Предоплаченная кредитная карта. Что такое предоплаченная банковская карта? Предоплаченные карты бывают

Еще несколько десятилетий назад кредитные карты были чем-то новым и современным. Благодаря им клиентам банковских организаций не приходилось пользоваться наличными денежными средствами, и при необходимости они могли оформить автоматический заем под определенный процент. Сегодня пластик перешел на новый уровень, и появились современные предоплаченные банковские карты. Что представляет собой этот новый продукт? Какими преимуществами и недостатками он обладает? Рассмотрим подробнее в статье.

Что такое предоплаченная карта

При использовании данного продукта клиент не заключает с финансовой организацией сделку, согласно которой он получает заем в виде денежных средств. В этом случае пользователь может распоряжаться своими собственными деньгами, которые были ранее внесены им на баланс предоплаченной банковской карты. Таким образом, довольно просто понять принцип работы современного пластика. Для того чтобы его оформить, клиенту достаточно посетить банковское отделение, открыть в нем счет и внести на него определенную сумму денег. После этого депозит можно пополнять в любое время на любую сумму. По большому счету предоплаченная банковская карта представляет собой обычный продукт, благодаря которому намного удобней расплачиваться в магазинах или совершать покупки в режиме онлайн.

Отличительные особенности

Данная карта используется физическими лицами и по большому счету представляет собой имитацию того, как банк производит выплату, используя ранее полученные финансовые ресурсы. При этом денежные средства может вносить как сам держатель данного инструмента, так и третье лицо. Если говорить об основных отличительных особенностях данного платежного средства, то стоит обратить внимание, что в этом случае на пластиковом носителе не указывается никаких персональных данных. Соответственно, фамилия, имя и отчество его держателя не будут доступны посторонним людям. Таким образом, привязка к отдельному физическому лицу по факту отсутствует.

Благодаря этому предоплаченная банковская карта может быть передана и другим физическим лицам. Это очень удобно, если, например, нужно подарить деньги.

Разновидности предоплаченных карт

Данные продукты классифицируются исходя из различных критериев. Например, сегодня можно заказать предоплаченную карту с возможностью пополнения или без таковой услуги. Кроме этого, клиентам банков доступна виртуальная или реальная карта. Рассмотрим некоторые из этих пунктов подробнее.

С пополнением и без

Исходя из пожеланий клиента, он может вносить дополнительные средства на карту. Однако некоторые предпочитают ограничить доступ и запрещают пополнение. Если выбор падает на такую категорию, то в этом случае нет необходимости подтверждения личности пользователя. Кроме этого, при открытии карты без пополнения не нужно открывать банковский счет. Таким образом, можно оформить предоплаченную подарочную банковскую карту, которая в дальнейшем будет использована другим физическим лицом, у которого нет открытого счета в финансовой организации. Это очень удобно.

Если же клиент отдает предпочтение пополняемой карточке, то в этом случае открытие счета обязательно. Кроме этого, номер карточного продукта обязательно привязывается к аккаунту держателя. Однако и в этом случае никаких персональных данных о владельце пластика не указывают. Пополнение баланса можно реализовать любым удобным способом.

Виртуальная или реальная

В этом случае речь идет о картах, которые выдаются в момент подачи заявления. Одни из них используются исключительно в виртуальной сети. Это очень удобно для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн. Также для оплаты может быть выпущена реальная карточка, которая внешне почти не отличается от стандартной кредитки (за исключением указания фамилии и имени держателя).

При этом они также могут быть пополняемыми или непополняемыми.

Недостатки

Говоря о том, что значит предоплаченная банковская карта, нельзя не упомянуть негативные моменты.

Стоит учитывать, что карты предоплаты чаще всего выпускаются только низкого класса, то есть Maestro или Electron. Кроме этого, существует определенный закон, согласно которому деньги, внесенные на подобные носители, не подвергаются страхованию. Кроме этого, в случае потери или кражи карты клиент не имеет права заблокировать ее.

Стоит обратить внимание на то, что подобные электронные носители очень часто блокируются в ситуации, когда клиент пытается расплатиться в магазине, который находится за границей. Кроме этого, при путешествии могут возникнуть определенные проблемы при бронировании гостиниц или аренде автомобиля.

Помимо всего прочего, подобный тип карт не подразумевает получение кредита в случае, если у клиента не хватает баланса для оплаты услуг. Предоплаченный документ не может быть перевыпущен.

Еще один немаловажный минус - это то, что максимальный лимит по карте составляет 100 тыс. рублей. При этом ежемесячно вносить на электронный носитель можно не более 40 тыс. рублей. Кроме этого, нет возможности производить анонимные переводы между физическими лицами.

Стоит отметить, что на сегодняшний день предоплаченные карты в основном используются только в качестве подарочных вариантов. Это означает, что далеко не каждая финансовая организация выдает подобную продукцию. Например, предоплаченные банковские карты "ВТБ 24" на сегодняшний день не оформляются. То же самое касается и многих других финансовых учреждений.

Преимущества

Если говорить о плюсах получения подобного носителя, то стоит обратить внимание на то, что при оформлении предоплаченных банковских карт не требуется никаких дополнительных сведений и справок с места работы, подтверждения заработной платы и многого другого.

Кроме этого, как уже говорилось, ранее для получения подобного продукта необязательно открывать банковский счет. Это означает, что не требуется никакого заключения договора, а также оплаты активации карты или годичного обслуживания. Это означает, что клиент может быть уверен, что никаких долгов со временем у него не появится.

Кроме этого, в данном случае отсутствуют любые проценты, которые будут списываться за услуги, которыми клиент абсолютно не пользуется. Также среди преимуществ многие отмечают удобство использования, так как подобные карты принимаются в большинстве магазинов, а также в режиме онлайн. На сегодняшний день существуют банки, которые занимаются выпуском подобной продукции. Рассмотрим наиболее популярные предложения.

«Русский стандарт»

В числе многочисленных услуг банка также присутствует возможность оформления виртуальной предоплаченной банковской карты. При этом внести на счет можно рубли, доллары или евро. При покупке билетов или оплате гостиницы никакой дополнительной конвертации на территории Российской Федерации или за рубежом не предусмотрено.

При этом оформить карту можно в режиме онлайн без дополнительной платы за выпуск. А если говорить о лимитах, то максимально возможная сумма, на которую пополняются карты, составляет 30 тыс. рублей.

Если клиент проходит идентификационные процедуры, то доступный лимит повышается до 100 тыс. рублей. При этом многие пользователи отмечают, что при оформлении можно выбрать индивидуальный дизайн карточки или создать для нее оригинальную подарочную упаковку. Для оформления продукта не требуется никаких дополнительных документов. Стоимость карты равна сумме лимита. При этом доступны на выбор карточки на 1, 3, 5, 10 или 15 тыс. рублей. При этом получить предоплаченную банковскую карту в Иркутске или любом другом городе страны не составит особого труда.

Примечательно, что при этом поддерживаются системы Visa или Mastercard. Если клиент хочет увеличить максимальный лимит до 100 тыс. рублей, то в этом случае он должен предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.

«АК Барс»

Данный банк пользуется транспортным приложением, благодаря которому можно оплачивать совершаемые поездки в общественном транспорте в большинстве городов. При этом клиент может оформить непополняемую карту, номинал которой составляет от 500 до 15 тыс. рублей. А также существует пополняемый вариант карты, однако в этом случае обязательно предоставление идентификационных документов. В этом случае максимальный лимит карточки увеличивается до 100 тыс. рублей.

«Связной Банк»

Предложение данной финансовой организации называется «Карта выгодных покупок». При этом максимально баланс может достигать 15 тыс. рублей. Для этого клиенту не требуется открывать счет или предоставлять дополнительную информацию о себе. Пополнять карту можно любым доступным способом.

Единственный недостаток - снимать наличные денежные средства невозможно. Приятный бонус заключается в том, что в процессе оплаты товаров и услуг на карту начисляется определенный бонус в размере от 1 до 20 % от потраченной суммы.

«Альфа-банк»

Предоплаченные карты данного банка пользуются огромным спросом в офисах торговых предприятий и при использовании частных физических лиц. Для оформления пластикового носителя необходимо произвести оплату выбранного номинала, после чего клиенту будет предоставлен специальный конверт с пин-кодом и дополнительным паролем безопасности. После этого предоплаченной банковской картой «Альфа-банка» можно оплачивать услуги в интернете или передавать ее третьим лицам.

Сбербанк

Крупнейший банк России также занимается выпуском предоплаченных карт. При этом стоит отметить, что пластик работает с платежной системой VISA, его максимальный номинал составляет 15 тыс. рублей. Так же как и в других случаях, для оформления продукта никаких идентификационных документов не требуется.

Предоплаченные банковские карты Сбербанка широко используются для оплаты покупок в торговых сетях или интернет-магазинах. При этом за обслуживание пластика платить ничего не придется. Срок действия карты составляет 1 год.

В заключение

Данный продукт действительно очень удобен и обладает массой плюсов. Единственное, на что нужно обратить внимание - не стоит оформлять такие карточки в сомнительных организациях. Стоит отдать предпочтение крупным финансовым организациям. Но далеко не все занимаются выпуском этого продукта. Например, получить предоплаченную банковскую карту в «ВТБ» сегодня невозможно.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.

Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт. Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:

Подарочные сертификаты – эффектно оформленные карточки с определенным лимитом, в рамках которого предъявитель может пользоваться услугами магазина, салона красоты, развлекательного центра и т.п.;
Топливные карты – для безналичной оплаты услуг заправочных станций;
«Детские» карты для оплаты школьных обедов;
Карты развлекательных центров – на оплату игрового и спортивного оборудования, услуг проката снаряжения;
Различные программы лояльности и бонусные карты также можно отнести к «предоплаченным», хотя финансового лимита, внесенного клиентом, они не имеют;
«Музейные» карты в туристических местах, которые дают право на посещения музеев, экскурсий и т.п. в рамках лимита;
«Скипассы» на горнолыжных курортах;
Парковочные карты;
Карты гостиниц (для оплаты проживания, питания, дополнительных услуг);
Различные абонементы на посещение кинотеатров, фитнес-клубов и других учреждений с лимитом на количество посещений либо стоимость услуг;
Транспортные карты , которыми можно расплачиваться за проезд и т.д.

Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.

Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.

Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.

Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:

Реальные карты на физическом носителе, которые используются наравне с дебетовыми и кредитными;
Виртуальные карты (без физического носителя), на которые зачисляются деньги для оплаты услуг в интернете;
Подарочные карты (gift) – аналог подарочных сертификатов магазинов, но более привлекательный для получателя: расплачиваться такой картой можно везде, где предусмотрен безналичный расчет.

Какие особенности есть у предоплаченных карт

Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).

Расчеты по предоплаченной карте можно производить исключительно в рамках оплаченного заранее лимита, на ней не предусмотрено овердрафта либо открытия кредитной линии;
Если лимит «выбран», карта либо блокируется, либо действует до окончания определенного срока, но операции с ней можно проводить только после внесения денег (только в тех случаях, когда лимит по карте возобновляемый);
Такие карты выдаются на предъявителя, не требуют проверки данных клиента, предоставления документов. По сути, предоплаченная банковская карта – это тот же кошелек с деньгами, только в безналичной форме, и имеет все его плюсы и минусы.

Основные преимущества и недостатки предоплаченного «пластика»

Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:

Объект сравнения	Преимущества	Недостатки
В сравнении с наличными	Не нужно носить с собой значительные суммы, разменивать деньги, самостоятельно ограничивать объемы трат	Невозможность использовать там, где отсутствуют или не функционируют терминалы оплаты; есть комиссии за ведение счета, снятие наличных; лимит по карте имеет ограничения по времени использования
В сравнении с предоплаченными небанковскими картами	Можно использовать везде, где есть терминалы, и снимать наличные в банкоматах	Обслуживание по банковскому пластику проходит на общих основаниях, тогда как использование абонемента или сертификата учреждения гарантирует скидки и бонусы
В сравнении с дебетовой картой	Мгновенная выдача карты, использование «на предъявителя», не требуется проверка личных данных покупателя карты, при использовании виртуальной карты основной счет клиента можно обезопасить от мошенничества	Неименная карта увеличивает риск мошенничества, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц,ограничение видов операций по карте, невозможность открытия овердрафта, нельзя пользоваться банковским счетом на общих основаниях, нет онлайн-кабинета, большие комиссии на снятие наличных, после окончания срока неиспользованные средства недоступны
В сравнении с кредитной картой	Четкое ограничение объемов расчетов по карте	Отсутствие кредитного лимита, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц

Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений. Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней. С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.

В каких случаях стоит купить предоплаченную карту

Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:

Приобретение карты для ребенка или подростка – в качестве замены «карманных» денег. В этом случае лучше выбрать карту с возобновляемым лимитом, на которой периодически будут размещаться средства.
В качестве подарка (замена денег в конверте либо подарочного сертификата): удобный и приятный презент, который не ограничивает получателя определенным местом использования.
При определенных проблемах с открытием счета в банке (негативная кредитная история, отсутствие необходимых документов и т.д.) – карта неименная и реализуется без проверки личных данных.
Когда вы хотите «скрыть» часть своих доходов и расходов – обезличенность предоплаченных карт не дает отследить ваши платежи.
Если вы часто делаете безналичные платежи в интернете – чтобы основной счет был недоступен для мошенников.

Когда не стоит приобретать предоплаченную карту

Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:

Вы планируете комплексно использовать все банковские услуги (онлайн-банкинг, овердрафты и кредитные лимиты, безналичные расчеты, дополнительные сервисы и т.д.).
Вы хотите сформировать положительный имидж в банке с целью последующего оформления кредита, ипотеки и т.д. Предоплаченный пластик не имеет личной привязки к владельцу, а значит, ваши безналичные средства, поступления и траты банк не сможет учесть при определении финансового положения.
В путешествиях – действительно, ношение пластиковой карты безопаснее, чем большой суммы наличных. Но в этом случае следует помнить об отсутствии привязки к владельцу – утеря предоплаченного пластика не дает возможности заблокировать или восстановить карту, воспользоваться средствами на карточном счете. Поэтому в данном случае следует отдать предпочтение именным дебетовым картам или кредиткам.
Планируется частое получение денег в банкомате – как правило, комиссии на снятие наличных гораздо больше, чем у дебетовых карт.

На что обратить внимание при покупке карты

Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:

Срок действия карты. Стоит помнить, что после окончания срока деньги на карте блокируются и становятся собственностью банка, поэтому нужно успеть потратить лимит полностью.
Дата активации. Особенно важно, когда срок действия довольно мал, либо в случаях с подарочными картами. Существует несколько вариантов: либо карта активируется в момент приобретения, либо после определенных действий владельца, либо автоматически во время первой операции по ней. Первый случай самый невыгодный – ведь после приобретения карты до ее реального использования может пройти большой промежуток времени.
Комиссии за ведение счета и снятие наличных. Они списываются из лимита карты, поэтому реальная сумма, которой может воспользоваться клиент, может оказаться значительно ниже той, которая была изначально внесена на карту.
Тип лимита: возобновляемый или невозобновляемый. Во втором случае на карту можно класть дополнительные средства, в первом операции ограничены первоначально внесенной суммой.
Наличие дополнительных сервисов, скидочных и бонусных программ. Крупные банки рассматривают предоплаченный пластик в качестве эффективного средства сбора информации о предпочтениях клиентов, уровне затрат и т.д., а значит, «снабжают» такие карты различными системами лояльности.
Утвержденный законом объем анонимных операций. Так как предоплаченные карты – это неименной финансовый продукт, на них накладываются те же ограничения, что и на расчеты неавторизованных клиентов в электронных сервисах. Так, на ноябрь 2016 года эти лимиты составляют 40 тысяч рублей в сутки и 100 тысяч в месяц.
Продлить или восстановить предоплаченную карту невозможно, и воспользоваться средствами можно только при наличии «пластика» и знании кодов. Утеря или прекращение срока действия карты ведет к тому, что остаток средств переходит в пользование банку-эмитенту.

Карта «Много.ру» - это предоплаченная карта, для оформления которой клиентам не требуется открывать отдельный банковский счет.

Для оформления предоплаченной карты «Много.ру» нужно просто зарегистрироваться в Клубе «Много.ру» и затем получить карту по почте или в предприятиях- партнерах Клуба «Много.ру».

Владельцам карты начисляются бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба «Много.ру», за участие в акциях на сайте mnogo.ru, а также за безналичную оплату товаров и услуг в магазинах.

Бонусы можно бесплатно обменивать на призы из каталога «Много.ру»: оплату счета мобильного телефона, премиальные авиамили, электронику и множество других призов.

С помощью карты можно также совершать покупки в торгово-сервисных предприятиях, в том числе в Интернете, принимающих карты международной платежной системы MasterCard.

Чтобы сделать карту платежной, нужно пройти процедуру активации. После оформления предоплаченной карты клиент должен внести денежные средства на карту через банкомат или платежный терминал.

Для активации необходимо позвонить в контактный центр Банка «Открытие» по телефону 8-800-700-78-77.

После активации держатель карты получает 300 подарочных бонусов. Эти бонусы Клуб «Много.ру» позволяет обменять на 100 рублей, которые можно использовать сразу, например, пополнить мобильный телефон или интернет.

Активированная карта позволяет накапливать бонусы не только за покупки в магазинах-участниках Клуба «Много.ру», но и за любые платежи:

1 бонус за каждые 50 рублей - от суммы покупки,
1 бонус за каждые 100 рублей - от остатка на 1 число каждого месяца.

При оплате товаров и услуг в магазинах-участниках Клуба держатели карты MnogoCard получают бонусы дважды: за использование карты и по бонусной сетке магазина-участника Клуба.

Клиенты могут расширить возможности карты «Много.ру» с помощью персонификации. Это позволит увеличить остаток по карте до 100 000 рублей (по неперсонифицрованной карте остаток возможен до 15 000 рублей), снимать деньги с карты и переводить их с карты на карту, что позволит накапливать больше бонусов.

После персонификации держатель карты получает 100 подарочных бонусов.

Сделать карту персонифицированной можно бесплатно в любом отделении Банка «Открытие», предъявив паспорт и саму карту.

«Предоплаченная карта «Много.ру» – это выгодный и удобный продукт, который оформляется всего за несколько минут без открытия собственного счета. Клиенты могут использовать карту как клубную и копить бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба, а также в качестве платёжного инструмента, получая еще больше бонусов как за покупки, так и за остаток на счете», – отметил Александр Ерлыкин, начальник управления кобрендовых продуктов Банка «Открытие».

Информация о Банке «Открытие» (www.openbank.ru)

Банк «Открытие» - универсальный розничный банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные и страховые услуги.

Ключевой акционер Банка - «Открытие Холдинг». Финансовая группа «Открытие» - крупнейшая в России независимая полнофункциональная финансовая группа с суммарными активами около 2 трлн рублей*.

Банковский бизнес является одним из ключевых направлений деятельности Группы «Открытие»; занимает 1 место среди крупнейших частных банков России и 5 – среди российских банковских групп; входит в ТОП-350 банковских групп в мире и ТОП-15 в Восточной Европе. Число клиентов банковского бизнеса Группы - около 4 млн физических и 170 тыс юридических лиц*.

Жесткая конкурентная среда работы современных банков приводит к необходимости постоянного расширения предлагаемого продукта, что позволяет преподнести клиенту достаточно разнообразный выбор.В настоящее время многие банки предлагают своим клиентам в пользование предоплаченных банковских карт. Рассмотрим ряд преимуществ и недостатков предоплаченных карт, которые в некоторых случаях предоставляют единственно возможный выход из сложившейся ситуации.

Отличительные признаки предоплаченных банковских карт

В действующем Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» даны четкие определения предоплаченной карты, предписаны ограничения по ее использованию.

Положение объясняет, что карты кредитные, дебетовые и предоплатные - различные продукты . Сами же банки, оказывается, под видом предоплаченной карты, подчас могут предложить совсем другое «блюдо».

Одним из ярких представителей предоплаченных карт, выражение взято из английского языка “prepaid cards”, являются подарочные карты.

Предлагаем ознакомиться с их характеристиками:

мгновенная выдача клиенту;
платежный инструмент может быть выдан любому клиенту при предъявлении паспорта и оплате комиссии (хотя и эти условия не всегда обязательны), а в дальнейшем пополнение карты;
фамилия, имя, отчество пользователя не регистрируется на них.

По данным банковским продуктам устанавливаются ограничения на сумму остатка и пополнение, каждый банк предлагает свои условия, некоторые запрещают пополнять такие карты, держатель будет пользоваться такой суммой, какую положили при получении. Существующие ограничения регламентируются вышеупомянутым Положением, где сказано, что на предоплаченной карте остаток не должен превышать 100000 рублей (или его эквивалент), платежный инструмент возможно пополнять на сумму, не превышающую 40000 рублей в месяц.

Без предъявления документов (анонимно) есть возможность приобрести карту с суммой до 15000 рублей, получить на руки деньги в дальнейшем нельзя, согласно действующим международным правилам ПС. Снимать деньги можно лишь в том случае, если карта оформлена с предоставлением Ваших документов, на Ваше имя. На таких же условиях можно положить на карту до 100000 рублей.

Мы перечислили основные «параметры» предоплаченной карты. Есть еще нюанс : не подписывания договора клиентом, так как счет ему не открывается. В Положении сквазано, что расчеты по данной карте производятся кредитной организацией, действующей от своего имени, но за счет денежных вложений, предоставляемых Держателем.

Положительные и отрицательные стороны предоплаченных карт

Самое положительное качество, конечно же, выдача сразу при обращении. Бывают случаи, когда предоплаченные карты становятся единственно возможным вариантомрешения внезапно возникшей проблемы. Например, при срочной поездке за границу, когда ограничено время и нет возможности дождаться выпуска эмбоссированной карты, да и стоимость предоплаченных карт дешевле, практически при тех же функциях, какие имеют дебетовые.

Бесспорным преимуществом является то, что карта не привязана к Вашему банковскому счету, даже самый опытный хакер может поживиться лишь остатком на карте, как максимум.

Перечислим отрицательные стороны .

Разговор идет об иструментах довольно низкого уровня, (Maestro, Electron), при пользовании которыми у клиента возможны соприкосновения с присутствием некоторых неудобств. Например, нужно быть готовым к тому, что такую карту за границей могут обслужить не в каждом магазине или торговой точке, будут сложности с бронированием отеля или арендой автомашины, хотя недаром же говорят, что нет правил без исключения, что применимо и к данной ситуации.Здесь тоже возможны различные варианты развития событий.

Согласно «Закону о страховании вкладов» деньги, вносимые клиентом на «пластик», соответствующий вышеперечисленным характеристикам, обязательному страхованию не подлежат (денежные средства, вносимые на предоплаченную карту).

И еще один малюсенький нюансик : некоторые банки смогли из всех вышеперечисленных параметров выбрать лишь один, а именно - выпуск карты мгновенно. Поэтому случилось так, что они преподносят как предоплаченную любую из пластиковых карт как предоплаченную, выдаваемую клиенту в режиме настоящего времени.

Вооружившись теорией об особенностях предоплаченных карт, ознакомимся с продуктами, которые нам предлагают банки, рассмотрим несколько примеров.

Траст Капитал Банк — предоплатная карта

Имеем дело со случаем, в котором мы замечаем подмену понятий. Предложенная банком типичная дебетовая карта, отличающаяся моментальным выпуском, отсутствием данных о клиенте на карте, преподносится как предоплаченная. Продукт носит название Maestro Prepaid . Кстати, при отсутствии нарядного и праздничного дизайна у «пластика», этот инструмент в данный момент позиционируется банком также как подарочная карта. Для получения карты Maestro Prepaid необходимо с паспортом посетить отделение, написав заявление, получить банковскую карту и ПИН - код.

Тарифы банковской карты:

Лимит остатка (максимальный) – 100000 рублей;
За обслуживание комиссия составляет 250 рублей (10 USD, 10 EUR), если карта действует в течении полгода и 30 рублей (1 USD, 1 EUR) – в обратном случае;
За блокировку карты – 50 руб. (3 USD, 3 EUR);
За получение наличных – 1% (в банкоматах «Мастер-Банка» и системе банка), 1,5%, но не менее 4 USD (в банкоматах и ПВН любых других финансовых учреждений).

«Ак Барс» Банк — предоплатная карта

Имеет транспортное приложение, благодаря ему Держатель имеет право оплачивать проезд в общественном транспорте в городах Нижнекамск, Набережные Челны, Казань, Зеленодольск, Альметьевск. Это очень удобнЫй вид оплаты транспортных услуг, особенно в часы «пик». Имеет функцию «PayPass». Клиенту счет не открывается.

В «Ак Барс» Банке предлагается три вида предоплаченных карт:

Непополняемая карта – номиналы 500, 1000, 5000, 10000 или 15000 рублей;
Пополняемая карта, лимит 15000 рублей;
Пополняемая карта, лимит 100000 рублей.

Уралпромбанк - предоплатная карта

Выпуск карты осуществляется мгновенно, не происходит открытие счета.Возможный номинал такой карты от300 - 15000 рублей. Банк предлагает подарочную карту. Необходимо отметить, довольно привлекательный дизайн данного платежного инструмента.

Если Держатель открывает карту на сумму 300-2000 рублей, то стоимость ее равняется 110 рублей(вычитается из взноса), 2001-10000 рублей – нужно заплатить 150 рублей, 10001-15000 рублей – комиссия за выпуск такой карты составит 200 рублей.

Пополнение не разрешено, снять наличные нельзя с карты – только можно рассчитываться в магазинах, либо оплачивать услуги связи.

Связной Банк — «Карта выгодных покупок»

Связной Банк предлагает новую предоплаченную карту с названием «Карта выгодных покупок», отдельного счета для нее не открывается, ллатежный инструмент можно получить в мобильном центре «Связной» или любом отделении банка. Снимать деньги с «Карты выгодных покупок» нельзя, однако ее можно пополнять в салонах «Связной»либо через терминалы, баланс не должен превышать 15000 рублей. За оформление взимается плата 300 рублей,столько же надо заплатить за обслуживание, начиная со второго года.

При расплате картой в магазине или Интернете за услуги или покупку товаров, Вы будете получать прибыль в размере от 1 до 20% от суммы (получаемый процент зависит от торговой точки). Использовать проценты можно при покупке товаров или оплате услуг у партнеров «Связного Клуба».

Кроме предоплаченных карт, которые выпускаются банками, бывают и небанковские, например, карта “Кукуруза” Евросети.

Похожих статей нет.

Основным двигателем развития банков, является конкуренция. Конкурентная борьба заставляет финансовые учреждения постоянно совершенствовать банковский продукт. В результате у клиентов появляется возможность широкого выбора. Одним из новых банковских продуктов является предоплаченная карта.

Предоплаченная карта: отличия от обычных

Инструкции по использованию карт обозначены в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях с их использованием. Документ объясняет разницу между кредитными, дебетовыми и предоплатными картами. Предоплаченные банковские карты являются подарочными и имеют праздничное оформление. Оплаченная заранее карта - так можно перевести с английского это выражение.

Данный вид карточек имеет ряд преимуществ:

Во первых — клиент может очень быстро получить деньги по карте;
Во вторых - выдается банковский продукт без предъявления паспорта и без комиссий;
И в третьих - карты не являются именными, то есть фамилия клиента не указывается.

Сумма остатка и пополнения устанавливается каждым банком индивидуально. Есть банки, запрещающие пополнять такие карты, клиент может использовать только сумму положенную ранее. Положение об эмиссии банковских карт, устанавливает сумму остатка, которая не должна превышать сто тысяч единиц национальной валюты. Пополнение составляет не более сорока тысяч каждый месяц.

Если вы оформили карту без предоставления документов то, сумма составит пятнадцать тысяч рублей, снять деньги с такой карты нельзя. Представив документы, вы можете увеличить сумму вклада и снимать деньги со счета в любое время. Договор с клиентом не подписывается, потому что для него счет не открывается. Операции по карте производит кредитная организация, которая действует от своего имени, используя средства клиента.

Предоплаченная карта: преимущества и недостатки

Предоплаченные карты бывают пополняемые и непополняемые. Непополняемые можно открыть, не предоставляя документов, подтверждающих личность, такие карты не пополняются. К пополняемой карте открывается счет и предоставляется возможность пополнить ее в любое время. Основное преимущество такого продукта состоит в быстром получении карты. Иногда возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. Здесь вам придет на помощь этот вид банковских услуг. Ещё одно преимущество - непривязанность карты к основному счету. Это защитит вашу карту от хакерских атак.

Недостатком является невозможность использования банковского продукта в некоторых магазинах и отелях за рубежом. Проблемы также возникают при аренде автомобиля. Обязательному страхованию такие продукты не подлежат, и это тоже является некоторым недостатком. Встречаются финансовые учреждения, преподносящие любые карты, как предоплаченные. Роднит их с данным банковским инструментом только возможность мгновенного получения.

Несколько вариантов предоплаченных банковских карт

Предоплаченная карта VISA- это превосходный подарок близким людям на любое торжество. Деньги на счет такой карты вносятся один раз. Пользоваться ею можно до тех пор, пока внесенные на счет средства не будут израсходованы. Товары по карте можно оплатить только по безналичному расчету - снимать наличные с нее нельзя, зато можно воспользоваться специальными предложениями в пределах программы VISA Бонус.

Предоплаченные карты Русский Стандарт отличаются возможностью пополнения счета в банке через кассы, терминалы и банкоматы. Выпускаются на различные суммы от одной до ста пятидесяти тысяч. Новинкой является предоплаченная карта «Вишня». Для оплаты товаров и услуг такой картой вводить пин-код не требуется. Чтобы использовать данный банковский продукт как обычный, нужно получить пин-код в банке. Программа скидок дает возможность заплатить за товар на тридцать процентов меньше.

До получения кода максимум средств на карте пятнадцать тысяч, после - сто тысяч. Карта действует в течение двух лет, возможность пополнения неограничена. Предоплаченные карты Сбербанка выпускаются с символикой сочинской олимпиады, с номиналом, который устанавливает получатель, покупая карту. Использовать средства на карте нужно в течение года. Предоставляется возможность пользования скидками банковской системы виза.

Приобрести карту можно и в любых других банках, например в Траст Капитал Банке, или в Акс Барс Банке. В Траст Капитал Банк для получения карты нужно подойти с паспортом в отделение и написать заявление. Акс Барс Банк предоставляет транспортное приложение, — вы можете оплачивать через нее проезд в транспорте.

Виртуальная предоплаченная карта используется для оплаты товаров, заказанных в интернете. Оплачивается и пополняется в интернет — банке с любого счета. Номинал такой карты не должен составлять более трехсот тысяч рублей. В наличии у каждого клиента может быть не более двух виртуальных карт. Для ознакомления с номером виртуальной карты и ее сроком действия, обратитесь к разделу Мой Банк в интернете. При оформлении виртуальной карты, на номер вашего телефона придет код, — последние четыре цифры личного счета. Пополняется карта также через интернет. Отчёт об операциях, производимых по карте, приходит на телефон, как SMS сообщение. Выпускается она в рублях. Перевод в иностранную валюту происходит по курсу банка.

Предоплаченные карты купить можно в торговых центрах, отделениях банка и на сайтах. Для этого не нужно заполнять бумаги, у вас есть возможность заказать данный продукт через интернет. В данное время, существует множество возможностей получения быстрых денег. Один из таких вариантов — предоплаченные карты. Иногда они являются единственным выходом из сложившейся ситуации. У вас всегда есть возможность получить предоплаченные карты банка и оценить их услуги.

Предоплаченная кредитная карта. Что такое предоплаченная банковская карта? ​Предоплаченные карты бывают