказаться, иначе из постоянных кредитов выбраться никак не получится.

Анализ и сокращение трат

Конечной целью данного шага является максимально возможное сокращение ненужных или не сильно важных расходов. При этом нужно учитывать, что качество жизни ни в коем случае не должно ухудшиться, иначе такая экономия до добра не доведет. Может быть вы фанатично покупаете каждую зеленую шляпку, как только ее увидите или можете отказаться от очередного пирожного с коллегами во время обеда? Все это хороший старт для правильного планирования и распределения средств.

Попытайтесь максимально ограничить расходы по категориям, переходя от одной к другой. Понятно, что некоторые траты никак не получится сократить, к примеру, оплату коммунальных услуг, погашение кредитов или ипотеки, заправку автомобиля и тому подобное. Однако можно сэкономить на принесенном с собой обеде, отказаться от фаст-фуда, а также покупки ненужных вещей.

На первых порах большинство людей, решивших верно распорядиться собственными заработанными средствами, сталкиваются с достаточно серьезными затруднениями. Все дело в том, что застарелые, отработанные годами, а порой, даже и десятилетиями, привычки дают о себе знать. Это вполне нормально, и ваша задача как раз удержаться в рамках составленного семейного бюджета доходов и расходов на месяц.

• Прежде, чем приступать к ведению бюджета и экономии, следует обязательно создать «подушку безопасности». Она должна состоять из средств, которых хватит для безбедного существования не менее, чем на шесть месяцев. Это позволить уберечься от экстренных ситуаций, которые оставляют множество людей без гроша.
• Запомните, почему и для чего вы решили вести семейный бюджет, то есть обязательно следуйте поставленным, реальным и достижимым целям. Мифическое «светлое будущее» едва ли станет хорошей мотивацией для ограничения себя в таких милых мелочах, вроде чаепития в торговом центре с подругами или покупки очередного ненужного гаджета.
• Все цели, что вы ставите перед собой, должны быть материальны и точны. К примеру, нужно сэкономить, не потому, что я желаю сделать когда-то какой-то ремонт, а скопить двести тысяч на капитальный ремонт жилища. Второй вариант намного более осязаем, не правда ли?
• Записывайте каждую свою трату и любые поступления в семейный бюджет, даже если они кажутся незначительными. Все, вплоть до подарков и выигрышей должно быть учтено и распределено в основной сетке расходов, а может быть, направленно на формирование резервного фонда.
• Обязательно заручитесь поддержкой всех членов семейства, а если это на первых порах никак не удается, хотя бы договоритесь, что они будут следовать вашим указаниям и не станут мешать. Толку не будет, если один жестко экономит, а второй покупает сорок восьмую видеоигру, которая так и останется пылиться на полке.

Не опасайтесь делать свой семейный бюджет гибким. Все в мире меняется, и он совсем не исключение. Мы можем зарабатывать меньше или больше, завести домашнего питомца, каждый может неожиданно заболеть или вдруг потребуется экстренный ремонт сантехники. Потому раз и навсегда установленных цифр быть не может. Главное, это соблюдать основные предписания, а также следить, чтобы расходы никогда не превышали доходы, иначе из долгов выбраться получится едва ли.

Видео, как составить бюджет семьи на месяц

Разработать бюджет на месяц будет не сложно, главное проявить усидчивость, а еще раньше, провести исследование. Для этого нужно предварительно, на протяжении одного месяца, записывать все свои траты, даже самые мелкие. Если вам и сейчас что-то непонятно, стоит посмотреть размещенный ниже видеоролик, тогда разобраться будет легче.