Зачастую, при оформлении ипотеки единственной возможностью получить нужную вам сумму в кредит, является привлечение дополнительных участников сделки, для повышения совокупного дохода. Но ситуации бывают разные, и может возникнуть необходимость вывести созаемщика из ипотечного договора от Сбербанка.

Зачем в принципе нужны дополнительные участники?

Они несут с основным должником солидарную ответственность по кредиту, их доход учитывается при расчете максимальной суммы займа, и если основной клиент не сможет платить по своим обязательствам, то выполнять их будет созаемщик или поручитель (при наличии).

Но здесь есть один подводный камень: все люди, которые обладают с вами равными правами на кредит, точно также могут обладать правом собственности на долю в приобретаемом недвижимости.

• Может случиться такое, что вы оплачивали благополучно заем, а другой человек решил за ваш счет улучшить свои жилищные условия, и претендует на часть жилья.
• Либо, как вариант, семейные пары или же люди в гражданском браке оформляют в общую собственность кредитный договор на жилье, а затем, по тем или иным причинам расходятся .

При этом возникает вполне закономерный вопрос: за кем остается приобретенная квартира, и как делить ежемесячные платежи? И что делать в том случае, если основной заемщик сознательно уклоняется от выплаты задолженности, а созаемщик, который был привлечен формально, вынужден отвечать по звонкам от банковской службы взыскания задолженности.

Что нужно делать?

При возникновении таких вопросов первое, куда нужно обратиться – это отделение того банка, где вы обслуживаетесь, причем обязательно нужно взять с собой договор. Именно в этом документе подробно прописываются права и обязанности участников сделки, а также право собственности – на одного или нескольких людей.

В том случае, если у вас возникают разногласия относительно разделения квартиры или кредитных обязательств, вы можете прибегнуть к процедуре вывода созаемщика из ипотеки. Делается это для того, чтобы стать единоличным собственником объекта недвижимости, и уже самостоятельно нести всю нагрузку по взносам.

И вот здесь может возникнуть сложность, потому как многие не знают, как правильно оформить все эти изменения? Заниматься этим должен банк, именно туда нужно обращаться с заявлением на вывод одного из должников из договора.

Согласится ли банк?

Учтите, что просто так по вашему желанию, кредитор на изменения не пойдет, потому как ему это не выгодно. Ведь при изменении количества участников договора, значительно уменьшается совокупный доход, из которого идет оплата кредита, а значит, в любой момент могут начаться просрочки.

Должна быть очень значительная причина, которую кредитор примет во внимание и пойдет вам на встречу. Вы должны обосновать причину серьезными аргументами, которыми могут стать развод, переезд, смерть или же неплатежеспособность созаемщика.

При этом желательно привлечь другого человека, который согласится занять место бывшего «союзника», чтобы повысить лояльность банковской компании. Он также будет проходить проверку, а значит, нужно соответствовать определенным требованиям:

1. Наличие российского гражданства,
2. Возраст от 21 до 75 лет,
3. Положительная кредитная история,
4. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, а общий – не менее 1 года,
5. Обязательно официальное подтверждение дохода и занятости.

Если вы не можете найти еще одного созаемщика, то вам придется предоставить банку документы, которые свидетельствуют о наличии у вас дохода, которого достаточно для единоличной оплаты задолженности. В частности, это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая свидетельствует о том, что у вас выросла заработная плата.

Как долго рассматривается заявка?

На рассмотрение вашего заявления банку отводится 10 дней, после чего он должен озвучить свое решение.

• Если оно положительное – вы посещаете отделение вместе с созаемщиком, вносите изменения в договор и регистрируете их.
• Если отрицательное, но вы с ним не согласны – попробуйте предоставить банку другие, более веские аргументы для пересмотра решения, либо обращайтесь в суд.

К сожалению, судебные инстанции не всегда могут обязать финансовую организацию пойти вам на встречу. Для этого также должна быть очень веская причина, одного вашего желания недостаточно.

Созаемщику крайне трудно снять с себя кредитные обязательства, принятые ранее, если нет согласия второй стороны. Гораздо чаще распространены ситуации, когда тот, кто брал кредит, согласен отказаться от того , чтоб определенный человек выступал как его поручитель. Отказаться от поручительства по кредиту - достаточно сложная процедура, при этом нужно соблюсти ряд условий. Даже если погашена большая часть кредита и никаких непредвиденных обстоятельств у того, кто занимается выплатами, не возникало, всё равно эта процедура будет непростой, ведь нужно собрать бумаги, найти другого поручителя, который должен соответствовать определенным условиям.

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту

Возможность отказаться от поручительства по кредиту регулируется ГК РФ, при этом в законе прописано, что в одностороннем порядке выйти из обязательства не получится. Процедура отказа строится на том, что изначально заемщик должен найти другую кандидатуру на роль созаемщика . При этом план кредитования не должен изменяться. То есть на каких условиях был выдан кредит, когда созаемщиком выступал первый человек, таким он и останется при вступлении другого человека. Процедура в целом достаточно сложная , ведь потребуется заполнять ряд бумаг, проходить проверку финансовой надежности .

Причины отказа от поручительства

Отказаться от поручительства или же снять поручителя по кредиту можно по ряду причин. Среди них выделяют:

• Когда кредитор изменил условия договора, но не предупредил об этом клиента. В таком случае человек мог не по своей воле стать должником, сделка считается незаконной. Созаемщик вправе отказаться от выполнения своих обязательств.
• Смена старого поручителя на нового. В таком случае требуется одобрение банковской коллегией новой кандидатуры. При этом досрочно снять с себя обязательства не получится.

Не является причиной для отказа от поручительства смерть заемщика или же сильное ухудшение его самочувствия. Однако, в таких случаях большинство банковских организаций идут на уступки и предлагают своим клиентам более выгодные паны кредитования или же рассрочку.

Важно! Процедура отказа от поручительства непростая и она не всегда оказывается положительной для лица, намеревающегося выйти из сделки. Поэтому следует внимательно прочесть условия выдачи кредита и обязанности созаемщика прежде, чем оформлять бумаги.

Необходимые условия

Для того чтоб банк дал согласие на выход из поручительства в обязательном порядке должно быть за две стороны - заемщик и созаемщик . Выйти из соглашения по собственному желанию, согласно нормам российского законодательства, не получится. Также обязательным условием является достоверная причина. Уйти от обязательств, так как вы поссорились с заемщиком или просто решили не брать на себя это обязательство, планируете переехать в Украину , Беларусь или другую страну, не получится.

Читайте также Процедура досрочного погашения кредита, взятого в Почта Банке

Банк должен поддержать инициативу заемщика , а также и созаемщика . Такие процедуры для финансовых организаций довольно проблематичны, поэтому должна быть весомая причина, чтоб руководство компании одобрило заявку и сменило поручителя.

Как выйти из поручительства по кредиту

Снять поручителя по кредиту довольно сложно, банки предоставляют такую услугу только при наличии серьезной причины. Каждая финансовая организация решает этот вопрос своими методами. К примеру, вопрос о том, как выйти из договора поручительства по кредиту Сбербанка будет решаться несколько иначе, если речь идет о кредитах от частных банков. Процедура выглядит примерно следующим образом:

• Поручитель пишет заявление по установленному образцу заемщику и банку, в котором указывает, что хочет расторгнуть договор. Обязательно указывается причина. Также следует приписать в этом заявлении то, как поручитель видит возможные пути решения возникшей проблемы.
• При согласии заемщик пишет уведомление на имя начальника финансовой организации, которая выдала кредит. Также к этому ходатайству прикладываются документы о расторжении поручительства (они заверяются нотариально), анкета нового поручителя по кредиту, а также выписки из банка, которые подтверждают платежеспособность нового созаемщика .
• Рассмотрение заявления кредитным кабинетом определенной финансовой организации. Как правило, чем больше клиентов у банка, тем больше времени потребуется на эту процедуру. Сбербанк может рассматривать дело около нескольких месяцев, в то время как более мелкие банки справятся с задачами за несколько недель или даже дней.
• Получение от банка документации, которая подтверждает, что кредитный договор был расторгнут.

Следует проследить за получением договора от банка, который подтвердит, что поручительство больше не является действительным. В случае возникновения проблем именно это соглашение станет гарантией того, что на бывшего заемщика вновь не наложат финансовые обязательства без его ведома.

​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

1. Прекращение срока действия поручительства.
2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Обратите внимание : законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

• Смерти должника.
• Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Отказ от поручительства

Отказ от поручительства - добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное - чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.
2. Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
3. Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
4. Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
5. После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения. Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Как вывести поручителя из кредитного договора

Как вывести поручителя из кредитного договора,

договор заключен и подписан сторонами, никто его не оспаривал, поручитель по договору несет такую же ответственность, как и основной должник, вывести, кеак вы пишите, нельзя

Скажите как вывести поручителя из кредитного договора если уже есть исполнительный лист на взыскание всей суммы с поручителя?

Почему именно с поручителя, а не с заемщика и поручителя солидарно? Никак не выведете. Только если с банком заключить соглашение на этапе исполнительного производства.

Никак. Поручитель может внести всю сумму долга и тем самым исполнить решение суда. После этого поручитель имеет право взыскать уплаченные деньги с заемщика в порядке регресса.

Скажите, пожалуйста, являюсь поручителем по кредитному договору. На днях будет суд, банк подал исковое заявление. Возможно ли каким либо образом вывести поручителя из договора?

Увы, но такое возможно только с согласия кредитора. Если кредитор не согласен, то такое вряд ли возможно. Удачи Вам в разрешении возникшей ситуации!

Данный вопрос только с банком сможете решить. Практически невозможно сделать это на стадии судебного разбирательства Удачи Вам

☼ Здравствуйте, Этого сделать невозможно, вы несёте ответственность наравне с основным должником в порядке солидарной ответственности Желаю Вам удачи и всех благ!

Здравствуйте. К сожалению, поручительство не может быть прекращено в одностороннем порядке. Если банк подал заявление в суд, и срок предъявления требования к поручителю не пропущен, то поручителю придется выплачивать задолженность. После уплаты задолженности поручитель приобретает право требования задолженности с должника.

По кредитному договору банк подал в суд Один из поручителей на данный момент в декретном отпуске. Нет дохода. Можно как то просить вывести его из поручителей? Судью просить?

Здравствуйте если заемщик не платит долг то этот долг взыщут в солидарном порядке с заемщика из его поручителей и вывести поручителей из этого договора никак невозможно.

Доброго времени суток! Нет, суд не сможет вывести из поручителей, придется сейчас защищаться в суде со ссылками на ст.333 ГК РФ.

Нет, вывести из поручителей нельзя. Банк имеет право предъявлять требования о взыскании задолженности по кредиту к основному заемщику и его поручителям.

Вывести из поручителей вы его не можете, и суд не может это сделать, поскольку договор поручительства заключался с банком, а суд не может произвольно изменить условия договора.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. 2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. 3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. 4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство. 5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. Отсутствие доходов не является основанием для освобождения поручителя - доходы у него вполне могут появиться позднее

Как выйти из поручительства по кредитному договору?
Заемщик не препятствует.
Остаток 250000, заемщик вносит 100000 досрочно, просрочек по платежам нет, срок еще 5 лет.
Можно ли вывести одного из 2 поручителей?
Как? Какие варианты? Банк Газпромбанк.

Здравствуйте. Только договариваться с банком, а банк согласия не даст

Здравствуйте. Сможете выйти из поручительства только при согласии банка