Исх. № А-02/5-549
от 19.09.08
Председателю
Центрального банка
Российской Федерации
Игнатьеву С.М.
О коллизии норм
Федерального закона № 229-ФЗ и
Положений Банка России
№ 222-П и № 285-П
Уважаемый Сергей Михайлович!
В соответствии с частью 2 статьи 70 Федерального закона от 02.10.07 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа и (или) постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
Не исполнить исполнительный документ полностью банк или иная кредитная организация может только в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами (часть 8 статьи 70 Закона № 229-ФЗ).
Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме (часть 9 статьи 70 Закона № 229-ФЗ).
Указанные нормы статьи 70 Закона № 229-ФЗ вступают в коллизию с требованиями Положения Банка России от 01.04.03 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (далее – Положение № 222-П).
Так, в соответствии с пунктом 1.1.3 Положения № 222-П списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств. Картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется.
В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита, включая овердрафт, предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам или взыскателям в порядке, установленном Положением Банка России от 03.10.02 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
В соответствии с пунктом 1.2 Положения Банка России от 10.04.06 № 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателям» (далее – Положение № 285-П) взыскатель вправе обратиться в банк должника, представив ему исполнительный документ и заявление с указанием реквизитов банковского счета взыскателя. На основании представленных документов банк должника составляет инкассовое поручение (пункт 2.2 Положения № 285-П).
Необходимо отметить, что Положение № 285-П, являющееся специальным нормативным актом, также не отражает всех особенностей механизма взыскания денежных средств со счета должника на основании исполнительных документов, установленного Законом № 229-ФЗ.
Обращаем внимание на то, что после вступления в силу Закона № 229-ФЗ Указанием Банка России от 22.01.08 № 1965-У были внесены изменения в Положение № 222-П, которые не устранили рассматриваемое противоречие Закону № 229-ФЗ.
Таким образом, складывается ситуация, что предусмотренный указанными нормативными актами Банка России правовой механизм функционирования текущего счета физического лица не позволяет применять нормы статьи 70 Закона № 229-ФЗ.
Во-первых, отсутствие картотеки № 2 к текущему счету физического лица не позволяет реализовать правило о поэтапном исполнении исполнительного документа в случае недостаточности средств на счете должника.
Во-вторых, правило Положения № 222-П об обязанности банка должника вернуть взыскателям представленные ими документы в случае отсутствия денежных средств на счете должника на момент списания денежных средств также противоречит правилу статьи 70 Закона № 229-ФЗ о поэтапном исполнении исполнительных документов при недостаточности денежных средств на счете должника.
В-третьих, правило об обязанности банка производить списание средств со счета физического лица только на основании расчетных документов, установленное Положением № 222-П, противоречит статье 70 Закона № 229-ФЗ, которая предусматривает, что списание средств со счета должника на основании исполнительного документа и (или) постановления судебного пристава-исполнителя должно осуществляться банком без представления расчетных документов взыскателем или судебным приставом-исполнителем.
Кроме того, на первый взгляд, Положение № 285-П не предполагает составления взыскателем инкассового поручения и поэтому не противоречит статье 70 Закона № 229-ФЗ, поскольку необходимый расчетный документ составляется банком должника. Однако очевидно, что банк должника не может давать самому себе поручение об инкассировании исполнительного документа. Из этого следует, что банк должника составляет инкассовое поручение на основании поручения взыскателя, содержащегося в составленном им заявлении. В этой связи полагаем, что установленный Банком России механизм составления инкассового поручения по заявлению взыскателя также вступает в коллизию с правилом статьи 70 Закона № 229-ФЗ.
Учитывая изложенное, Ассоциация российских банков просит Вас рассмотреть вопрос о внесении соответствующих изменений в Положение № 222-П и Положение № 285-П в целях устранения вышеуказанных противоречий Закону № 229-ФЗ.
С уважением,
Президент
Г.А.Тосунян
Один из наиболее быстрых способов взыскания денежных средств - взыскание средств с расчетного счета должника. Во-первых, этот способ доступен каждому взыскателю - если у Вас есть исполнительный лист, Вы вправе самостоятельно подать его в банк, обслуживающий расчетный счет должника. Во-вторых - способ быстрый. Получив исполнительный лист, банк обязан перечислить средства по нему на Ваш расчетный счет, а если у должника средств не хватает - поставить остаток долга "на картотеку". Таким образом, если у должника достаточно средств, то не позднее, чем через три рабочих дня сумма долга будет у Вас на расчетном счете. Если же средств недостаточно, то Вы получите сумму долга тогда, когда деньги появятся у должника на расчетном счете.
Разумеется, способ не лишен недостатков. Если должник успел закрыть счет во время судебного процесса, взыскать с известного Вам счета не получится (счета уже нет). Во-вторых, должник, основные доходы которого поступают наличным образом (например, магазин), может прекратить вносить наличные на расчетный счет и тем самым замедлить взыскание.
Что нужно для того, чтобы подать исполнительный лист на взыскание в банк?
- Исполнительный лист (оригинал)
- Заявление (как его писать, рассмотрим ниже)
- Доверенность на лицо, подающее исполнительный лист в банк.)
- Документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление.
Как составить заявление?
Порядок приема и исполнения банками исполнительных документов определен в Положении Центрального банка РФ № 285-П от 10.04.2006 "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями".
В заявлении должны быть указаны реквизиты банковского счета должника, реквизиты Взыскателя - ИНН, КПП, ОГРН (или же ОГРНИП), адрес местонахождения, реквизиты банковского счета взыскателя, на который должны быть перечислены денежные средства. Также следует описать исполнительный лист - указать его серию, номер, выдавший орган, отразить тот факт, что в суд передан оригинал исполнительного листа.
Также стоит указать телефоны, по которым с Вами можно связаться - это поможет, если у сотрудников банка будут вопросы.
Образец заявления в банк можно . Желтым отмечены элементы текста, которые требуется изменить.
Положение 285-П предусматривает, что к заявлению должен прилагаться только оригинал исполнительного листа (п 1.2 положения). Однако следует подготовить еще несколько документов:
Во-первых, это доверенность на лицо, которое понесет исполнительный лист в банк. В доверенности должно быть явно указано право на подачу исполнительных листов в банк. Доверенность необходима для того, чтобы сотрудник канцелярии банка установил тот факт, что лист предъявляет надлежащий взыскатель (банки страхуются от возможных споров по вопросу исполнения по листу).
Также зачастую просят предъявить документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление. Если это генеральный директор - то стоит запастись копией решения о назначении генерального директора. Если заявление подписывает лицо по доверенности - нужно приложить заверенную копию или оригинал доверенности.
(c) Антон Шишков, 2011
Насколько данная статья была Вам полезна:
Новости
-
Семьдесят пять лет назад снята военная блокада города Ленинграда иво время Великой Отечественной войны. Длилась с 8 сентября 1941 года по 27 января 1944 года - 872 дня
-
Приказ ФНС России от 19.12.2018 N ММВ-7-15/820@ Об утверждении формата счета-фактуры, формата представления документа об отгрузке товаров (выполнении работ), передаче имущественных прав (документа об оказании услуг), включающего в себя счет-фактуру, и формата представления документа об отгрузке товаров (выполнении работ), передаче имущественных прав (документа об оказании услуг) в электронной форме определяет изменения формата электронной счет-фактуры.
-
Поздравляю с новым 2019 годом!
- Действующая редакция арбитражного процессуального кодекса РФ предусматривает в качестве одного из обязательных приложений к исковому заявлению выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), выданную не ранее, чем за тридцать дней до обращения в суд. Выписка подтверждает адрес местонахождения стороны (истца и ответчика). В соответствии с п 9 ст 126 АПК РФ адрес можно подтвердить и иными документами, однако очевидно что выписка - самый простой способ. В статье приведено пошаговое описание того, как получать выписку в Санкт-Петербурге.
- Все статьи
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2006 г. N
285-П
ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ПРИЕМА И
ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ,
ПОДРАЗДЕЛЕНИЯМИ РАСЧЕТНОЙ СЕТИ БАНКА
РОССИИ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫХ
ДОКУМЕНТОВ,
ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫХ ВЗЫСКАТЕЛЯМИ
Настоящее
Положение в соответствии со статьями 4 и 80
Федерального закона "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)"
(Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2004, N 31, ст. 3233),
Федеральным законом "О банках и банковской
деятельности" (Ведомости Съезда народных
депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР,
1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства
Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст.
3829; 1999, N 28, ст. 3459; N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33,
ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N
52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; N 45,
ст. 4377; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117), статьей 6
Федерального закона "Об исполнительном
производстве" (Собрание законодательства
Российской Федерации, 1997, N 30, ст. 3591) и
решением Совета директоров Банка России
(протокол заседания Совета директоров
Банка России от 7 апреля 2006 года N 6)
устанавливает порядок приема и исполнения
кредитными организациями, подразделениями
расчетной сети Банка России (далее -
банками) исполнительных документов,
предъявляемых взыскателями (юридическими и
физическими лицами) непосредственно в
банки, в которых открыты банковские счета
должников.
Настоящее Положение не
распространяется на случаи принятия
исполнительных документов от взыскателей
кредитными организациями, у которых
отозвана лицензия на осуществление
банковской деятельности.
Глава 1. Общие
положения
1.1. Взыскатель вправе
представить исполнительный документ
непосредственно в банк, в котором открыт
счет должника, при условии, что взыскатель
располагает сведениями об имеющихся там
счетах должника и о наличии на них денежных
средств.
1.2. Взыскатель (его
представитель, действующий на основании
соответствующей доверенности)
представляет в банк подлинник
исполнительного документа (его дубликат) и
заявление, в котором указываются реквизиты
банковского счета взыскателя, на который
следует перечислить взысканные денежные
средства.
1.3. При приеме документов банк
проверяет наличие в заявлении сведений,
предусмотренных настоящим Положением;
соответствие данных, указанных взыскателем
в заявлении, исполнительному документу;
соответствие реквизитов исполнительного
документа установленным законодательством
Российской Федерации требованиям,
предъявляемым к исполнительным документам,
и соблюдение сроков его предъявления.
1.4. При отсутствии в заявлении сведений,
предусмотренных настоящим Положением,
указании неточных сведений, предъявлении
исполнительного документа с нарушением
установленных в отношении него требований
данное заявление вместе с исполнительным
документом не принимается.
1.5. При
наличии в банке нескольких открытых
банковских счетов должника взыскание
осуществляется со всех банковских счетов, в
объеме содержащегося в исполнительном
документе требования о взыскании денежных
средств, с учетом ограничений по
распоряжению денежными средствами,
находящимися на данных банковских счетах,
установленных в соответствии с
законодательством Российской
Федерации.
Глава 2. Порядок принятия
исполнительного документа и его
оплаты
2.1. Представленные исполнительный
документ и заявление взыскателя
регистрируются банком в журнале
произвольной формы.
На заявлении
ставится отметка банка о приеме заявления и
исполнительного документа с указанием даты
приема, заверенная подписью бухгалтерского
работника банка и штампом банка.
2.2. Банк
составляет инкассовое поручение в порядке,
установленном Положением Банка России от 3
октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах
в Российской Федерации",
зарегистрированным Министерством юстиции
Российской Федерации 23 декабря 2002 года N 4068;
21 марта 2003 года N 4300; 30 июня 2004 года N 5880
("Вестник Банка России" от 28 декабря 2002 года N
4; от 2 апреля 2003 года N 17; от 7 июля 2004 года N 39),
в количестве экземпляров, необходимом для
осуществления расчетной операции с учетом
следующего:
- в поле "Получатель"
указываются фамилия, имя, отчество или
наименование взыскателя,
идентификационный номер налогоплательщика
(ИНН) (для взыскателя - физического лица ИНН
указывается при его наличии);
- в поле
"Сч. N" получателя указывается номер счета
взыскателя;
- в поле "Назначение платежа"
банком осуществляется запись о составлении
инкассового поручения на основании
исполнительного документа с указанием
фамилии и инициалов, либо наименования
взыскателя, наименования органа, выдавшего
исполнительный документ, реквизитов
исполнительного документа, включая номер
дела, решение по которому является
основанием для выдачи исполнительного
документа.
Первый экземпляр
инкассового поручения подписывается
работниками банка, имеющими право подписи
расчетных документов, и оттиском печати
банка.
2.3. Исполнение инкассового
поручения, составленного на основании
исполнительного документа, осуществляется
банком в порядке, установленном
нормативными актами Банка России,
регулирующими осуществление безналичных
расчетов, не позднее 3 дней после принятия
банком исполнительного документа.
Заявление вместе с исполненным инкассовым
поручением, а также копией исполнительного
листа, заверенной подписями бухгалтерского
работника и главного бухгалтера
(заместителя главного бухгалтера) банка,
помещается банком в документы дня.
Глава
3. Порядок отзыва и возврата
исполнительного документа
3.1. Отзыв
исполнительного документа осуществляется
путем представления в банк письменного
заявления, составленного взыскателем (его
представителем, действующим на основании
соответствующей доверенности) в
произвольной форме, с указанием:
наименования должника; фамилии и инициалов
или наименования взыскателя; реквизитов
исполнительного документа, а также
наименования органа, вынесшего решение,
подлежащее принудительному исполнению.
Заявление об отзыве исполнительного
документа регистрируется в журнале,
указанном в пункте 2.1 настоящего Положения,
заверяется подписью бухгалтерского
работника банка с проставлением штампа
банка и указанием даты приема заявления.
3.2. Возврат исполнительного документа
производится банком не позднее рабочего
дня, следующего за днем поступления
заявления, указанного в пункте 3.1
настоящего Положения, в следующем
порядке.
Исполнительный документ
возвращается взыскателю (его
представителю, действующему на основании
соответствующей доверенности) под расписку
в получении на заявлении или, в случае если
взыскатель (его представитель, действующий
на основании соответствующей доверенности)
указал адрес, заказным почтовым
отправлением с уведомлением о вручении.
При этом на оборотной стороне
исполнительного документа банком делается
отметка о причине возврата, проставляется
дата возврата с указанием взысканной суммы,
если имела место частичная оплата
исполнительного документа. Производимые
записи на исполнительном документе
заверяются подписями бухгалтерского
работника и главного бухгалтера
(заместителя главного бухгалтера) банка
(филиала кредитной организации) с
проставлением печати.
При возврате
исполнительного документа в журнале,
указанном в пункте 2.1 настоящего Положения,
банком осуществляется запись с указанием
даты и причины возврата. Инкассовое
поручение, составленное банком на
основании исполнительного документа,
взыскание в соответствии с которым не
произведено или произведено частично в
связи с отзывом исполнительного документа,
а также копия исполнительного документа,
заверенная подписями бухгалтерского
работника и главного бухгалтера
(заместителя главного бухгалтера) банка,
помещается вместе с заявлением об отзыве
исполнительного документа в документы
дня.
Исполнительный документ, взыскание
денежных средств по которому произведено
или прекращено в случаях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации,
направляется банком заказным почтовым
отправлением с уведомлением о вручении в
суд или другой орган, выдавший
исполнительный документ.
Глава 4.
Заключительные положения
4.1. Настоящее
Положение вступает в силу по истечении 10
дней после дня его официального
опубликования в "Вестнике Банка России".
4.2. Признать утратившим силу Положение
Банка России от 26 марта 2003 года N 221-П "О
порядке приема и исполнения кредитными
организациями, подразделениями расчетной
сети Банка России исполнительных
документов, предъявляемых взыскателями -
физическими лицами", зарегистрированное
Министерством юстиции Российской
Федерации 10 апреля 2003 года N 4402 ("Вестник
Банка России" от 16 апреля 2003 года N 20), в
части, устанавливающей обязанность
взыскателей - физических лиц выдавать
поручение, в котором предоставлять банку
право составления от их имени инкассового
поручения, указывать номера счетов
должника, лично представлять документы в
банк, подписывать заявление в присутствии
работника банка, а также предписывающей
банку проверять соответствие данных,
указанных взыскателем (доверенным лицом) в
заявлении, данным документа,
удостоверяющего личность взыскателя
(доверенного лица), со дня вступления в
законную силу Определения Кассационной
коллегии Верховного Суда Российской
Федерации от 20 октября 2005 года N КАС05-471.
Со дня вступления в силу настоящего
Положения признать утратившим силу
Положение Банка России от 26 марта 2003 года N
221-П "О порядке приема и исполнения
кредитными организациями, подразделениями
расчетной сети Банка России исполнительных
документов, предъявляемых взыскателями -
физическими лицами" в остальной
части.
Председатель
Центрального
банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2004, N 31, ст. 3233), Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459; N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; N 45, ст. 4377; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117), статьей 6 Федерального закона "Об исполнительном производстве" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1997, N 30, ст. 3591) и решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 7 апреля 2006 года N 6) устанавливает порядок приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России (далее - банками) исполнительных документов, предъявляемых взыскателями (юридическими и физическими лицами) непосредственно в банки, в которых открыты банковские счета должников.
Закон прост: В связи с утратой силы Федерального закона от 21 июля 1997 года N 119-ФЗ , следует руководствоваться принятым взамен Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ
Настоящее Положение не распространяется на случаи принятия исполнительных документов от взыскателей кредитными организациями, у которых отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.
1.1. Взыскатель вправе представить исполнительный документ непосредственно в банк, в котором открыт счет должника, при условии, что взыскатель располагает сведениями об имеющихся там счетах должника и о наличии на них денежных средств.
1.2. Взыскатель (его представитель, действующий на основании соответствующей доверенности) представляет в банк подлинник исполнительного документа (его дубликат) и заявление, в котором указываются реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства.
1.3. При приеме документов банк проверяет наличие в заявлении сведений, предусмотренных настоящим Положением; соответствие данных, указанных взыскателем в заявлении, исполнительному документу; соответствие реквизитов исполнительного документа установленным законодательством Российской Федерации требованиям, предъявляемым к исполнительным документам, и соблюдение сроков его предъявления.
1.4. При отсутствии в заявлении сведений, предусмотренных настоящим Положением, указании неточных сведений, предъявлении исполнительного документа с нарушением установленных в отношении него требований данное заявление вместе с исполнительным документом не принимается.
1.5. При наличии в банке нескольких открытых банковских счетов должника взыскание осуществляется со всех банковских счетов, в объеме содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, с учетом ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данных банковских счетах, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2.1. Представленные исполнительный документ и заявление взыскателя регистрируются банком в журнале произвольной формы.
На заявлении ставится отметка банка о приеме заявления и исполнительного документа с указанием даты приема, заверенная подписью бухгалтерского работника банка и штампом банка.
4.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
4.2. Признать утратившим силу Положение Банка России от 26 марта 2003 года N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 10 апреля 2003 года N 4402 ("Вестник Банка России" от 16 апреля 2003 года N 20), в части, устанавливающей обязанность взыскателей - физических лиц выдавать поручение, в котором предоставлять банку право составления от их имени инкассового поручения , указывать номера счетов должника, лично представлять документы в банк, подписывать заявление в присутствии работника банка, а также предписывающей банку проверять соответствие данных, указанных взыскателем (доверенным лицом) в заявлении, данным документа, удостоверяющего личность взыскателя (доверенного лица), со дня вступления в законную силу Определения Кассационной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 20 октября 2005 года N КАС 05-471 .
Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившим силу Положение Банка России от 26 марта 2003 года N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами" в остальной части.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
