Любой человек согласится с тем фактом, что там, где водятся деньги, чаще всего возникают и мошеннические манипуляции. Касается это и кредитной сферы, размеры и разнообразие мошенничества в которой ежегодно неумолимо растут. В первую очередь это напрямую связанно и с самим ростом кредитования, предлагающего все большее разнообразие займов своим потенциальным клиентам.
Как чаще всего пугают кредиторы?
Кредитное мошенничество также совершается лицом, которое без согласия кредитора или другого лица, имеющего право, использует кредит, субсидию или субсидию для целей, отличных от намеченной цели. Если преступник причиняет вред в значительной степени, он будет наказан лишением свободы на срок от пяти до двенадцати лет.
Из вышеизложенного ясно, что уголовный закон затрагивает два типа поведения в контексте нарушения кредитного мошенничества. С одной стороны, это указание на ложные или грубо искаженные данные или их блокирование при обсуждении кредитного соглашения или в заявке на субсидию или субсидию, а также использование займа, субсидии или субсидии для целей, отличных от цели. От построения фактов преступления кредитного мошенничества ясно, что для выполнения фактов преступления закон не требует причинения ущерба или того, что преступник действует в своем намерении причинить ущерб.
Во-вторых, небывалый рост мошенничества в кредитной сфере обуславливает и растущая конкуренция среди банков и иных кредитных организаций, многие из которых готовы бороться буквально за каждого клиента. И именно для того, чтобы не попасть в ловушку кредитных мошенников,нужно знать основные способы мошенничества, распространенные в кредитной сфере.
Этот факт часто избегает некоторых предпринимателей и является источником неприятного удивления, когда им отказывают в своей вере в то, что неспособность сделать это - это акт, который не наносит вреда, если акт совершения преступления кредитного мошенничества. В соответствии с применимым законодательством в отношении уголовных правонарушений преступнику достаточно предоставить ложную информацию или грубо исказить или скрыть или использовать кредит, субсидию или субсидию для целей, иных, чем та, для которых она предназначена.
Напротив, следует подчеркнуть, что если наносит ущерб, это квалифицируемое кредитное мошенничество, которое делает использование более высокой ставки штрафа условной. Таким образом, в дополнение к действиям, которые, несомненно, направлены на причинение ущерба, действующее законодательство также позволяет тем, кто не действует, чтобы наказать ущерб. Поэтому вопрос о том, является ли формулировка фактов нарушения кредитного мошенничества не очень широким. Правоохранительные органы полностью контролируют выполнение как формальных, так и материальных характеристик преступления, связанного с кредитным мошенничеством, и избегать уголовного преследования за действия, которые не соответствуют требуемой степени опасности для общества.
Отдельно хочется сказать, что мошенникам интересны те клиенты, которые планируют оформить кредит от 300000 рублей . За меньшими суммами, клиенты обычно обращаются напрямую в банки.
Кредит – беру, а вот верну навряд ли
Самым простым способом кредитного мошенничества является ситуация, когда заемщик взял кредит, но возвращать его не собирается. Большинство из таких мошенников рассчитывает на следующее течение событий:
- Банк попросту простит им долг в виду того, что не смог найти клиента (все мобильные телефоны отключены, адрес изменен), или из-за небольшой величины суммы кредита;
- Кредитор подаст заявку в суд о взыскании определенной задолженности, и в результате постановления суда в рамках гражданского дела заемщик будет долгие-долгие годы перечислять незначительную часть от своей заработной платы банку в счет погашения задолженности перед последним, а то вовсе будет всю жизнь «безработным».
Однако такие аферисты не учитывают того, что в результате совершения подобных мошеннических действий их имущество может пойти с молотка в счет уплаты долгов. Ну а сами они могут не просто стать «невыездными», но и попасть на скамью подсудимых за совершение уголовного деяния.
Кредит-то взят, но это был не я
К более хитрому виду кредитного мошенничества относятся ситуации, когда мошенники оформляют кредиты в банках, а позже опротестовывают их, заявляя, что это были не они, а на момент оформления кредита – у них и вовсе был утерян паспорт. При этом еще задолго до взятия кредита или во время его оформления мошенники, чтобы заранее себя обезопасить, пишут в полицию заявление об утере паспорта. Получив надлежащую справку, аферисты считают ее стопроцентным алиби, которое впоследствии освободит их от обязательств по выплате кредита. Но у банковской службы безопасности на этот счет есть свое мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли – банк непременно подаст судебный иск.
Кредит не брал, а данные мои
Несмотря на то, что служба безопасности любого банка уверяет, что оформление кредита по чужим документам практически невозможно, нередко обычные ни в чем неповинные граждане становятся жертвами кредитных мошенников, которые берут займы на их имя. И здесь единственно возможным косвенным доказательством того, что пострадавший действительно не оформлял кредит в банке, является его обращение в полицию с сообщением о факте получения неизвестным лицом займа в банке с использованием действующих или утраченных ранее документов пострадавшего. В подобных случаях в МВД обязаны возбудить уголовное дело, после раскрытия которого, чаще всего, невинно пострадавшее лицо освобождается от всех предъявленных банком обвинений и претензий.
Фиктивные фирмы с кредитами на подставные лица
Более сложной схемой кредитного мошенничества является организация и функционирование фиктивных фирм. В подобных случаях мошенники организуют какую-либо фиктивную фирму (юридическое лицо), заявленным видом деятельности которой становится «торговля» товарами или услугами, соответствующими сегменту розничного кредитования определенного банка (банков). Далее фирма-однодневка заключает с кредитной организацией договор о том, что последняя будет кредитовать клиентов предприятия на приобретение этих самых товаров и услуг.
После этого фирма для получения займов отправляет в банк данные клиентов, большая часть которых – заранее подготовленная подставная информация. При этом банк перечисляет на счет фирмы денежные средства за якобы купленные ее клиентами товары и услуги в кредит. Поначалу, чтобы не вызвать лишних подозрений, выплаты по кредитам идут регулярно, к тому же часть заемщиков у таких фирм обычно все-таки являются реально существующими клиентами, воспользовавшимися ее услугами.
Но спустя определенное время выплаты прекращаются, а пытаясь разобраться с фирмой, банки выясняют, что подавляющее большинство ее клиентов, как и сама фирма, просто-напросто исчезли или никогда не брали кредиты на самом деле. Такие деяния особенно строго караются законом и за подобные проделки мошенникам могут вменить срок до 10 лет лишения свободы.
Жертвы черных риэлторов
Еще одной уловкой, которой пользуются кредитные мошенники, является оказание брокерских услуг в сфере кредитования. Схема таких махинаций проста: так называемый «кредитный брокер» помогает клиенту в оформлении кредита, выступая его доверенным лицом. Позже брокер извещает клиента об отрицательном решении по кредиту, в то время как решение чаще всего бывает положительным, а сам вместе с его деньгами исчезает из поля зрения обманутого «несостоявшегося» заемщика. Последний об этом узнает уже тогда, когда банк извещает его о просроченных платежах и начисленных на них пени и штрафах.
Мошенничество в сфере кредитования направлено на незаконное завладение денежными средствами учреждений финансовой сферы деятельности. Масштабы этого вида преступлений сегодня очень большие, поэтому необходимо быть готовым к подобным действиям преступных элементов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.
Чтобы избежать серьезных последствий, связанных с мошенничеством во время оформления , нужно знать, какие виды мошенничества бывают в кредитной сфере, и какая ответственность за содеянные преступления наступает согласно УК РФ.
Чем привлекает мошенников кредитная сфера?
В связи с высокой популярностью в банковской сфере услуг по кредитованию, преступная деятельность мошенников значительно активизировалась. Причем методы, которые ими применяются стали более изощренными и запутанными.
Легкость завладения с преступной целью кредитными средствами финучреждения связана с недостаточным уровнем проверки личности заемщика, включая его платежеспособность. Стремление заполучить как можно больше клиентов для оформления ими займов заставляет банки о кредитные организации сокращать сроки проверки личности и рассмотрения заявки будущего клиента. Быстрое вынесение решений по выдаче кредита, чтобы избежать потери заемщика не позволяет уделить должное внимание его данным, как потенциального получателя кредита. Тем самым предоставляется прекрасная возможность для мошенников расширить свое поле деятельности также и за счет невнимательных сотрудников финансового учреждения, которые поверхностно изучают предоставленные документы заемщиком, не успевая обработать большие объемы заявок.
Какое наказание предусмотрено в УК РФ за мошенничество в кредитной сфере?
Комментарии к статье 159 УК РФ о мошеннических действиях в кредитной сфере относят эти преступления к квалифицированному виду мошенничества. Распространяется эта статья только на кредитные действия, как особую группу экономического вида отношений.
Статья 159 УК РФ трактует мошенничество в сфере кредитования как хищение денег заемщиком. Предоставляя банку или кредитной организации заведомо ложные или недостоверные сведения, мошенник совершает преступление, за которое установлено законом одно из наказаний:
- штраф 120 тысяч рублей;
- штраф в размере зарплаты или других доходов осужденного, полученных за 1 год;
- обязательные работы до 360 часов;
- исправительные работы на срок до одного года;
- ограничение свободы на срок до двух лет;
- выполнение принудительных работ сроком до 2 лет;
- арест – на срок до четырех месяцев.
Это же преступление, совершенное группой лиц, состоящих в сговоре, предусматривает одно из наказаний согласно ст. 159 ч.2 УК РФ:
- штраф, размер которого составляет до 300 тысяч рублей;
- штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период до 2 лет;
- обязательные работы – до 480 часов;
- исправительные работы – до 2 лет;
- принудительные работы – до 5 лет, с ограничением свободы до 1 года или без него;
- лишение свободы – до 4 лет с ограничением свободы на период до 1 года или без него.
Если действия, перечисленные в ч.1 и ч.2 ст.159 УК РФ совершены сотрудником финучреждения, в крупных размерах, при этом он использовал свое служебное положение, предусмотрено наказание в виде одной из мер:
- штраф, его размер составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей;
- штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период от1 д 3 лет;
- принудительные работы – до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него;
- лишение свободы – до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты или других доходов за 6 месяцев или без него и ограничением свободы до 1,5 лет или без него.
Если преступные действия были квалифицированы по ч. 1 и ч.3 статьи 159 УК РФ, их свершила преступная группа или размеры мошенничества были особо крупными, наказание будет следующим: лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. рублей или в размере зарплаты или других доходов осужденного за трехлетний период или без него, с ограничением свободы до 2 лет или без него.
Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ
Отдельные нюансы, которые содержит комментарий к статье 159
Комментарий к ст.159 УК РФ определяет крупные размеры мошеннических действий как стоимость имущества свыше 1 млн. 500 тыс. рублей, особо крупные – 6 млн. рублей.
Комментарий к ст. 159 УК РФ также расшифровывает формы кредитных отношений. Они бывают в виде:
- коммерческого кредита;
- банковского кредита;
- автокредитования;
- акцептно-рамбурсного кредита;
- государственного кредита;
- ипотечного
- межбанковского кредита;
- налогового кредита;
- потребительского кредита;
- револьверного кредита;
- займа;
- лизинга;
- ломбарда;
- факторинга и др.
Этот перечень не полный и судя по количеству видов кредитования мошенникам в кредитной сфере есть где разгуляться, но и наказания по этому виду преступлений достаточно строгие.
Комментарий к статье о мошенничестве 159 УК РФ относят к субъектам преступления в кредитной сфере дееспособных лиц в возрасте от 16 лет. Привлечение лица к уголовной ответственности осуществляется в случае, если им похищен кредит в размере выше 1 тысячи рублей. Если этот размер меньше, его привлекут к административному наказанию.
Как оформляется займ на подставных лиц?
Есть несколько основных и хорошо отлаженных схем, по которым совершается мошенничество в сфере кредитования.
Наиболее популярным является оформление фиктивного займа на подставное лицо.
Для совершения этого мошеннического действия привлекаются граждане с постоянной регистрацией, но без стабильных доходов. Как посредники такие люди обычно получают незначительное вознаграждение. Некоторые противоправные действия совершаются при помощи подставных лиц, при этом люди даже не догадываются об их участии в этом преступлении.
Необходимые документы этих граждан предоставляются представителю банка или кредитной организации руководителем фирмы или ее сотрудником, который владеет доступом к этим данным.
Использование подложных документов
Очень часто мошенничество в сфере осуществляется с использованием подложных документов: чужого паспорта или ненастоящей справки о доходах. В основном некоторые банки требуют только эти документы при оформлении кредита. Для большей достоверности и сходства с фотографией в паспорте мошенники прибегают к использованию грима или других ухищрений, отвлекающих внимание работника банка от изучения документов заемщика.
Упрощенная форма оформления кредитов в некоторых финансовых учреждениях способствует проникновению в ряды добропорядочных заемщиков преступных лиц.
Бывают случаи, когда мошенник оформляет кредит на себя, впоследствии отрицая сам факт свершения этой сделки. При этом он утверждает об утере паспорта. Но так как каждое уважающее себя банковское учреждение имеет видеонаблюдение и может провести графологическую экспертизу, такие номера не часто срабатывают. Подложные документы являются объективной стороной преступления, за которое мошенник может иметь наказание, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ.
Недобросовестность финансовых операторов
Финансовые операторы также могут участвовать в мошенничестве как самостоятельно, так и в составе преступной группы.
Бывает предварительный сговор лиц или организованная преступная группа. Любые схемы применимы для такого мошенничества в кредитной сфере. Именно участие в группе недобросовестного оператора повышает шансы на успех данного преступления благодаря его знаниям, квалификации, возможности доступа к определенной информации и полномочиям. Схема выглядит следующим образом. Для оформления договора эти преступные лица приводят отмытого и одетого бомжа, который по чужим документам и с липовой справкой о доходах получает кредит. После чего ему оставляют ничтожную сумму денег, а все остальное отбирают. Чтобы такие схемы было невозможно реализовать, в некоторых банках предусматривается участие в оформлении договора кредита двух-трех специалистов банка по кредитованию.
