Аижк перекредитование. Условия рефинансирования от аижк

АИЖК участвует в государственной программе доступного жилья — “Жилье для российской семьи”. Тем, кто вошел в программу в 2017 году, АИЖК предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотеки. С января 2017-го процентные ставки рефинансирования ипотеки АИЖК снизило на 0,5-2%.

Минимальная ставка после рефинансирования составляет 9% в год . Однако только тем, чье жилье стоит от 40 миллионов рублей, либо первоначальный взнос (ПВ) в ипотеку превысил 50% от стоимости квартиры. Если ПВ в диапазоне от 30 до 50%, то ставка увеличится до 9,25%. Но чаще всего ПВ равен 20-30% от общей стоимости жилья, и ставка составляет 9,5%.

Примите во внимание, что АИЖК часто вводит т.н. допы — дополнительные условия, без выполнения которых ставка увеличивается. Например:

• Заемщик не имеет личного страхования (+0,7%);
• Заработок подтвержден справкой по форме кредитора (+0,5%);
• Предоставлен только паспорт и 1 документ на выбор (+0,5%).

Чтобы избежать надбавок , необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию о доходах.

Примечание:

В региональных отделениях процентная ставка может отличаться от основной. Если вы собрались рефинансировать ипотеку через АИЖК в Тюмени, Перми или Омске, зайдите на местные сайты АИЖК. К примеру, в Тюменском агентстве действует спецпредложение на ипотеку со ставкой от 7,25%.

Калькулятор по рефинансированию ипотеки на официальном сайте АИЖК

Требования к получателю кредита

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы;
• Отсутствие убытков в течение двух лет для ИП;
• Созаемщиками могут стать до четырех человек.

Требования к предыдущему кредиту

• Платежи производились на протяжении 6 и более месяцев;
• Отсутствие задолженности из-за просрочки;
• Отсутствие просрочек более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации кредита.

Условия рефинансирования

• Длительность нового кредита от 3 до 30 лет;
• До 80% от стоимости жилья;
• Размер кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга: 300,000 — 20,000,000 рублей;
• Размер кредита для других регионов: 300,000 — 10,000,000 рублей.
• Обязательная страховка залогового имущества.

Перечень документов

Можно ли в АИЖК рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Да, в агентстве рефинансируют ипотеку любого банка, сотрудничающего с АИЖК. Список всех партнеров размещен на официальном сайте АИЖК — дом.рф. Однако перекредитование имеет смысл только при снижении ставки более чем на 1,5%. Вам потребуется заново оформлять документы, провести оценку и страхование недвижимости — на это уйдет много денег и около месяца личного времени.

Еще один важный нюанс: в АИЖК можно рефинансировать ипотеку только от сторонних банков. Если вы брали ипотеку в самом агентстве до снижения процентных ставок в 2017 году, обновить ставку не получится. Придется рефинансировать кредит в других банках.

Кредит на покупку жилья или его строительство является длительным финансовым обязательством заемщика перед банком. В современных нестабильных условиях экономики существует риск возникновения просрочек или отсутствие возможности погашения ипотеки. В этом случае можно воспользоваться госпрограммой АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Она позволяет провести рефинансирование уже имеющегося обязательства.

Основной смысл рефинансирование ипотеки АИЖК

Рефинансирование – это получение нового кредита путем подписания соглашения с другим банком. Кредитор погашает вашу первоначальную задолженность. Выплаты производятся по новому договору, но на более выгодных условиях. Основным преимуществом программы – переоформление кредита под сниженную процентную ставку. В результате размер платежей становится ниже.

В рамках программы рефинансирование ипотечного кредита АИЖК покупает право требования долга у кредитной организации через размещения ценных бумаг на Фондовом рынке. Посредством выпуска ценных бумаг, компании удается привлечь финансовые ресурсы предпринимателей и организаций. В результате каждая сторона сделки получает свою прибыль.

Схема деятельности АИЖК

К неоспоримым преимуществам ипотеки в АИЖК относится:

• поддержание ликвидности действующих банков;
• уменьшение рисков для банков и их клиентов, оформивших ипотеку;
• сниженная процентная ставка, размер который определяется от остатка долга и периода кредитования;
• заемщик вправе не оформлять страхование жизни;
• действует система скидок и льгот.

Право воспользоваться программой возникает при соблюдении следующих условий:

• договор ипотеки действует более 12 месяцев с оплатой всех платежей по процентам и основному долгу;
• отсутствие действующей просроченной задолженности;
• за последние полгода не было ни одной просрочки свыше 30-ти дней;
• отсутствие просрочки свыше 60-ти дней за последние три года.
• отсутствие задолженности по оплате страхования залога;
• кредит не был реструктуризирован.

Провести рефинансирование можно, если ипотека изначально была оформлена в банке партнере АИЖК, среди которых Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и пр. Полный список банков, оформляющих ипотеку по стандартам Агентства, размещен на официальном сайте АИЖК.

Важно! Правом на перекредитование всегда могут воспользоваться многодетные семьи, а также лица, живущие в домах под снос.

Виды кредитования АИЖК

Агентством разработаны основные программы для рефинансирования, в которых максимально учтены основные потребности и статус клиентов:

1. Кредит «Новостройка». Условия подходят для приобретения жилплощади на первичном рынке. Минимальная ставка в 7,9% достигается через возможность получения налогового вычета, применения социальных и жилищных субсидий в рамках госпрограмм.
2. Ипотека «Материнский капитал». Выдается владельцам материнского капитала для покупки готового жилья. Условия допускают увеличение суммы займа на размер материнского капитала, что даст возможность приобрести более комфортабельную квартиру.
3. Стандартная программа. Предоставляет возможность купить квартиру или частный дом. Имущество может быть выбрано среди новостроек или на вторичном рынке. В расчете ипотеки учитываются доходы привлекаемых созаемщиков. Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.
4. «Военная ипотека» создана специально для военнослужащих, которые стали участниками ипотечной накопительной системы. По условиям программы можно получить в кредит до 2 млн рублей независимо от размера доходов заемщика.
5. Ипотека «Малоэтажное жилье». Предлагает льготное кредитование при покупке или возведении домов и квартир на территориях, предназначенных для постройки малоэтажных строений.
6. Кредит «Переменная ставка». Допускается покупка жилплощади в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке полностью зависит от ставки рефинансирования Центробанка. Ставка не зафиксирована в договоре. Каждый квартал происходит ее изменение. Это не очень удобно при нестабильной экономической ситуации в стране.
7. Программа «Залоговое жилье». Возможность купить квартиру или дом, принадлежащие АИЖК. При этом процент будет снижен на ¾ части от действующей ставки ЦБ РФ.

Данные РБК: программы рефинансирования ипотеки в крупнейших банков в 2016

Сейчас Агентство предлагает своим клиентам 2 вида услуг: первоначальное оформление ипотеки и рефинансирование уже имеющегося долга. До марта 2017 года также действовала программа помощи заемщикам в виде реструктуризации ипотеки АИЖК. Клиент мог снизить размер платежей и получить отсрочку на несколько месяцев. Необходимо было обратиться в свой банк и написать заявление на реструктуризацию ипотечных кредитов АИЖК. Закрытие программы связано с исчерпание выделенных финансовых ресурсов.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить перекредитование АИЖК, необходимо соответствовать ряду требований и собрать пакет документов. Стать участником программы могут граждане в возрасте от 21 года. На момент выплаты ипотеки возраст не должен превысить 65 лет. Обязательно наличие подтвержденного дохода от 6 месяцев. Стоит выделить дополнительные основные условия:

• кредит выдается на срок до 30 лет. Минимальный срок кредитования – 3 года;
• заемщики должны иметь гражданство России;
• на дату подписания соглашения гражданин должен иметь прописку в РФ;
• обеспечением погашения долга выступает объект недвижимости, который находится в залоге у кредитора;
• страхование жилплощади от гибели и повреждения.

Для проведения рефинансирования необходимо собрать документы. Требуя определенные документы Агентство стремиться предвидеть возможность неисполнения обязательств со стороны заемщика. Основными документами являются:

• заявление на рефинансирование;
• паспорт;
• сведения о доходах;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• военный билет для мужчин до 27 лет.

К стандартному списку документов, требуемых по любому займа, дополнительно прилагаются: текущий кредитный договор, график выплат, справка о размере остатка долга, действующий полис страхования залогового имущества. Предпринимателям необходимо предоставить декларации за 2 года, в которых отражен доход.

Процентные ставки и сумма долга

Ставка по кредиту - это основной критерий для оформления перекредитования. От ее размера зависит, стоит ли вообще менять кредитную организацию. Ставки в АИЖК делятся на 3 уровня и зависят от размера действующего кредита:

• 11,5% доступно если сума долга не превышает половины стоимости жилого помещения;
• когда долг варьируется от 51 до 70%, ставка вырастает на 11,75%;
• долг 71-80% от стоимости имущества – ставка 12%.

Помимо действующих ставок, в 2017 году компания ввела возможность перекредитовать под 10.5%. Применение подобной льготы рассматривается в отношении конкретного заемщика и состояния действующей ипотеки.

При отсутствии договора страхования жизни процент по ипотеки вырастает на 0,7% во всех указанных случаях.

Сумма долга по программе не должна превышать 80% от цены квартиры или дома. При этом минимальный порог установлен в размере 300 000 рублей. Рефинансирование можно провести как на оставшуюся часть долга, так и увеличить размер кредита. Увеличение стало доступно с 2017 года. Сегодня максимальная сумма установлена в следующих пределах:

• 20 млн рублей для жителей Московской области и Санкт-Петербурга;
• 10 млн рублей для всех остальных регионов страны.

Если максимальной суммы недостаточно, чтобы погасить действующий заем, рефинансирование становится возможным при внесении недостающей суммы клиентом. До принятия решения заемщик должен подтвердить наличие финансовых средств для погашения этой разницы. Дополнительно предъявляемые требования:

• кредитором действующего займа может являться банк, ипотечный агент либо само Агентство;
• возможность изменения состава заемщиков;
• замена залогодателя возможна при изменении собственника ипотечного имущества в силу требований закона или условий программы АИЖК;
• на дату подписания нового договора у предыдущего кредитора отсутствуют основания требовать полного погашения кредита;
• обязательно наличие выписки о праве собственности, если объект оформлялся по долевому строительству не в рамках закона 214-ФЗ.

Важно! Новый кредит выдается исключительно при положительном результате андеррайтинга по заемщику и имуществу.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Программа «Перекредитование» - это:

• 
  

  Процентная ставка 9,9% при первоначальном взносе от 50% и более от стоимости приобретаемой квартиры;
  10,25% — при первоначальном взносе от 20 до 49% включительно; 11% - при первоначальном взносе от 15 до 19%

• 
  

  Агентство создано Правительством Республики Татарстан и реализует ипотечные программы по федеральным стандартам ДОМ.РФ.

• 
  

  Сумма кредита может составлять до 100% от суммы задолженности по действующему кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры

Цель кредита




Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит (заем)) заемщику кредитором (займодавцем) (предшествующий кредитор) на следующие цели:

1. Приобретение квартиры по договору купли-продажи.
2. Приобретение квартиры на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве)

Требования к заёмщикам




1. Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока кредитования
2. Состав заемщиков по предшествующему кредиту может изменяться.
3. Требования к предшествующему кредиту:
3.1. По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 12 (двенадцать) процентных периодов.
3.2. По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:
- текущая просроченная задолженность;
- просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев;
- просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года.
3.3. Отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования

Стаж работы:
Работники по найму - не менее 6 полных календарных месяцев на последнем месте работы.
Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.

Срок кредитования




От 3 до 30 лет.

Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита (займа) должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких заемщиков срок кредита (займа) рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.

Сумма кредита

от 500 000 рублей до 10 млн рублей

Страхование




Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости).
По желанию заемщика может быть произведено: личное страхование, страхование титула.
Процентные ставки по ипотечному кредиту на покупку квартиры повышаются на 0,7% при отсутствии личного страхования заемщика.

• Основные аспекты рефинансирования ипотеки

  
  

  Рефинансирование ипотеки, или перекредитование - По сути, это та же процедура получения кредита в новых условиях по выгодным процентным ставкам, поэтому потребуется собрать пакет документов, заказать оценку недвижимости, застраховать имущество, где выгодоприобретателем будет указан новый Кредитор, оплатить гос. пошлину за регистрацию договора об ипотеке. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и предоставления нового.

  Перекредитование ипотеки зачастую обусловлено желанием заемщика:

  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту кредитования;
  • продлить срок выплат с целью уменьшения размеров ежемесячных платежей;
  • перейти на другие, более выгодные условия кредитования
  Если внимательно изучить условия альтернативного банка-кредитора, получить консультацию грамотных специалистов, то рефинансирование будет выгодным, однако следует взвесить все «за» и «против».

  Помимо данных, которые были запрошены банком при оформлении первоначального кредита, новый банк-кредитор запросит еще и сведения об имеющейся кредитной истории. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и открытия нового.
  Список документов, которые потребуются для проведения процедуры, отличается у различных банков. Очень важно при выборе финансового учреждения для перекредитования выяснить, потребует ли он согласие действующего банка, ведь далеко не все идут на то, чтобы отдавать своих клиентов конкурентам. Обычно запрашивают:

  • копию текущего кредитного договора;
  • график платежей;
  • договор залога и прилагаемый к нему акт согласования стоимости залогового имущества;
  • справку об актуальном состоянии задолженности согласно графику выплат.
  Когда требуемые документы получены новым займодателем, проводится перечисление средств для покрытия текущего долга. Заемщик получает справку о том, что задолженность отсутствует и предоставляет ее актуальному кредитору, после чего кредитуемая собственность переходит в залог к этому займодателю.

  В основе перекредитования лежит конкурентная борьба между финансовыми структурами, которые завлекают клиентов к себе, предлагая более привлекательные условия. А это означает, что рефинансирование ипотеки может стать весьма выгодным и для вас. Выясняйте все детали кредитных предложений, сравнивайте, считайте – и принимайте оптимальное решение.

Кредиты нередко становятся чем-то обременяющим жизнь многих людей и требующим достаточно большую часть заработной платы. В подобных ситуациях, когда выплачивать ипотечный либо любой другой кредит становится проблематично, стоит обратиться в АИЖК с целью рефинансирования ипотеки. Данную услугу также можно назвать перекредитованием, ведь её суть заключается во взятии нового кредита с целью погашения предыдущего. Это может помочь во многих ситуациях, например, при выплате крайне невыгодной ипотеки или при желании снизить ежемесячные платежи за счёт повышения срока ипотечного кредита.

Для начала следует понять, что же такое АИЖК. На самом деле, под данной аббревиатурой кроется агентство, занимающееся ипотечным жилищным кредитованием и являющееся государственной организацией. Именно в АИЖК вам предложат наилучшие условия по ипотечному кредиту, если в вашей ситуации это возможно. Давайте рассмотрим, что необходимо сделать для получения рефинансирования.

Проведение рефинансирования

Сначала заёмщику требуется подать заявление агенту АИЖК и ждать его одобрения или отказа на протяжении 7 дней. Вот основные критерии, под которые вы должны подходить для получения одобрения:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
• возраст заемщика обязательно должен варьироваться в пределах 18-65 лет;
• заемщик должен быть дееспособным.

Если ваша кандидатура будет одобрена, то вам сообщат об этом и скажут собрать документы, список которых будет приведён немного позже. В первую очередь, речь идёт о документах на ипотечное имущество и выписках, взятых в банке о части долга, которая уже была выплачена. Эти документы тоже будут проверены, и в том случае, если они будут соответствовать необходимым требованиям, вас пригласят для написания специального заявления о рефинансировании ипотечного кредита, но его погашение произойдёт не раньше 8 рабочих дней.

После этого вам потребуется с написанным заявлением обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, но не забудьте и про то, что копию рассматриваемого заявления следует оставить и агенту АИЖК, после чего будет заключён договор о перекредитовании.

Теперь АИЖК переведет недостающую до погашения долга сумму на предназначенный для этого расчётный счёт, а через сутки сам заёмщик обязан будет отправиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с целью снятия обременения с недвижимого имущества. После этого агент АИЖК вместе с заёмщиком подадут заявку в Росреестр с целью регистрации ипотеки в пользу агентства, но перед этим она обязательно должна быть снята с раннего регистрационного учёта.

Агент проведет процедуру, связанную с изменением процентной ставки рассматриваемого ипотечного кредита, будет изменён и график платежей в соответствии с условиями рефинансирования.

Какие потребуются документы?

Необходимо также подробно рассмотреть и список документов, которые могут потребоваться на всех этапах заключения сделки по рефинансированию ипотечного кредита:

• справка, подтверждающая ваши доходы, в том случае, если вы являетесь физическим лицом, и налоговые декларации, освещающие последние два года, если вы — индивидуальный предприниматель;
• российский паспорт, где обязательно должна быть подтверждена постоянная регистрация на территории страны;
• СНИЛС;
• заявление, написанное с целью досрочного погашения ипотечного кредитования, причём оно должно иметь положительную резолюцию от кредитора;
• военный билет (данный документ необходим только в том случае, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет);
• копия трудового договора или же трудовой книжки;
• выписка, которую можно получить в банке, выдавшем вам ипотечный кредит, в ней должно быть отражено, сколько от суммы задолженности ещё не было уплачено;
• какие-либо финансовые документы, подтверждающие факт погашения полной разницы между оставшейся задолженностью заемщика и кредита, выдаваемого АИЖК;
• договор, подтверждающий, что ипотечное имущество было застраховано;
• документы, в которых содержится информация о данных счёта, который используется для погашения долга по ипотечному кредиту.

А вот список документов, которые необходимы для регистрации ипотечного кредита в пользу АИЖК:

• договор об ипотечном кредите;
• заявление, написанное агентом АИЖК и заёмщиком;
• квитанция, подтверждающая уплату госпошлины заемщиком;
• кредитный договор;
• закладная, которая была составлена на АИЖК;
• заключение оценочной комиссии о стоимости недвижимого имущества, на которое и была взята ипотека.

Программа помощи заемщикам — работает ли она в 2019 году?

Нам очень часто задают вопрос о том, работает ли программа помощи заемщикам. На самом деле, данная программа, которая была создана в апреле 2015 года, перестала действовать в конце 2016 года. Теперь уже не принимаются заявки на проведение реструктуризации ипотечных кредитов.