Хавала - «посылки» на доверии. Возможные дополнительные расходы

Если вы путешествуете за границу или вам нужно совершить большую покупку за наличные деньги, вам придется иметь при себе крупную сумму денег. Это может пугать вас, поскольку вы наверняка будете переживать из-за того, что другие будут видеть, что у вас много денег, или из-за того, что вы можете случайно потерять их. Если вы научитесь спокойно перевозить крупные суммы денег, вам будет проще вести себя уверенно в подобных ситуациях.

Шаги

Как спрятать деньги

Наденьте пояс для хранения денег. Такой пояс - это особый аксессуар, который надевается под одежду. Он может носиться на талии или на бедре. В поясе можно хранить ценные вещи (к примеру, деньги и документы), чтобы в кошельке не оставалось больше денег, чем обычно.

Купите одежду с потайными карманами. Одежда со скрытыми карманами - это альтернатива поясу для денег. Карманы размещаются в неочевидных местах и закрываются на молнию или липучку.

Спрячьте деньги в обувь. Много денег в обуви не унесешь, однако какую-то часть наличных можно спрятать с в обоих ботинках на тот случай, если кто-то обнаружит основную сумму в другом месте. Надежнее всего будет свернуть купюры и просунуть их в носки ботинок.

• Если решите прятать деньги в обуви, не используйте эти купюры для расчетов. Если кто-то заметит, что вы достаете деньги из ботинок, он может решить, что деньги есть и в других местах.

1. Возьмите с собой кошелек-обманку. Если вы боитесь, что вас могут обокрасть, возьмите с собой фальшивый кошелек. Это будет просто еще один кошелек с небольшой суммой денег внутри. Плюс такого решения в том, что если вас будут грабить, вы сможете спокойно протянуть этот кошелек вору, и тот решит, что это ваш основной кошелек. Если вы надежно спрячете настоящий кошелек, и его будет не так легко найти (в случае, если грабитель решит прощупать вашу одежду), у вора не будет оснований думать, что у вас два кошелька.

   Разделите деньги. Старайтесь не брать с собой все свои деньги. Деньги можно спрягать, однако если на вас нападет грабитель, он сможет отнять все деньги. Разделите деньги и положите какую-то часть в безопасное место.

   Храните деньги в отеле. Если вы путешествуете и живете в отеле, вам следует оставить все деньги, которые вам не нужны сразу, в номере. Если у вас при себе несколько карточек, оставьте все лишние в сейфе.

   Помните о том, что важнее всего. Если все пойдет не по плану и вас будут грабить, не сопротивляйтесь и не давайте отпор. Сделайте все, что скажет грабитель, а затем как можно скорее обратитесь к полицию. Помните, что никакие деньги не стоят жизни.

Как перевозить деньги другими способами

Возьмите с собой кредитную карту. Преимущество кредитной карты заключается в том, что если ее украдут, ваши деньги не пропадут. Дебетовая карта позволяет получить быстрый доступ к счету, а если вы потеряете наличные, вы никогда не вернете их.

Отмывание денег через банковские карты – преступный способ легализации доходов. Он существует едва ли не с того момента, как пластиковые карты были запущены «в оборот» финансовыми учреждениями. Какие схемы используют мошенники и к каким последствиям это приводит? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Банковские карты были введены в денежный оборот с целью оптимизации движения денежных средств. Они открывают больше возможностей для рядовых граждан. Например, позволяют делать покупки в том случае, когда в кармане или кошельке нет наличных средств.

Однако банкиры, сами того не желая, открыли большие возможности и для мошенников, которые не устают придумывать новые схемы отмывания доходов, полученных преступным путем. Цель каждой мошеннической операции – получение наличных денег. Если сумма значительная, то мошенники стараются как можно скорее перевести ее в офшор – зону с льготным налоговым режимом.

Мошеннические схемы

Одна из самых распространенных мошеннических схем – открытие подставной фирмы. Ее предпринимательская деятельность ограничивается лишь открытием банковского счета, зачислением на него средств и снятием этих средств якобы для того, чтобы оплатить услуги контрагентов.

Сегодня большое распространение получили банковские пластиковые карты. И не менее большой популярностью они пользуются у мошенников, которые то и дело проворачивают новую аферу, стремясь скрыть доходы и ввести в заблуждение сотрудников налоговой службы и правоохранительных органов. На сегодняшний день известны следующие мошеннические схемы с банковскими картами:

• открытие счета и получение карты подставным лицом;
• открытие счета на несуществующего человека;
• обналичивание средств за вознаграждение (владелец карты получает процент от снятой суммы, остальное отдает «заказчику»).

Мошенники могут открывать пластиковые карты и на свое имя. Делают это под любым предлогом: получение кредита, оплата услуг, выдача заработной платы и т.д. Но снимают средства всегда в банке, который эту карту выдал, поскольку за снятие средств со счета через банкомат другого банка приходится платить комиссию. При этом организаторы подобной мошеннической схемы стараются не «светиться» лично перед камерами банкоматов. Деньги для них снимают специально нанятые люди.

Действия банковских служащих

Сотрудники финансовых учреждений стараются себя защитить: они могут намеренно повышать процент за вывод средств или вовсе отказывают эти средства выдавать, уверенные в том, что организация с сомнительной репутацией вряд ли будет подавать на них в суд.

Летом 2016 года был введен еще один способ противодействия подобной легализации доходов: суточный лимит на перевод денежных средств. Если владелец банковской карты получит на свой счет более 600 000 ₽, сотрудники финансового учреждения вправе запросить информацию об источнике столь высокого дохода. Кроме того, при первых же подозрениях на попытку легализировать доходы, они могут отказать такому клиенту в обслуживании и заблокировать его счет.

Ответственность за попытку обмана

Если предприниматель попытается «провернуть» отмывание денег через банковские карты, последствия для него могут быть печальными. Так, должностные и юридические лица, согласно статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ, понесут административную ответственность.

Физические лица, принимающие непосредственное участие в подобном отмывании доходов, несут уголовную ответственность в соответствии со статьями 174, 174.1 УК РФ. Им грозит наказание в виде:

• штрафа (200 000 ₽ или доход за 2 года);
• принудительных работ (на 2 года);
• лишения свободы на 2 года и одновременно выплаты штрафа в размере 50 000 ₽.

Финансовые учреждения за пособничество мошенникам также несут наказание. Особенно тяжелым оно будет в том случае, если нарушители попытаются отмыть крупную сумму денег. В зависимости от тяжести преступления, банкам придется:

• выплатить штраф на сумму от 50 000 ₽ до 1 миллиона;
• приостановить свою деятельность на три месяца.

В самом крайнем случае, когда другие меры воздействия оказались неэффективными, у банка отбирают лицензию. При этом должностные лица несут ответственность в соответствии со статьей 174 УК РФ.

Борьба с легализацией доходов

Борьба с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, как полагают эксперты, должна вестись на государственном уровне. Так, в 2003 г. наша страна вступила в международную организацию, которая активно борется с отмыванием денег, — ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering). В 2006 г. в России был принят закон, согласно которому все иностранные граждане, въезжающие на территорию РФ, обязаны декларировать ввозимую валюту. С 2013 г. принимаются меры по деофшоризации экономики.

Итак, отмывание денег через банковские карты – это один из способов скрыть свои доходы и не платить налоги. Участниками подобной аферы могут стать как обычные граждане (владельцы пластиковых карт), так и банковские служащие. Для каждого физического, юридического и должностного лица, уличенного в преступном сговоре, закон предусматривает административное или уголовное наказание.

Сделки с недвижимостью требуют тщательного документального оформления. Но не менее важно продумать порядок оплаты. Какими способами в 2019 году можно передать деньги при продаже квартиры?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Люди уже привыкли, что при продаже недвижимости следует составлять правильный договор купли-продажи. Его содержание детально продумывается, учитывается каждый нюанс.

Но когда речь заходит о расчетах по сделке, большая часть ситуаций стандартна. Деньги отдают до или после заключения договора. И именно этот момент может оказаться самой значимой проблемой.

Как происходит процесс передачи денег при продаже квартиры в 2019 году и как не столкнуться с мошенничеством?

Общие моменты

Передача денег при продаже квартиры и выбор варианта расчетов зависят от типа рынка, на каком свершается сделка.

Когда реализуется квартира на первичном рынке, то участие в сделке принимают физлицо в лице покупателя и юрлицо, представленное застройщиком.

Порядок осуществления расчетов определяет застройщик. Деньги со счета покупателя переводят на основании счета, выставленного компанией-застройщиком, в соответствии с условиями договора.

Если покупка квартиры осуществляется посредством участия в , то используется альтернативный вариант, предусмотренный законодательством с 2019 года.

Защита денег дольщиков обеспечивается посредством перевода средств через счета эскроу.

То есть применяется безналичная форма расчетов, но деньги поступают на специальный банковский счет, а не непосредственно к застройщику.

Гораздо сложнее ситуация с оплатой на рынке вторичном. Здесь как-то больше приняты расчеты наличными.

Фактически покупатель может передать продавцу «чемодан денег», а последний точно также может утверждать, что передачи не было.

Риски достаточно велики. Повышаются они при участии в сделке сразу нескольких продавцов, когда переданные средства сразу распределяются меж ними.

Риски существуют и для продавцов вторички. Например, достигнута договоренность о получении денег после подписания и передачи квартиры.

И вот продавец обязательства свои исполнил, а денег так и нет. Конечно, он вправе договор расторгнут, но это не значит, что и квартира нему будет возвращена.

Для возврата имущества потребуется обращаться в суд и потратить немало времени на судебные тяжбы.

Как решить вопрос с оплатой за недвижимость правильно и как провести передачу денег при покупке/продаже квартиры?

Основные понятия

Продажа квартиры предполагает передачу права собственности на условиях заключенного договора. Данное соглашение включает в себя довольно много разделов.

Общее их количество зависит только от пожелания сторон. Но в любом договоре должен наличествовать пункт о цене.

Цена договора это сумма, в которую оценена квартира продавцом и какую он намерен получить от покупателя в обмен на передаваемое право собственности.

Пункт о передаче денежных средств включает в себя:

• дату передачи средств;
• способ передачи или перечисления;
• иные значимые моменты.

Участники сделки вправе самостоятельно выбирать вариант оплаты и устанавливать момент передачи средств.

При этом правом на получение оплаты за квартиру располагает лицо, выступающее как продавец. Это собственник квартиры или его законный представитель.

Порядок заключения сделки

Условно сделку по продаже квартиры можно разделить на пять этапов:

Что касается передачи денег за квартиру, то логично предположить, что денежная сумма должна обмениваться на право собственности. И вот тут-то и возникает основная проблема.

Если покупатель передаст деньги до получения квартиры, то в дальнейшем могут иметь место сложности с фактической .

Можно месяцами ждать, когда собственник освободит жилье. Когда продавец передаст квартиру вместе с правом собственности на нее до получения денег, то есть риск и вовсе не получить оплату.

Да и случаи, когда одна из сторон получит причитающееся по сделке и впоследствии отказывается признать сей факт, тоже не редкость.

Таким образом, правильная процедура передачи денег при продаже квартиры важна для обеих сторон сделки отчуждения квартиры. И здесь у участников есть несколько вариантов.

Действующие нормативы

Порядок продажи недвижимости регламентирован . так и называется «Купля-продажа». В §7 этой главы говорится о продаже недвижимости.

Каждая отдельная статья параграфа затрагивает отдельные моменты сделки – договор, его форму, госрегистрацию, определение предмета и прочее.

Стоит отметить, что не следует передавать деньги до регистрации права собственности. Нередко мошенники пользуются именно такой схемой, когда берут деньги до обращения в Росреестр .

В процессе регистрации порой выявляются нюансы, не позволяющие зарегистрировать право собственности (например, продавец по факту не является правомочен на проведение сделки).

Но вернуть уже переданные деньги удается не всегда. А при отсутствии надлежащих доказательств и вовсе невозможно доказать, что деньги переданы.

С другой стороны не хочет рисковать и продавец. Он желает получить уверенность, что действительно получит деньги за квартиру. Как осуществляется передача денег в сделках меж частными лицами?

Чаще всего деньги передаются наличными. И зачастую в качестве доказательства факта приема-передачи средств используется .

Это достаточно известный инструмент и, безусловно, он имеет место быть. Но в современном мире есть и более безопасные способы, позволяющие передать деньги продавцу.

Произведение расчета

В сделках со вторичной недвижимостью существует три наиболее безопасных способа передачи денег. Это:

• банковская ячейка;
• привлечение нотариуса;
• аккредитив.

Ячейка используется при передаче наличных денег. Нотариус может помочь в проведении расчетов, как наличными, так и по безналу. Аккредитив же предполагает исключительно безналичный платеж.

Каждый из перечисленных способов имеет свои плюсы. Но в то же время необходимо знать тонкости применения каждого способа.

Если правильно применить выбранный вариант, то вероятные риски, связанные с передачей денег, сводятся практически к нулю.

Через банковскую ячейку

Аренда сейфа в банке в последнее время все больше обретает популярность при расчетах на рынке недвижимости. Банковской ячейкой именуется сейф в специальном банковском хранилище (депозитарии).

Банк передает такой сейф в аренду на период любой длительности с целью сохранения ценностей. При этом банком не проверяется, что будет сберегаться в ячейке.

Основная банковская задача это обеспечение охраны сейфа и контроля доступа к нему. За счет этого передача денег через банк осуществляется в строго конфиденциальном порядке.

Арендатором ячейки становится покупатель. Он закладывает в сейф сумму, предназначенную для передачи продавцу.

Последний получить деньги может только согласно с условиями дополнительного соглашения, заключенного меж продавцом, покупателем и банком.

В оформляемом соглашении прописываются условия доступа к ячейке — конкретный срок и документы, какие обязан предоставить продавец.

Сущность данного способа в том, что продавец документально удостоверяет факт конкретному покупателю.

Взамен он получает возможность извлечь из ячейки деньги. Если в установленные сроки продавец не объявился, то покупатель может забрать деньги сам.

При таких расчетах наличность пересчитывается и проверяется в банке при закладке их в сейф, в присутствии продавца.

При этом ключ от сейфа может оставаться у покупателя до получения в получении средств после госрегистрации или сразу передаваться продавцу.

Важно! В соглашении можно предусмотреть условие совместного доступа, независимо от иных условий. К примеру, стороны отказались от сделки.

Чтобы не ожидать истечения положенного срока участники предполагаемой сделки могут совместно открыть сейф, и покупатель заберет свои деньги назад.

За наличные

Передача наличных может осуществляться и без привлечения банка. Например, покупатель передает средства, а взамен получает расписку.

Это становится доказательством факта передачи средств и при необходимости такой документ может использоваться даже в судебных разбирательствах.

Но при этом составить расписку нужно правильно. Пишет ее продавец, желательно полностью от руки, без помарок и зачеркиваний, а затем заверяет своей подписью, соответствующей паспортному образцу.

Безопасная передача наличных обеспечивается привлечением депозита нотариуса. Деньги размещаются на специальном счете нотариуса перед сделкой.

После оформления покупателем права собственности деньги передаются продавцу.

Условия получения денег также оговариваются в соглашении, как и в случае с банковской ячейкой. Депозит нотариуса можно применить и при расчетах по безналу.

Другие варианты

Среди прочих вариантов нужно упомянуть аккредитив. Это услуга банка, точнее обязательство, реализовать по поручению клиента платеж со счета в пользу указанного получателя по факту предъявления определенного перечня документов.

В целом схема такая же, как и у банковской ячейки. Отличие в том, что используется безналичная форма расчетов.

Аккредитив может иметь разное выражение, но при продаже квартиры чаще используется покрытый безотзывный аккредитив.

Под покрытым понимается то, что банк покупателя (банк-эмитент) действительно переводит положенную денежную сумму в банк продавца (банк-исполнитель).

Безотзывность предполагает, что банк-эмитент не может отозвать деньги обратно без веских причин.

Схема передачи

Как проходит передача денег от покупателя к продавцу? Схема передачи денег при продаже квартиры всецело зависит от способа, выбранного сторонами:

В какой момент происходит

В договоре о купле-продаже квартиры всегда прописывается момент, когда передаются деньги. Как правило, предусматривается это в пункте о «Порядке расчетов».

Теоретически стороны могут самостоятельно установить момент передачи средств. Так при передаче денег наличными расчет может осуществляться:

И все же, в какой бы момент наличные деньги при продаже квартиры не передавались, операция остается рискованной. Другое дело, когда используется банковский сейф, нотариальный депозит или аккредитив.

Видео: 7 ошибок при передаче денег за квартиру

В этом случае сам момент передачи не принципиален. Деньги на сохранение можно положить абсолютно в любое время. Все равно продавец получит их только после выполнения заранее согласованных условий.

Возможные дополнительные расходы

Если существует столько безопасных способов передачи денег при купле-продаже, то резонно возникает вопрос о том, почему наличные расчеты из рук в руки себя все еще не изжили.

Объясняется это желанием избежать дополнительных расходов. Любой из перечисленных безопасных способов передачи денег таковые предполагает по умолчанию.

В случае использования банковской ячейки потребуется оплачивать аренду сейфа. При этом величина арендной платы зависит и от срока хранения, и от размера ячейки (лимит суммы).

Стоимость аренды ячейки варьируется в пределах 1-3 тысяч рублей за месяц. Кроме того 2-5 тысяч рублей потребуется заплатить за оформление дополнительного соглашения.

Также может взиматься с клиента страховой взнос за ячейку и залог за ключ от нее на случай утери. При использовании депозита нотариуса потребуется заплатить около 1 500 рублей.

Но это при условии, что услуга предоставляется в качестве дополнительной при составлении у нотариуса договора купли-продажи.

Но при этом нужно учесть, что банками взимается комиссия за перевод средств со счета на счет. В данном случае получается, что комиссия взимается дважды.

Кроме того дополнительно комиссия насчитывается при обналичивании средств. Когда применяется аккредитив, стоимость банковского обслуживания возрастает.

Увеличивается и число сопутствующих расходов – открытие счета покупателем и продавцом, комиссии за перевод меж банками, комиссия за обналичивание средств.

К тому же аккредитива предоставляет не так много банков, а за счет ее редкого использования у многих банков просто отсутствует навык ее использования.

Как отправить деньги в другой город или страну с наименьшими издержками.

Переводов стало меньше

Отправлять деньги за рубеж или перемещать внутри России теперь легче легкого. «Посылка» адресату дойдет в считанные минуты или часы. Но за это удобство придется заплатить небольшую комиссию. Самый популярный способ - мгновенные денежные переводы.

Судя по статистике, в основном этой услугой пользуются трудовые мигранты. Они отправляют деньги своим семьям на родину. Как подсчитали специалисты Всемирного банка, около 180 млн. человек живут и работают не там, где они родились. В итоге мигранты отправляют себе на родину более $500 млрд. в год. Россия до последнего времени тоже была одной из таких стран-доноров.

Замедление экономического роста, падение цен на нефть и последующая девальвация рубля привели к сокращению притока мигрантов, - говорит Андрей Агеев, региональный директор компании Western Union в России. - Совокупность всех этих факторов привела к сокращению объема исходящих денежных переводов и даже оказала негативное влияние на некоторые экономики стран СНГ.

Действительно, только за прошлый год объем переводов из России снизился более чем на 10%. В этом году падение будет еще сильнее, прогнозируют эксперты.

Выбор системы

Систем, которые предоставляют услуги мгновенных денежных переводов, довольно много. В России действуют как международные MoneyGram и Western Union, так и российские CONTACT, «Юнистрим», «Лидер» и другие. При этом тариф зависит от нескольких факторов: с помощью какой системы вы отправляете деньги, в какой валюте, где находитесь вы и получатель средств, а также какую сумму пересылаете.

Если отправить деньги нужно из Волгограда в Хабаровск или между другими городами страны, выгоднее воспользоваться российской системой. Они обычно чуть дешевле транснациональных операторов. Но если деньги необходимо отправить в небольшую деревушку на юге Китая, то в этом случае другого выхода нет - надо будет заплатить чуть больше международным системам переводов. Как правило, чем больше у них представительств по всему миру, тем выше тарифы за услуги. К примеру, у MoneyGram по всей планете примерно 60 тысяч пунктов офисов, а у Western Union - более 200 тысяч.

Вот алгоритм выбора. Во-первых, посмотрите, есть ли подразделения той или иной системы денежных переводов в том городе, где планируется получение денег. Во-вторых, сравните комиссии за транзакции. Тарифы у большинства систем отличаются незначительно (обычно это 1 - 4%), но есть нюансы. К примеру, комиссия обычно зависит от суммы перевода. Чем больше денег вы планируете отправить, тем ниже процент.

При этом если сумма в рублях практически не ограничена, то в долларах можно отправить не больше $5000 (и только за рубеж). Внутренние переводы в долларах между гражданами страны запрещены.

Интернет-банк в помощь

Отправить деньги проще всего с помощью онлайн-банка.

Главное преимущество интернет-банка - никуда не нужно идти, - говорит Алгирдас Шакманас, директор департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка . - Открыл компьютер и сделал перевод. Это займет у вас одну-две минуты. При этом есть классические переводы, когда нужно указать все реквизиты счета. Но еще легче перевести средства прямо с карты на карту.

Выгоднее всего получается тогда, когда и у отправителя, и у получателя один и тот же банк. Тогда перевод пройдет без комиссии и за секунды. Если банки разные, придется заплатить небольшую комиссию. А деньги окажутся на счете в среднем через день.

НА ЗАМЕТКУ

Пошлю «мани» телефоном

Технологии ушли так далеко, что теперь деньги можно отправить даже с помощью мобильника. Скачиваешь специальное приложение - и можно отправлять деньги хоть из метро или маршрутки. И речь не только о пополнении счета у сотового оператора.

Банки активно развивают так называемые мобильные банки, - говорит Алгирдас Шакманас. - Это удобно. Можно сделать перевод даже по номеру мобильного телефона. По нашей статистике, сейчас больше 85% всех операций переводов происходит с помощью удаленных каналов. А около 30% всех операций происходит в мобильных устройствах. И последняя цифра будет только расти.

Дело в том, что банк может распознать клиента как по реквизитам счета, так и по номеру мобильного телефона. Эта информация уникальна, поэтому перепутать адресата невозможно. Единственное ограничение - этот перевод можно осуществить только внутри одного банка.

Если же у получателя карта другой кредитной организации, то и здесь мобильные приложения могут облегчить жизнь. Перевод можно провести по номеру карты. Но в этом случае придется заплатить небольшую комиссию.

В любом случае вариантов для отправки средств сейчас большое количество. Кому-то важнее скорость, кому-то - удобство, а кому-то - размер комиссии. Остается только выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

А ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Хавала - «посылки» на доверии

В арабском мире действует своя, неформальная система денежных переводов. Она называется хавалой (от арабского - «посылка», «вексель»). Используется в основном на Среднем Востоке, в Африке и Азии. Основные клиенты - гастарбайтеры, работающие в Европе и США. Ею обычно пользуются нелегальные мигранты, у которых нет прописки и подтверждения легального источника доходов (такие условия выдвигают европейские банки при переводе средств). В России, как утверждают в силовых структурах, тоже есть небольшая сеть хавалы.

Чтобы избежать возможных проблем при работе с депозитами, следует заранее выяснить как перевести вклад в другой быстро и выгодно. Современные системы онлайн-банкинга позволят вам перечислить деньги, не выходя из дома, а при отсутствии доступа к ним всегда можно обратиться в офис финансового учреждения.

Необходимость в переводе средств на другой счет может возникнуть во многих случаях, в том числе при:

• наложении на финансовое учреждение санкций;
• переезде вкладчика на новое место жительства, где отсутствуют отделения его банка;
• желании перечислить средства на другой вклад с более выгодными условиями.

Перевод вклада в другой банк можно выполнить практически в любом случае, важно учитывать существующие требования к таким операциям.

Как выполнить перевод вклада

Вы можете воспользоваться интернет-банкингом, который предлагается почти всеми крупными финансовыми учреждениями. Нужно будет выбрать счет списания и зачисления. В некоторых случаях банки устанавливают дополнительные комиссии на такие операции, которые рекомендуется заранее обговорить с менеджером банка.

Также на перевод может устанавливать ограничение на объем переводимых средств. Лимиты могут распространяться на разовую операцию или определенный срок, например, не более нескольких десятков тысяч в сутки. Иногда ограничения снимаются или увеличивается максимальная сумма при подтверждении операций по телефону.

Также вы можете обратиться в , чтобы выполнить перевод депозита в другой банк. С собой необходимо взять паспорт и заявление на перечисление средств с одного счета на другой. Чаще всего, при использовании такого способа, банк не взимает дополнительных комиссий. Рекомендуется предварительно уточнить о наличии сборов у менеджера.

Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк

Выполнить перевод вклада в другой банк можно при соблюдении ряда общих условий:

• в банке, куда выполняется перечисление средств, должен быть открыт счет или заключен ;
• согласно требованиям договора, вклад, с которого будет выполняться перевод, должен иметь возможность или уже должна быть инициирована процедура его закрытия;
• оба счета должны быть открыты в одинаковой .

В большинстве случаев перечисление средств по безналичному расчету проходит без проблем. Рекомендуется обратиться к менеджеру перед началом процедуры перевода, чтобы уточнить все нюансы, дополнительные комиссии и условия. В зависимости от полученных ответов, можно будет воспользоваться альтернативным способом - закрыть вклад, получить деньги наличными и положить их на счет в другом банке.