Что решили с коллекторами. Что делать если звонят коллекторы

Коллекторы получили не очень добрую славу среди заемщиков. Неоплаченный кредит приводит к неприятному знакомству с людьми данной профессии и порой превращает жизнь неплательщика в настоящий кошмар.

Коллекторы входят в состав коллекторского агентства, занимающегося взысканием долгов по кредиту. Зарплата у них сдельная и зависит от суммы, полученной в результате воздействия на заемщиков.

Коллекторы должны действовать по закону – собирать данные о клиенте, его работе, семье. Затем они проводят беседу с неплательщиком, предупреждая о возможных последствиях.

Если действия не приносят результата, то коллекторы связываются с родственниками, коллегами или начальством, что чаще всего является самым эффективным средством для взыскания задолженности.

Однако на деле нередко оказывается иначе – от коллекторов поступают угрозы, они шантажируют клиента, донимают звонками. В особо тяжелых случаях могут применить физическую силу. Помните: такие действия незаконны и вы вправе обратиться в суд!

Способы передачи задолженности в коллекторское агентство

Передача задолженности в коллекторское агентство происходит двумя способами:

1. полная продажа долга клиента. В этом случае банк «продает» коллекторскому агентству долг клиента. С этого момента клиент будет должен выплатить задолженность не кредитору, а коллектору. Об этом плательщик уведомляется любым удобным способом;
2. сдача проблемного актива на определенный срок. Банк заключает договор с коллекторским агентством за определенную сумму. Задача коллектора – добиться взыскания задолженности в определенный срок. Если этого не происходит, то дело передается в суд и с коллекторского агентства снимаются все обязательства.

По закону кредитор вправе передать задолженность клиента коллекторам, но только без разглашения конфиденциальной информации.

Неправомерные действия коллекторов

К неправомерным действиям коллекторов относится следующее:

• коллектор не представляется, не называет своих данных, при личной встрече не предъявляет документы;
• коллектор начинает грубить, называть должника по имени, обращается на «ты», называет оскорбительными прозвищами;
• звонки в период с 22:00 до 06:00;
• разглашение конфиденциальной информации третьим лицам (о сумме задолженности, времени просрочки и т.д.);
• прием наличных средств от должника (выплаты по кредиту должны осуществляться только в банке);
• вымогательство, шантаж;
• обращение к работодателям с просьбой наказания должника;
• звонки родственникам и друзьям с угрозами;
• звонки и рассылка сообщений по несколько раз на день.

Практически каждое из перечисленных действий попадает под уголовную ответственность и коллектор может быть наказан лишением свободы на срок от 2 до 5 лет. Не забывайте, что любая грубость со стороны взыскателя считается правонарушением!

Особо тяжкое наказание грозит коллекторам, угрожающим физической расправой и применяющих силу. Рукоприкладство в нашей стране запрещено!

Коллекторы – как с ними бороться законными методами

Любые угрозы коллекторов нужно пресекать на корню. Для начала попробуйте спокойно поговорить со сборщиком, попросите его общаться с вами в более вежливой форме. Не опускайтесь до взаимных оскорблений и угроз – это может быть использовано против вас.

Планируя оплатить задолженность в ближайшее время, укажите сроки. Если от коллекторов продолжают поступать угрозы, то действуйте решительно, используя ниже перечисленные способы.

Юридически

Если вас донимает коллектор, то вам необходимо собрать сведения – на законных ли основаниях с вас пытаются взыскать задолженность. Внимательно перечитайте кредитный договор – указан ли там момент, подтверждающий возможность передачи сведений о кредите в коллекторское агентство.

Если таких сведений нет, то переговоры имеют право вести только представители банка.

В случае когда пометка в договоре имеется, потребуйте с коллектора документы, подтверждающие его право требовать с вас задолженность. Это должно быть соглашение с банком, заверенное на законных основаниях.

Создайте коллектору неудобства – откажитесь вести переговоры по телефону, договоритесь о встрече в отдаленном районе. Скажите, что желаете удостовериться в его полномочиях проводить переговоры данного вида.

При встрече коллектор обязан предоставить удостоверение и документально заверенное разрешение на взыскание задолженности. Если же коллектор отказывается показывать документы, вы имеете право не вступать с ним в диалог.

При угрозах вам поможет юрист или представитель закона. Пусть он присутствует при переговорах, убедится в неправомерных действиях коллектора. Далее можно написать жалобы на поведение сборщика во всевозможные инстанции, в том числе в коллекторское агентство.

Управленческий метод

Управленческий метод подразумевает под собой своеобразную корпоративную войну. Для этого вам придется действовать более жестко и уверенно. Обратитесь к начальству коллектора, предъявите жалобы на его обращение к вам.

Если вы не собираетесь выплачивать кредит, то лучше сразу об этом скажите – это приведет к тому, что дальше с вами будут разбираться в суде.

Воздействуйте на сам банк. Доставьте ему неприятности – отправьте в СМИ информацию о том, что простых граждан донимают угрозами и шантажом. Банку невыгодна такая слава, поэтому он оставит должника в покое.

И самый неэффективный способ – это предложить колектору денег.

Однако это считается взяткой и вас могут отдать под суд. К тому же легче заплатить эту, хоть небольшую сумму, за кредит и частично погасить долг, что на время избавит вас от назойливых коллекторов.

Психологический метод

Попробуйте воздействовать на коллектора психологически, станьте при общении с ним другим человеком. Это не даст возможности составить о вас психологический портрет и разработать индивидуальную методику.

Никогда не угрожайте коллектору. Во-первых, это не эффективно, а во-вторых, на вас могут написать заявление в полицию.

Действуйте спокойно, но уверенно. Тщательно проверяйте документы, находите ошибки, просите переделать бумаги. Напор должны делать вы, а не на вас.

Борьба с коллекторами через суд

С угрозами можно и даже нужно бороться на законных основаниях. Для этого запишите разговоры с коллекторами на диктофон или с помощью специального записывающего устройства на телефоне.

Сохраняйте смс-сообщения и электронные письма. Собранные сведения предоставьте в полицию или сразу подавайте в суд. Закон будет на вашей стороне и вы сможете не только наказать обидчика, но и получить моральную компенсацию за причиненные неудобства.

Что делать, если вы не брали кредит, но вас при этом донимают звонками?

Чтобы взять кредит, заемщику необходимо предоставить номер домашнего телефона. Тем, у кого нет стационарной связи, очень часто отказывают. Поэтому многие потенциальные клиенты банка указывают неверные данные, называя чужой номер телефона.

И когда он отказывается выплачивать задолженность, коллекторы звонят, прежде всего, на домашний телефон. Из-за этого страдают невинные люди, не имеющие просрочек, а то и вовсе кредита.

Что вам можно сделать в данном случае:

• объяснить коллектору, что по данному номеру проживает совершенно другой человек;
• занести номер телефона коллекторского агентства в черный список оператора связи;
• попросить предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность;
• обратиться в банк с просьбой разобраться в данной проблеме;
• записать разговоры на диктофон и подать заявление в прокуратуру.

Ошибка со стороны сборщиков

Нередко коллекторы допускают ошибки и начинают «доставать» совершенно невиновного человека. При этом объяснения не помогают - коллекторы много раз сталкиваются с неплательщиками, утверждающими что они это не те, за кого их принимают.

Чтобы прекратить череду звонков, посетите офис коллекторского агентства с документами личности и платежкой за телефон, где указана ваша фамилия и адрес.

Если вас подставили

Обнаружив подставу со стороны знакомых или незнакомых лиц, повлекшая за собой надоедливые звонки коллекторов, обязательно обратитесь в банк. Вам потребуется доказать, что по указанному номеру телефона зарегистрированы вы и не имеете никакого отношения к просроченному кредиту.

Если же коллекторы называют вашу фамилию, но вы кредит не брали, то идите к их начальству или сразу в прокуратуру. Обман будет раскрыт, а виновник наказан.

Кому можно жаловаться?

На неправомерные действия коллекторов вы можете пожаловаться в следующие органы:

• Роспотребнадзор – можно позвонить по горячей линии и пожаловаться на коллекторское агентство.
• Прокуратура – собирайте доказательства неправомерных действий и направляйтесь в прокуратуру. Вам придется выждать какое-то время, отведенное на рассмотрение документов.
• Ассоциация коллекторов НАПКА – от своих представителей и сотрудников они требуют только вежливого обращения с клиентом на законных основаниях. Если правила нарушаются, то виновник может быть серьезно наказан.

Читайте о том, как производится . Это поможет вам не переплатить при оформлении кредита на жилье.

Кто такой созаемщик в ипотеке, и каковы его права и обязанности. Рекомендации и мнение экспертов в .

О том, как продать квартиру в ипотеке, можно прочитать . В статье собраны все методы реализации залоговой недвижимости.

Правила «как бороться со звонками»

• Покажите своим поведением, что вы знаете законы и коллектор не имеет права донимать вас звонками.
• Записывайте разговоры на диктофон и если вы услышите оскорбления, пишите жалобу.
• Не угрожайте и не шантажируйте.
• Внесите номера в черные списки, попросите это сделать родственников и друзей.
• Обратитесь к юристам или правоохранительным органам.

Видео: Коллекторы

Стоит ли выплачивать свой долг коллекторам?

Ни при каких условиях не передавайте наличные средства коллекторам! Если вы планируете оплатить задолженность, то внесите деньги на свой кредитный счет. Коллекторы не имеют прав вымогать у вас любые средства – это противозаконно!

И помните, что лучше не допускать задолженности по кредиту. Обратитесь в другой банк для рефинансирования или найдите иные способы решения проблемы.

Даже если коллекторы перестанут вас донимать, за дело примутся приставы, которые без угроз опишут ваше имущество.

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Следует учесть, что закон ограничивает права и коллекторов, и работников банка, и все сказанное ниже можно отнести к обеим категориям. Единственное различие заключается в том, что служба безопасности приобретает право звонить плательщику и напоминать ему о кредите уже на следующий день после просрочки, а коллекторы – только после приобретения у банка права на взыскание долга.

Одно дело, когда коллекторы звонят реальному должнику, который допустил просрочку по той или иной причине. В этом случае, можно сказать, он получает звонок заслуженно. Но другое дело, если начинают .

Человеку, который сам лично не брал никакой заем, могут позвонить и потребовать взыскания долга на совершенно законных основаниях только в трех случаях:

1. Если вы являетесь наследником должника.
При этом должно пройти не менее 6 месяцев с момента смерти заемщика, а вы должны принять наследство. За эти 6 месяцев ни банк, ни коллекторы не могут начислять проценты, так как кредит формально это время никому не принадлежит.

2. Если вы – супруг или супруга должника.
Но в этом случае вы должны находится на момент взятия кредита в законном браке, а в договоре должна стоять ваша подпись как созаемщика. Чаще всего это относится к ипотечным платежам. Если же ваш бывший муж или бывшая жена оформили кредит после развода, то вы никакой ответственности за него не несете.

3. Если вы выступали поручителем по чьему-то кредиту.
Например, друга или брата. Но при этом коллекторы должны иметь на руках судебное решение, согласно которому вас признают плательщиком. Без приговора суда вы ничего никому не должны платить, даже если основной заемщик не стремится исполнить свои обязательства.

Естественно, если вам звонят по кредиту совершенно постороннего человека, то вы имеете полное право вообще не общаться с коллекторами. Если начнут доставать – пригрозите обращением в суд или прокуратуру.

Кроме того, имеется срок давности по «кредитным делам». Он равен трем годам. То есть, если с вас требуют возмещения долга, взятого, скажем, пять лет назад, вы имеете полное право его не платить. Деньги с вас будут иметь право взыскать только через суд, но поскольку срок исковой давности уже прошел, то ни одна канцелярия не примет такого заявления от кредитора.

Реальные полномочия коллекторов.

Зачастую при разговоре коллекторы начинают угрожать, ссылаться на какие-то законы и постановления, «затыкают» рот, грубят, хамят. В связи с частыми жалобами на действия взыскателей в 2016 году вступил в силу новый Федеральный закон «О коллекторах». Он определяет полномочия взыскателей, их права и обязанности.

Людям, которые имеют или не имеют долгов перед коллекторами, не лишним будет узнать о содержании этого документа. Ниже будут приведены только основные положения, если вы попали в непростую ситуацию с взыскателями, лучше ознакомиться с содержанием закона в полном объеме.

Итак, коллекторы вообще имеют право взыскать долг при выполнении следующих условий:

у вас имеется некая задолженность перед банком, и вы не вносите ни копейки в погашение платежа, либо сложилась такая ситуация, что вы, не взяв лично кредит, стали должником законным образом;

В кредитном договоре имеется пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам;

Вы подписали разрешение на обработку персональных данных.

Если в договоре никаких указаний на возможность «перепродажи» долговых обязательств не имеется, то вы можете оспорить в суде законность передачи долга коллекторам. Кроме того, банк должен был заранее уведомить вас официальным письмом, что производит «продажу» кредита, кому именно и на каких условиях.

Коллекторы не имеют права устанавливать свои «наценки» и «штрафы» – возможность истребовать долг и так достается им значительно дешевле, вы же должны платить только то, что предусмотрено кредитным договором. Естественно, если соглашением предусмотрены пени, то они начисляются, и требование их уплаты совершенно законны. Но вот сверх этого начисляться ничего не должно.

Новым законом предусмотрены следующие ограничения деятельности коллекторских агентств:

взыскатели не имеют право звонить с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, с 20.00 до 9.00 – в выходные и во время праздников, при этом речь идет о часовом поясе должника, и коллекторы обязательно должны делать на это поправку;

Не допускаются никакие угрозы в ваш адрес или адрес ваших родственников, а равно и оскорбления и унижение человеческого достоинства;

Коллекторы не имеют никакого права применять физическое воздействие, похищать или повреждать имущество;

Взыскатели не могут распространять полученную информацию о должнике путем расклейки объявлений или публикацией в интернете, а также устным путем.

Все эти права должника вытекают из естественных прав человека. И даже если вы должны различным кредиторам по миллиону рублей, то все возможности по взысканию долгов строго ограничены, а процедура истребования регламентирована.

Как общаться с коллекторами по телефону?

Первоначальное общение с коллекторами обычно происходит по телефону. Если с вами общается не робот, а человек, то необходимо постараться выведать у него максимум информации по вменяемому вам долгу:

фамилию и должность того, кто звонит;
название фирмы, которую он представляет;
время оформления кредита, номер договора и учреждение, где был взят заем;
срок, когда образовалась задолженность;
размер долга и начисленных штрафов;
документ-основание передачи долга;
имеется ли судебное решение по вопросу.

Даже если звонок осуществляется с использованием автоматизированных средств, то так минимум будет указано название агентства или номер телефона, куда нужно обратиться для урегулирования конфликта. Кстати говоря, заемщик имеет полное право не откликаться на «просьбу» робота и не связываться с коллекторами, и данный звонок не является способом оповещения клиента о долге. Уведомить и принудить к взысканию долга можно только по телефону или направив официальное письмо по адресу заемщика.

При общении с коллекторами нужно держаться вежливо, спокойно, не угрожать в ответ и не провоцировать собеседника на скандал. Как правило, разговоры взыскатели начинают с «наездов», обвинений, угроз, обращаются на «ты» и вообще ведут себя крайне невежливо. Необходимо сказать им прямым текстом, что вы не потерпите такого обращения, а при угрозах и оскорблениях обратитесь в суд для защиты своих прав. Предупредите, что разговор записывается на диктофон, даже если это не так. Как правило, после подобного коллекторы начинают общаться более адекватно.

Если вы должны в самом деле, то предложите урегулировать конфликт мирно и законно. Попросите направить в ваш адрес всю документацию, подтверждающую законность взимания долгов, или скажите, что зайдете сами. Полученные бумаги лучше показать профессиональному юристу, и уже потом решить, что делать дальше.

Ни в коем случае не обещайте заплатить и, естественно, не совершайте никаких платежей! Вполне возможно, что требования коллекторов незаконны и ваши деньги уйдут в никуда, а возвращать их придется через суд. А если вы что-то пообещаете, то это будет лишним аргументом коллекторов при дальнейших разбирательствах. Цель вашего первого разговора – разузнать больше о вашем долге и понять, кому на самом деле вы должны заплатить.

Если же коллекторы ведут себя неадекватно, разговор не поддерживают, хамят, оскорбляют и т.д., предупредите их об уголовной ответственности за преступные действия, и предложите перенести разбирательства в суд.

Вообще, суда бояться на стоит. По статистике, в 90% случаев судья принимает решения в пользу должника – списывает незаконные проценты, устанавливая ставку на уровне 1/10 текущей ставки , «разбивает» платежи на несколько лет, устанавливая подходящий размер ежемесячной долговой нагрузки в соответствии с уровнем зарплаты плательщика, и т.д. Несмотря на то, что коллекторы любят пугать судом и банкротством, в реальности иски они подают чрезвычайно редко. Они стараются взять наглостью, нахрапом, рассчитывая на юридическую неграмотность должников, и при реальном отпоре и попытках перевести разговор в русло закона отступают.

Если же вам вменяют совсем чужой долг, то надо постараться узнать о нем побольше, а затем обратиться в банк или другое финансово-кредитное учреждение, «продавшее» незаконный долг, или сразу в суд. К сожалению, реальность такова, что если на вас «повесили» чужой долг, то разбираться с этим придется вам самим. Обязательно заявите при иске компенсацию морального ущерба и затрат на адвоката – коллекторы часто соглашаются на «мировую» и отступают, если видят серьезные намерения другой стороны.

Как обжаловать действия коллекторов?

Самый простой способ пожаловать на незаконные деяния взыскателей – обратиться к их руководителю. Но в таких фирмах нередко царит покрывательство, и начальство сквозь пальцы смотрит на действия агентов – лишь бы деньги приносили. Поэтому лучше действовать сразу в нескольких направлениях, так, необходимо:

произвести диктофонную запись разговора (по возможности);

Отозвать из банка свое разрешение на обработку персональных данных – это совершенно законно и делается путем оформления заявления, так вы сможете прекратить продажу своих долгов третьим лицам (особенно уместен этот шаг при возникновении просрочки, тогда служба безопасности банка будет со связанными руками);

Обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия коллекторов;

Направить письмо в банк с требованием обосновать законность передачи ваших долговых обязательств или объяснением, каким образом образовалась задолженность по кредиту, который вы не оформляли;

Оформить иск в суд;

Направить претензию руководителю коллекторской организации с приложением копий всех сделанных вами обращений.

Как правило, после столь активного отпора коллекторы идут на контакт и уже сами пытаются уладить конфликт мирно. Главное – не поддаваться их провокациям, помните, что закон на вашей стороне! Тщательно ищите допущенные ими нарушения и указывайте на них.

Что делать, если пришли за долгом домой?

Нередко от звонков коллекторы переходят к активным действиям. Даже если вы предупредили их об уголовной ответственности и заявили повсюду, куда смогли, о незаконности их требований, они могут предпринять последнюю попытку «надавать» на вас – прийти лично и попытаться качать права.

Наилучший вариант – общаться с ними через закрытую дверь. Вы не обязаны их впускать в свою квартиру, так как это ваша частная собственность. Даже если коллекторы пришли с человеком в форме (иногда они вызывают на подмогу участковых), вы можете не открывать дверь. Единственный шанс попасть у коллекторов в квартиру должника – прийти вместе с судебными приставами и с постановлением об аресте имущества.

(!) Кстати, об имуществе. Коллекторы не имеют права ничего забирать из квартиры или повреждать. Полномочиями изымать имущество должника обладают только приставы и только при наличии вступившего в силу соответствующего судебного постановления. При этом изъятие оформляется актом в присутствии понятых, а имущество передается на судебный участок для последующей реализации на аукционе. Произвольно коллекторы «конфисковать» ничего не могут. Это квалифицируется как «Кража», «Грабеж» или «Разбой» в зависимости от конкретных действий.

При непосредственных угрозах предупредите о наличии таких статей как «Хулиганство» и «Угроза убийством», при угрозах повредить автомобиль, поджечь дом и т.д. – «Порча имущества».

Не забывайте о своем праве пользоваться диктофоном или видеокамерой – запретить убрать записывающие устройства коллекторы не могут: вы находитесь в своем доме. А вот им вы можете запретить снимать или фотографировать.

Затребуйте у визитеров копии всех документов, подтверждающих наличие у вас долга. Но сами при этом ничего не подписывайте. Например, нередко коллекторы просят подписать некий отказ, чтобы они больше к вам не приходили. Этого делать не следует. Может быть, им просто нужен образец вашей подписи или они подложили под «Отказ» копировальную бумагу и документ совсем иного содержания.

Объясните детям, чтобы они не открывали никому дверь и сразу же звонили вам, если в квартиру звонят чужие люди. Нередки случаи, когда коллекторы выносили имущество должника, воспользовавшись беспомощностью детей.

Помните, что даже если вы задолжали банкам крупную сумму, то вся процедура изъятия долгов регулируется законом, тем более, если платить нечем и намечается банкротство. Коллекторы тоже должны работать в соответствии с правовыми нормами. Если они попытаются превысить свои полномочия, начнут угрожать нанесением телесных повреждений или конфискацией имущества, начисляют космические проценты, то смело сворачивайте разговор и предлагайте перенести урегулирование конфликта в суд. При этом сами предпринимайте активные действия в ответ, даже если вменяемый долг – не ваш. Требуйте компенсацию за потраченное время и нервы. И тогда коллекторы станут значительно сговорчивее.

Вопрос избавления от коллекторов очень остро стоит перед многими жителями нашей страны. Согласно статистике, в 2017 году четверть жителей нашей страны имеют кредиты, из которых каждый пятый не погашается в срок, а каждый десятый кредит считается безнадёжным. Что делает банк в таком случае? Он передаёт проблемного клиента коллекторскому агентству.

Коллекторское (долговое) агентство – это организация, занимающаяся досудебным взысканием задолженностей в пользу банков. Формой организации чаще является ООО или ЗАО, как и магазины, фирмы-посредники и прочие предприятия.

Соответственно прав у них столько же, это не должностные лица, и специальными правами они не обладают. Специалисты, которые звонят должникам, – это обыкновенные, ежедневно приходящие на работу люди. Как правило, никаких выездных команд, которыми привыкли пугать заёмщиков в СМС, у них нет. Деятельность таких агентств не зарегистрирована в ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности), они не являются финансовыми учреждениями и они подчиняются ограничениям, изложенным в федеральном законе от 07.02.92 №2300 «О защите прав потребителей».

У вас возникла просрочка, сначала раздаются звонки из банка. Разговаривают всегда вежливо, представляются полностью, выясняют причину задержки оплаты кредита , предлагают реструктуризацию, в общем, делают всё, чтобы не потерять свои деньги. Если это не приводит ни к какому результату, то проблемного должника передают коллекторам, и тут начинается ад для заёмщика.

Действовать коллекторы могут на основании агентского договора или договора цессии (договор перестрахования). По агентскому договору коллектор выступает от имени банка и работает за процент от суммы. Но бывает, что агентство выкупает у банка портфель с проблемными кредитами согласно ст. 382 ГК РФ, и тогда уже выступает от собственного имени. Коллекторское агентство может само решить, какую сумму потребовать от должника с учётом пени и штрафов. Эта сумма может быть даже ниже, чем требовал банк, так как стоимость такого портфеля может составлять всего 5-10% от суммы долга.

Как действуют коллекторы

Коллекторских агентств множество, так как прибыль от такой деятельности перекрывает все издержки. Но при всем многообразии подход к работе у них один – это звонки и СМС. Звонить коллекторы могут много и часто. Что делать, если звонят коллекторы? Разберём каждую ситуацию отдельно и выясним, как реагировать и куда жаловаться.

• Коллекторы угрожают по телефону. Тут надо разграничить, чем именно они грозят. Если судом, так это оптимальный вариант решения спора. А все разговоры о получении срока за мошенничество, неисполнения обязательств перед банком и прочее – не более чем психологический прессинг должника. Максимум суд может присудить выплату долга и судебных издержек. А вот если угрожают физической расправой, то необходимо подать заявление в полицию, сославшись на статьи 119 и 163 УК РФ. Бояться полицейских не стоит, им ваша кредитная история не интересна. А вот приструнить обнаглевшее агентство они могут, уголовную ответственность за угрозы и вымогательство никто не отменял.
• Коллекторы звонят на работу. Если в анкете указан ваш рабочий номер, рано или поздно раздастся звонок. По закону коллектор имеет право только попросить пригласить вас к телефону, если не смог дозвониться на личный номер. Обычно закон не соблюдается и звонивший начинает рассказывать подробности о ваших долгах. Обязательно надо предупредить коллектора, что вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы за нарушение им Федерального закона №152-ФЗ, ст.7 «О персональных данных». Написать самому заявление в прокуратуру и попросить коллег это сделать. Такое простое действие сразу заставляет коллекторов прекратить названивать на работу и вообще забыть рабочие номера.

Читайте также

Где можно получить быстрый займ в краткие сроки

Такие же действия необходимо применять, если звонки от коллекторских агентств поступают соседям, родственникам.

• Коллекторы пришли к вам домой. Помните, они не вправе без приглашения даже переступать порог вашего дома, тем более угрожать или требовать имущество.

1. Вас не имеют права заставить общаться против желания. Их требование вернуть долг – не более чем сотрясание воздуха. Если вам не нравится тон общения, просто закрывайте дверь.
2. Если коллекторы общаются корректно, то можно выяснить детали. На основании чего передан долг, какую указали сумму к взысканию, уставные документы агентства и доверенность на специалиста, который к вам явился. Помните, что доверять можно только нотариально заверенным копиям или документам с синей печатью.
3. При попытке проникнуть в ваш дом, не смотря на запрет, необходимо вызывать полицию. Обычно сам факт наличия телефона в руке и угроза вызвать наряд отрезвляюще действует на пришедших.
4. При общении с коллекторами ведите аудио и видеозапись, это можно сделать при помощи телефона. Само осознание этого факта заставит коллекторов вести себя сдержано и корректно.
5. Не платите никаких наличных денег коллекторам. Все деньги должны проходить через банк, чтобы можно было доказать факт их перевода в суде.

• Коллекторы звонят по чужому долгу. Тут могут быть три ситуации, которые рассмотрим по отдельности.

Примеры общения:

Ситуация 1. Если вы указаны в договоре поручителем, а заёмщик выплатить долг не в состоянии, то согласно закону вы должны отвечать по его обязательствам. В этом случае коллекторы имеют право требовать возврат долга как с должника, так и с поручителя. Лучше всего – найти неплательщика кредита и убедить его оплатить задолженность. Если кредитор обратится в суд, и по решению суда вам придётся выплачивать долг по кредиту , вы можете через суд потребовать с заёмщика погашения задолженности уже перед вами.

Ситуация 2. Вам звонят коллекторы и требуют оплатить кредит, взятый родственником или другом. Если вы поручителем не являетесь, в права наследования, где имеется непогашенный долг, не вступали, то и требовать с вас никто ничего не может. Согласно российскому законодательству, ответственность за долг на родственников не распространяется. Даже одного супруга обязать выплачивать долг за другого может обязать только суд. Объясните всё звонящему, а если это их не остановит, то поможет жалоба на сайте Роспотребнадзора и заявление в полицию о вымогательстве.

1. Подготовьте себя к разговору. Если не готовы, попросите коллектора перезвонить позже. Они не имеют права вам отказать. Обязательно прочитайте рекомендации юристов (их много в интернете), выпишите ссылки на законодательные акты.
2. Воспользуйтесь функцией записи звонка в телефоне. Вы имеете на это полное право. Не забудьте предупредить об этом звонящего, это делает коллекторов более вежливыми и законопослушными. Даже если такой функции на вашем телефоне нет, скажите про запись, – это всё равно будет иметь эффект.
3. Обязательно попросите звонящего назвать агентство, которое он представляет, полностью назвать свою должность и фамилию, имя, отчество. А также спросите, какое отношение данное агентство имеет к банку и на основании чего располагает вашими данными. Пусть назовёт номер договора-цессии. Попросите выслать документы для ознакомления (хотя это агентство обязано сделать сразу после того, как ему перешёл ваш долг). Обязательно запишите всю информацию. Если агент не может или отказывается предоставить вам запрашиваемую информацию, то на этом разговор можно заканчивать, так как ваши кредитные обязательства относятся только к банку.
4. Если коллектор звонит первый раз, ответил на все ваши вопросы, не грубит, то объясните ему причины возникновения долга (это может быть болезнь, безработица и другие форс-мажорные обстоятельства), какие шаги по устранению этих причин были предприняты. Например, просили о реструктуризации, но банк отказал. Могут посоветовать занять деньги у родственников или взять в другом банке, но ответьте отказом, объяснив, что это не выход из положения.
5. Иногда коллекторы могут предложить пути выхода из сложившегося положения, такие как реструктуризация и рефинансирование кредита. В этом случае имеет смысл рассмотреть поступившие предложения.
6. Не пытайтесь дискутировать с коллекторами, особенно если слабо подкованы юридически. На все вопросы отвечайте: «Если у вас имеются ко мне претензии, подавайте в суд. С вашими требованиями я не согласен и общаться с вами больше не намерен. Если звонки продолжатся, я обращусь в полицию и прокуратуру с заявлением об угрозах и вымогательстве».

Деятельность по взысканию задолженности регулируется законом. Тем не менее действия коллекторских контор нередко переходят границы морали и законодательных норм. Взыскатели применяют шантаж и угрозы, и нарушают права неплательщиков. Как бороться с коллекторами в этом случае?

Из этой статьи вы узнаете:

Кто они такие?

Коллекторы - это частные фирмы, которые специализируются на возврате долгов. Финансовые учреждения начали прибегать к их услугам из-за растущего процента клиентов-должников. Судебные разбирательства и самостоятельная работа с должниками в некоторых случаях для банка нецелесообразны. Гораздо выгоднее продать долг за 20-30% от его реальной стоимости, чем потратиться на судебную процедуру и не получить ничего.

Передача кредитных обязательств осуществляется двумя способами:

1. Путем продажи долга на основании ст. 382 ГК РФ. Обычно банки продают кредитные обязательства только безнадежных должников, которые отказываются идти на контакт со службой безопасности финансового учреждения и злостно уклоняются от уплаты долга. В результате сделки банк утрачивает право требовать возврат кредита, так как это право приобретено коллекторской фирмой.
2. Путем заключения агентского договора. В этом случае коллекторы работают за определенную плату (процент от взыскиваемой суммы) и выступают как представители банка.

Цель работы коллекторских организаций - добиться от должника возврата долга. Так как гонорар подобных контор зависит от эффективности их работы, то они делают все, чтобы человек погасил задолженность. И часто их методы оказываются вне закона: угрозы, навязчивые звонки, порча имущества и пр. Как же бороться с коллекторскими агентствами? Поможет знание своих прав и законов, которые регулируют работу таких контор.

Когда коллекторы действуют неправомерно

ФЗ №230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности» четко разъясняет методы работы с неплательщиками. Незаконные действия взыскателей определены в ст. 6:

• применение физической силы и другие методы, опасные для здоровья и жизни человека;
• угрозы;
• телефонные звонки поздно вечером, ночью и рано утром;
• звонки родственникам неплательщика с угрозами;
• умышленное повреждение или уничтожение личных вещей неплательщика;
• психологическое давление;
• действия и высказывания, унижающие честь и достоинство;
• разглашение информации о долге посторонним лицам.

Деятельность коллекторов должна осуществляться в рамках закона. Поэтому при выявлении любых нарушений должник имеет право пожаловаться в органы.

Куда жаловаться

Начинается с уведомительных писем, звонков и смс-сообщений. На первом этапе не проявляют агрессии. В таком случае взаимодействие с ними не доставит особых неудобств. Но если ситуация выходит из-под контроля, агенты перешли к более жестким способам выбивания денег, то необходимо подать на них жалобу. Как бороться с коллекторами в России?

Обращение в банк

Подавать заявление в отделение банка нужно в том случае, если сборщики долгов действуют от его имени, то есть работают по схеме аутсорсинга. Банк должен отреагировать на жалобу о правонарушениях со стороны своего представителя, так как в противном случае может пострадать его репутация. Что нужно указать в тексте:

1. Личные данные и сведения о кредитном соглашении.
2. Сведения о нарушениях работы коллектора (можно рассказать о ночных звонках по телефону, угрозах и прочих неправомерных действиях).
3. Сообщение о намерении пойти в прокуратуру или суд с целью наказания нарушителя.
4. Требование прекратить звонки, сообщения и рассылки писем.
5. Требование удалить ваши личные данные из базы банка и агентства.

Если в соглашении не указана возможность кредитора передавать право требования долга иным лицам, то в заявлении нужно дать понять, что банк действует вне закона. В этом случае можно обратить руководство банка на возможность возникновения ответственности за нарушение конфиденциальности и банковской тайны.

Заявление в полицию

Если банк оставил заявление без внимания, то нужно обратиться в правоохранительные органы. В зависимости от ситуации агентов по сбору долгов можно привлечь за вымогательство, шантаж, хулиганство, угрозу жизни и здоровью и пр.

Заявление нужно подавать по месту жительства. В документе должны содержаться личные данные, информация о коллекторском агентстве (если она известна), а также подробное описание взаимодействия с нарушителями. Важно указать номера телефонов, с которых звонили взыскатели, какие требования ими выдвигались, как проходили телефонные разговоры и встречи. В завершении заявления нужно потребовать сотрудников полиции обратить внимание на деятельность организации и привлечь их к уголовной ответственности.

Чтобы жалоба была эффективной, нужно приложить к ней документы, свидетельствующие о неправомерных действиях организации. Это могут быть записи телефонных разговоров, письма, сообщения, распечатка звонков, видеозаписи и пр.

В прокуратуру

Заявление в прокуратуру подается в случае бездействия сотрудников полиции или при выявлении нарушений со стороны коллекторов. Цель подачи жалобы - обратить внимание работников органа на незаконные действия со стороны агентов по сбору долгов. Что конкретно указать в жалобе:

1. Личные данные (адрес, ФИО, номер телефона).
2. Подробное описание характера взаимодействия с коллекторами.
3. Основания для привлечения агентов к ответственности (указание ссылок на статьи законов, которые нарушаются).
4. Требование провести проверку.

В жалобе важно акцентировать внимание на том, что сборщики долгов передают информацию третьим лицам, разглашают персональные данные, действуют вне рамок ФЗ № 230. К заявлению нужно приложить доказательства, на основании которых выдвигается требование: фото и видеоматериалы, переписки, детализация звонков, записи разговоров и пр.

Как бороться с коллекторами

Несмотря на то, что коллекторы чаще всего прибегают к нецивилизованным методам воздействия, борьба с ними со стороны должника должна осуществляться в рамках закона. Нельзя действовать их методами, так как это может впоследствии обернуться усугублением ситуации.

Если вы должник

Наличие задолженности по кредиту не лишает человека права на сохранение своих свобод и интересов, и уж точно не наделяет коллекторов правом угрожать должнику и применять жесткие методы выбивания денег. Поэтому первое, что нужно уяснить в сложившейся ситуации - закон на вашей стороне.

При общении с взыскателями важно сохранять спокойствие. Не стоит переходить на оскорбления и проявлять агрессию. Важно сразу дать понять сотруднику такой организации, что вы готовы решать вопрос о долге только мирными путями.

Чтобы пресечь оскорбления, угрозы и шантаж, при встрече с коллектором можно проинформировать его о том, что ваш разговор записывается. Это поможет охладить пыл назойливого агента.

Также важно дать понять, что вы знаете свои права и готовы их защищать. Упомяните в разговоре с коллектором, что его действия квалифицируются как вымогательство, шантаж, нарушение банковской тайны, незаконное получение сведений и пр. Потребуйте прекратить навязчивое выбивание долгов, пригрозив подачей заявления в прокуратуру или полицию.

Если вы не брали кредит

Что делать, если в случае технической ошибки или мошеннических действий третьих лиц на вас повесили задолженность? Для начала нужно выяснить, в каком учреждении был оформлен кредит и на основании какого документа от вас требуют возврат долга. Затем потребуется составить заявление в коллекторскую фирму и в банк о том, что вы не брали кредит и не имеете никакого отношения к делу. Если вы потеряли паспорт, на который мошенники оформили кредит, то к заявлению желательно приложить справку об утрате и замене документа.

Если звонят по телефону

Что делать, если постоянно звонят коллекторы? В разговоре важно пресечь все их попытки оскорбить вас. Как бороться:

• Записывайте каждый разговор. Перед тем, как начать общение, предупредите сотрудника агентства, что ведется запись.
• Проявляйте вежливость и спокойствие несмотря ни на что.
• Всегда просите представиться сотрудника. Он обязан назвать свое имя и фирму, в которой работает.
• Дайте им понять, что вы хорошо знакомы с законодательными нормами и, в случае их нарушений, обратитесь в полицию.

Если общаться желания нет, то можно занести номер в черный список. Однако в этом случае коллекторы могут перейти к более активным действиям: личное посещение, звонки знакомым и на работу. Поэтому лучше не скрываться от них, а наоборот, дать понять, что вы готовы идти на контакт, но только при условии мирного взаимодействия.

Если поступают угрозы

Угроза - веское основание для похода в полицию или суд. Важно собрать все доказательства: переписки, запись звонков, сообщения, свидетельские показания и пр. За угрозу убийством или причинению вреда здоровью нарушителя ждет наказание до 2 лет лишения свободы (ст. 119 УК РФ). Заявление в суд даст возможность не только избавиться от назойливых коллекторов, но и взыскать с них денежную компенсацию за моральный ущерб.

Юридические методы борьбы

Бороться с взыскателями долгов эффективнее юридическими методами. Заявление в органы, проверка агентства, судебное разбирательство - все это даст возможность избавиться от коллекторов и защитить свои права.

Проверка полномочий коллектора

Первое, что нужно сделать - проверить, на каком основании агент требует возврат долга. В телефонном разговоре выясните, где находится организация и назначьте встречу с целью проверки полномочий сотрудников. Взыскатели обязаны предоставить должнику договор прав требования, на основании которого , или агентский договор.

В документе должна содержаться информация о неплательщике, с указанием его суммы задолженности и срока просрочки. Если коллектор отказывается предоставлять бумаги, то можно смело игнорировать в дальнейшем все его требования.

Жалобы в прокуратуру и полицию

Обращаясь в правоохранительные органы, необходимо иметь при себе доказательства неправомерных действий коллекторов. Поэтому с первых дней общения с агентами важно записывать каждый разговор, хранить все переписки, уведомления и письма. Вряд ли коллекторы захотят связываться с полицией или прокуратурой, поэтому новость об обращении в органы ослабит их воздействие.

Помощь юриста

Противодействие коллекторским агентствам оказывают антиколлекторские организации. Это юристы узкой специализации, оказывающие помощь должникам в борьбе против сборщиков долгов. Опытный юрист помогает правильно составить заявление в органы, собирает доказательную базу, представляет интересы неплательщика в суде, лично общается с коллекторами.

Психологические методы

Большинство коллекторов - хорошие психологи, знающие, какой подход применить к тому или иному человеку. Важно не дать им возможность контролировать ситуацию. В общении нужно проявлять спокойствие и уверенность. Ответы не должны быть агрессивными. Нельзя оскорблять и прибегать к их же методам воздействия.

Управленческие методы

Если банк, который работает с коллекторами-нарушителями, дорожит своей репутацией, то эффективными будут методы корпоративной борьбы.

Жалоба руководству или ассоциацию коллекторов

Обращение в ту же коллекторскую фирму возымеет действие, если предоставить заявление начальнику агентства с доказательствами нарушений. Еще вариант - обратиться в НАПКА. Это организация, контролирующая коллекторов. Перед тем, как туда обращаться, следует убедиться, состоит ли контора в этой ассоциации. Если нет, то поддержки от нее ждать не стоит.

Обращение в СМИ, на форумы и блоги

Распространение информации о нарушениях со стороны в СМИ и интернете - эффективный способ борьбы с взыскателями. Нарушители не захотят огласки, поэтому сменят тактику поведения. Помимо этого публичная огласка быстрее привлечет внимание к агентству правоохранительных органов.

С коллекторскими конторами можно и нужно бороться. Вступившие в силу недавние поправки к закону № 230 говорят о том, что деятельность агентств контролируется все больше. Главное, действовать в борьбе за свои права в рамках закона, обращаться в правоохранительные органы и не поддаваться на провокации взыскателей.

С особенностями деятельности коллекторских фирм народ познакомился после финансового кризиса 2008 года. Прыжок курса доллара привел к появлению проблемных заемщиков, с которыми банки уже не могли сами справиться. Тогда коллекторские фирмы стали расти подобно грибам после дождя. Их деятельность остается актуальной и по сегодняшний день. В первую очередь потому, что сотрудники таких агентств часто используют незаконные методы в отношении должников. В этой статье вы узнаете, как бороться с коллекторами.

Кто они такие

Коллекторы - это компании, профессионально специализирующиеся на возврате просроченной, регрессивной, проблемной задолженности. В США их деятельность закреплена кодексом. А вот в Украине и России такого специального документа нет. Приходится искать отдельные статьи против коллекторов в Гражданском, Хозяйственном кодексах и Конституции.

Коллекторы нужны, но если раньше к их услугам прибегали исключительно для возврата банковских кредитов, то теперь им продают даже мелкие долги, например, за услуги цифрового телевидения. При этом сразу нескольким компаниям. Бывали даже случаи, когда с одним заемщиком работали сразу 6 коллекторских фирм. Кому возвращать в таком случае деньги, непонятно. Количество фирм, которые пытаются решить вопрос в досудебном порядке, довольно велико. Их цель - заставить заемщика перевести некоторую сумму на банковский счет и разойтись. Компаний, которые действуют в рамках закона, очень мало.

Какие долги покупаются

Кредиты на авто или ипотеку банки практически никогда не продают, так как взыскать деньги можно за счет стоимости объекта залога. Коллектору чаще всего передают задолженность с просрочкой платежа более 6 месяцев, за оплату коммуникационных услуг. У такого решения есть свои преимущества.

У любой крупной организации широкий круг потребителей и более 1000 проблемных клиентов. Коллекторы перекупают право требовать деньги за 30-40% фактического долга. Первый кредитор чаще всего передает сотни и тысячи таких проблемных клиентов договором факторинга. Коллекторы, получив права и данные контракта, начинают требовать с должников суммы, которые фактически в разы превышают основной долг.

Приведем пример. Агентство покупает у банка три договора с просрочкой более 10 месяцев на суммы 15 000, 9000 и 20 000 т. руб. Коллектор сразу оплачивает 17 600 руб. Банку выгодно получить хоть такую сумму, а остальную списать на расходы. Агентство начисляет штрафы, пени, неустойки и т. д., которые увеличивают сумму по каждому договору в 2-2,5 раза. И даже если только один из заемщиков заплатит свой долг (испугавшись лишения свободы, потери имущества и т. д.) в размере 9000 х 2 = 18 000 руб., то такая сделка все равно выгодна коллекторам. Они окупят свои затраты.

Из всего вышесказанного следует один вывод: сотрудников агентства интересуют в первую очередь пугливые, доверчивые и неграмотные должники. Поэтому общение с коллекторами не должно вводить вас в ступор. Как себя правильно вести с ними, вы узнаете далее.

Как поступают банки

Первые 90 дней с момента прострочки финансовая организация пытается вернуть деньги самостоятельно. А по истечении этого срока обращается в соответствующие конторы. Коллекторы заинтересованы вернуть деньги любым способом, так как получают процент от суммы. С точки зрения банков, судебное взыскание имеет смысл в трех случаях:

Если сумма долга очень большая;

Если должник игнорирует все попытки досудебного решения проблемы;

Если есть информация, что заемщик не погасил долг перед другими кредиторами.

Как бороться с коллекторами?

Общие правила таковы. Если банк продал право требовать долг, то нужно действовать очень осторожно. Для начала перечитайте договор еще раз. Если с момента последнего платежа прошло три года, то что-либо требовать от вас банк не имеет права. Если в нем нет пункта о передаче долга третьим лицам, то любые действия коллекторов, можно считать незаконными (ст. 382 УК РФ). Но даже если такой пункт есть, то никто не имеет права давить на вас звонками в полночь.

Как разговаривать с коллекторами банка? При первой попытке выйти на связь не бросайте трубку. Вежливо поинтересуйтесь причиной звонка, на основании какого документа вас беспокоят (номер, дата, тип договора). Если собеседник попытается сменить тему, то постарайтесь настоять на своем. Если ответа не будет, предупредите, что обратитесь в милицию или прокуратуру, затем положите трубку. Не поленитесь написать заявление в милицию, указав номера телефонов, и пожаловаться оператору на "спам-рассылку СМС".

При личной встрече попросите собеседника назвать ФИО, должность, адрес, телефон конторы и предоставить удостоверение личности. Разговор коллектора с должником должен проходить в спокойной обстановке. Но на практике это не всегда получается. Поэтому перед началом беседы сообщите, что собираетесь записывать разговор (даже если не имеет под рукой диктофона). Такое заявление остудит пыл коллекторов. Ни при каких обстоятельствах не уговаривайте их подождать и не сообщайте свои личные данные, например, уровень дохода, место работы, адреса родственников. Важно помнить, что все угрозы с их стороны пустые. Потребуйте копию договора о передаче долга, ссылаясь на нарушение банковской тайны (ст. 24 Конституции РФ), вторжения в личную жизнь и т. д. Если он не будет предоставлен, можете смело заканчивать разговор.

Не бойтесь судов. Именно таким образом опытные юристы рекомендуют решать вопросы о задолженности. Закон на стороне заемщика. В суде можно уменьшить размер штрафа, подать ходатайство о рассрочке и выполнить еще массу маневров, позволяющих облегчить процесс погашения долга и не платить банку ничего лишнего. Доказав свою неплатежеспособность по уважительной причине (болезнь, низкий уровень дохода), можно добиться снижения ежемесячного платежа с 50% до 20% от уровня месячной зарплаты. Предварительно избавьтесь от всего имущества. Например, перепишите его на родственника. Забрать у вас имущество могут только судебные приставы на основании соответствующего решения в качестве оплаты долга. Любые попытки «сотрудников служб безопасности» совершать подобные действия наказываются лишением свободы по ст. 158, 161 УК РФ.

Лица с тяжелым финансовым положением вообще не возвращают деньги по кредиту в банк. Они просто меняют номера телефонов и не открывают двери, когда к ним приезжают. Потом ждут, когда истечет срок исковой давности - 3 года.

Более креативные варианты

Если вы получите угрожающие письма, то отвечайте на них от имени другого человека, что разыскиваемый субъект сменил место жительства. Во время звонка по городскому телефону скажите, что человек переехал, а если это не помогает, пригрозите, что напишете заявление в милицию. Или дайте номер студобщежития. Во время звонка на мобильный отвечайте, что купили сим-карту недавно у другого человека. Особенно креативные люди могут поставить переадресацию на местное отделение милиции.

Читайте нормативные документы. Очень часто коллекторы прибегают к незаконным методам вымогательства: угрожают, нарушают неприкосновенность личной и семейной жизни, незаконно собирают информацию. Приобретите Конституцию, Гражданский и Уголовный кодекс. Найдите нужные статьи и уверено зачитывайте их содержание сотрудникам агентства во время следующего разговора.

Длительный период времени может занять борьба с коллекторами. И все последствия любых принятых вами решений нужно учитывать заранее.

Стратегия работы коллекторов

Условно ее можно разделить на три этапа.

• Soft collection. Первая стадия включает процедуру проведения дистанционных контактов с должником и поручителями (телефонные звонки, СМС, письма).
• Hard collection. Вторая стадия включает личную встречу сотрудников компании с должником дома или на работе.
• Legal collection. Если вышеперечисленные меры не сработали, то юристы составляют иск и подают его в суд.

Пять схем поведения

Вариантов того, как бороться с коллекторами, несколько. Они напрямую зависят от схем действий самих сотрудников.

1. Доброжелательные и вежливые

Такие коллекторы встречаются крайне редко, но с ними можно найти общий язык. Сначала они разыскивают должника, делают пару-тройку звонков и отправляют 3 письма с досудебными требованиями. Затем уведомляют близких людей о наличии проблем у их родственника и только после этого составляют иск в суд. Если у должника нет имущества, в счет которого можно взыскать долг, то решение суда передают в Государственную исполнительную службу 3-4 раза в год. Если эти меры не срабатывают, то по истечении трех лет списывают задолженность. Разговор коллектора с должником проходит строго в рамках закона.

2. Занудные телефонные "прилипалы"

Они не опасны, но могут создать ряд неудобств и испортить настроение. После получения данных должника коллекторы начинают доставать его телефонными звонками на все имеющиеся номера с требованием немедленно погасить долг. При этом сумму они каждый раз увеличивают, звонят по 10 раз на день и медленно рассказывают о последствиях неуплаты. Даже ставят на автодозвон роботов. Отправляют письма на устрашающей бумаге красного или желтого цвета с очень официальным текстом, но с ксерокопией печати и подписи. Нудные, надоедливые и раздражающие, но абсолютно безвредные. Как бороться с коллекторами в таком случае? Игнорировать.

3. Хамские и агрессивные

Разновидность предыдущего типа, с той лишь разницей, что при звонках они опускаются до угроз подать в суд, забрать все имущество и снять последнюю майку, если с ними немедленно не рассчитаются. На деле они могут только напугать мнительных должников. На любые попытки выяснить детали договора, по которому требуется вернуть долг, начинают хамить. Телефонный разговор с коллекторами в таком случае должен проходить по букве закона. Тогда они начнут запинаться, а затем сами первыми закроют тему.

4. Очень хамские "гоблины"

Они не только звонят, шлют письма с угрозами, но и выезжают на место жительства должника. Долго ведут агрессивные переговоры (читать - "наезды"). Любят ходить по соседям, родственникам и работодателям должника, обливая его грязью, портя настроение и угрожая всем подряд. Ведут себя очень агрессивно при попытке растолковать детали договора. Часто запугивают окружающих ксерокопией нечетких решений суда по должнику.

Эти раздражающие особы могут спровоцировать должника на агрессивные действия. Этим они и опасны.

5. Отморозки

Они угрожают и запугивают. Бороться с ним не получится. Поэтому лучше сразу сесть за стол переговоров с первоначальным кредитором и обсудить график погашения задолженности. А если такой вариант не сработает, то надо обращаться в суд и решать все вопросы там.

Некоторые юристы считают, что любые действия таких контор можно считать незаконными, так как в любом договоре есть параграф о конфиденциальности сделки. Без согласия клиента кредитор не может разглашать любую информацию. А получение писем коллекторов - нарушение данного правила.

Тактика ведения переговоров

Разговор с коллектором по телефону - первый шаг взаимодействия. К нему нужно заранее хорошо подготовиться.

1. Постарайтесь записать телефонный разговор с сотрудником фирмы. Если не получится, пригласите для переговоров третье - обязательное незаинтересованное - лицо (соседа). Или проведите телефонный разговор в режиме громкой связи и запишите его на диктофон.

2. Если вам звонят с угрозами из службы безопасности банка или коллекторской фирмы, а вы одни дома, то под любым благовидным предлогом попросите их перезвонить, положите трубку и сделайте все необходимые приготовления (см. пункт 1).

3. Перед началом разговора, скажите, что переговоры записываются ("протоколируются"), а затем будут использованы в суде. Это заметно уменьшит пыл звонящего.

4. По окончании записи опубликуйте свой разговор с коллектором по телефону через Интернет. Это обезопасит вас в дальнейшем от любых атак с их стороны. Так как именно коллекторы и разные "службы безопасности" оказывают моральное и физическое давление на должника. Но их действия можно расценивать как:

Угрозу физической расправы вам или членам вашей семьи;

Вымогательство, если звонящий стал требовать деньги, не представившись;

Шантаж, если сотрудник фирмы угрожал, что оклевещет вас.

Главное - не паниковать, а действовать (записывать разговор).

Борьба с коллекторами в Украине

Отдельного нормативного документа нет. Действия коллекторов в Украине регулируются Гражданским кодексом, Конституцией и ЗУ "О хозяйственных обществах". Согласно этим документам, им запрещено:

Проводить с должниками несогласованные встречи и переговоры;

Угрожать жизни и здоровью заемщика и членов его семьи;

Нарушать общественный порядок;

Ввести переговоры от лица милиции или прокуратуры;

Сообщать конфиденциальную информацию о заемщике кому либо.

Вот как проходит борьба с коллекторами в Украине. По договору банк предоставляет кредитору денежные средства, а заемщик должен вернуть тело и проценты. Согласно ст. 512 ГКУ, кредитор может передавать свои права третьему лицу. При условии, что в самом договоре не прописан пункт, запрещающий данные действия. Ст. 515 ГКУ гласит, что кредитор не может быть сменен без согласия должника, если иное не прописано в договоре. О факте замены заемщик должен быть уведомлен в письменном виде. Без наличия подобного документа любые разговоры являются незаконными, а саму сделку можно оспорить.

Защита от банков и коллекторов также гарантирована Конституцией. Любые попытки сотрудников фирмы пробраться к вам в дом являются незаконными. Неприкосновенность жилища обеспечивает 30 ст. Конституции Украины. Ни сотрудник банка, ни кредитор не имеют права проводить осмотры и обыски. Эту процедуру может совершить только пристав по соответствующему решению суда. Если сотрудник нарушают данные пункты, то напишите заявление в милицию, сославшись на 355 ст. Криминального кодекса.

Борьба с коллекторами в России

Согласно ст. 392 ГК РФ, долг может быть передан третьим лицам только по договору цессии. Банк продает займ фирме на 3 месяца. Если он не будет взыскан, то долг переходит к следующей организации. И так несколько раз.

Законы против коллекторов в России отсутствуют. Но есть встречные правовые документы. Так, ФЗ "О судебных приставах" запрещает использовать слово "пристав" и подобные словосочетания в работе коллекторских, коммерческих и других организаций. Если такие слова будут записаны на диктофон и переданы в правоохранительные органы, то могут стать основанием для требования компенсации морального ущерба через суд.

На незаконные действия коллекторов можно пожаловаться:

В Роспотребнадзор. сотрудники которого проводят полную проверку агентства и в случае выявления нарушения передают данные в суд;

В прокуратуру, если клиенту угрожают и терроризируют звонками. При этом следует предварительно собрать все доказательства: записи переговоров, СМС-ки, интернет-переписку и т. д.

В НАПКА через сайт, если агентство входит в эту ассоциацию.

Это еще не все

Существует специальный Кодекс коллекторской этики. Он не является правовым документом. Но разработан одноименной ассоциацией, поэтому сотрудники фирм должны следовать его положениям. Согласно данному документу, коллектор может контактировать с должником по телефону, электронной и обычной почте, но строго с 7:00 до 22:00 и по указу начальника.

Коллектор должен предлагать заемщику тесное сотрудничество с кредитором, чтобы уплатить долг;

Моральное и физическое давление недопустимо;

Использование методов, унижающих достоинство должника, незаконно;

Соглашаться на оплату долга частичными платежами, если нет иных распоряжений;

Нельзя безосновательно пугать должника уголовным преследованием, гражданским или правовым иском;

Сотрудник обязан предложить заемщику сообщить членам семьи о финансовых проблемах и обратиться к ним за помощью;

Коллектор должен объективно учитывать все причины неплатежеспособности должника.

К сожалению, эти пункты кодекса сотрудники агентства, мягко говоря, не соблюдают.

Резюме

Коллекторские фирмы перекупают у банков право требовать возврата денег по договору займа. На сумму фактического долга они накручивают проценты, увеличивая ее в разы. Поэтому возвращать деньги фирме нет смысла. Лучше решать вопрос через суд. Защита от банков и коллекторов базируется на психологическом спокойствии и использовании постулатов Закона. Скорее всего, на вас будут давить. Но любым действия сотрудников служб безопасности можно дать отпор.