15522 прочитано
В современном мире среди возможностей максимально удовлетворить свои потребности одной из главных стала возможность предоставления кредита. В шаткой финансовой и экономической системе необходимо выбрать надежного заимодателя. В этом ключе Сбербанк можно назвать одним из самых надежных. Для предоставления кредита банк должен быть максимально уверен в платежеспособности клиента. Для этого заемщику необходимо предоставить пакет необходимых документов.
Базовый пакет документов
Сейчас Сбербанк предоставляет всевозможные виды кредитов. Для получения какого-либо из них, необходимо собрать определенные документы. Но из всего разнообразия можно выделить четыре необходимых документа, которые потребуются для получения любого вида кредита.
Несомненно, первым из них считается паспорт гражданина Российской Федерации. Обязательным условием будет являться отметка о регистрации, проще говоря – прописка. При этом допускается наличие временной регистрации, только для этого необходимо будет предоставить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания. Его можно получить в паспортном столе, обратившись с соответствующим заявлением.
Кроме этого, необходимо предоставить заявление-анкету, шаблон которой можно скачать на сайте Сбербанка. В анкете необходимо будет указать персональные данные, паспортные данные, контактную информацию, информацию об образовании и семейном положении, а также указать все адреса. Также в анкете указываются сведения о размере доходов и о месте работы.
Документы, подтверждающие доход
Следующими по важности документы для кредита в Сбербанке являются документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Стандартно это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Если стаж работы менее шести месяцев, то справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев. Для того чтобы не упустить никаких данных, которые должны быть в справке, можно скачать с сайта Сбербанка пример заполнения такой справки и с ней прийти в бухгалтерию по месту работы. Необходимо помнить о том, что справка 2-НДФЛ действительна в течение 30 календарных дней.
Если заемщиком является пенсионер, то в качестве документа, подтверждающего финансовое состояние, предоставляется справка о назначенной или полученной за последний месяц пенсии, которую можно получить в отделении Пенсионного фонда Российской Федерации или другого государственного органа, который занимается выплатой пенсии.
Бывают ситуации, когда у заемщика помимо основного места работы есть дополнительный заработок. В этом ключе предоставляются документы в соответствии с основным местом работы.
В случае если у заемщика в банке имеется зарплатная карта или карта, на которую перечисляется пенсия, то документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика можно не предоставлять.
Еще одним важным документом, при получении кредита является документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика. Им может быть копия трудовой книжки, либо заверенная выписка из нее. Если по виду трудовой деятельности допускается отсутствие книжки, то предоставляется справка от работодателя, в которой указывается должность и стаж работы, либо копия договора.
Эти документы необходимы в основном для получения потребительского кредита без обеспечения. Если вы желаете взять кредит с поручительством физического лица, то дополнительно необходимо будет предоставить такой же базовый пакет документов на поручителя.
Документы для кредита в Сбербанке на жилье
При оформлении кредита на недвижимое имущество, будь-то индивидуальное , кредит на загородную недвижимость, либо приобретение готового или строящегося жилья, помимо базового пакета документов необходимо предоставить документы на недвижимость, которую вы хотите приобрести.
В случае если вы хотите получить , дополнительно придется предоставить заявление-анкету залогодателя юридического лица, шаблон которой также можно найти на сайте Сбербанка. Также необходимо предоставить свидетельство на право собственности жилым помещением залогодателя (необходим оригинал); оригинал договора купли-продажи, дарения, либо другой документ, являющийся основанием для возникновения права собственности на недвижимость; документы, характеризующие недвижимое имущество.
Со всем перечнем необходимых документов можно ознакомиться на сайте Сбербанка, либо при обращении в банк лично.
При получении ипотеки с помощью материнского капитала, помимо перечисленных выше документов, необходимо предоставить государственный сертификат на него и справку об остатке средств капитала, которую можно получить в территориальном органе Пенсионного фонда Российской Федерации.
Для военнослужащих предоставляется возможность получить военную ипотеку с пониженными ставками. В этом случае дополнительно придется предоставить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих.
Документы для автокредита
Для получения Сбербанк предоставляет возможность не подтверждать доход и трудовую занятость заемщика. В этом случае помимо паспорта и заявления-анкеты необходимо предоставить второй документ, подтверждающий личность. На выбор можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт либо страховое свидетельство. В этом случае заемщику необходимо будет оплатить первоначальный взнос за автомобиль.
Дополнительно заемщиком предоставляется договор купли-продажи на приобретаемое транспортное средство, платежный документ на его оплату, договор страхования и документ, который подтверждает оплату заемщиком первоначального взноса.
Документы на другие виды кредитов
Помимо стандартных потребительских и ипотечных кредитов, Сбербанк предоставляет возможность получить заем на образование. Он предоставляется для оплаты обучения как высшего, так и среднего и начального образования по всем формам обучения.
Документы для кредита в Сбербанке на образование, кроме базового пакета, включают в себя договор на обучение, заключенный с образовательным учреждением. Также нужна копия лицензии образовательного учреждения. В случае если учащемуся меньше 18 лет, то он может стать только созаемщиком по данному кредиту вместе с основным заемщиком.
Последнее время возрастает популярность кредитов, которые берутся для погашения займов в других банках. Такой вид займа называется потребительским кредитом на рефинансирование.
Стоит отметить, что документы, входящие в базовый комплект документов и подтверждающие финансовое состояние заемщика, могут не предоставляться в том случае, если размер запрашиваемого кредита равен сумме долга по рефинансируемым кредитам. Помимо базового пакета необходимо предоставить документы, содержащие информацию о рефинансируемом кредите. К ним относятся: договор на кредит в другом банке, а также реквизиты предыдущего кредитора (БИК, ИНН, номера расчетного и корреспондентского счетов).
Документы для кредитных карт
Для получения кредитной или дебетовой карты Сбербанка необходимо предоставить только базовый пакет документов, либо его сокращенный вариант, без документа, подтверждающего финансовое состояние. Только в этом случае необходимо будет предоставить второй документ, подтверждающий личность заемщика.
С развитием современного общества и экономики, банки предоставляют широкий выбор на выгодных условиях для каждого слоя населения. В Сбербанке есть возможность получить кредитную или дебетовую карту, которая удовлетворит потребностям любого клиента.
При обращении в банк за кредитом не стоит торопиться, ведь при невнимательном сборе необходимых документов время выдачи кредита может занять продолжительное время.
В этой статье перечислены все необходимые документы для кредита в Сбербанке. Однако стоит учесть, что со временем требования банка могут изменится и список документов может как сократится, так и увеличится. Поэтому заранее нужно обратится в банк за уточнением информации.
Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Это знание сэкономит вам кучу сил и времени при оценке своей кандидатуры, и в процессе сбора документов для подачи их на займ. Заранее стоит упомянуть, что если в получение кредита будет участвовать наравне с вами поручитель, то, скорее всего, потребуются все его персональные документы, такие же, как и ваши.
Чаще всего в общий перечень документов для получения кредита в Сбербанке, которые необходимо подать, попадают и документы, способные доказать банку финансовую благонадежность клиента или наоборот – доказать его неблагонадежность.
Для чего это делается, наверное, итак понятно – если у претендента на займ недостаточный доход или вообще нет дохода, ну чем он будет возвращать кредит. Так же на основании размера дохода любой банк рассчитывает максимально возможный размер кредита для займа.
Но если вы принесете в банк какие-то «записюльки», в виде документов на потребительский кредит в Сбербанке, где написаны от руки заоблачные суммы дохода, вам никто не поверит, и вы тут же получите отказ. Вместо этого вам понадобятся серьезные документы, с печатями и подписями третьих лиц.
Зная это многие заемщики, не имеющие официального дохода, подделывают такие документы, но банки научились отделять и эти «зерна от плевел».
Так же стоит отметить, что Сбербанк учитывает разнообразные виды доходов человека при расчете размера кредита (не только официальную зарплату).
Какие доходы учитывает Сбербанк:
- доход, получаемый на официальном месте работы
- доход, получаемый от подработки
- пенсионные доходы
- все виды пособий
- авторские права, патенты, акции (все, что является пассивным доходом такого рода, и который можно доказать)
- доходы от предпринимательской деятельности
- доходы, получаемые от сдачи в аренду недвижимости, движимости и прочего
- доходы, получаемые на основании договоров гражданско-правового характера
Список документов на кредит в Сбербанке, доказывающих доход заемщика:
- справки 2НДФЛ по форме работодателя
- справки 2НДФЛ по форме банка
- справки из ПФР по форме ПФР (Пенсионный фонд)
- налоговые декларации за отчетный период, показывающая объем уплаченных налогов
- договора аренды сдаваемых внаем помещений
- справки по форме 3НДФЛ
- документы, доказывающие факт получения гонораров, авторских прав и прочее, и документы об уплате налогов с доходов (3НДФЛ)
- прочие гражданско-правовые договора, на основании которых вы получаете доход и налоговые декларации 3 НДФЛ
Документы, подтверждающие трудовую деятельность
У большинства банков есть определенная странность – кроме документов, доказывающих финансовое состояние заемщика, нужно еще предоставить документы о трудовой занятости. Хотя, казалось бы, зачем? Если у вас есть доказанный доход и он достаточен для получения кредита – берите и выдавайте, зачем вам знать, где я тружусь, где я трудился и сколько я трудился за всю свою жизнь.
Если вы запланировали оформление кредита в Сбербанке, стоит заранее позаботиться о вопросе - какие документы нужны для оформления кредита. Вы и сами прекрасно понимаете, что на ожидание некоторых справок может потребоваться приличное количество времени.
В этой статье, мы рассмотрим документы, необходимые для получения кредита в Сбербанке в зависимости от выбранного тарифа.
Потребительский кредит без обеспечения:
Список документов для кредита:
- Анкета
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией
- Справка о доходах
- Копия трудовой книжки/трудового договора
Кредит с поручительством
Перечень документов для получения кредита в Сбербанке:
- Заявление на кредит с поручительством
- Паспорт с пропиской (если прописка временная + свидетельство о регистрации)
- Справка о сумме дохода за 6 мес.
- Паспорт поручителя
- Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах)
Кредит с обеспечением
Пакет документов для кредита в Сбербанке:
- Анкета на кредит
- Паспорт заёмщика
- Справка о доходах
- Документы на закладную недвижимость
На первый взгляд, всё просто. Но при детальном рассмотрении каждого пункта имеется множество нюансов, о которых вам стоит знать.
Справка о доходах (за 6 месяцев)
Мало, кто знает, что справка для получения кредита не обязательно должна быть в формате 2НДФЛ, ожидание которой затягивается обычно минимум на 2 недели.
Сбербанк принимает и справки по собственной форме, заполнить которую может любое ответственное лицо в вашей организации. Этот вариант часто позволяет сэкономить большое количество времени, ведь прописать информацию в бланке может даже ваш непосредственный начальник или вы сами, если имеете доступ к печати. Неоценимым плюсом справки по форме банка является возможность указания неофициального дохода. вы можете скачать бланк данной справки, актуальный на 2016 год.
Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, получаете пенсию на счет в выбранном кредитном учреждении, или имеете вклад, справку о доходах предоставлять не нужно!
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Стандартно, все привыкли приносить копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Но, помимо неё вы можете предоставить частичную выписку из трудовой или справку от работодателя.
Особенно этот вариант актуален для сотрудников крупных федеральных компаний, чьи трудовые хранятся в региональных или головных офисах под охраной бдительного кадровика. Вам необязательно ждать милости главного администратора по кадрам, пока тот соизволит найти вашу книжку, откопировать, подписать и выслать почтой. Достаточно взять справку из своего подразделения с указанием должности и стажа работы.
Также, в качестве подтверждения занятости можно использовать трудовой договор или контракт. Но не забудьте, что все копии обязательно должны быть заверены синей печатью организации, с указанием даты, подписи и расшифровки подписи уполномоченного лица.
Лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, не обязаны предоставлять документ, подтверждающий занятость.
Документы поручителя
Привлекая поручителя, попробуйте найти человека, получающего заработную плату через Сбербанк – так вы сократите время на сбор справок для поручителя и не станете обременять его.
Если ваш поручитель не Сбера, придется собирать такой же пакет, как и для основного заёмщика: справку о доходах и документы, подтверждающие трудовую занятость.
Документы на залог
Если вы берете большую сумму под залог в Сбербанке, на потребительский кредит документы дополняет целый пакет бумаг на залог.
В качестве залога принимается недвижимость, не обремененная залогом – то есть, ипотечная квартира точно не подойдет. С автомобилями Сбербанк тоже не связывается, поэтому заложить можно только дом, квартиру, земельный участок, гараж.
Идеальным вариантом является высоколиквидная квартира, с одним собственником. Тогда вам потребуется только документ на право собственности, техпаспорт помещения, оценка стоимости и нотариально заверенное заявление об отсутствии несовершеннолетних иждивенцев и брака.
Но, чаще всего у заёмщиков имеются супруги, дети, и другие долевые участники, поэтому опишем полностью, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке под залог:
- Свидетельство о государственной регистрации права;
- Технический (кадастровый) паспорт жилого помещения;
- Согласие супруга заёмщика на передачу собственности под залог с возможным отчуждением права собственности (заверяется нотариально);
- Для недвижимости, приобретенной до брака – заявление заёмщика о том, что он не состоял в браке (заверяется нотариально);
- Если есть дети – разрешение органов опеки* на передачу недвижимости под залог (оригинал);
*Это разрешение получить крайне сложно, поэтому проще предварительно прописать детей в другом месте, если есть такая возможность.
- Брачный договор (при его наличии);
- Оригинал отчета об оценке стоимости недвижимости (размер кредита не может превышать 60% этой суммы);
- Страховой полис заёмщика (добровольное страхование жизни и здоровья) – в обязательном порядке.
Так как сбор всех бумаг часто затягивается, Сбербанк разрешает предоставлять данный перечень в течение 60 дней с момента одобрения по кредиту.
Документы по кредитам с государственным субсидированием
Если вы оформляете льготный кредит по одной из государственных программ, список документов дополнят справки на право получения субсидии и т.п.
- Военнослужащие, участвующие накопительно-ипотечной системе, должны предоставить справку о прохождении военной службы, подтверждение участия в НИС с указанием срока отчислений.
- Заёмщики, ведущие собственное хозяйство, должны предоставлять выписку из похозяйственной книги, содержащую сведения об учете личного хозяйства.
- должны иметь документ, подтверждающий право на получение субсидии.
- Молодые обязаны предъявлять сертификат на право получения субсидии, выданный РАН.
- Кредиты на образование сопровождаются справкой о предоставлении платных услуг и платежным документом.
Для любого юридического факта недостаточно его констатации – его необходимо доказать в правовом порядке. Это же правило касается вопроса о подтверждении фактов о периодах работы, когда подходит время оформлять пенсию. В этой статье мы расскажем Вам, как проводится такая процедура.
Способы и порядок подтверждения стажа работы
Стаж работы гражданина (трудовой стаж) – это одно из основных условий получения права на выплату пенсии, оказывающее влияние также на ее размер. При оформлении пенсии граждане предоставляют документы, свидетельствующие о том, что человек отработал определенное количество лет на том или ином предприятии.Основные правила подтверждения трудового стажа излагаются в Постановлении Правительства № 555 от 2002 г. Законодательно утверждены 2 способа подтверждения трудового стажа:
- Документальный с использованием официальных документов граждан. В этом порядке можно подтвердить все разновидности трудового стажа: общего, непрерывного, .
- Свидетельские показания. Такой способ применяется при отсутствии или нехватке официальных документов, он является вспомогательным, с его помощью доказывается только период общего стажа гражданина.
- До регистрации в качестве застрахованного лица на основании ФЗ о персонифицированном учете, который вступил в действие в 1996 г.
- После пенсионного страхования.
Что может выступать доказательством?
Трудовой стаж при оформлении пенсии гражданину считают на основании главного документа работника – трудовой книжки. Они велись всегда и применяются сегодня на всех предприятиях, независимо от их вида собственности, хранятся и учитываются отделом кадров компании. Они заводятся на работников, устраивающихся на постоянную работу, а также на сезонную, временную, внештатную.Все записи вносятся в книжку при приеме на работу согласно с ТК. Записи должны совпадать с текстом приказа. Кроме этого, в нее вносятся записи, касающиеся кадровых вопросов после издания приказа по предприятию:
- о переводе на другую должность;
- о наградах и поощрениях;
- об увольнении.
- Трудовые договоры.
- Справки, которые выписывает отдел кадров, и подтверждает руководитель предприятия.
- Выписки из приказов.
- Лицевые счета и другие бухгалтерские документы о выдаче заработной платы.
- Документ из ПФ РФ или налоговой службы об уплате налогов и обязательных перечислениях.
- Свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход ИП, которое выдается налоговой службой.
- Справки из военкомата, воинской части, архива для военнослужащих.
- Справка из ФСС о периоде выплаты пособия по причине временной нетрудоспособности.
- Справка из центра занятости о получении пособия по безработице, из архива.
- Ведомости о выдаче зарплаты наличными деньгами.
- Характеристики работника во время трудовой деятельности.
Таким образом, официальные учреждения имеют право выдавать справки, подтверждающие стаж граждан при отсутствии трудовой книжки. Бывают случаи, когда у граждан не остается никаких официальных документов. В этом случае подтверждением могут служить, например, удостоверения о членстве в профсоюзной организации с подтверждением факта об уплате работником членских взносов.
Особенности подтверждения стажа документами
Способ подтверждения трудового стажа на основании иных официальных бумаг, помимо трудовой книжки, – довольно распространенное явление при выходе на пенсию, поэтому законодательство предусматривает различные категории трудовой деятельности, где трудовая книжка может отсутствовать (в некоторых ситуациях этот момент значительно упрощает будущим пенсионерам жизнь):- Выполнение работ по гражданско-правовому договору. Стаж в данном случае исчисляется с момента заключения соглашения и до дня расторжения.
- Индивидуальное предпринимательство граждан, которые имеют документ о регистрации их в качестве ИП и оплачивали налоги, что подтверждается документом из налоговой службы или ПФ в зависимости от формы налогообложения.
- Фермеры, которые исправно платили налоги, о чем свидетельствует справка из ПФ или налоговой инспекции.
- Работники семейных общин коренных народов Севера, которые зарегистрированы как предприниматели, занимающиеся традиционными промыслами.
- Работники творческих коллективов, не состоящие в штате, но выполнявшие работы в этих организациях и получавшие вознаграждение за труд.
- Детективы, нотариусы, адвокаты, которые занимаются частной деятельностью.
- Военнослужащие, а также приравненные к ним служащие МВД и органов уголовно-исполнительской системы. Эти работники подтверждают стаж справками военкоматов, военными билетами, другими документами, которые свидетельствуют о сроках прохождения службы.
Более подробную информацию об этих изменениях в законодательстве и подтверждении трудового стажа при уходе за пожилым или родственником-инвалидом Вы можете узнать из данного видео.
Подтверждение стажа свидетельскими показаниями
Свидетельские показания могут стать хорошим подспорьем для граждан, которым необходимо подтвердить трудовой стаж, если по каким-либо причинам отсутствуют другие документы. Для этого работнику следует написать заявление в отдел кадров предприятия, где осуществляется персонифицированный учет.Необходимо сопроводить заявление такими документами:
- Документ, который подтверждает фактами обстоятельства, в результате которых была испорчена или утеряна трудовая книжка. Например, подтверждение из службы пожарного надзора о возгорании объекта с указанием даты произошедшего события.
- Справка об утере книжки с подписью работодателя с указанием причин.
- Справка из архива об отсутствии данных о запрашиваемых периодах работы.
Допустимо, чтобы свидетель предоставил свои показания в письменной форме, если он не может дать показания по объективным причинам, например, в случае заболевания. В ситуации если ПФ принимает решение не учитывать трудовой стаж на основании свидетельских показаний, то граждане могут решить данный вопрос через суд.
Заявление в архив
В процессе оформления пенсии человек может обратиться в архив, если отсутствует трудовая книжка, и нет иных источников получения сведений о местах работы. Архивная выписка – официальный документ, который удостоверяет факты осуществления гражданином трудовой деятельности на том или ином предприятии.Законодательство не содержит строгого правила оформления заявления, но определенные пункты должны в нем содержаться:
- наименование архива;
- Ф.И.О. заявителя, дата рождения, адрес, контакты;
- заголовок «Заявление о подтверждении стажа»;
- содержание заявления: просьба о выдаче справки, наименование предприятия, где работал гражданин, должность, период работы;
- наименование учреждения, куда необходимо предоставить документ;
- дата составления заявления, подпись заявителя.
Что делать, если в архиве нет нужных документов?
Работая в течение жизни, мало кто из граждан заботится о сохранности всех документов, надеясь на добросовестность отделов кадров и персонифицированного учета. Однако нередки случаи, когда дело доходит до оформления пенсии, обнаруживается нехватка документов, подтверждающих трудовой стаж. Это влияет на размер пенсии, поэтому потенциальным пенсионерам необходимо знать, как решить проблему.Невозможность подтвердить стаж чаще всего возникает, если речь идет о периодах деятельности граждан, когда еще не была узаконена регистрация в системе обязательного пенсионного страхования.
Будущим пенсионерам необходимо иметь информацию о состоянии своего лицевого счета накануне выхода на пенсию, чтобы убедиться, что все периоды трудовой деятельности в нем отражены. Варианты получения сведений из личного лицевого счета:
- на сайте госуслуг или ПФР;
- визит в ближайшее отделение ПФ в своем населенном пункте;
- по месту работы (в этом случае работодатель может ознакомить работника с данными о сотрудниках, которые он передает в органы персонифицированного учета).
Как подтвердить трудовой стаж, если предприятие ликвидировано?
Еще один случай, с которым часто сталкиваются граждане при оформлении пенсии: предприятие, на котором когда-то работал гражданин, ликвидировано. В такой ситуации необходимо навести справки о компании в налоговой инспекции, есть ли у нее правопреемник, или произошло слияние с другим предприятием. При наличии правопреемника ситуация упрощается, так как все документы должны находиться у него.Если правопреемник отсутствует, то информацию о компании рекомендуется искать в архиве. В зависимости от того, кому подчинялось предприятие, документы размещаются в соответствующем архиве: региональном, федеральном или муниципальном. Всю информацию об этом можно получить в налоговой инспекции.
Когда выходят на пенсию, граждане подтверждают, что отработали определенное количество лет на том или ином предприятии. Учитывая факт, что поиск информации о трудовом стаже, который не прописан в трудовой книжке, может занять много времени, будущим пенсионерам рекомендуется заблаговременно изучить свой лицевой счет и заняться оформлением отсутствующих бумаг.
