Микрозайм – невыгодный, но наиболее быстрый способ занять денег на неотложные нужды. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут, а средства на банковские карты и электронные кошельки перечисляются мгновенно. Но деньги получают далеко не все. Кому МФО выдают займы с удовольствием, а кому с неохотой – расскажем в статье.
Мифы об МФО: «дают займы всем подряд»
МФО в нашей стране работают уже много лет, но до сих пор распространены неверные представления об их деятельности. Некоторые считают, что в таких компаниях трудятся одни маргиналы, а главная цель МФО – заманить клиентов, загнать их в долговую яму и выбить максимум денег, причём с исключительной жестокостью. В числе этих мифов присутствует и такой: МФО дают займы каждому обратившемуся.
Всё это в целом не соответствует действительности. Проявления нецивилизованного поведения микрофинансовых организаций могут встречаться, но скорее в виде исключений.
МФО контролируются Центробанком РФ, и тот, кто отступает от правил, привлекается к ответственности.
Да и сами компании заинтересованы в конструктивных отношениях с клиентами, поскольку только так они могут рассчитывать на максимальную прибыль.
Поэтому далеко не каждый обратившийся в МФО получает микрозайм. Компании рассматривают каждую заявку индивидуально и оценивают надёжность и платёжеспособность претендента с помощью систем . На основе сведений, содержащихся в заявке, эти системы ищут информацию в различных ресурсах, вплоть до аккаунтов в соцсетях, и выставляют заявителю оценку. В зависимости от оценки заявка одобряется либо следует отказ. По одобренной заявке клиенту предлагаются индивидуальные условия заимствования: сумма займа, процентная ставка.
Портрет типичного клиента МФО
Состав клиентуры МФО довольно пёстрый. За микрозаймами обращаются безработные и трудоустроенные, молодые люди и пенсионеры, бюджетники, сотрудники частных компаний и предприниматели. Статистический портрет заёмщика МФО рисуется с 2013 года. В нём отображаются возраст, профессия, образование, семейное положение, цели заимствования.
Сегодня, как и раньше, среди заёмщиков преобладают молодые люди, средний возраст клиента МФО – 30 лет.
Клиенты-мужчины теснят женщин и берут больше микрозаймов. Растёт число клиентов, которые учатся в вузах или имеют высшее образование, хотя доля тех, кто его не имеет, по-прежнему высока. Также увеличивается количество заёмщиков, состоящих в браке.
Раньше люди занимали деньги в МФО по большей части на мелкий ремонт и покупку техники, сегодня стали больше тратить на лечение и путешествия. Займы часто берут, чтобы купить «внезапно» понравившуюся вещь. К услугам МФО чаще стали прибегать и предприниматели для пополнения оборотных средств при ведении бизнеса.
Кто он, идеальный заёмщик
Самые привлекательные клиенты для МФО – платёжеспособные люди, ответственно относящиеся к своим обязанностям и имеющие стабильный доход.
В круг таких заёмщиков входят работники бюджетных организаций и сотрудники «надёжных» компаний со стажем, а также пенсионеры.
Клиент, у которого имеется в собственности движимое и недвижимое имущество, более предпочтителен, чем «безлошадный», проживающий на съёмной квартире. Привлекательный заёмщик – это человек с высшим образованием, положительной и аккаунтом в социальной сети, где отражены его семейное и социальное положение, круг интересов.
Получается портрет какого-то супер-человека. И зачем только состоятельному, с высшим образованием, квартирой, машиной и неиспорченной КИ клиенту обращаться в МФО? И мы не знаем.
Кому будет сложно получить микрозайм
Требования МФО к заёмщикам гораздо мягче, чем у банков, тем не менее сложности с получением микрозайма могут возникнуть, если:
- в заявке указаны недостоверные сведения, пусть даже не злонамеренно;
- отсутствует постоянный источник дохода;
- имеются непогашенные займы и кредиты;
- неблагоприятная кредитная история, попадание в «чёрный» список.
Общее правило, которое действует в отношении впервые обратившегося клиента – более тщательная проверка и выдача небольшой суммы. , «СМСфинанс», «MoneyMan», «Быстроденьги» и других МФО выдаются именно на таких условиях.
Если вы планируете брать микрозайм, необходимо взвесить как возможности по выплате будущего долга, так и шансы на получение желаемой суммы. Если не предложили подходящих условий или отказали в одной МФО, смело обращайтесь в другую. С большой вероятностью деньги для решения неотложной проблемы удастся занять.
Лучшие материалы
Как открыть МФО
Давать деньги в долг обычным людям – прибыльное дело. И, если создание банка – сложный процесс, требующий финансов и соблюдения юридических тонкостей, то учреждение микрофинансовой организации под силу практически любому желающему. Как открыть контору микрозаймов расскажем в статье.
Подают ли МФО в суд
Микрозаймы в России получить легко, но условия выдачи нельзя назвать выгодными. Это приводит к росту просроченной задолженности по микрокредитам. Поэтому многих граждан волнует вопрос, подают ли в суд микрофинансовые организации.
Максимальная сумма процентов по микрозайму
Власти пытаются контролировать ситуацию на рынке микрофинансирования, устанавливая строгие правила деятельности МФО. Рассказываем, какой максимальный процент может быть установлен по микрозаймам, а также других ограничениях.
Как избавиться от микрозаймов
Если по взятым займам нечем платить, возникает естественный вопрос: как избавиться от микрозаймов законно? О том, как это сделать, расскажем в статье.
Нечем платить микрозаймы
При обращении в МФО за микрозаймом следует тщательно взвесить свои возможности по погашению долга. Пренебрежение этим правилом чревато попаданием в долговую кабалу. Из этой статьи вы узнаете, что делать, если нечем платить по микрозаймам.
Виды микрофинансовых организаций
МФО появились в России ещё в 90-х годах. Сейчас насчитывается несколько тысяч микрофинансистов. О том, на какие виды делятся микрофинансовые организации и какие у них особенности, расскажем далее.
Микрозаймы по наследству
Как правильно распорядиться имуществом и обязательствами ушедшего из жизни? Несёт ли наследник ответственность перед МФО по долгам заёмщика и стоит ли вступать в наследство, разбираемся в статье.
МФО исключили из реестра. Как вернуть заём
Если МФО исключили из государственного реестра, обязательства всё равно придётся исполнять. О том, как правильно это сделать, рассказываем в статье.
Преступления
Бывшим руководителям трёх банков грозит реальный срок за растрату
Басманный суд Москвы удовлетворил ходатайство следственного комитета о заочном аресте экс-предправления банка «Открытие» Евгения Данкевича. Сейчас СК совместно с ФСБ разыскивают его за растрату 34 млрд рублей и устанавливают личности его подельников. Из материалов дела известно, что летом 2017 года этот топ-менеджер банка дал
18 марта 2019Новый продукт
МИнБанк представил вклад с доходностью в 8,5% годовых
МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный
13 марта 2019Адресная книга
«Восточный» открыл офис в Кондопоге
Банк «Восточный» теперь полноценно представлен и в городе Кондопога (Карелия, 50 километров от столицы республики города Петрозаводска). Офис банка расположен по адресу: улица Пролетарская, дом 22 (остановка «Школа № 1»).Открытие нового представительства – часть стратегии финансовой структуры, в рамках которой банк должен перейти
13 марта 2019Адресная книга
РНКБ открыл офис в СПб
Санкт-Петербург, Набережная канала Грибоедова, дом 19 (станция метро «Невский проспект») – адрес нового представительства РНКБ Банка в Северной столице. Сотрудники отделения ждут розничных и корпоративных клиентов по будним дням с 10:00 до 19:00.Посетители нового офиса могут воспользоваться полным спектром финансовых сервисов: от
07 марта 2019Изменение ставок
Акибанк снизил ставки по «потребам»
Потребительский кредит в Акибанке теперь можно оформить по ставке от 11,4% годовых. Ставка предоставляется бюджетникам, работникам энергетической сферы и зарплатным клиентам банка при подписании кредитного договора на срок от 1 года до 5 лет и оформлении соглашения личного страхования. При отказе от заключения страхового договора
27 фев 2019Изменение ставок
МТС Банк повышает привлекательность депозитов
Валютные и рублёвые депозиты МТС Банка стали более привлекательными. Максимальная ставка по вкладам в рублях выросла до 8% годовых. Такова доходность депозитного сервиса «МТС XXL». Вклад можно оформить до конца зимы. Стартовая сумма к размещению в рамках продукта составляет 50 тысяч рублей.По вкладу «МТС Доходный» предельная ставка
22 фев 2019Актуально
«Приморье» улучшает условия предоставления «потребов»
Банк «Приморье» в преддверии главных зимне-весенних гендерных праздников предлагает оформить займы на потребительские цели по ставке от 11% годовых. Для участников «зарплатных» проектов кредитно-финансовой структуры ставка по «потребам» снижена до 9,9% годовых.Розничные клиенты банка могут получить ссуду наличными в размере
18 фев 2019Финансовые результаты
Оборот торговой площадки ХКБ достиг 1,5 млрд рублей
Годовой оборот торговой площадки market.homecredit.ru достиг 1,5 млрд рублей. В настоящее время на портале можно купить в рассрочку порядка 36 тысяч различных товаров: от цифровых гаджетов и предметов интерьера до автотоваров и музыкальных инструментов. Партнёрские торговые заведения Хоум Кредит Банка представлены более чем в 1000 населённых
23 янв 2019
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Спрашивает Валерий
Здравствуйте! Могу ли я оформить микрозайм в компании «Заначка»? Подскажите адрес МФО, и какие есть программы для заемщиков.
Здравствуйте, Валерий! Микрофинансовая организация «Заначка» имеет свои представительства только в Санкт-Петербурге. Это значит, что Вы можете рассчитывать на кредитование, проживая в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При этом получить микрозайм в «Заначке» можно по онлайн заявке.
Клиентом МФО «Заначка» может стать:
Учащийся;
Пенсионер;
Рабочий;
Служащий;
Предприниматель.
Алгоритм оформления и получения займа в Заначке очень простой. Во-первых, следует заполнить форму, указав свои паспортные данные. Для этого потребуется смартфон, планшет или компьютер и доступ к интернету. Во-вторых, отправить форму и ожидать ответ в течение 10 минут. В-третьих, получить деньги наличными, посетив офис.
Онлайн микрозаймы в МФО «Заначка»
Валерий, в ассортименте компании присутствуют следующие кредитные продукты:«Займы гражданам». Согласно условиям данной программы, заемщик может рассчитывать на финансовую помощь в размере 1-50 тыс. рублей. На погашение долга отводится 7-30 дней. За каждый день пользования кредитными средствами будет начисляться 2% от общей суммы;
«Займы малому бизнесу». По условиям программы микрозайм в «Заначке» максимально достигает 5 млн. рублей. Заемщик имеет возможность выбрать оптимальный кредитный лимит – 36 месяцев. Процентная ставка будет гораздо ниже и составит 0,1% в сутки;
«Займы под залог недвижимости». Согласно условиям программы, кредитный лимит составляет примерно 60% от стоимости предоставляемой в залог недвижимости. Процентная ставка по займу от компании «Заначка» равна 2% в месяц, что является выгодным.
Микрозаймы от «Заначки»: отзывы заемщиков
Валерий, если Вы сомневаетесь в том, стоит ли Вам обращаться в МФО «Заначка», то рекомендуем изучить отзывы о компании на ее сайте или на специализированных форумах.Сама же компания выделяет такие преимущества сотрудничества с ней:
Выгодные условия микрокредитования;
Экономию времени, ведь решение по заявкам принимается достаточно быстро;
Прозрачные условия микрокредитования, ведь скрытые комиссии и платежи отсутствуют;
Минимальный комплект документов для получения займа;
Отсутствие лишних вопросов, ведь нет необходимости отчитываться о целях оформления займа.
Микрофинансовые организации (МФО) составляют значимую конкуренцию на рынке финансирования. Получить микрозайм «Заначка» - значит заключить быстрое, выгодное соглашение по кредитованию, при этом получив возможность долгого плодотворного сотрудничества. Рассмотрим требования, выставляемые кредитором к соискателю и возможности получения денежных средств.
Такой вопрос уже давно перестал быть головной болью. Множество компаний, предлагающих свои услуги на рынке финансирования, составляют широкий спектр всевозможных предложений. Соискателю остается лишь определиться с источником и получить желаемые деньги.
Порой, когда можно обойтись собственными средствами, лучше так и поступить. Но случаются совершенно непредвиденные ситуации, выйти из которых можно лишь получив финансовую помощь со стороны. Банальное отсутствие денежных средств, в то время как основной доход поступит лишь через несколько дней, либо необходимость крупной траты:
- ремонт жилого помещения;
- техническое обслуживание транспорта;
- покупка бытовой техники, взамен вышедшей из строя.
Все это в той или иной степени решаемо, если найти подходящий источник получения средств. Обычно рассматривается банк или МФО. В обоих случаях есть положительные и отрицательные моменты кредитования. Рассмотрим подробно обе возможности, взяв для примера среднестатистический банк и МФО «Заначка», при оформлении .
Крупные игроки финансового рынка соглашаются «расстаться» с деньгами лишь при соблюдении некоторых требований. Это является обязательным, и рассматриваются потенциальные заемщики сквозь призму банковского регламента. Для того чтобы получить финансирование в банке, необходимо подходить по ряду условий:
- обязательное трудоустройство (со стажем не менее шести месяцев на последнем месте);
- стабильный доход не ниже определенного лимита, рассматриваемого индивидуально, исходя из суммы займа;
- отсутствие долгов и просроченных выплат, которые составляют кредитную историю;
- возрастные ограничения (не старше шестидесяти, но не моложе двадцати одного года).
Такие препятствия вполне можно объяснить. Возраст важен для определения платежеспособности, особенно на долговременной основе. Это же касается и наличия работы и постоянного дохода. Кредитная история показывает предыдущие финансовые сделки с участием соискателя и его реакцию на них. Если человек зафиксирован как злостный неплательщик – ни одна крупная структура не станет вступать с ним в доверительные отношения.
Но что же делать студентам, доход которых порой зависит от временных поступлений? Куда обращаться пенсионерам, являющимся не самыми желательными клиентами банка? На эти и другие вопросы есть лишь один ответ, который приведет любого соискателя кредитования к желаемому результату.
Для сравнения необходимо рассмотреть отношения финансового характера с микрокредитором относительно банковских реалий. Самым главным отличием отрицательного характера выступает ставка в процентах за пользование кредитом. В случае МФО ее значение может быть достаточно высоким, правда делается это исключительно по индивидуальному рассмотрению заявки. В остальном же займы от малых финансовых формаций обладают лишь положительными свойствами:
- отсутствие внимания кредитора к предыдущим и текущим финансовым сделкам соискателя;
- возможность получения денег под процент, а также участие залога;
- быстрое рассмотрение заявки на заем;
- множество способов передачи денег физическому лицу;
- нет первых взносов и привлечения поручителей;
- деньги займа тратятся по усмотрению заемщика;
- нет штрафов за досрочное погашение долга;
- нет сложного пакета сопроводительной документации.
Имея в распоряжении паспорт с пропиской Российской Федерации, любой гражданин может обратиться в компанию «Заначка », чтобы получить микрозайм. При этом деньги можно использовать на покупки товаров и услуг, а также на погашение задолженности в иных кредитных организациях. Кроме прочего в МФО имеется возможность продления срока действия договоренности по первому требованию заемщика.
Самому гражданину нет необходимости отправляться в МФО, достаточно позвонить по телефону или уточнить новые сроки в личном кабинете заемщика. Что касается личного кабинета, тут есть много интересных особенностей.
Микрозайм онлайн на карту от «Заначка»
Большинство микрокредиторов активно пользуются возможностями современных технологий. Собственный сайт в интернете есть признак грамотного распределения нагрузки при оказании услуг населению. Большинство соискателей может не только ознакомиться с условиями получения займа, но узнать новости компании, условия проводимых акций и многое другое. Сам личный кабинет дает ряд преимуществ заемщику. Среди прочих можно отметить:
- однократное заполнение сведений о себе;
- быстрая коммуникация с МФО;
- отчет о текущем положении займа;
- возможность получения бонусов, снижения процентной ставки и прочих акций;
- доступ к кредитованию из любой точки.
Между обращением по заявке и получением непосредственного финансирования может пройти не более десяти минут. Именно столько времени понадобится менеджерам кредитора, чтобы проверить соискателя на предмет задолженности. Если таковая отсутствует — решение по кредиту принимается мгновенно, о чем соискатель получает уведомление в коротком сообщении, отправляемом на прикрепленный номер мобильного телефона.
Условия кредитования в МФО «Заначка»
На сегодняшний день МФО предлагает разнообразные программы кредитования населения и частных предпринимателей. Условия следующие:
- гражданам предлагается сумма до пятидесяти тысяч рублей единовременно, при предъявлении одного паспорта, на срок до тридцати дней;
- малый бизнес получает возможность кредитования на внушительные суммы до трех миллионов рублей, при сроках выплаты, составляющих три года;
- есть возможность получить заем под залог недвижимости или транспорта.
Любое обращение рассматривается индивидуально. Чем сложнее ситуация человека или предпринимателя, тем проще ее решить ее с привлечением правильных ресурсов. Обращаясь в банк, многие рискуют остаться без финансов с необоснованным отказом, который в любом случае будет внесен в кредитную историю – таков порядок.
МФО редко отказывает соискателям в кредитовании. Финансирование не занимает много времени и не требует длительных сопроводительных процессов. Когда человеку требуется быстрое и удобное получение денег в долг – микрозайм «Заначка» будет наилучшим способом решения проблемы.