Содержание
Неотъемлемой частью большинства россиян стали безналичные способы оплаты. Банковская карта – это вид платежной системы оплаты услуг и покупок, хранения средств, совершения переводов и платежей через интернет или банкоматы. Однако есть люди, которые еще не решились воспользоваться карточками по причине незнания преимущества и особенностей этого банковского продукта.
Что такое банковская карточка
Такой продукт, как платежные карты появился в середине 20 века и уже стал для большинства россиян привычным. Пластик можно использовать для хранения своих сбережений, управления расходами, получения заработной платы и социальных выплат, оплаты услуг и покупок. Изначально карточки представляли собой картонные прямоугольники с перфорациями в отдельных местах, которыми владели только очень богатые люди. Сегодня для их изготовления используется пластик, а ассортимент продуктов рассчитан на все категории граждан, включая детей и пенсионеров.
Как выглядит банковская карта
Все виды банковских кредиток имеют международный формат (по стандарту ISO 7810 ID-1): 8,56 см х 5,398 см. Толщина пластика 0,76 мм. Имеет лицевую и обратную стороны, каждая из которых несет разную информацию. Оформление и оттенок пластика зависят от эмитента и особенностей платежной системы. Дизайн лицевой стороны, как правило, предусматривает рисунок, а обратная сторона выполняется в одном цвете. Фон способствует узнаваемости бренда эмитента и эстетическому восприятию карточки.
Лицевая сторона
Каждая сторона имеет важное значение и содержит функциональную информацию. На внешней поверхности наносят следующее:
- Номер из четырех цифр – важный элемент защиты данных, должен совпадать с первым блоком номера.
- Имя, фамилия владельца латиницей. Информация наносится на пластик клиентов, которые решили персонализировать свою карту.
- Срок действия (месяц/год). После его истечения клиент может бесплатно переоформить карточку, при этом все средства на счету сохранятся, а его реквизиты не изменятся.
- Логотип, голограмма используемой платежной системы.
- Номер (15, 16 или 19 символов).
- Код проверки подлинности (если банковская карта относится к системе American Express, в остальных случаях он наносится на обороте).
- Встроенный чип.
- Логотип банка-эмитента.
- Значок механизма бесконтактной оплаты.
Обратная сторона
Любая банковская карта на обороте имеет следующие элементы:
- Название банка.
- Бумажная полоса для образца подписи владельца.
- Код CVV2/CVC2 (нужен для идентификации карты и клиента при онлайн покупках).
- Магнитная полоса (носитель информации).
Виды банковских карт
Какие бывают банковские карты? Есть немало отличий, по которым все продукты классифицируются. Прежде всего карта может выдаваться мгновенно или изготавливаться в течение двух недель. Это зависит от того, именная она или неименная. По типу средств, которые находятся на счету, различают кредитные и дебетовые. Кроме того, банки эмитируют подарочные варианты, которые можно преподнести близким. Специально для интернет-магазинов разработаны виртуальные, которые имеют все данные для идентификации держателя, но не имеют физического носителя.
Дебетовые
Данный вариант отличается тем, что используется исключительно для хранения собственных средств держателя. Оплатить карточкой покупки или услуги можно только при наличии на балансе необходимой суммы. Однако эмитент может открыть владельцу дебетовой карты овердрафт (если функция предусмотрена по договору), который нужен для платежей при недостатке средств на счету. Карточка, предназначенная для перечисления заработной платы, выдается в рамках зарплатного проекта.
Кредитные
Этот вид отличается тем, что на счету держателя хранятся не только собственные средства, но и заемные. Эмитент устанавливает определенный кредитный лимит, сверх которого потратить деньги банка со счета нельзя. Можно снимать наличные, использовать его для оплаты покупок и услуг. Все кредитки различаются по способу начисления процентов за использование заемных средств. Большинство карт имеют грейс период, когда можно бесплатно использовать деньги. Другие предусматривают начисление процентов сразу после активации и первой платежной операции.
Виртуальная для покупок в интернете
Прежде чем заказывать товары через интернет, важно убедиться в безопасности интернет-магазина. Если использовать свою кредитку или дебетовую в сети, то есть риск утечки данных. Это грозит похищением средств со счета владельца. Финансовые учреждения позаботились о своих клиентах и разработали такой продукт, как виртуальные. Они не имеют физического носителя и используются только для операций в интернете. Клиент после открытия счета получает все реквизиты: номер, срок действия, код CVC2/CVV2.
Предоплаченные подарочные
Чтобы не дарить близким или коллегам деньги в конвертах, банки разработали специальные предоплаченные. Продукт отличается ограниченной функциональностью и сроком действия. Пластик нельзя пополнить или снять с него наличные. Электронные деньги можно потратить на оплату покупок или услуг, после чего кредитку нельзя будет использовать. Кредитка неименная, но имеет все реквизиты обычной карточки и может использоваться по всему миру.
Эмбоссированная карта
Пластиковые карточки выпускаются как с ровной, так и с рельефной поверхностью. Во втором случае при изготовлении применяется эмбоссирование – технология выдавливания на поверхности карты идентификационной информации:
- номер;
- срок действия (месяц и год);
- данные держателя;
- название компании работодателя (для корпоративных и зарплатных клиентов).
Банковские неэмбоссированные кредитки отличаются абсолютно ровной поверхностью. Стоит отметить, что изготовление карт с рельефом обходится банку гораздо дороже, поэтому эмбоссированными, как правило, являются продукты премиум класса (золотая, платиновая серии). Технология используется для упрощенной идентификации владельца и пластика, а также повышения уровня защиты данных клиента.
Платежные системы банковских карт
Абсолютно все карточные продукты изготавливаются на базе одной из платежных систем. Все они имеют свои отличительные особенности и характерный логотип. На территории России выпускаются карты следующих платежных систем:
- Visa – самая популярная, действует на территории России и за рубежом.
- Maestro – российская платежная система, карты на базе которой действуют только в пределах страны.
- Mastercard – карточка на базе этой платежной системы совсем немного уступает предыдущему виду и может использоваться на территории многих государств.
- American Express – на базе этой платежной системы кредитки редко используется россиянами. Однако преимуществом этого вида является то, что карты American Express принимаются в любой точке мира.
- появилась сравнительно недавно. Карты на ее базе выпускаются большинством российских банков и действуют только в пределах РФ.
Как работает банковская карта
Эта банковская карта с каждым годом совершенствуется. После получения в банке нужно активировать карту, потом вставить в терминал банк-эквайера. Устройство считывает информацию с карточки, после чего проводится транзакция. Современные кредитки могут быть оснащены системой защиты при оплате покупок в интернете и функцией бесконтактной оплаты, когда для операции не требуется введение пин-кода. Чтобы совершить оплату покупки в интернет-магазине, используется информация и код cvc2/cvv2.
Процедура оплаты включает следующие этапы:
- Банк-эквайер обрабатывает информацию.
- В банк-эмитент передают запрос на переведение необходимой суммы с карточки на счет продавца.
- Если у держателя есть нужная сумма на счету, то эмитент переводит деньги продавцу.
Обслуживание
Важно учитывать то, что абсолютно все финансовые учреждения выставляют свои тарифы на обслуживание счета. Стоимость зависит от категории банковских продуктов (Классик, Голд, Платинум). Бесплатное обслуживание доступно тем клиентам, которые выполняют соответствующие требования эмитента (обеспечивают необходимое передвижение средств по счету или ежемесячный остаток). В рамках банковского обслуживания клиент может круглосуточно получать информацию о счете, блокировать карту, бесплатно использовать интернет-банкинг. 
Как выбрать банковскую карту
Каждый банк предлагает россиянам целую линейку карточек. Различаются банковские продукты платежными системами, наличием чипа или магнитной полосы, тарифом на обслуживание, кэшбеком, бонусными программами. Чтобы определиться с выбором, стоит рассмотреть все предложения разных банков, обратить внимание на рейтинг эмитента, условия (если оформляется кредитка).
При подборе подходящего варианта стоит учитывать следующее:
- Банковские кредитки бывают классическими или бонусными. Выбрать, какая подходит конкретному человеку нетрудно, учитывая его образ жизни, предпочтения.
- Прежде чем подписать договор банковского обслуживания, стоит внимательно изучить все его пункты.
- Дополнительный уровень безопасности – чип, технология защиты для покупок в интернете, эмброссирование обеспечивают сохранность сбережений клиента.
- Тем кто часто использует средства в нескольких валютах стоит рассмотреть мультикарты, расчетный счет у которых открывается сразу в рублях, евро, долларах.
- Рекомендуется выбирать банковский продукт с платёжными системами Visa или Master Card, чтобы беспрепятственно использовать его по всему миру.
Плюсы и минусы
Среди достоинств пластиковых карточек стоит выделить удобство, безопасность. При зарубежных поездках не нужно конвертировать средства в валюту другой страны. В случае утраты можно быстро заблокировать карту, после чего банк перевыпустит пластик, при этом средства на счету клиента сохранятся. Инструмент универсальный, подходит для хранения сбережений, получения зарплаты, снятия наличных. С его помощью можно расплачиваться за услуги и покупки в любом регионе России и за границей. Бонусные программы и кэшбек позволяют возвращать обратно на счет часть потраченных денег.
Рассматривая, виды пластиковых карт, стоит выделить следующие недостатки этого банковского продукта:
- Не во всех торговых точках есть терминалы для безналичной оплаты.
- За некоторые безналичные операции банки взимают комиссии.
- Эмитенты берут за обслуживание карточного счета от 300 до 9000 рублей в год.
- При снятии наличных или пополнении в банкоматах сторонних банков взимается комиссия.
- Внеплановый перевыпуск кредитки проводится платно.
- Дебетовая карта банка не попадает под действие системы страхования вкладов.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Обсудить
Банковская карта для оплаты
Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток..
Также мы подготовили для вас лучшие кредитные карты в 2020 году, смотрите свежий рейтинг.
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Сбербанк (Молодежная карта)
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
ВТБ24 (Мультикарта)
Росбанк (#МожноВСЕ+)
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.
Проценты кешбэка TinkoffBlack:
- Кешбэк с обычных покупок - 1%
- Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
- Кешбек у партнеров банка - до 30%.
Дополнительные преимущества Tinkoff Black:
- Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
- Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
- Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
- Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.
Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.
При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.
Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.
Условия кешбэка:
- 10% от АЗС;
- 5% со счетов в заведениях питания;
- 1% от остальных покупок.
Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.
Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.
Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.
Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.
РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)
С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.
Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.
Сбербанк (Молодежная карта)
Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.
Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.
За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.
На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.
Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.
Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.
ВТБ24 (Мультикарта)
За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.
Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц
Росбанк (Сверхкарта+)
С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:
- кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
- или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.
Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.
Итог
У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:
- кешбэк;
- процент на остаток средств;
- прайс за допуслуги.
Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.
По данным Национального агентства финансовых исследований, доля активных пользователей банковских карт в России вырастет к 2017 году до 65% от общего количества населения. Уже сегодня 44% процента россиян используют карты для получения зарплат и других платежей, а 42% жителей страны пользуются картами для оплаты товаров и услуг.
Популярность банковских карт определяется удобством и безопасностью этого инструмента. Например, владельцы данных платежных средств избавлены от необходимости носить с собой крупные суммы наличных, могут рассчитываться в большинстве торговых точек, не тратя время на поиск купюр и монет нужного номинала. Также они получают быстрый доступ к некоторым банковским услугам, например, кредитам и депозитам.
Многие жители России получают банковскую карту в рамках зарплатных проектов, программ выплаты пенсий, социальных пособий и стипендий. В этом случае держатель не выбирает карту, а соглашается с предложением банка и работодателя. А если человек хочет оформить платежное средство самостоятельно, ему придется выбирать среди продуктов разных платежных систем и банков, типов и классов карт.
Как правильно выбирать платежную карту: алгоритм
Начните выбор карты с определения собственных потребностей, что поможет вам узнать требуемые характеристики вашей карты.
Сделайте выбор между дебетовой и кредитной картой.
Определите, планируете ли вы использовать дополнительные продукты с помощью данного платежного средства.
Определите территорию использования вашей карты. Если вы планируете пользоваться платежным средством во время зарубежных поездок, узнайте разницу между платежными системами Visa и MasterCard.
Уделите внимание классам банковских карт, оформляя платежное средство.
Данный алгоритм позволит выбрать карту, соответствующую вашим ожиданиям.
Дебетовая или кредитная карта
Дебетовая банковская карта позволяет вам использовать для проведения различных операций исключительно собственные средства. Кредитная карта дает возможность занимать деньги у банка для наличных или безналичных расчетов.
Выбирайте дебетовую карту в том случае, если вы принципиально не пользуетесь банковскими кредитами. Также карту дебетового типа следует выбирать людям, склонным к спонтанным тратам. Поскольку данный банковский продукт не позволит им потратить больше, чем они имеют на счету, дебетовую карту можно рассматривать в качестве средства финансовой защиты для такого человека.
Кредитная карта подойдет вам в том случае, если вы периодически нуждаетесь в заемных средствах и готовы пользоваться банковским кредитом. Кроме этого, кредитка подойдет вам, если вы уверены в собственной финансовой дисциплинированности. Выбирая кредитную карту, предпочитайте продукт со следующими характеристиками:
Карта имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет процент за использование заемных средств. Такая карта позволит вам пользоваться средствами банка бесплатно в течение нескольких недель или даже месяцев.
Процент за использование кредита зафиксирован в договоре, при этом он соответствует рыночному уровню.
Размер кредитного лимита отвечает вашим потребностям и уровню дохода. Избегайте большого кредитного лимита, который может подтолкнуть вас к совершению «лишних» покупок.
Дополнительные возможности банковских карт
Начисление процента на остаток собственных средств, возможность подключения депозитных продуктов, возможность совершать платежи в Интернете и операции с помощью sms относятся к наиболее важным дополнительным характеристикам банковских карт.
Старайтесь получить в банке карту, по которой вам будет начисляться процент на остаток собственных средств. Вы будете ежемесячно получать финансовый подарок от вашего банка благодаря этой опции. Банки могут начислять процент на остаток тремя способами: на все собственные средства независимо от величины остатка, только на средства, превышающие минимальный неснижаемый остаток, а также повышенный процент на сумму неснижаемого остатка и базовый процент на остальные средства.
Выбирайте банковские карты, к которым можно подключить сложные депозитные продукты. Это поможет вам приумножать ваши средства без посещения банковских отделений. Например, вы сможете отчислять процент от каждой траты с карты на ваш накопительный счет.
Оформляя банковскую карту, поинтересуйтесь возможностью ее подключения к услуге интернет-банкинга. Данная опция позволит вам совершать платежи с помощью ПК или смартфона. Если система интернет-банкинга вашего банка обладает расширенной функциональностью, ваша карта позволит вам совершать практически любые операции без посещения отделения.
Совершение платежей с помощью sms относится к удобным и инновационным услугам. Если вам часто нужно срочно пополнить сотовый телефон, перевести деньги ребенку или совершить другой платеж, вы сможете сделать это с помощью sms. Для этого ваш банк должен поддерживать данную технологию.
Территория использования карты, Visa или MasterCard
Вопрос выбора платежной системы становится актуальным для тех держателей банковских карт, которые планируют зарубежные поездки и будут оплачивать покупки в иностранных магазинах с помощью карты. Соответственно, если вы планируете пользоваться картой исключительно на территории РФ, вопрос «Что лучше Visa или MasterCard» неактуален для вас.
Основной валютой платежной системы Visa является американский доллар, тогда как расчеты в платежной системе MasterCard ведутся в евро. Данный факт влияет на удобство использования банковских карт данных систем в той или иной стране.
Рассмотрим следующий пример: вы оплачиваете покупку в магазине сувениров в Париже с помощью банковской карты.
Если у вас платежное средство системы MasterCard, средства с вашего счета в рублях автоматически конвертируются в евро при совершении платежа.
А если у вас карта Visa, то для проведения расчета система должна сначала конвертировать рубли в доллары, после чего доллары будут конвертированы в евро.
Несложно понять, что в Париже вам выгоднее использовать карту MasterCard, так как вы оплачиваете конвертацию один раз (рубли-евро). Соответственно, карта системы Visa является более удобной для оплаты покупок в Нью-Йорке или Сан-Франциско, так как при расчетах происходит прямая конвертация средств из рублей в доллары США. А если вы хотите расплатиться за покупки картой MasterCard на территории Соединенных Штатов, будьте готовы оплатить дополнительную конвертацию (рубли-евро-доллар).
Ниже приводится таблица регионов и стран, в которых выгодно использовать карты той или иной платежной системы.
Visa
Канада
США
Страны Латинской Америки
Австралия
Азия
MasterCard
Европа
Африка
Ближний Восток
Какой выбрать класс банковской карты
Все банковские карты объединяются в три класса: электронные, классические и элитарные. Выбирайте класс карты в зависимости от ваших потребностей.
Электронная карта (MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron) подойдет вам в том случае, если вы используете карту только для снятия наличных в банкомате. Также вы сможете оплачивать покупки в торговых точках, однако вам придется каждый раз вводить PIN-код. Преимуществом электронных карт является низкая стоимость их выпуска и обслуживания, а также возможность мгновенно получить или заменить платежное средство при посещении банка. К недостаткам следует отнести невозможность совершать покупки в Интернете, а также невозможность использовать карту в торговых точках, применяющих импринтеры* вместо POS-терминалов.
Выбирайте классические карты (MasterCard Standard, Visa Classic), если вы планируете активно использовать данное платежное средство для оплаты товаров и услуг в магазинах и Интернете. Также классическую карту можно рекомендовать туристам и бизнесменам, часто бывающим за рубежом. Будьте готовы к тому, что вам придется ожидать выпуска карты в течение нескольких дней или недель, так как классические платежные средства являются именными.
Карты элитарного класса заинтересуют вас дополнительными привилегиями и возможностями. Владельцы карт высшего класса участвуют в различных программах скидок, обслуживаются в финансовых учреждениях на льготных условиях. Например, держатели карт класса Gold и Premium могут получить льготный полис страхования медицинских расходов за рубежом, страховая сумма по которому соответствует требованиям большинства государств мира. К недостаткам элитарных карт следует отнести высокую стоимость их обслуживания.
* Импринтеры - это устройства для снятия оттиска карты, в которых можно использовать только платежные средства с эмбоссированными (объемно выдавленными) именем и фамилией держателя карты.
Импринтер
Итак, выбирая банковскую карту, ориентируйтесь на свои потребности. Определите, какие задачи вы будете решать с помощью данного платежного средства, чтобы оформить карту нужного вам типа, класса и платежной системы.
Дмитрий Дементий
В наше время средство для осуществления безналичных операций - это пластиковая банковская карта. Любая их них привязывается к одному или нескольким лицевым счетам банка и эксплуатируется для оплаты услуг или товаров даже в онлайн-режиме.
По какому принципу работают пластиковые карты?
Платеж пластиковой картой может быть произведен из любой точки мира. Для этого необходимо найти соответствующий терминал платежной системы. Оплата следует определенному алгоритму:
- Сначала осуществляется проверка банковской карты на подлинность и наличие достаточного количества денежных средств на ней с помощью процессинг-центра.
- Далее списываются денежные средства с лицевого счета карты и оформляется чек.
- Под конец рабочего дня торговая точка перенаправляет все чеки в банк-эквайер. А последний, в свою очередь, отдает суммарный счет по всему множеству чеков на лицевой номер организации. Он же передает в процессинговый центр сообщение о сделках с использованием банковских карт.
- Процессинг-центр организует взаимодействие между всеми членами расчета, собирает сведения о переводах по пластиковым картам, формирует итоговые отчеты и передает их банку.
- Исходя из полученной информации, расчетный банк списывает необходимую сумму со счета эмитента и зачисляет ее на счет эквайера.
- В завершение кредитная компания, выпустившая кредитную карту, списывает сумму операции с лицевого счета владельца карты с учетом процентов.
Дебетовые и кредитные карты
По типу хранения средств, различают дебетовые и кредитные карты. Давайте рассмортим эти виды банковских карт:
- Дебетовые. На них рекомендуют хранить только личные денежные средства. Производить оплату товара или услуги можно только при наличии на счете достаточного количества денежных средств. В данной категории существуют и овердрафтные карты. Их плюс заключается в том, что при нехватке денежных средств на лицевом счете есть возможность взять их у банка в кредит. Есть специальные «зарплатные» или «студенческие» карты, которые выдаются студентам или рабочим при организации для зачисления заработной платы или стипендии на их счет. Зарплатные пластиковые карты чаще всего бывают дебетовыми, реже — овердрафтными.
- Кредитные. На таких пластиковых картах хранятся деньги, которые банк на условиях договора отдает в пользование своему клиенту. При этом индивидуально оговариваются рамки кредита, иногда в права клиента может входить расчет и снятие с средств, а не просто хранение. Обычно около 50-70 дней кредитные пластиковые карты позволяют использовать беспроцентный период.
Классические и платиновые карты
Есть и другие виды банковских карт. По своей категории банковские карты могут быть представлены как обычными классическими, так и «платиновыми». Если категория карты значительнее, то вырастает и стоимость ее обслуживания. Итак, есть классические банковские карты, золотые, платиновые и более эталонные «черные» карты, к примеру, MasterCard Black Edition или Visa Black. Конечно, обладание "элитной" картой подчеркивает высокий статус ее владельца.
Стоит отметить, что чем выше он у карты, тем более значительные привилегии она может принести. Так, многие международные системы дают скидки для владельцев премиальных карт, а финансовые структуры, в свою очередь, предоставляют особые возможности в виде приоритетного обслуживания, консьерж-службы, личного менеджера и многого другого. Комплекс услуг зависит от конкретного банка.
Что должна включать в себя банковская карта
Пластиковая карточка - это не только место для хранения денежных средств. При выборе банка и заказе у него пластиковой карты следует рассмотреть ряд аспектов, которые помогут не ошибиться:
- Самое первое и самое основное - надежность банка, который выпускает пластиковую карту. Особенно данный пункт важен, если планируется приобретение дебетовой карты, так как в случае халатности финансового учреждения человек просто лишится своих денежных средств. Лучшая банковская карта надежна и безопасна в использовании.
- Защита лицевого счета клиента банковской карты. Компания должна использовать все передовые технологии для защиты личных данных и денежных средств на карте. Полезна будет услуга страхования от потери или кражи карты.
- Хороший сервис. Стоит отметить, что многие банки России все еще не могут позволить себе предоставить клиентам удобные мобильные и онлайн-ресурсы, а это затрудняет взаимодействие с финансовой структурой и пользование картой.
- Комиссия и процентные ставки. Сюда же можно отнести и партнерские программы, которые реализует банк. К примеру, если оплачивать покупки молодежной картой "Виза" Сбербанка, будут начисляться бонусы, которые можно потратить на «молодежные» развлечения. Партнерами банка, у которых можно тратить бонусы, являются рестораны быстрого питания, кинотеатры, модные бренды одежды и спортивные магазины. А значит, лучшая банковская карта - та, которая предлагает клиенту множество бонусов.
Visa или Mastercard
Сегодня мировое пространство карточных платежей представляют две крупнейшие компании - Visa International и MasterCard International. Какая банковская карта лучше: Visa или MasterCard? По данным статистики, платежную систему Visa предпочитают в использовании порядка 56 %, а MasterCard - примерно 24 % пользователей. Несмотря на эти показатели, все же желательно использовать платежную систему MasterCard, и вот почему:
- охват - более 200 стран, ею можно пользовать за границей, не опасаясь блокировки или невозможности снятия средств;
- около 100 банков-партнеров в России;
- 30 миллионов торговых точек, которые принимают такие карты, по всему миру;
- безопасная оплата товаров через Интернет;
- защита Mastercard MoneySend;
- наличие мини-карт, функционал которых во многом схож с обычными за исключением того, что их нельзя использовать в банкоматах;
- программа бонусов Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard, клиент получает бонусные баллы, а в дальнейшем может обменивать их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 250 различных подарков.
Какой платежной системе все же отдать предпочтение
Какую банковскую карту лучше выбрать? Самыми лучшими платежными системами в России являются Visa International и MasterCard International. Все банки нашей страны поддерживают пластиковые карты данного формата. Карты этих двух компаний довольно разные и наделены различными функциями. Так, если клиенту не требуется никаких излишеств, то смело можно брать карту VISA Electron, Master Card Maestro. Они не берут плату за дополнительные услуги, предполагается лишь годовая плата за обслуживание - 150 рублей.
Можно оформить карту с дополнительными возможностями, например карту "Виза" Сбербанка или MasterCard Standart, которые позволяют снимать номер в мотеле или гостинице, быстро расплатиться в ресторане или взять на прокат авто. Содержание этих карт обойдётся минимум в 750 рублей в год.
Сегмент "элитных" карт
И, конечно, есть сегмент премиум-карт - Gold, Platinum и Infinite, которые открывают все границы возможного для клиента. Ими можно расплачиваться как в России, так и за рубежом. Следует только помнить, что Visa International - европейская платежная система, и все платежи связаны с евро.
Банковская карта для поездки в Европу - Visa. А если ваш взор устремлен в Америку, то лучше использовать MasterCard, система тут привязана к доллару, и вы не потеряете денежные средства на двойном обмене валюты.
Как подобрать лучшую банковскую карту с начислением процентов?
При выборе продукта с кешбэком лучше не заказывать в банках слишком высокие категории карт, если аналогичную выгоду с процента можно получить и на классической. Так же стоит обращать свое внимание на наличие однопроцентного возврата средств на все покупки и на особые категории вещей. Например, наличие 15 % возврата средств осуществляется на весомую категорию «шопинг», а не на «бытовые товары».
Помимо максимального процента выплаты следует внимательно прочитать все условия обслуживания карты и величину комиссий. Порой условия выплаты напрямую зависят от активности клиента банка и даже ежемесячного остатка на лицевом счете. А если вы не сможете выполнять условия, диктуемые банком, то выгоды от использования пластиковой карты, к сожалению, не стоит ждать.
Клиенту также стоит помнить о лимитах ежемесячных начислений. Очень важен данный пункт для тех, кто расходует по карте более 60 тысяч рублей в месяц. Чтобы не выйти за границы поставленных рамок, нужно либо изначально выбрать для себя высокие лимиты начислений или же получить консультацию сотрудника банка об увеличении имеющегося.
Абсолютно все пластиковые банковские карты идентичны друг с другом своей основной функцией. Однако кредитная дает своему пользователю намного больше возможностей, чем дебетовая. При совершении выбора между ними следует осознавать, что они совершенно разные по своим функциональным возможностям.
Дебетовая карта помогает пользователю хранить и накапливать свои средства, а кредитная дает возможность получить денежные средства, которыми в данный момент пользователь не обладает. Если речь идет о молодежной карте, лучше выбирать дебетовую. Да и многие, кого заботит контроль личных финансов, все же останавливаются на дебетовой. Лучшая банковская карта - та, которая подходит под потребности клиента.
Безопасность средств
Сегодня различные интернет-ресурсы предоставляют помощь людям по подсчетам различных параметров их пластиковой карты, но при заключении договора с банком, желательно так и продолжать сотрудничать именно с ним. Обращаться с любыми вопросами, связанными с личной картой, следует только к банку, выпустившему ее.
