Когда предлагают выбрать, какую карту выпускать Maestro и MasterCard, сложно сразу принять решение, поскольку карты поддерживаются одной платежной системой, только выглядят иначе. Задав вопрос о различиях между двумя вариантами пластика, не всегда услышишь развернутый ответ. Чаще менеджеры банка говорят, что карты одинаковы, отличаясь лишь в тарифе и внешнем виде.
Действительно, на карте Maestro номер и имя владельца не выдавлены, а напечатаны. Но вряд ли эмитент решил выделить в отдельный вид пластик только по причине разницы в нанесении информации на его поверхности. Ниже приводится развернутый анализ, из которого становится очевидно, что карточки имеют различия, и серьезные.
Что объединяет?
Обе карты обслуживаются платежной системой Мастеркард, но в остальном варианты отличаются:
- по широте назначения;
- тарификации;
- по типу подтверждения операций;
- степени безопасности.
Карточки Маэстро позиционируются эмитентами как дешевая разновидность MasterCard, международной системы, обосновавшейся в США. Финансовый оборот Мастеркард составил более 8 трлн долларов. Бренд объединяет:
- MasterCard;
- Maestro;
- MasterCard Electronic;
- Cirrus;
- Mondex.
Безналичные платежи обслуживаются по всему миру (более 200 стран охвачено сетью).
Таким образом, Маэстро лишь часть платежной системы, причем реализуется только в дебетовом варианте с ограниченным функционалом. Безналичные расчеты по ней происходят через кассовые терминалы в магазинах. Поскольку внешний вид определяют компании-эмитенты, единых форматов дизайна не предусмотрено.
Чем различаются?
Если представить Мастеркард и Маэстро разновидностями банковского пластика, в них есть свои особенности.
Мастеркард – международная корпорация. Ее основной продукт принимается повсеместно, в 200 странах мира. Маэстро – только один из популярных сервисов платежной системы.
Момент создания корпорации насчитывает не один десяток лет (компания появилась с 1966 года), когда мир еще не был охвачен электронными платежами. Рождение пластика Маэстро случилось гораздо позже, и с самого начала (1990 года) продукт задумывался как вариант, ориентированный на безналичную работу.
Логотипы
Непосвященным сложно разобраться в визуальных различиях пластика, поскольку логотипы выглядят похоже:
- Надпись «MasterCard» нанесена поверх красного и желтого кругов, находящих друг на друга.
- Слова «Maestro» также нанесены сверху на кругах синего и красного цвета.
Подтверждение операций
Чтобы оплачивать через Maestro, требуется работа в режиме онлайн с авторизацией. Расчеты предполагают проведение магнитной полоской через устройство в магазине, а затем расходная операция подтверждается паролем или подписью владельца на выданном продавцом чеке.
Подобных сложностей не имеет карточка с логотипом Mastercard – платежи принимаются даже в режиме оффлайн.
Первоначально цель создания карт Маэстро была связана с созданием выгодного и удобного пластикового платежного инструмента, чтобы держатель смог оплачивать покупки через терминалы в магазинах путем списания личных средств, которые хранятся на карточном счету. Другой функцией карты было обналичивание через банкомат.
Экономный вариант выпуска с зачислением и списанием средств, Маэстро часто предлагают для массовых эмиссий на предприятиях и в организациях, где необходимо организовать выплату заработной платы.
Хоть платежная система и не запрещает выпуск кредиток, исторически сложилось так, что Маэстро используется преимущественно как дебетовый пластик.
Для Мастеркард таких ограничений не было сразу, поэтому банки выпускают карточки в любом варианте:
- дебетовом;
- кредитном;
- предоплаченном.
Есть еще одно различие, которое не столь заметное на территории Российской Федерации. Речь идет об импринтерах – некогда популярных устройствах, чье предназначение – нанесение реквизитов карточек на слипы.
Использование импринтера происходит следующим образом:
- Карточка размещается в отделе импринтера.
- Сверху накрывают слипом и прокатывают прессом.
- На чеке остается оттиск с информацией с карты – срок действительности, имени владельца, номере пластика.
- Продавец связывается с банком и согласует списание.
- Далее сумму блокируют и после предъявления слипа банк произведет списание.
Популярность импринтеров сошла на нет, появились удобные и безопасные схемы взаимодействия с банком. Сейчас подобные манипуляции кажутся неудобными, однако это был первый шаг в направлении к современным карточкам.
Если терминал ломается, продавец вправе использовать импринтер, если в магазине расплачивается владелец карточки Мастеркард. Подобная манипуляция для Маэстро недоступна – придется искать банкомат и расплачиваться наличностью.
Маэстро, обеспеченная защитой безопасности корпорации Мастеркард, по некоторым параметрам, все же, превосходит. Если по Mastercard предусматривается облегченный вариант интернет-оплат, через внесение реквизитов с карточки, то по Маэстро оплата не пройдет без ввода подтверждающего кода из смс.
Современный пластик Маэстро ограждает от неподтвержденных списаний, требуя применения технологии MasterCard SecureCode.
Когда банк предлагает на выбор выпуск Маэстро или Мастеркард, учитывают порог безопасности и широту применения карт. А так как у каждого человека свои ожидания от работы пластика, решение принимается сугубо индивидуально. Если в будущем, карточка Мастеркард унаследует лучшее от Maestro, платежная система только выиграет, получив совершенный продукт.
Системы безналичных платежей позволяют участвовать в торговых отношениях, оплачивать товары и услуги с помощью терминала, интернета и банкомата. Однако базовые понятия зачастую путают между собой. Многие пользователи не могут отличить друг от друга Visa и Maestro, хотя указанные понятия связаны с различными категориями рынка. Попробуем разобраться в этом и определить разницу.
Определение
Visa – международная платёжная система, штаб-квартира которой находится в США, а оборот за 2012 год составил около 6 триллионов 910 миллиардов долларов США. Компания является ключевым конкурентом ещё одного гиганта – корпорации MasterCard, с которым «делит» рынок на протяжении последних десятилетий. Фирма предлагает своим клиентам различные сервисы, в том числе оплату покупок в интернете, привязку карты к банковскому счёту и многое другое.
Maestro – платёжный сервис компании MasterCard, представленные в форме дебетовых карт, эмитируемых национальными банками. Они главным образом предназначены для расчётов на торговом узле с онлайн-авторизацией для доступа к счёту и обладают урезанными функциями. Так, карта чаще всего не подходит для расчётов в виртуальных магазинах
Сравнение
Таким образом, ключевое различие – это сущность представленных определений. Visa – это международная платёжная система, которая представлена большим количеством различных решений. Maestro – вид дебетовой карточки, самой доступной и дешёвой, от «конкурирующей фирмы» — компании MasterCard. Её аналогом можно считать Visa Electron, который в России в целом более популярен.
Остальные отличия можно проследить только на конкретных примерах. Так, решения от Visa используют в качестве универсальной валюты доллар, и при расчётах деньги предварительно конвертируются в него. MasterCard, в том числе и карточка Maestro, сразу же переводит оплачиваемую сумму в валюту платежа.
Выводы сайт
- Сущность. Visa – это целостная платёжная система, а Maestro – разновидность дебетовой карточки компании MasterCard.
- Популярность. Решения от компании Visa в целом более востребованны в РФ, и её Visa Electron, аналог Maestro, эмитируется большим количеством банков.
- Логотип. Фирменный знак компании Visa обладает текстовым написанием, дебетовой карточки Maestro – графическим.
Сама по себе дебетовая карта Маэстро – является одной из самых примитивных карт платежной системы MasterCard. Несмотря на то, что Maestro считается отдельной платежной системой, но все же она является частью MasterCard. Сама карта имеет некоторые ограничения по услугам, а также по некоторым финансовым моментам, о которых мы расскажем чуть ниже в данной статье.
Дебетовая карта Маэстро – быстро и удобно!Что такое Maestro (Маэстро)?
Дебетовая карта Maestro – это карта, которая имеет определенные реквизиты и привязана к дебетовому счету в банке, на котором вы можете хранить ваши средства, тратить их и делать различные переводы за счет платежной системы Maestro.
Сама карта не имеет одного из самых главных реквизитов – Имени и Фамилии самого клиента. именно поэтому вы скорее всего не сможете расплатиться с помощью нее в любом онлайн-сервисе либо в интернет-магазине, но есть правда некоторые другие способы сделать данные транзакции в онлайне.
Чаще всего дебетовые карты Маестро используют для получения пенсий, зарплат или различных социальных выплат у клиентов, которые не хотят платить лишние деньги за обслуживание. Карта Маестро очень дешевая и стоит обычно примерно 200 рублей в год, но некоторые банки вообще не берут средства за годовое обслуживание, и она получается абсолютно бесплатной.
Сама пластиковая карта зачастую имеет только магнитную ленту, но и в последнее время также начали выпускать их вместе с чипом, которые дополнительно защищает ваши средства, правда такие карты уже стоят дороже чем обычные не чипованные.
В чем особенность дебетовой карты Маестро?
Самое главное, что карта не имеет привязки к клиенту и она , поэтому у вас могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров и услуг в другой стране. Но вообще мы вам не рекомендуем брать карту Маэстро за границу, так как в большинстве случаев данную карту у вас просто не примут, и вы не сможете ни снять деньги не произвести покупку в магазине.
Одним из плюсов является то, что такую карту можно получить с 14-ти летнего возраста. Единственным условием будет гражданство в Российской Федерации, а также наличие паспорта и прописки в месте, где есть хотя бы одно отделение банка, который выдает и оформляет эти карты.
Номер карты Маестро состоит из 18-ти цифр – связано это именно с тем, что на карте отсутствует реквизит с именем владельца, и чтобы более точно идентифицировать пользователя в платежной системе цифр должно быть больше.
При любой покупке в магазине или супермаркете карта будет запрашивать от вас Пин-код. Данная защита дополнительно сохраняет ваши средства в случае утери или кражи вашей карты. Также карта не имеет специального защитного кода , именно поэтому вы не сможете выполнить покупку в интернете, правда есть несколько онлайн-сервисов, которые вам в этом могут помочь.
Какие услуги доступны на дебетовых картах Маэстро?
Вы можете без проблем класть свои средства на счет в банке, как через банкоматы вашего банка, так и через кассу отделения банка. Платежная система Маэстро работает на основе системы , и именно поэтому все транзакции по карте проходят практически мгновенно и быстро.
Многие магазины, рестораны, кафе, кино и другие заведения принимают карты Маестро, и вы сможете без проблем расплатиться с этой картой. Правда если вы захотите взять ее за границу, то тут могут возникнуть некоторые трудности, дело в том, что не все иностранные организации и компании принимают данные карты. Так что если вы задумались взять ее с собой в поездку, то только в качестве дополнительной карты и не более, у вас должна быть любая основная карта типа .
Вы можете с помощью приложения вашего банка делать переводы, оплачивать различные услуги и даже делать покупки через интернет. Но тут нужно уточнить, что делается это с помощью личного кабинета в вашем банке либо с помощью приложения на телефон.
Практически все банки предоставляют услугу СМС-банкинга. Данная услуга очень удобная для контроля и отслеживания средств на вашем счете. Вы всегда будете в курсе, сколько именно денег осталось на вашей карте. При совершении покупки либо перевода, к вам на телефон будет приходить СМС-сообщение с информацией о переводе, либо зачислении, а также остатке по счету на карте.
Аналогично через СМС-сообщение вы можете делать переводы на карты вашего банка с помощью специального СМС-кода. Также в случае утери или кражи вы всегда будете знать, что происходит с вашей картой и также сможете быстро заблокировать ее по номеру горячей линии вашего банка.
Карта «Социальная» от Сбербанка Maestro
Это хорошая и отличная карта с выгодными условиями, которая обычно выдается либо для получения пенсий, либо для выплаты других социальных пособий. Социальная карта от Сбербанка выпускается исключительно в рублях и имеет бесплатное годовое обслуживание для клиентов банка.
Также карта является доходной и при содержании определенной суммы на счете вы будете получать 3,5 % годовых на остаток по счету, что очень даже неплохо для карты низкого класса. Есть возможность выпуска дополнительных карт, которые будут стоить всего по 150 рублей в год за каждую. Дополнительные карты, будут привязаны к основному счету.
Эту карту нельзя будет превратить в зарплатную из-за низкого класса, но это в том случаи, если вы работаете в организации, у которой есть зарплатный проект со Сбербанком. Используя услуги онлайн-банка вы с легкостью сможете переводить деньги и оплачивать услуги через ваш личный кабинет.
Как получить дебетовую карту Маэстро?
Вы должны быть гражданином Российской Федерации и должны иметь паспорт. Возраст, с которого выдается та или иная карта очень варьируется от вида карты и от самого банка. Некоторые банки выдают эти карты с 14-ти летнего возраста.
Вам нужно посетить отделение банка с паспортом и написать заявление на оформление и выдачу вам дебетовой карты Маэстро. Карту могут выдать практически сразу же, но некоторые банки могут запросить некоторое время подождать, и через какое-то время вам ее выдадут.
Во многих банковских организациях выдают дебетовые карты Маэстро даже иностранным гражданам, которые работают у нас в стране. Правда об условиях выдачи нужно общаться непосредственно с самим банком. Для иностранца аналогично надо будет посетить отделение банка с паспортом и справкой о временной регистрации или прописке.
Просты в использовании и рассчитаны на разную социальную категорию пользователей. Любую из них, при желании, вы можете оформить в любом отделе банка. Владелец любого вида может осуществлять дистанционные платежи не только в Российской Федерации, но и в любой другой стране.
Карта Маэстро «Социальная»
Карта Маэстро «Социальная» была выпущена для жителей пенсионного возраста, а также для категории жителей, которые получают социальные льготы. Она имеет ряд плюсов и недостатков, таких как:
Преимущества:
- Обслуживание ее абсолютно бесплатное.
- Вы можете подключить функцию «Автоплатёж», для автоматизации оплаты счетов жилищно-комунальных услуг, пополнения счета интернета или мобильного телефона.
- Возможность принять участие в различных бонусных программах от Сбербанка, например, «Спасибо» (эта программа перечисляет на ваш счет бонусные баллы, за счет совершенных вами оплат и покупок).
- Получение пособий, а также пенсионных выплат на счет. (Для этого потребуется передать все нужные реквизиты счета вашего пластика).
- Срок действия этого вида Маэстро составляет три года. После исчисления срока она должна быть перевыпущена.
- Она принимается в большинстве терминалов и банкоматов на территории России.
- «Льготникам», а также людям пенсионного возраста больше не придется посещать банк с целью получения наличных средств.
- Бесплатный перевыпуск, который может быть досрочным либо по истечению трёх лет.
- Начисление 3,6% годовых на карточный счёт.
Недостатки:
- Данная социальная карточка обслуживается только на территории РФ (В других странах вы можете снять наличные деньги в дочерних филиалах Сбербанка, и не более того).
- Все возможные манипуляции по оплате могут быть проделаны только с рублем.
- Если пенсионер или льготник имеет работу, то его зарплата не будет начисляться на эту социальную Маэстро.
Но стоит заметить, так как данная социалка Maesrto предназначена для лиц пенсионного возраста эти недочеты не являются столь существенными, как для людей среднего возраста или студентов.
Карта Маэстро «Студенческая»
Карта маэстро «Студенческая» была выпущена специально для студентов и учащихся в высших, а также учебных заведений специального назначения на территории РФ. Она даёт такие возможности:
- Расплачиваться сервисных либо торговых точках России без комиссии.
- Перечислять стипендию или другие выплаты на ее счёт.
- Пользуясь приложением «Мобильный банк» проверять свой счёт, оплачивать мобильный и интернет счёт, не выходя из дома.
- Скидки, а также дополнительные предложения от партнеров Сбербанка.
- Так же, как и у владельцев Maestro «Социальной» даётся возможность получать бонусные баллы и участвовать в программах от Сбербанка.
- Иногда позволяют заказать для этого Студенческого пластика уникальный дизайн, который можно выбрать из галереи на официальном сайте.
- Низкая стоимость обслуживания, в отличие от других видом, Студеческая Маэстро от Сбербанка обойдется всего в 150 рублей за год – не бесплатно, но очень выгодно.
Особых недостатков у этого вида не имеется, поэтому и акцентировать внимание на них не будем.
Карта Маэстро «Momentum»
Maestro «Momentum» была выпущена для граждан, у которых есть необходимость оформить маэстро моментально, и без лишних хлопот. Для этого необходимо обратиться в отдел Сбербанка по вашему месту проживания.
Преимущества:
- Получение моментальное — за минимальный срок.
- Возможность проводить все возможные операции по оплате, переводу или покупке на территории Российской Федерации.
- Автоплатеж.
- Бесплатная стоимость обслуживания.
Недостатки:
- Онаа может использоваться только на территории РФ. В других странах пользоваться ею нельзя.
- Невозможность перевыспуска в случае её утраты или, если вы забыли пин-код — только получать новую.
Данные виды Маэстро существенно не отличаются друг от друга. Они были выпущены Сбербанком для того, чтобы расширить круг лиц, которые пользуются ими. Это позволяет существенно снизить количество очередей в отделах. Сделать обслуживание владельцев счетов максимально простым и быстрым, а также сократить к минимуму расходы на изготовление и обслуживание сберегательных книжек.
Несмотря на то, что карта «Мaestro» является стартовой, и обладает многими ограничениями по пользованию ею, в ней есть очень много плюсов, которые перечислены выше. Большинство отзывов владельцев «пластика» были положительными, хотя у многих людей и возникали трудности, а также дополнительные вопросы.
Если, у вас есть затруднения с ее пользованием, то вам, все же, придется посетить отделение банка и получить ответы на все вопросы. Тем не менее, наличие пластика разных видов для различных социальных классов в стране существенно упрощает проведение финансовых операций, и экономят вам деньги.
Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России - Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?
Платёжные системы Visa и Maestro
Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.
- Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент - система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
- Maestro - платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.
Особенности карт Visa и Maestro
Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения - 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.
Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.
Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.
Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.
Пластиковые карты Maestro - социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.
Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:
- Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
- карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
- номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро - из 16;
- при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
- карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро - нет;
- фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро - графическое.
История карт Visa и Maestro (MasterCard)
Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами - представители АО «Интурист».
Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира - в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.
Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.
Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)
Характеристики систем для сравнения
>Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться - Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.
Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика - бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.
Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард - и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы - MasterCard.
Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.
Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.
