Проценты по вкладам в году. Особые условия для пенсионеров

Ушедший год стал для первого банка России не просто успешным. Поворот в сторону нестандартных для Сбербанка решений удивил не только его самых преданных и консервативных клиентов.

Согласно статистике в одной лишь поисковой системе Яндекс ему посвящено более 9 миллионов запросов ежемесячно. Что касается привлечения средств физических лиц, то аналитики банка отмечают запуск в Москве специального тарифного плана для премиум-клиентов (канал «Сбербанк Премьер»), а также открытие 100-ого офиса для состоятельных клиентов (канал «Сбербанк Первый»). Состоятельные клиенты разместили на вкладах банка более 780 миллиардов рублей. Доля остатков пассивов канала «Сбербанк Первый» в общем объеме пассивов Сбербанка выросла за год с 9,3% до 10,6%.

Результаты ушедшего года

Совершенно естественным результатом новой политики стал прирост вкладов населения в 2013 году на 20,6%, общий размер которых и без того составляет более 40% от всех банковских депозитов частных лиц. За один декабрь средства физических лиц увеличились на 644 млрд. рублей и приблизились к 8 трлн. рублей. Если сравнить это число с объемом депозитов крупнейшего розничного банка страны ВТБ24, занимающего вторую строчку по размеру привлеченных капиталов от физических лиц, то у последнего этот же показатель дотягивает только до 1,3 трлн. рублей, т. е. оказывается в 6 раз меньше. Согласно предварительным данным чистая прибыль Сбербанка в прошедшем году составила 350 млрд. руб., и это почти в 10 раз больше дохода второго банка РФ.

Не лишним будет напоминать, что не только по этим балансовым показателям Сбербанк стабильно занимает первые строчки разных финансовых рейтингов среди российских кредитно-финансовых учреждений. Классический индекс Сбербанка размера активов-нетто, по которому традиционно расставляются по местам банки в мировой финансовой системе, показывает уровень 16,7 трлн. рублей, что 5 раз больше, чем у Газпромбанка, занимающего следующее место в российской экономике.

Именно по показателям этой пятерки, привлекающих наибольшее количество средств населения, Центробанк рассчитывает максимальную ставку депозитов для ориентира на рынке банковских депозитов.

Перспективы

По мнению большинства экспертов, депозитные предложения Сбербанка в уже наступившем году будут характеризоваться постепенным снижением ставок. А все благодаря тому, что среди розничных продуктов банка постоянно появляются новые кредитные программы с весьма привлекательными для заемщиков условиями. И, как следствие, Сбербанку уже не выгодно привлекать деньги во вклады на прежних условиях, потому как после удешевления кредитных программ снижается стоимость привлечения свободных средств у вкладчиков.

Следует пояснить, что речь идет о снижении доходности по рублевым депозитам. В случае с валютными вкладами вопрос пока остается открытым, поскольку определенное влияние здесь будут оказывать процессы, происходящие в мировой экономике.

Вклады в 2014 году

Программа вкладов Сбербанка на 2014 год включает в себя классические срочные вклады в рублях и валюте, депозитные счета для пенсионеров, для клиентов в интернете, специальный благотворительный счет. Также, для сохранения и накопления средств банк предлагает открыть обезличенные металлические счета или приобрести . Каждый человек сможет выбрать наиболее оптимальный вариант для своих сбережений, чтобы не только их сохранять, но и приумножать.

Максимальные значения процентных ставок указаны с учетом капитализации.

Как видим из таблицы, продолжительность сбережения средств в Сбербанке начинается с одного месяца и заканчивается сроком 3 года, если говорить о депозитах, и не имеет ограничительного срока, если вкладываться в драгоценные металлы.

Размер процентной ставки зависит от суммового диапазона во вкладах: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

Кстати, пенсионеры теперь тоже имеют возможность открывать вклады Сбербанка в онлайн режиме. Тем более что банк проводит для них бесплатные обучающие семинары по ликвидации компьютерной безграмотности. Помимо обучения пользования интернет-банкингом на курсах рассказывают о других полезных функциях, которые доступны любому человеку через виртуальную сеть: поиск расписания работы транспорта, покупка билетов, госуслуги и информация о льготах.

Порядок выплаты и начисления процентов по вкладам Сбербанка в 2014 году может быть следующий:

— В конце срока: Международный, Сберегательный сертификат.

— Ежемесячная рента или капитализация раз в месяц по выбору клиента: Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

— Ежеквартальная рента или капитализация раз в квартал по выбору клиента: Мультивалютный, Подари жизнь.

— Ежеквартальная рента: Пенсионный плюс.

В большинстве вкладов Сбербанка предусмотрены дополнительные управляющие опции в течение действия договора:

— Пополнение: Мультивалютный, Пенсионный плюс, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Частичный расход: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Одновременная возможность расхода и пополнения: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Льготное начисление процентов при досрочном расторжении договора: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

Оформить вклад в пользу третьих лиц, например, на несовершеннолетних детей или других родственников, можно в продуктах: Пополняй, Управляй, Сохраняй, Сохраняй Онлайн, ОМС.

Несмотря на разнообразные предложения сохранить и преумножить свои сбережения, вклады физических лиц продолжают оставаться наиболее выгодным вложением денежных средств для большей части населения. Выбирая между стабильностью и высокой прибылью вкладчики очень часто предпочитают получить меньший доход, но при этом быть уверенными в возврате своих сбережений. Поэтому Сбербанк, на долю которого приходится почти половина всех депозитов, продолжает оставаться одним из лидеров по объему депозитов. Какие же программы для своих клиентов предлагает Сбербанк России в 2013 году?

Сохраняй, пополняй, управляй

Некоторые вклады в Сбербанке в 2013 году можно оформить как в отделении, так и в режиме он-лайн. К ним относятся такие депозиты, как «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Все они открываются с возможность пролонгации и ежемесячным начислением процентов: по своему выбору вкладчик может как снимать начисленные проценты, так и причислять их к основной сумме вклада. При досрочном расторжении договора по этим вкладам в случае, если срок фактического хранения средств превысит 6месяцев, проценты будут начислены по ставке вклада, умноженной на 2/3. Ставки по вкладам в 2013 году зависят от суммы и срока.

Для тех, кто хочет сохранить и преумножить уже имеющиеся сбережения, не делая дополнительных взносов. Ставка по нему будет выше, чем по вкладам с возможностью пополнения: от 5,15 до 8,75% для рублевых вкладов, от 1,35 до 4% для вкладов в долларах и от 1,25 до 4,5% для вкладов в евро. Минимальная сумма для открытия – 1000 рублей или 100 долларов или евро.

Открывается также с минимальным взносом 1000 рублей или 100 долларов или евро, но предусматривает возможность пополнения с таким же минимальным дополнительным взносом. В случае же пополнения безналичным путем – сумма дополнительного взноса не ограничена. Но годовая ставка по нему будет ниже, чем по предыдущему вкладу: от 5,1 до 8,0% для рублей, от 1,35 до 3,75% для долларов и от 1,25 до 4,25% для евро.

Имеет еще одну дополнительную возможность – частично снимать средства до суммы неснижаемого остатка, который определяется при заключении договора. При достижении другой суммовой градации размер неснижаемого остатка можно изменить, заключив дополнительное соглашение. Оформляется депозит при сумме не менее 30 000 рублей, 1000 долларов или евро. Ставка по нему будет ниже, чем по двум предыдущим: от 4,55 до 7,25% в рублях, от 1,3 до 3,55 в долларах и от 1,1 до 4,1 в евро.

По вкладам «Пополняй» и «Управляй» действует ограничение на максимальную сумму вклада, которая рассчитывается как размер первоначального взноса, умноженного на 10. На разницу между фактической и максимальной суммой проценты будут рассчитаны по ставке вклада, умноженной на 1/2.

При открытии этих депозитов в режиме он-лайн можно увеличить свой доход, так как ставка по рублевым вкладам будет больше на 0,5%, по вкладам в иностранной валюте – на 0,15% годовых. Сделать это можно одним из двух способов: в системе «Сбербанк Онл@йн» или же через банкомат при помощи пластиковой карты Сбербанка.

Пенсионные депозиты

Вклады для пенсионеров в Сбербанке России представлены в виде трех продуктов: «Сохраняй», «Пополняй» и «Пенсионный плюс». Первые два вклада оформляются на тех же условиях, что и для остальных вкладчиков, но ставка по ним будет от 6,15% в рублях, 1,75% в долларах и 2% в евро по вкладу «Сохраняй», и от 6,05% в рублях, 1,9% в долларах и 2% в евро по вкладу «Пополняй». Ограничения по максимальной сумме на пенсионеров распространяться не будут. Депозит можно оформить также на имя родственника, в том числе и на несовершеннолетнего. Открыть их можно и в режиме он-лайн, но только при достижении 60 лет.

Вклад «Пенсионный плюс» удобен для пенсионеров, желающих зачислять свою пенсию сразу не депозитный счет. Пополнять его и снимать с него средства можно без ограничений. Проценты начисляются ежеквартально, но рассчитываются за каждый день нахождения средств на счете. Открывается он только в рублях под 3,5% годовых.

Прочие вклады

Для клиентов, желающих хранить свои сбережения в нескольких валютах, открываемый одновременно в трех валютах. Для оформления договора достаточно 5 рублей, 5 долларов и 5 евро. Пополнять наличными можно при минимальном дополнительном взносе 1000 рублей или 100 единиц иностранной валюты, при безналичном перечислении сумма дополнительного взноса не ограничена. В пределах счетов вклада возможна конвертация валют до суммы неснижаемого остатка. Ставка зависит от суммы и срока и составляет в рублях от 0,01 до 6,8%, в долларах от 0,01 до 3,4%, в евро от 0,01 до 3,75% годовых.

Вклад «Международный» можно открыть в одной из следующих валют: фунты стерлингов (не менее 10 000), швейцарские франки (не менее 10 000) или японские Йены (не менее 1 000 000). Пополнение и снятие по нему не предусмотрены, начисление процентов происходит в конце срока. Ставка по вкладам в фунтах стерлингов составит от 1,55 до 4,25%, в швейцарских франках от 1,1 до 3,5% и в японских Йенах от 1,3 до 3,25% годовых.

Те вкладчики, которые хотят получать проценты по максимальной ставке независимо от суммы вклада, могут оформить вклад «Подари жизнь» с минимальным первоначальным взносом 10 000 рублей на срок 1 год. Возможность пополнения и снятия по нему отсутствует, но ставка при любой сумме вклада составит 8% годовых. Вкладчики, оформившие этот вклад, становятся участниками благотворительной программы, и 0,3% годовых от суммы вклада за каждый истекший трехмесячный период перечисляются в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь».

Если же вы хотите иметь возможность совершать приходные и расходные операции по вкладу без ограничений, то можно открыть депозит «Сберегательный счет» в рублях, долларах или евро. Сумма первоначального и дополнительного взносов по нему не ограничена, снятие возможно до нулевого остатка без расторжения договора. Проценты начисляются ежемесячно на входящий минимальный остаток. Годовая ставка для вкладов в рублях будет от 1,5 до 2,3%, в долларах – от 0,2 до 1,15% и в евро – от 0,2 до 1,15% годовых.

Если на вопрос о том, куда лучше вложить свои средства вы уже ответили, и выбор был сделан в пользу банковского вклада, то возникает новый вопрос: в какой банк лучше отнести сбережения и какой депозит выбрать. Что лучше – высокая процентная ставка или уверенность в сохранности своих средств? Оформить ли депозит под самые высокие проценты вклада или же пожертвовать высокой ставкой ради возможности распоряжаться своими средствами во время хранения? Каждый сам для себя отвечает на эти вопросы, но для того, чтобы помочь определиться с выбором, посмотрим, какие ставки по вкладам в 2013 году предлагают нам банки.

На существенное повышение или даже на повышение ставок вообще в течение 2013 года рассчитывать вряд ли стоит. По мнению аналитиков ставка выше 12% опасна, а к концу 2012 года многие банки вплотную подошли к этому рубежу, а некоторые и перешагнули его. Поэтому снижение ставок после новогодних праздников вполне закономерно и понятно. Несмотря на это, для 2013 года агрессивный рост вкладов путем привлечения клиентов ставками, значительно превышающими среднерыночное значение – явление распространенное. Кредитование населения идет высокими темпами, а значит, нужны еще денежные средства. Но не все банки придерживаются подобной политики, поэтому еще более актуальным становится опрос о том, что же лучше – высокая доходность или проверенный и надежный банк.

Вклады Сбербанка

Если говорить о надежном банке, то первым, что приходит в голову, это Сбербанк России. Не зря же на его долю приходится около 46% объема всех депозитов. Ставка по депозитам в 2013 году в Сбербанке может и не самая высокая, но за сохранность своих средств можно не беспокоиться. Наиболее популярными являются депозиты «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй», каждый из которых имеет свои преимущества.

Не предусматривает возможность приходных и расходных операций, но ставка по нему выше, чем по остальным вкладам – в рублях до 8,75%, в долларах – до 4,0% и в евро – до 4,5% годовых. Вклад «Пополняй» можно пополнять, но это немного снизит годовую ставку: в рублях она составит до 8,0%, в долларах – до 3,75 и в евро – до 4,25% годовых. Наиболее низкой будет ставка по депозиту «Управляй» — до 7,25% для вкладов в рублях, до 3,55% для вкладов в долларах и до 4,1% для вкладов в евро, но зато, кроме возможности делать дополнительные взносы появится возможность и частичного снятия с вклада до суммы неснижаемого остатка.

Конечно же, не обделил своим вниманием Сбербанк и клиентов пенсионного возраста, которым предлагает оформить те же вклады по более привлекательным условиям. А для зачисления пенсий на депозитный счет есть вклад «Пенсионный плюс» — проценты по нему ниже, чем по остальным вкладам (3,5% годовых), но удобство его очевидно.

Многих может также заинтересовать , позволяющий хранить свои средства сразу в трех валютах, что позволяет получить прибыль не только за счет процентов, но и за счет изменения курсов валют. Ставки по нему в рублях будут до 6,8%, в долларах – до 3,4% и в евро – до 3,75% годовых.

Вклады Россельхозбанка

Еще одна финансовая организация, сумевшая за довольно непродолжительное время завоевать доверие клиентов – это Россельхозбанк. Наиболее высокие проценты по вкладам 2013 года он предлагает по депозитам без возможности пополнения. Вклад «Классический», например, можно оформить по ставке до 10,25% в рублях, до 3,75% в долларах и до 4,2% в евро. А ставка по вкладу «130 лет роста» увеличивается после каждой пролонгации: при оформлении депозита она равна 6%, после первой пролонгации – 7%, после второй – 10% и после третьей – 12% годовых.

Среди пополняемых вкладов можно отметить депозит «Управляемый», который предусматривает также и возможность снятия средств до суммы неснижаемого остатка. Ставка по нему в рублях составляет до 7,5%, в долларах – до 3,25% и в евро – до 3,5% годовых.

Охваченными оказалось практически все слои населения, так как Россельхозбанк разработал также программы и для несовершеннолетних детей, и для пенсионеров. Ставка по вкладу детский в рублях будет до 8,05%, в долларах – до 3,55% и в евро – до 3,75%. А пенсионеры могут оформить пополняемый депозит «Пенсионный плюс» с возможностью частичного снятия по ставке до 8,0%.

Вклады Альфа банка

Из депозитов 2013 года в Альфа банке наиболее интересен вклад «Потенциал», сочетающий возможность как приходных, так и расходных операций. Ставка поэтому не будет слишком высокой и составит до 7,3% в рублях, до 3,0% в долларах и до 2,9% в евро. Из непополняемых вкладов заслуживают внимания вклад «Премия» с ежемесячной выплатой процентов и «Победа» с их ежемесячной капитализацией. Ставка по обоим депозитам будет достигать 9,6% по вкладам в рублях, 4,4% по вкладам в долларах и 4,1% по вкладам в евро.

Возможно, некоторых вкладчиков заинтересует благотворительный депозит «Линия жизни», по которому часть начисленных процентов в размере 0,05% от суммы депозита будет перечисляться в благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей «Линия жизни». Оформить его можно по ставке 8,7% годовых.

Вклады Газпромбанка

Еще один банк, которому вкладчики без опасений доверяют свои сбережения – это Газпромбанк. Среди его вкладов с возможностью пополнения интересен «Газпромбанк – Оптимальный», по условиям которого можно частично снимать средства до суммы неснижаемого остатка. Ставка в рублях составит до 7,25% годовых, в долларах – до 3,25%, в евро – до 3,5%.

Наиболее высокую ставку Газпромбанк предлагает по депозиту «Газпромбанк – Срочный плюс», по которому отсутствует возможность приходных и расходных операций и ставка достигает 8,5% в рублях, 3,8% в долларах и 3,75% в евро.

Вклады ВТБ 24

Очень разнообразные условия по вкладам в 2013 году предлагает банк ВТБ 24. Среди вкладов, оформляемых в офисе, наиболее высокая ставка будет по пополняемому вкладу «ВТБ 24 – Растущий доход», по которому также возможны и расходные операции. Ставка по нему в рублях достигает 12% годовых, в долларах – 4,0% и в евро — 4,55% годовых. Интересен также депозит «ВТБ 24 – Индекс», так как годовой процент по нему может меняться в течение срока хранения в зависимости от изменений на финансовом рынке. Ставка по рублевым вкладам зависит от величины ставки рефинансирования, а по вкладам в иностранной валюте – от ставки LIBOR.

Из вкладов, оформляемых дистанционно, наиболее высокая ставка по депозиту «ВТБ 24 – Доходный – Телебанк». В рублях она достигает 9,3%, в долларах – 4,15%, в евро – 4,55% годовых.

Вклады Тинькофф банк

Банк Тинькофф в 2013 году также, как и раньше, предлагает нам один вид вклада «Смартвклад», оформляемый в рублях, долларах или евро. Примечателен он тем, что оформляется исключительно дистанционно (если только вы не хотите посетить единственный офис этого банка в Москве). По условиям возможно как пополнение, так и частичное снятие по этому депозиту. Ставка по нему зависит только от срока вклада и составляет от 9,0 до 10,5% в рублях и от 3,5 до 5,0% в иностранной валюте.

Вклады Хоум кредит

Высокие ставки в 2013 году предлагает своим вкладчикам банк Хоум кредит. Вклад «Хорошие новости», открываемый на 6 месяцев, можно как пополнять, так и частично снимать с него средства. Ставка при этом составит 10% годовых. Более высокая ставка по депозиту «Только плюсы», который открывается на более длительный срок и с большим первоначальным взносом. Ставка по нему составит 12% годовых в рублях, 5,5% в долларах и евро.

Вклады Ренессанс капитал

Высокие ставки как для рублевых вкладов, так и для вкладов в иностранной валюте, предлагает для своих клиентов банк Ренессанс капитал. Так, например, оформить вклад «Ренессанс Доходный» без возможности пополнения и снятия можно по ставке, достигающей 12% в рублях и 7% в долларах или евро. Депозит «Ренессанс Удобный», сочетающий возможности и приходных, и расходных операций можно оформить по ставке, которая составляет до 11% в рублях и до 5,5% в иностранной валюте.

Сберегательное настроение клиентов крупнейшего банка страны было улучшено в самом конце прошлого года повышением ставок по нескольким вкладам. Вступая в 2013 год, Сбербанк по-прежнему хранит на своих счетах самую внушительную долю сбережений российских граждан. Порядка 6 триллинов рублей частных вкладчиков составляют 45% всего рынка депозитов. Отметим, что большая часть вложений размещена сроком от года до трех лет. Несмотря на то, что Центробанком объявлена рекомендуемая максимальная ставка на уровне 9,65% годовых (исходя из показаний депозитных ставок первой десятки кредитных учреждений), все же самая лучшая доходность достигает точки 12,5% у лидера рейтинга Сбербанка.

Депозитная программа включает в себя 16 продуктов, среди которых классические вклады и комплексные программы. Для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки (при равных условиях по сравнению с другими) на специальных депозитах. Несколько накопительных счетов можно открыть через дистанционную систему доступа. Предпочтения клиентов лежат в области рублевых продуктов, хотя Сбербанк предлагает неплохие условия для накоплений в пяти иностранных валютах. Доля последних то падала, то возрастала весь прошлый год, но все же к концу года составила примерно одну пятую часть от общей массы частных вкладов.

Ставки

Как уже отмечалось, самая высокая ставка вклада Сбербанка достигает 12,5% годовых. Из-за характера этого продукта его не назовешь классическим депозитом для каждого. Условия в более традиционных договорах предусматривают самую высокую доходность 9,75% (у вклада «Сохраняй Онлайн»). Такая прибыль начисляется на сбережения более 2 млн руб. в самый длительный период. Минимальная прибыль здесь 6,15% на коротких сроках. Все продукты с приставкой «онлайн» были задуманы с более высокой ставкой, превышающей на 0,5 пунктов аналогичные, но «офисные», т. е. те, которые открываются в офисе банка, а не за домашним компьютером в интернете.

Значения ставок почти во всех депозитах зависят от суммового диапазона и срока сбережений. Например, 1 000 рублей или 99 999 рублей, вложенные на счет «Пополняй» прирастут на 5,7% через полгода или на 6,4% через год и более. Следующий сегмент суммового диапазона от 100 000 до 399 999 имеет ставку 5,95% на сроках от 6 месяцев и 6,65% на сроках более года. Для пенсионеров действуют уже более высокие проценты, которые при этом не зависят от суммы. Шестимесячный срок договора «Пополняй (пенсионный)» предусматривает 6,7%. Вложения длительностью более 12 месяцев принесут уже 7,4% вкладчику, имеющему пенсионное удостоверение.

Максимальные ставки для валютных накоплений на счете «Сохраняй-Онлайн» в традиционной паре евро-доллар следующие: 4,15% для долларов США и 4,65% для евро в трехлетний срок. Для сбережений в других валютах на счете «Международный» самая высокая доходность доходит до уровня: 3,25% в японских иенах, 3,5% в швейцарских франках и 4,25% в британских фунтах стерлингов.

Сроки и суммы

Самые короткие вклады принимаются на срок 1 месяц на счета: Международный, Сохраняй, Сохраняй (Пенсионный), Сохраняй Онлайн.

Самые долгосрочные имеют продолжительность 3 года во всех продуктах, кроме: Мультивалютный, Подари Жизнь, Страховой ИНДЕКС плюс, Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Портфельный и Инвестиционный.

За клиентами остается право зафиксировать индивидуальный срок работы счета на любое количество дней в рамках минимального и максимального пределов от 1 до 36 месяцев, кроме: Пенсионный плюс (3 года), Подари жизнь (1 год) и всех структурных продуктов, в которых продолжительность заранее установлена банком (1, 3, 12 месяцев).

Что касается минимально возможных сумм, то у большинства вкладов первый взнос небольшой от 1 до 30 000 рублей или от 5 до 1 000 долларов/евро, кроме Международного (здесь нижний порог на уровне 1 млн иен, 10 тыс. швейцарских франков или столько же фунтов стерлингов).

Порядок выплаты дохода

Режим начисления и выплаты процентов в Сбербанке традиционно включает в себя расписание раз в месяц, раз в квартал, периодические рентные платежи или доход в конце срока. Условия всех классических вкладов (кроме «Международного», а так же счета в составе страховых программ «Страховой ИНДЕКС плюс» и «Страховой - ПЕРСПЕКТИВА») предлагают клиенту самостоятельно выбрать - получать ли прибыль как ренту или прибавлять её к основной сумме для капитализации.

Ежемесячный порядок действует в договорах: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Пополняй Онлайн, Сохраняй онлайн, Управляй Онлайн, Сохраняй (пенсионный), Пополняй (пенсионный), Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Страховой ИНДЕКС плюс.

Раз в три месяца начисляется доход в продуктах: Пенсионный плюс, Подари жизнь и Мультивалютный.

Прибыль выплачивается в конце срока по счетам: Портфельный, Инвестиционный, Международный.

Управляющие опции

В накопительных счетах предусмотрены дополнительные взносы: Пополняй, Пополняй Онлайн, Пополняй (пенсионный), Управляй, Управляй Онлайн, Пенсионный плюс, Мультивалютный. Здесь приходные операции не ограничены по срокам. Но надо помнить, что если в результате капитал увеличится в 10 раз, то процентная ставка уменьшится вполовину на сумму превышения первоначального взноса. Минимальная сумма пополнения наличными - 1 000 руб. или 100 евро/долларов. На вклад можно переводить безналичные взносы. В этом случае ограничений по суммам нет.

Границы для расходных операций лежат в пределах приходных операций. Снимать в течение всего срока договора до размера первоначального взноса можно в депозитах: Управляй и Управляй Онлайн. Договор Пенсионный плюс почти не имеет суммовых ограничений в расходе, для сохранения вклада нужно оставить минимум 1 рубль.

Почти все договоры можно закрыть досрочно на льготных условиях, кроме: Подари жизнь, Пенсионный плюс, Портфельный и Инвестиционный. Но льготы начинаются после шестого месяца действия вклада и заключаются в уменьшении ставки на одну треть. В остальных случаях депозитный процент меняется на 0,01%.

Сейчас Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько вкладов. Если вы можете доверить свои деньги только этому банку, есть смысл произвести расчеты и определиться, какой вклад для вас выгоднее.

На любой вкус

В зависимости от того, в какой валюте вы хотите открыть вклад, можно выбрать между рублями, долларами и евро. Если вы копите валюту для заграничных поездок или крупных покупок в долларах/евро, можно рассмотреть 8 вкладов - «Пополняй», «Управляй», «Сохраняй» (стандартные вклады, открываемые в отделении Сбербанка; онлайн-варианты этих трех депозитов; «пенсионные» версии «Пополняй» и «Сохраняй»). Если вкладчик – пенсионер и с компьютером «на Вы», оптимальный выбор - «Сохраняй Онлайн» со специальными условиями для пенсионеров. Так долларовый депозит «Сохраняй Онлайн» принесет 0,20 - 2,06% годовых в зависимости от суммы и срока размещения денежных средств. С рублевыми вкладами ситуация такая: максимальные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн» — 5,56%, «Пополняй Онлайн» — 4,87%.

Как выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке?

Следует отметить, что вклады сегодня – лишь способ сберечь деньги от инфляции, уровень которой, по официальным данным, составил в декабре 2018 года около 4,3% — заметное снижение по сравнению с 2017 годом. И хотя несколько увеличились, все-таки показывают невысокую доходность — 4,0-5,56% годовых, по сезонным или специальным вкладам могут достигать 7% и выше.Поэтому, если у вас небольшая сумма, выбирайте вклад с возможностью пополнения (ставка по нему чуть ниже, чем по не пополняемым депозитам) - и обязательно с капитализацией процентов.

Если вы намерены не только пополнять свой счет, но и снимать с него деньги до истечения срока вклада, вам подойдет депозит «Управляй» или «Управляй Онлайн». Процентные ставки по нему чуть ниже, чем по «Сохраняй» и «Пополняй», но это опять-таки плата вкладчика за свободу распоряжения своими деньгами на депозите. А если вы хотите полную свободу в этом вопросе, можно выбрать счет «Сберегательный».

Следует помнить, что выгода вкладчика прямо зависит не только от суммы на счету, но и от срока размещения вклада.Так, «Пополняй Онлайн» на сумму до 100 тысяч рублей, открытый на срок 6-12 месяцев, принесет (с учетом капитализации) 4,44% годовых, до 2 лет – 4,49%, при сумме от 2 миллионов рублей на срок до 3 лет – 4,86%, а свыше 3 лет – 4,87%.

Актуально на март 2019 года