День бракосочетания считается днем основания семьи, рождения новых взаимоотношений – семейных, от которых ожидают, что будут длиться они не один день, месяц или год.
Однако жизненный опыт супружеских пар гласит, что лучше оформлять брачный договор при ипотеке или иных значительных финансовых тратах. Все это может оказать влияние на раздел имущества при расторжении брака.
Квартира как свадебный подарок
Часто практикуется преподнесение в виде подарка молодоженам ключей от квартиры. В таком случае оформляется квартира на одного из супругов, а вот уже ипотеку погашают они совместно. Брачный договор на ипотечную квартиру поможет урегулировать вопрос права собственности на жилплощадь. Бывают противоположные случаи. Квартира приобретается в браке, когда:
- первоначальный взнос принадлежит одному партнеру;
- ежемесячные платежи вносит один партнер.
Также обязателен брачный договор при покупке квартиры в ипотеку, ведь имущество, приобретенное в браке, будет принадлежать супругам в равной степени. То, что на момент подписания соглашения с банком нет претензий на собственность второго супруга, никак не гарантирует, что при разводе все так и останется. Если же пара не хочет полностью регулировать свои финансовые отношения контрактом, она может оформить брачный договор ипотеки при разводе.
Долги и развод
Печально, когда пара разводится, но еще хуже, когда у них есть неурегулированные имущественные споры. Указание в положениях брачного договора ипотеки ежемесячных сумм, выплачиваемых банку, включая возможные штрафные санкции, обезопасит супругов.
Некоторые банки даже на стадии предоставления ипотечного кредита настоятельно рекомендуют составить брачный контракт, предлагают уже готовый образец, заполненный для ипотеки.
Ведь возможные судебные разборки супругов могут оказать влияние и на доходы банка в части погашения кредитного долга.
Образцы и шаблоны
Для тех, кто не имеет возможности заказать подготовку контракта юристом, не знают, как составить брачный договор на ипотечную квартиру, предлагаются шаблоны. Рекомендуется опираться на образцы брачного договора при ипотеке, дополняя их теми положениями, которые, по мнению супругов, могут возникнуть в процессе брака либо же при разводе. Но иногда не требуется значительных правок. Так, к примеру, есть брачный договор для ипотеки в Сбербанке. Если пара планирует взять кредит в другом банке, все пункты контракта будут такие же. Достаточно будет лишь заменить название банка, реквизиты сторон и сумму ипотеки.
Оформление брачного договора для ипотеки по образцу Сбербанка является возможностью для супругов оформления кредита на совместное жилье. В то же время данный документ позволит избежать проблем при разделе имущества в случае развода.
Брачный договор, согласно статье 40 Семейного кодекса Российской Федерации, подразумевает собой соглашение между будущими или действительными супругами относительно распределения их имущественных прав. Договор предполагает установку прав каждого из супругов на имущество (как движимое, так и недвижимое), которое они имеют сейчас или приобретут в будущем.
Брачный договор при ипотеке в Сбербанке необходим, так как в случае его отсутствия банк идет на большой риск при возможном разводе супругов, ведь не всегда оба человека, находившиеся ранее в браке, одинаково платежеспособны.
Регулируется этот вид кредита следующими документами:
- федеральный закон «Об ипотеке» и глава 23.3 Гражданского кодекса РФ регулируют залог недвижимости под обязательства долга;
- глава 9 Семейного кодекса РФ и статья 24 Гражданского кодекса регулируют имущественную ответственность;
- глава 8 Семейного кодекса РФ, а также некоторые статьи Гражданского кодекса регулируют условия брачного договора.
Брачный договор для ипотеки
Ипотека — это кредит, обусловленный приобретением недвижимости. Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке упростит будущей или уже состоявшейся семье получение кредита.
После развода составление брачного контракта или внесение правок в существующий ради разделения ипотечного кредита невозможно согласно статье 41 Семейного кодекса РФ. Поэтому рекомендуется предусмотреть подобные ситуации заранее.
При выдаче кредита под залог недвижимости тот супруг, на которого оформляется договор, становится заемщиком, а второй — созаемщиком, благодаря чему создается общая кредитная ответственность.
Соответственно требованиям соглашений контракта Сбербанк предусматривает несколько вариантов принадлежности собственности:
- Раздельный — собственность принадлежит одному из супругов.
- Совместный — обоим супругам поровну.
- Долевой — принадлежит обоим супругам в различных долях (при этом доля расходов может быть разной, а имущество делиться либо поровну, либо в соответствии с ипотечными расходами).
При оформлении кредита требуется обязательное подтверждение официального дохода. Даже если один супруг неофициально зарабатывает больше другого, договор будет оформлен на того, чей доход имеет возможность официального подтверждения.
Оформление контракта
Перед как подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке, нужно убедиться в следующем:
- возраст супругов от 21 до 75 лет (это условие исключительно для ипотеки, брачный контракт могут заключать лица, достигшие 18 лет);
- их стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев;
- супруги готовы уплатить банку первоначальный взнос (от 15% рыночной стоимости приобретаемой недвижимости).
Образец брачного договора с ипотекой вы можете .
Если семья убеждена в том, что способна взять на себя кредит, то можно приступать к оформлению брачного контракта. Документ можно составить самим или предоставить это юристу.
В первом случае супруги должны знать специфику брачного контракта и составить документ так, чтобы он не противоречил законодательству Российской Федерации. Например, нельзя вносить туда пункты, которые ограничивают свободу слова, выбора места жительства, религиозного выбора и т.д.
Также нужно учесть, что в брачный контракт следует вносить только пункты, касающиеся имущественных и финансовых вопросов. Обязательства, регулирующие поведение, общение или воспитание, вносить в контракт тоже не следует.
В контракт допускается вносить пункты о разделе имущества при разводе, проценте владения собственностью (при долевом варианте), переход от отдельного владения имуществом, приобретенным до брака, в общую собственность. Супруги могут описать ответственность сторон за невыполнение условий договора в качестве отдельных пунктов, а также отобразить способ формирования семейного бюджета.
С оформлением контракта помогут юридические компании, они составляют документ, используя пожелания супругов. Затем его нотариально заверяют. Тариф на брачный договор для ипотеки в Сбербанке у каждой юридической фирмы свой, поэтому рекомендуется отнестись внимательно к выбору фирмы. Цена данной услуги состоит из 2 частей: платы за процедуру составления контракта и нотариальное его подтверждение (отдельная плата взимается в случае внесения изменений в готовый договор).
Стоимость услуги варьируется от 10000 до 15000 руб., не считая возможных правок, которые вносятся в контракт как приложение к основному документу.
Брачный договор в нашей стране не имеет столь широкого распространения, как за рубежом. Молодые пары считают его излишней формальностью, благо имущества у них немного.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако многие уже поняли, что этот документ помогает избежать многих сложностей при разводе. Особенно если супружеские отношения «осложнены» ипотекой.
Что это?
Определение понятия «брачный договор» дается в РФ. Согласно ей, это соглашение между будущими или действительными супругами, относительно распределения имущественных прав.
То есть в этом документе устанавливаются права каждого члена семьи на те вещи, которые:
- у нее имеются в настоящем;
- будут приобретены в будущем.
Или же определяется порядок деления имущества при разводе, отличный от законного.
Заключается такое соглашение, которое иногда называют по западному образцу брачным контрактом, до вступления в брак или в любое время после этого (ч. 1. статья 41 СК РФ).
Договор составляется в письменной форме и подписывается обоими его участниками.
Для того, чтобы документ обрел юридическую силу, его удостоверяет нотариус (ч. 2 ).
Правовое регулирование
Основные положения, касающиеся содержания, заключения и расторжения договора, содержатся в главе 8 Семейного кодекса. В частности, там сказано, что таким соглашением устанавливаются только имущественные права.
Что же касается обязанностей, не входящих в эту сферу, то они в договор не включаются и не рассматриваются.
Коль скоро брачный договор затрагивает права, касающиеся вещей, в том числе и недвижимых, то они регулируются, кроме семейного, и другим законодательством:
- Гражданским кодексом в части правового режима общей или долевой собственности и заключения договоров;
- в части касающейся залога недвижимости по обязательствам пары или одного из супругов.
Получается, что права супругов, установленные брачным договором, касаются не только их обязательств друг перед другом.
Соглашение регулирует и возможность каждого из них при заключении сделок с третьими лицами, отвечать по ним определенным имуществом.
Брачный договор для ипотеки
Ипотека, то есть кредит, полученный в банке под залог купленной недвижимости, предполагает весьма длительные отношения с кредитором. И нет никакой гарантии, что за это время семья, купившая квартиру, не распадется.
Зачастую, именно квартира в ипотеке служит единственной причиной дальнейшего существования брака.
Брачный договор в такой ситуации выгоден всем участникам кредитных отношений:
- Супругам – потому что сразу распределяет их доли в купленной недвижимости и обязанности в погашении кредита.
- Банку – потому как подтверждает согласие обоих супругов, а также исключает в дальнейшем смену заемщика.
Во время брака
Закон дозволяет заключить брачный договор в любой момент, когда супруги сочтут это необходимым. Лучше всего проделать это непосредственно перед обращением в банк за ипотечным кредитом.
Впрочем, нередко и сами кредитные учреждения настаивают на подписании такого документа.
Согласно договору с банком, заемщиком может выступать как один из супругов, так и оба.
Во втором случае и необходим брачный договор:
- по его условиям будут распределены и долги, чтобы каждый из супругов отвечал только за свою часть, даже после развода;
- иначе, при отказе одного из созаемщиков платить, второй будет вынужден погашать долг в полном объеме.
После развода
А вот после развода оформить соглашение уже не получится. Препятствуют этому положения , где сказано, что расторжение брака прекращает и действие брачного договора.
То есть этот документ действителен только на срок существования семьи. После развода действуют только те его положения, которые специально для этого и были составлены.
Второе препятствие раздела ипотеки при разводе – отказ банка.
Согласно перевод долга одним должником на другого возможен только с согласия кредитора.
На практике банки крайне редко дают свое согласие на:
- смену заемщика;
- разделение долга на обоих супругов.
Приходится продавать квартиры, чтобы рассчитаться с банком.
Оформление
Получается, что брачный договор и ипотека являются неотъемлемой частью супружеской жизни. А если серьезно, то заключать кредитный договор с банком, не имея оформленного по всем правилам брачного договора, это большой риск.
Свои финансовые риски, связанные с возможностью не получить свои средства назад, банк постарается минимизировать за счет заемщика.
Соглашение дает гарантию защиты прав каждого из супругов.
С чего начать?
Начать следует с определения финансовых возможностей семьи. Будет ли совокупный доход достаточным для того, чтобы ежемесячно, на протяжении большого срока, погашать долг и проценты по нему. А главное, сочтет ли банк семью платежеспособной.
Решается этот вопрос, исходя из финансовых возможностей каждого из супругов оплачивать определенную часть долга.
Третий момент, который требует обозначения, это раздел имущества в случае возможного развода. Закон устанавливает, что все имущество и имущественные права, включая долги, делится между супругами поровну.
Но в договоре можно прописать условия, подходящие для данной конкретной пары.
Условия
Если супруги считают необходимым, они вправе сами определить , на которых происходит приобретение, на покупку которой берется кредит.
В частности, можно указать:
- кто вносит первоначальный взнос и из каких средств (собственных или общих);
- в каком порядке погашаются ежемесячные платежи;
- размер обязательство каждого из супругов;
- изменения имущественных отношений в случае рождения детей;
- доли, отходящие каждому при разводе и т. д.
Режим имущества
Закон устанавливает, что любое имущество, неважно движимое или недвижимое, купленное во время существования брака, автоматически становится общей совместной собственностью супругов.
При этом считается, что каждый из них становится совладельцем равных частей приобретения. И при разводе получает, соответственно, половину.
Но договором можно установить и иной режим. В частности:
- Раздельной собственности, когда приобретенное имущество поступает в собственность только одного из супругов. И при разводе отходит именно к нему полностью, без права второго на какую-либо часть.
- Долевой собственности, когда каждый член семьи получает право на определенную часть покупки. Например, на 1/3 или ¾ и т. д. При разводе раздел производится согласно этим долям. Получить что-то сверх этого практически невозможно.
Распределение ипотечного долга
Соответственно выбранному режиму распределяется и долг по ипотеке. Кто получает все имущество, тот и становится заемщиком.
При разводе второй супруг не несет перед банком никакой финансовой ответственности. Но и права на часть квартиры не имеет.
Если доли установлены, то каждый из супругов выплачивает свою часть долга самостоятельно, независимо друг от друга.
Образец
Образца брачного договора для ипотеки не существует. Так как закон не устанавливает обязательных требований к его содержанию.
Но у нотариуса, к которому планируется обратиться, скорее всего имеется примерная форма документа, куда останется внести только данные супругов. Или же он составит договор, ориентируясь на пожелания своих клиентов.
Плюсы и минусы
Главным плюсом брачного договора является урегулирование всех имущественных вопросов до развода, где большую роль играют эмоции. Защита материальных интересов при этом очень важна.
Второй плюс в том, что договор позволяет «прикрыть» такие факты, как низкий доход или плохая кредитная история одного из супругов. То есть повышает надежность заемщика в глазах банка.
— это один из наиболее известных методов решения проблем, которые связаны с отсутствием жилой площади. Избежать многих неприятностей при приобретении квартиры в залог поможет брачный договор при ипотеке. Супруги имеют право совместно оформить подобные условия, в соответствии с которыми их права не нарушались.
Брачный договор на ипотечную квартиру: основные условия
Брачный контракт (статья 40 СК РФ) заключают супруги до заключения брака либо в браке. Он действителен для супругов в зарегистрированном брачном союзе. В брачном договоре на квартиру в ипотеке следует указать:
- порядок уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту;
- порядок выплат в браке и после развода ежемесячно;
- в каких долях одна из сторон занимается оплатой коммунальных услуг, ремонта и выплатой ипотечного кредита, страхованием рисков банковского учреждения;
- у кого и в каких долях будет в собственности жилплощадь;
- способность одной из сторон компенсировать ипотечные выплаты другой стороне при расторжении брака;
- изменения данных условий при рождении нескольких (или одного) детей.
Видео: Семейная покупка — брак и ипотека
Важно! Так как ипотека — долговременный вид проекта, оба супруга должны оценить собственные возможности и уяснить, кто и в каком объеме вкладывается в него и что приобретет в собственность.
Как составить брачный договор для ипотеки?
Брачный договор при покупке в квартиры ипотеку может иметь любую форму и содержание. Нотариальные конторы, как правило, предлагают уже готовый вариант.
Важно! Заключение брачного контракта избавляет от страхования созаемщика, что позволяет сэкономить значительную сумму денежных средств.
Брачный договор при ипотеке во время брака и после развода
Брачный договор при ипотеке во время брака заключают, планируя взять ипотечный кредит. На квартиру банк составляет кредитный договор, в котором одна сторона выступает заемщиком, а другая созаемщиком.
Важно! Созаемщик должен исполнять обязательства основного заемщика во время отказа либо невозможности погасить его задолженность самостоятельно.
Можно ли составить брачный контракт после развода для того, чтобы разделить ипотеку? Это нельзя сделать согласно ст. 41 СК, желательно предусмотреть все в договоре, подписанном в брачном соглашении. В отдельной его части может предусматриваться имущественный раздел и ответственность по долговым обязательствам при расторжении брака.
Делить ипотеку при бракоразводном процессе — продолжительный и сложный этап, наличие брачного контракта его упрощает.
Брачный договор при ипотеке: плюсы и минусы
К преимуществам относят:
- ясность обязанностей мужа и жены по кредитному договору, при неисполнении которых одна из сторон имеет право обратиться в судебный орган;
- если одна сторона против ипотечного кредита, банк может отказать в выдаче денежных средств при отсутствии брачного соглашения;
- контракт сохранит много времени и денег супругам после развода, когда придется ипотеку делить.
К недостаткам относят:
- меньший размер суммы ипотеки, который можно получить в банке;
- невыгодные условия кредита, которые банк может предложить при отсутствии созаемщиков.
Таким образом, оформление брачного договора при приобретении жилища в ипотеку - это гарантия безопасности супружеской пары. Подобное соглашение дает возможность избежать многих неприятностей при разводе либо возникновении иных неблагоприятных ситуаций, которые затрагивают ипотечный кредит.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
Покупая жильё в ипотеку, супруги, чаще всего, планируют погашать её совместно. Бывают случаи, когда заёмщиком является только один из пары. Вступая в брак, люди редко думают о разводе, но, когда это случается, возникают огромные сложности с разделом имущества.
В брачном контракте указано, кто из супругов при разводе будет оставаться собственником жилья, и кто будет продолжать погашать задолженность за него перед банком.
Брачный договор защищает от рисков, как самого кредитора, так и заёмщиков. Если жильё приобреталось в ипотеку совместно, то после расторжения брака один из супругов может прекратить выплачивать ипотеку. В таком случае вся сумма задолженности ляжет на плечи второго. Брачный контракт вносит ясность в имущественные отношения супругов.
После развода банк будет точно знать с кого из супругов взыскать долги по ипотеке – всё будет прописано в брачном договоре. Это повышает безопасность кредита.
Брачный договор во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.
Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе
Раздельная собственность подразумевает, что приобретённым в ипотеку жильём владеет только один из супругов, он же и вносит по ней ипотечные платежи. В этом случае после развода второй супруг не может претендовать на данную недвижимость.
По закону каждому из семейной пары должна принадлежать половина совместно нажитого имущества. Брачный контракт позволяет найти другой способ раздела ипотечной квартиры. Можно разделить жильё на доли или же отдать квартиру в собственность одному из супругов. Ипотечное жилье предполагает не только право владения им, но и обязанности платить за него задолженность перед банком. Супруги выполняют свои кредитные обязательства согласно брачному договору.
Банки предпочитают, чтобы в брачном контракте был указан только один собственник квартиры, поэтому настаивают на брачном договоре о раздельном имуществе. С одного заемщика проще взыскать долг, при этом нет необходимости рассчитывать, кто и сколько должен погашать по ипотеке. Банк может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого жилья. Такое требование незаконно. Каждый из семейной пары должен сам решать отказываться от квартиры при разводе или нет.
Если без подписания брачного договора банк не соглашается выдать ипотеку, стоит попросить компенсацию за отказ от приобретаемого жилья.
Для семейной пары такой вариант соглашения не выгоден, ведь, сколько бы люди не прожили в браке, при разводе один из супругов останется без жилья.
Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке
Сбербанк положительно относится к оформлению данного документа, ведь это инструмент защиты от риска неуплаты.
- Плохая кредитная история одного из супругов. В договоре нужно указать, что ипотеку берёт один человек, а не семейная пара.
- Отказ одного из супругов от ипотеки (можно оформить кредит на квартиру, не спрашивая мнения второй половинки).
- Ипотека, оформленная до брака, выплачивалась совместно (в договоре можно прописать долю каждого из супругов).
Сбербанк чаще всего предлагает заёмщику свой вариант брачного договора о раздельной собственности на приобретённую в ипотеку недвижимость.
Если брачный контракт составлен уже при наличии ипотеки, об этом нужно обязательно сообщить банку, иначе договор будет считаться недействительным.
Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру
Прежде всего, стоит решить, в чьей собственности будет находиться ипотечное жильё после расторжения брака.
Важно продумать заранее интересы тех, кто будет проживать совместно с супругами. Это могут быть несовершеннолетние дети или пожилые родители.
Брачный договор для банка при взятии ипотеки должен содержать:
- Информацию о заемщике.
- Данные о том, кому будет принадлежать право собственности.
- Данные о том, кто заплатит первоначальный взнос.
- Данные о том, за кем закреплены ежемесячные платежи.
- Перечень источников легального дохода заёмщика, которые будут служить платой по ипотеке.
- Данные об ответственности за невыполнение супругом соглашения.
- Данные о распределении прав и обязательств по ипотеке при разводе.
- Основание для пересмотра соглашения.
Если брачный контракт составляется при оформлении ипотеки, он может содержать сведения о банке-кредиторе, недвижимости и об ипотеке.
Во время брака
Составить договор на жильё, приобретённое во время брака, можно обратившись к юристу. Именно он сможет учесть все пожелания супругов и отразить всё грамотно в контракте.
Договор составляется при предоставлении следующих документов:
- Паспорта.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Документы о праве собственности на имущество.
Составленный договор подлежит нотариальному удостоверению, без этого он будет недействительным. Нотариус может потребовать предоставить иные документы, перечень которых необходимо уточнить заранее. Удостоверение брачного контракта является платной услугой.
Если до приобретения квартиры в ипотеку у супругов уже был заключен брачный договор, стоит составить дополнительный контракт, в котором будет прописано, кому будет принадлежать жилье.
После развода
Заключить данное соглашение могут только супруги или люди, собирающиеся связать себя узами брака. Составление брачного контракта для лиц, находящихся в разводе, невозможно. В этом случае отстаивать свои имущественные интересы можно только в суде, или использовать более простой вариант = договориться с бывшей второй половинкой.
Стоимость (цена) брачного контракта для ипотеки у нотариуса
Плата за удостоверение брачного контракта состоит из нотариального тарифа (госпошлины) и платы нотариусу за оказание услуг. Размер госпошлины составляет 500р., однако общая сумма может составлять до 6000р. Многие нотариальные компании увеличивают сумму удостоверения договора пропорционально имеющемуся имуществу (чаще всего это 1% от суммы контракта).
Средняя стоимость нотариального удостоверения брачного договора составляет 5000р.
Пример брачного договора для ипотеки на одного из супругов
Прежде чем обращаться к юристу или нотариусу, супругам стоит узнать дополнительные сведения о брачном договоре в интернете, ознакомиться с некоторыми особенностями его составления и заполнения. Не лишним будет для граждан, состоящих в браке, для ипотеки, чтобы потом использовать его как пример заполнения своего контракта.
Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке
Данный контракт имеет массу неоспоримых плюсов:
- Составляется быстро, без споров и скандалов (находясь в браке, люди легче идут на уступки друг другу).
- Определяет принадлежность ипотечной квартиры на всех этапах семейной жизни.
- Предотвращает разногласия и судебные разбирательства при разводе.
- Определяет, кто из супругов, и в какой мере должен погашать ипотеку.
- Дает ощущение спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.
Минусы данного соглашения:
- Процедура составления договора неприятна и не свойственна для нашего менталитета (многие считают любовь и контракт несовместимыми понятиями).
- Высокая стоимость нотариальных услуг.
- Изменения в законодательстве могут сделать отдельные пункты такого соглашения недействительными, их придётся пересматривать.
- Невозможность предусмотреть все нюансы.
- Договор вступает в силу только при росписи в ЗАГСе.
Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом
Жилье, приобретённое в ипотеку с материнским капиталом, должно быть оформлено в общую собственность семьи. Такая квартира является объектом долевой собственности лица, взявшего ипотеку, его супруга (супруги) и детей (первого и последующих).
Согласно законодательству переоформить такую квартиру на одного из супругов нельзя. Приобретать жильё в ипотеку под материнский капитал может кто-то один из семейной пары, но при этом в брачном договоре должно быть прописано, кому, и в какой доле будет принадлежать квартира.
Дети обязательно должны иметь свою часть квартиры, приобретённой с использованием материнского капитала. Лишить их права на собственность может только орган опеки и только при наличии другого жилья. Если ребёнок один, родители могут оформить на него дарственную на свои доли квартиры.
Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке
Согласно ст.4421 Гражданского кодекса РФ, граждане свободны в заключение договоров. По закону никто не вправе запретить составить или расторгнуть любое соглашение между супругами.
