Эта программа разработана Корпорацией МСП совместно Минэкономразвития России и Банком России. Она направлена на стимулирование кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
Субъектами кредитования по этой программе могут быть:
Предприятия малого и среднего бизнеса, отвечающие критериям, описанным в Федеральном законе от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
Лизинговые компании оказывающие услуги финансовой аренды (лизинга) субъектам МСП;
Организации, управляющие объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП;
МФО, оказывающие услуги предоставления субъектам МСП микрофинансирования (микрозаймов).
Кредиты могут предоставляться только банками, аккредитованными Корпорацией "МСП".
В соответствии с условиями программы процентная ставка по кредиту фиксируется на уровне 9,6% годовых для субъектов среднего бизнеса и 10,6% годовых для субъектов малого бизнеса. Финансирование предоставляется в сумме от 5 млн до 1 млрд рублей на срок до трех лет. Срок по договоренности с банком может быть увеличен, но уже по стандартным ставкам банка по кредитованию.
Денежные средства, предоставляемые в рамках этой программы, могут быть направлены на покрытие капитальных затрат (не менее 70% от суммы финансирования) и текущих расходов (не более 30%).
Перечень отраслей экономики для целей реализации Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.
5. Транспорт и связь.
6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.
7. Деятельность в области здравоохранения.
8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.
9. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 07 июля 2011 г. No 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации».
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу. До сих пор займы по «Программе 6,5» выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6–10,6% годовых. Теперь бюджет компенсирует разницу участвующим в кредитовании МСП банкам, получить субсидию смогут и банки, выдающие коммерческие кредиты на схожих условиях. Эксперты называют постановление «прорывом» и ждут пика выдачи кредитов в феврале-марте.
Правительство опубликовало подписанное 30 декабря 2017 года Дмитрием Медведевым постановление о правилах субсидирования банков, кредитующих малый и средний бизнес на льготных условиях - под 6,5% годовых. Размер субсидируемой процентной ставки составит 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего, срок льготного инвестиционного кредита - до десяти лет, оборотного - не более трех лет. Документ почти год готовило Минэкономики в рамках приоритетного проекта «Малый бизнес» - его курирует первый вице-премьер Игорь Шувалов. Получить субсидию смогут банки, которые еще не фондировались в Банке России, и те 49 уполномоченных банков, которые уже получают средства ЦБ и выдают льготные кредиты по «Программе 6,5». При этом по «Программе 6,5» средства под 6,5% годовых выделял банкам сам ЦБ - субъектам МСП они обходились в 9,6–10,6% годовых. Эту разницу теперь и должен будет компенсировать кредитным организациям бюджет. Лимит программы составляет 175 млрд руб., из которых 107 млрд руб. уже выбрано Корпорацией МСП и МСП-банком на конец декабря 2017 года.
Льготные кредиты под 6,5% годовых будут выдаваться на условиях, схожих с условиями «Программы 6,5», на проекты в приоритетных отраслях - сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов.
Как отмечает глава «Опоры России» Александр Калинин, новая программа - очень востребованный продукт, в ней «сведены два механизма - фондирование со стороны ЦБ и компенсация маржи банков из федерального бюджета, что в конце концов позволит предпринимателям получить реально льготный кредит». По его оценкам, лимиты малый бизнес исчерпает уже за первый квартал - но нужно смягчать условия: снижать порог выдаваемых кредитов с 5 млн руб. до 3 млн руб. и расширять перечень приоритетов - включив в них, например, логистику. Также в «Опоре России» отмечают, что бюджет новой программы составляет менее 1 млрд руб., то есть объем кредитования составит 50 млрд руб., что мало: «необходимо минимум 150 млрд руб.». В целом в «Опоре» надеются, что в результате объем кредитования МСП вернется к показателю 2014 года, приблизившись к 5 трлн руб.
Глава Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России» Алексей Порошин отмечает, что бизнес очень ждал снижения ставок: инфляция по итогам года составила 2,5%, а ключевая ставка снижена ЦБ до 7,75%. «Сейчас хорошие условия для модернизации, для запуска новых производств, и льготные кредиты - хорошее подспорье. Многие в ожидании снижения ставок решили кредитоваться уже в 2018 году. Можно говорить об отложенном спросе на кредиты»,- отмечает он. Пик кредитования, по его словам, придется на февраль-март, когда «каждый сможет схватить свой куш, пока не исчерпаны лимиты». По оценке Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса «Деловой России», доля «Программы 6,5» в кредитном портфеле МСП составила около 2%, при ставках в 6,5% она может вырасти до 3–3,5%, а доля в 5% «будет ключевой задачей институтов развития на ближайшую перспективу».
Банки начинают выдавать кредиты малому и среднему бизнесу под 6,5% годовых. Разницу банкам-участникам компенсирует бюджет. Эксперты ждут пика выдачи займов уже в феврале-марте и называют действующие льготы беспрецедентным шагом государства навстречу развитию предпринимательства.
Определен перечень банков-участников про-граммы льготного кре-дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%
Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.
Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, "Россельхозбанк", "Банк Акцепт", "Альфа-банк", КБ "Ассоциация", Банк "Левобережный", "Банк Интеза", "Запсибкомбанк", МСП Банк, СКБ Приморья "Примсоцбанк", "РосЕвроБанк", "Банк "Санкт-Петербург", РНКБ Банк, ТКБ Банк.
Им будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.
«Мы видели, как востребована бизнесом была в прошлом году программа льготного кредитования. В этом году она стала еще более привлекательной - конечная ставка не превышает 6,5%. Сроки льготного кредитования - 10 лет на инвестиционные цели и 3 года - на оборотные. В течение февраля первые предприниматели уже смогут получить кредиты на этих условиях», - сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин.
Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.
Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.
Стартовала обновленная« Программа 6,5%»
Конечная ставка для заемщиков по обновленной программе составит 6,5%. Размер субсидируемой процентной ставки в рамках« Программы 6,5% » — 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего. Срок льготного инвестиционного кредита — до десяти лет, оборотного — не более трех лет.
Получить льготный кредит в рамках« Программы 6,5%» предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Акцепт, Альфа-банк, КБ Ассоциация, Банк Левобережный, Банк Интеза, Запсибкомбанк, МСП Банк, СКБ Приморья« Примсоцбанк», РосЕвроБанк, Банк Санкт-Петербург, РНКБ Банк, ТКБ Банк. Именно эти игроки получат субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным бизнесу.
Кредиты выдаются на проекты в приоритетных отраслях. Это сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, здравоохранение, производство, распределение электрической энергии, газа, воды, высокотехнологичные проекты, утилизация отходов, рассказывает управляющий ОО «Казанский» Альфа-Банка Владислав Абрамов.
«По программе не предусмотрено кредитование производства и реализации подакцизных товаров», — уточняет эксперт.
Программа субсидирования является беспрецедентным шагом государства навстречу развитию малого и среднего предпринимательства в России, считает директор Департамента малого и среднего бизнеса Банка Интеза Михаил Волков.
«Она предоставляет возможность широкому кругу предприятий МСБ привлечь доступные по стоимости кредитные ресурсы, снизить себестоимость производимой продукции и повысить конкурентоспособность предприятия», — поясняет Волков.
Льготные кредиты — «более чем востребованы»
"Мы будем с мест собирать всю информацию, координировать деятельность так, чтобы программа работала эффективно", - пообещал министр.
Почему банки отказывают в кредитах?
Даже если вам кажется, что бизнес полностью соответствует требованиям льготных программ кредитования, банки могут отказать в выдаче кредита.
В рамках действующих программ банк самостоятельно осуществляет проверку соответствия проектов и конечных заемщиков их требованиям. Поэтому среди ключевых факторов, на которые заемщикам стоит обратить внимание, Владислав Абрамов выделяет положительный финансовый результат по данным финансовой отчетности за предыдущий календарный год, а также отсутствие задолженности по налогам и сборам.
В качестве причины отказа Абрамов отмечает высокую степень оптимизационных схем и крайне высокую нагрузку на предприятие-заемщика. Также, по его словам, в качестве причины отказа могут быть высокий риск нецелевого использования кредитных средств, либо неисполнение обязательств аффилированной компании перед иным банком.
Руководитель направления методологии продаж Дирекции продаж малого бизнеса« АК БАРС» Банка Евгений Филык рекомендует заемщику быть максимально открытым с банком при предоставлении информации о текущей кредитной нагрузке и о планах по использованию кредита.
« Задача банка — удовлетворить реальные потребности клиента в финансировании и предоставить ему максимально комфортные условия для погашения кредита. Если Вы хотите приобрести оборудование, следует сказать об этом кредитному специалисту. Не стоит говорить, что вы просто хотели бы пополнить оборотные средства, закупив товар. В этом случае банк предложит более комфортный, длительный срок кредитования, а также не будет проблем с контролем целевого использования кредитных средств».
Филык говорит, что компании, претендующей на льготный кредит, не стоит скрывать существующие долги и задолженность компании по кредитам и займам.
«Не секрет, что практически все банки сотрудничают с крупнейшими бюро кредитных историй. Если мы видим, что заемщик открыт, то банк предложит индивидуальный график погашения кредита или отсрочку погашения — вплоть до одного года, для того, чтобы заемщику было удобно расплатиться с текущими кредиторами».
В целом, по словам банкиров, для кредитора наиболее важными являются два критерия — наличие действующего бизнеса, работающего минимум 6 месяцев, и желание собственника развивать бизнес, наличие стратегии его развития.
«Остальное уже детали. Банк подберет кредитный продукт, исходя из потребностей и возможностей бизнеса — обеспеченный или необеспеченный, долгосрочное финансирование, рефинансирование текущего кредитного портфеля и т. д. », — заключает Евгений Филык.
Ксения Долгова
