Кредит на покупку дома под материнский капитал. Целевой займ под материнский капитал: условия использования

Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

Что это такое

На день настоящий материнский капитал является самой ощутимой помощью от государства. Понижение рождаемости свидетельствует в первую очередь об отсутствии необходимых средств на воспитание ребенка. Именно это и обусловило создание программы помощи матерям.

В соответствии с оной за рождение второго или последующего ребенка родителям выплачивается сумма, позволяющая несколько компенсировать расходы по содержанию малыша.

Материнским или семейным капиталом именуется мера поддержки российских семей из государственного бюджета.

Основанием является нарождение в семье или усыновление второго или следующего ребенка (если ранее получение помощи от государства не оформлялось) в период с 2007 и вплоть до 2019 года.

Подать заявку в ПФР с просьбой о выдаче сертификата на материнский капитал разрешается в любое время после возникновения соответствующего права.

Сертификат на получение материнского капитала действителен лишь при предъявлении надлежащего документа, подтверждающего личность. При потере или порче сертификата возможно получение дубликата.

Сертификат становится недействительным:

• по причине смерти его обладателя;
• при лишении родительских прав на ребенка, рождение или усыновление какого послужило основанием для оформления капитала;
• при свершении умышленного преступления, направленного против личности ребенка;
• вследствие отмены усыновления;
• после применения средств в полном объеме.

Из особенностей семейного капитала нужно отметить следующие:

• право на получение данной господдержки возникает лишь единожды;
• ежегодно материнский капитал индексируется, но изменение суммы не требует замены сертификата;
• налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается;
• получить средства по сертификату можно только в безналичной форме. Всякое обналичивание средств считается противозаконным. Обладатель сертификата, принявший участие в схеме обналичивания, признается виновным в нецелевом использовании государственных средств.

В 2019 году сумма материнского капитала составила 453 026 рублей. Сумма достаточно большая, что заставляет владельцев сертификатов искать способы полностью или частично обналичить его.

Тем более что предложения о помощи в обналичивании материнского капитала встречаются довольно часто. Как воспользоваться государственными средствами и не нарушить закон?

Возможно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

1. Улучшение условий проживания:
   • оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
   • ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
   • компенсирование затрат на постройку жилища;
   • ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
   • участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
2. Получение ребенком образования:
   • оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
   • оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
   • плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
3. Здравоохранение:
   • оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
   • получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
   • приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
4. Пенсионные накопления матери.

Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

Нельзя истратить материнский капитал на:

• оформление депозита;
• покупку автотранспорта;
• погашение долга по потребительскому кредиту;
• возмещение задолженности по коммунальным платежам.

В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

В этом случае половина сумму будет перечислена управлением ПФР на счет владельца сертификата, через полгода будет перечислен остаток предназначенной суммы. При этом получатель средств должен отчитаться об их целевом использовании.

Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

В каких банках можно оформить

Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

Среди таковых можно отметить следующие:

От 25.12.2008 разрешает использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста для погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам, взятым до рождения ребенка.

От 23.05.2015 дозволяет воспользоваться материнским капиталом до достижения ребенком трех лет для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Вопрос об использовании средств семейного капитала наличными в виде потребительского кредитования обсуждался не единожды, но так и не был одобрен. Любые попытки нецелевого использования блокируются на разных этапах сотрудниками ПФР и правоохранительными органами.

Как оформить

Для того чтобы взять кредит под материнский капитал нужно прежде ознакомиться с условиями выбранного банка. Далее в банковское учреждение подается стандартный пакет документов и заявление в письменной форме, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Если согласие на использование капитала от ПФР получено, то банк извещает Пенсионный Фонд о том, что становится официальным распорядителем материнского капитала.

Все финансовые операции осуществляются исключительно между банком и ПФР. Кредит выдается после того, как Пенсионный Фонд обязуется погасить кредитные обязательства.

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

• заявитель подает необходимые документы и заполняет заявку на кредит;
• кредитная комиссия рассматривает заявку и выносит свое решение;
• соискатель кредита должен заранее определиться с объектом недвижимости. При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор;
• обладатель капитала должен оформить недвижимость в личную собственность. Для этого заемщик обращается в Росреестр, заявляет о своих правах на приобретение жилья и проходит регистрацию;
• выдается кредит на приобретение или строительство жилья.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под материнский капитал потребуется представить такие документы:

• заявление от обладателя сертификата;
• оригинал и копию паспорта, подтверждающего личность заявителя;
• справка с места работы о заработной плате;
• сертификат;
• выписка об остатке средств на сертификате;
• документы на объект недвижимости;
• справка о выплате первоначального взноса;
• документы для оформления залога (в некоторых случаях).

Собрать нужные документы не сложно, но оформление кредита может несколько затянуться. В частности это обусловлено проведением проверки относительно законности использования средств материнского капитала.

Погашение

Если целевой кредит оформляется под залог средств материнского капитала, то денежные средства на его погашение перечисляются Пенсионным Фондом лишь после того как недвижимость будет оформлена в собственность обладателя сертификата.

Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса, кредитной истории. Сумма кредита определяется после предоставления всех необходимых документов, в том числе и сертификата.

Важное значение при оформлении кредита под материнский капитал имеют материальные возможности семьи. ПФР оплатит лишь часть кредита – первоначальный взнос или часть долга.

Оставшуюся часть заемщику придется выплачивать самостоятельно, при этом на помощь государства уже рассчитывать не приходится.

Преимущества и недостатки

Материнский капитал имеет как преимущества, так и недостатки. Так можно отметить следующие проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредита под маткапитал:

• на использование средств семейного капитала требуется согласие ПФР. Представитель Фонда должен лично осмотреть и оценить жилплощадь, проверить все документы. Только после признания жилья пригодным для проживания будет дано одобрение на оформление жилищного займа;
• хотя оформить кредит на жилье можно сразу после рождения ребенка, но подождать все же придется. Процедура выдачи сертификата длится около двух месяцев;
• даже при наличии сертификата банк может отказать в кредитовании. Одной из основных причин является недостаточная платежеспособность соискателя займа и семьи в целом;
• использовать средства материнского капитала допускается только на погашение основного долга и начисленных процентов либо первоначального взноса. Все дополнительные расходы за оценку жилья, регистрацию ипотеки, оформление страховки и прочее оплачиваются самим заемщиком.

Еще один важный момент это то, что приобрести можно только жилье, находящееся на территории РФ. Потратить материнский капитал на покупку недвижимости за границей нельзя. Также запрещается использовать сертификат при покупке жилья у родственников.

Но, несмотря на все возможные препоны, само наличие материнского капитала является хорошим подспорьем семье.

Как правило, затраты на жилье и образование требуют существенных вложений и не всякий семейный бюджет способен обеспечить таковые.

Некоторое преимущество материнского капитала заключается и в возможности единовременного частичного обналичивания средств.

Так при подаче заявления в ПФР обладатель сертификата при определенных обстоятельствах, оговоренных в законе, может получить единовременную выплату. В 2019 году оная равна двадцати тысячам рублей.

Во всех остальных случаях владельцам сертификатов следует помнить, что любые предложения по обналичиванию материнского капитала являются не законными. Желание получить наличные взамен сертификата может обернуться уголовной ответственностью и реальным лишением свободы.

Видео: Как потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита

В семье Александра и Елены радостное событие: родился второй ребёнок – сын, и теперь забот у родителей стало в два раза больше. Как известно, с 1 января 2007 года государство активно поощряет таких сознательных граждан, как наши герои, вознаграждая их солидной денежной суммой (в 2014 году – около 430 тысяч рублей). Но, как известно, получить заветный капитал можно лишь тогда, когда ребёнку исполнилось 3 года. А что делать, если деньги нужны уже сейчас? Можно ли получить заём под материнский капитал и насколько это законно? На что государство разрешает тратить выделенную сумму?

Чтобы ответить на все свои вопросы, Александр записался на консультацию юриста, и вот собственно ответы полученные на интересующие его вопросы.

Что такое материнский капитал?

Семейный капитал, который также называют материнским – это установленная сумма бюджетной поддержки, выделяемая при рождении второго ребёнка и последующих детей у граждан России, начиная с 01.01.2007. Все юридические нюансы урегулировал ФЗ от 29.12.2006 N 256 «О дополнительных мерах…» . Для получения денежных средств необходим специальный именной сертификат, который выдаётся родителю (в ряде случаев – опекуну). Этот документ подаётся в территориальный орган Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Какие существуют варианты использования семейного капитала?

1. (улучшение условий проживания);
2. Оплата образования для ребёнка;
3. Учёт (самая непопулярная форма).

Когда можно использовать материнский капитал?

По общему правилу, деньги доступны лишь по достижении ребёнком 3-летнего возраста. Но если речь идёт о погашении кредита (процентов по нему) за покупку или возведение жилья, уплаты первого взноса, то сертификат может быть использован в любой момент – по желанию родителей.

Насколько законно брать заём под семейный капитал?

Вопрос о легальной чистоте процедуры по-прежнему остаётся открытым. Буквальная трактовка законодательства приводит к мысли о том, что деньги можно использовать только для улучшения жилищных условий (причём лишь для или дома, но не для улучшения объектов). Чистая «обналичка», даже если речь идёт о неотложных нуждах, не является законной. Соответственно, используя любые лазейки, предлагаемые «умельцами», родитель рискует попасть под уголовную статью и понести серьёзную ответственность. А самое главное – лишиться денег, полученных таким путём.

Кстати, молодые семьи имеют законное право на , которая составляет не меньше 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

Как предоставляется заём под материнский капитал?

В настоящий момент выдача денежных средств осуществляется только на нужды, связанные с улучшением жилищных условий (участие в долевом строительстве квартиры, приобретение недвижимости, ). У молодых родителей есть два способа воспользоваться ресурсами государства – обратиться в банк либо в кредитно-финансовую организацию.

Какие документы требуется для получения финансирования?

Для получения займа (кредита) необходимы следующие документы:

• Сертификат на получение семейного капитала;
• Документ, подтверждающий личность лица, которому выдан сертификат (матери);
• Справка из органа ПФР об остатке денежных средств капитала;
• Заявление в ПФР о распоряжении мат.капиталом.
• Документ, подтверждающий личность супруга владелицы сертификата;
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельство ПФР;
• Свидетельства о рождении детей;
• Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.

При оформлении кредита, займа под материнский капитал, он может использоваться для уплаты первого взноса, погашения процентов и основной суммы долга, а также ипотечного кредита.

Каков порядок оформления займа под материнский капитал?

1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
2. Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
4. Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.

Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.

Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.

Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка.

Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:

• Реальная покупка при «фиктивной» продаже . Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
• Доверчивые родственники . Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.

• Изъятие сертификата . Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.

Можно ли получить заём под материнский капитал на потребительские нужды?

Пожалуй, этот вопрос волнует всех, кто теоретически может попасть под программу государственной поддержки. И, при желании, такие предложения можно найти в интернете – их десятки, если не сотни. Как нетрудно догадаться, деньги оседают у обладателя сертификата, не доходя до владельца недвижимости. Фактически, заключается фиктивная сделка по приобретению объекта, когда ни одна из сторон не намеревается исполнять взятые на себя обязательства.

В этом случае владелец сертификата получает 30-70% от суммы материнского капитала, а не весь его размер. Но – особо подчёркиваем – такой вариант незаконен, и в практике российских правоохранительных органов уже были случаи массового привлечения граждан к ответственности.

Анализ законодательства демонстрирует, что «обналичить» средства, выделяемые в качестве семейного капитала, можно, однако это может расцениваться как злоупотребление своим правом. Поэтому легальное оформление займа можно лишь при улучшении жилищных условий, и здесь вариантов несколько, в том числе на . Мы не можем Вас отговаривать от сотрудничества с микрофинансовыми организациями, однако рекомендуем тщательно оценивать свои перспективы при работе с ними.

Согласно положениям действующих нормативно-правовых актов, средства маткапитала можно использовать при оформлении ипотеки и ее погашении. Однако это актуально, когда кредитные деньги идут на употребление жилой недвижимости. Простые потребительские кредиты закрывать с помощью бюджетных средств нельзя.

Предусматривает несколько способов распоряжения маткапиталом. В частности, речь идет о:

1. Покупке жилой недвижимости.
2. Внесении платежей по ипотеке.
3. Обучение детей в российских образовательных учреждениях.
4. Покупке предметов для лечения и социальной адаптации детей-инвалидов.
5. Пенсии матери.

Это все возможные способы использования бюджетных средств.

Важно! Существует много объявлений в интернете о возможности обналичить бюджетные деньги. На самом деле обналичивать его нельзя, о чем мошенники прекрасно знают. Ответственность за нарушение законодательства предусмотрена ст. 159.2 УК РФ . Она включает в себя денежный штраф в размере до 120 т.р., а также исправительные работы в течение одного года или лишение свободы в течение двух лет.

Стоит отметить, что согласно ст. 104.1 УК РФ , средства материнского капитала, которые были обналичены, не подлежат конфискации. Это деньги, которые используются в интересах семьи. Однако семье придется вернуть эти деньги на основании гражданского процесса. Существует немало прецедентов, когда судьи выносили решение о возврате денег государству за незаконное их получение.

Таким образом, чтобы не оказаться в сложной ситуации, не стоит обналичивать средства материнского капитала. Гораздо выгоднее обратиться в ПФР и на общих основания подать документы для распоряжения бюджетными деньгами.

Какие кредиты можно взять под маткапитал

ФЗ №256 позволяет использовать семейный капитал на улучшение жилищных условий. Таким образом, есть возможность оформить:

1. Ипотеку.
2. Займ в МФО.
3. Потребительский кредит.

Стоит рассмотреть каждый вариант кредитования более подробно, чтобы соблюсти законность.

Важно! Сегодня есть возможность получить кредиты под семейный капитал наличными на законных основаниях. Но в договоре должно фигурировать, что полученные деньги будут потрачены на покупку жилой недвижимости.

Оформление ипотеки под материнский капитал

Есть возможность использовать средства маткапитала при оформлении ссуды и когда она уже была оформлена на момент получения семейного капитала. Согласно , данные средства могут быть использованы в виде задатка продавцу или частичного/полного закрытия кредита.

Маткапитал и задаток при покупке жилой недвижимости

При использовании данных средств таким образом, настоятельно рекомендуется заключить договор с агентством недвижимости для снижения рисков во время совершения сделки. В данных компаниях есть риелторы, юристы и другие специалисты, которые гарантируют чистоту проводимой сделки. ФЗ №256 требует сначала произвести регистрацию права собственности, а потом уже осуществляется перевод. Таким образом, вам необходимо осуществить следующие действия для распоряжения деньгами:

1. Выбрать банк для оформления ипотеки.
2. Проконсультироваться с банковским специалистом по поводу особенностей сотрудничества с организацией.
3. Подать заявку и предоставить поручителей и созаемщиков.
4. Получить ответ от банка и найти подходящий объект недвижимости.
5. Подписать предварительный договор с продавцом.
6. Обратиться в банк для совершения сделки.
7. Обращение в отдел ПФР для подачи документов на распоряжение государственными деньгами. Их перечислят продавцу.

Банк требует в качестве одного из документов квитанцию или другие подтверждающие передачу первоначального взноса документы. В данном случае они носят формальный характер, так как по факту продавец деньги может получить исключительно после оформления сделки, что прописывается в дополнительном соглашении к договору. Агентство недвижимости выступает гарантом, что сделка будет проведена в соответствии с действующим законодательством.

Банк обычно требует следующие документы:

1. Удостоверяющие личности заемщика, созаемщика и поручителей документы.
2. Данные о размере дохода за последние полгода.
3. Документ на кредитуемый объект недвижимости (кадастровый и технический паспорта, разрешение на строительство, лицензия строительной компании, утвержденный план и многое другое, в зависимости от объекта недвижимости).
4. Документы, подтверждающие заключение брака и рождение детей.
5. Расписка в получении продавцом задатка.
6. Сертификат на право получения маткапитала.
7. Предварительный договор купли-продажи.

После проверки документов выдается ссуда.

Важно! Продавец не может получить ипотечные средства на руки сразу, они остаются в арендованной покупателем банковской ячейке. Согласно ФЗ №102 об ипотеке и о регистрации прав на недвижимость, получить данные средства можно только после перехода права собственности. То есть, продавцу необходимо предоставить выписку из ЕГРП и паспорт для получения своих денег.

После регистрации вы должны обратиться в ПФР для перевода денежных средств продавцу. Для этого надо предоставить:

1. Паспорт заявителя и СНИЛСы заявителя и детей.
2. Свидетельства, подтверждающие брак и рождение детей.
3. Необходимые на объект недвижимости бумаги.
4. Сертификат на право получения денег от государства.
5. Договор купли-продажи.
6. Кредитный договор.
7. Нотариально заверенное обязательство, на основании которого родители должны предоставить детям долю в жилье после выполнения финансовых обязательств перед банком.
8. Реквизиты для осуществления перевода.
9. Заявление установленного образца.

Если приходит отказ в удовлетворении просьбы, то сделка аннулируется на основании дополнительного соглашения, которое составляют юристы агентства недвижимости в таких случаях.

Маткапитал и досрочное погашение ипотеки

ФЗ №256 также позволяет использовать бюджетные деньги для досрочного погашения ипотеки, которая была оформлена до получения сертификата на семейный капитал. Распоряжение происходит следующим образом:

1. Получение в банке справки об остатке задолженности по образцу ПФР (рекомендуется взять образец заранее).
2. Обращение в ПФР и предоставление полного пакета документов.
3. Ожидание ответа от ПФР.
4. Перечисление денежных средств.

Специалистам требуется 30 дней для рассмотрение заявления. Еще столько же времени требуется для осуществления перевода. Вам необходимо предоставить следующие документы в ПФР:

1. Паспорт и СНИЛС матери.
2. СНИЛСы детей.
3. Документы, подтверждающие факт заключения брака и рождения детей.
4. Справку об остатке задолженности.
5. Кадастровый и технический паспорта.
6. Нотариальное обязательство о выделении детям долей.
7. Сертификат, подтверждающий право на получение бюджетных средств.
8. Заявление установленной формы.
9. Реквизиты банка.
10. Договор с банком на оформление жилищного кредита.

Важно! На основании ФЗ №102 , деньги, полученные из ПФР в счет погашения долга, если они являются материнским капиталом, списываются в безакцептном порядке. То есть, заемщику не нужно писать заявления на списание средств.

Займы и потребительские кредиты под материнский капитал

Микрофинансовые организации и банки активно выдают потребительские кредиты под материнский капитал. На основании о потребительском кредитовании, деньги выдаются клиентам наличными на личные нужды. Однако если в договоре будет указана конкретная цель использования денег, то можно попробовать использовать материнский капитал для частичного или полного досрочного гашения. Ст. 819 ГК РФ предъявляет следующие требования к кредитному договору:

1. Указание сторон.
2. Указание суммы кредитования.
3. Место заключения договора.
4. Порядок погашения долга.
5. Обязанности и права сторон.
6. Способы оплаты.
7. Место для решения споров в судебном порядке.
8. Реквизиты сторон и подписи.

В договоре необходимо указать, что деньги микрозайма или потребительского кредита идут на покупку жилой недвижимости. Требуется указать адрес объекта и собственников. Только с наличием этих данных есть вероятность, что ПФР одобрит перечисление средств в счет погашения кредита. Однако вероятность отказа довольно высока.

Ст. 25 ФЗ №102 гласит, что ипотечный договор должен иметь обеспечение. В качестве залога принимается кредитуемый или иной объект недвижимости. Потребительские кредиты не требуют обеспечения, поэтому обременения на жилье нет. Таким образом, есть возможность обойти закон и не предоставлять детям долю в купленной квартире или доме. Именно в результате ущемления прав детей ПФР может отказать в предоставлении средств материнского капитала.

Особенности подачи заявления для распоряжения бюджетными деньгами

Заявление на распоряжение маткапиталом возможно скачать на сайте ПФР (или можете скачать). Оно заполняется без помарок. Наличие любой помарки является основанием для отказа в предоставлении выплаты. Если у вас есть какие-то сомнения при заполнении определенного пункта, то лучше оставить и заполнить при специалисте Пенсионного Фонда. Вот как требуется заполнять заявление:

1. Указывается фамилия, а в скобках девичья фамилия, имя и отчество матери детей.
2. Статус заявителя (мать, отец, опекун).
3. СНИЛС заявителя.
4. Идентификационные данные сертификата.
5. Орган, выдавший сертификат.
6. Паспорт с указанием всех его идентификационных данных.
7. Адрес места регистрации по форме: индекс – наименование региона Российской Федерации – населенный пункт – улица – дома – квартира.
8. Адрес места фактического проживания, если он отличается от места регистрации.
9. Даты рождения детей.
10. Сумма для осуществления выплаты.
11. Указать, есть ли ограничения, которые могут препятствовать получения выплаты.
12. Опись прилагаемых документов.
13. Контактные телефоны.

Сотрудник ПФР должен завизировать данный документ и поставить на нем печать.

Важно! Заявление должно подаваться исключительно матерью. Если она умерла или лишена родительских прав, до тогда заявителем может быть отец или опекун. Если обращается доверенное лицо, то ему необходимо иметь нотариально заверенную доверенность. Стоимость такого документа обычно не превышает 2000 рублей.

Когда можно получить кредит по паспорту под маткапитал

Это можно сделать только в двух случаях:

1. Оформить ссуду в микрофинансовой организации, где в договоре будет указано, что деньги берутся для покупки жилья.
2. Если в банке данный документ предоставлять не обязательно.

При сотрудничестве с МФО необходимо учитывать следующие нюансы:

1. Максимальная сумма кредитования, в зависимости от статуса кредитора, 1 миллион рублей или 1,5 миллиона рублей.
2. Максимальный срок кредитования 1 год.
3. Есть возможность пролонгации договора, но данная услуга платная.

Важно! В качестве залога необходимо предоставить действующую или приобретаемую недвижимость. Такой вид займов невозможно оформить в режиме онлайн, они оформляются исключительно в офисах кредитора. Первоначальный взнос не нужен, однако, согласно ФЗ №353 , необходимо предоставить дополнительно до 3 поручителей.

Когда оформляется потребительский кредит в банке или ипотека без справки о доходах, процентная ставка увеличивается. Вот некоторые банки, где данный документ по некоторым программам является опциональным:

1. Промсвязьбанк.
2. Банк Зенит.

На специализированных сайтах, посвященных кредитованию, можно найти актуальную информацию на момент оформления ссуды. Она обновляется раз в месяц, поэтому там есть полный список банков и других компаний, которые предоставляют деньги в долг на покупку жилья под материнский капитал.

Важно! Максимальный срок кредитования в банках зависит от самой компании. Обычно это 20-30 лет. Но на момент полного закрытия ссуды титульному заемщику и поручителям должно быть менее 65 лет.

Особенности оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке и Россельхозбанке

Это банки с большой долей государственного капитала, поэтому они полностью интегрированы в действующие государственные программы. Именно поэтому они предоставляют несколько специальных программ для приобретения жилой недвижимости с использованием материнского капитала. В частности, молодые семьи могут получить ссуду под 12% годовых сроком до 25 лет. Вот каким требованиям необходимо соответствовать:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 21 года до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет).
3. Наличие дохода на ежемесячной основе.
4. Наличие детей.
5. Официальный брак.
6. Получение статуса молодой семьи.
7. Состояние на учете в органах самоуправления, как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.

Чтобы стать нуждающимся в новом жилье, кандидаты должны обратиться в ответственный территориальный орган. Это жилищный отдел, располагающийся в районной администрации. Там вы пишите заявление и прикладываете к нему полный пакет документов:

1. Паспорта обоих родителей.
2. Свидетельства о браке и рождении детей.
3. Справка о составе семьи, подтверждающая, что все члены семьи зарегистрированы в одном месте.
4. Документы на жилье, в котором сейчас проживают кандидаты.
5. Справка из ГИБДД о наличии или отсутствии личного автомобиля.
6. Документы из БТИ о типе дома, планировке, площади.
7. Выписка из ЕГРП.
8. Справки о доходах всех проживающих на конкретно взятой жилплощади.
9. Заявление.

Решение принимается в течение месяца. Если вас признают нуждающимися в улучшении жилищных условий, то предоставляется соответствующая справка. Ее потребуется предоставить с другими бумагами, которые требуют в Сбербанке или Россельхозбанке для получения сниженной ставки по ипотеке.

Видео – Как взять кредит под материнский капитал

Ипотека или потребительский кредит – что выгоднее?

Если не задействовать средства маткапитала, то выгоднее потребительский кредит, так как тогда нет необходимости предоставлять в залог приобретаемый объект. Но когда вы собираетесь использовать семейный капитал при покупке жилья или для погашения ссуды досрочно, настоятельно рекомендуется оформлять ипотеку. Это позволит предотвратить лишние проблемы в ПФР во время распоряжения государственными деньгами. Вам необходимо доказать, что обычный кредит был взят именно на покупку жилья, а если это не прописано в договоре, то сделать это практически невозможно.

Что касается потребительских кредитов, о которых написано в различных объявлениях, то их лучше не оформлять. Мошенники сегодня используют много разных способов обналичивания средств. Однако, как показывает практика, вы оказываетесь виновным в ситуации, получаете срок за нарушение ст. 159.2 УК РФ и вынуждены вернуть всю сумму маткапитала государству.

Таким образом, все сделки с материнским капиталом лучше всего проводить через агентства недвижимости. В них работают опытные специалисты, которые на любом этапе подскажут, что именно необходимо делать и как правильно осуществить продажу или покупку недвижимости в конкретно взятом случае.

Видео – Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Детские деньги для многих семей выступают возможностью существенно поправить свои жилищные условия. Помимо этого, всех интересует, можно ли взять кредит под материнский капитал наличными и как это осуществить. Рассмотрим принцип получения ссуды с использованием МК.

Особенности применения МК для выдачи кредита

Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:

• Покупка жилья;
• Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
• Оплата за образование для ребенка;
• Внесение для будущей пенсии матери (накопление).

Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно. Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду. Ответ однозначен, получить кредит под материнский капитал наличными запрещено. Он используется только по целевым программам (ипотека, на образование) на одну из возможностей:

• Выплата первого взноса;
• Погашение части ссуды;
• Досрочное погашение займа.

Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей. При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату. Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.

Оформление ипотеки с учетом материнского капитала

Ипотечные программы с МК предлагаются многими кредиторами. Чтобы быть уверенным в правильности проведения операции и получением разрешения от ПФ на использование ресурсов, лучше выбирать крупные и надежные банки.

Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.

Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.

После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет. Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям. Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.

Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:

• Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
• Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
• Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
• Первая выплата: от 20%
• Время возврата долгов: до 30 лет;
• Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.

Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% - 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:

• +0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
• +1% при отсутствии полиса на жизнь;
• +1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.

Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?

Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.

Программа в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:

• Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
• Максимум: 90 млн. рублей;
• Первая выплата: от 15%;
• Время взаимодействия: до 30 лет.
• Ставка: от 13,1%.

Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.

Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.

Передача банку денег наличными по сертификату

Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам. Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки. Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации. Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.

После получения заявления, ПФ проверяет указанную информацию и в течение 30 дней отправляет ресурсы на банковский счет. После отправки денег, стоит посетить кредитора и проверить правильность зачисления.

Заключение

Обратиться за выдачей МК для покрытия части ипотеки разрешено в любое время, тогда как для иных целей необходимо обождать 3 года. Если у семьи уже была ссуда на жилье, разрешено оформить передачу средств по материнскому капиталу в счет погашения части или полного остатка долга сразу после получения, но не кредита наличными. При этом действует правило: детскими средствами запрещено погашать штрафы, пени и иные начисления, полученные за несоблюдение подписанного графика.

На сегодняшний день молодым родителям доступны очень выгодные условия при оформлении ипотеки - они могут взять кредит под материнский капитал. Для реализации данной возможности, Сбербанком были разработаны , предназначенные для покупки построенных или возводящихся жилых объектов. Оформление кредита под материнский капитал в Сбербанке, предусматривает выполнение определенного перечня требований, о которых будет рассказано далее.

Основные условия оформления кредита под материнский капитал

• российское гражданство;
• постоянное место работы;
• возраст - от 21 года до 75 лет;
• созаемщик - по умолчанию супруг(а).

Сбербанка в 2019 году предусматривают не только наличие сертификата, но еще и специальную выписку со счета с обозначением остатка средств.

Список документов на получение кредита в Сбербанке под МК

Список документов:

1. паспорта супруги и супруга;
2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

• перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
• документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

Как рассчитываются процентные ставки

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Условия ипотеки на готовые квартиры:

Условия ипотеки на строящееся жилье:
На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

• -0,5 % - для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
• -0,5 % - для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
• +1 % - в случае отсутствия ;
• +1 % - до момента осуществления государственной регистрации жилья.

Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.

Условия по получению выплаты в 2019 году

Варианты использования средств из МК:

• частичное погашение ипотеки;
• выплата большей суммы долга по займу;
• погашение первоначального взноса.

Внесение собственников в договор

Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.