Кредитование работников бюджетной сферы. Социальная программа помощи в приобретении жилья для бюджетников

Не секрет, что работники бюджетных организаций имеют более низкий доход, в отличие от сотрудников коммерческих структур. Приобрести жилье семьям со средним достатком сложно даже по ипотеке, ведь на погашение кредита должно уходить до 40% семейного дохода. Именно поэтому государство разрабатывает федеральные программы в виде социальной ипотеки для работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Социальная ипотека для бюджетников в 2018 году – последние новости

Ипотечное кредитование, предусматривающее низкую процентную ставку и отсутствие первоначального взноса, – это всегда привлекательное предложение, но иногда может быть лишь иллюзией доступности. В связи с этим Центробанк в 2018 году планирует ужесточить требования: обязать кредитные учреждения ограничить предоставление займа лицам, не подтвердившим свою платежеспособность, или увеличить процентную ставку. После изменения прав на получение ипотеки третья часть потенциальных заемщиков Московского региона лишится возможности приобрести собственное жилье.

Несмотря на ужесточение условий ипотечного кредитования, существуют и приятные моменты.

1. В 2018 году планируют осуществить программу В. Путина о снижении процентной ставки на ипотеку, предусматривающую предоставление льгот молодым семьям после рождения 2 и последующих детей начиная с 01.01.18 года.
2. Улучшатся условия кредитования для ямальских семей, которые смогут взять займ по ставке 5,77%, приобретая жилье в новостройках или строящихся домах, если погасят половину стоимости в качестве первоначального взноса.
3. Около 25 млн. руб. заложено в областном бюджете Верхневолжья, что позволит осуществить выплату льгот нуждающимся гражданам.
4. После снижения процентной ставки по Военной ипотеке в Калининградской области жилье в первичном сегменте смогут приобрести еще большее количество военнослужащих.
5. Введение электронной ипотечной закладной с 01.07.18 года способствует переходу ипотечного кредитования на электронный документооборот, что не только снизит ставку по ипотеке, но и сократит срок ее оформления.

Выбирая действующую социальную программу для бюджетников, необходимо внимательно изучить условия кредитования и объект недвижимости. Недобросовестные продавцы предлагают варианты, когда впоследствии разваливаются дома по социальной ипотеке, которые были сооружены из некачественных материалов.

Льготы (преференции) при покупке жилья в ипотеку

Льготы для ипотечников (плательщиков ипотеки, тех кто платит ипотеку) в Московском регионе имею более выгодные условия, чем в других. Это обусловлено дополнительными преференциями со стороны региональных властей. Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит по низкой процентной ставке и небольшому первоначальному взносу, частичную оплату которого производит государство за счет средств федерального и местного бюджета, ресурсов АИЖК и дохода кредитного учреждения.

Кому положена социальная ипотека

Воспользоваться социальной ипотекой может льготная категория граждан на получение жилья, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий:

• работники бюджетных организаций, проживающие на жилплощади, не соответствующей санитарным нормам;
• молодые семьи, нуждающиеся в приобретении собственного жилья, которые проживают в коммунальных или съемных квартирах;
• в случае когда необходимо расширить жилплощадь, если на каждого члена семьи приходится менее 14 кв. метров.

Следует заметить, что льготное ипотечное кредитование предусмотрено только для бюджетников со стажем (не менее 1-3 лет). В противном случае заемщикам придется погашать кредит частично или полностью. Таким образом государство мотивирует граждан Российской Федерации работать в бюджетной сфере.

Очередники по социальной ипотеке в Московской области могут рассчитывать на поддержку государства:

• в продаже жилья по первоначальной стоимости непосредственно у застройщика;
• в предоставлении субсидии, направленной на погашение первоначального взноса или процентов;
• в оформлении ипотеки по конкретной льготной программе.

Поддержку граждан, которые стоят в очереди на жилье, осуществляют в регионах, имеющих собственный жилой фонд. Органы региональной власти самостоятельно регулируют это направление, предоставляя объекты недвижимости, находящиеся в их собственности, нуждающимся лицам.

Неизменным условием предоставления социальной льготы является наличие сертификата на получение субсидии. Обладатель такого документа может получить льготу в размере 35% от стоимости жилья. При наличии 2 детей ее размер увеличивается на 5%. При оформлении помощи от государства учитывают такие факты, как стоимость квадратного метра жилья в регионе проживания и характер профессии.

Согласно ПП от 27.01.09 г. № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» можно только раз в жизни купить квартиру по социальной ипотеке при поддержке государства.

В некоторых регионах Российской Федерации действует программа помощи молодым специалистам. Социальная ипотека для молодых ученых доступна до определенного возраста – 35 лет. Льготы по ипотеке доступны молодым специалистам, которые отработали не менее 150 часов в строительных отрядах или готовы переехать на постоянное место жительства в сельскую местность.

На получение социальной ипотеки в любом регионе РФ могут рассчитывать военнослужащие и члены их семей. В этом случае государство перечисляет денежные средства на специальный счет в банк, где они накапливаются, но предоставление льготы проходит на более жестких условиях. Срок действия льготной ипотеки для военных ограничивается 45 годами к моменту погашения долга. К тому же в последние годы количество банков, предоставляющих военную ипотеку, заметно сократилось. Стоимость жилья по социальной ипотеке в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, АИЖК ниже, по сравнению с другими кредитными учреждениями. Размер процентной ставки в них колеблется в пределах 9,5%-9,7%.

Условия льготной ипотеки

Положение ДГИ о соц. ипотеке № 99 ПП от 20.02.13 года является нормативным документом для определения условий льготной ипотеки для жителей Москвы и Московской области.

Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо выполнение определенных условий, основными из них являются:

• минимальный стаж работы в бюджетной организации не менее 1-3 лет;
• отсутствие собственного жилья;
• уровень дохода, не позволяющий приобрести жилье по рыночной стоимости.

Для жителей Москвы и Подмосковья приемлемый льготный период на квартиры во вторичке предлагает Русский ипотечный банк. Социальная ипотека (рибсайт) оформляется по таким направлениям.

Как получить (оформить) социальную ипотеку

Социальная выплата по ипотечному жилищному кредиту осуществима в случае предоставления заемщиком всех необходимых документов. Москвичи могут подать документы на социальную ипотеку для муниципальных работников в Департамент городского имущества, а жители Подмосковья – в АИЖК. Предоставление недостоверных сведений о реальных доходах семьи, использование нелегальных схем оформления социальной ипотеки приведет к автоматическому исключению претендента на льготу из очереди. Контролирующие органы тщательно проверяют все предоставленные документы, среди которых есть:

• заявление на социальную помощь по ипотеке;
• документы, подтверждающие личность;
• справка, выданная работодателем, о размере заработной платы (2-НДФЛ);
• оригинал и копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью руководителя;
• выписки из домовой книги и ЕГРП на жилье.

Если заявитель сомневается в правильном выборе действующей программы, то он может обратиться за помощью на сайт программы «Жилье для российской семьи». Здесь предоставлена информация обо всех имеющихся объектах строительства и региональных представителях, формирующих списки очередников на доступное жилье.

В случае положительного решения вопроса заявитель получает Свидетельство участника программы в течение 30 дней. После этого он может обращаться в кредитное учреждение, которое готово заключить с ним договор, и заниматься поиском жилья. Стоит заметить, что при оформлении ипотеки банк рассматривает соотношение заемных, субсидированных и личных средств заемщика.

Программы по ипотечному кредитованию

Самыми популярными программами по предоставлению социальной ипотеки в регионах признаны следующие.

1. «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае». Срок реализации этой программы рассчитан до 2020 года. Скидка на ипотеку от государства «Алтай молодой» доступна молодым семьям, постоянно проживающим в данном регионе, которые нуждаются в расширении жилплощади или ее приобретении. Стать участником программы могут граждане РФ, признанные нуждающимися, чей возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления.
2. Ипотека 6%, внедренная Президентом РФ В. Путиным, направлена на стабилизацию экономики и помощь малообеспеченным слоям населения. Отсутствие поддержки со стороны государства провоцирует граждан приобретать жилье на вторичном рынке, что отрицательно влияет на строительство новых объектов недвижимости. Субсидирование ипотеки для бюджетников от Путина направлено на предупреждение кризиса в строительной отрасли, компенсацию банкам недополученной прибыли в пределах 6% от стоимости жилья. Участниками этой программы могут стать работники бюджетной сферы, которые планируют рождение детей в 2018 году.
3. Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Карелии является частью целевой программы «Жилище». Господдержка бюджетникам в Карелии предусматривает компенсацию процентной ставки в размере 5% годовых на срок до 5 лет. Помощь от государства доступна тем, кто имеет постоянное место работы в государственных и муниципальных учреждениях, и признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Социальную ипотеку могут взять граждане РФ, проживающие в данном регионе, возрастом до 35 лет, а также семьи с 3 и более детьми, которые являются платежеспособными: могут выплачивать разницу между приобретаемым жильем и суммой ипотеки (Постановление Правительства Республики Карелия от 26.06.06 № 82-П).
4. С целью привлечения жителей в макрорегион Дальнего Востока Правительством РФ была внедрена региональная программа льготного ипотечного кредитования для дальневосточников, предоставляющая льготу в размере 7% годовых молодым семьям при рождении 1 и 2 ребенка. Семьи, планирующие рождение 3 ребенка, могут рассчитывать на полное погашение долга по ипотеке. Помимо жилищного обеспечения, у многодетных семей есть возможность воспользоваться льготами при плате за проезд, перевоз багажа. Родственникам, привлеченным к проживанию в данном регионе, государство компенсирует переезд и временное проживание. Жители Сахалина по программе кредитования молодых семей имеют льготу в 3,5% годовых в новостройках и 7% на постройку индивидуального жилого дома. На курильских островах заемщики освобождены от выплаты первоначального взноса по ипотеке. В регионах, где отсутствуют потенциальные застройщики социального жилья, действует льготная ипотека на вторичное жилье для жителей Дальнего Востока, однако ставки по ней увеличены до 8-10,5%.

Банки-партнеры социальной ипотеки, дающие льготный период

Льготная ипотека на автомобиль

Помимо жилых объектов, жители Москвы и Подмосковья могут приобрести автомобиль на льготных условиях. Льготная ипотека «Авто для москвичей» предусматривает 10% скидку при оплате первоначального взноса. Программа доступна семьям с детьми («Семейный автомобиль») и тем, кто ранее не имел собственного авто («Первый автомобиль»). Чтобы стать участником программы, заемщик должен предоставить в банк такие документы, как заявление об участии, паспорт, водительское удостоверение. Однако не все автомобили можно приобрести на льготных условиях. Необходимо выполнение таких требований:

• автомобиль российского производства 2016-2017 г. в.;
• стоимость авто не более 1,45 млн. руб.;
• объект недвижимости не состоит на регистрационном учете;
• автомобиль ранее не принадлежал физическому лицу.

Ипотека для бюджетников помогает людям с невысоким уровнем заработной платы обзавестись собственным жильем. Сегодня государство нацелено поддержать некоторые категорий граждан путем введения разного рода целевых программ. Среди таких предложений выделяют ипотечные программы для молодых учителей, для военных, для медиков и не только.

Как сейчас обстоят дела с получением ипотеки для бюджетников?

Граждане, занятые в бюджетной сфере, могут рассчитывать на такие поблажки и льготы:

• Получение жилищного кредита на особых условиях, со сниженной процентной ставкой;
• Компенсацию от государства на покупку жилья, т.е. субсидирование.

Обычная банковская ипотечная программа выглядит следующим образом: как минимум 15% первоначального взноса необходимо передать кредитору сразу же, процентная ставка колеблется от 10 до 15% годовых, кредитный договор можно заключить на срок от года до 30 лет.

При определении максимально доступной суммы кредита для человека, используется простая формула : ежемесячный платеж по договору не может превышать 40% от общего семейного дохода заемщика.

Для сравнения, в Нижнем Новгороде, как и в других городах России, заработную плату работникам бюджетной сферы поднимают всего на 17-20% в год. Учитывая средние расценки на квадратные метры, такой специалист не кажется привлекательным клиентом для банка, поскольку его заработной платы не хватит для обслуживания ипотеки.

Ключевые условия оформления кредита на покупку квартиры

Сама по себе работа в бюджетной организации еще не гарантия того, что банк выдаст ипотеку со сниженной годовой ставкой. Многие кредитные организации на своих сайтах прописывают подробный перечень требований к организациям, в которых должен трудиться заемщик, чтобы он мог претендовать на сниженную процентную ставку.
Вот перечень лиц, кому положена ипотека:

• Лица, которые работают в бюджетных организациях и у которых нет своего жилья, за счет чего они вынуждены проживать в домах и квартирах, принадлежащих их родным;
• Лица, которые вынуждены жить в коммунальных квартирах или на арендуемой жилплощади при условии, что они могут доказать это документально;
• Лица, которые трудятся в бюджетных организациях и проживают в помещениях, не принадлежащих к категории жилых объектов;
• Лица, на каждого члена семьи которых выпадает не больше 14 метров квадратных жилплощади.

Условия ипотеки для работающих в бюджетной сфере в 2019 году подразумевают, что претендент должен проработать в своей сфере на протяжении как минимум 3-5 лет. В противном случае заемщик не получит сертификат, который в свою очередь служит ключом к оформлению кредита на новенькую квартиру по сниженной ставке.
Государство дает возможность гражданам, которые подходят под названные параметры выбрать для себя любое из доступных направление помощи:

1. Купить жилье в ипотеку в новостройке у аккредитованной банком компании-застройщика по сниженной ставке для льготников;
2. Получить субсидию на погашение ежемесячного ипотечного платежа или использовать эти средства, чтобы в полной мере покрыть первоначальный взнос при заключении договора.

Куда идти за льготами и каким требованиям должен отвечать заемщик

Одного трудоустройства в муниципальной организации недостаточно, чтобы рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

• Работа в муниципальной или государственной структуре должна быть официальной, в роли клиента банка может выступить зачисленный на военную службу или службу в полиции человек, работник таможни, сферы образования, здравоохранения, спасатель или пожарный;
• Продолжительность работы в подобных структурах должна быть от трех лет и больше. Граждане старше 35 лет должны иметь не меньше 25 лет трудового стажа на должности;
• У заемщика либо вообще отсутствует недвижимость в собственности или же жилье признано непригодным для проживания.

Чтобы реализовать право на получение социальной ипотеки или чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, гражданину необходимо сперва обратиться к своему руководителю с заявлением. Затем собрать пакет документов и пойти в офис банка , в котором доступна программа субсидирования или есть льготные ипотеки.

Например, Сбербанк предлагает купить жилье у застройщика по такой программе субсидирования. В городе Оренбурге есть несколько застройщиков, взять ипотеку на новостройку у которых получится под 7,4% годовых (с учетом того, что клиент будет пользоваться системой электронной регистрации сделки). Подробней с перечнем городов, в число которых в том числе входит Санкт-Петербург, можно ознакомиться на сайте банка в разделе «Строящееся жилье», перейдя в меню перечня участников программы субсидирования. Здесь же есть возможность взять кредит на жилье для военнослужащих.

Что нужно знать об ипотеке для военных?

Военная ипотека предоставляется на срок до 20 лет, годовая ставка равна 9,5%, максимальная сумма кредита ограничена 2,3 миллионами рублей. На получение ипотеки могут рассчитывать , как служащие по контракту, так и другие военнослужащие.
Алгоритм действий для получения кредита на жилье таков:

• Сперва потребуется получить свидетельство о том, что человек имеет право на целевой жилищный займ. Чтобы получить бумагу, заемщику придется приложить минимум усилий: достаточно обратиться к командиру и написать соответствующее заявление. Готовое свидетельство, срок действия которого – 6 месяцев, военный берет с собой при обращении в банк;
• Дальше он может подать заявку на участие в программе онлайн и дождаться ответа от банка;
• Если предварительное решение окажется положительным, время готовить остальные документы для заключения договора.

На момент предоставления ипотеки военнослужащему должно исполниться 21 год.

Есть ли льготные программы, позволяющие взять кредит на квартиру для учителей?

Право на получение учителем ипотеки по сниженной ставке тоже обуславливается наличием у этого человека сертификата.
Местные органы власти вместе с региональным управлением образования должны сформировать списки участников, которые имеют право принять участие в государственной программе.

Кандидат, который хочет получить льготы, предварительно должен обратиться в местные органы власти и написать заявление. Если в его регионе проживания программа действует, и по предварительным данным он попадает в число льготников – это первый шаг на пути к оформлению льготной ипотеки.

Дальше с сертификатом, дающим право на субсидию, время обращаться в любой подходящий банк. Лучше всего искать именно ту финансовую организацию, которая выдает кредиты на жилье в рамках льготной государственной программы. Это позволит выбрать для себя наиболее приемлемую процентную ставку, что даст уверенность в завтрашнем дне.

Часто в отношении учителей действует ряд ограничений. Так они могут получить ипотеку для бюджетников только в случае, если на момент обращения им исполнилось не больше 35 лет. Работать кандидат может исключительно в государственном образовательном учреждении.

Программы для работников сферы здравоохранения

Это еще одна мотивационная программа для граждан. Примечательно, что далеко не в каждом регионе есть подобные направления помощи для определенных категорий работников. В зависимости от того, каких именно специалистов не хватает в регионе, могут финансироваться, например, онкологи или педиатры, в то время как для других медиков программа будет недоступна.
Работники преимущественно до 35 лет могут обращаться за получением сертификата. Условия программ обычно схожие:

• Государство готово компенсировать для них не больше 30% от первоначальной стоимости объекта;
• Ежемесячная сумма платежей не должна быть больше 40% от общего дохода человека (его семьи, если она у него есть);
• Процентные ставки снижаются до 8-9% годовых, первоначальный взнос устанавливается на уровне не больше 10% от суммы.

Молодому специалисту, который сразу после выпуска из медицинского ВУЗа готов ехать работать в сельской местности, из государства будет выплачен миллион рублей на улучшение его жилищных условий. Если после получения средств медик не отработает в ПГТ или в селе 5 лет, льготы ликвидируются.
Нужно понимать, что во всех случаях с ипотекой на льготных условиях, бюджетники также должны отвечать стандартным требованиям банков: иметь хорошую кредитную историю, подходящий возраст и размер дохода.

2018, . Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора. из 5)

Сегодня для физических лиц предлагается , Альфа-банке и других финансовых учреждениях. Такая кредитная программа оформляется сроком до 30 лет и предусматривает ряд требований и условий. Для некоторых категорий клиентов российские банки предлагают , по которой установлены более комфортные условия. Например, позволяет людям преклонного возраста приобрести собственное жилье или улучшить существующие условия. Для бюджетников также существуют предложения, в которых активное участие принимает государство.

Что собой представляет ипотека для бюджетников с господдержкой?

Льготная ипотека, предназначенная для работников бюджетной сферы, отличается от традиционных ипотечных кредитов заниженной процентной ставкой. Государство учло проблемы такой категории населения и в 2015 году разработало для них программу, благодаря которой люди с небольшим уровнем доходов получили возможность улучшить свои жилищные условия. Правительство Российской Федерации ставило перед собой главную цель – максимально снизить стоимость кредитного жилья, чтобы его смогли приобрести как работники бюджетной сферы, так и малообеспеченные граждане.

В соответствии с условиями льготной программы процентная ставка по ипотеке для бюджетников не может превышать 12,00% годовых. Физические лица, которые примут решение таким образом улучшить жилищные условия, получат массу преимуществ:

• отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи;
• заемщики имеют возможность оформить кредитные каникулы, во время которых им нужно будет оплачивать только проценты;
• государство будет возмещать платежи по ипотечной программе в пределах 200 000 рублей и т.д.

Работники бюджетной сферы, которые планируют оформить льготную ипотеку, должны выбирать жилье только в панельных домах, принадлежащих муниципальным органам власти. К таким объектам недвижимости предъявляются определенные требования. Квартира должна иметь стандартную планировку, соответствующую технической документации. Квадратура приобретаемой недвижимости должна быть в пределах установленных нормативов: не более 18 кв.м. на одного члена семьи. Если ипотечный кредит оформляет одинокий человек, то ему условия программы позволяют приобрести муниципальную квартиру, общая площадь которой достигает 36 кв.м.

Куда следует обращаться бюджетникам для оформления государственной субсидии?

Перед тем как подавать заявку на участие в ипотечном кредитовании, бюджетник должен обратиться в местную администрацию и узнать, действует ли в его регионе эта государственная программа. Также ему следует поинтересоваться, попадает ли он в льготную категорию. Если он получит положительный ответ, то следующим шагом на пути к улучшению жилищных условий будет подача заявления и сбор большого пакета документации.

Все справки вместе с заявлением работник бюджетной сферы передает в администрацию своего города или района. Его пакет будет рассматриваться специальной комиссией, которая после проведенного анализа примет решение о допуске его к участию в государственной программе. На руки бюджетнику будет выдан сертификат, который будет подтверждать его право на получение субсидии.

Как только бюджетник получит сертификат, он может обращаться в финансовое учреждение, которое предлагает ипотечные кредиты и является участником государственной льготной программы. Специалисты рекомендуют делать обращение в те банки, в которых присутствует доля государства. В этом случае они могут рассчитывать на более комфортные условия и приемлемые процентные ставки.

Документы для оформления льготной ипотечной программы

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, работникам бюджетной сферы необходимо собрать большой пакет документации:

1. Заявление, составленное на бумажном носителе.
2. Оригинал гражданского паспорта заемщика (прикладываются копии всех заполненных страниц). Также необходимо в общий пакет вложить документы, идентифицирующие личность всех членов семьи бюджетника (паспорт, свидетельство о рождении).
3. Идентификационный налоговый номер (всех участников ипотечного кредитования).
4. Договор на оформление ипотечного кредита (оригинал и копии).
5. Индивидуальный график ежемесячных платежей.
6. Выписка из домовой книги.
7. Справка о составе семьи бюджетника.
8. Договор купли-продажи объекта недвижимости.
9. Оригинал свидетельства о постановке на государственный учет приобретенной квартиры, выданный Росреестром.
10. Копия (заверенная руководителем бюджетной организации) трудовой книжки.
11. Справка из финансового учреждения об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту.
12. Дополнительные документы.

Для кого предназначена ипотека с государственной поддержкой?

Эта программа ипотечного кредитования является целевой и ориентирована на разные регионы Российской Федерации. Принять участие в льготной программе имеют возможность работники бюджетной сферы, которые занимают свои должности не менее 3 лет. Программой установлены возрастные ограничения. Оформить ипотеку с государственной поддержкой могут бюджетники, которые на момент подачи заявки достигли 35-летия. Если кредит желает получить одинокий человек, то его возраст не должен превышать 30-ти лет. Если работникам бюджетной сферы была одобрена заявка, то они получат единоразовую выплату. Эти денежные средства они могут потратить на погашение кредита или оплату первоначального взноса. Программа предусматривает и второй вариант помощи – по льготе будут уменьшены действующие процентные ставки.

Совет : в льготную категорию входят медработники, учителя, военнослужащие, работники социальной сферы, ученые и т.д.

Чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников, работникам этой сферы необходимо соответствовать установленным критериям:

1. Жилищные условия претендента не соответствуют установленным законодательством нормам. Например, бюджетники, большой семьей проживающие в малогабаритной квартире или в коммуналке. Также сюда относятся граждане, которые не имеют собственного жилья и вынуждены скитаться по арендованным помещениям.
2. Если на 1 члена семьи бюджетника приходится не более 14 кв.м.
3. В жилом помещении, которое занимает работник бюджетной сферы, нарушены санитарные и технические условия.

Совет : в соответствии с условиями льготной программы финансовая поддержка государства не может превышать 30% стоимости приобретаемого по ипотеке жилья. Исключение Правительство РФ делает для семей, в которых есть дети. В этом случае помощь государства будет стартовать с 35% стоимости приобретаемого объекта недвижимости (окончательная цифра зависит от региона проживания и количества наследников).

Учителя

Учителя входят в одну из самых социально незащищенных категорий бюджетников. Принимая участие в ипотечном кредитовании, они могут рассчитывать на особые условия. Размер первоначального взноса для учителей снижается до 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Годовая процентная ставка устанавливается в пределах 11,00% (может быть меньше и зависит от политики финансового учреждения, в котором оформляется кредит).

В соответствии с условиями льготной государственной программы принять участие в ипотечном кредитовании могут те учителя, которые проработали в одном учебном учреждении не менее 35 лет. Претенденты должны стоять в очереди на муниципальное жилье либо с целью улучшения существующих условий, либо для его приобретения.

Медицинские работники

Медицинские работники, которые трудятся в государственных больницах, поликлиниках, профилакториях и т.д., могут принять участие в специальной программе, разработанной Правительством РФ. Она называется «Ипотека для врачей» и отличается от аналогичных программ минимальным размером процентных ставок и комфортными условиями:

• годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 5,00-7,00% (со временем она может быть уменьшена до 4,00% или 3,00%);
• размер первоначального взноса не будет превышать 10% от стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости;
• субсидия, которую выдает государство, способна покрыть до 40% стоимости жилья;
• для участия в льготной программе возраст медика должен превышать 35 лет;
• пакет обязательной документации должен включать справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика, а также официальную бумагу, свидетельствующую об отсутствии собственного жилья.

Ученые

Государство заботится о молодых и талантливых людях, решивших посвятить себя науке. Для повышения их уровня жизни Правительством была разработана и внедрена льготная программа «Ипотека для молодых ученых». По этой программе установлены следующие условия:

• размер первоначального взноса не превышает 10% от стоимости покупаемого по ипотеке жилья;
• социальная помощь выплачивается из средств бюджета;
• заниженные процентные ставки;
• молодым ученым предоставляется возможность привлечь к ипотечному кредитованию созаемщиков.

Военные

В 2017 году для этой категории бюджетников предлагается специальная программа по обеспечению собственным жильем. В ней могут принять участие все военнослужащие, которые, начиная с января 2005 года, проходят или проходили службу в рядах вооруженных сил РФ:

• офицеры, в том числе и молодые специалисты;
• прапорщики;
• мичманы;
• сержанты;
• старшины;
• солдаты;
• матросы.

Данная программа действует по принципу ипотечно-накопительной системы. Военнослужащие, которые соответствуют утвержденным критериям, имеют возможность приобрести жилье в любом российском регионе.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2017 году

В 2017 году Сбербанк предлагает работникам бюджетной сферы различные ипотечные программы, которые оформляются на льготных условиях. Для учителей и врачей процентная ставка установлена в размере 9,50% годовых. Чтобы оплатить первоначальный взнос, бюджетники могут использовать субсидию, которую выделяет государство. Ее размер устанавливается в индивидуальном порядке, но, как правило, не превышает 20% от стоимости жилья.

Особые условия в 2017 году установлены для военных, желающих улучшить жилищные условия за счет льготной ипотеки. Такая категория заемщиков не принуждается к обязательному участию в страховании здоровья и жизни. Для них процентная ставка не превышает 9,50% годовых.

Совет : срок действия льготного ипотечного кредита напрямую зависит от выбранной программы, он колеблется в диапазоне от 20 до 30 лет. По условиям государственной программы клиенту на момент оформления кредита не должно быть более 45 лет.

Сохраните статью в 2 клика:

Если работники бюджетной сферы приняли решение в 2017 году оформить льготный кредит на улучшение жилищных условий, им следует изучить , в Сбербанке и других крупных финансовых учреждениях. Особое внимание нужно уделять таким параметрам, как процентная ставка, срок действия программы, размер первоначального взноса и требования, предъявляемые к заемщикам.

Вконтакте

Ребята, будьте осторожны, если хотите купить квартиру по ипотеке Сбербанка или даже просто в объекте, строительство которого кредитовал Сбербанк.

Есть в Новой москве, в поселке Марьино несколько проблемных жилых комплексов: ЖК «Марьино Град» (ООО «Марьино-Строй»), «Спортивный квартал» (ООО «СтройПлюс») и «Спорт Таун» (ООО «Марьино-Строй-Групп»). Основной учредитель всех этих проектов один — Михаил Оглоблин, сын экс-министра строительства подмосковья.

Объекты должны были сдаваться в 15-16 году, но стройка фактически пару лет стояла из-за того, что большую часть денег застройщик, с помощью всяких отмывочных схем выводил на офшоры, а потом заявил что денег нет. Спустя примерно 2 года, ценой невероятных усилий дольщики добились захода на стройку нового технического заказчика «Capital Group», строительство значительно продвинулось, однако ситуация несколько усугублялась приближающимся банкротством Оглоблинских компаний, но вишенкой на торте оказалась главная кредитная организация страны ПАО Сбербанк России.

Между ПАО Сбербанк России и ООО Стройплюс, в 2012 году были заключены договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и договор ипотеки, залогом по этим договорам служила часть непроданных квартир, а так-же земельные участки под домами. Сумма заемных средств составляла порядка 2,9 млрд рублей, из которых ООО Стройплюс остался должен всего 162 млн руб, что составляет примерно 5% от изначальной суммы. По мере продажи квартир в жилом комплексе, застройщик выводил их из под залога.

В Дорогомиловский суд г Москвы, Сбербанком был подан иск №02-1903/2018, в котором Сбенбанк не скромничая, изъявил желание взыскать в счет погашения задолженности все 68000 квадратных метров возводимого жилья и земельные участки под домами, которые в дальнейшем будут проданы на торгах.

При этом дольщики, которые заключили с застройщиком договора долевого участия в соответствии с 214-ФЗ и являются залогодержателями квартир и земли, не были привлечены к этому судебному делу. В списках залоговой недвижимости подлежащей взысканию в пользу Сбербанка оказались и те квартиры, которые уже были проданы по 214-ФЗ дольщикам, договора долевого участия по которым были надлежащим образом зарегистрированы в Росреестре.

Кстати, многие дольщики приобретали жилье в ипотеку от Сбербанка, и они так-же находятся в зоне риска потерять свои квартиры и еще остаться в долге Сбербанку.

Красивая схема, не правда-ли? Все это веет девяностыми, это рейдерский захват 21 века. А главный бенефициар — Сбербанк России, который хочет взыскать 100% жилья, из которых претендует только на 5%.

Так-что, в современных реалиях, аккредитация строительства Сбербанком для выдачи ипотечного кредита, уже не только не служит гарантией получения ключей, но и ставит вас в непристойную позу по отношению к банку, если со стройкой что-то идет не так.