Сколько процентов получает страховой агент. Работа в страховании жизни, или кто они, страховые агенты? Яркие рекламные кампании страховых фирм

Страховые брокеры и агенты осуществляют свою деятельность в интересах страхователя или страховщика. В случае, если они выбирают работу в интересах страховой компании, их основная задача заключается в поиске и подборе благонадежных покупателей полисов страхования.

Если же они работают в интересах страхователей, то их основная задача – подсказать, подобрать наиболее интересные и выгодные для клиента страховые программы, а также сопровождать клиента до окончания действия страхового договора. Для этого они должны хорошо ориентироваться в .

Страховыми агентами могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели и юридическое лица, которые заключили гражданско-правовой договор с лицензированной страховой компанией о действии в ее интересах и от ее лица. Контроль над деятельностью этих участников рынка ведут непосредственно страховые компании. Страховых агентов не стоит путать с системой «Единый Агент» (более детально об этой системе можно узнать ).

Страховыми брокерами могут являться индивидуальные предприниматели и юридические лица , зарегистрированные на территории Российской Федерации. В отличие от страховых агентов, брокеры подчиняются законодательству Российской Федерации, и их деятельность подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность страховых брокеров может быть направлены как на покрытие нужд страхователей, так и покрытие нужд страховщиков, но вознаграждение за свою деятельность они могут получить только от одной стороны страхового договора.

Справка! Все сказанное выше, определено законом № 4015-1 от 1992-го года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Суть работы по обязательному автострахованию

Суть деятельности страхового агента по программам обязательного страхования автомобилей заключается в том, что он является связующим звеном между страховщиком и страхователем . На него ложится бремя документооборота и удовлетворение потребностей покупателя ОСАГО, например, поиск вариантов, . Но при этом, такой специалист не должен забывать об интересах . В большинстве договор страховых агентов по ОСАГО, их функционал определяется следующими постулатами:

1. Анализ спроса на страховые программы «автогражданки».
2. Анализ имеющегося рынка потенциальных страхователей.
3. Заключение страховых договоров ОСАГО с автовладельцами.
4. Ведение документооборота и контроль правильности заполнения документов.
5. Предоставление потенциальному страхователю полной информации о страховой программе ОСАГО страховщика.
6. Взаимодействие с сервисом выплат ущерба при наступлении страхового случая.

В целом, работа гражданина, заключившего агентский договор со страховщиком – это работа «в поле», максимально, что он может делать из дома или офиса, это совершать звонки по потенциальным клиентам.

Сколько они зарабатывают: какой процент получают со сделки?

Работа страховым агентом не только сулит большой доход, но и связана с риском. Все дело в том, что в этой профессии нет фиксированной заработной платы. Весь доход такого специалиста складывается из комиссионных от проданных полисов , причем, чем больше клиентов привлекает страховой агент, тем большую комиссию готовы платить страховые компании за каждый отдельно взятый проданный полис ОСАГО.

Начинающие страховой агент может рассчитывать на доход в 10-20 тысяч рублей. Это стандартная ситуация в первые 2-3 месяца работы. Через год активной работы, такие специалисты начинают зарабатывать от 50 тысяч рублей в месяц, а лучшие из них от 100 тысяч рублей. Такой быстрый рост связан не только с тем, что опыта и клиентов становится больше, но и с растущей комиссией: новичок может рассчитывать на 10% комиссии, а специалист с большой клиентской базой – на 20%.

Совет! Многие агенты значительно увеличивают свой заработок за счет ненавязчивой продажи дополнительных страховых услуг, комиссия по которым может быть значительно выше, чем за проданный ОСАГО.

Как стать: требования к соискателю перед тем, как заключить договор со СК?

Ни закон, ни страховые компании не выставляют серьезных требований к потенциальным страховым агентам. Среди такого рода персонала страховщиков можно встретить и молодых мам, и пенсионеров, и студентов и многие другие категории граждан.

Навыки для успешного труда

Изначально, страховая компания обучает всех потенциальных страховых агентов по своим внутренним программам. Соискатели учатся производить арифметические расчеты по готовым формулам в уме, изучают формы документов и так далее. Чтобы успешно освоить программу и в дальнейшем успешно работать, нужно :

1. Легко «впитывать» новые знания.
2. Быть открытым в общении, хорошо выстраивать коммуникацию с незнакомыми людьми.
3. Быть устойчивым к стрессовым ситуациям.

Инструкция по заключению агентского соглашения

Чтобы стать страховым агентом, нужно заключить агентский договор со страховой компанией. Чтобы это сделать потребуется выполнить несколько последовательных шагов, с которыми можно ознакомиться ниже.

Как открыть филиал по «автогражданке»?

Открыть именно полноценный филиал страховой компании невозможно , так как это привилегия самой компании, которую страховщики никому не передают. При этом, ряд страховщиков продает франшизы: страховой бизнес под ключ, который требует от потенциального владельца страхового офиса вложений, накладывает ряд обязательства и накладывает определенные обязательства.

Нужно понимать, что единых требований вывести нельзя, так как каждый страховщик самостоятельно разрабатывает программу франшизы. Но в целом можно выделить ряд расходов, которые точно придется понести:

• первоначальный взнос: покупка франшизы;
• аренда офиса не менее площади установленной договором.

Также ежемесячно придется платить в страховую компанию «роялти» : вознаграждение за использование бренда и лицензии страховщика.

Важно! Рассчитывать на франшизы самых крупных страховщиков не стоит, так как они либо вообще не разрабатывают таких программ, либо выдвигают слишком суровые требования по финансовым вложениям и опыту работы на страховом рынке.

Чтобы стать успешным страховым агентом, потребуется много работать. Ниже представлены несколько советов, которые помогут укоротить путь к финансовой успешности такой карьеры.

Помимо советов, хотелось бы также отметить ряд нюансов, связанных с карьерой страхового агента. Они представлены ниже.

1. Cтраховой агент работает без выходных и после 18-00. В противном случае он не станет успешным.
2. Eходя в отпуск, страховой агент теряет доход. Просадка может случиться не сразу, все зависит от цикла сделки: период времени от первого контакта до подписания договора.
3. Cтраховой агент имеет дело с достаточно крупными суммами наличных денег, это добавляет некоторый риски к профессии.

В целом, работа страхового агента – это карьера с высокими доходами . Растет страховой агент в основном по горизонтали, вертикальный рост маловероятен, хотя никогда нельзя исключать перейти в статус страхового брокера или владельца филиала по франшизе. Ну и конечно, нужно сразу понимать, что это тяжелый эмоциональный труд, который очень сильно изматывает даже самых сильных духом людей.

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Что нужно знать о заработках страховых агентов?

Окладов у страховщиков зачастую нет. Они получают проценты за оформленные договоры. Первый год работы, в который вы, скорее всего, будете вне штата, не станет слишком прибыльным. Это то время, когда вы должны создать собственную клиентскую базу. Комиссионные от страховых полисов составляют от 10% - в зависимости от страхового продукта и тарифов компании. За добровольное страхование можно получать 30%. Выгоднее всего работать с клиентами, заинтересованными в ДМС, а также в страховании элитных квартир или загородной недвижимости.

Проценты за страхование жизни или трудоспособности могут достигать 50%. А по обязательному страхованию бывают ниже 10%. Зато оформить, к примеру, ОМС очень просто. Если говорить об автостраховании, то агенту прибыльнее заниматься автокаско, т.к. тарифы ОСАГО регулируются государством. Один автокаско может принести такой же доход, как 20 полисов ОСАГО. Но обладатели ОСАГО в большинстве своем продлевают свои договора, и тем самым агенты автоматически получают за это деньги.

Зарплата страховых агентов

В первый год работы вряд ли стоит рассчитывать на доход свыше 20 тыс. руб. в месяц. Но наработав клиентскую базу, можно будет получать и по 100 тысяч. Важно, чтобы клиенты продлевали свои полисы. Заручившись своей клиентской базой, вполне реально трудиться сразу в нескольких страховых компаниях и предлагать своим клиентам страховые продукты по разным тарифам. Солидные страховые компании обычно располагают собственными базами клиентов.

При зачислении в штат можно претендовать на оклад, который составляет от 12 до 30 тыс. рублей - в зависимости от компании. Но в этом случае от вас будут требовать выполнение плана продаж. Некоторые страховщики предпочитают работать «на точке», т.е. когда клиенты приходят к ним сами. Но и оклад за подобный труд будет едва ли больше 15 тысяч. Чтобы доходы стали выше, следует заниматься активным поиском, формированием базы и полным ведением своих клиентов.

Самые высокие заработки у страховых агентов в Москве, что не удивительно, ведь количество клиентов, в том числе VIP-персон, там гораздо больше, а их платежеспособность выше. Отдельные столичные страховщики зарабатывают до 300 тыс. руб. в месяц. Но большинство агентов там получают в среднем 45 тысяч. Средние заработки страховых агентов в других городах России ниже - от 15 до 38 тыс. руб. в месяц.

В крупных городах страны самые большие доходы у агентов в Нижнем Новгороде - средняя зарплата там составляет 38 тыс. руб. в месяц. Это больше, чем в Санкт-Петербурге, где она равна 34 тысячам рублей. В Краснодаре, Новосибирске, Красноярске - 30 тыс., в Иркутске - 28 тыс., в Ростове - 25 тыс., в Рязани - 24 тыс. В малых городах заработки страховщиков нередко еще меньше - 15-20 тыс. руб.

Но надо помнить, что на доходы страховых агентов, кроме региональной принадлежности, влияет множество факторов. Среди них: тарифы конкретной компании, опыт работы, виды продаваемых страховых продуктов, специфика деятельности - активный поиск или работа «на точке», состав клиентской базы, наличие/отсутствие оклада, должность - просто страховой агент или менеджер по работе с клиентами, а также образование и личностные качества.

Страхование постепенно, но уверенно входит в нашу повседневную жизнь. Страховой агент – это человек, продающий услуги и продукты своей компании. В его обязанности входит консультирование и убеждение потенциальных клиентов в необходимости страхования имущества, жизни, автомобиля и т.д.

Доходы российских специалистов

Стремительно развивающаяся система страхования страдает от катастрофической нехватки профессиональных кадров.

Компаниям приходится самостоятельно обучать и выращивать компетентных сотрудников.

Работодатели готовы платить специалистам от 15 до 50 тысяч руб. ($234 – 780) ежемесячно. Средняя зарплата, предлагаемая соискателям, не превышает 29000 ($453).

Прибыли профессионалов зависят от места проживания и личных качеств работника.

1. Ленинградская обл. – 55000 ($859);
2. Томская – 45000 ($702);
3. Московская – 30000 ($468);
4. Мурманская – 29281 ($457);
5. Республика Коми – 27500 ($429);
6. Красноярский край – 25000 ($390);
7. Республика Башкортостан – 24250 ($379).

Заработки зависят от сферы деятельности страхового агента (в руб.):

• сюрвейер – 45000 ($702);
• аварийный комиссар – 35000 ($546);
• андеррайтер – 34000 ($531);
• специалист по автострахованию – 31000 ($484);
• —/— по другим видам страхования – 30000 ($468);
• менеджер агентской группы – 30000;
• страховой представитель – 20000 ($312).

В таблице показаны реальные доходы профессионалов по различным видам деятельности:

Заработок страхового агента индивидуального предпринимателя составляет от 72500 до 135000 ($1132 – 2107). Работа в Росгосстрахе приносит сотрудникам прибыль в размере от 10 до 30 тыс. руб. ($156 – 468) по стране, а в Москве – от 50 до 80 тысяч ($780 – 1249).

Выручка коллег в СНГ

Средний доход страхового агента в Украине – 10000 грн ($386).

Профессионалы зарабатывают в зависимости от занимаемой должности (в грн):

• эксперт по страхованию – 15000 ($579);
• специалист по страховому делу – 8500 ($328);
• менеджер группы агентов – 7000 ($270).

В большинстве вакансий работодатели предлагают зарплату от 4200 до 6200 ($162 – 239).

В таблице показаны доходы профессионалов разных уровней в странах СНГ:

Прибыли зарубежных профессионалов

В Европе и США страховой агент сопровождает человека на протяжении всей жизни. Люди застраховывают все, что можно и чем они дорожат.

Для VIP клиентов компании создают особые условия и продукты.

Там не проблема застраховать любую отдельную часть тела или орган, а также – собачку, кошечку или слона.

Доходы специалистов зависят от города , в котором они проводят свою деятельность. В Вашингтоне заработки достигают $6120 /месяц или $34,7 /час, в Нью-Йорке – $3250 ($18,75/час), а в Канзас-Сити – $2167 ($12,4/час).

В Европейских городах ежемесячная выручка профессионалов составляет (в евро):

• Берлин – 2777;
• Гамбург – 3450;
• Мадрид – до 1500.

Как стать специалистом?

Растущий страховой рынок требует большого количества квалифицированных кадров. Многие компании бесплатно обучают желающих, которые становятся их нештатными сотрудниками.

Курс обучения состоит всего из 5 – 7 учебных дней.

На курсы берут всех, но настоящими специалистами становятся единицы.

За это время слушателей обучают:

• различным видам страхования;
• вести документацию;
• оформлять страховые полисы;
• использовать данные нормативной базы;
• работе с людьми.

Технологиям продаж сотрудники обучаются самостоятельно .

По окончании курсов для поступления на работу, специалист сдает экзамен в виде теста и простого собеседования.

Работодатель заключает с сотрудником агентский договор.

Доход состоит в основном из комиссий от суммы полисов. Агенту платят не меньше 5 и не больше 25% от стоимости договора.

Например, если удалось застраховать автомобиль стоимостью 20 тысяч долларов, полис стоит 1500 у.е. В этом случае агент получит 150 – 200 у.е. Комиссия от долгосрочных договоров при страховании жизни клиента, зависит от срока действия полиса. Ее ставка достигает 30 – 50%.

Карьера профессионалов

На первых порах многие начинающие агенты не получают желаемого дохода и быстро теряют интерес к этому виду деятельности.

Новички рассматривают эту работу, как дополнительный заработок, а основной доход получают из более стабильных источников .

С этого начинало большинство нынешних крупных руководителей страховых компаний.

Месяцев шесть успешных продаж, и вы можете стать штатным сотрудником этой компании, работать в офисе и получать более высокие доходы, благодаря доступным для вас крупным сделкам.

В международной компании агент, регулярно продающий определенное количество ее продуктов, стабильно получает $100 – 300 ежемесячного жалования.

В дополнение к ним существуют бонусные и премиальные программы поощрения успешных лидеров.

Оформляя 5 договоров в месяц, специалист получает $100 – 600 . Мастера, сумевшие продать 10 – 20 полисов, получают $1000 – 2000 .

Опыт начальной работы помогает будущему руководителю лучше разбираться в потребностях рынка. Это пригодится ему для дальнейшей работы в любой страховой компании, а также при поступлении на службу в банк.

Международные лайфовые Сколько получает страховой агент – график доходов

В нашей стране очень быстрыми темпами происходит развитие рынка страховых услуг.

Согласно ведущим кадровым агентствам, страховая отрасль является не только доходным бизнесом, но и отличной возможностью построить успешную респектабельную карьеру .

Ситуация на рынке вакансий

Рынок страховых услуг крайне благополучен в категории набора персонала. Количество вакансий постоянно увеличивается , и в настоящее время прирост составляет свыше 80% , и это при общей скорее неблагоприятной ситуации на биржах труда!

С точки зрения карьеры наиболее перспективна сфера урегулирования страховых убытков, в ней активно ведётся набор новых перспективных специалистов, коэффициент прироста вакансий составил более 120% ! При этом наиболее популярны вакансии экспертов в автомобильной и технической сферах, поскольку при современном ритме жизни автострахование остаётся одним из наиболее востребованных и перспективных направлений.

За этой отраслью следуют туристическое страхование (с более чем 90% прироста ) и страхование авто-гражданской ответственности (количество вакансий выросло более чем на 60% по сравнению с показателями предыдущего года), затем с 50% приростом следуют страхование здоровья и страхование жизни.

Перспективы в различных сферах страхования

1. Автомобильное страхование
2. Страхование ответственности юридических лиц
3. Страхование жизни. Стоит отметить: согласно аналитическим прогнозам, через 50 лет этот рынок даст прирост в денежном эквиваленте более чем в 440 раз ! И это - по сравнению с другими видами, которые, согласно прогнозам, прибавят в росте не более, чем в 20 раз.

Что касается вакансий, то в основном это менеджеры по продажам и агенты по страхованию.

• Страховой агент - это самостоятельный поиск клиентов и работа с уже имеющейся клиентской базой. Статистически конкурс на эту позицию составляет примерно 1,5 резюме на 1 вакансию.
• Менеджер страхования - это тот, кто отвечает на звонки в офис или в колл-центр, к которому прикреплен телефон клиентской службы компании. Это приемущество объективно отражается и на показателях востребованности данной вакансии - в среднем по 4-5 резюме на одно свободное место .

Обязанности страхового менеджера

1. Находить клиентов. Уметь заинтересовать потенциального клиента компании предлагаемыми услугами.
2. Грамотно проводить консультации клиентов. Для этого необходимо знать не только особенности своей компании, но рынок страхования в целом - это поможет выделить конкурентные преимущества и, как следствие, повысить продажи - то есть свою ценность как специалиста.
3. Составлять для имеющихся клиентов выгодные коммерческие предложения, а также небольшие брифы для привлечения новых заказчиков.
4. Уметь правильно и своевременно проводить расчёт страховых премий.
5. Как следствие - успешный менеджер по страхованию обязан уметь заключать сделки, составлять договоры, сопровождать клиента, вести клиентскую историю.

Что касается материального вознаграждения за труд в страховой отрасли , то в среднем по статистике менеджер по страхованию получает от 16 до 40 тысяч рублей . Гонорар зависит от региона проживания, разумеется, с точки зрения зарплат:

• наиболее популярны регионы обоих столиц (30-40 тысяч рублей в среднем);
• крупные развитые города, такие, как Екатеринбург, Новосибирск, Челябинск (средняя зарплата - от 22 до 25 тысяч );
• в Самаре, Уфе, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, а также в Волгограде и Омске вознаграждение за труды составит от 16 до 22 тысяч рублей .

Разумеется, в каждой профессии есть свои «звёзды», для которых не существует ограничений; эти профессионалы умудряются достигать впечатляющих высот и зарабатывать в разы больше среднестатистических значений.

Требования соответствия кандидата занимаемой должности

1. Владеть компьютерной грамотностью на уровне уверенного пользователя.
2. Иметь образование не ниже средне-специального, или неоконченное высшее, или полное высшее образование по экономическим специальностям.

При расчёте заработной плате существует окладная часть и премиальная часть по результатам работы. Оклад также варьируется в зависимости от региона :

• для столицы это - 20-25 тысяч рублей;
• для провинции - от 9-12 тысяч соответственно.

Однако данный оклад индексируется в зависимости от опыта работы.
В той же Москве при наличии опыта работы от года (по данному направлению) соискатель вправе требовать окладную часть от 30 тысяч рублей, а в регионах - от 14 тысяч . При наличии двух и более лет опыта это уже цифры в 40 и 20 тыся ч окладной части соответственно для столиц и регионов.