Какие документы нужны для приобретения осаго. Правильное оформление осаго

Договор ОСАГО представляет собой документ, заключенный в письменной форме между страховщиком и страхователем, на основании которого страховая компания за оговоренную договором стоимость (страховая премия) при наступлении ситуации, указанной в тексте документа, обязуется возместить потерпевшей стороне убытки и вред, наступивший от действий застрахованного лица и его автомобиля.

Договор ОСАГО в нашей стране относится к числу обязательных документов, которые должны быть у каждого водителя, когда он решил сесть за руль. Такое соглашение заключается сроком на один год, по истечении которого страховку необходимо продлевать. Если вы допустили просрочку даже на один день, то из разряда примерного водителя вы переходите к нарушителям административного права.

Главные положения

Особенности договорных отношений

ОСАГО – это обязательное страхование своей гражданской ответственности в случае, если вы являетесь владельцем какого-либо транспортного средства и планируете участвовать на нем в дородном движении. Особенностью этого типа договора считается тот факт, что возмещение убытков по нему возможно только в оговоренных случаях, т.е. если вред непосредственно причинен жизни, здоровью либо же имуществу потерпевшего.

Соглашение по ОСАГО заключается сроком на один год (не календарный, а фактический), т.е. если вы подписали договор и получили на руки полис 17.06.2016 сроком на один год, то он считается действительным до 16.06.2017.

Полис ОСАГО должен быть абсолютно у всех водителей. Если физические лица делают это в индивидуальном порядке, то юридические лица могут заключить договор автострахования сразу на весь свой автопарк или на отдельные автомобили, но при этом полис у каждого автомобиля все равно должен быть индивидуальный.

Страховка может приобретаться не на весь год, а лишь на определенные периоды. Так, физические лица могут оформить страховой полис минимум в году, в то время как юридические – на 6 месяцев. В этом случае эксплуатировать транспортное средство можно только в оговоренные договором периоды, а в оставшееся время автомобиль простаивает. Чаще всего на такой срок оформляют полисы те водители, что пользуются транспортом по сезонности.

Если водитель использует свой автомобиль во время действия страховки, но в те месяцы, что не оговорены договором, то сотрудник ГИБДД наложит штрафные санкции на такого автомобилиста.

Договор ОСАГО имеет как черты обязательного, так и добровольного страхования. Таким образом, управление транспортным средством без этого документа будет считаться нарушением действующего законодательства страны. Но в то же время ОСАГО – это все же договор, а не обязательный платеж, поэтому заставить вас заключить это соглашение могут только сотрудники ГИБДД, да и то, только после снятия с вашего автомобиля регистрационных знаков.

Не старайтесь сэкономить и не заключать договор по ОСАГО, так как такая псевдоэкономия может привести к довольно серьезным убыткам, особенно если вы стали виновником крупного ДТП.

Страховая сумма: особенности выплаты

Не во всех случаях страховая компания в полной мере погашает долги страхователя перед потерпевшими. Это обусловлено тем, что есть максимальные пределы по сумме выплат.

Так, если вред причиняется жизни и здоровью, то максимум, который выплатит страховая компания – 500 000 рублей, в то время как имущественный ущерб погашается только на 400 000 рублей.

Если потерпевших много и максимально выплаченной страховщиком суммы недостаточно, то на оставшиеся средства следует подавать исковое требование в суд в отношении виновника ДТП и взыскивать с него остаток в судебном порядке.

Водитель может быть полностью освобожден от выплаты денег потерпевшим только в том случае, если он заключил договор ДСАГО – добровольный вид страхования, при котором не предусмотрено максимальной суммы выплат.

Объект и субъект

Юридическими признаками договорных обязательств по ОСАГО считаются:

• двухсторонность;
• консенсуальность (указываются события, которые могут наступить в будущем);
• оплатность;
• обоюдность.

Таким образом, договор всегда заключается между двумя сторонами – страховщиком и страхователем – по обоюдному согласию и только на условиях, удовлетворяющих обе стороны, и подлежит обязательной оплате (внесение страховой премии).

Данный вид договора предполагает обязательную письменную форму, несоблюдение которой признает договор ничтожным.

Сторонами договора выступают два лица – страхователь и страховщик. Последняя сторона всегда юридическое лицо, т.е. страховая компания. Страхователь заключением этого соглашения преследует цели возмещения его убытков перед третьими лицами страховщиком, следовательно, договор заключается в интересах сторонних лиц, которые прямо не указываются в соглашении, так как их круг неограничен. Сторонним лицом, понесшим убытки от ДТП, может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Все зависит лишь оттого, чьим интересам эти убытки были причинены.

Сам страхователь может быть также как физическим, так и юридическим лицом. Во втором случае непосредственно соглашение подписывает уполномоченное организацией лицо на совершение такого рода сделок и подписание договоров.

Особым субъектом договора признаются государственные органы, без действий которых выплаты не произойдут. Так, при совершении ДТП потерпевший может рассчитывать на получение компенсации от страховщика только в том случае, когда он принесет справку о ДТП от работников ГИБДД.

Объектом договорных обязательств по ОСАГО выступает гражданская ответственность автовладельца за вред, причиненный его действиями при управлении ТС . Сюда включены риски, связанные с порчей имущества, а также причинением вреда жизни и здоровью. Моральный вред не входит в категорию возмещения. Все убытки, связанные с моральным вредом и его возмещением решаются в судебном порядке при предъявлении иска непосредственно к виновнику ДТП.

Существенные условия договора

Существенными условиями признаются те сведения, без указания которых соглашение будет считаться недействительным.

К таковым по ОСАГО относятся:

• сведения, касающиеся сторон договора, а также возможных выгодоприобретателей;
• возможные риски, а также информация относительно страховых случаев;
• максимально допустимые страховые суммы, а также защитный лимит;
• срок действия договора и т.д.

Важным моментом договора ОСАГО считается формирование уровня страховых выплатк степени вреда, причиненного в результате ДТП, ведь не всегда потерпевший сможет получить максимально возможную сумму. К примеру, если повреждения потерпевшего от ДТП отнесены к категории легких телесных повреждений, то он может рассчитывать только на 20% от суммы страховки.

Заключение договора ОСАГО

Договор заключается на основании поданного страхователем заявления о заключении договора. Единого образца заявления не существует. Оно лишь должно соответствовать общим правилам делопроизводства, а также содержать в себе необходимые для заключения соглашения сведения.

После составления и ознакомления с окончательным текстом соглашения оно должно быть подписано сторонами. После окончательного подписания документа на руки страхователю выдается полис ОСАГО, перечень официальных представительств, а также два бланка-извещения о ДТП.

Документы

Для заключения соглашения по ОСАГО страховщику необходимо предоставить следующую документацию:

• паспорт лица обратившегося к страховщику или иной документ, способный удостоверить личность;
• свидетельство о регистрации ТС;
• водительское удостоверение владельца и всех лиц, допущенных к управлению;
• доверенность на заключение договора ОСАГО в том случае, если обращается не сам владелец.

Дополнительно страховой агент может затребовать другие важные документы, затрагивающие эксплуатационное состояние автомобиля.

Просмотр текущего состояния

Просмотр текущего состояния бланка по ОСАГО – это обязательное действие, которое должен выполнить тот автовладелец, который получил на руки свой полис.

Во-первых, это убережет вас от мошеннических действий, так как после того, как вы введете серию и номер полиса, вам будет выдана информация относительно подлинности вашего документа, а также время начала и окончания действия и информация о страховщике, что выдал вам автостраховку. Во-вторых, так вы сможете отследить момент, когда ваш полис перестанет быть действительным.

Проблемы

Страховая отказывается заключить договор

Бывают ситуации, когда страховщик отказывает обратившемуся лицу в заключении с ним обязательного договора ОСАГО. Если вы попали в такую ситуацию, то первым делом затребуйте письменный мотивированный отказ в заключении с вами этого соглашения.

Если отказ первоначально прозвучал в устной форме, то неплохо, если это произошло при свидетелях, так как в дальнейшем это поможет вам отстоять свои права.

Защищать свои права и интересы можно как в судебном порядке, так и в Межрегиональном управлении Службы Банка России по финансовым рынкам.

Отказ в подавляющем большинстве случаев страхователь получает в том случае, когда отказывается от навязанных ему дополнительных платных и необязательных видов страхования. Но, такие действия страховщика неправомерны, так как согласно 2 пункта 16 статьи федерального закона, защищающего права потребителей, запрещено при приобретении одних товаров или услуг навязывать приобретение других товаров или услуг, так как каждый потребитель имеет право на свободный выбор.

Популярные причины отказа:

1. В ближайшем времени ожидается повышение тарифов и расценок на страховые услуги. Страховые агенты в этом случае не хотят упустить дополнительную выгоду и ссылаются на отсутствие бланков или какую-либо другую несущественную причину.
2. Вы отказались от заключения дополнительных к ОСАГО соглашений.

Кодекс об административных правонарушениях предусматривает ответственность за неправомерный отказ в заключении договора страхования.

Дополнительные к договору услуги: как отказаться?

Уже сообщалось о том, что дополнительные виды страховки, навязанные автовладельцу, когда он приходит заключить одно лишь ОСАГО – это незаконно, но что делать, если вдруг вы попали в такую ситуацию?

Во-первых, откажитесь от таких услуг, так как соглашаясь с ними вы тратите лишние деньги, а также еще больше утверждаете страховщика в том, что он сможет таким образом дополнительно подзаработать.

Во-вторых, потребуйте письменное заявление страховщика о вашем несогласии с навязанными услугами. При этом в тексте обязательно должно быть отражено то, что вам эти услуги не нужны и вам их навязывают.

В-третьих, пригласите кого-либо с собой к страховщику вкачестве свидетеля. Выбирая свидетеля, не приглашайте родственника. Пусть это будет коллега или же просто товарищ. В случае если дело дойдет до суда, то его слова будут более убедительны и восприняты судом не так скептически.

В-четвертых, на основании заявление составьте текст претензии, потребуйте расторжения дополнительных соглашений либо же заключения договора ОСАГО без них.

Претензию отправляйте в РСА, прокуратуру и страховщику. Если это не помогает, то обращайтесь в суд за восстановлением своих прав и интересов.

Таким образом, договор ОСАГО – это обязательный вид соглашения на оказание страховых услуг в случае ДТП. Без ОСАГО управление транспортным средством считается неправомерным и влечет наложение штрафных санкций.

Заключая договор автострахования, внимательно читайте все документы, чтобы предупредить навязывание дополнительных видов страховки, так как сегодня это довольно популярное нарушение закона со стороны страховых агентов. В случае, если при заключении договора вы получили отказ, то знайте, что это абсурд и отказать в заключении обязательного вида страховки вам никто не может. Защищайте свои права и интересы любым доступным вам способом.

Пристегнутый ремень безопасности – важная составляющая безаварийной езды. Но чтобы на дороге одинаково уверенно чувствовали себя как опытные водители, так и те, кто только начинает свою карьеру «Шумахера», государство обязало всех автолюбителей страховать транспортное средство.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности

Обязательное страхование автогражданской ответственности – разновидность страхования, которое появилось в России с 2003 года с момента вступления в силу Федерального закона №40. Закон об ОСАГО было введено как специальная мера, которая направлена на возмещение ущерба, который может быть причинен владельцами транспортных средств. Требование, действует и в большинстве других цивилизованных государства – обязательное страхование включено в так называемую «зеленую карту». Обязательное страхование автомобиля защищает людей, которые попадают в аварию. Так, если вы на своём автомобиле повредите другой автомобиль, забор, витрину магазины или даже нанесете вред жизни и здоровью другим людям, страховая компания возместит убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.

Закон об ОСАГО, описание ОСАГО, разница между ОСАГО и КАСКО при страховании автомобиля

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — здесь прописано определение страхового случая, лимиты страховых выплат, страховщики, страхователи и выгодоприобретатели. Кстати, с ноября 2012 года полис ОСАГО — единственный обязательный документ, который подтверждает право управление автомобилем лицом, не являющимся собственником.

Договор ОСАГО минимально покрывает ущерб при наступлении страхового случая. Добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО) – такой вид страхования, при котором автовладельцу возмещают любой вид ущерба. Даже если во время путешествия за городом из-под колес впереди идущего автомобиля отскочит камешек и повредит стекло вашего автомобиля или от пожара в соседней машине пострадает ваша машина, страховая компания будет обязана возместить вам все убытки. КАСКО, или добровольное страхование автогражданской ответственности, может быть полным (защита от ущерба и хищения), либо частичным (либо возмещение ущерба, либо угона).

Страхование автомобиля в добровольном и обязательном порядке имеет ряд отличий:

1. По полису КАСКО вы застраховываете свой автомобиль, а по ОСАГО – свою ответственность.
2. Конечно, цена полиса КАСКО значительно выше стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности. Первый может сильно варьироваться в зависимости от различных обстоятельств.
3. У владельцев полиса КАСКО гораздо шире перечень страховых случаев, а, следовательно, и больше вероятность получения возмещения.

Но даже если у вас есть полис КАСКО, это не освобождает вас от обязанности купить полис ОСАГО.

Без полиса ОСАГО далеко не уедешь

Процедура оформления договора ОСАГО, проверка полиса ОСАГО

В 2012 году были внесены некоторые изменения: теперь оформить ОСАГО нужно через автоматизированную информационную систему.

Если планируете продлевать полис в той же страховой компании, вам нужно будет предъявить полис.

Если хотите изменить страховую компанию, за две недели необходимо обратиться к страховщику, чтобы получить справку о безубыточном периоде страхования.

С 2012 года принят новый порядок: чтобы зарегистрировать авто, нужно пройти сначала ТО, затем собрать все документы для оформления ОСАГО и получить полис, а после этого поставить машину на учет. Для оформления полиса теперь нужно предоставить талон ТО.

Чтобы оформить договор ОСАГО, вам потребуются следующие документы:

• Паспорт собственника и страхователя транспортного средства;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
• Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
• (смотрите подробнее «Новые правила техосмотра»);
• Справка формы № 4 (в случае если собственник или другие лица, допущенные к управлению автомобилем, претендуют на получение скидки за безубыточную езду.

После того, как вы предоставите все необходимые документы для оформления ОСАГО, вам нужно будет оформить Заявление на заключение договора ОСАГО и бланк страхового полиса. На этой стадии крайне важна поверка полиса ОСАГО: в нем должны быть указаны только достоверные сведения – не стоит соблазняться советами «опытных» водителей указать неверные данные о стаже или мощности автомобиля, чтобы сэкономить на стоимости страховки. Если компания выявит недостоверность внесенных в полис данных, она имеет право расторгнуть договор и наложить штраф.

Кстати, если страховая компания потребует с вас дополнительно застраховать свою жизнь или здоровье, знайте, что это требование незаконно.

После того, как вам удастся оформить ОСАГО, у вас на руках окажутся:

• квитанция об оплате;
• правила страхования;
• список представителей страховщика;
• два экземпляра Извещения о ДТП.

Страхование ОСАГО оформляется обычно на один год. В некоторых случаях срок может быть иным:

• если оформляется «транзитная страховка» (срок до 20 дней);
• специальная техника (до 5 лет);
• полис ОСАГО для лиц, зарегистрированных в других государствах (до 5 дней).

Проверка полиса ОСАГО – доступная возможность для каждого автовладельца. Если вы хотите убедиться в подлинности выданного документа, достаточно зайти на страницу Российского Союза Автостраховщиков polis.autoins.ru. После того как вы введете номер страхового полиса, вы получите данные о подлинности бланка, о компании-страховщике и действующей лицензии, а также о том, не был ли бланк утерян.

Стоимость и лимиты по ОСАГО, расторжение договора ОСАГО, штрафы

Перед любым автомобилистом рано или поздно встает вопрос, сколько стоит ОСАГО. Ответ слегка разочарует любителей скидок и специальных предложений: стоимость страхования ОСАГО одинакова во всех компаниях – от самых рейтинговых до тех, кто только начинает работу как страховщик. Расчет ОСАГО зависит от тарифа, который, в свою очередь, складывается из следующих показателей:

1. Тип транспортного средства (легковое/грузовое) и вид собственника (физическое/юридическое лицо).
2. Привязка к региону (в каждом субъекте свой тариф, прописанный в законодательстве).
3. Опыт страхователя (возраст + водительский стаж).
4. Мощность автомобиля.
5. Срок страхования.
6. «Аварийность» езды (если за прошедший год вы не попадали в ДТП, можете рассчитывать на 5%-ную скидку, но это предложение не распространяется на только что купленную машину – там отсчет срока безаварийной езды начинается с момента покупки авто).

При наступление страхового случая ОСАГО может не возместить всех убытков

Независимо от того, сколько стоит ОСАГО для вас и вашего автомобиля авто, в случае аварии потерпевшее лицо получит компенсации в пределах следующих лимитов:

1. Если пострадало имущество одного потерпевшего – до 120 тыс. рублей.
2. Если повреждены транспортные средства нескольких потерпевших – до 160 тыс. рублей.
3. Когда во время ДТП нанесен вред жизни и здоровью нескольким потерпевшим, предполагается компенсация в пределах 160 тыс. рублей.

Если вы хотите иметь большую сумму компенсации, вам стоит оформить ДСАГО.

Кстати, в 2014 году предполагается увеличение сумм компенсаций по ОСАГО:

• возмещение вреда жизни и здоровью увеличится до 500 тыс. рублей;
• компенсаций повреждений имущества вырастут до 400 тыс. рублей для каждого пострадавшего.

Возможны ситуации, когда необходимо расторгнуть договор ОСАГО:

• собственник ТС сменился;
• ТС не подлежит восстановлению;
• гибель собственника ТС;
• страховщик ликвидирован.

Исходя из стоимости страховки ОСАГО, в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов страховая компания должна произвести перерасчет и вернуть вам неиспользованную премию.

Езда без ОСАГО (если вы забыли документ дома) обернется для вас штрафом в размере 500 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО на конкретный автомобиль составляет от 500 до 800 рублей. Помимо этой меры инспектор снимет государственные номера и запретит его эксплуатацию.

Важно отметить, что штраф за отсутствие ОСАГО может взиматься регулярно. Поэтому езда без ОСАГО вряд ли сэкономит ваш семейный бюджет.

Законодательно определено, что минимальный срок для обязательного страхования составляет 3, 6, 9, 12 месяцев. Некоторые автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить ОСАГО на месяц? Ответ: да, возможно, при условии, если полис оформляется для временно ввозимого автомобиля. В случае, если оформляется ОСАГО на месяц, полис достается автовладельцу транспортного средства с транзитными номерами.

Страховые компании успешно реализуют программы страхования ответственности граждан в различных сферах их жизнедеятельности.

Они предусматривают заключение в добровольном либо обязательном порядке между страхователем и страховщиком договора по обеспечению защиты имущественных интересов. ОСАГО входит в категорию страхования осуществляемого в обязательном порядке в соответствии с положениями действующих нормативно-правовых актов.

Ответственность водителя

По своей сути «страхование гражданской ответственности» есть механизм, с помощью которого законодатель стремится повысить безопасность дорожного движения. Предметом страхования выступают имущественные интересы автовладельцев, которым наносится ущерб в дорожном происшествии по его личной вине либо по вине стороннего лица.

Под страховым случаем подразумевается факт причинения вреда жизни и здоровью одним из автовладельцем другому, его имуществу. Страховщик выплачивает некую денежную сумму потерпевшему лицу при определенных условиях.

К ним относятся:

• гражданская ответственность виновного в ДТП лица и потерпевшего застрахована в установленном законодателем порядке;
• наличие действующего на момент возникновения происшествия полиса.

Страховая компания обязуется возместить ущерб каждому из пострадавших лиц, не выставляя ограничения по количеству произошедших страховых случаев.

На руки автовладельцу выдается полис ОСАГО, если договор страхования подписан сторонами. Он предъявляется инспектору ГИБДД, приехавшему на место происшествия. Он составляет протокол в ходе обследования места происшествия, уточняет детали, обращается с очевидцами, выявляет виновника. Протокол подписывается сотрудником ГИБДД, участниками дорожного происшествия.

Законодатель координирует стоимость полиса ОСАГО путем введения ограничений по размеру страхового возмещения, что позволяет установить минимальный размер . Что касается размера понесенного ущерба, то он находится с учетом износа автотранспортного средства. Он подсчитывается в процентном соотношении, исходя из года выпуска и общего пробега.

Размер страхового возмещения:

• за причинение увечья жизни и здоровью любого потерпевшего лица до 500 000 рублей ;
• за нанесение повреждения имуществу — 400 000 рублей . Указанная сумма выплачивается лицам, которые оформили страховку с 2014 года.

Сообразно условиям страхования полис не обеспечивает гарантии, если автотранспортное средство было украдено. Полиса ОСАГО надлежит сохранять в продолжение 5 лет , несмотря на окончание срока действия. Как правило, по нему предоставляется скидка по стоимости, если автовладелец будет оформлять в дальнейшем полис.

При оформлении страховки осуществляется ряд действий, в число которых входит:

• оформляется бланк заявления установленного образца, который выдается страховщиком;
• в страховую компанию предоставляются утвержденные законодателем официальные бумаги и документы.

В обязательном порядке сведения, указанные в заявлении подлежат проверке. В свою очередь страхователь может проверить страховой полис. Заключение договора совершается в ходе переговоров. Договор страхования заверяется подписями заинтересованных лиц. Страхователь производит оплату полиса, после чего квитанция предъявляется в компанию.

Пакет документов автовладелец может представить лично, отправить по электронной почте. Оплата полиса производится наличным либо безналичным расчетом в зависимости от условий, которые предъявляет страховая компания. Как правило, она не выставляет особых требований к заполнению бланка заявления.

Перечень документов

Автовладелец должен заполнить специальный бланк заявления, который предоставляется страховой компанией. Он имеет унифицированную форму, утвержденную законодателем.

К нему прилагаются:

• паспорт автовладельца;
• свидетельство об осуществлении регистрации в органе ГИБДД;
• талон, подтверждающий о прохождении технического осмотра;
• водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством;
• при наличии полис, действие которого прошло.

Новые условия страхования ОСАГО

Вопросы относительно страхования гражданской ответственности лиц, обладающих и управляющих автотранспортным средством, регламентируются Федеральным законом «Об ОСАГО» и актом «Правила ОСАГО». В указанных актах предусмотрены нормативы, позволяющие установить размер страхового возмещения. Оно предоставляется стороне, понесшей в результате дорожного происшествия убытки.

На автовладельца налагается определенная мера воздействия, если он не соблюдает установленные законодателем правила безопасности дорожного движения. В соответствии с указаниями актов автовладелец должен иметь полис ОСАГО. Если страховка не оформлена, то автотранспортное средство не регистрируется органом ГИБДД.

Договор заключается при следующих условиях:

• ограниченное либо неограниченное число лиц, допущенных к управлению автотранспортом;
• заключение договора на один год, на любой период, начинающийся от 3 месяцев;
• на время в пути, которое необходимо для следования от места приобретения автотранспортного средства к месту постановки на регистрационный учет в органе ГИБДД;
• осуществление технического осмотра автотранспорта с последующим оформлением диагностической карты.

Выбор условий страхования остается за автовладельцем, поэтому он лично решает вопрос о страховщике. Что касается технического осмотра, то сведения о его прохождении заносятся в единую автоматизированную информационную систему ГИБДД. Она запущена в действие Российским союзом автовладельцев.

Для прохождения техосмотра нужно представить:

• паспорт автовладельца;
• доверенность представителя автовладельца, если он не имеет возможности лично присутствовать при прохождении техосмотра;
• свидетельство об осуществлении регистрации автотранспортного средства либо его технический паспорт.

Нормативы действующего законодательства предусматривают увеличение страховой суммы за счет заключения договора по форме добровольного страхования — ДСАГО. Услуга по его осуществлению предоставляется во многих страховых компаниях. Соответственно условиям ДСАГО страхователь вносит некую денежную сумму, дозволяющую повысить величину основной страховой суммы.

На какой срок заключается договор

В соответствии с указаниями действующего Федеративного закона об ОСАГО, в частности статьи 10, полис ОСАГО должен быть приобретен российскими гражданами на один год. при использовании своего автотранспортного средства, состоящего на учете вне пределов Российской Федерации, обязаны подписать на какой-либо отрезок времени договор страхования.

Как правило, страховщики предлагают им приобрести временный полис. При этом минимальный срок его действия составляет 5 календарных дней.

Основные принципы

К отличительным признакам страхования относятся:

• «Европротокол». Автовладелец наделяется правом получения страховой выплаты при мелком ДТП непосредственно в страховой компании. При этом необязательно обращение в органы ГИБДД, чтобы оформить протокол, подтверждающий факт наступления страхового случая;
• «Прямое возмещение» или «Прямое урегулирование», означающее обязанность обращения за получением страхового возмещения в страховую компанию, где застраховано потерпевшее лицо. Правило распространяется на дорожные происшествия, в которых получили повреждения не более 2 автотранспортных средств. При этом не было нанесен вред жизни и здоровью людей. Но обязательным условием является осуществление страхования по программе ОСАГО обоими участниками дорожного происшествия.

При страховании ОСАГО стала действовать система скидок за безаварийную езду — «бонус-малус».

Соответственно условиям за каждый год управления автотранспортным средством без создания аварийной ситуации его владелец может претендовать на получение скидки в размере 5% при продлении полиса ОСАГО. Нужно заметить, что размер страхового взноса повышается в зависимости от наличия и количества страховых выплат, совершенных в год предшествующий заключению страховки.

Многие автовладельцы задают вопрос, что такое грубые нарушения в страховании гражданской ответственности? Законодатель ввел коэффициент, учитывающий наличие грубых нарушений условий страхования с численным значением — 1.5. Если автовладелец допустил нарушение, отнесенное к категории грубого, то размер стоимости полиса ОСАГО для него повысится на 50%.

Он применяется при допущении нарушений:

• предоставление страховщику информации, которая была предоставлена с целью введения его в заблуждение. Она некоторым образом может повлиять на стоимость полиса ОСАГО;
• умышленное искажение обстоятельств, при которых наступил страховой случай. Как правило, мера предпринимается с целью повышения размера страхового возмещения;
• причинение вреда потерпевшему лицу при обстоятельствах, которые могут вызвать регрессное требование к виновному лицу.

В правилах ОСАГО установлены типовые условия, в соответствии с которыми заключается между заинтересованными лицами договор. В нем разъяснены способы установления размера страховых выплат, которые совершаются в случаях причинения вреда жизни и здоровью.

Потерпевший наделяется законодателем правом подачи требований к виновному лицу в следующих случаях:

• умышленное причинение вреда жизни либо здоровью потерпевшего лица, причинение вреда в результате нахождения в нетрезвом состоянии вследствие принятия алкогольных напитков, наркотических и одурманивающих средств;
• управляющее автотранспортное средство лицо было лишено права вождения;
• отъезд без предупреждения виновного лица с места, где произошло дорожно-транспортное происшествие;
• виновное в происшествии лицо не было включено число лиц, наделяемых правом вождения автотранспортным средством;
• страховой случай наступил при использовании не указанным в договоре лицом в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.

И в заключении нужно заметить, что в статье 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО» предусмотрена норма о предъявлении досудебной претензии к страховщику. Как правило, она подается при возникновении разногласий, связанных с выплатой страхового возмещения. Мера приобрела законную силу с сентября 2014 года. К тому же, потерпевшее лицо вправе подать исковое заявление в судебный орган, если страховщик не оплатил полагающееся страховое возмещение в установленные сроки.

С ростом числа транспортных средств на наших дорогах растет и количество . Чтобы обезопасить всех участников дорожного движения, было введено обязательное страхование транспортных средств. Одним из способов сделать движение транспорта более безопасным и менее затратным есть оформление полиса ОСАГО.

Эта статья познакомит вас с тем как правильно оформить полис ОСАГО, какие документы нужны для оформления ОСАГО, сроки действия , дополнительные условия и всевозможные детали этого процесса.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется законом Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Страховые компании, руководствуясь этим законом, продают страховые полисы автомобилистам. В рамках такого полиса предусмотрена компенсация за возможный ущерб в результате причинения вреда (страхового случая).

До принятия этого закона стороны участники дорожно-транспортного происшествия самостоятельно разбирались в этой ситуации. Это было благодатной почвой для всякого рода конфликтов, так как зачастую ни одна из сторон не хотела признавать себя виновником ДТП. Такое нежелание признавать свою вину вполне понятно, ибо редко у кого было достаточно средств, чтоб компенсировать ущерб от ДТП. Все это создало еще одну проблему — чрезмерную нагрузку на судовую систему страны.

Страховые компании — это коммерческие организации, которые имеют право осуществлять страхование автомобилей. Действуют они на основе лицензии, выданной соответствующим органом исполнительной власти по надзору за деятельностью страховщиков. Компаниями страховщиками могут быть только те компании, которые есть членами Российского союза автостраховщиков.

Страхования, владелец транспортного средства обязуется регулярно платить страховочные взносы. Компания страхователь обязуется выплачивать компенсацию в страховом случае, потерпевшим сторонам вместо владельца страхового полиса.

Эксплуатация автомобиля на дорогах общего пользования без полиса ОСАГО на территории России воспрещается. Водитель обязан всегда иметь страховой полис при себе и предъявлять его инспекторам ГИБДД. Обязательно страхование транспортного средства должно производиться на протяжении пяти дней после покупки.

Документы для оформления полиса ОСАГО

Чтобы заключить договор страхования ОСАГО нужно иметь такой набор документов. Их нужно подготовить заранее, прежде чем отправляться в страховую контору. Среди обязательных документов на заключения договора страховки есть такие:

1. Паспорт владельца транспортного средства.
2. Водительское удостоверение владельца автомобиля.
3. Технический паспорт автомобиля.
4. Свидетельство о регистрации автомобиля.
5. Талон технического осмотра автомобиля.
6. Предыдущий полис ОСАГО (при условии, что вы покупали его раньше).

Если вы , то возможно потребуют копию доверенности. В случае если в доверенность вписаны несколько человек, то нужно будет предоставить и их паспорта вместе с водительскими удостоверениями. С этих документов обязательно снимут копии. Если предусмотрено что автомобилем будут управлять несколько человек, то это обязательно нужно отметить в страховом договоре, соответственно такой страховой полис будет стоить дороже.

На автомобиль с временной регистрацией тоже возможно заключить страховой договор. После того как вы и получите технический паспорт вам обязательно следует известить страховщика о том что данный автомобиль находиться на постоянной регистрации в органах ГИБДД.

При предъявлении талона важен оставшийся срок, на который этот талон действителен. В случае если срок действия талона менее шести месяцев от дня заключения страхового полиса, то договор на страховку такого автомобиля оформить невозможно. Нужно будет обязательно пройти технический осмотр автомобиля еще раз. При этом вы оплачиваете прохождение техосмотра еще раз.

Если ваш автомобиль на момент подписания договора страхования имеет меньше трёх лет, то талон технического осмотра не нужен.

Предъявив предыдущий страховой полис (если вы его покупали) вы сможете получить некоторые скидки. Сотрудник страховой компании определит ваш класс страхования специальным методом, который зависит от вашей истории пользования страховыми полисами и от ряда других параметров.

Также страхователь (человек, на имя которого оформляется страховка) может не быть владельцем автомобиля. Оформить страховку может человек, который использует данное транспортное средство по доверенности

Оформление полиса ОСАГО

Страховку можно оформить в офисе страховой компании. Их в нашей стране достаточное количество и найти офис будет легко. Предъявив все документы сотруднику компании, вы должны заполнить заявление на страхование транспортного средства и поставить свою подпись.

Потом страховой агент проверит правильность заполнения и при положительном результате тоже подпишет этот документ. Далее на основании подписанного документа агент заполняет страховой полис и выдает его вам после оплаты вами необходимого взноса.

После оформления полиса ОСАГО у вас останется оригинал страхового полиса, квитанция оплаты страхового взноса, чистые копии бланков извещения о ДТП. При эксплуатации автомобиля вам обязательно нужно иметь при себе страховой полис. Также рекомендуется всегда иметь бланки извещения о ДТП. В случае дорожно-транспортного происшествия вы будете знать как себя вести и что делать.

Стоимость страхового полиса определяется индивидуально и будет зависеть от того какой марки ваш автомобиль, тип кузова, мощность двигателя, ваш стаж вождения, ваш возраст. Также стоимость страховки будет определятся тем в каком регионе зарегистрирован автомобиль, это связано с тем что аварийность на дорогах разных областей разная. Если автомобилем управляет несколько человек, то их данные (возраст, водительский стаж) тоже будут учитываться при подписании договора страхования.

На стоимость полиса повлияет ваше участие в ДТП. Если вы были виновником аварии, то стоимость полиса будет дороже. В том случае если вы примерный водитель, то сможете экономить на страховании.

При покупке полиса страхования некоторым категориям населения предусмотрены льготы. Для участников Великой Отечественной Войны и инвалидов есть возможность получить 50% стоимости страхового полиса в качестве компенсации.

Выбирая компанию страховщика, стоит обратить внимание на то, сколько лет эта компания работает на рынке услуг страхования, также на количество офисов. Большие компании, как правило, более надежны и качество обслуживания у них выше. Купив страховой полис в независимого страхового брокера тоже можно быть уверенным в порядочности, но возможны и мошенничества.

Страховые компании обязаны выплачивать возмещение ущерба в случае ДТП, даже если такая компания потерпела крах, то возмещение выплатит Российский союз автостраховщиков, у которого имеется специальный фонд на такие случаи.

Осуществляя оформление полиса ОСАГО в другой компании, ваша скидка за безубыточность останется прежней, в случае предъявления вами справки выданной предыдущей компанией страховщиком.

Заключения договора страхования возможно только на один год или меньше. Страхование автомобиля на срок до шести месяцев, возможно только в том случае если такой автомобиль пересекает страну транзитом. Автомобили, которые застрахованы на такой срок, поставить на постоянный учёт невозможно.

Максимальная сумма, которую возможно получить в случае ДТП по полису ОСАГО, 400 тысяч рублей. Эта сумма утверждена государством. Выплата проводиться по двум пунктам: возмещение при потере имущества и возмещение при нанесении вреда здоровью. При потере имущества возмещается 160 тысяч рублей, но одному человеку полагается до 120 тысяч рублей. Когда при ДТП нанесен ущерб здоровью людей, страховая компания выплатит 240 тысяч рублей, при этом один участник ДТП получит до 160 рублей.

Для того чтоб получить страховку при ДТП вам нужны такие документы:

• справку о ДТП, выданную ГИБДД;
• копии протокола и постановления по административному правонарушению;
• заключение (при нанесении вреда здоровью участникам ДТП);
• квитанции оплаты лечения пострадавших в результате ДТП;
• документы, подтверждающие право на имущество, которому нанесен ущерб при аварии;
• заключение независимого эксперта, в котором есть оценка размера вреда.

Далее на протяжении 30 дней компания должна оплатить страховую сумму, или дать отказ о возмещении убытков. В случае отказа страховая компания обязана дать письменное обоснование отказа выплачивать страховую сумму.

Также нужно заметить, что суммы страховки часто бывает недостаточно для возмещения ущерба в результате ДТП. Для того, чтобы избежать такой ситуации можно застраховать автомобиль с помощью добровольного страхования автогражданской ответственности ДСАГО. Такой страховой полис начнет действовать после того когда обычной страховки будет не достаточно. При оформлении такого полиса нужно будет внести дополнительную плату.

При поездке за границу вам следует купить специальный полис страхования, который возможно оформить в каждой большой страховой компании.

• Новости
• Практикум

В Россию привезут платиновый Porsche Cayenne

Новинка будет доступна в России по цене от 4 млн 975 тысяч рублей. Внешне отличить Porsche Cayenne Platinum Edition от стандартного можно по расширенным колёсным аркам, 20-дюймовым колёсным дискам, интерьеру черного цвета, порогам с надписью Platinum Edition, подголовникам с гербом Porscheи другим улучшениям. По умолчанию автомобиль будет доступен...

Mitsubishi: прибыль компании сменится убытками

В текущем финансовом году (напомним, по японской традиции итоги прошедших 12 месяцев будут подводиться следующей весной, в марте 2017 года) японская компания Mitsubishi Motors ожидает убытка на уровне $1,4 млрд, сообщает Reuters. Как уже рассказывал «Авто Mail.Ru», в Mitsubishi сознались, что целенаправленно занижали данные о расходе топлива своих...

В центре Москвы рекордно сузят проезжую часть

Ограничение будет действовать с полуночи до пяти часов утра, а днём проезд откроют. Для этого к утру строители будут укладывать на ремонтируемых участках временный асфальт, сообщает официальный портал мэра и правительства Москвы. Указанные ограничения вводятся в связи с реализацией программы благоустройства «Моя улица», в рамках которой провода по периметру Пушкинской площади...

Для байкеров придумали новый штраф 10 тысяч рублей

Соответствующий законопроект подготовила группа депутатов Госдумы. Об этом со ссылкой на превого зампреда комитета Госдумы по транспорту Михаила Брячака сообщает агентство «Москва». Как рассказал Брячак, с началом мотосезона стало видно, что мотоциклисты злоупотребляют нарушением экологических норм, в частности, звуковых, устанавливая на мотоциклах прямотоки. В связи с этим депутат предлагает увеличить...

Россиянина, самостоятельно отремонтировавшего дорогу, не накажут

Поводом для вмешательства надзорного органа послужил штраф, выписанный ГИБДД индивидуальному предпринимателю. Как сообщает сайт прокуратуры Астраханской области, мужчина занимался ремонтом дорог на придомовой территории на основании договора, заключенного с товариществом собственников жилья. Самостоятельно отремонтировать дороги во дворе жильцы решили, столкнувшись с бездействием местных чиновников. На все обращения...

Росавтодор: чем лучше дороги, тем больше аварий

Такой вывод следует из материалов Федерального дорожного агентства (Росавтодор) для конференции по итогам 2015 года и планам на 2016-2017 годы. При этом, как сообщает ТАСС, Росавтодор параллельно отмечает, что количество ДТП на федеральных трассах снизилось на 11% и на 15% снизилось количество погибших в ДТП. Из этих двух тезисов можно сложить...

Строительство скоростных дорог: власти признали проблемы

Об этом помощник президента РФ рассказал на пленарном заседании «Сеть автомагистралей и автомобильных дорог к 2013 году» в рамках российского строительного форума в Екатеринбурге, сообщает ТАСС. Пока, по словам Левитина, по этому вопросу наблюдается «рассогласованность действий на федеральном уровне», что мешает государству развивать территории, а деловому сообществу - планировать свой бизнес и создание...

Как рассказал заместитель мэра Москвы по вопросам транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Максим Ликсутов, такое решение было принято из-за малого числа нарушений, совершенных водителями на улицах, где действовал эксперимент, сообщает m24.ru. Напомним, в ноябре 2015 года водителям разрешили легально парковаться с 22:00 до 8:00 под запрещающими знаками...

Toyota сделала специальную Camry для россиян

Как сказано в официальном сообщении японской марки, «новая уникальная комплектация создана специально для российских клиентов, высоко ценящих уникальный дизайн, комфорт и новые технологии». Версия Exclusive предлагается для Toyota Camry с 2,5-литровым 181-сильным двигателем. В основе новой версии лежит комплектация «Элеганс Плюс». В добавление к уже существующим опциям, покупатель...

Volkswagen убьет 40 моделей

Как сообщалось ранее, после скандала с вредными выбросами дизельных двигателей («Дизельгейт») в Volkswagen Group приняли решение сконцентрироваться на производстве электрических и беспилотных автомобилей. Теперь же стало известно, что ради этих целей с производства будут сняты 40 моделей различных брендов. Об этом со ссылкой на главу Volkswagen Маттиаса Мюллера сообщает Handelsblatt. ...

ГДЕ можно купить новую машину в Москве?, где продать машину в москве быстро.

ГДЕ можно купить новую машину в Москве?, где продать машину в москве быстро.

Где можно купить новую машину в Москве? Количество автосалонов в Москве скоро достигнет отметки в тысячу. Сейчас в столице можно купить практически любой автомобиль, даже Ferrari или Lamborghini. В борьбе за клиента салоны идут на всевозможные хитрости. Но ваша задача...

Лучшие подарки автовладельцу

Автолюбитель – человек, который достаточно много времени проводить за рулем своего автомобиля. Ведь для того чтобы обеспечить нужный комфорт в машине, а также безопасность движения, нужно приложить немало усилий при уходе за авто. Если вы хотите сделать приятно своему другу...

КАКОЙ автомобиль купить новичку, какой покупать автомобиль.

Какой автомобиль купить новичку Когда долгожданные водительские права наконец-то получены, наступает самый приятный и волнительный момент — покупка автомобиля. Автопром наперебой предлагает покупателям самые навороченные новинки и неискушенному водителю очень сложно сделать правильный выбор. А ведь часто именно от первого...

Какие машины в 2017-2018 году чаще всех покупают в России

Количество автомобилей на дорогах РФ постоянно растет – факт, который подтверждаются ежегодным исследованием продаж новых и поддержанных моделей. Так, исходя из результатов проведенного исследования, которое может ответить на вопрос, какие машины покупают в России, за первые два месяца 2017 года...

Какой седан выбрать: Camry, Mazda6, Accord, Malibu или Optima

Мощный сюжет Название «Шевроле» является самой историей становления американских автомобилей. Имя «Малибу» так и манит своими пляжами, на которых снимались многочисленные кинофильмы и телесериалы. Тем ни менее, с первых минут в автомобиле «Шевроле Малибу» ощущается проза жизни. Довольно простые приборы...

Какой седан выбрать: Almera, Polo Sedan или Solaris

В своих мифах древние греки рассказывали о существе, имеющем голову льва, туловище козы и змею вместо хвоста. «Крылатая Химера была рождена крохотным созданием. При этом она сверкала красотой Аргуса и ужасала уродством Сатира. Это было чудовище из чудовищ». У слова...

Обзор самых популярных кроссоверов и их сравнение

Сегодня мы будем рассматривать шесть кроссоверов: Toyota RAV4, Honda CR-V, Mazda CX-5, Mitsubishi Outlander, Suzuki Grand Vitara и Ford Kuga. К двум очень свежим новинкам мы решили добавить ещё и дебюты 2015 года, чтобы тест-драйв кроссоверов 2017 года был более...

Тест четырёх седанов: Skoda Octavia, Opel Astra, Peugeot 408 и Kia Cerato

Перед тестом можно смело сказать, что это будет «Трое против одного»: 3 седана и 1 лифтбек; 3 наддувных мотора и 1 атмосферник. Три машины с автоматом и только один – с механикой. Три автомобиля – бренды Европы, и один – ...