Механизм работы дорожных чеков. Дорожный чек

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Контрольная работа

Операции по продаже и оплате дорожных чеков

Введение

Человечество знает дорожные чеки уже сотни лет. Еще в древности купцы, чтобы не возить с собой крупные денежные суммы, использовали особые грамоты или специальные предметы, по предъявлению которых местным финансистам или торговцам они могли получить деньги, адекватные тем, что были оставлены ими на хранение в начале долгого и опасного пути.

Первые прообразы современных дорожных чеков ввели в обращение компании Thomas Cook и American Express. Тогда они предназначались для путешественников и коммерсантов, которым приходилось совершать поездки из Европы в Америку. Получить деньги по чекам можно было только в офисах этих компаний. И в наши дни эти компании продолжают оставаться крупнейшими мировыми поставщиками дорожных чеков. Чеки Thomas Cook можно обналичить за рубежом в отделениях компании примерно в 260 странах, а American Express - в 130 странах. Кроме того, по чекам этих компаний можно получить наличные средства в отделениях многих банков, а также оплатить покупки и услуги. В последнее время получили широкое хождение дорожные чеки VISA и Citicorp.

Понятие и сущность дорожных чеков . Определение дорожного чека

дорожный чек реквизит

Дорожный или туристический чек (Traveler"s Check, Traveller"s Cheque) - это платежный документ, используемый как средство международных расчетов неторгового характера. Дорожный чек сочетает преимущества наличных денег и денежных аккредитивов и одновременно является одним из наиболее удобных способов (средств) международных расчетов по неторговым операциям.

Дорожный чек представляет собой, денежное обязательство (приказ) выплатить сумму денег, обозначенную на чеке, владельцу, образец подписи которого проставляется на чеке в момент его продажи.

Дорожные чеки широко используются и во внутренних расчетах для безналичной оплаты товаров и услуг в Канаде и США. Дорожные чеки не являются стандартным платежным средством. Их покупка и прием в оплату товаров и услуг обеспечиваются договоренностью эмитента с соответствующими организациями, например, розничной торговли, бытовых услуг, питания. Созданы ассоциации и объединения эмитентов дорожных чеков, выпускающих стандартизированные дорожные чеки.

Крупнейшими мировыми эмитентами дорожных чеков являются:

- American Express (чеки American Express, CitiCorp) - международная финансовая корпорация. Первые дорожные чеки «American Express» появились почти 115 лет назад, в 1891 году. А в 1957 году первый офис фирмы был открыт и в СССР.

Сегодня чеки «American Express» принимаются в миллионах финансовых и кредитных учреждений всего мира, в том числе и по России. Опыт более 150 лет существования корпорации позволяет обеспечивать 300 миллионов дорожных чеков общей стоимостью 21 миллиард долларов США, ежегодно находящихся в обращении. Без комиссионных чеки принимаются в более чем 1700 агентствах компании American Express, расположенных по всему миру.

- Travelex (чеки Visa Interp ayment, Thomas Cook Mastercard).

В 1850 году Томас Кук организовал первое групповое путешествие и тем самым положил начало современным пакетам туристических услуг. В ответ на потребность клиентов в безопасном и простом средстве платежа во время поездок еще в 1874 году Томас Кук ввел в обращение «циркулярную ноту» -- прообраз современного дорожного чека.

В 2001 году компания Thomas Cook Global & Financial Services, имеющая за плечами 120-летний опыт работы с дорожными чеками, слилась с компанией Travelex Worldwide Money. Сегодня компания Travelex Worldwide Money является ведущим мировым поставщиком дорожных чеков за пределами США.

На российском рынке чеки «Thomas Cook/MasterCard» представлены с 1994 года.

Оформление дорожных чеков

Для получения дорожных чеков нет необходимости открывать банковский счет, поэтому и процедура приобретения такого чека довольно элементарна и благоприятна. Но придется заполнить определенное количество документов, иметь при себе заграничный паспорт.

Дорожные чеки продаются в банках и других финансовых институтах, которые сотрудничают с эмитентом чеков.

Чек можно купить в Банке:

За наличные средства (рубли или иностранную валюту);

За счет денежных средств, находящихся на валютном текущем счете Клиента Банка.

Для покупки дорожных чеков нужно:

Предъявить документ, удостоверяющий личность. Возможно приобретение чеков лицом, действующим на основании доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством РФ.

Оплатить чеки наличной иностранной валютой или наличными рублями по курсу Банка.

Подписать чеки контрольной подписью в присутствии кассира Банка, используя шариковую ручку.

Взять у кассира чеки и копию Соглашения о покупке дорожных чеков, в котором указаны номера приобретенных Вами чеков.

В России дорожные чеки продаются в отделениях нескольких крупнейших банков в большинстве населенных пунктов страны. Приобрести дорожные чеки можно как за рубли, так и за валюту чека. Банк имеет право требовать у покупателя чеков предъявления удостоверения личности (гражданского паспорта, загранпаспорта, военного билета - на выбор), а также заполнения анкет. Открытия счета для покупки чеков не требуется.

Тем, кто собирается выезжать за рубеж, эмитенты часто рекомендуют при покупке дорожных чеков предъявлять загранпаспорт или водительское удостоверение международного образца, а также сохранить справку о покупке дорожных чеков. Все это может пригодиться при прохождении таможенного контроля на границах отдельных государств.

Покупая дорожные чеки, необходимо сразу на каждом из них поставить свою подпись.

Использование и возмещение дорожных чеков

Условия обналичивания:

Чеки с определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока;

Оплата чека производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается;

Выплата денежных средств по чеку производится только в валюте чека в соответствии с номиналом чека либо в его рублевом эквиваленте по курсу Банка, наличными или зачислением средств на текущий валютный счет Клиента, с учетом комиссии в соответствии с Тарифами Банка;

Чеки оплачиваются только первоначальному держателю -- физическому лицу, образец подписи которого имеется на чеке. При предъявлении чека к оплате Держатель чека вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты чека Банком.

Чеки, имеющие следы подчисток в местах, отведенных для подписей Держателя чека, или не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются.

Дорожный чек должен иметь следующие обязательные реквизиты:

Наименование "Дорожный чек";

Наименование банка-эмитента;

Подписи уполномоченных должностных лиц банка:

Приказ или обязательство банка-эмитента о выплате определенной суммы в иностранной валюте;

Образец подписи владельца чека.

При совершении операций по продаже дорожных чеков банком оформляются извещения (соглашения) о продаже чека отдельно по каждой операции и по каждому виду валюты продаваемых чеков. Каждый эмитент имеет собственную форму бланка извещения о продаже. Извещение (соглашение) представляет собой документ, подтверждающий факт приобретения дорожных чеков конкретным лицом. Извещение о покупке необходимо хранить в надежном месте отдельно от дорожных чеков. Оно может пригодиться в случае утери или кражи дорожных чеков. На оборотной стороне этого документа указываются телефоны служб возмещения, находящиеся в различных странах мира. Позвонив по этим телефонам и сообщив о потере, можно немедленно выставить чеки в стоп-лист, после чего и их использование станет невозможным. Клиент же в максимально короткие сроки может рассчитывать на получение возмещения, хотя в исключительных случаях выплата возмещения может быть задержана, если обстоятельства потери или кражи требуют дополнительного расследования.

При продаже и оплате дорожных чеков с клиентов взимается комиссионное вознаграждение, согласно установленным тарифам. Такое комиссионное вознаграждение может быть уплачено как в рублях, так и в наличной иностранной валюте. В случае если клиент, приобретая дорожные чеки за иностранную валюту, уплачивает комиссию в рублях, в извещении (соглашении) о продаже дорожных чеков сумма комиссии отражается в иностранной валюте (расчет суммы комиссии, подлежащей уплате клиентом, осуществляется по курсу Банка России).

Все операции с дорожными чеками фиксируются в реестре валютообменного пункта.

Дорожные чеки оплачиваются только его владельцу, образец подписи которого имеется на дорожном чеке. Чек может быть передан или подарен другому лицу, в таком случае на обратной стороне дорожного чека ставится передаточная надпись. Такие чеки принимаются к оплате на условиях инкассо.

При оплате дорожных чеков на двух лиц, когда на предъявленном чеке имеются две подписи, оплата производится одному из подписавшихся лиц при соответствии его подписи первоначальной. Оплата дорожного чека производится только в полной сумме номинала. Кассир обязан внимательно следить за тем, как клиент ставит подпись. Подпись должна быть идентичной.

Несмотря на известные преимущества, покупка и оплата дорожных чеков все еще не пользуются особой популярностью в нашей стране. Это связано с тем, что дорожные чеки предназначены к использованию только физическими лицами и на территории России ими не пользуются. Они нужны главным образом для заграничных поездок. В настоящее время частные лица, которые осуществляют поездки за пределы России, предпочитают пользоваться альтернативными способами хранения денег. И, несмотря на определенные преимущества дорожных чеков, физические лица предпочитают вывозить наличные деньги или пользоваться банковскими пластиковыми картами. Тем не менее, банки не отказываются от проведения операций по обслуживанию дорожных чеков. Подавляющее большинство операций с дорожными чеками в российских банках представляют собой оплату за наличные деньги чеков, принадлежащих иностранным туристам.

География распространенности дорожных чеков

По надежности и солидности выпускающих их компаний чеки «Tomas Cook/Master Card» и «American Express» мало чем отличаются друг от друга. Основное различие между ними -- это регионы использования. Чеки «American Express» более распространены в Соединенных Штатах, где часто заменяют наличные деньги. Чеки «Thomas Cook» более предпочтительны в Европе.

Таблица. Где можно расплачиваться дорожными чеками?

Заключение

Рассмотрев тему «Операции по продаже и оплате дорожных чеков» в данной работе, можем выделить преимущества использования дорожных чеков.

Во-первых - к онфиденциальность:

Подписанный чек может использовать только подписавший его человек, а в случае потери или кражи чеки могут быть восстановлены, как правило, в течение 24 часов после обращения.

Во-вторых - к омфорт:

Дорожные чеки не имеют срока действия.

Дорожные чеки можно обменивать на наличные деньги в банках или офисах компании-эмитента чеков.

Дорожные чеки принимаются к оплате в отелях, магазинах, службах сервиса, авиакомпаниях и т. д. большинства стран мира (если валюта чека совпадает с национальной валютой страны). Рассчитаться с помощью чеков можно там, где есть вывеска "Travellers Cheques".

В отличие от пластиковых карт дорожные чеки не требуют оформления страховых депозитов в банке и процедура их покупки занимает минимум времени.

В-третьих - н адежность:

Чеки имеют несколько степеней защиты:

Специальная бумага;

Рельефная печать некоторых элементов чека;

Водяные знаки;

Специальные чернила для фонового рисунка, которые стираются при попытке уничтожить (например, стереть или подчистить) подпись владельца;

Флюоресцирующие элементы.

Подлинность чеков проверяется сличением двух подписей - одной, которую ставит владелец в момент покупки, и второй, которая ставится в момент предъявления в присутствии кассира, принимающего чек.

В случае утраты чеков - потери или кражи, повреждения или уничтожения - Вы гарантированно сможете получить возмещение утраченной суммы в валюте или дорожных чеках, обратившись в отделение компании-эмитента, выпустившей чек. Чеки можно восстановить даже спустя год, как по сохраненным номерам, так и по Вашим данным в банке, оставленным при покупке чеков. Служба возмещения работает круглосуточно по всему миру. Именно это делает чеки надежнее в хранении, чем наличные денежные средства или банковские карты, и именно поэтому их все чаще используют как средство хранения сбережений. О надежности чеков свидетельствует, например, тот факт, что все чеки «American Express», выпущенные начиная с 1891 года, принимаются к оплате и сегодня.

Список литературы

1.А.У. Солтаханов, М.Н. Романчук «Валютные операции банков», Москва, 2009г.;

2.Банковское дело в России том 6: Внешнеэкономическая деятельность, Издательство АОЗТ "ВЕЧЕ", 1994г;

3.Решетникова Л.К., Лисейкина О.В., Операции с наличной валютой и чеками, Издательство Феникс, 2006г.;

4.Домнин В. В., Пряжникова Л. М., Дородные чеки, Издательство: "Интеркрим-пресс", 2007г.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

История возникновения и развития дорожных чеков, нормативно-правовые основы регулирования операций. Анализ состояния и организации операций с дорожными чеками: проблемы и перспективы. Особенности ввоза и вывоза валюты, дорожных чеков, ценных бумаг.

курсовая работа , добавлен 01.05.2012


Направления деятельности компании American Express. Чеки American Express как платежный инструмент для путешественников и бизнесменов. Обеспечение приема чеков по всему миру, заключение договоров с крупнейшими банками. Дизайн чеков, защита от подделки.

реферат , добавлен 25.05.2010


Характеристика порядка и условий использования чеков в платежном обороте. Анализ требований к расчетам чеками, действующих в Российской Федерации. Исследование особенностей денежных, именных, ордерных и предъявительских чеков. Договор о расчетах чеками.

презентация , добавлен 25.02.2016


Понятие "безналичный расчет" и расчеты чеками. Действующие формы безналичных расчетов. Чековая форма расчетов, виды операций банка с расчетными чеками, порядок их оформления. Специфика практики использования российских чеков в платежном обороте России.

курсовая работа , добавлен 15.10.2009


Сущностная характеристика расчетных чеков. Понятие и виды чеков. Особенности чековых операций. Потенциал развития чековых расчетов. Организация документооборота при проведении чековых расчетов на примере Сберегательного Банка Российской Федерации.

курсовая работа , добавлен 12.06.2014


Правовая сущность и понятие чека, чекового обращения. Выявление специфики расчета чеками в России. Освещение проблем и перспектив развития чекового обращения в государстве. Осуществление безналичных расчетов чеками, выпускаемыми кредитными организациями.

реферат , добавлен 23.09.2014


Понятие банковских чеков, их разновидности и обязательные реквизиты. Сравнительная характеристика депозитных и сберегательных сертификатов, сроки их обращения и порядок эмиссии. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг, их роль и функции.

контрольная работа , добавлен 11.10.2013


Знакомство с эволюцией развития денег. Рассмотрение специфических особенностей векселя: обращаемость, бесспорность. Характеристика форм чеков. Анализ электронной системы перевода денежных средств. Знакомство со структурой рынка ссудных капиталов.

презентация , добавлен 10.06.2014


Определение ценных бумаг как документов, удостоверяющих имущественные права. Особенности деятельности банков как эмитентов акций, чеков, депозитных и сберегательных сертификатов. Специфика выпуска и государственного регулирования рынка ценных бумаг.

контрольная работа , добавлен 12.07.2011


Достоинства расчетов платежными поручениями. Срочные, досрочные и отсроченные платежи поручениями. Расчеты по аккредитиву и по инкассо. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте. Простые и переводные векселя, обязательные реквизиты.

Последние статьи и интервью

Здоровая десятка: лучшие санатории Европы

Есть только два типа людей: те, кто в отпуске испытывает свое здоровье на прочность, и те, кто его холит и лелеет. Если вы относитесь ко вторым, этот материал для вас. Мы расскажем, где находятся лучшие санатории Европы, что они лечат и как до них добраться.

Исколесить Францию на велосипеде? Легко!

Если вы давно мечтали сделать что-нибудь эдакое и удивить даже самого заядлого друга-путешественника, то эта статья для вас. Рассказываем, как преодолеть сотни живописнейших километров Франции на велосипеде и превратить это путешествие в самое яркое приключение в жизни!

Руины как искусство: развалины России

Когда-то здесь кипела жизнь, сегодня - торжествует небытие. И от того криптоватая эстетика этих мест становится только милее. Руины Колизея и Мачу-Пикчу привлекают туристов со всего мира, но в нашей стране тоже много очень красивых и очень заброшенных мест, о которых мало кто знает. У них своя мрачная, но пронзительная красота. Русские развалины - в нашем обзоре.

Карловы Вары: как добраться самостоятельно и что посмотреть

«Город здоровья» - Карловы Вары - знаменит тринадцатью минеральными источниками. Не все знают, что есть еще и четырнадцатый - так в шутку называют не менее прославленный местный ликер «Бехеровка». Что еще можно посмотреть в Карловых Варах, и как добраться туда самостоятельно?

Вперед и с песней: осваиваем концертный туризм

Что делать, если любимая группа никак не едет выступать в Россию, а вам хочется послушать ее вживую? Ехать за ней в другую страну! Концертный туризм широко распространен в Европе, особенно среди молодых людей. Тысячи меломанов пакуют чемоданы и отправляются в Париж не ради улыбки Джоконды, а чтобы поглазеть, как их любимые музыканты прыгают по сцене с гитарами. Рассказываем, как отследить интересное событие, куда лучше ехать на концерт и что делать в день мероприятия.

Что такое международный студенческий билет ISIC и как он помогает в путешествиях

Жажда приключений и отсутствие денег – две крайности, которые живут в каждом студенте. К счастью, это трагическое противостояние уже давно можно разрешить. Международный студенческий билет ISIC не дарит деньги, как лото, и не ищет доступные путешествия, как турфирма. Но он дает бесчисленное количество скидок почти в любой точке мира. Ответим на главные вопросы об ISIC.

Банк осуществляет продажу дорожных чеков за свободно конвертируемую и национальную валюты. При выполнении операций по продаже дорожных чеков банк удерживает комиссионный сбор согласно тарифам банка.

Дорожные чеки могут быть проданы физическим и юридическим лицам. Физические лица оплачивают стоимость чека в кассе банка путем наличного расчета. Юридические лица могут произвести уплату как путем наличного, так и безналичного расчета.

Сделку по продаже дорожных чеков осуществляют: работник, уполномоченный на осуществление данной операции, и кассир.

Обязанности операционного работника:

Продажа чеков осуществляется на основании заявления клиента, которая одновременно выступает информационным оговоркой, а затем используется для дальнейшей отчетности. Операционный работник следит за правильным заполнением заявления. Оформляет квитанцию о продаже дорожных чеков. Напоминает клиенту правила и условия покупки дорожных чеков, а также информирует о его действиях в случае потери чеков.

Внутренним путем передает оформленные документы в кассу банка вместе с паспортом клиента.

Обязанности кассира.

Кассир закрепляет дорожные чеки в обложке и после получения оплаты от клиента выполняет следующее: просит клиента расписаться на каждом чеке чернилами или шариковой ручкой в месте, помеченном «Подпись клиента» («Signature of holder»), в левом нижнем углу чека. Клиентов следует предупредить, что подписывать чек вторично нужно только в присутствии кассира, принимающего чек.

Передает клиенту желтую копию квитанции, разрешение на вывоз валюты, паспорт.

Оригинал квитанции и копию синего цвета в конце операционного дня кассир передает в управление или департамент иностранной валюты банка лицу, отвечающему за работу с дорожными чеками. Копия зеленого цвета остается в кассового работника для дальнейшей отчетности.

Советует клиенту сохранять свою копию в надежном месте отдельно от чеков. Просит клиента расписаться в заявлении-аpplication о получении разрешения на вывоз валюты и проданы дорожные чеки в графе «получил».

На дорожных чеках, поврежденных в процессе оформления продажи, кассир ставит штамп или пишет от руки «cancelled» (аннулированы) поперек места для контрольных подписей. Оформляет новые чеки и заполняет новую квитанцию о продаже, а первоначальную квитанцию ликвидирует, о чем информирует ответственное лицо. Аннулированные чеки должны быть возвращены эмитенту. Контрольные материалы по дорожным чекам кассир хранит в отдельном досье.

Контроль за поступлением средств на счет банка для расчетов по дорожным чекам в банке чаще осуществляет управление бухгалтерского учета и отчетности. При этом ответственный работник управления делает отметку о зачислении соответствующей суммы на счет банка в заявлении-application в графе «сальдо счета позволяет», заверяет ее своей подписью и личным штампом. Дальнейшая процедура продажи дорожных чеков такая же, как и при наличной форме оплаты. Кассовый работник выдает чеки из кассы банка только на основании заявления клиента, в которой стоит отметка управления.

На основе полученных квитанций от кассового работника рабочий управления иностранной валюты заполняет реестр резидентов, которые приобрели дорожные чеки, и оформляет расчетное авизо. Оригинал квитанции отправляется в компанию-эмитент, а копия синего цвета остается в досье банка.

При потере дорожных чеков владелец, желающий получить его стоимость, должен как можно связаться с соответствующей службой компенсации соответствующей компании или обратиться в банк. Компенсация стоимости утраченных дорожных чеков иностранных банков производится соответствующими банками-эмитентами в установленном ими порядке. По просьбе клиента банк направляет банку-эмитенту информацию о потере чека.

Дорожные чеки могут быть проданы через филиалы банка. Для этого филиал передает в главную контору банка (по факсу или телексу) заявление о сумме и номинал чеков, которые он желает приобрести, а также дебетовое авизо на списание этой суммы с его субкореспондентского счета.

Нормативные и другие контрольные материалы относительно осуществления операций с дорожными чеками иностранных банков (образцы дорожных чеков, правила осуществления операций с ними и другие справочные материалы) хранятся в отдельном досье банка.

Операции по продаже и покупке дорожных чеков иностранных банков могут производиться только при наличии у банка или его филиалах уполномоченных на осуществление данных операций соответствующих нормативных и контрольных материалов. Нормативные, контрольные и справочные материалы по дорожным чекам хранятся в специальных папках по странам или банках-эмитентах течение трех лет.

Филиалы банка осуществляют операции по купле-продаже дорожных чеков при наличии разрешения главной конторы банка.

Дорожный чек (traveler’s cheque) — платежный документ, обязательство эмитента (банка, финансового института, туристической фирмы) выплатить владельцу чека сумму, указанную на чеке. Наиболее известные эмитенты — American Express и Travelex.

Дорожные чеки — это безопасный способ хранить и перевозить деньги, особенно для крупных покупок (например, машины); рассчитываются в магазинах, торговых центрах, отелях, кафе, ресторанах. Срока действия нет, поэтому некоторые используют чеки как средство вложения денег.

Позиционируются как деньги, которые нереально потерять. При краже, повреждении, утрате чека его можно восстановить в любом государстве, что очень удобно для путешественников. Международный центр возмещения работает круглосуточно и бесплатно.

Как купить и где принимают дорожные чеки

Приобрести дорожные чеки можно в банках и иных организациях, сотрудничающих с эмитентами. Покупатель сразу расписывается на лицевой стороне чека. Чтобы расплатиться чеком, при кассире надо снова расписаться на чеке (чуть ниже предыдущей подписи). Два варианта должны быть идентичными или максимально похожими. Принимающая чек сторона вправе затребовать от предъявителя чека паспорт.

За обмен чеков на местную валюту предусмотрена комиссия до 5%. Но этого сбора может и не быть. Например, представители American Express утверждают, что у их компании есть порядка 100 000 точек, где чеки обналичивают без комиссии.

Дорожные чеки American Express

Наиболее популярные дорожные чеки представляет финансовая компания American Express, основанная в 1850 году как фирма, занимающаяся скоростной почтой. Сейчас она выпускает кредитные и платежные карточки, дорожные чеки. Отделения работают в 145 странах. Удобный сервис http://www.aetclocator.com позволяет на карте увидеть точки, где продают и обналичивают чеки (поддерживается русский язык).

Ежегодно в мире обналичивается свыше 300 млн чеков этой компании. Чистая прибыль в 2008 году — 2,63 млрд . В том же году лидером в мире по реализации чеков стал Сбербанк России (объем продаж — более 1 млрд долларов). В 2015 году прибыль составила 5,163 млрд долларов (на 12% меньше, чем в 2014-м).

Чеки American Express продаются в евро, долларах США, швейцарских франках, японских иенах, саудовских риалах и многих других валютах. Для каждой предусмотрено несколько номиналов (обычно — 3-4). До 1986 года компания выпускала чеки в экю — валюте Европейского экономического сообщества. И эти платежные документы до сих пор действительны, но сдать их на можно только в American Express.

Компания блокирует серийные номера чеков, которые заявлены владельцем как утерянные или украденные — тогда другой человек точно не сможет их использовать.

Помимо этого, у чеков American Express есть несколько степеней защиты, как у обычных денег:

• бледно-голубой фон (микролинии, нанесенные особой краской);
• голограмма (портрет Центуриона, номинал, валюта и логотип компании)
• водной знак (Центурион);
• защитная металлическая полоса;
• изображение Центуриона, выполненное тонкими линиями.

Чеки American Express хранятся неограниченно долго, их разрешается передавать по наследству.

Дорожные чеки в Беларуси

В нашей стране чеки American Express были представлены номиналами 50, 100 и 500 долларов США; 50, 100, 200 и 500 евро.

В 2010 году чеки продавали , «Белагропромбанк», снимая комиссию 0,5-0,7% за покупку чека в долларах или (последние 3 банка брали минимум 5 долларов США).

С 1 августа 2013 года American Express не реализует дорожные чеки на территории СНГ. Можно было купить чеки из страх запасов, до 30 ноября 2013 года обналичить приобретенные ранее чеки. Сейчас купить дорожные чеки этой компании в республике невозможно.

Прежде в Беларуси и России все равно нельзя было оплачивать дорожными чеками товары и услуги, поскольку номинированы в иностранной валюте.

Дорожные чеки American Express - удобный и надежный способ хранения наличных денежных средств в иностранной валюте. Обладая одновременно качествами наличных денег (покупательной способностью и номиналом), они имеют все преимущества финансовых расписок (их можно будет восстановить в случае утраты, а также завещать). Сохранность денежных средств, вложенных при покупке в дорожные чеки, гарантируется крупнейшей международной корпорацией, история существования которой насчитывает уже 164 года.

Дорожный чек: понятие и основные функции

Объяснить, что такое дорожные чеки, несложно - это платежный документ, который является денежным обязательством, выданным компанией-эмитентом, выплатить сумму (номинал чека) владельцу, чей образец подписи представлен на чеке. По сути, они представляют собой полноценную замену наличным денежным средствам.

Воспользоваться чеком можно, как просто обналичив его, так и расплатившись ним за приобретенные товары или оказанные услуги. Для этого необходимо в присутствии операциониста или кассира поставить личную подпись на чеке (в нижней его части) второй раз.

Сохранность денежных средств, вложенных при покупке в дорожные чеки, гарантируется эмитентами, в качестве которых выступают туристические компании, коммерческие банки, а также крупнейшие международные корпорации, в частности Travelex и American Express.

Немного истории…

Сейчас компания American Express, помимо дорожных чеков, выпускает платежные карты, револьверные кредитные карты, а также является одним из крупнейших туристических агентств мира.

Компания была организована в 1850 году Уильямом Фарго, Генри Уэллсом и Джоном Баттерфилдом с целью оказания услуги транспортировки наличных денег по стране. Бизнес быстро развивался, и уже к 1882 году компания успешно конкурировала в сфере денежных переводов с почтамтом США.

К 1890 году денежные переводы начали покорять европейский континент, где подобная услуга еще не оказывалась. Уильям Фарго, отправившийся в Европу, чтобы наладить дело, вернулся назад в ярости. Хоть он и являлся президентом крупной компании, ему не удавалось обменять свои традиционные аккредитивы на наличные деньги нигде, кроме крупных городов.

Решение проблемы предложил Флемминг Берри, придумавший в 1891 году абсолютно новый финансовый продукт для компании American Express - дорожные чеки.

Новое платежное средство быстро набирало популярность: если в 1891 году удалось реализовать чеки на 1920 долларов, то в 1909 году компания осуществила продажи на 23 млн долларов.

Для определения подлинности чеков был разработан простой и эффективный метод: подпись на чеке проставлялась 2 раза: на верхней строчке - в момент покупки, и на нижней - при предъявлении его к учету. Совпадение подписей удостоверяло личность владельца и гарантировало оплату чека.

Валюта и номинал

Первые чеки были выпущены номиналом в 10, 20, 50 и США. К 1955 году American Express начинает выпуск чеков в канадских долларах и английских фунтах стерлингов.

В 1970-е годы компания уже эмитирует чеки в швейцарских и французских франках, и немецких марках. С 1999 года начался выпуск дорожных чеков в Евро номиналом 50€, 100€, 500€, 1000€.

На сегодняшний день самыми распространенными являются чеки, номинированные в английских фунтах стерлингов, австралийских, канадских, сингапурских долларах, Номинал чеков в американских долларах - 20$, 50$, 100$, 1000$.

Преимущества использования

Главное достоинство дорожных чеков - их безопасность. При правильном пользовании ними сохранность ваших денег полностью гарантирована. Поскольку чеки являются именными, никто, кроме вас, не сможет воспользоваться потерянным или украденным чеком.

Ни один чек не будет обналичен в отсутствие его владельца или без предъявления документа, удостоверяющего его личность. Собственник чека сможет восстановить его при повреждении, потере или краже абсолютно бесплатно в течение одних суток.

Другое важное преимущество - выгодность. Дорожные чеки в большинстве стран продаются по более выгодному курсу, чем наличная инвалюта, и с минимальной комиссией. При этом их обратный обмен за рубежом происходит по более высокому курсу, чем конвертация наличных денег. Большим плюсом также является возможность вывоза из страны дорожными чеками любой желаемой суммы денег без ограничений.

Особенно удобен такой способ хранения денежных средств при зарубежных поездках. Дорожные чеки могут быть оплачены в любом банке мира, оказывающем такую услугу, независимо от места их приобретения.

Точки продажи

Ответ на вопрос: «Где купить дорожные чеки?» для жителей большинства стран мира очевиден: они продаются более чем в 100 тысячах пунктах American Express и в большинстве ведущих мировых банков.

Наличие широкой сети пунктов обмена дорожных чеков позволяет свести к минимуму потери времени при обналичивании и восстановлении. В точках Express дорожные чеки продают и покупают без взимания комиссии. Для совершения операций с дорожными чеками необходим паспорт клиента или его водительское удостоверение.

Использование чеков в качестве средства платежа имеет и свои недостатки: после конвертации чеков все равно нужно пользоваться купюрами чужой страны. Помимо этого, на розыск пункта покупки/продажи чеков и на их приобретение необходимо затратить определенное время.

Российские реалии

В России дорожные чеки "Американ Экспресс" появились в 1994 году благодаря Сбербанку. Операции с чеками осуществлялись более чем в 6 тысячах отделений Сбербанка по всей стране. На протяжении последующих 10 лет к осуществлению операций с чеками подключились и другие отечественные банки, что способствовало увеличению популярности чеков у россиян.

При этом официальным платежным средством в нашей стране дорожные чеки не стали. Они использовались в качестве инструмента накопления и сбережения инвалюты, а также для зарубежных поездок. Сбербанк России в 2008 году стал бесспорным мировым лидером по продаже чеков American Express, реализовав их на общую сумму в 1 млрд долларов США. Именно в период финансового кризиса россияне стали в массовом порядке приобретать дорожные чеки. Сбербанк России в тот период приобрел большое количество чеков, которые позднее так и не были полностью распроданы.

Постепенно спрос на чеки начал снижаться, и в 2011 году Сбербанк запустил новый, совместный с компанией American Express проект эмиссии премиальных и суперпремиальных карт.

Сворачивание операций с чеками

Оправившись после кризиса 2008 года, многие отечественные банки также стали ускоренными темпами эмитировать пластиковые карты и обзаводиться собственными процессинговыми центрами. Рост популярности безналичных платежей и развитие сети приема пластиковых карт окончательно подорвали популярность дорожных чеков. Одним из первых в России отказался от операций с чеками банк «ВТБ». Это произошло в феврале 2012 года, после смены части руководства кредитной организации.

Следом за ним такое же решение принял и Сбербанк России. С марта 2013 года ним были полностью прекращены операции по покупке, продаже, выдаче возмещения и оформления наследства на дорожные чеки. Сбербанк мотивировал свои действия необходимостью оптимизации розничной продуктовой линейки и снижения затрат на кассовое обслуживание физических лиц. Специалисты Сбербанка также отметили, что сотрудничество с компанией American Express по карточным продуктам будет продолжено.

Вслед за Сбербанком о решении прекратить все операции с дорожными чеками с мая 2013 года объявил «Райффайзен-Банк».

Прекращение продаж

Лишившись большей части точек продаж в России, компания American Express с 1 августа 2013 года была вынуждена прекратить продажу дорожных чеков. Официальная позиция компании сводилась к тому, что в результате глубокого и всестороннего анализа ее специалисты пришли к выводу о существенном снижении спроса на эту услугу со стороны россиян. Дальнейшая продажа дорожных чеков в РФ признана нерентабельной.

Все ранее проданные чеки будут иметь неограниченный срок действия. Обналичить их по-прежнему можно будет через уполномоченные банки, а также в пунктах обмена дорожных чеков по всему миру.

Из крупных российских банков только «Связь-Банк» декларирует, что он принимает к оплате дорожные чеки. Купить их сегодня нельзя. Обналичить чеки, номинированные в долларах и в евро, можно, обратившись в головной офис или региональные филиалы банка и заплатив комиссию в размере 2,5% от номинала.

Назад в будущее

Несколько лет назад многие экономисты считали, что дорожные чеки полностью изжили себя, уступив место пластиковым картам. Сегодня этот тезис представляется не столь очевидным. Участившиеся случаи кибермошенничества, а также последние события по блокированию платежными системами операций по картам нескольких российских банков, ярко продемонстрировали все отрицательные стороны этого платежного инструмента.

Держатели пластиковых карт пострадавших банков, находящиеся за рубежом, не имели возможности воспользоваться своими деньгами. Многие из них в этот момент позавидовали владельцам дорожных чеков, которые, по определению, не могли оказаться в подобной ситуации.

Дорожные чеки не утратили своей популярности и в эпоху глобального распространения безналичных платежей. Спустя полтора века после своего появления они продолжают оставаться удобным и надежным средством в наличных расчетах.