Лицевой счет физического лица в банке. Чем отличается расчетный счет от лицевого счета

При пользовании банковскими услугами клиент сталкивается с такими терминами, как лицевой и расчетный счет . Вопреки распространенному мнению об идентичности определений, они имеют ряд отличий.

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем - рассмотрим, что такое расчетный счет банка . Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Цели открытия:

• Проведение транзакций и платежей (для ИП и юрлиц).
• Осуществление транзакций (для физлиц) - пополнение или снятие денег с вклада, проведение финансовых операций (пример - перевод средств на аккаунт другого физлица).

Дистанционное обслуживание - один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

• Переводов.
• Проведения транзакций.
• Хранения средств.
• Получения денег от других лиц.
• Оплаты услуг банка.

С позиции затрат:

• Для юрлиц и ИП услуга платная. Банки взимают средства для проведения транзакций и обслуживание аккаунта.
• Для граждан услуга бесплатная. Открывается, как правило, для получения заработной платы или сбережения средств.

В чем сущность лицевого счета?

Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке . Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение - аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.

Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.

Также под лицевым счетом понимается:

• Часть расчетного счета (с 14 по 20 цифру).
• Аккаунт, открытый физлицом (до востребования или сберегательный).
• Счет с возможностью дистанционного обслуживания. Подходит для физлиц, но без права проведения транзакций с контрагентами.

Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:

• Переводить средства юрлицам (банковскому учреждению в том числе).
• Хранить личные накопления.

Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).

В чем разница?

Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:

1. Лицевой:

• Не подходит для проведения операций, подразумевающих перевод и получение средств от других лиц.
• Применяется для решения персональных задач - оплата связи, коммунальных услуг, управление деньгами на других аккаунтах.
• Открывается физическими лицами.

1. Расчетный:

• Необходим для проведения операций, связанных с бизнес-деятельностью.
• Позволяет отправлять и получать платежи с других аккаунтов банка.
• Предназначен для юрлиц и ИП.
• Может использоваться, как лицевой счет - для оплаты услуг, товаров или хранения средств.
• Открывается только в банке, в то время, как лицевой аккаунт часто присваивается клиенту и в других организациях (страховые компании, мобильные операторы и прочие).

Что общего?

Лицевой и расчетный счет имеют много общего:

• Лицевой - часть расчетного аккаунта (с 14 по 20 цифру).
• Лицевые аккаунты, применяемые для операций с использованием ДБО, часто называются расчетными.
• Могут открываться в банке.

Итоги

Таким образом, расчетный и лицевой счет - разные услуги, которые только изредка пересекаются между собой в банковской практике. При изучении предложений банковского учреждения и выборе подходящего варианта этот момент должен быть учтен

В чем же заключается разница между лицевым и расчетным счетом? Многие ошибочно полагают, что никакой. И это логично, потому что некоторые сходства вводят в заблуждение. Но на самом деле, речь идет о разных услугах, которые отличаются предназначением и функциями.

Что нужно знать о лицевом счете

Лицевой счет – уникальный номер, по которому можно определить выполняемые денежные операции. Предоставляется физическим лицам в бухгалтерии либо при заключении договора с банком. Присваиваться сотруднику организации или клиенту финансового учреждения. Для чего он предназначен?

Лицевой счет сотрудника – позволяет контролировать исполнение налогоплательщиками финансовых обязательств: оплату налогов, пенсионных взносов и т. д. На нем отражается ежемесячный заработок сотрудника, полученный за календарный год. А также удержания, компенсации, выплаты и др.

Лицевой счет в банке предоставляет доступ к информации о клиенте финансового учреждения: количество используемых продуктов, начисленные проценты, какие услуги оплачиваются и т. д. Состоит из 20 цифр. Используется для оплаты связи, коммунальных услуг, хранения и управления деньгами на аккаунтах (до востребования или сберегательный). Для ведения бизнеса не подходит.

На заметку : л/с создается не только для сотрудников организации и клиентов банков, но и налогоплательщиков в момент регистрации в ФНС.

Расчетный счет

Основная разница между лицевым и расчетным счетом заключается в том, что второй выдается для коммерческих целей. Позволяет осуществлять финансовые операции между контрагентами или клиентами, переводить деньги на аккаунт другого лица, хранить сбережения, оплачивать услуги, пополнять/снимать деньги с вклада, выдавать зарплату сотрудникам. Посещать банк необязательно.

Расчетный счет предоставляется:

• юридическим лицам;
• индивидуальным предпринимателям;
• физическим лицам, которые занимаются частной практикой (адвокаты, нотариусы).

Бесплатное открытие счета возможно только для совершения платежей внутри банка в адрес юридических лиц. Если планируются внешние платежи, то стоимость будет зависеть от тарифа.

Например, в “Сбербанке” пакет услуг “Минимальный +” обходится в 990 р./мес. Предполагается 5 бесплатных платежей, в дальнейшем взимается 50 руб. за операцию. Тариф “Большие возможности” предусматривает оплату 8 000 руб./мес., 100 бесплатных платежей, оплату физическим лицам до 300 000 руб., внесение/снятие наличных через банкомат до 500 000 руб.

Какие документы надо подготовить для открытия р/с

Почему же путают лицевой и расчетный счет? Дело в том, что они имеют несколько сходств:

• номер лицевого счета частично совпадает с расчетным (с 14 по 20 цифру);
• лицевые аккаунты с использованием ДБО часто называют расчетными;
• личные и расчетные счета могут открываться в банке;
• р/с можно использовать для оплаты приобретенных товаров и услуг.

Помните, что это разные услуги. В банковской практике почти не пересекаются. Разница между лицевым и расчетным счетом заключается в позиции возможностей, предназначении и том, кому они присваиваются.

Практически все жители нашей страны являются клиентами различных банков, и им часто приходится сталкиваться с таким понятием, как банковские реквизиты. Значение многих терминов не всем известны наверняка, в частности, не все знают существенное различие между лицевым и расчетным счетом, а эти реквизиты являются достаточно важными как для юридического, так и для физического лица. Следует рассмотреть, что такое расчетный счет и лицевой счет, какое различие между двумя схожими, на первый взгляд, понятиями.

Расчетный счет

Каждый клиент банка, неважно, это физическое лицо или компания, имеет свой расчетный счет, то есть уникальный номер. Говоря простыми словами это номер нужен клиенту для хранения денег, совершения платежей, переводов и прочих финансовых операций. Ни одно предприятие не может работать без открытия расчетного счета в банке, это удобно в первую очередь для безналичного перевода средств, что избавляет клиента от регулярного посещения банка для проведения транзакций.

Зачем нужен расчетный счет:

• для приема оплаты от других граждан;
• для перевода денег на счет другого клиента;
• для осуществления перевода за услуги банка, например, оплата долга по кредиту;
• для хранения собственных средств.

В основном расчетный счет необходим предпринимателям, для того, чтобы оперировать средствами без посещения финансового учреждения. Для юридического лица – это платная услуга, финансовые учреждения взимают плату за обслуживание счета и перевод денег, ее размер зависит от тарифов банка. Физические лица в основном открывают расчетный счет, чтобы получать его посредством зарплату или иные выплаты, либо для надежного хранения собственных сбережений.

Расчетный счет – это учетная запись клиента для учета его финансовых операций.

Лицевой счет

Чтобы выявить, чем отличается расчетный и лицевой счет, нужно подробнее рассмотреть второе понятие. Лицевой счет – это также уникальный цифровой номер, который присваивается клиенту, на момент заключения договора с ним. Этот счет присваивается физическому лицу при открытии кредитного или дебетового счета. Если говорить простыми словами, то лицевой счет нужен клиенту для перевода денег юридическим лицам, в том числе банку в счет оплаты кредита, или для хранения собственных накоплений. Лицевой счет нельзя использовать в коммерческих целях. Лицевой счет присваивается физическому лицу в банке, но и в других компаниях, например, страховых или мобильной связи.

Лицевой счет – это уникальный номер, присвоенный клиенту с целью учета финансовых операций.

В чем разница

Если рассмотреть, что такое лицевой и расчетный счет, в чем разница между ними понять довольно сложно, потому что по своей сути это одно и то же, но есть и существенное различие. Во-первых, лицевой счет присваивается только физическому лицу, а расчетный, в большинство своем, юридическому . Во-вторых, расчетный счет предназначен для денежных переводов между юридическими лицами в рамках их коммерческой деятельности .

С другой стороны, у данных терминов есть общие признаки. Счета открываются в банке для осуществления финансовых операций, но для физических лиц банки ограничивают денежные переводы юридическими лицам или запрещают транзакцию вовсе.

Расчетный и лицевой счет банковской карты

Поскольку самым популярным банковским продуктом и более удобным платежным инструментом является пластиковая карта, стоит разобраться с ее счетами. Деньги, которыми пользуется клиент, хранятся не на карте, а на лицевом счете, привязанном к карте. Понятия расчетный счет и лицевой счет карты применяются также к физическим и юридическим лицам .

Для юридических лиц номер карты привязан к расчетному счету , ее может пользоваться как учредитель в интересах своего предприятия или его доверенные лица. К одному расчетному счету можно привязать несколько платежных инструментов с ограниченным лимитом.

Итак, расчетный счет – это понятие применимое только к банковским счетам, а вот лицевой счет присваивается клиентам различных коммерческих организаций, при том условии, что они физические лица. А расчеты между юридическими лицами производятся по расчетным счетам и только через банк.

Платежные реквизиты компании или персонального банковского аккаунта гражданина, как правило, включают данные о лицевом и расчетном счетах. Что представляет собой каждый из них?

Что такое расчетный счет?

Под расчетным счетом принято понимать банковский аккаунт, который используется в целях осуществления различных денежных транзакций - приема и отправки платежей, а также, например, внесения денежных средств на депозит или снятия таковых с него с помощью систем ДБО. Сумма средств, размещенных на расчетном счете, в большинстве случаев находится в собственности клиента.

Расчетные счета могут открываться банком для:

• предпринимателей и юридических лиц, деятельность которых связана с различными расчетами;
• граждан, которым необходимо осуществление банковских транзакций через систему ДБО (например, таких, как перевод средств на другой счет, зачисление их на депозит или снятие с него).

Подключенность к ДБО, по мнению некоторых экономистов, стоит рассматривать как один из главных признаков отнесения счета, открытого для физлица, к категории расчетных. Клиент банка, используя соответствующую систему, может в любой момент перевести денежные средства на нужный счет, депозит или снять их - как если бы он был предпринимателем и рассчитывался с контрагентами.

Но есть и другая точка зрения касательно счетов с подключенной системой ДБО. Как считают многие эксперты, подобные аккаунты для физлиц в большинстве случаев все же правомернее относить к «лицевым», поскольку они не предназначены для расчетов с контрагентами.

Можно отметить, что в российских банках коммерческие расчетные, а также лицевые счета клиентов имеют, как правило, 20-значные номера.

Что такое лицевой счет?

Под термином «лицевой счет » может пониматься:

• аккаунт, создаваемый в базах данных банка, страховой компании, сотового оператора либо компании в ином сегменте (в тех случаях, когда это требуется), который используется в целях аналитического учета финансовых транзакций компании, отражающих взаимодействие с конкретным клиентом;
• часть 20-значного номера коммерческого расчетного счета (как правило, указываемая в цифрах с 14 по 20);
• банковский аккаунт - сберегательный или «до востребования», который оформляется на физическое лицо;
• счет с подключенной системой ДБО для физлица, не предназначенный для осуществления расчетов с контрагентами (если следовать одной из точек зрения, рассмотренных нами выше).

Таким образом, владельцем лицевого счета, как правило, является не юридическое лицо или ИП, а рядовой гражданин.

Сравнение

Главное отличие лицевого счета от расчетного, если говорить о таковых применительно к банковским аккаунтам, в том, что первый не предназначен для осуществления владельцем транзакций, связанных с перечислением платежей другим лицам или получением от них средств. Он используется исключительно в персональных целях человека - например, как счет с подключенным ДБО, применяемый для оплаты интернета, связи, коммунальных услуг, а также задействуемый в целях управления средствами на других аккаунтах.

Расчетные счета открываются, в свою очередь, для последующего проведения тех транзакций, которые, как правило, связаны с коммерческой деятельностью, осуществляемой юрлицом или ИП.

Главный признак расчетного счета - возможность отправлять платежи на другие банковские аккаунты, а также получать их. Поэтому к аккаунтам данного типа часто относят типично лицевые - например, по вкладам до востребования, при условии, что управление ими осуществляется с помощью ДБО. Но это, строго говоря, не вполне корректно, поскольку данные счета не используются владельцем для коммерческих расчетов с другими гражданами или организациями.

Многие банки, открывая для физлиц лицевые счета, запрещают применять их для отправки платежей юрлицам или получения денежных средств от них. Либо сильно ограничивают подобные активности. В свою очередь, расчетный счет - открытый ИП или юрлицом - функционально может соответствовать признакам лицевого и использоваться, таким образом, для оплаты каких-либо товаров, услуг или, например, для размещения денежных средств в формате «до востребования».

Также стоит отметить, что термин «расчетный счет» - типично банковский. Лицевые же аккаунты открываются для клиентов не только кредитно-финансовыми организациями, но и фирмами, осуществляющими деятельность в иных сферах.

Определив, в чем разница между лицевым и расчетным счетом, отразим основные выводы в таблице.

Таблица

Понятие «лицевой счет» в большей мере связано с банковской системой. Хотя в жизни оно применяется значительно шире:

• кредитные организации;
• учет налогов;
• подтверждение трудовой деятельности;
• пенсионный фонд;
• ЖКХ и т. д.

Банковский лицевой счет

Клиент и банк вступают в финансовые отношения, которые требуют документального подтверждения. В этом случае и открывается лицевой счет – банковский документ для записи всех операций:

• движение денег;
• начисление процентов;
• обслуживание кредитных договоров и др.

Каждый клиент банка – это отдельный лицевой счет. При этом допускается возможность открытия нескольких лицевых счетов на одного клиента. Это делается с целью разделения операций по видам, что упрощает контроль над ними.

Лицевой счет и номер банковской (кредитной) карты – это не одно и то же. Между тем первый привязан ко второму.

Отличие лицевого счета от расчетного

Лицевой счет для банка – регистр для организации аналитического учета, с помощью которого идентифицируется клиент.

Лицевой счет для клиента – набор цифр, указываемый в качестве банковского реквизита.

При этом существует еще и расчетный счет. Относится к банковским реквизитам. Представляет собой уникальный номер.

Отсюда возникает недопонимание того, чем отличаются друг от друга лицевые и расчетные счета. Разница в этом случае следующая:

1. Лицевой счет – учет операций на основе идентификатора в виде комбинации цифр. Служит для формирования бухгалтерской документации кредитной организации. В нем отражаются сведения обо всех операциях, совершаемых клиентом.
2. Расчетный счет – непосредственный перевод денег, совершение иных платежей, принятие оплаты от других лиц и хранение денежных средств. Специальная учетная запись, которой также присваивается уникальный номер, необходима для осуществления платежных операций.

Сведения, хранящиеся на лицевом счете банка, секретные. К ним открыт доступ только самого физического лица. Но это ежедневная практика. Для ФНС ваша конфиденциальность – пустой звук.

Лицевой счет налогоплательщика

Для учета налогоплательщиков заводятся лицевые счета, схожие с теми, которые применяют в банковской сфере. Здесь ведется учет начислений и платежей в бюджет.

ИНН – это то, что считается лицевым счетом налогоплательщика. Он присваивает единожды и на всю жизнь. Посредством этого идентификатора фиксируются взаимоотношения между человеком и государством на поле, обремененном налогами.

Лицевой счет сотрудника

Служит для внесения сведений о заработной плате (начисления, удержания, премии, пособия и др.). Это его основное предназначение. Содержащиеся в нем данные позволяют рассчитывать налоги. С его помощью подтверждается трудовая деятельность сотрудника. Хранится 75 лет.

Лицевой счет в ПФР

Для расчета пенсий открывается лицевой счет в ПФР. Это СНИЛС – документ в виде зеленого кусочка пластика. Присваивается с 2003 года. Посредством этого документа подтверждается регистрация лица в пенсионной системе.

Лицевой счет в ЖКХ

Все жилые помещения соотносятся с конкретными лицевыми счетами. Форма собственности в этом случае не имеет значения. Такой счет открывается не на владельца, а на объект недвижимости (например, жилое помещение). На нем находят отражение коммунальные платежи, квартирная плата и много другое.

Как узнать номер лицевого счета

Если возникла проблема. Неизвестен номер лицевого счета. Можете не волноваться. Существует масса возможностей решить эту задачу посредством минимальных усилий.

Лицевой счет в банке:

1. Посмотреть в документах, выданных при получении банковской карты.
2. Посетить банк лично.
3. Если подключена услуга банк-онлайн, то воспользоваться.

Лицевой счет в ПФР:

1. Обратиться непосредственно в Пенсионный Фонд. Потребуется паспорт.
2. Воспользоваться сайтом ПФР или порталом Госуслуги.

Лицевой счет квартиры:

1. Обратиться в управляющую компанию.
2. Воспользоваться услугами многофункционального центра.

Лицевой счет налогоплательщика :

1. Обратиться с паспортом в налоговый орган.
2. Использовать функциональность сайта nalog.ru. На главной странице (справа) ссылка «Узнай ИНН».
3. Воспользоваться порталом Госуслуги, где нужная информация находится по следующему пути: «Все услуги» – «Налоги и финансы» – «Узнай свой ИНН».