Высокая ответственность, которую несут страховые компании, и их большое количество вызывает необходимость в контроле и коррекции страховой деятельности в целом. Для контроля страховой деятельности и работы страховых компаний существует специальный орган - страховой надзор. В России этот орган входил в Федеральную службу страхового надзора (ФССН) - федеральный орган исполнительной власти, находившийся в ведении Министерства финансов и осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела). Данная служба существовала в 2004—2011 году.
Федеральная служба по финансовым рынкам
4 марта 2011 года Указом Президента РФ № 270 Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Этим же Указом были переданы функции ФССН к ФСФР. За два неполных года работы ФСФР было отозвано 77 страховых лицензий.
Банк России (ЦБ РФ)
В 2013 году, после упразднения ФСФР и передачи практически всех её функций Банку России, ставшему мегарегулятором всех финансовых рынков РФ, страховой надзор и значительная часть страхового регулирования были переданы ЦБ.
В новой организационной структуре ЦБ РФ основная часть полномочий по регулированию рынка страхования и страховому надзору передана ряду департаментов, находящихся в управлении первого заместителя председателя Банка России Сергея Швецова. Страховой надзор по настоящее время находится в структуре Центрального Банка Российской Федерации.
Государственное регулирование страховой деятельности
Регулирование страховой деятельности со стороны государства заключается в следующих действиях:
- обеспечение законодательной базой сферы страхования;
- поощрение и популяризация страхования среди граждан;
- лояльная налоговая политика для страховщиков;
- страховой надзор со стороны государства;
- создание условий для конкуренции и исключение монополизма на страховом рынке.
Функции страхового надзора
Страховой надзор является видом финансовой деятельности, которую государство поручает соответствующему компетентному органу. Этот орган обладает определенным объемом полномочий и в своей работе может правомерно задействовать принуждение или убеждение, которыми наделило его государство.
Орган надзора призван выполнять следующие функции:
- регистрация и лицензирование страховых компаний. В лицензии обязательно указаны виды страхования, которые вправе осуществлять компания;
- обеспечение правдивости информации, которую страховая компания предоставляет о себе потребителю. Это способствует честной конкуренции;
- контроль правопорядка. Когда страховщик нарушает закон, орган страхового надзора должен расследовать и принять меры против нарушителя;
- создание единого реестра страховщиков, агентов и брокеров;
- контроль за платежеспособностью страховой компании, выполнением норм и правил законодательных документов, обеспечение обоснованных и доступных страховых тарифов;
- составление рекомендаций по улучшению страхового сектора экономики, в результате анализа и обобщения опыта страховой деятельности.
Орган страхового надзора для выполнения своих функций осуществляет следующие действия:
- проводит экспертизы, исследования и различные оценки, необходимые для надзора за страховой деятельностью. Привлекает для этого специалистов и ученных, страховщиков и страхователей;
- собирает и проверяет сведения и данные, нужные для решений вопросов, находящихся в компетенции данного органа;
- проводит разъяснительную работу среди страховщиков и страхователей;
- предпринимает действия с целью сохранения законопослушности субъектов страхового дела. Использует разрешение законодательством меры наказания.
Коммерческие данные страховых компаний, которые они передают в орган страхового надзора, являются тайной и не имеют права разглашаться должностными лицами.
1. Государственный контроль за деятельностью страховых организаций
Список литературы
1 Государственный контроль за деятельностью страховых организаций
Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Такое внимание к этому виду предпринимательства связано с социальной значимостью функции страхования, т.к. страховой случай означает для страхователя катастрофу, что в свою очередь приводит к страховому случаю в экономике страны, к разрыву в цепочке производства.
Государственное регулирование страховой деятельности – воздействие государства на участников страховых отношений по нескольким направлениям:
законодательное обеспечение деятельности страховых компаний;
установление в интересах общества и отдельных категорий граждан обязательного страхования;
проведение специальной налоговой политики;
государственный надзор за страховой деятельностью;
защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.
Выполнение регулирующей функции, как правило, возлагается на специальный орган – государственный страховой надзор. Цель и полномочия страхового надзора установлены в законе РФ «Об организации страхового дела», а также в постановлениях Правительства РФ от 8.04.2004 г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора», от 30.06.2004 г. № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора». Они состоят в обеспечении соблюдения требований действующего законодательства о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и иных заинтересованных лиц и государства.
Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется через представляемую отчетность о деятельности страховых организаций, проверку их деятельности и нормативное регулирование страховой деятельности (рис.1).
Рис. 2. Государственное регулирование страхового рынка.
Современная система страхового надзора опирается на Федеральную службу страхового надзора Министерства финансов РФ, которая помимо лицензирования страховщиков и последующего контроля за их деятельностью, готовит предложения по изменению и дополнению страхового законодательства, а также законов и законодательных актов, оказывающих влияние на целостность страхового рынка и его дальнейшее развитие.
Юридические основания осуществления надзора за страховой деятельностью и основной перечень контрольных функций, осуществляемых надзором, установлены в ст. 30, 31, 33 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
К основным функциям органа страхового надзора относят:
лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестация страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;
контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;
выдача в течение 30 дней в предусмотренных Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» случаях разрешений на увлечение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;
разработка и утверждение нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела;
обеспечение в установленном порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела.
С точки зрения результативности осуществления надзора необходимо соблюдение следующих принципов:
стабильность системы органов;
стабильность, прозрачность и ясность законодательства, обеспечивающего осуществление надзорных функций;
соответствие функций, структуры и методов надзора задачам, установленным в законодательстве;
обеспечение эффективного взаимодействия с другими органами исполнительной и законодательной власти;
неотвратимость и обязательность применения предусмотренных законодательством санкций.
В отечественной практике можно выделить три формы осуществления государственного надзора за деятельностью страховых организаций: предварительный (лицензионный), текущий (контрольный), последующий (статистический).
Лицензионная форма надзора регулируется процедурой принятия решения о выдаче лицензии на право осуществления страховой деятельности. Полученная страховщиком лицензия дает право на проведение тех видов страхования, которые указаны в ней с учетом правил страхования, зафиксированных в приложении к лицензии. При необходимости расширения перечня предоставляемых страховых услуг (видов страхования) страховщик вновь проходит процедуру лицензирования и наряду с этим подвергается контролю со стороны надзорного органа за соблюдением нормативного соотношения между активами и обязательствами.
Предметом контрольной формы надзора является ведение страховщиками финансовых операций, связанных с формированием страховых резервов, размещением активов, обеспечением наличия свободных активов в размере установленных нормативов, а также соответствие деятельности выданной лицензии.
Статистическая форма базируется на финансовой отчетности, предоставляемой страховщиками в органы страхового надзора. Состав и формы бухгалтерской отчетности, принципы бухгалтерского учета и план счетов утверждены соответствующими нормативными документами. Согласно российскому законодательству страховые компании обязаны публиковать в средствах массовой информации годовую отчетность о своей деятельности по итогам отчетного года после подтверждения достоверности ее содержания независимыми аудиторами.
Российское законодательство предусматривает двухступенчатую процедуру «появления» страховой организации. Нормами гражданского законодательства регулируется процедура учреждения страховой организации, а нормами административного права – получение лицензии на право осуществления страховой деятельности.
Лицензирование страховой деятельности на территории РФ регламентируется Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности». Лицензирование осуществляется органами страхового надзора.
Основные условия получения лицензии на право осуществления деятельности в сфере страхового дела предусматривают:
регистрацию соискателя на территории РФ;
наличие уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
выполнение определенных нормативных соотношений между собственными средствами и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;
выполнение ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.
В соответствии с директивами Европейского Союза при лицензировании страховой деятельности действуют различные регламентации и состав документов для осуществления страхования жизни и иных страхований. Более того, установлен запрет на осуществление одним юридическим лицом этих отраслей страхования одновременно. Такой запрет связан с необходимостью различного регулирования формирования страховых резервов и размещения активов, их покрывающих. В Российской Федерации, в отличие от большинства стран, сохраняется возможность проведения одним страховщиком, как страхования жизни, так и других видов страхования.
За последние годы сформировался достаточно обширный пакет нормативных документов Росстрахнадзора в виде инструкций, положений, указаний и разъяснений, основанных на действующем законодательстве и имеющих обязательный характер для страховщиков. Постоянно осуществляется работа по актуализации издаваемых директив, с тем, чтобы система регулирования соответствовала складывающимся тенденциям в развитии страхового рынка.
2 Тест
1. Страховая деятельность - это
А. Деятельность по защите имущественных интересов юридических и физических лиц и государства.
Б. Деятельность по защите интересов государства.
2. Назовите отрасли страхования
А. Страхование от несчастного случая.
Б. Личное страхование.
В. Страхование космических рисков.
Е. Страхование на случай смерти.
Ответ: Б; Д.
3. Страхователь - это
А. Лицо, имеющее имущественный интерес и уплачивающее страховые взносы.
Б. Лицо, обеспечивающее защиту имущественных интересов и выплачивающее страховое возмещение.
В. Лицо, указанное в завещании.
4. Страховые резервы страховщиков могут быть размещены в:
А. Ценные бумаги, выпущенные другим страховщиком.
В. Государственные ценные бумаги.
Ответ: Б; В
5. Какие виды страхования относятся к личному страхованию?
А. Страхование грузов.
Б. Страхование жизни.
В. Страхование имущества физических лиц.
Г. Страхование от несчастных случаев.
Ответ: Б; Г.
6. Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?
В. Да, как наследники по закону.
Г. Да, в равных долях с выгодоприобретателем.
3 Задача
Сельскохозяйственное предприятие заключило договор страхования урожая трав, страховая сумма составляет 100% стоимости урожая. Площадь посевов – 100 га сена и 20 га семян клевера. Средняя урожайность за последние 5 лет – сена 24 ц/га, семян клевера – 1,7 ц/га. В результате неблагоприятных погодных условий урожайность составила: сена 18 ц/га, семян клевера – 1,0 ц/га. Определить размер страхового возмещения, если стоимость 1ц сена – 55 руб, 1ц семян клевера – 4200 руб.
Страх. Сумма = 100% ст-ти урожая
ПП1 = 100 га сена
ПП2 = 20 га семян клевера
СУ1 = 24 ц/га сена
СУ2 = 1,7 ц/га семян клевера
У1 = 18 ц/га сена
У2 = 1,0 ц/га семян клевера
РЦ1 = 55 руб.
РЦ2 = 4 200 руб.
Страх. возмещение - ?
1) Страх. возмещение1 = (СУ1 – У1) * ПП1 * РЦ1
Страх. возмещение1 = (24 ц/га – 18 ц/га) * 100 га * 55 руб. = 33 000 руб.
2) Страх. возмещение2 = (СУ2 – У2) * ПП2 * РЦ2
Страх. возмещение2 = (1,7 ц/га – 1,0 ц/га) * 20 га * 4 200 руб. = 58 800 руб.
3) Страх. возмещение = Страх. возмещение1 + Страх. возмещение2
Страх. возмещение = 33 000 руб. + 58 800 руб. = 91 800 руб.
Ответ: Страховое возмещение составит 91 800 рублей.
Список литературы
Архипов А. П., Гомеля В. Б., Туленты Д. С. Страхование. Современный курс – М.: Финансы и статистика, 2007.
Шахов В.В. Страхование. Учебник – М.: Юнити, 2003.
Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности – М.: Финансы и статистика, 2008.
Кабанцева Н. Г. Страховое дело – М.: Форум, 2008.
Федорова Т. А. Страхование – М.: Экономистъ, 2004.
Репетиторство
Нужна помощь по изучению какой-либы темы?
Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку
с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.
В страховом деле, созданном на коммерческой основе, не- обходим государственный надзор за страховой деятельностью, который осуществляется в целях соблюдения требований за- конодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, стра- ховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.
1 Российский статистический ежегодник. 2004, с. 514; 2006, с. 645; 2007, с. 617.
Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации в настоящее время осущест- вляется Федеральной службой страхового надзора, находящей- ся в ведении Министерства финансов РФ.
До 1996 г. службу государственного надзора за страховой деятельностью в России возглавлял федеральный орган уп- равления - Росстрахнадзор . Однако за последние годы Росст- рахнадзор как самостоятельный орган исполнительной власти показал недостаточную эффективность. Указом Президента РФ от 29 ноября 1996 г. № 1611 функции Росстрахнадзора были переданы Министерству финансов Российской Федерации. В составе Министерства финансов РФ был образован Департа- мент страхового надзора.
№ 2 “Вопросы Министерства финансов Российской Федерации” было предусмотрено: “Министерство финансов Российской Феде- рации является правопреемником Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью”. Этим же постановлением решено передать в ведение Министерства финансов РФ терри- ториальные органы Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью со штатной численностью 112 единиц, сохранить права и функции территориальных органов страхового надзора, передаваемых в ведение Министерства финансов РФ.
На Департамент страхового надзора Министерства финан- сов РФ были возложены следующие функции:
· выдача страховщикам лицензий на осуществление стра-
ховой деятельности;
· ведение единого Государственного реестра страховщи- ков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
· контроль за обоснованностью страховых тарифов и обес-
печением платежеспособности страховщиков;
· установление правил формирования и размещения стра- ховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;
· разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным к компетенции Федеральной службы России по надзору за страховой деятель- ностью;
· обобщение практики страховой деятельности, разработ-
ка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.
Для выполнения своих функций Департамент страхового надзора Минфина РФ был вправе:
· получать от страховщиков отчетность о страховой дея-
тельности, информацию об их финансовом положении, получать информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе от банков и граждан;
· производить проверки соблюдения страховщиками зако-
нодательства Российской Федерации о страховании и достовер- ности представляемой ими отчетности;
· при выявлении допущенных страховщиками нарушений
закона давать им предписания по их устранению, а в случае не- выполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;
· обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации
страховщика в случае неоднократного нарушения им законода- тельства РФ, а также о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензий.
№ 314 образована Федеральная служба страхового надзора в ведении Минфина РФ. Постановлением Правительства РФ от 8 апреля 2004 г. № 203 определены основные функции этой службы. В них сохранена преемственность деятельности бывшего Департамента страхового надзора Минфина РФ. Федеральная служба страхового надзора осуществляет свою деятельность не- посредственно и через свои территориальные органы (ей переда- ны территориальные органы страхового надзора Минфина РФ).
Среди функций как бывшего Департамента страхового надзора Минфина РФ, так и нынешней Федеральной службы на первом месте обозначено лицензирование страховой дея- тельности.
Общие правила лицензирования страховой деятельности определены Законом РФ о страховании:
Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, пред- ставленных в соответствии с настоящим Законом.
Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности (да- лее также - лицензия) выдается субъектам страхового дела.
Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, полу- чившему лицензию.
Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей для получения лицензии соискателем лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соиска- телю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.
С 1993 г. в РФ функционируют территориальные органы страхового надзора - региональные инспекции страхового над- зора (в каждой республике в составе РФ) и 7 кустовых инспекций (в городах Санкт-Петербурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Екате- ринбурге, Новосибирске, Красноярске, Хабаровске). Территори- альные органы страхового надзора вправе проводить проверки достоверности отчетности, представляемой страховыми орга- низациями, соблюдения страхового законодательства, получать от страховщиков отчетность о страховой деятельности, инфор- мацию об их финансовом положении, получать необходимую информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе от банков.
1. В чем заключается экономическая сущность страхова- ния?
2. Какие характерные черты присущи страхованию?
3. В каких формах создаются страховые фонды?
4. В каких формах осуществляется страхование?
5. Какие виды страхования являются наиболее распростра- ненными?
6. Расскажите об организации страхования в стране в до- военный период.
7. Что такое страховой рынок?
8. Назовите участников отношений на страховом рынке.
9. Раскройте содержание договора страхования.
10. Перечислите обязанности страховщика.
11. Каковы порядок и условия страховых выплат?
12. В чем заключается сущность перестрахования?
13. Каким должен быть размер оплаченного уставного ка- питала страховой организации?
14. Какие государственные органы осуществляют надзор за страховой деятельностью в стране?
15. Какие функции выполняют органы страхового надзора в стране?
16. Назовите общие правила лицензирования страховой деятельности.
Единственная настоящая ошибка - не исправлять своих прошлых ошибок. Конфуций
Я мыслю - значит, я свободен
Главный вопрос институциональной теории:
решите - это компания зарабатывает с вашей помощью
или, наоборот, это вы зарабатываете с помощью компании?
Клиент всегда достается тому, кому он меньше всего нужен
Самые нужные и самые важные вещи в жизни всегда достаются бесплатно
It does not make sense to hire smart people and then tell them what to do. We hire smart people to tell us what to do. Steve Jobs
Пока успех не наступил, можно извлечь пользу даже из его ожидания. В. П.
Мудр не тот, кто знает многое. Мудр тот, кто знает нужное. Эсхил
Ешьте еду как лекарство. В противном случае вам придется есть лекарство как еду. С. Джоббс
Если вы просто хотите идти быстро, идите в одиночку. Но если вы хотите уйти далеко, идите вместе. С. Джоббс
Школа бизнеса должна быть похожа на зубоврачебный кабинет: там должны лечить зубы, а не гнаться за научными рейтингами. Годин В. В.
Из повторения рождается запоминание, запоминание позволяет сравнивать, сравнение развивает мышление, мышление рождает открытие нового. ОБ
Из поражений рождается упорство - которое есть главный фактор успеха. ОБ
Почему учиться нужно так долго?
- потому что мышление перестраивается очень медленно
Есть три уровня равновесия - твоя семья, компания в которой ты работаешь,
и страна, в которой ты живешь. Начни с семьи
Счастлив тот, кто счастлив дома
Будь пунктуальным, потому что "поздно" почти никогда не бывает.
Чаще бывает - "уже не надо"
Откладываешь на завтра? - Откладываешь навсегда
Почему учиться нужно так долго? -
Потому что перестройка мышления быстро не происходит
Источник доходов - это ваши знания, а не надежды на сложные финансовые инструменты. Сергей Швецов
Страховать можно все что угодно, но не все, что попало.
А. Кандыбович
Задача безопасника – не прятать крупу от крыс.
Задача безопасника – ловить крыс. Владимир Клеев
Каждый человек - это мысль Бога.
Поэтому следуй своей судьбе, а не сопротивляйся ей
Счастье - это заниматься математикой и при этом не думать,
как заработать себе на хлеб. Эндрю Ло
Вылезая из кожи, помни! обратно влезть в нее будет невозможно. Каа
Изменить нельзя две вещи: дату рождения и дату смерти.
Все остальное - в твоих руках. ОК
Если вы окончили университет, и не можете руками расписать график погашения кредита или международного займа, то, возможно, вы просто подарили свои деньги университетам-мошенникам
Если вы окончили университет, и не знаете ни одного языка программирования, то, возможно, вы просто подарили свои деньги университетам-мошенникам
Если вы окончили университет, и не знаете, в чем разница между "классической теорией финансов" и "фундаментальными идеями" финансового бизнеса, то, возможно, вы просто подарили свои деньги университетам-мошенникам
Кем бы вы ни были и где бы вы не работали, вам все равно придется искать новую работу. Готовьтесь к этому заранее. ОБ
Построение теории - это создание онтологии возможного. А. Ш.
Однажды ученик спросил у учителя:
- Долго ли ждать перемен к лучшему?
- Если ждать, то долго... - ответил учитель.
За безопасность нужно платить. Не хотите платить - будете расплачиваться.
Владимир Клеев
Сильный руководитель - это тот, кто знает тему и готов на себе ее тащить.
Владимир Клеев
Страховое мошенничество есть там, где есть бесконтрольный доступ к деньгам. Отсутствие контроля за движением денег всегда чревато самыми тяжелыми последствиями. В. К.
Те, кто не расширит свои компетенции сегодня -
рискует через 2-3 года остаться вообще без профессии
Играет не тот, кто страхует, наоборот! - играет тот, кто не страхует.
Идельсон
Едина химия - едино и частное право. В. Р. Идельсон
Не гоняйся за счастьем - оно находится в тебе самом. Пифагор
If we face a jobless future, maybe we just can"t imagine it? ОБ
Do things that were previously unimaginable. You can. ОБ
В науке и в творчестве невозможно работать ради денег или признания:
соловей поет не за деньги, а потому - что он соловей. ОБ
Выслушивая своих учеников, будьте выше своего самолюбия.
Нет ничего более опасного и вредного для новой идеи,
чем ваша критика или осуждение. ОБ
Математика – это единственный метод рассуждений и аргументации, основывающихся не на воспринимаемой очевидности,
а на абсолютно абстрактных умозрительных положениях, которым ничего не соответствует в действительности. ОБ
Общаясь с персоналом, никогда
не проси, не приказывай, не угрожай. ОБ
В переговорах избегай четыре провальные роли:
всезнайка, недооцененный, жертва обстоятельств и проситель. ОБ
Чтобы стать человеком знания, нужно быть воином, а не ноющим ребенком. Учение Дона Хуана
Если вам предлагают курс и обещают не заниматься "бесполезной теорией",
то подумайте - бывает ли настоящая теория бесполезной.
Теория - это всегда системный взгляд на картину мира,
а все остальное - просто детали. ОБ
Высшая справедливость жизни заключается в том, что каждый в конце концов занимается тем, чем он и должен заниматься. Л. В.
Нет никакой нужды, чтобы ждать, чтобы стать теми, кто мы есть на самом деле. Мы уже есть то, что мы есть. М.Л.
Чтобы добраться до вершины холма, надо не скорость умножать на время, а упорство на предназначение. Улитка на склоне
Глупец имеет огромное преимущество перед образованным человеком: он всегда доволен собой. Н.
Демократия - это когда твое мнение не значит ровным счетом ничего. А.М.
Никогда не надейся, что изменится кто-то другой.
Изменения нужно всегда начинать с себя
Любая проблема решаема, если есть решимость ее решить. А. Кураев
Ничто так не дисциплинирует мышление финансового специалиста, как курс бухгалтерского учета и налогообложения. ОБ
Смерть неизбежна, но пока она не наступила, все можно изменить.
Леонид Каюм
Люди всегда обвиняют других в том, в чем виноваты сами. ОБ
Нельзя не принимать управленческих решений.
Если медлишь - значит теряешь. ОБ
Высшее образование дает нам возможность заработать на хлеб,
а самообразование - на все остальное.
Люди не любят учиться, потому что интуитивно понимают,
что они просто не в состоянии осилить этот труд. ОБ
Если Бог хочет сделать тебя счастливым, то он ведет тебя самой трудной дорогой, потому что легких путей к счастью не бывает. О. Хайям
Не обязательно побеждать в споре:
обе стороны имеют право на заблуждение. ОБ
Люди, живущие мечтой, с улыбкой относятся к мелким неприятностям. ОБ
Invest your time before you invest your money.
Test your strategy before you risk your money
Все, что важно, не бывает срочно. Все, что срочно - только суета. Сян-Цзы
Очень часто жизнь заставляет нас играть не только без козырей, но и вообще без карт. ОБ
Только смерть есть онтологическая однозначность.
С этого пункта начинается гносеологическая теория вероятностей. ОБ
Тот, в чьей жизни не происходит изменений - погибает от отсутствия изменений. Бодрийяр
Понимать - мало. Нужно научиться уметь. ОБ
Если человек перестал учиться - то он поставил на себе крест. О.Б.
Не индульгируй. Д.Х.
Не рискуй. Если рискуешь - то просто не хочешь оценить последствия. ОБ
Every sale has five basic obstacles:
no need, no money, no hurry, no desire, no trust
Если в первый момент идея не кажется абсурдной, она безнадежна.
Альберт Эйнштейн
У человека есть два бесценных ресурса - здоровье и образование.
Оба подвержены неумолимому старению, которому можно и нужно сопротивляться. ОБ
Стремись быть лучшим. Станешь конкурентоспособным. ОБ
Научить ничему нельзя. Но можно помочь научиться. ОБ
Неудача не преступление; преступно ставить перед собой цели ниже своих возможностей. Д. Лоуэлл
Вероятно, ваш начальник имеет право вас учить, но вряд ли он имеет право вас поучать. Ден Кеннеди
Если бы можно было бы научиться чему-либо без преподавателя,
то такой профессии бы не существовало. ОБ
Выбирая наиболее безопасный путь – вы выбираете путь упущенных возможностей
Никогда не позволяйте своим подчиненным навязывать вам свои правила игры. Дэн Кеннеди
Ценообразование в кризис: мало - это все равно больше, чем ничего. МП
Собравшись выйти из дома, спроси себя - зачем?
Вернувшись домой, спроси себя - с чем?
"Век живи, век учись" устарело. Сейчас актуально - учись постоянно. ОБ
Если мы так мало знаем о жизни, что мы можем знать о смерти?
Конфуций
First they ignore you, then they laugh at you, then they fight you, then you win. Mohandas Ghandhi
Никогда не замечаешь того, что сделано: видишь только то, что еще осталось сделать. М. Склодовская-Кюри
Потери - начало умножения. Множественность - начало потерь.
Лао-цзы
Необходимость является последним
и самым мощным побудительным фактором. Тит Ливий
Сама уверенность в силах таит в себе силу. К. Боуви
Кто свободен от предрассудков, должен быть готов к тому, что его не поймут. Лион Фейхтвангер
Желающий учить того, кто высокого мнения о своих познаниях -
попусту тратит время. Демокрит
Преподаватели – не более чем кузнецы, кующие плуги. После них многое еще должно быть сделано, чтобы получился хлеб
Исходная причина риска - незнание. Демокрит
Судьба слепа, но не злонамеренна
То, что я понял - прекрасно. Из этого я заключаю, что и остальное, что мне только предстоит понять - тоже прекрасно. Сократ
Большинство людей счастливы настолько, насколько они позволили себе быть счастливыми. А. Линкольн
Двух вещей очень трудно избежать: тупоумия – если замкнуться в своей специальности, и неосновательности – если выйти из нее. Гете И. В.
Не пренебрегай врагами: они первыми замечают твои погрешности. Антисфен
Я обращаю мало внимания на критиков. В мире есть два вида людей: те, кто может, и те, кто критикует. Р. Рейган
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts. B. Russel
В своих бедствиях люди склонны винить судьбу, богов, но только не себя самих. Платон
Твердость убеждений - чаще инерция мысли, чем последовательность мышления. В. Ключевский
Разумный гонится не за тем, что приятно, а за тем, что избавляет от неприятностей. Аристотель
If you can"t explain it to a six year old, you don"t understand it yourself.
Albert Einstein
В страхе больше зла, чем в самом предмете, которого боятся. Цицерон
Если вы владеете знанием, дайте другим зажечь от него свои светильники. Маргарет Фуллер
Ошибаются те, кто во времена благополучия думают,
что навсегда избавились от невзгод. Цицерон.
Ошибаются те, кто во времена невзгод думают, что это навсегда.
Перефразируя Цицерона
Человек идет к знанию так же, как он идет на войну - полностью пробужденный, полный страха, благоговения и безусловной решимости. Карлос Кастанеда
Больший позор - потерять приобретенное, чем совсем не быть приобретшим. Крисп
Кто может идти к источнику, не должен идти к кувшину. Леонардо да Винчи
Когда стрела не попадает в цель, стреляющий винит в этом себя, а не стрелу. Конфуций
Будь осторожен. Даже находясь в безопасности. Тит Ливий
Самый медлительный человек, не теряющий из виду своей цели, все же проворнее того, кто блуждает без цели. Готхольд Лессинг
Люди всегда обвиняют других в том, в чем виноваты сами. ОБ
Побеждают те, кто уверен в своих силах. Тот, кто не способен преодолевать страх, еще не выучил свой первый урок в жизни. Ральф Эмерсон
Если чего-либо нельзя избежать, то и это можно предусмотреть. Сенека
Чтобы оправдаться в собственных глазах, мы нередко убеждаем себя, что не в силах достичь цели; на самом же деле мы не бессильны, а безвольны. Франсуа де Ларошфуко
Не бывает великих дел без великих препятствий. Элеонора Рузвельт
Поздно быть бережливым, когда все потеряно. Сенека
Помните всегда: никто не может заставить вас чувствовать себя неполноценным без вашего согласия. Элеонора Рузвельт
Сделайся необходимым для мира – и человечество будет давать тебе хлеб. Ральф Эмерсон
Переучить человека труд более тяжелый, чем научить заново. Квинтилиан
Пока не поздно, не забывайте о том, что дело всей жизни - это не бизнес, а жизнь. Б.Форбс
Don"t forget until too late that the business of life is not business but living. B.Forbes
Тот, кто в споре прибегает к авторитетам, использует не свой ум,
а только свою память. Леонардо да Винчи
Anyone who conducts an argument by appealing to authority is not using his intelligence; he is just using his memory. Leonardo da Vinci
Постоянные усилия, а не сила или ум, – вот ключ к раскрытию вашего потенциала. Уинстон Черчилль
Continuous effort – not strength or intelligence – is the key to unlocking your potential. Winston Churchill
Кто не умеет улыбаться, тот не должен заниматься торговлей.
Китайская пословица
Есть три ошибки в общении людей:
первая – это желание говорить прежде, чем нужно;
вторая – не говорить когда это нужно; третья – говорить,
не наблюдая за вашим слушателем. Конфуций
Мудрость людей пропорциональна не их опыту, а их способности к его приобретению. Бернард Шоу
Let death be daily before your eyes, and you will never entertain any abject thought, nor too eagerly covet anything.
Твои мысли это и есть твоя жизнь. Марк Аврелий
Three grand essentials to happiness in this life are
something to do, something to love, and something to hope for.
Многие люди полагают, что они думают, в то время как они просто пересматривают свои предрассудки. Уильям Джеймс
Never follow the crowd.
Каким бы ни был проект, начинайте его воплощать сегодня. Джим Рон
A true teacher defends his students against his own personal influences
Не надо говорить: "Мы делаем все, что можем". Надо просто сделать то, что сейчас необходимо. У.Ч.
Суждение не перестает быть истиной от того, что оно многими не признано. Бенедикт Спиноза
Противник, ищущий ваши ошибки, полезнее, чем друг, желающий их скрыть. Леонардо да Винчи
Если вы измеряете успех мерой похвал и порицаний, ваша тревога будет бесконечной. Лао-Цзы
Если время самая драгоценная вещь, то растрата времени является самым большим мотовством. Бенджамин Франклин
Мы добираемся до вершин чаще всего по обломкам наших заветных замыслов, обнаруживая, что успех нам принесли именно наши неудачи. Стив Джоббс
Встретив человека редкостного интеллекта, спросите у него, какие книги он читает. Ральф Эмерсон
If we find a man of rare intellect, we should ask him what books he reads.
Ralph Emerson
Хочешь изобрести новое - подвергай постоянной ревизии старое. Развитие - в опровержении действующей парадигмы
В настоящее время любое гуманитарное образование должно иметь ясную практическую направленность
Если хочешь в чем-либо разобраться - напиши статью,
освоить науку - напиши книгу
В страховой профессии остаются только те, кто проходит самый жесткий отбор через необходимость постоянно учиться
В страховую компанию нельзя принимать на работу специалиста без диплома о страховом образовании. ОБ
Смысл любого обучения - вместе с учеником сделать то,
чего тот ранее не умел делать.
Образование - мериторное благо. Никто не хочет за него платить, но всем нравится, когда оно есть. ОБ
Если персонал не заставлять учиться, то он постепенно тупеет и разбухает от самомнения. А наука тем временем идет вперед. ОБ
Двух вещей очень трудно избежать: тупоумия – если замкнуться в своей специальности, и неосновательности – если выйти из нее. Гете И. В.
Этим постом, пожалуй, продолжу серию, которая кратко рассказывает об органах страхового надзора и прочих проверяющих, которые контролируют деятельность страховых компаний. Посмотрим, что проверяют, на что обращают внимание, какие последствия имеют выявленные нарушения.
Кто осуществляет контроль за деятельностью страховой компании?
На самом деле контролирующих органов достаточно много. Но чаще всего страховые компании подвергаются контролю со стороны:
1. Центральный банк (он же ЦБ, он же Банк России) Российской Федерации, который сегодня стал глобальным регулятором страхового рынка. Ранее все бразды по контролю за деятельностью страховых компаний были в руках ФСФР (Финансовая Служба по финансовому мониторингу);
- 2. РСА (Российский Союз Автостраховщиков), о котором ранее уже пару раз упоминалось , и который контролирует деятельность страховых компаний в части их деятельности по ОСАГО;
- 3.Фискальные органы, они же налоговые органы. Сфера их интересов, полагаю, понятна;
- 4. Внутренний аудит страховой компании.
Что контролируют?
- 1. ЦБ (Банк России). Как следует из вышеозвученного термина «глобальный», он должен, по сути, проверять абсолютно все. Т.е. осуществлять контроль страховых компаний в целом, т.к. именно в руках ЦБ находится вопрос лицензии страховой компании (ограничение, приостановление и отзыв). Лично мне еще ни разу не доводилось сталкиваться с выездной проверкой со стороны глобального регулятора страхового рынка.
Как правило, он предпочитает, дистанционные проверки, посредством тематических запросов страховым компаниям о предоставлении той или иной информации, отчетов и т.д.
Также любит аккумулировать жалобы страхователей, информацию прочих контролирующих органов, на основании которых и выдает свои предписания.
- 2. Так случилось, что про Российский Союз Автостраховщиков уже говорили несколько ранее и даже рассматривали конкретные нарушения, которые выяляются при контроле за деятельностью страховых компаний в сфере ОСАГО. Помимо самих нарушений, изучали и санкции. Предлагаю не повторяться, а просто пройти сюда и сюда ;
- 3. Налоговые (фискальные) органы.
У этих ребят возможностей и направлений для контроля страховых компаний предостаточно, чем они и пользуются. И даже могут позволить себе рассматривать и изучать далеко не всё, где могли бы найти нарушения (а может просто не знают, где еще можно искать? А не податься ли мне в консультанты?). Ну и как следует из контекста, речь идет о проверке налогов, корректности их исчисления, обоснованности их расчета и т.д.
4. Внутренний аудит очень долгое время не был обязательным органом системы внутреннего контроля страховой компании . Страховщики создавали подобные подразделения исключительно по собственному желанию. Но с января 2014 года все изменилось. Но об этом, пожалуй, как-нибудь позднее и более подробно.
Собственно, задачи и цели внутреннего аудита также всеобъемлющи и предполагают контроль деятельности страховой компании абсолютно по всем направлениям бизнеса страховщика с предоставлением отчетов Совету Директоров.
Примеры проверок внутренних аудиторов и выявляемые нарушения мы подробно еще изучим.
Как видно, контроля за деятельностью страховых компаний хватает. Более того, сейчас были озвучены и кратко рассмотрены далеко не все органы и организации, которые имеют право на такой контроль. Но даже уже поименованные контролеры перекрывают абсолютно все сферы деятельности, подлежащие контролю. Поэтому не стоит думать, что страховые компании живут вольготно, творят, что хотят. Поверьте, им этого не дают.
