Семейный актив условия сбербанк страхование. Сбербанк: накопительное страхование жизни, отзывы

Сбербанк страхование жизни предлагает клиентам продукты с возможностью накопления. Человек может подобрать свой вариант вклада сейчас, чтобы впоследствии получить большую сумму. В настоящее время функционируют 6 направлений, отличающиеся друг от друга целевым назначением, но объединенные защитой от одинаковых рисков. В чем особенность каждой программы и какие отзывы о накопительном страховании жизни в Сбербанке оставлены клиентами.

Накопительное направление в виде ряда страховых продуктов от компании Сбербанк страхования подразумевает выбор программы, в рамках которой клиент получает защиту себя и своей семьи, а также может накопить средства к определенному моменту. Таким образом, происходит аккумулирование средств страхователя, которые впоследствии преумножаются и подлежат выдаче.

Накопительное страхование жизни в Сбербанке позволяет при малых вложениях на протяжении нескольких лет скопить некую сумму, которая может быть использована не только на себя, но и на детей.

Продукты с накопительным страхованием жизни

На сегодняшний день сберегательное страхование от СК Сбербанк реализуется в пяти продуктах. Они отличаются друг от друга целевым накоплением и принципом действия.

Детский образовательный план

Созданный продукт от направлен на формирование накоплений, расходование которых осуществляется в сфере обучения ребенка. В основе детского образовательного плана лежит накопление средств за выбранный период времени, когда застрахованное лицо вносит платежи и получает деньги от страховых рисков. Застрахованным по полису является взрослый человек, который может не обязательно является родственником ребенку.

Положительными качествами накопительного продукта являются:

Страховая компания Сбербанк осуществляет гарантированные выплаты по полису при окончании срока действия независимо от условий на момент выдачи средств;
Ребенок получает возможность оплатить обучение в ВУЗе или другом учреждении благодаря накоплениям;
При включении защиты от риска присуждения группы инвалидности регулярные страховые платежи перечисляет страховая компания;
Накопления увеличиваются за счет инвестиций и возможно получение дохода благодаря налоговому вычету;
График погашения выбирается страхователем;
При желании накопленные средства могут выдаваться частями на рентных условиях применительно к периоду обучения;
В качестве выгодоприобретателей можно указать любого человека;
Дополнительно к полису включена опция «Детский персональный консьерж», дающий информацию по поиску образовательных учреждению, центров развития и иных организаций.

Полис страхования с накоплениями для детей объединяет несколько рисков:

Дожитие до конца периода действия договора – по окончании накопленные суммы с инвестиционным приростом выплачиваются застрахованному;
Смерть застрахованного, когда во внимание не принимается ее причина – величина средств подлежит выдаче законным представителям ребенка или ему самому;
Кончина по причине наступления несчастного случая – выплата производится сразу ввиду поддержания прежнего уровня жизни детей;
Получение инвалидности – дополнительный риск в накопительном страховании жизни, когда обязанность по платежам переходит к СК Сбербанк страхование жизни.

При периодических платежах страхователь получает возможность накапливать средства к моменту поступления детей в образовательные учреждения. На этапе заключения договора накопительного , определяется временной диапазон внесения денег, в период которого действует страховая защита на сумму накоплений.

Дополнительным преимуществом программы накопительного страхования является удобный инструмент «Персональный детский консьерж-сервис», работающий по принципу предоставления всей информации по приобретенному продукту:

Сумма накоплений;
Дата очередного платежа;
Подбор обучающих центров или иных учреждений исходя из особенностей ребенка;
Организация курсов или развивающих занятий;
Поиск сведений касательно стоимости обучения ребенка.

Важно: При подключении детского консьерж-сервиса к накопительному договору человеку даются данные относительно выбранной ступени возраста ребенка – детский сад, школа, подготовка к ВУЗу.

Оформить договор накопительного страхования для детского образования можно у своего менеджера Сбербанка в случае того, если клиент уже сотрудничает с банком. А также новым пользователям требуется подойти в ближайшее отделение Сбербанк Премьер.

Как зарплата

Программа подразумевает классическое накопление средств посредством периодических платежей, сумма которых впоследствии разделяется на рентные выплаты. В итоге клиент может рассчитывать на получение дохода после выхода на пенсию. На этапе заключения договора с компанией Сбербанк страхованием рассчитывается величина вносимых средств и сумма платежей после окончания срока действия соглашения. Продукт содержит два варианта выплат:

Пожизненные – клиент оплачивает на протяжении периода накоплений требуемые суммы, а время рентных выплат растягивается до конца жизни;
Фиксированный срок выплат – рентные платежи от страховой компании Сбербанк полагаются в течение установленного срока.

Время взносов и накопительных выплат (раз в месяц, квартал, год) можно выбирать по своему желанию. Накопительное страхование жизни по программе включает в себя защиту от нескольких рисков:

Смерть до момента начисления рентных выплат (обязательный риск);
Присвоение инвалидности 1 или 2 группы;
Исключение необходимости уплаты обязательных платежей в ситуации выхода на пенсию по инвалидности;
Уход из жизни на этапе гарантированных выплат от страховой компании;
Тяжелые заболевания или травма;
Инвалидность 1 группы, повлиявшая на долгий уход из жизни.

При подключении дополнительных рисков клиенту полагается страховое возмещение, кроме накопительных сумм. Если выбрана опция освобождения от внесения платежей, то при присуждении статуса инвалида, человек начинает получать собственные рентные выплаты за счет компании Сбербанк страхование жизни.

Программа от Сбербанк страхование позволяет пользоваться налоговыми привилегиями путем возврата 13% от уплачиваемых сумм в процессе пополнения накопительного вклада. По договору разрешается назначать любых выгодоприобретателей.

Сберегательное страхование

Условиями программы предусмотрено оплата платежей, которые накапливаются и впоследствии возвращается двойная сумма при наступлении страхового события или 100%-размер взносов гарантированно выплачивается страхователю по окончании срока действия договора.

Накопительное страхование в данном продукте включает, также, защиту от рисков:

Смерть от НС, присуждение инвалидности при травме в первый год действия соглашения;
Кончина или получение инвалидности при любых обстоятельствах, начиная со второго года функционирования договора;
Попадание в авиа-, ж/д-катастрофу со смертельным исходом позволяет получить выгодоприобретателям 1 000 000 руб.

Для клиентов при выборе накопительного страхования жизни действует налоговый вычет в размере 13% от годовой величины внесенных платежей.

Основным условием получения выплат от Сбербанка при наступлении неблагоприятных событий является предъявление определенного перечня документов, перечень которых расположен на сайте или оглашается клиентским менеджером.

Важно: Сбербанк страхование гарантирует возврат накопленных средств по истечении периода действия договора, если предварительно клиент не обратился за выплатой в результате несчастного случая или смерти.

Первый капитал

Программа Сбербанк страхование предполагает заключение соглашения с целью назначения накопительных выплат ребенку, которые формируются за счет вклада от родителей. При этом взрослый страхователь при оформлении документов в обязательном порядке определяет цель расходования накопительного вклада и величину вносимых денег, причем она должна быть не менее 15% от доходов семьи.

Страховое покрытие от накопительной программы может включать защиту от рисков на базовых условиях или в рамках дополнительного возмещения:

Достижение ребенком возраста, установленного при заключении соглашения с накопительным вкладом, и снятие обязанности по уплате взносов при присвоении инвалидности – общие правила;
Выявление опасной болезни, НС, смерть родителей, инвалидность взрослого, травмирование ребенка или его смерть – включаемые риски по желанию страхователя прописываются в договоре накопительного страхования жизни.

Если во время действия соглашения со Сбербанком страхователь теряет возможность накопления путем внесения платежа, страховщик в лице Сбербанка начинает самостоятельно оплачивать необходимые суммы. В результате ребенку гарантируется определенная при оформлении договора выплата.

Данное долгосрочное накопительное страхование позволяет вернуть 13% благодаря налоговым привилегиям.

Семейный актив от Сбербанк страхование

Ввиду понижением благосостояния семьи при наступлении некоторых ситуаций, связанных с ухудшением здоровья, потерей работы, Сбербанк страхование предлагает коробку накопления под названием «Семейный актив». Продукт позволяет иметь подушку безопасности посредством гарантии в возмещении накопленных средств и отдачи дополнительных сумм за счет их инвестиционного увеличения. Если клиент Сбербанка выбирает данную программу, то при регулярных платежах его семья в будущем обеспечена некой суммой средств.

Кроме обязательных накопительных выплат, страхователю полагается защита в рамках базовой и дополнительной программы страхования:

Продолжение жизни на момент окончания действия соглашения;
Смерть в результате любых обстоятельств;
Выявление заболеваний, травмирование, инвалидность, хирургическое вмешательство при наступлении НС;
Освобождение от обязанности пополнения суммы накоплений при присуждении статуса инвалида 1 или 2 группы.

В случае обозначения страхового события положенные денежные суммы не облагаются налогом. А также действуют льготы в виде выплаты НДФЛ с разницы величин при расчете фактической ставки и принятия во внимание ставки рефинансирования при суммировании доходов.

Нюансы приобретения продуктов и отзывы пользователей о накопительном страховании жизни

Рассчитать сумму взносов по накопительным программам можно лишь при личном обращении к менеджеру компании. Калькулятор автоматического расчета на сайте Сбербанк страхование отсутствует.

Многие клиенты Сбербанка, воспользовавшиеся услугами накопительного страхования жизни, отмечают продолжительность процедуры получения вычета, так как требуется собрать несколько документов и ожидать подтверждения. Кроме этого, в качестве недостатков выявлено долгое ожидание выплат при наступлении страхового случая. Расторгнуть договор граждане могут, но придется пройти несколько инстанций и потерять часть средств.

Клиентам нравится тот факт, что Сбербанк страхование позволяет копить средства на будущее, откладывая в настоящем. Накопления позволяют обеспечить реализацию планов семьи, ребенка и ощутить защиту на случай неблагоприятных событий.

Вы определяете целевую сумму накоплений, а также срок, к которому желаете сформировать капитал. Определяете комфортную периодичность оплаты страховых взносов (единовременно / ежегодно / раз в полгода / ежеквартально). Определяете перечень событий, на случай наступления которых Вы желаете получить страховую защиту;
Вы делаете первый взнос по программе страхования, после чего страховая защита начинает действовать в полном объеме;
Вы осуществляете регулярные платежи в соответствии с выбранной периодичностью внесения взносов, тем самым постепенно формируя целевую сумму накоплений;
Сумма внесенных взносов инвестируется страховой компанией, что позволяет получить дополнительный инвестиционный доход на ваши накопления (в 2012 г. объявленный ООО СК "Сбербанк страхование" дополнительный инвестиционный доход составил 8.2% в рублях РФ и 4.5% в долларах США);
В случае, если дальнейшая уплата взносов становится невозможной в результате утраты трудоспособности, вы освобождаетесь от дальнейшей уплаты страховых взносов (только в случае, если при заключении договора страхования была подключена опция Освобождения от уплаты страховых взносов). При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
В случае, если в течение действия договора страхования происходит какой-либо из страховых случаев, выбранных вами при заключении и оговоренных в договоре страхования, страховая компания производит страховую выплату в размере, оговоренном в договоре страхования. При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
По завершении срока действия договора страхования страховая компания производит выплату целевой суммы накоплений, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой был начислен в период действия договора страхования). Выплата производится исключительно лицу, указаному в качестве получателя страховой выплаты в договоре страхования.

Елена, 37 лет, хочет быть уверена в том, что у нее есть гарантированный финансовый резерв, который позволит ей не беспокоиться о будущем.
Срок действия программы: 18 лет.
Ежегодный взнос: 250 000 руб.

Результат: к моменту окончания программы Елена будет обладать резервным капиталом в размере 6 906 425 руб.

Александр, 32 года, планирует создать для своего сына, которому сейчас 3 года, капитал на обучение в ВУЗе в размере 100 000 долларов США.
Дополнительно Александр хочет получить страховую защиту на случай диагностирования у него смертельно опасного заболевания (на сумму 30 000 долларов США), а также получения травмы (25 000 долларов США).
Для того, чтобы быть уверенным, что капитал для сына будет сформирован даже в случае, если уплата взносов станет невозможной по состоянию здоровья, Александр подключил опцию "Освобождение от уплаты взносов".
Александр планирует создать капитал для сына к моменту его совершеннолетия (срок программы - 15 лет).
Ежеквартальный страховой взнос по выбранной Александром программе страхования составит 1 758 долларов США.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

Таким образом общая сумма выплаты составила:

непосредственно Александру: 2 500 (травма) + 30 000 (инфаркт) + 35 160 (освобождение от уплаты взносов - в качестве взносов за 5 лет страхования) = 67 660 долларов США;

сыну Александра: 115 269 долларов США.

* Приведенные в примерах ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений указаны исключительно для иллюстрации принципа работы программ страхования и не являются публичной офертой, либо гарантиями или обязательствами компании, либо ПАО Сбербанк. Объявленный в 2012 г. дополнительный инвестиционный доход по полисам накопительного страхования жизни ООО СК "Сбербанк страхование" составил: 8.2% годовых по программам в рублях и 4.5% годовых по программам в долларах США. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора.

Условия Договора страхования жизни «Семейный актив» Утверждены приказом ООО СК «Сбербанк страхование» от 08.11.2013г. № 135 1 Общие положения 1.1. Настоящие Условия Договора страхования жизни по программе «Семейный актив» (далее – Условия) разработаны на основании Правил страхования жизни ООО СК «Сбербанк страхование». На основании настоящих Условий и действующего законодательства Российской Федерации ООО СК «Сбербанк страхование» заключает со Страхователями Договоры страхования жизни (далее Договоры страхования). 1.2. В настоящих Условиях используются следующие определения и термины: 1.2.1. Врач - специалист с оконченным высшим медицинским образованием, специализирующийся на лечении данного вида травм, заболеваний или проведении хирургических операций. 1.2.2. Выкупная сумма – сумма, определенная Договором страхования, выплачиваемая Страхователю при досрочном прекращении Договора страхования в случаях, предусмотренных Договором страхования. 1.2.3. Госпитализация - стационарное лечение Застрахованного лица, необходимость которого была вызвана произошедшим в период действия Договора страхования несчастным случаем. 1.2.4. Застрахованное лицо - физическое лицо, в отношении которого Страхователем и Страховщиком заключен Договор страхования. 1.2.5. Лимит ответственности (лимит страхового обязательства) – максимальный размер страховой выплаты по программе(ам) страхования / страховому(ым) риску (ам), установленный Договором страхования. 1.2.6. Льготный период – период времени, предоставляемый Страхователю для погашения задолженности по оплате очередного страхового взноса во избежание прекращения Договора страхования в связи с неоплатой (неполной оплатой). При этом срок требования Страховщика по оплате страхового взноса считается наступившим с даты, предшествующей дате начала Льготного периода. 1.2.7. Несчастный случай - фактически произошедшее в период действия Договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к Застрахованному событие, событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и повлекшее за собой смерть Застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. 1.2.8. Особо опасное заболевание - впервые диагностированное в течение срока страхования заболевание или проведение хирургического вмешательства, предусмотренное Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение № 3 к Страховому полису). Не признается особо опасным заболеванием диагноз (операция), предусмотренный Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение № 3 к Страховому полису), но установленный в течение первых 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. Списком, указанным в настоящем пункте, могут предусматриваться дополнительные исключения из определения «Особо опасное заболевание». 1.2.9. Страховой полис – документ, подтверждающий заключение между Страхователем и Страховщиком Договора страхования жизни на основании заявления Страхователя и на Условиях Договора страхования жизни «Семейный актив». 1.2.10. Программа страхования – один или комбинация нескольких страховых рисков, с ответственностью по которым заключается Договор страхования. 1.2.11. Срок страхования - период времени, определяемый Договором страхования, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Условиями и Договором страхования. Условиями Договора страхования может быть специально оговорен срок страхования для отдельных страховых программ/страховых рисков. 1.2.12. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные Договором страхования. 1.2.13. Страховой взнос – периодические платежи страховой премии, осуществляемые Страхователем. 1.2.14. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. 1.2.15. Страховой случай - произошедшее в период действия Договора страхования событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого Страховщик обязан произвести страховую выплату. 1.2.16. Страховая сумма - денежная сумма, определенная Договором страхования, исходя из которой определяется размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. 1.2.17. Травма – причинение вреда здоровью (нарушение физической целостности организма, повреждение органов и тканей) Застрахованного лица, наступившее вследствие несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и предусмотренное Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 4 к Страховому полису). 1.2.18. Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая - медицинская процедура, предусмотренная Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае хирургического вмешательства (Приложение № 5 к Страховому полису). 1.2.19. Форс-мажор - обстоятельства непреодолимой силы: военные действия и их последствия, террористические акты, гражданские волнения, забастовки, мятежи, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии, природные катастрофы и катаклизмы. 1.2.20. Годовщина действия Договора страхования (полисная годовщина) – число и месяц даты начала срока страхования, за исключением случаев, когда дата начала срока страхования приходится на 29 февраля. В этом случае в не високосные годы годовщиной действия Договора/полиса считается 28 февраля, в високосные годы – 29 февраля. 1 1.3. Страхование, обусловленное Договором страхования, действует 24 часа в сутки, территория действия страхования - весь мир. 2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни Застрахованного лица, а также с его смертью. 2.2. Застрахованными лицами могут являться физические лица в возрасте не менее 18 (восемнадцати) полных лет и не более 70 (семидесяти) полных лет на дату начала срока страхования, но не более 80 (восьмидесяти) полных лет на дату окончания срока страхования. Страховщик имеет право ограничивать допустимый возраст Застрахованного лица при заключении Договора страхования с ответственностью по одной или нескольким дополнительным программам, указанным в п.п.3.1.2-3.1.11 настоящих Условий. 2.3. Страховщик имеет право на особых условиях принимать на страхование инвалидов 1-й или 2-й группы или лиц, имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу. 2.4. Страховщик по Договорам страхования - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (ООО СК «Сбербанк страхование»), действующее на основании лицензии, выданной в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2.5. Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключающее Договор страхования. 2.6. Выгодоприобретатель - одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных с письменного согласия Застрахованного лица, которое получает страховую выплату при наступлении страхового случая, при этом: - если Выгодоприобретатели не назначены, право на получение страховой выплаты принадлежит Застрахованному лицу, а в случае смерти Застрахованного лица – его наследникам; - Страхователь вправе заменять Выгодоприобретателей до наступления страхового случая и с согласия Застрахованного лица, письменно уведомив об этом Страховщика; - Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по Договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения 2 2.7. Объект страхования. Субъекты страхования 3 3.1. Страховые риски. Страховые случаи В соответствии с настоящими Условиями Договор страхования может быть заключен с ответственностью по следующим программам страхования: 3.1.1. Смешанное страхование жизни. Программа страхования предусматривает следующие страховые риски: 3.1.1.1. Дожитие Застрахованного лица до установленной даты. Страховым случаем является дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования. 3.1.1.2. Смерть Застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в течение срока страхования. 3.1.2. Диагностирование особо опасных заболеваний. Страховым случаем является первичное диагностирование у Застрахованного лица особо опасного заболевания, предусмотренного Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение №3 к Страховому полису). Страховая выплата производится в случае, если Застрахованное лицо не умерло в течение тридцатидневного срока с даты первичного диагностирования особо опасного заболевания. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.1.3. Дополнительное страхование жизни на срок. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица по любой причине, наступившая в течение срока страхования. 3.1.4. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, наступившая в течение 180 (ста восьмидесяти) дней с даты несчастного случая. 3.1.5. Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом во время поездки в качестве пассажира на транспорте общего пользования, осуществлявшем пассажирские перевозки, за исключением поездки в качестве пассажира на легковом такси. 3.1.6. Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 группы по любой причине, инвалидности 2 или 3 группы в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.1.7. Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу инвалидности 1, 2 или 3 группы, в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 2 3.1.8. 3.1.9. 3.1.10. 3.1.11. Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является получение Застрахованным лицом травмы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы по любой причине в течение срока страхования. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая. Страховым случаем признается осуществление хирургического вмешательства в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является Госпитализация Застрахованного лица. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.2. Перечень страховых программ/страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, указывается в Страховом полисе. Страховое покрытие по Договору страхования предоставляется только по тем страховым программам / страховым рискам, которые поименованы в Страховом полисе с установлением страховой суммы и страховой премии (страховых взносов), с учетом исключений, определенных Договором страхования (в т.ч. Приложениями к Страховому полису). 3.3. Не признаются страховыми случаями события, наступившие при следующих обстоятельствах: 3.3.1. совершении Застрахованным лицом уголовного преступления; 3.3.2. участии Застрахованного лица в столкновениях, иных приравниваемых к ним событиях, в нарушениях общественного порядка, а также участии в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий; 3.3.3. управлении Застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 3.3.4. в результате прямого следствия профессионального или общего заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты начала срока страхования, за исключением случаев, когда Страховщик был уведомлен о наличии таких заболеваний при заключении Договора страхования. 3.4. Не признаются страховыми случаями по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» события, наступившие при следующих обстоятельствах: 3.4.1. в результате отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами, не предписанными врачом (или по предписанию врача, но с превышением указанной им дозировки); 3.4.2. управлении Застрахованным лицом транспортным средством без права на управление, либо когда Застрахованное лицо передало управление лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 3.4.3. пребывании в местах лишения свободы; 3.4.4. непосредственном участии Застрахованного лица в военных учениях, испытаниях военной техники в качестве военнослужащего либо гражданского служащего; 3.4.5. вследствие полета Застрахованного лица на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; 3.4.6. занятии Застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки и сборы, а также занятии следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): автоспорт и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом, прыжки с канатом), альпинизм, скалолазание, спелеотуризм, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, катание на моторном катере, гребля на байдарках, каноэ, каяке; 3.4.7. в результате пластических операций или косметического лечения, а также их последствий. 3.5. Не признаётся страховым случаем по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» событие, произошедшее при наличии у Застрахованного на момент наступления страхового события ВИЧ-инфекции и/или СПИДа (за исключением случаев, когда заражение ВИЧ-инфекцией произошло путем переливания крови, внутривенных/внутримышечных инъекций или при 3 трансплантации органов, а также в случаях, когда ВИЧ-инфицирование произошло вследствие профессиональной (медицинской) деятельности Застрахованного лица). 3.6. Не признаётся страховым случаем по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов» не признается страховым случаем события, наступившие в результате: 3.6.1. беременности, родов, лечения любых осложнений при беременности и родах, а также лечения бесплодия, включая искусственное оплодотворение. Данное исключение не применяется по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний (детская программа)», «Диагностирование особо опасных заболеваний» в отношении беременности и родов, когда Особо опасное заболевание продлилось более 90 (девяноста) дней с момента прекращения беременности; 3.6.2. искусственного прерывания беременности. 3.7. Не признаётся страховым случаем по программе «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования» смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая во время его поездки в качестве пассажира легкового такси. 3.8. Не признаётся страховым случаем по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний» установление Застрахованному лицу диагноза впервые в жизни, до истечения 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. 3.9. Не признается страховым случаем по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний» событие, повлекшее смерть Застрахованного лица в течение 30 (тридцати) дней с даты впервые в жизни установленного диагноза. 3.10. Не признается страховым случаем по программе «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» установление Застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате профессионального или общего заболевания до истечения 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. 3.11. События, определенные в п. 3.3. – 3.10. настоящих Условий, не являются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) и в связи с этим не влекут за собой возникновение у Страховщика обязательств осуществить страховую выплату. 4. Порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (страховых взносов). 4.1. 4.2. Страховая сумма устанавливается Страховщиком по соглашению со Страхователем в российских рублях и/или в иностранной валюте. Страховая сумма может быть установлена в виде единой суммы по всем или по определённым страховым программам/страховым рискам, предусмотренным Договором страхования. 4.3. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по Договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховщик применяет актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов. Страховой тариф устанавливается на основании базовых тарифных ставок. При этом, в зависимости от факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая (в частности, пол, возраст и др.), и иных факторов, имеющих существенное значение для определения степени риска, Страховщик вправе применять к базовым тарифным ставкам поправочные (повышающие или понижающие) коэффициенты. 4.4. Страховая премия оплачивается единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов, в размере, порядке и сроки, установленные Договором страхования. 4.5. В случае если оплата очередного взноса просрочена, Страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней с даты уплаты платежа, внесение которого просрочено. Если по истечении льготного периода страховой взнос не будет оплачен в полном объеме, действие Договора страхования автоматически прекращается со дня, следующего за днем окончания льготного периода. 4.6. При наступлении страхового случая Страховщик при определении размера подлежащей выплате суммы вправе зачесть сумму просроченного(ых) взноса(ов). 4.7. При определении страховой премии в иностранной валюте, сумма, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на дату оплаты. 4.8. Датой оплаты страховой премии (страхового взноса) Страхователем является дата зачисления денежных средств на указанный в Договоре страхования расчетный счет Страховщика в полном размере. 5.1. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя путем составления и двустороннего подписания Страховщиком и Страхователем Страхового полиса. 5. Заключение, изменение, прекращение Договора страхования 5.2. Для заключения Договора страхования Страховщику должны быть представлены следующие документы и сведения: 5.2.1. Письменное Заявление по установленной Страховщиком форме и Приложения, а также дополнения, к нему (если предусмотрены); 4 5.2.2. Сведения и/или документы, позволяющие идентифицировать потенциального Страхователя / Выгодоприобретателя / Застрахованного лица, а также их представителей (персональные данные (фамилия, имя, отчество, дата рождения и др.), документы, удостоверяющие личность, для физических лиц; документы о государственной регистрации, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, учредительные документы для юридических лиц и др.); 5.2.3. Документы, подтверждающие полномочия (для представителей), например, решения / протоколы о назначении или продлении полномочий, доверенность и др.; 5.2.4. Сведения и/или документы, необходимые для оценки страховых рисков, установленные п. 5.3. настоящих Условий (если применимо); 5.2.5. Сведения, необходимые для дальнейшего исполнения Договора страхования (например, контактные данные, платежные реквизиты и др.); 5.2.6. Сведения и/или документы, получение которых обусловлено требованиями законодательства Российской Федерации (в т.ч. нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). 5.3. Страховщик при заключении Договора страхования вправе производить оценку страховых рисков и может при этом: 5.3.1. запросить у Страхователя следующие сведения в отношении Застрахованного лица: Возраст, пол, вес, рост, артериальное давление. Сведения о диспансерном учете. Сведения о прошлых и/или имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи (в т.ч. сведения о прошлых и/или имеющихся заболеваниях / расстройствах / нарушениях / повреждениях / травмах / оперативных (хирургических) вмешательствах / госпитализации / сведения, связанные с беременностью (для женщин)). Сведения о наличии/ отсутствии ограничений в трудоспособности (в т.ч. временной), а также информация в связи с прохождением медико-социальной экспертизы (в т.ч. сведения об установлении группы инвалидности или о направлении на прохождение медико-социальной экспертизы). Сведения о профессии / профессиональной деятельности / роде занятий (в т.ч. об условиях труда, о прохождении военной или гражданской службы, о занятости в профессиональной и непрофессиональной авиации, занятости в сфере с особым риском (химическое производство, атомная энергетика и др.)). Сведения, характеризующие личность, а также сведения об образе жизни (сведения об употреблении алкоголя, курении, наличии зависимостей, информация, связанная с судимостью, и др.). Сведения об имущественном положении и финансовой состоятельности (например, сведения о доходах и источниках их получения (в т.ч. о соотношении активов и принятых на себя обязательств)). Сведения об увлечениях и занятии спортом на различном уровне (в т.ч. о принадлежности к спортивным клубам, участии в соревнованиях и др.). Сведения о месте жительства / временного или постоянного пребывания, а также об их потенциальном изменении (сведения о переезде / перемещении в зоны вооруженных конфликтов, военных действий и др.). Сведения о личном страховании (об имеющихся договорах страхования или обращениях об их заключении, об отказах в заключении договора страхования, о получении страховых выплат). Сведения о наличии/отсутствии определенных заболеваний, имеющихся(вшихся) у родственников Застрахованного лица. Сведения об иждивенцах. Сведения о предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей) (в т.ч. территория ведения деятельности, количество сотрудников и их занятость, годовой оборот, полная прибыль и чистая прибыль). 5.3.2. потребовать прохождения медицинского осмотра / обследования потенциального Застрахованного лица для оценки фактического состояния его здоровья в учреждении по выбору и за счет Страховщика. 5.4. Форма представления указанных в п. 5.2. и 5.3. документов (надлежащим образом заверенные или простые копии, оригиналы) устанавливается Страховщиком и доводится до сведения потенциального Страхователя при его обращении. Указанные в п. 5.2. и 5.3. перечни сведений и документов, необходимых для заключения Договора страхования и оценки страховых рисков, являются исчерпывающими. При этом, Страховщик вправе сократить перечень документов и(или) сведений или принять взамен иные документы и(или) сведения из числа предоставленных потенциальным Страхователем / Застрахованным лицом / Выгодоприобретателем. 5.5. Страховщик вправе разрабатывать анкеты, декларации, опросные листы и иные стандартизированные формы для получения сведений, необходимых для заключения Договора страхования и/или оценки страховых рисков (например, Финансовые анкеты, Дополнительные анкеты, Карточки Страхователя/Выгодоприобретателя, Декларации Страхователя / его представителя, Анкеты бенефициарного владельца). 5.6. Если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным. 5.7. Если в заявлении или иных формах, подлежащих заполнению Страхователем / Застрахованным лицом / Выгодоприобретателем (подп. 5.2.1., п. 5.5. настоящих Условий), указаны неполные или неточные сведения, Страховщик вправе отложить вопрос об оформлении Договора страхования до получения необходимых сведений / документов. О необходимости предоставления недостающих сведений / документов Страховщик уведомляет Страхователя. 5 5.8. Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента и при условии уплаты страховой премии (первого страхового взноса) в размере и в сроки, определенные Договором страхования. Срок действия Договора страхования указывается в Страховом полисе. 5.9. Если Стороны в письменной форме не согласуют изменения, касающиеся порядка, размера и(или) сроков уплаты страховой премии (первого страхового взноса), при несвоевременной или неполной оплате страховой премии (первого страхового взноса) Договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства подлежат возврату Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя. 5.10. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, срок страхования исчисляется следующим образом: страхование, обусловленное Договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем начала срока действия Договора страхования, до 24 часа дня, определенного как день окончания Договора страхования. Срок страхования по отдельным страховым программам / страховым рискам может прекращаться досрочно по соглашению Сторон, а также в случаях, установленных настоящими Условиями. 5.11. Стороны вправе вносить изменения в Договор страхования, не противоречащие Правилам страхования жизни и действующему законодательству РФ. Изменения вносятся в форме и в порядке, предусмотренными законодательством РФ и настоящими Условиями. В частности, Стороны вправе заключить дополнительное соглашение об изменении следующих условий страхования: 5.11.1. размера/ порядка уплаты страховой премии / страхового взноса; 5.11.2. размера страховой суммы; 5.11.3. перечня страховых программ по Договору страхования; 5.11.4. срока страхования. 5.12. За исключением случаев, когда внесение изменений в одностороннем порядке предусмотрено законодательством РФ или условиями Договора страхования, изменения вносятся по соглашению Сторон. 5.13. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, обращения Страхователя по вопросам внесения изменений в Договор страхования должно быть получено Страховщиком в срок не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого внесения изменений. 5.14. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, размеры страховых сумм/страховой премии (страховых взносов) могут изменяться в годовщину действия Договора страхования. 5.15. Действие Договора страхования досрочно прекращается: 5.15.1. при выполнении Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме; 5.15.2. в случае неоплаты Страхователем очередного страхового взноса в полном объеме в течение льготного периода; 5.15.3. если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в том числе в случае смерти Застрахованного, не являющейся страховым случаем; 5.15.4. смерти Страхователя, не являющегося Застрахованным лицом, если Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по Договору страхования; 5.15.5. по инициативе Страхователя: 5.15.5.1. о намерении досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования Страхователь обязан уведомить Страховщика в письменной форме не менее чем за 30 (тридцать) дней до предполагаемой даты прекращения Договора страхования, если Стороны не согласовали иной срок; 5.15.5.2. если Страхователь не указал желаемую дату прекращения Договора страхования, или период времени между датой получения заявления Страховщиком и датой, указанной в заявлении Страхователя, составляет менее 30 (тридцати) дней, или заявление получено Страховщиком позднее желаемой даты прекращения Договора, то Договор страхования считается прекращенным с 30 (тридцатого) дня с даты получения Страховщиком заявления Страхователя. 5.15.6. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 5.16. При досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с п.п.5.15.2.- 5.15.5. настоящих Условий Страховщик выплачивает Страхователю (а в случае его смерти - наследникам Страхователя) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. При этом возврат Страхователю уплаченной страховой премии не производится. 5.17. Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с Приложением №1 к Страховому полису для периода действия Договора страхования соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по Договору страхования. 5.18. В случае наличия задолженности Страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращения Договора страхования, Страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности Страхователя. 5.19. Выкупная сумма выплачивается Страхователю в рублях. Выкупная сумма, установленная в долларах США, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ на дату досрочного прекращения Договора страхования. 6 5.20. При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: 5.20.1. заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) и/или выплате выкупной суммы (в случаях, предусмотренных п. 5.15.2. – 5.15.5 настоящих Условий); 5.20.2. документ, удостоверяющий личность заявителя, а также документы, удостоверяющие право заявителя на получение выкупной суммы, если выплату получает не Страхователь (например, свидетельство о праве на наследство, надлежащим образом оформленная доверенность, выданная представителю Страхователя, и др.); 5.20.3. в случае досрочного прекращения Договора страхования по основанию, предусмотренному п. 5.15.3. настоящих Условий, взаиморасчеты Сторон производятся при представлении Страховщику оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих наступление соответствующих обстоятельств. 5.21. Выкупная сумма выплачивается Страхователю, а в случае смерти – наследникам Страхователя, или по их поручению любому иному дееспособному физическому лицу или юридическому лицу в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента досрочного прекращения Договора страхования или получения Страховщиком всех необходимых документов согласно п. 5.20. настоящих Условий, в зависимости от того, какое событие наступит позднее. 6. Порядок осуществления страховых выплат 6.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) должен известить об этом Страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события. 6.2. Страховые выплаты производятся в порядке и размерах, установленных настоящими Условиями, с учетом положений Страхового полиса и Приложений к нему (в т.ч. с учетом лимитов ответственности). 6.3. Страховая выплата по программе «Смешанное страхование жизни» производится в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы, увеличенного на размер дополнительного инвестиционного дохода, рассчитанного Страховщиком в соответствии с разделом 7 настоящих Условий. 6.4. Страховая выплата по программе «Диагностирование особо опасного заболевания» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.5. Страховая выплата по программе «Дополнительное страхование жизни на срок» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.6. Страховая выплата по программе «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.7. Страховая выплата по программе «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.8. Страховая выплата (часть страховой выплаты) по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты», указанному в п.п.3.1.1.1. настоящих Условий, может быть произведена в виде периодических выплат (аннуитетов) в течение согласованного Сторонами периода времени. 6.9. Страховая выплата по программам «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется при наступлении страхового случая единовременно, в размере, зависящем от установленной группы инвалидности: 6.9.1. в случае установления 1-ой группы инвалидности – в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.2. в случае установления 2-ой группы инвалидности – в размере 75% (семидесяти пяти процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.3. в случае установления 3-ей группы инвалидности – в размере 50% (пятидесяти процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.4. в случае если в результате одного и того же страхового события производится повышение группы инвалидности, каждая страховая выплата в связи с установлением более высокой группы инвалидности производится за вычетом ранее произведенных выплат. 6.10. Страховая выплата по программе «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется при наступлении страхового случая в проценте от страховой суммы по данной программе, установленному в Таблице размеров выплаты страхового обеспечения в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 4 к Страховому полису). 6.11. В случае наступления страхового случая по программе «Освобождение Страхователя от уплаты взносов», Страхователь освобождается от обязанности уплачивать страховой взнос по Договору страхования. При этом: 6.11.1. Освобождение от уплаты взносов наступает с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором Страховщиком принято решения о страховой выплате согласно п. 6.22. настоящих Условий. 6.11.2. Если установленная группа инвалидности требует прохождения переосвидетельствования в установленные сроки, Страхователь (Застрахованное лицо) обязан сообщать Страховщику о результатах переосвидетельствования и предоставить документы, подтверждающие решение бюро медико-социальной экспертизы, в течение 2 (двух) месяцев, следующих за месяцем, на который было назначено переосвидетельствование. 7 6.11.3. Освобождение Страхователя от обязанности уплачивать страховые взносы прекращается, если инвалидность 1 (первой) или 2 (второй) группы снята или изменена на 3 (третью) группу. 6.12. Страховая выплата по программе «Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая» составляет 0,2% от страховой суммы по данной программе за каждый день нахождения Застрахованного в стационаре, начиная со дня, следующего за днем поступления в стационар, но не более чем за 90 (девяносто) дней в связи с одним несчастным случаем. 6.13. Страховая выплата по программе «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» производится в соответствующем проценте от страховой суммы, установленном для данного риска в соответствии с Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае хирургического вмешательства (Приложение № 5 к Страховому полису). 6.14. Договором страхования, заключенным на основании настоящих Условий, предусмотрены следующие лимиты ответственности (лимиты страхового обязательства): 6.14.1. Страховые выплаты в течение каждого календарного года с начала срока страхования по программам «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая» не могут превышать размера страховой суммы, установленного Договором страхования по соответствующей программе. Превышающая(ие) лимит сумма(ы) (часть суммы) не подлежит(ат) выплате. 6.14.2. Размер страховых выплат по программам «Дожитие застрахованного лица до определенной даты», «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение от уплаты взносов взрослого по детской программе», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» за весь срок действия Договора страхования по всем страховым случаям не может превышать размера страховой суммы, установленной для данных программ. В случае если Страховщиком, за период действия Договора страхования, по какой-либо программе были произведены страховые выплаты в размере страховой суммы, обязательства Страховщика по данной программе считаются полностью исполненными, и срок страхования по данной программе прекращается с даты исполнения Страховщиком своих обязательств. 6.15. Страховая выплата производится в российских рублях, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 6.16. При наступлении страхового случая или события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: 6.16.1. Договор страхования; 6.16.2. Заявление о страховой выплате по установленной Страховщиком форме, подписанное Выгодоприобретателем (его представителем), в случае нескольких Выгодоприобретателей – заявление должно быть предоставлено от каждого из Выгодоприобретателей); 6.16.3. документ, удостоверяющий личность заявителя, а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (при обращении представителя); 6.16.4. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты»: надлежащим образом заверенная копия паспорта (или заменяющего его документа) личности Застрахованного лица. При этом дата заверения копии должна быть не раньше даты окончания срока страхования. 6.16.5. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программам «Смешанное страхование жизни» (при наступлении события по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине»), «Дополнительное страхование жизни на срок», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования»: свидетельство о смерти Застрахованного лица; официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа или выписки из них; если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть представлены медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события (основной диагноз, результаты дополнительных методов исследования, проводимого лечения (включая сроки) заболевания либо последствий телесного повреждения, приведшего к наступлению события). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; если событие произошло в результате иных причин, Страховщику должны быть представлены акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.6. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программам «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» или «Освобождение Страхователя от уплаты взносов»: 8 - справка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, об установлении Застрахованному лицу группы инвалидности, а также все имеющиеся справки медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности (в случае повторного установления группы инвалидности); официальный документ компетентной организации, содержащий причину (основной диагноз) инвалидности. Наиболее распространенными в этой связи документами являются направление на медико-социальную экспертизу и/или акт медико-социальной экспертизы, заключение врачебной комиссии; если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть представлены медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события (основной диагноз, результаты дополнительных методов исследования, проводимого лечения (включая сроки) заболевания либо последствий телесного повреждения, приведшего к наступлению события). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; если событие произошло в результате иных причин, Страховщику должны быть представлены акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; документы, предусмотренные подп. 6.11.2. настоящих Условий (когда применимо). 6.16.7. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3. по программе «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», с учетом дополнительных требований и особенностей, установленных иными Приложениями к Страховому полису: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, с указанием диагноза, даты телесного повреждения, описанием проведенного лечения и продолжительностью лечения и позволяющие сделать заключение о причинах травмы. Наиболее распространенными в этой связи документами являются: выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; результаты лабораторных и инструментальных исследований, протоколы выполненных операций и манипуляций (например, рентгеновские снимки и их описание) (при костной травме и травме суставов). 6.16.8. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая»: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты несчастного случая, приведшего к хирургическому вмешательству, даты проведения хирургической операции (вмешательства), названия и результатов операции и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах проведения оперативного вмешательства (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии, протокол операции); акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.9. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая»: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты несчастного случая, приведшего к госпитализации, длительности стационарного лечения и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах госпитализации (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии); акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.10. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний», с учетом дополнительных требований и особенностей, установленных иными Приложениями к Страховому полису: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты первичного диагностирования заболевания, даты проведения хирургических операций (вмешательств), названия и результатов операций и информацией, позволяющий сделать заключение о причинах проведения оперативного вмешательства (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии. 6.17. Если соглашением Сторон прямо не предусмотрено иное, документы, перечисленные выше в п. 6.16., должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником. При этом на Страхователя (Выгодоприобретателя) возлагается обязанность предоставить построчный перевод документов, составленных на иностранном языке, оформленный на 9 отдельном листе, а также совершить все необходимые действия по удостоверению соответствующим образом документов, составленных за пределами территории Российской Федерации (легализация документа или проставление апостиля). В случаях, когда согласно законодательству Российской Федерации и/или международным договорам Российской Федерации, легализация или проставление апостиля не требуется, представлению подлежит нотариальный перевод документа. 6.18. Решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем Страховщик принимает, руководствуясь положениями Договора страхования и действующим законодательством Российской Федерации, на основании предоставленных и самостоятельно полученных документов. 6.19. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события (в том числе основываясь на объяснениях лиц, знающих обстоятельства события, на ксерокопиях предоставленных Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) документов). Результаты указанной в настоящем подпункте экспертизы/установления фактов/выяснения причин и обстоятельств, проводимых Страховщиком, могут оформляться в виде акта или иного документа (в том числе в качестве составной части страхового акта), который может заменять собой часть документов, доказывающих наступление страхового случая. Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов и сократить указанный в п. 6.16. настоящих Условий страхования перечень документов, а также принять иные документы (в т.ч. в иной форме, по сравнению с той, которая установлена настоящими Условиями страхования) взамен указанных. 6.20. Указанный в п. 6.16. настоящих Условий перечень документов и сведений является исчерпывающим. 6.21. При непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Условий информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления запроса. 6.22. Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в т.ч. запрошенных Страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта. 6.23. В случае если решение положительно, страховая выплата производится в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня утверждения Страховщиком страхового акта. 6.24. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя или иным способом по согласованию Сторон. 6.25. Если Выгодоприобретателем является несовершеннолетний, то страховая выплата переводится на его банковский счет с уведомлением его законных представителей. 6.26. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: 6.26.1. умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть Застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени Договор страхования действовал уже не менее двух лет. 6.26.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 6.26.3. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; 6.26.4. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. 6.27. Страховщик отказывает в страховой выплате по следующим основаниям: 6.27.1. Произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен Договор страхования (например, отнесено к исключениям из страхового покрытия (п.п. 3.3. – 3.10. настоящих Условий страхования) или не может быть квалифицировано в качестве страхового случая, исходя из терминов и определений, закрепленных в п. 1.2. настоящих Условий и иных Приложениях к Страховому полису). 6.27.2. Страховщик освобожден от страховой выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации; 6.27.3. Сумма страховой выплаты превышает лимит ответственности (лимит страхового обязательства). При этом, возможен частичный отказ в страховой выплате пропорционально превышению лимита. 6.27.4. Событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) срока страхования (например, после прекращения срока страхования по соответствующей(ему) программе страхования / страховому риску или после прекращения Договора страхования в связи с исполнением Страховщиком своих обязательств в полном объеме). 6.27.5. Событие произошло с лицом, которое не является Застрахованным лицом по Договору страхования. 6.27.6. За страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее право на ее получение. 6.27.7. По основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации. 6.28. В случае принятия решения об отказе в страховой выплате Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения последнего из всех необходимых документов направляет Выгодоприобретателю письмо с обоснованием отказа. 10 7. 7.1. 7.2. Дополнительный инвестиционный доход По итогам инвестиционной деятельности за каждый календарный год Страховщик объявляет фактическую инвестиционную (нетто) норму доходности. Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования определяется Страховщиком как результат размещения средств страховых резервов, относящихся к Договору страхования, полученный за счет превышения объявленной нормы доходности над гарантированной по Договору страхования нормой доходности. Для целей начисления дополнительного инвестиционного дохода принимается во внимание суммарная величина математического резерва и резерва бонусов, сформированных по Договору страхования на начало соответствующего календарного года, за минусом задолженности Страхователя перед Страховщиком. 7.3. Начисление дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования с оплатой страховой премии в рассрочку производится при условии, что Договор страхования действовал в течение всего календарного года, за который была объявлена фактическая норма доходности, превышающая гарантированную. 7.4. По Договору страхования с единовременной оплатой страховой премии дополнительный инвестиционный доход первый раз начисляется на конец года вступления Договора страхования в силу, пропорционально количеству дней, в течение которых Договор страхования действовал в этом календарном году. 7.5. При досрочном прекращении (расторжении) Договора страхования Страховщик не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода за календарный год, окончившийся после даты досрочного прекращения, и не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода, если на дату досрочного прекращения Договора страхования фактическая инвестиционная доходность за календарный год, предшествующий дате досрочного прекращения, не была объявлена. 7.6. Дополнительный инвестиционный доход для целей расчета страховой выплаты по программе «Смешанное страхование жизни» или выкупной суммы определяется Страховщиком в размере по состоянию на одну из следующих дат: 7.6.1. в случае наступления страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты» - на дату окончания срока страхования; 7.6.2. в случае наступления страхового случая по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине» - на дату смерти Застрахованного лица; 7.6.3. в случае досрочного прекращения Договора страхования – на дату досрочного прекращения Договора страхования. 7.7. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается Страховщиком: 7.7.1. при наступлении страхового случая по программе «Смешанное страхование жизни» - в составе страховой выплаты; 7.7.2. в случае досрочного прекращения Договора страхования – в составе выкупной суммы. 8. Права и обязанности Сторон 8.1. Страховщик обязан: 8.1.1. ознакомить Страхователя с настоящими Условиями, а также предоставить по требованию Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации; 8.1.2. при наступлении страхового случая и отсутствии оснований для отказа в страховой выплате произвести страховую выплату в порядке и сроки, установленные Договором страхования; 8.1.3. обеспечить конфиденциальность и безопасность персональных данных о Страхователе, Застрахованном лице, Выгодоприобретателях, полученных в связи с заключением и исполнением Договора страхования. 8.2. Страховщик имеет право: 8.2.1. перед заключением Договора страхования запросить у Страхователя и у потенциального Застрахованного лица сведения и(или) документы, необходимые для заключения Договора страхования и(или) оценки страхового риска (в том числе медицинского характера), а также потребовать прохождения потенциальным Застрахованным лицом медицинского осмотра/ обследования с целью оценки фактического состояния его здоровья; 8.2.2. проверять достоверность данных и информации, сообщаемой Страхователем или Застрахованным лицом, любыми способами, не противоречащими законодательству РФ; 8.2.3. запрашивать необходимые сведения / документы, проводить экспертизы, самостоятельно выяснять обстоятельства произошедшего события, а также совершать иные действия согласно п. 6.19. настоящих Условий; 8.2.4. проверять выполнение Страхователем положений Договора страхования; 8.2.5. зачесть сумму просроченного страхового взноса согласно п. 4.6. настоящих Условий; 8.2.6. отказать в страховой выплате при наличии оснований, установленных настоящими Условиями, уведомив об этом Выгодоприобретателя в срок, установленный в разделе 6 настоящих Условий; 8.2.7. направлять уведомления о необходимости оплаты очередного страхового взноса (в т.ч. внесение которого просрочено) в любой удобной Страховщику форме (в т.ч. письменно, с помощью смс-сообщений и т.д.); 8.2.8. осуществлять иные действия для исполнения положений Договора страхования. 8.3. Страхователь обязан: 8.3.1. уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, определенные Договором страхования; 8.3.2. при заключении Договора страхования предоставить сведения и(или) документы, необходимые для заключения Договора страхования и(или) оценки страхового риска (в том числе медицинского характера); 11 8.3.3. незамедлительно уведомлять Страховщика обо всех изменениях в сведениях, предоставленных Страховщику при заключении Договора страхования. При получении указанной информации Страховщик обновляет соответствующие сведения в течение дня их получения. Сведения, представленные при заключении Договора страхования, считаются актуальными до момента получения Страховщиком информации об их изменении; 8.3.4. получить согласие Застрахованного на назначение Выгодоприобретателей; 8.3.5. при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, известить об этом Страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события; 8.3.6. ознакомить Застрахованное лицо с его правами и обязанностями по Договору страхования. 8.4. Страхователь имеет право: 8.4.1. ознакомиться с настоящими Условиями и другими Приложениями к Страховому полису, а также получить их на руки; 8.4.2. обратиться к Страховщику за получением разъяснений и информации в соответствии с законодательством Российской Федерации; 8.4.3. получить дубликат Договора страхования (Страхового полиса) в случае его утраты; 8.4.4. заменить в порядке, установленном законодательством РФ, названного в Договоре страхования Выгодоприобретателя другим лицом (с письменного согласия Застрахованного лица); 8.4.5. досрочно расторгнуть Договор страхования с письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты предполагаемого расторжения; 8.4.6. проверять соблюдение Страховщиком условий Договора страхования; 8.4.7. получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной; 8.4.8. требовать внесения изменений в Договор страхования согласно разделу 5 настоящих Условий. 8.5. В случае смерти Страхователя – физического лица, заключившего Договор страхования в отношении другого лица, права и обязанности, определённые этим Договором, могут перейти к этому лицу с его согласия. При невозможности выполнения этим лицом обязанностей по Договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, выполняющим в соответствии с законодательством РФ обязанности по охране прав и законных интересов Застрахованного. 8.6. Права и обязанности Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) по Договору страхования не могут быть переданы другому лицу без письменного согласия на это Страховщика. 9.1. Все споры, возникающие между Сторонами по Договору страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке. При невозможности достичь взаимного согласия, споры рассматриваются и разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ. Споры между юридическими лицами разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы. 9. Порядок разрешения споров 10. Заключительные положения 10.1. Стороны не несут ответственности за несвоевременное, ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору страхования в случае форс-мажора. 10.2. Все заявления и извещения, которые делают друг другу Страховщик и Страхователь, должны производиться в письменной форме, способами, позволяющими объективно зафиксировать факт сообщения. 10.3. При заключении Договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Условий. 10.4. Страхователь и Страховщик согласились на использование в дальнейшем в своих отношениях по Договору страхования документов с воспроизведением подписи и печати Страховщика способом механического, в т.ч. типографского копирования (в соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ). Страховщик: Страхователь: Настоящим подтверждаю, что Условия мной прочитаны и понятны, с положениями Условий согласен, Условия мне вручены и приняты мной. Генеральный директор М.Б. Чернин _____________________________ ______________________________ / м.п. / «______»__________года 12

Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.

В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.

Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.

Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.

Важные аспекты

Что это такое

Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период

Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.

При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.

В каких случаях применяется

Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.

Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.

Зачастую страховые риски такие:

сметь застрахованного лица;
, как результат несчастного случая;
временная безработица.

Законодательные аспекты

Деятельность страхования регулирует такие законы:

Принцип работы

Страхование жизни имеет такой принцип работы:

В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.

Как происходит расчет стоимости

В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.

Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.

Условия предоставления организаций

Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.

Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2019 году.

Сбербанк

Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.

Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:

«Первый капитал»

Данная программа имеет значение для родителей, которые желают накопить достаточную сумму средств в рублях на достойное будущее своего ребенка. По продукту период времени страхового договора максимум 25 лет. Открыть счет можно на ребенка от года и до 24 лет. После достижения установленного родителями возраста, будущий владелец сможет самостоятельно распоряжаться финансами

«Семейный актив»

Таковой программой рекомендуют воспользоваться тем гражданам, которые в семье выступают единственными кормильцами или в будущем планируют совершить крупную покупку. Условия по данной программе располагают сроком до 30 лет, по возрасту от 18 лет до предельных 80 лет

Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.

За него это будет исполнять страховая организация.

Росгосстрах банк

В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:

«Семья»	Программа предусматривает период времени сделки от 5 лет до 40 лет. Если говорить про возрастной период, то застрахованное лицо может быть от 18 до 65 лет, но не более 70 лет (максимальное значение). В случае наступления присвоения группы инвалидности, компания освобождает клиента от платежей и проводит их самостоятельно
«Дети»	Здесь возрастной порог доходит до 21 года, это значит, что при закрытии срока договора, ребенку должно быть не больше 21 года
«Сбережения»	Самый долгосрочный продукт в банке - до 40 лет. Довольно привлекательная перспективная программа для накопления крупной суммы

ВТБ 24

Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2019 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».

Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.

Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.

Другие

Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:

На что обратить внимание при заключении договора

Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.

Указав на условия оформления, и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.

Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее - неправильно .

После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.

Одним из направлений работы со своими клиентами у Сбербанка является программа страхования. На базе таких услуг функционирует специально созданная структура банка ООО «Сбербанк-Страхование жизни». Предлагаемый страховой продукт отличается от иных программа страхования возможностью накопления. Клиент может воспользоваться одной из пяти программ накопительного страхования, и впоследствии получить внушительные дивиденды.

Что включает в себя накопительное страхование жизни Сбербанк, какие отличие и нюансы есть у существующих направлений этой программы? Такие вопросы интересует всех клиентов, которые решают воспользоваться выгодными предложениями. Стоит помнить, что хотя все разработанные программы и отличаются целевыми назначениями и особенностями, все они направлены на защиту от рисков.

Программа накопительного страхования дает возможность клиенту не только застраховать себя, но и получить приличные дивиденды

Что такое накопительное страхование: суть программы

В семьях россиян, где есть дети рано или поздно встает вопрос об их образовании. Современное обучение требует внушительных вложений, именно на помощь родителям и направлены разработанные программы накопительного страхования. Основная их цель – это накопление вложенных средств граждан для их выплаты по окончании периода действия заключенного соглашения . К главным преимуществам предложения эксперты относят следующие нюансы:

Надежно сохранять капиталы.
Значительно снизить риски потери финансов из-за налоговых выплат.
Ко времени совершеннолетия детей накопить определенную сумму для целевого использования.

Накопленные по окончании срока действия договора средства можно направить не только на обучение детей, но и преподнести шикарный подарок на свадьбу. Например, приобрести автомобиль, квартиру или же отправить новобрачных в свадебное путешествие.

Программа накопительного страхования действует только для сбербанковских клиентов, которые обслуживаются по направлению «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Принцип действия программ

Сбербанк накопительное страхование жизни отзывы клиентов имеет только положительные. Ведь каждый участник программы может подобрать оптимальную и соответствующую своим запросам направление страхования. Причем не только иметь возможность в рамках программы накопить необходимую сумму, но и защитить свои сбережения от инфляции.

Сравнение программ накопительного и инвестиционного страхования жизни

По действующим условиям страхования клиент имеет возможность самостоятельно выбрать:

сумму депозита;
регулярность платежей;
размер последующих взносов.

Полис будет содержать условия по страховым рискам и размеру компенсаций в случае их наступления. Страховка начинает действовать сразу после первой уплаты. Стоит знать, что по условиям страхования компания-страховщик имеет право использовать вклад для инвестиций в целях получения дивидендов .

Возможности программы накопительного страхования

Согласно установленному законодательству программы накопительных вкладов обладают рядом льгот. В частности:

снижение начисляемого НДФЛ;
отсутствие подоходного налога при получении страховой выплаты;
сохраняются в полном объеме при бракоразводном процессе (не подвержен разделению);
в случае кончины страхователя выплата переходит не наследникам, а установленному выгодополучателю.

Виды программ

Клиентам можно выбрать разный период действия программы: от 5 и до 15 лет. Минимальная сумма разового взноса – от 1 000 рублей. СК Сбербанк предлагает к рассмотрению пять активных программ накопительного страхования, различных по принципам действия и целевым накоплениям.

«Семейный актив»

Материальное благосостояние семьи может внезапно ухудшить вследствие появления различных форс-мажорных ситуаций. Сбербанк страхование «Семейный Актив» обеспечивает надежную подушку безопасности путем возмещения вреда и отдачи основных накопленных средств, увеличенных путем инвестиций . По условиям программы помимо выплаты накоплений, каждому страхователю гарантируется и защита, установленная в рамках правил страховки:

получение травмы;
наступление инвалидности;
разработан ряд льгот по выплате НДФЛ;
диагностирование тяжелых заболеваний;
гибель застрахованного лица по причине любого форс-мажора;
освобождение от уплаты налогов при наступлении страхового риска;
продолжение жизни вкладчика на момент окончания срока действия полиса;
при получении группы инвалидизации (I или II) вкладчик освобождается от необходимости пополнять депозит.

Программа страхования Семейный актив является наиболее популярной среди вкладчиков

«Первый капитал»

Данная программа предполагает оформление страхового соглашения с последующей целью выплаты накопительной части ребенку. Причем страхователь-родитель на этапе заключения договора определяет точную цель, куда должны пойти все вложения. Также определяет и величину регулярных взносов (по условиям программы она не должна превышать 15% семейного бюджета).

Страховое покрытие на базе программы «Первый капитал» включает в себя следующую защиту:

гибель ребенка;
травмирование;
смерть родителей;
несчастный случай;
получение инвалидности;
выявление тяжелого заболевания;
достижение ребенком необходимого возраста, обозначенного в договоре и получение им накопительных взносов.

Программа «Первый капитал» на основе действующих налоговых привилегий разрешает возвращать 13%.

«Детский образовательный»

Это направление страховой программы рассчитано на возможность произвести необходимые накопления, цель которых - оплата за обучение ребенка/детей. Вкладываемые средства накапливается за заранее определенное время страхования. Плательщик (взрослое лицо) регулярно осуществляет взносы и, в случае наступления страхового случая, получает определенные выплаты .

Сравнение предложений по страхованию от Сбербанка с предложениями других банков

По оценкам экспертов, к явным преимуществам такой программы можно отнести следующие моменты:

Гарантия выплат по окончании действия страховки.
График пополнения вклада определяется плательщиком.
На роль выгодоприобретателя возможно определить любого человека.
Возможность оплатить обучение в любом учебном учреждении страны.
По его желанию накопления могут выдаваться на условиях ренты (частями) в соответствии со счетами, выставляемыми ВУЗом.
При присуждении инвалидности, вкладчик освобождается от обязательств по внесению взносов (за него это делает компания-страховщик).

Сама программа имеет следующие условия по определению страховых случаев:

получение группы инвалидности;
дожитие до окончания срока действия страховки;
кончина плательщика по любой причине (вся сумма выдается установленному выгодоприобретателю либо ребенку вкладчика).

На этапе обсуждения условий страхового полиса, вкладчик самостоятельно устанавливает срок действия страховки, сумму регулярных взносов и защиту. К страховому полису также подключается и дополнительная возможность в виде опции «Детский сервис-консьерж». С его помощью вкладчик получает всю информацию, касающуюся следующих моментов:

дата очередной выплаты;
общая сумма накоплений;
подбор подходящего для ребенка обучающего учреждения;
организация и планирование развивающих занятий, репетиторства и иных курсов.

При подключении к полису сервиса «Детский консьерж» вкладчику выдают данные с учетом возраста ребенка: детсад, школа или подготовка к обучению в ВУЗе.

Суть программы накопительного страхования

«Сберегательный»

Правила программы предусматривают возвращение двойной суммы в результате наступления риска . В ином случае страхователю (по окончанию срока договора) выплачивается 100%-ный размер накоплений. Под случаи риска по условиям полиса «Сберегательный» подпадают следующие нюансы:

гибель в результате несчастного случая;
наступление инвалидности независимо от обстоятельств (по истечению первого года страхования);
попадание в катастрофы (ж/д, авиа) и наступления смерти вкладчика выгодоприобретателю выплачивается сумма в 1 млн рублей.

Стоит учитывать, что при подборе условий страхования по программе «Сберегательный» имеется налоговый вычет (13% от годовой суммы внесенных платежей). Главным условием этой программы является возможность получения страховых выплат при условии подачи определенного набора документов. Но в любом случае по истечении срока полиса компания-страховщик гарантирует выплату накоплений (если вкладчик ранее не обратился за получением средств по произошедшему случаю риска).

«Как зарплата»

Эта программа основывается на накоплении средств из регулярных взносов плательщика. Впоследствии вся сумма разделяется на выплаты по ренте (частями). По достижению пенсионного возраста плательщик может рассчитывать на солидную прибавку к пенсии. На фазе заключения договора условиями страхования определяется сумма регулярных проплат, а также и величина последующих выплат.

Программа страхования «Как зарплата» имеет две разновидности последующих выплат:

Пожизненные. Плательщик производит взносы до конца периода договора. Выплаты производятся ему впоследствии до самой кончины.
Фиксированный. Рентные проплаты после истечения действия страховки производятся клиенту на протяжении определенного времени.

Плательщик самостоятельно устанавливает время внесения взносов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) . Также накопительное страхование жизни по программе «Как зарплата» предусматривает и защиту от следующих рисков:

травмирование;
тяжелые заболевания;
наступление инвалидности;
гибель вкладчика до окончания периода действия договора;
при выходе на пенсию по причине инвалидности плательщик освобождается от обязательных регулярных проплат.

При наступлении случая риска плательщику полагается выплата ущерба (за исключением накопительных сумм). Если при оформлении страховки клиентом была отмечена определенная опция, то при инвалидизации плательщик начнет получать рентные выплаты. Данная программа также разрешает использовать налоговые привилегии в размере 13% от внесенных сумм. Договором позволено назначать любого человека в качестве выгодоприобретателя.

Особенности программы накопительного страхования

Нюансы страховых договоров

Некоторые клиенты СК Сбербанк отмечают достаточно долгое ожидание в получении страховых выплат и налоговых вычетов из-за необходимости сбора пакета документов. Также тратится время и на получение подтверждения на выплату от банка. Трудности могут возникнуть и при желании клиента расторгнуть страховку до ее окончания (приходится проходить множество инстанций, велик шанс и потери части вложенных средств).

Но все эти нюансы становятся несущественными на фоне имеющихся и неоспоримых достоинств программы накопительных страхований . Ведь они обеспечивают не только хорошую страховку, но и ряд привилегий с возможностью получить отличное подспорье в виде накоплений за весь период действия программы.

Стоимость страховки

Точную сумму страховых накоплений установить невозможно. Ведь каждый договор рассчитывается по индивидуальным условиям и в большей мере определяется желанием клиента. Отсутствует и онлайн-калькулятор по этим программам. Точную сумму можно рассчитать только при оформлении договора и обсуждении с менеджером всех его нюансов.

Выводы

Накопительные программы страхования – прекрасный способ не просто застраховать жизнь и здоровье клиента, но и получить последнему солидные выплаты по окончании срока действия договора. Стоит помнить, что период действия полиса начинается от 5 лет. За этот период у вкладчика могут измениться материальное положение. Но Сбербанк предусматривает и такой момент, предлагая оформление отсрочки платежей, которая может составлять до 3-х месяцев.