Все площадки по частному кредитованию. Взаимное кредитование онлайн — рейтинг сервисов

Предоставление денег в долг под проценты (ростовщичество) – одна из самых древних видов услуг. Первоначально ссуды давали и возвращали натурой. Неизвестно, что послужило толчком к возникновению идеи роста ссуды, однако, историки не исключают появления ее из практики – к примеру, когда взятую в ссуду корову возвращали ростовщику вместе с теленком.

До появления на рынке профессиональных участников (таких, как банки, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации) ростовщичеством занимались, в основном, частные лица. Практически все виды религий осуждали данный вид деятельности, что, однако, не мешало, в т.ч. православным монастырям давать ссуды под залог земли и драгоценностей.

Несмотря на то, что закон и сегодня не запрещает выдачу частных займов, новый толчок к развитию ростовщичество получило с развитием интернета, что сделало такие займы доступными для широкого круга лиц. На специальных интернет-площадках можно всего за пару минут в режиме онлайн выбрать наиболее подходящий вариант займа и оформить сделку.

Условия

Биржа взаимного кредитования частных лиц «Займов.ру» дает возможность заемщикам из любой части России взять деньги в долг в режиме онлайн через интернет на одноименном сайте Займов.ру. В этом центре предоставления сведений о частных займах потенциальный заемщик может без труда подобрать наиболее подходящие для него кредитные предложения.

Каждый кредитор самостоятельно определяет условия, на которых он готов предоставить деньги в долг, поэтому параметры таких займов могут существенно отличаться друг от друга.

Исходя из этого, потенциальному заемщику следует крайне внимательно оценивать каждое предложение, и особенно внимательно изучить следующие параметры займа:

• ценовые параметры сделки (% ставка наличие и размер комиссии и т.д.);
• цели кредитования;
• проверка кредитной истории и отношение кредитора к наличию у заемщика просрочек в прошлом;
• наличие возможности и условия досрочного погашения;
• возможность и условия пролонгации договора;
• необходимость предоставления обеспечения.

Как правило, для оформления частного займа через сервис Займов.ру от заемщика не требуется представление обеспечения, однако, если сумма крупная, или у заемщика сильно «подпорченная» кредитная история, в некоторых случаях может потребоваться и залог. При проведении таких сделок следует учитывать затраты времени и денег на оформление сделки.

В отличие от банков, которые предоставляют кредиты наличными на любые цели, частные заимодавцы далеко не всегда готовы выдавать займы на развитие бизнеса, включая различные проекты start-up. Исходя из этого, чтобы не тратить время на анализ предложений, в рамках которых подобные займы не предоставляются, следует с самого начала указать цель займа.

Отношение заимодавцев к кредитной истории и наличию просрочек у заемщика разное. Однако, следует понимать, что в случае предоставления займа при наличии у потенциального заемщика открытой просрочки по другим обязательствам, невыполнение условий частных займов может повлечь за собой применение довольно жестких методов возврата долга.

При оформлении частного займа следует поинтересоваться, есть ли возможность досрочного погашения займа. По российским законам, погасить досрочно денежный процентный займ должник может только в том случае, если имеется согласие заимодавца. Так что желательно предусмотреть такую возможность еще на этапе согласовании договора.

Нелишним будет уточнить у кредитора еще один немаловажный вопрос – возможность пролонгации договора. Некоторые заимодавцы предлагают даже автоматическую пролонгацию займа при условии погашения должником начисленных процентов. Это важная опция, т.к., при возникновении трудностей с погашением пролонгация позволит избежать штрафов за просрочку.

Мы указали здесь те параметры, которые следует проанализировать в первую очередь при выборе займа. Однако, кроме них существует еще масса нюансов, не обратив внимания на которые, заемщик рискует после подписания договора получить неприятный сюрприз. Исходя из этого, перед подписанием договора нужно детально разобраться во всех деталях сделки.

Видео: Деньги в долг

Требования к заемщику

Как мы уже говорили выше, условия выдачи займа определяет каждый кредитор самостоятельно. Аналогичная ситуация и с требованиями к заемщику.

Если обобщить имеющиеся на бирже предложения, то большинство заимодавцев готовы видеть своими должниками граждан, соответствующих следующим требованиям:

Стоит отметить, что некоторые заимодавцы готовы работать и с заемщиками, имеющими негативную кредитную историю, однако, стоимость таких займов будет выше. Также, следует учитывать, что некоторые заимодавцы готовы работать только с заемщиками, проживающими только в отдельных регионах.

Пакет документов

Обязательным документом доя оформления сделки является паспорт гражданина РФ. Все остальные документы являются дополнительными, а их список устанавливается заимодателем.

Если говорить о сложившейся практике, то, в большинстве случаев, в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика, может потребоваться:

• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Мужчинам, моложе 27 лет, как правило, требуется предоставить военный билет. Индивидуальным предпринимателям, если займ выдается на развитие бизнеса, в дополнение к указанным выше документам, требуется свидетельство ИП или ОГРН. При оформление залога заемщику следует подготовить документы на предмет обеспечения.

Процентные ставки, суммы и сроки

Заинтересованность частных лиц в получении займов через биржу взаимного кредитования, прежде всего, базируется на том, что процентные ставки по таким займам выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО.

Ознакомиться со средними значения по процентным ставкам по таким займам можно в таблице ниже:

Правила выдачи

Принимая решение об использовании сервиса Займов.ру следует ознакомиться с правилами выдачи займов.

Напомним, что условия кредитного предложения на данном сайте определяются в каждом конкретном случае индивидуально самим кредитором, поэтому заранее ознакомиться с ними возможности практически нет.

Тем не менее, есть несколько основных моментов, на которые стоит обратит внимание:

• срок рассмотрения заявки;
• способ выдачи займа;
• оформление документов.

Если говорить о сроке – то для небольших сумм решения принимаются достаточно быстро и редко превышают 1 день. Однако, если сумма крупная, заявки, обычно, рассматриваются не менее 2-3 дней. Дополнительно может понадобится еще пару дней, если оформляется залог. Это нужно учитывать в том случае, если деньги нужны срочно.

Существует несколько вариантов выдачи займа. Наиболее популярные из них – выдача займа на карту (в этом случае заемщик предоставляет сведения о своей карте, по реквизитам которой заимодатель перечисляет денежные средства получателю) или на электронный кошелек. Кроме указанных выше способов также существуют возможность получить деньги наличными.

Важным моментом выдачи займа является оформление договора . Кроме традиционного способа заключения договора сегодня существует возможность подписать документ даже без личного присутствия заемщикам и заимодателя, путем использования электронной подписи.

Еще одним вариантом заключения договора является обмен подписанными договорами по почте.

Заемщикам, желающим получить займ через сервис, следует учитывать, что существует вероятность «нарваться» и на мошенников. Одним из наиболее распространенных вариантов выманить последние деньги у людей, остро нуждающихся в деньгах, является требование о предоплате за рассмотрение заявки.

Виды

Воспользовавшись сервисом Займов.ру клиенты имеют возможность оформить два вида займов – обеспеченный залогом и бланковый (без обеспечения).

Несмотря на то, что большая часть займов через биржу взаимного кредитования, выдается без обеспечения, ниже мы приведем условия оформления и займов, предусматривающих предоставление залога:

Клиенты фирмы

Услугами биржи взаимного кредитования пользуются самые разные категории заемщиков. Среди клиентов фирмы можно найти как работающих граждан (в т.ч. официально), так и студентов, фрилансеров, бизнесменов и даже пенсионеров.

Такой популярности сервису удалось добиться благодаря тому, что на бирже имеется большой выбор самых разнообразных предложений.

Для получения доступа к сервису бюро взаимного кредитования Займов.ру клиенту следует пройти несложную процедуру регистрации, после проведения которой для потенциального заемщика станут доступными такие функции, как размещение на сайте заявки на займ или подача заявки по размещенным ранее кредитным предложениям.

Способы получения денег

Существует два основных способа получения денег – наличным и денежным переводом. Как правило, выбор способа является правом заемщика, однако, в некоторых случаях, способ может являться условием выдачи займа.

Установление ограничения на способы выдачи займа может быть связан с необходимостью дополнительной идентификации заемщика.

Выплата долга

Оплата долга осуществляется в соответствии с указанными в договоре условиями. Обычно, небольшие займы клиент должен погасить вместе с процентами в конце срока.

По крупным ссудам заимодателем может быть предусмотрен график платежей, в рамках которого ежемесячно заемщик обязан погашать часть займа и проценты.

Преимущества и недостатки

У подобных сервисов имеется целый ряд преимуществ:

• простая и удобная процедура оформления;
• приемлемые ставки;
• возможность оформления заявки и получения денег полностью через интернет;
• минимум документов;
• лояльные требования к заемщикам.

Среди недостатков стоит отметить:

• наличие большого количества мошенников на рынке;
• высокая вероятность столкнуться с достаточно жесткими мерами взыскания долга в случае просрочки.

Воспользовавшись услугами биржи взаимного кредитования Займов.ру практически все категории клиентов смогут без труда подобрать наиболее оптимальный для них вариант займа. Перед оформлением сделки следует внимательно изучить договор.

Кредбери — сервис доверительного p2p-кредитования для граждан РФ, начал свою работу в июле 2010 года. Один из самых первых и популярных сервисов, предлагающий большой спектр услуг для частных инвесторов и заемщиков. У компании есть партнеры, как правило, это банки и юридические лица, которые предлагают кредиты для клиентов Кредбери на более выгодных условиях.

Основные функции Кредбери

Платформа совмещает в себе несколько важных функций:

Рейтинг доверия по версии сайта — это уникальная возможность узнать свой кредитный рейтинг, который станет паспортом заемщика в финансовом мире и поможет получать выгодные предложения от банков и кредитных организаций, партнеров Кредбери (Связной, Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д.)

Зарегистрировавшись на сайте, каждый клиент сможет узнать свой собственный рейтинг и повысить его при необходимости. Он складывается из множества факторов (проверка кредитной истории, рекомендации и мнения друзей о заемщике, проверка паспортных данных и т.д.). Повысив свой кредитный рейтинг до максимума, клиент может выгодно оформлять кредиты или занимать деньги в долг у частных лиц, а также инвестировать и получать прибыль, которая значительно превышает банковские ставки.

Оформление банковских кредитов на выгодных условиях

Не вы будете искать выгодные банковские предложения, а банки будут искать вас, предлагая индивидуальные кредиты со сниженной процентной ставкой и более выгодными условиями. Чем выше рейтинг, тем больше предложений будет сыпаться от банков-партнеров.

• Займы от частных инвесторов в режиме онлайн (p2p-кредитование)
• Возможность инвестирования собственных средств с достойной выгодой

Зарегистрировавшись на сайте, можно не только получать займы, но и выдавать их. Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей, желаемый процент можно определить самостоятельно.

Как получить займ на Кредбери

Но не все так просто, как пишут в красивых слоганах. Для того чтобы реально получать деньги взаймы, нужно проделать рутинную кропотливую работу для повышения своего рейтинга, в котором от 1 до 1000 баллов. Для примера, загрузка обычной фотографии заемщика дает всего лишь 6 баллов, а прохождение теста — максимум 100. Как понимаете, набрать 1000 баллов будет сложно, а сама процедура займет много времени. Конечно, можно найти инвестора, который согласится выдать займ с низким рейтингом, но учитывайте, что условия и процентная ставка в этом случае будут крайне невыгодными.

Более того, даже набрав определенное количество баллов, вы не сможете получить займ без подтверждения личности, а сделать это довольно проблематично. Во-первых, нужно распечатать специальный бланк договора, заполнить, отсканировать его и паспорт, а после этого загрузить все сканы на сайт. Во-вторых, нужно пообщаться со специалистом сервиса по Skype. Только после этого этапа можно будет давать и брать займы. А чтобы получить +60 баллов к рейтингу придется отправить этот бланк-договора по почте, на адрес компании в Москве.

Ко всему прочему, Кредбери установил строгий лимит на получение займа, можно одолжить от 30 000 до 100 000 рублей, а за каждый взимается комиссия в размере 10 рублей. В отличие от заемщик может иметь только один займ, взять следующий можно только после полного погашения предыдущего. Полные условия сервиса выдачи займов Фингуру можно найти ниже.

Требования к заемщикам и невозврат займа

В случае если заемщик задерживает оплату более чем на 35 дней, выносится решение о досрочном погашении всей суммы, а информацию о долге Кредбери передает коллекторскому-агентству, с которым давно и плодотворно сотрудничает.

Самое удивительно, что сайт не несет никакой ответственности за возврат займа и соблюдение условий обеих сторон. При этом требования к заемщикам достаточно строгие для сети p2p-кредитования. Во-первых, потенциальный заемщик должен иметь положительную кредитную историю, никаких судебных решений и непогашенных задолженностей перед банками и другими кредитными организациями. Во-вторых, обязательным условием предоставления займа или кредита является наличие карты или счета в банке. Они нужны для получения/погашения займа. При этом, сервис допускает абсолютно любые типы банковских карт, оформленные как на заемщика, так и на другое лицо. В любом случае, у заемщика должен быть доступ к карте, так как ее будут проверять путем перевода на счет карты определенной суммы денег, которую нужно будет вписать в соответствующее поле.

Российским финансовым рынком предусматриваются различные варианты кредитования, при этом, не ограничивая все только банковскими предложениями. Для тысячи клиентов микрозаймы – это уже привычная процедура, но не все могут позволить себе пользование такой программой, поскольку она имеет высокие ставки. Самым доступным предложением для многих является взаимное кредитование, которое подразумевает объединение денежных средств сразу нескольких участников, и все для того, чтобы оказать помощь нескольким или одному из них. Экспертами портала Русситибанка.ру были установлены все плюсы и минусы данного варианта финансирования.

Взаимопомощь на практике

В России за данными статистики взаимное кредитование не приобрело широкого распространения, чего не скажешь о банковских услугах. Чаще всего такой программой пользуются различные кредитные союзы или кооперативы, в складе которых находится около 15 как юридических, так и физических лиц. Средства каждого являют собой формирование общего капитала, и из него участники получают займы с установленными условиями. В пределах кооперации процентная ставка очень демократична, и поэтому это помогает без ущерба бюджета решать возникшие финансовые проблемы.

Сельское население особенно нуждается в кредитной кооперации. Те жители, фермеры, которые имеет собственное хозяйство, без уговоров вступают в такие организации, чтобы получить недостающие средства. Как обычно, им часто приходится обращаться за дополнительной поддержкой, поэтому общий капитал сельскохозяйственного кооператива используется регулярно.

Кроме кооперативного объединения существует также и другие варианты взаимного кредитования, которые функционируют в виртуальной форме. Таким, например, является портал «Вдолг.ру». В нем объединяются заемщики и кредиторы, друг друга финансируя. Участники могут воспользоваться стандартными программами, которые отличаются суммами, процентной ставкой и сроками. Постоянные клиенты с отсутствием нарушений, как обычно получают самые выгодные предложения. Расчеты делаются с помощью систем перевода средств.

Какие плюсы и минусы имеет взаимное кредитование

У каждой программы могут быть как сильные, так и слабые стороны, то же можно сказать и о взаимном финансировании. Среди преимуществ выделяются такие:

Демократичные процентные ставки. Кредитный потребкооператив не можно назвать коммерческой организацией, учитывая это не должны устанавливаться высокие тарифы. Конкретные цифры обговариваются при оформлении договора участниками кооператива. Устанавливается ставка 20-30% годовых. При использовании онлайн-займа ставка непременно будет выше, но сравнительно с условиями МФО этот вариант можно назвать приемлемым.

Простое оформление. Кредиты выдаются без проверки. Нет необходимости предъявлять справки о стаже и доходах, также подтверждать статус. На порталах взаимного финансирования вы можете заметить то, что те формальности, которые соблюдаются при выдаче займов сводятся к минимуму. К тому же кооператив не запрашивает дополнительную информацию о заемщике, поскольку она указывается в договоре или же в учредительном документе.

Возможность проводить расчеты на большом расстоянии. Заемщики могут получать денежные средства и погашать долги, воспользовавшись электронной системой платежей.
Доступность для любых категорий клиентов. Очень часто бывают ситуации, при которых люди не могут воспользоваться банковскими кредитами или другими вариантами займа. Единственный выбор для граждан, которые живут в населенных пунктах, не имеющих финансовых инструментов это взаимное финансирование.

Стоит сказать и о недостатках. При таком виде кредитования необходимо с особой внимательностью оценивать расходы, если оно происходит в открытом сообществе. Так, порталы-посредники взымают комиссии за предоставленные услуги, что повышает ставку. Кооперативы не подвергаются такому риску, но существует другой – это финансовые пирамиды, которые предлагают внести определенную сумму для получения огромного дохода. Об этом должны помнить те граждане, которые жаждут получить кредит и при этом еще помочь другим участникам за отдельную награду. Так как работают кооперативы не для прибыли, процент не может быть выше ставки, которая устанавливается банковскими депозитами.

Взаимное кредитование

Взаимное кредитование - предоставление предприятиями друг другу кредита при продаже товаров или оказании услуг.

По-английски: Reciprocity crediting

Синонимы: Коммерческое кредитование

См. также: Коммерческие кредиты

• - - форма организации учебной деятельности, в соответствии с которой ученики, наиболее успешно овладевшие учебной программой, занимаются со своими одноклассниками под руководством педагога...

  Педагогический терминологический словарь

• - страхование гражданами и юридическими лицами своего имущества и иных имущественных интересов путем объединения в обществах B.C. необходимых для этого средств...

  Словарь юридических терминов

• - форма взаимной страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страхового общества, страховой компании...

  Экономический словарь

• - имеет место в тех случаях, когда определенная группа лиц договаривается между собой возмещать друг другу на определенных условиях и в соответствующих суммах убытки...

  Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

• - см. Страхование...

  Энциклопедия юриста

• - Название доклада Р. М. Титмусса об обеспеченности донорской кровью Британии и США. Титмусс решил именно так озаглавить свой доклад, познакомившись с сообщениями об антропологических...

  Политология. Словарь.

• - mutual exclusion - .Подавление размножения первым по времени проникновения в клетку фагом второго фага при повторном заражении; В.и. может иметь место лишь при заражениях неродственными фагами...

  Молекулярная биология и генетика. Толковый словарь

• - См. Страхование...

  Словарь бизнес терминов

• - система, разрешающая погашение или перевод торговой позиции, установленной на одной бирже, на другую биржу.По-английски: Mutual offsetСм. также: Торговые позиции Расчетные палаты  ...

  Финансовый словарь

• - Форма взаимной страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страховой компании...

  Финансовый словарь

• - см. Белл-Ланкастерская система...

  Большая Советская энциклопедия

• - система обучения в начальной школе, при которой старшие и более знающие ученики под руководством учителя вели занятия с другими учащимися. Разработана английскими педагогами А. Беллом и Дж. Ланкастером...

  Большой энциклопедический словарь

• - Обоюдная зависимость предикативных частей сложноподчиненного предложения, в котором не выделяются главное и придаточное предложения; отношения между частями выражаются лексико-синтаксическими средствами...

  Словарь лингвистических терминов

• - сущ., кол-во синонимов: 1 недоразумение...

  Словарь синонимов

• - сущ., кол-во синонимов: 1 общий язык...

  Словарь синонимов

• - условия, соглашение, договоренность, согласие,...

  Словарь синонимов

"Взаимное кредитование" в книгах

Консультационное кредитование (1994– …)

Консультационное кредитование (1994– …) Раньше высшее руководство через подчиненных ему менеджеров по маркетингу использовало методы консультационного кредитования (relationship banking) лишь по отношению к очень крупным корпоративным клиентам. Но начиная с 1994 г. благодаря

60. Кредитный консалтинг и кредитование