Мы проверяем качество обслуживания в белорусских банках. Сегодня мы будем переводить деньги на карточки Белинвестбанка , и посмотрим, как это сделать быстрее и дешевле.
Как обычно, начинаем с консультации в контакт-центре, где нам ответили:
— Добрый день. Максим. Слушаю вас.
— Здравствуйте. Мне нужно перевести деньги на карточку вашего банка. Как я могу это сделать?
— У вас карточка какого банка?
— У меня 2 перевода. Один с карты вашего банка на карту другого клиента Белинвестбанка. Второй перевод с карты другого банка на вашу карту.
— С карточки нашего банка на карту нашего банка другого клиента вы можете осуществить перевод через интернет-банкинг. Пользуетесь интернет-банкингом?
— Да, пользуюсь.
— Заходите в раздел «Карты», нажимаете «Перевод на карту» в форме с картой, с которой хотите осуществить перевод и вводите номер карты. Перевод будет без комиссии. По второму переводу, на карточку Белинвестбанка с карточки другого банка. Карточка другого банка, какой платёжной системы? Visa, Mastercard , БЕЛКАРТ?
— У меня их несколько. А есть разница?
— Да. Если у вас есть Visa или Mastercard, и по этой карте подключена услуга 3D-Secure, то вы можете зайти на сайт нашего банка, в раздел «Частным лицам» — «Онлайн-сервисы» — «Денежные переводы». Там заполняете реквизиты вашей карты и вводите номер карты Белинвестбанка. С нашей стороны перевод будет без комиссии.
— А если это БЕЛКАРТ будет?
— По БЕЛКАРТ сайт не работает. Только через банкомат либо инфокиоск будет возможность перевода.
— А как быстро придут переводы?
— С карточки Белинвестбанка на карточку Белинвестбанка — в режиме реального времени. С карточки другого банка, как правило, тоже должны прийти сразу на карту Белинвестбанка…
А сейчас протестируем переводы.
Первый перевод — с карты другого банка на карту Белинвестбанка
Для этого воспользуемся сервисом для переводов, который можно найти на сайте банка.
Вводим все реквизиты карты отправителя: номер, срок действия, CVV-код и имя владельца.
От получателя нам нужен лишь номер карточки. Указываем сумму и сразу видим, что комиссия 0%.
Для подтверждения платежа вводим пароль 3D-Secure — и готово. Перевод прошел, а чек об оплате можно распечатать или сохранить.
Деньги на счете оказались мгновенно!
Второй перевод — между картами клиентов Белинвестбанк
Переводить деньги между карточками Белинвестбанка я решила в мобильном приложении.
На главном экране выбираем карточку, с которой будем переводить деньги.
Переходим в раздел «Перевод на карту»
, где вводим номер карточки получателя. Кстати, вводить его вручную совсем необязательно, можно считать с помощью камеры или NFC-сканером.
Выбираем валюту и сумму перевода. Остаётся нажать кнопку «Перевести» , и деньги уже на балансе другого клиента Белинвестбанка. Кстати, за этот перевод с нас также не сняли ни копейки.
Личное мнение корреспондента
Ответ специалиста контакт-центра можно смело назвать идеальным. Мне предложили несколько вариантов перевода, в том числе и дистанционные, рассказали про комиссии, подробно проинструктировали, где и как я могу совершить переводы, и даже не забыли рассказать, с какими платёжными системами работает сервис.
Оба платежа прошли мгновенно, деньги на счету получателей я увидела сразу. Комиссии с меня не взяли. Единственный минус — нельзя переводить деньги между карточками платёжной системы БЕЛКАРТ.
Итог тестирования — 48 баллов из 55 возможных
| Критерии оценки в конкурсе | Белинвестбанк | |||
| По телефону | Время ожидания ответа Контакт-центра на линии | 1 балл - 3,5 минуты 2 балл - 3 минуты 3 балл - 2 минуты 4 балл - 1 минута 5 баллов - меньше 30 секунд |
MAX 15 | 3 |
| Полнота информации, полученной от Контакт-центра |
. предложили ли варианты перевода между карточками — 5 баллов (если больше одного) | 5 | ||
| . рассказали о каждом варианте подробно и назвали комиссии — 5 баллов | 5 | |||
| . предложение только офлайн варианты перевода (инфокиоск или отделение банка) — минус 2 балла | 0 | |||
| Онлайн-переводы в пределах одного банка | Скорость перевода с карты этого банка | . 3 балла - в течение дня |
MAX 40 | 10 |
| Стоимость перевода с карты этого банка | . 0 баллов - любая комиссия . 10 баллов - бесплатно |
10 | ||
| Онлайн-переводы с карты другого банка | Скорость перевода с карты другого банка | . 0 баллов - на следующий день и дольше . 3 балла - в течение дня . 10 баллов - в течение получаса |
10 | |
| Стоимость перевода с карты другого банка | . 0 баллов - больше 1% . 5 баллов — меньше или равно 1 % от суммы перевода . 10 баллов - бесплатно |
10 | ||
| Есть ли возможность онлайн-перевода между картами разных банков для всех платежных систем (Visa, Mastercard, БЕЛКАРТ) — минус 10 баллов (за отсутствие одной из систем) | -5 (с БЕЛКАРТ — нельзя, на БЕЛКАРТ — можно) |
|||
| Максимальное количество балов | MAX 55 | 48 | ||
Платежная система CONTACT и один из крупнейших белорусских банков - ОАО "Белинвестбанк" - предоставили своим клиентам сервис денежных переводов в свыше 100 подразделениях, расположенных на всей территории республики.
ОАО "Белинвестбанк" - основан в 2001 г. и является одним из ведущих универсальных и инвестиционных банков страны, с широкой сетью филиалов и офисов в 30 городах республики.
С мая 2015 г. клиентам ОАО "Белинвестбанк" стали доступны получение и отправка денежных переводов по системе CONTACT более чем в 170 странах мира. Переводы осуществляются в долларах США, евро и рублях. Тариф за осуществление переводов в страны ближнего зарубежья - 1% независимо от суммы перевода; в Азербайджан и Узбекистан - 1,2% от суммы; в РФ - 1% от суммы перевода менее или равной $2 500, €2 000 евро или ₱100 000; $25 - если сумма перевода более $2500; €20 евро, если сумма перевода более €2000; ₱1000 рублей от суммы перевода свыше ₱100 000. Стоимость перевода в страны дальнего зарубежья составляет в среднем 3%.
Отправить переводы по системе CONTACT в подразделениях ОАО «Белинвестбанк» можно наличными, а также выплатой в форме зачисления на счета физических и юридических лиц, открытых в банках РФ, Европы, ряда стран Ближнего Востока и Азии, на карты ведущих международных платежных систем - VISA, MasterCard и UnionPay.
Денежный перевод CONTACT из России в Республику Беларусь можно совершить в пунктах Системы - отделениях и офисах ее участников, салонах сотовой связи, платежных терминалах, а также со счетов абонентов ведущих операторов мобильной связи.
“Мы рады сотрудничеству с ОАО «Белинвестбанк», занимающим лидирующие позиции по многим показателям в банковской сфере Беларуси, - сказала Светлана Фролова, Вице-президент системы CONTACT. - Данное партнерство даст нашим клиентам в республике возможность пользоваться услугами денежных переводов в широкой сети подразделений банка, который отличает неизменно высокое качество обслуживания и удобство расположения офисов”.
Платежная система CONTACT работает с 1999 года. По решению ЦБ РФ система CONTACT признана национально значимой. Система CONTACT в настоящее время является одним из лидеров в сфере денежных переводов в России и странах ближнего зарубежья. Партнерами CONTACT являются более 900 финансовых институтов России и мира. Международная сеть CONTACT включает свыше 410 тысяч пунктов обслуживания - банковских отделений, платежных терминалов, офисов банковских платежных агентов и др., более чем в 170 странах. Система CONTACT осуществляет платежи в адрес свыше 2 тысяч юридических лиц - коммерческих банков, торговых предприятий, страховых и туристических компаний и их агентов, интернет-провайдеров, операторов связи и др. Ежегодно услугами Системы пользуются миллионы клиентов по всему миру. Система CONTACT является лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания-2014», а также трехкратным победителем общероссийского конкурса «Марка №1 в России» в категории «Денежные переводы» в 2011, 2012, 2013 гг.
ОАО "Белинвестбанк"
- универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь. ОАО "Белинвестбанк", в соответствии с законодательством, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ, аккумулирующим инвестиционные ресурсы государства, проводящим его инвестиционную политику и обслуживающим кредитные линии иностранных инвесторов.
Указом Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко № 482 от 17 октября 2005 г. открытому акционерному обществу "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" присвоен статус инвестиционного банка, к основным задачам которого относится финансирование инвестиционных и инновационных программ, в том числе и государственных.
Банк имеет обширные корреспондентские связи с крупнейшими зарубежными банками, осуществляет все формы международных расчетов, принятых в мировой практике и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов по всей территории СНГ, Европы и США.
Бывают такие ситуации, когда необходимо отправить некоторую сумму денег на определённое расстояние. Для этого можно воспользоваться денежным переводом . В настоящее время существует несколько способов переводов денежных средств.
...Перевод через систему срочных денежных переводов
Данный способ является наиболее простым и быстрым, однако не самым дешёвым. В Беларуси функционируют следующие системы денежных переводов :
№ Наименование Банки, в которых осуществляются переводы Примечания 1 InterExpress Zepter bank 2 PRIVATMONEY Паритетбанк 3 UNIStream Паритетбанк, Банк Москва-Минск, Белгазпромбанк, Технобанк, Беларусский народный банк 4 Western Union МТБанк, Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, Белросбанк, Приорбанк, БелВЭБ, Паритетбанк, Беларусский народный банк, Абсолютбанк, РРБ, Технобанк, Трастбанк, Альфа-банк, БТА Банк, БСБ Банк, Идея Банк 5 Western Union/Quick Pay МТБанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, Приорбанк 6 Быстрая почта Приорбанк, Беларусский народный банк 7 Migom МТБанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Технобанк, БСБ Банк, ВТБ-Беларусь, БелВЭБ 8 MONEYGRAM БПС-Сбербанк, Технобанк 9 BLIZKO БПС-Сбербанк, Беларусбанк, БелВЭБ 10 CONTACT Альфа-банк, БСБ Банк, МТБанк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк, Технобанк, ТК Банк 11 Anelik Альфа-банк, Белгазпромбанк, МТБанк, Паритетбанк, Технобанк, Крэдексбанк 12 ANELIK-SUPER МТБанк, Крэдексбанк 13 Лидер Евробанк, МТБанк, Крэдексбанк 14 FIXI Альфа-Банк 15 Coinstar МТБанк 16 Золотая Корона МТБанк 17 Газпромбанк - Экспресс Белгазпромбанк 18 БЛИЦ БПС-Сбербанк 19 Алюр Белросбанк 20 Faster БТА Банк 21 Стриж Беларусбанк 22 Экспресс-перевод Белинвестбанк Работает только в пределах РБ. В белорусских рублях 23 Грошы-скараходы БелВЭБ Работает только в пределах РБ. В белорусских рублях 24 Хуткiя грошы Белагропромбанк Работает только в пределах РБ. В белорусских рублях Основным преимуществом данного способа переводов является его несравнимая с остальными вариантами скорость. Оформление перевода в данном случае происходит в течение 15-20 минут, после чего деньги сразу же поступают получателю. Такая высокая скорость передачи компенсируется высокой комиссией за услуги. Процент комиссии различается в зависимости от выбранной системы, страны назначения, суммы перевода и выбранной валюты. В некоторых случаях комиссионное вознаграждение может достигать 20% от суммы.
Банковский перевод
Данный способ более экономичный по сравнению с первым. Осуществить банковский перевод можно как со своего счёта, так и внесением наличных в кассу банка. Если у Вас есть банковский счёт, а у Вашего адресата - счёт в банке за рубежом, то банк может перевести деньги с одного счёта на другой. За свои услуги банк возьмет с Вас комиссию, размер которой будет зависеть от того, осуществляется ли перевод в пределах Беларуси или за рубеж, а также от валюты и суммы перевода. Срок доставки денег определяется дальностью перевода, а также количеством банков-посредников, через которые будет осуществляться перевод.
Однако следует помнить, что банки берутся переводить деньги в основном только тем банкам, с которыми у них существуют корреспондентские отношения.Почтовый перевод
Из всех существующих способов пересылки денег он является самым сложным и занимающим больше времени. Однако данный вид денежных переводов охватывает все населённые пункты, в которых имеются отделения . К тому же, существует возможность получения уведомления о вручении перевода.
Почтовые переводы осуществляются почтовой службой как в пределах республики, так и за границу. В Беларуси за отправку и получение денег отвечает РУП Белпочта . Комиссия почтовых переводов также зависит от его суммы и страны назначения, а в случае международного денежного перевода существуют ограничения пересылаемой суммы.
Обращаем внимание, что денежные переводы резидентам Республики Беларусь из заграницы рассматриваются в качестве их дохода. Если Вы получили денежный перевод, Вы обязаны в течение 30 дней обратиться в Инспекцию министерства по налогам и сборам по месту своего жительства и заплатить налог на полученную сумму. Налогооблажению не подлежат денежные переводы, полученные от близких родственников. Гости страны (нерезиденты Беларуси) налоги за денежные переводы не уплачивают.
Клиенты одного из крупнейших банков Беларуси - ОАО «Белинвестбанк» - могут снова осуществлять денежные переводы по системе CONTACT в 90 подразделениях Банка, расположенных в свыше 30 населенных пунктов Республики.
Получать и отправлять переводы по системе CONTACT в офисах ОАО «Белинвестбанк» можно в рублях, долларах США и евро в направлении свыше 160 стран мира. Тарифы за оказание услуг установлены в размере от 0,2% в зависимости от выбранной страны и отправляемой суммы. Денежные переводы могут быть выплачены как наличными в пунктах CONTACT, так и зачислением на счет получателя, открытый в любом банке России, стран Европы, США, Канады, Вьетнама, Турции, ОАЭ, ЮАР, Индии, Таиланда, Новой Зеландии и Сингапура (услуга CONTACT-Счет).
Переводы CONTACT в Россию и по странам ближнего зарубежья осуществляются в безадресном формате - денежные средства выплачиваются в любом пункте Системы на территории указанной при оформлении страны. Отправить денежный перевод CONTACT из России в Беларусь можно в пунктах Системы - банковских отделениях ее партнеров, с помощью платежных терминалов (QIWI, Comеpay, Europlat и др.), со счетов мобильных операторов Большой тройки, а также интернет-сервиса Contact24 . Статус перевода доступен на официальном сайте системы CONTACT по адресу www.contact-sys.com , также он направляется клиентам посредством бесплатных смс-сообщений.
Кроме того, в офисах Белинвестбанка оказыватся широкий спектр услуг по проведению различных платежей через систему CONTACT: у клиентов есть возможность погашать кредиты, пополнять счета и банковские карты, оплачивать услуги туристических и страховых компаний, штрафы, налоги и многое другое.
Платежная система CONTACT работает с 1999 года, зарегистрирована в едином реестре операторов платежных систем ЦБ РФ под номером 0001 и имеет статус социально значимой системы. Основателем является АКБ «РУССЛАВБАНК » (ЗАО), который выполняет для Системы функции расчетного, платежного клирингового и операционного центров. Система CONTACT заложила основы формирования национального рынка денежных переводов и в настоящее время является одним из лидеров рынков платежно-переводных услуг России и стран ближнего зарубежья. Партнерами CONTACT являются более 900 финансовых институтов России и мира, которые образуют разветвленную сеть пунктов обслуживания - свыше 400 000 точек, включая платежные терминалы, более чем в 160 странах. Система CONTACT осуществляет платежи в адрес свыше 1500 юридических лиц - коммерческих банков, торговых предприятий, страховых и туристических компаний и их агентов, интернет-провайдеров, операторов связи и др. Ежегодно услугами Системы пользуются миллионы клиентов по всему миру. Система CONTACT является лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания-2014», а также трехкратным победителем общероссийского конкурса «Марка №1 в России» в категории «Денежные переводы» в 2011, 2012, 2013гг.
Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» создано 03 сентября 2001 г. в результате реорганизации путем слияния ОАО «Белбизнесбанк» и ОАО «Белорусский банк развития» и является правопреемником их прав и обязанностей. ОАО «Белинвестбанк», в соответствии с законодательством, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ, аккумулирующим инвестиционные ресурсы государства, проводящим его инвестиционную политику и обслуживающим кредитные линии иностранных инвесторов. Указом Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко № 482 от 17 октября 2005 г. открытому акционерному обществу «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» присвоен статус инвестиционного банка, к основным задачам которого относится финансирование инвестиционных и инновационных программ, в том числе и государственных. Основой кредитно-инвестиционной деятельности банка является приоритет вложения кредитных ресурсов в наиболее эффективные для экономики инвестиционные проекты, ориентированные на экспорт, импортозамещение, внедрение новых и высоких технологий, повышение уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции (услуг). ОАО «Белинвестбанк» - универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь. Банк имеет обширные корреспондентские связи с крупнейшими зарубежными банками, осуществляет все формы международных расчетов, принятых в мировой практике и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов по всей территории СНГ, Европы и США.
Предлагает весь набор распространенных в Беларуси вариантов перевода денег с карты на карту. Банк проводит операции не только для собственных клиентов, но обслуживает всех держателей карт белорусских банков.
Способы перевода
Переводы с карты на карту Белинвестбанка можно производить тремя способами:
- через терминалы ОАО «Белинвестбанк»;
- через онлайн-сервисы Белинвестбанка, т.е. с помощью интернет и мобильного банка;
- в сервисе «Денежные переводы» на сайте Белинвестбанка.
Для держателей карт других банков будут интересны именно «Денежные переводы», т.к. этот путь требует меньше всего усилий и времени.
Суть операций при любом способе перевода с карты на карту через Белинвестбанк примерно одинакова, нужно знать номер и коды карты, с которой уйдет перевод, и номер принимающей карты.
Особого внимания заслуживает возможность сервисов Белинвестбанка совершать переводы между картами не только в белорусских рублях, но и в валюте. Однако действует эта возможность не для всех операций. Белинвестбанк может совершить перевод на карту другого банка со своей карты в долларах, евро или российских рублях, но средства чужих карт принимаются только в рублях РБ.
Теперь рассмотрим некоторые нюансы и отличия каждого из вариантов.
Услуга «Денежные переводы»
Наибольшую свободу действий для широкого круга лиц обещает именно сервис «Денежные переводы». Операции проходят по протоколу P2P, обслуживаются карты всех белорусских банков с технологией 3D-Secure. Переводить средства возможно между картами стандартов Visa и Mastercard, а также БЕЛКАРТ-Маэстро.
Сервис «Денежные переводы» позволяет:
- переводные операции между картами Белинвестбанка;
- пополнение карт Белинвестбанка средствами с других карт;
- переводы с карт Белинвестбанка на карты других банков;
- переводы между картами иных банков Беларуси;
- переводы с карт Белинвестбанка на карты 10 государств постсоветского пространства: России, Украины, Молдовы; Казахстана, Кыргызстана, Армении, Азербайджана; Туркменистана, Узбекистана, Таджикистана.
Чтобы провести операцию следует:
- Зайти в раздел онлайн сервисов на сайте Белинвестбанка.
- Выбрать пункт «Денежные переводы».
Особых навыков для проведения операции здесь не потребуется. Желательно только иметь в руках собственную карту, чтобы ввести:
2.1 Номер карты.
2.2 Срок ее действия.
2.3 Коды доступа CVV или CVC.
2.4 Имя держателя карты.
- Для карты получателя нужно знать только номер.
После ввода данных обеих карт, выбора валюты и суммы перевода, на странице появится величина комиссии за перевод.
- Если клиент согласен с платой за операцию, он нажимает «Перевести».
На этом операция заканчивается. Теперь нужно только дождаться зачисления денег. Быстрее всего происходит пополнение карты Белинвестбанка. Перевод на карту другого банка может проходить несколько дольше, особенно если он уходит за пределы Республики. Максимальным бывает срок в 1-2 дня.
Переводы в интернет и мобильном банке
Для проведения операции следует:
- Вставить карту в банкомат (инфокиоск).
- Ввести ПИН-код.
- Найти в меню перевод денег с карты на карту.
- Ввести номер карты получателя и сумму перевода.
Данные карты-донора вводить не нужно, т.к. Банк уже распознал ее.
Отличия от онлайн-услуги «Денежные переводы» только в изображении на экране. Принципы работы и прочие условия те же.
Тарифы на операции
Перед тем как перевести деньги на карту Белинвестбанка или наоборот, стоит осведомиться о действующих тарифах на подобные операции.
