Об эмиссии пластиковых карт. Эмиссия платежных карт

Эквайринг банковских карт - это приём к оплате пластиковых кредитных и дебетовых карт. Эквайринг проводит банковская организация («банк-эквайер»), у которой есть лицензия. Предоставляя услуги по эквайрингу банк-эквайер размещает в кафе, магазинах, на заправках и других торговых предприятиях специальные платёжные терминалы, с помощью которых можно принимать платежи по банковским картам. В случае необходимости принимать оплату без привязки к офису, магазину или кафе используются портативные терминалы, которые могут иметь при себе, к примеру, курьеры или таксисты.

Прежде чем в магазине или сервисе, банк-эквайер проводит оценку бизнеса: оборот компании, сфера деятельности, риски и многое другое. На этом этапе процедура может занять много времени, особенно если речь идёт о предприятиях малого и среднего бизнеса (не говоря уже о стартапах).

В ситуации, когда нет возможности и времени заключать договор на эквайринг напрямую с банком-эквайером, на выручку приходят сервис-провайдеры платежей, которые выступают посредниками между бизнесом и банками-эквайерами и обеспечивают клиентскую поддержку. В этом случае речь идёт об интернет-эквайринге , то есть возможности принимать к оплате банковские карты в интернете. Услуги по интернет-эквайрингу оказывают платёжные сервисы, например, такие как «Единая касса» Wallet One.

Услуги по эквайрингу банковских карт

Специально разработанная платёжная форма позволяет владельцам банковских карт оплачивать покупки на сайтах онлайн-магазинов и сервисов. Помимо этого, платёжные сервисы отвечают и за безопасность денежных операций, которые проводят их банки-партнёры по эквайрингу.
Вместе с интернет-эквайрингом позволяет принимать платежи 100 способами, среди них:

• онлайн-банкинг (через личные кабинеты приложений банков, например, Сбербанк.Онлайн, Альфа-Клик и т.д.);
• электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Qiwi, «Единый кошелёк», WebMoney, Деньги.Mail.ru и т.п.);
• наличными (через терминалы, салоны связи, почту и системы денежных переводов);
• оплата с помощью SMS и многие другие.

Оплата банковскими картами - самый востребованный способ оплаты в интернете. По данным Wallet One за 2015 год, 56,93% онлайн-платежей совершаются банковскими картами.

Говоря об эквайринге нельзя не упомянуть и эмиссию банковских карт - это непосредственно выпуск банковских карт, открытие счёта и расчётно-кассовое обслуживание клиентов при операциях, которые проводятся с использованием банковских карт. Такие банки называются «банки-эмитенты». К примеру, вашу банковскую карту выпустил один банк (он является банком-эмитентом вашей карты), а при покупке товара на сайте онлайн-магазина ваш платёж будет осуществлять другой банк (он будет банком-эквайером, обслуживающим операции данного интернет-магазина).

Деньги – неотъемлемый элемент хозяйственного оборота. Выпуск денег, в наличном или безналичном виде, происходит постоянно, чтобы удовлетворять потребности рынка. Эмиссия – это выпуск денег в обращение. Банк предоставляет клиенту ссуду – в оборот выпускаются безналичные деньги. Клиент банка снимает со счета деньги и получает их в кассе банка – оборот пополняется наличными деньгами. И наоборот, когда заемщики погашают кредиты, или вкладчики вносят средства на счет – наличный оборот уменьшается.

Понятие эмиссии

Слово «эмиссия» пришло к нам из латинского языка, в переводе emissio – выпуск, emitto – выпускать. Эмиссия – это выпуск денег и/или ценных бумаг в обращение. В развитых странах исключительное право на эмиссию денег имеют центральные банки и казначейства. Эмиссионные банки производят выпуск кредитных денег, а казначейство занимается эмиссией казначейских билетов и разменных монет. В каждой конкретной стране существует своя эмиссионная система, которая определяет правила выпуска банкнот, а также размеры эмиссии наличных денег, ее нормы и формы обеспечения. Формы эмиссии.

К основным формам эмиссии можно отнести следующие:

• Эмиссия банковских карт – изготовление банковских карт.
• Эмиссия денег – выпуск в обращение наличных или безналичных денег.
• Эмиссия ценных бумаг – выпуск в обращение эмиссионных ценных бумаг.
• Эмиссия почтовых марок – ввод в обращение знаков почтовой оплаты.

Эмиссия банковских карт

Эмиссия банковских карт – это деятельность банка по выпуску карточек в обращение. Эмиссия карточек является важным уровнем организации бизнеса пластиковых карт в коммерческом банке и требует профессионального подхода и высококвалифицированной работы специалистов.

Деятельность банка по выпуску карточек в обращение можно подразделить на несколько этапов:

1. Оформление договорных отношений с клиентами, открытие карт-счетов;
2. Изготовление пластиковых карточек, выдача клиенту, ведение пластиковых карточек;
3. Ведение операций по карт-счету;
4. Закрытие карт-счета, изъятие и уничтожение пластиковой карточки.

Первым этапом является проверка подаваемых заявлений на выпуск карточек и оформление договорных отношений с клиентами. Основанием, регламентирующим взаимоотношения учреждений банка и клиента, является договор карт-счета.

В договоре карт-счета должны найти отражение следующие условия:

• наименование учреждения банка и клиента
• наименование платежной системы
• вид карточки
• порядок использования карточки, в том числе порядок предоставления овердрафта (если предусматривается)
• срок действия карточки (если устанавливается)
• условия проведения валютно-обменной операции
• срок действия договора
• порядок замены и изъятия карточки
• права и обязанности сторон
• ответственность сторон
• порядок рассмотрения споров
• условия размещения и порядок списания сумм страхового депозита (если устанавливается)
• вознаграждения за операции с карточками
• размер и порядок внесения денежных средств физическими лицами
• условия расторжения договора
• основания расторжения договора ранее установленного срока
• порядок возврата физическим лицам денежных средств в случае неисполнения обязательства или расторжения договора ранее установленного срока
• другие условия в соответствии с законодательством

Эмиссия банковских карт в России

По данным Банка России, более 65 % банков осуществляет эмиссию и/или эквайринг платежных карт (661 кредитных организаций из 965), количество эмитированных ими банковских карт (данные на 01.07.2012) составило 220 млн, что на 24 % больше, чем в прошлом году.

Более 80 % эмитированных банковских карт было выпущено международными платёжными системами VISA и Mastercard. Российские платёжные системы (Сберкарт, Золотая Корона, STB Card, Union Card) контролируют от 6 % до 12 % рынка.

Лидером по выпуску дебетовых банковских карт в России является «Сбербанк» (около 45 % эмиссии всех карт). По данным на 1 апреля 2007 г. объём эмиссии карт Сбербанка достиг 18,77 млн карт, увеличившись за 1-й квартал 2007 г. на 7 %. При этом количество карт международных платежных систем VISA и MasterCard составило 15,63 млн карт (83 % от общего объема эмиссии), в том числе: MasterCard и Maestro – 9,21 млн карт; VISA и VISA Electron – 6,42 млн карт. Количество микропроцессорных карт Сберкарт составило 3,14 млн карт.

По данным Visa International, на конец 2-го квартала 2007 года российские банки выпустили 39,4 млн карт VISA, что на 47 % больше результатов прошлого года.

Денежная эмиссия

Денежная, или фидуциарная эмиссия, – это эмиссия денежных знаков (в России – рублей). На данный момент денежная эмиссия не имеет золотого обеспечения. Хотя ранее выпуск банкнот в обращение производился только при покрытии его золотым запасом. Эмиссия наличных денег в России подчиняется следующим принципам: Необязательность обеспечения (соотношение между золотом и рублем официально не установлено). Монополия и уникальность (только Центральный банк России может выпускать денежные средства в оборот). Безусловная обязательность (рубль – единственное платежное средство в России, установленное законом). Неограниченная обмениваемость (отсутствуют ограничения по суммам обмена). Правовое

регулирование, как выпуск, так и изъятие денег из обращения, находится в ведении Совета директоров Центрального банка.

Эмиссия безналичных денег

Депозитно-чековая эмиссия может производиться как Центральным банком, так и в частном порядке. Эта форма эмиссии является основой безналичных расчетов. Депозитно-чековая эмиссия превышает по объему эмиссию денежных средств. Обычно эмиссия безналичных денег происходит во время выдачи кредитов. За счет выданных кредитов увеличивается так называемый банковский мультипликатор, увеличивающий денежную массу.

Эмиссия безналичных денег происходит и в тот момент, когда вексель используется как средство расчета за товар или услугу. А в случае погашения векселя дополнительная эмиссия ликвидируется, то есть происходит кредитное сжатие.

В России действуют следующие принципы эмиссии наличных денег:

• принцип необязательности обеспечения золотом (не устанавливается официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами);
• банкноты и монеты Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами;
• принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России);
• принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);
• принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
• принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России).

Современная ситуация

Согласно данным Банка Англии, в декабре 2013 года примерно 97 % денежной массы в экономике составляли банковские депозиты, большей частью, созданные самими частными банками как результат кредитования.

Также существенным является тот факт, что увеличение денежной массы в интересах развития экономики, как правило, возможно, лишь путём увеличения долгов экономических субъектов перед банками. При этом рост денежной массы (и долгов) в современной экономике опережает рост ВВП (см. Turner, 2014). В то же время опережающий по отношению к ВВП рост долгов толкает к финансовому кризису.

В связи с этим некоторые экономисты предлагают увеличить нормы резервирования по текущим счетам до 100 %. Впервые эта идея была высказана Фредериком Содди в 1920-х годах, позже с аналогичными предложениями выступали Ирвинг Фишер и Генри Саймонс. Различные варианты такого рода реформы предлагались также Милтоном Фридманом (1960), Джеймсом Тобином (1987), Джоном Кэем (2009) и Лоуренсом Котликофф (2010). По их мнению, это лишит банки возможности создавать новые деньги в форме займов, передаст денежную эмиссию исключительно государству. Экономисты МВФ в 2012 году моделировали предложения Фишера и пришли к выводу об «уверенном подтверждении» заявленных

преимуществ предлагаемой им системы. Дальнейшим развитием предложений Фишера (главным образом, связанным со спецификой денежного обращения в электронной форме) является работа Джозефа Хубера и Джеймса Робертса «Creating New Money» (2000). В Великобритании создана НГО Positive Money, она ведет кампанию за лишение банков права на эмиссию и создание «суверенных денег».

Эмиссия ценных бумаг и ее особенности

Эмиссия ценных бумаг – это выпуск в обращение акций, облигаций и иных разновидностей важных ценных бумаг. При этом все процедуры должны проходить в точном соответствии с законом. Эмитент ценных бумаг – это компания, которая проводит выпуск ценных бумаг.

Основная цель эмиссии государственных ценных бумаг заключается в привлечении компанией дополнительных финансовых средств. Если для этого используются акции, тогда увеличивается уставной капитал предприятия, в случае с облигациями – действуют условия займа. При этом все этапы контролируют государственные органы, которые регулируют рынок ценных бумаг.

К эмиссии могут прибегать, чтобы выпустить бумаги с новыми правами, изменить номинал акций, которые уже находятся в обращении, а также учредить акционерное общество.

Стандарты эмиссии ценных бумаг

На территории Российской Федерации действуют определенные правила эмиссии акций, дополнительных акций и облигаций. Также установлена процедура их подготовки. Стандарты эмиссии ценных бумаг – это документ, который регламентирует все описанные действия. Они позволяют регулировать выпуск акций АО при его регистрации, дополнительных бумаг, которые распределяются среди акционеров, а также дополнительные акции.

Также стандарты эмиссии ценных бумаг определяют правила выпуска облигаций, которые размещаются с помощью подписки, и бумаг, для размещения которых используется конвертация. Акции размещаются при учреждении АО среди его владельцев. Для этого используется подписка и конвертация.

Основные этапы эмиссии ценных бумаг

Если рассматривать обычный порядок выпуска ценных бумаг, то он включает такие этапы регистрации проспекта эмиссии ценных бумаг:

• Принимается решение о выпуске ценных бумаг.
• Утверждается решение об эмиссии или дополнительной эмиссии ценных бумаг.
• Государственная регистрация проспекта эмиссии ценных бумаг.
• Размещение ценных бумаг.
• Госрегистрация отчета о результатах эмиссии.

Процедуру эмиссии ценных бумаг лучше всего проводить в описанной выше последовательности. Если она будет нарушена, тогда создаются условия для признания эмиссии недобросовестной. В результате в госрегистрации ценных бумаг может быть принято решение об отказе.

При регистрации эмиссии акций необходимо провести немало операций, а также оформить различную документацию. Она должна быть заполнена юридически правильно и не содержать ошибок. Лучше всего на этом этапе обратиться к специалистам, которые окажут квалифицированную помощь.

Проспект эмиссии ценных бумаг банками и другими организациями призван раскрыть достоверные и полные сведения, которые послужат основанием для объективного принятия инвесторами решения об их покупке.

Как организуется эмиссия?

Как правило, при проведении эмиссии привлекаются профессиональные участники фондового рынка или андеррайтеры. Они подписывают с эмитентом договор, после чего на их плечи ложится ряд обязательств, затрагивающих выпуск ценных бумаг и их размещение. За свои услуги андеррайтер получает определенную плату.

Андеррайтер обслуживает всю процедуру выпуска ценных бумаг: обосновывает эмиссию, определяет параметры, подготавливает требуемые документы, регистрирует их в госорганах, производит размещение среди инвесторов (при этом могут привлекаться сторонние организации).

Нередко андеррайтеры берут на себя определенные обязательства, которые связаны с размещением эмиссии.

Они могут быть следующих видов:

• Покупка всех ценных бумаг по установленной стоимости, после чего они размещаются по рыночной стоимости. Посредник принимает на себя все риски, если акции или иные бумаги не будут проданы.
• Обязательства по покупке лишь недоразмещенной части (она может быть фактической и фиксированной), риски связаны лишь с этими бумагами.
• Андеррайтер берет на себя все обязанности посредника: помогает при размещении выпуска, однако он не отвечает за недоразмещение бумаг. Этот риск в полном объеме ложиться на эмитента бумаг.

Виды эмиссии

Процессы эмиссии могут быть охарактеризованы с разных сторон. С точки зрения очередности эмиссию принято делить на первичную и вторичную.

• Первичная эмиссия имеет место либо когда коммерческая организация впервые выпускает свои ценные бумаги, либо когда выпуск какой-то ценной бумаги этой организацией происходит впервые. Например, компания решила впервые выпустить свои облигации, или образующееся акционерное общество выпускает свои первые акции. Сюда же относится и ситуация, когда компания, ранее выпускавшая только обыкновенные акции или облигации, приняла решение впервые выпустить в обращение, например, свои конвертируемые облигации или привилегированные акции.
• Последующая эмиссия – это повторное размещение тех или иных ценных бумаг данной коммерческой организации.По способу размещения эмиссия может осуществляться путем распределения, подписки и конвертации.
• Распределение ценных бумаг – это их размещение среди заранее известного круга лиц без заключения договора купли-продажи. Эмиссия путем распределения возможна только для акций, но не для облигаций. Распределение акций имеет место либо при учреждении акционерного общества, либо при их размещении среди его акционеров (бонусная эмиссия).
• Подписка – это размещение ценных бумаг путем заключения договора купли-продажи (т. е. на возмездной основе). Подписка может осуществляться в двух формах: путем закрытой или открытой подписки.
• Закрытая подписка – это размещение ценной бумаги среди заранее известного, ограниченного круга инвесторов.
• Открытая подписка – это размещение ценной бумаги среди потенциально неограниченного круга инвесторов на основе широкой публичной огласки.
• Конвертация – это размещение одного вида ценной бумаги путем ее обмена на другой на заранее установленных условиях.

В целом размещение акций может осуществляться путем распределения их среди учредителей акционерного общества, дополнительных акций среди акционеров, подписки и конвертации (обмена) других видов ценных бумаг общества на акции.

Размещение облигаций производится только путем подписки или конвертации.

В процессе эмиссии могут выпускаться как именные, так и предъявительские ценные бумаги; как в документарной, так и в бездокументарной формах.

Размещение ценной бумаги, понимаемое как совокупность всевозможных отношений между эмитентом ценной бумаги и остальными участниками рынка ценных бумаг, есть ее первичный рынок.

Эмиссия почтовых марок

Выпуск, или эмиссия (от лат. emissio – выпуск), в филателии – ввод в обращение той или иной почтовой марки как знака почтовой оплаты, а также совокупность всех напечатанных для этого в рамках единого типографского заказа экземпляров тиража этой марки.

Как правило, почтовые марки или их серии выпускаются (эмитируются) одномоментно, однако бывают и случаи поэтапного ввода тиражей в почтовое обращение – как уже изданных, так и издаваемых тоже поэтапно (с разницей в несколько дней, месяцев, ежегодно или ещё реже). Совокупность введённых в обращение в ходе каждого этапа экземпляров марки (марок) считается их отдельной эмиссией, выпуском – вне зависимости от того, отличаются ли эти выпуски друг от друга по своему внешнему виду, свойствам.

Маркоиздательская политика

Здесь важно не только определить тематику, сюжеты и номиналы планируемых выпусков, но и тиражи. Для этого надо, по возможности, учесть потребности почты в знаках почтовой оплаты (примерно 10 процентов тиража), количество марок, реализуемых по абонементам и в свободной продаже филателистам, внешнеторговым объединением «Международная книга» – за границей, запас, закладываемый ДИЭЗПО на длительное хранение для реализации в будущем, популярность мотивов и сюжетов и другие факторы.

Большие эапасы, превышение предложения над спросом снижают популярность выпуска. Большие тиражи, высокие номиналы, не связанные с почтовыми тарифами, большое годовое количество выпусков, низкое художественное и полиграфическое исполнение отрицательно влияют на популярность марок той или иной страны, ведут к уменьшению спроса и, следовательно, доходов почтовой администрации. Однако и искусственное ограничение тиражей, злоупотребление выпуском малотиражных марок, надпечаток, номерных блоков, отсутствующих в свободной продаже или

продаваемых на специальных условиях, способствуют спекуляции и, в свою очередь, ведут к падению популярности марок данной страны.

Таким образом, в умеренной, продуманной, экономически обоснованной маркоиздательской деятельности, или, как ее принято называть, эмиссионной политике, заинтересованы не только филателисты, но и почтовая администрация каждой страны. На деле в послевоенные десятилетия почта ряда стран в погоне за высокими доходами обрушила на филателистов ливневые потоки марок – ярких картинок с надуманными сюжетами, высокими номиналами. Их тиражи не связаны с потребностями почты, а предназначены лишь для «глубокого дренажа» карманов филателистов. Филателист должен научиться отличать почтовые марки, выпущенные почтовыми администрациями, ведущими умеренную эмиссионную политику, от марок, изданных со спекулятивной целью.

Вредные выпуски

Согласно определению Международной федерации филателии (ФИП), вредными выпусками (эмиссиями) считается появление знаков почтовой оплаты, настоящей целью издания которых является злоупотребление доверием филателистов и нажива на них, а не почтовая необходимость. Такие эмиссии квалифицируются ФИП как «наносящие вред филателии» и считаются спекулятивными.

Подобные вредные выпуски инициируются не только легитимными почтовыми администрациями (например, аравийскими княжествами в 1963–1973 годах), но и частными лицами и коммерческими структурами, причём могут мимикрировать под законные выпуски, а также издаваться от имени вымышленных или не обладающих полноценной властью на какой-либо территории эмитентов – марки виртуальных государств, «правительств в изгнании», повстанческих группировок и др. Подобная продукция называется спекулятивно-фантастическими и/или мошенническими выпусками.

На своих конгрессах ФИП совершенствует критерии выявления вредных эмиссий, на этой основе формируется «чёрный список» ФИП. Все марки, включенные в этот список, не разрешается экспонировать на филателистических выставках под патронатом ФИП. Аналогичные меры принимаются со своей стороны Международным бюро Всемирного почтового союза (ВПС), Всемирной ассоциацией по развитию филателии (ВАРФ), другими организациями.

Кроме того, подавляющее большинство незаконных выпусков игнорируется авторитетными каталогами почтовых марок, а в случаях легитимно выпущенных марок, попавших в «чёрный список» ФИП, каталоги, как правило, не дают иллюстраций, не присваивают каталожных номеров и ограничиваются общей краткой информационной записью о характере таких эмиссий.

Мировая история платежных карт насчитывает уже несколько десятков лет. В России первые платежные карты были выпущены в 1989 г., но по-настоящему массовыми они стали еще через десять лет. В этот период времени появился и первый нормативный документ Центрального банка, связанный с банковскими картами.
В настоящее время, выпуск и применение банковских карт регламентируется Положением ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П. Данный документ распространяется на банки и РНКО, которые выпускают собственные карты и/или совершают операции с картами, выпущенными другими лицами (в том числе, не являющимися кредитными организациями).
В соответствии с этим документом банковские карты являются видом платежных карт. Под банковской картой понимается – инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами , находящимися у эмитента – кредитной организации. Физическое лицо, распоряжающееся своей картой или картой юридического лица, именуется держателем карты.
Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт.
Под эмиссией банковских карт понимается выдача кредитной организацией банковских карт на основании заключенных договоров с клиентами. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов:

Бывший президент Совета регуляторов и министр финансов Патрисио Ривера заявил два месяца назад, что эта резолюция «остановит некоторые злоупотребления, совершенные эмитентами кредитных карт », поскольку в действующем правиле существует правовой вакуум, который дает начало к различным интерпретациям.

Люсия, держатель карты, которая не хотела давать свою фамилию, считает, что эта мера позитивна. Остальное отменено 5 января, на два дня позже. Из того, что он знает, изменение кажется положительным, поскольку он считает, что некоторые эмитенты начисляли проценты за просрочку и финансирование по общей задолженности, когда на самом деле часть была уже выплачена.

• расчетных карт;
• кредитных карт;
• предоплаченных карт.

Открыв кошелек среднестатистического обывателя, наверняка можно найти одну-две пластиковые карты, не говоря уже о проездных, дисконтах и пропускных карточках. Вряд ли мы задумываемся, кто и как производит такое количество пластика, какова технология и контроль эмиссии пластиковых карт . Но если приоткрыть завесу тайны, можно увидеть, что выпуск пластиковых карт очень схож с производством денежных купюр – мер предосторожности при этом не намного меньше. Как и где это происходит – рассмотрим далее.

Проблема без предварительного запроса будет недействительна. Еще одно изменение, внесенное Советом и которое уже вступило в силу, заключается в том, что выдача карт без предварительного запроса будет аннулирована. Нелли Охеда, владелец карты, соглашается с тем, что выдача карт регулируется, потому что кредитные карты больше не будут даны без согласия.

Он пояснил, что изменение, связанное с процентами из-за финансирования и задолженности, также имеет важное значение. Прекращение контрактов и другие изменения. Кроме того, клиенты могут расторгнуть договор с карточкой, если у них нет непогашенных остатков. И если такие остатки существуют, эмитент может удерживать их в качестве кредита.

Заводы-изготовители пластиковых карт в РФ

Как ни странно, монополизировать выпуск банковских пластиковых карт на территории России не удалось. Несколько десятков крупных компаний организовали это производство по самым жестким европейским стандартам международных платежных систем Visa International, MasterCard International и American Express. А это говорит о том, что оборудование и производственные линии настроены по последнему слову техники, с учетом высоких требований внешней и внутренней безопасности.

Если у карты есть планы вознаграждения, условия, согласованные в начале договора о выкупе пособий, должны быть сохранены. В случае необходимости изменения механизма выкупа компания-эмитент должна сообщить об этом клиенту и не может взимать дополнительные расходы за изменение. С другой стороны, держатель кредитной карты может передать преимущества своих планов вознаграждения другому клиенту, который имеет тот же план. Это не приведет к дополнительным расходам для любого из владельцев карт.

Если происходят компьютерные мошенничества, которые возникают из-за недостатков или недостатков систем безопасности эмитентов финансовых учреждений, они должны взять на себя производные обязательства. В случае потери или кражи карты пользователь должен уведомить по каналу любой ущерб и ратифицировать его в письменной форме в течение 48 часов. Если карточка взимается после уведомления, эмитентная компания должна принять их.

Приведем ниже тройку лидеров этого бизнеса:

1. НоваКард - уже почти десятилетие является крупнейшим производителем банковского и других видов пластика (включая телекоммуникационные решения). Они первыми из отечественных заводов получили сертификацию международных платежных систем. Список банков, которые покупают продукцию этой фирмы, внушителен: от Сбербанка России и ВТБ 24 до менее крупных заказчиков (OTP Bank, Уралсиб банк и другие).

2. Розан Файнэнс – второй по величине производитель пластиковых карт самого разного назначения, как в финансовом, так и в государственном и транспортном секторах. Предоставление полного цикла производства обеспечило круг постоянных клиентов, в число которых входит и Московский Метрополитен.

3. Ситроникс – предприятие, предоставляющее полноценный спектр услуг, включая сервисное обслуживание, персонализацию и техническую поддержку. Кроме банковских платежных карт налажен выпуск социальных, дисконтных, подарочных, а также бесконтактных смарт-карт.

Кроме того, вы можете разделить все свои покупки в книжном магазине до 24 раз. Этот вопрос не требует какого-либо доказательства дохода или отправки документов. Большинство магазинов, предлагающих кредитные карты с собственным именем, призваны побудить потребителей потреблять больше продуктов внутри магазина. Это становится еще яснее при анализе предлагаемых преимуществ, среди которых всегда скидки и специальные акции в магазине. Поэтому они предлагают карту без аннуитета. Цель компании заключается не в том, чтобы выиграть от этой проблемы, а в том, что вы потребляете больше своего продукта.

Виды материалов, применяемых при выпуске пластиковых карт

В основном, при производстве пластиковых карт используют прочный, легкий, износоустойчивый материал – поливинилхлорид. С одной стороны он обладает термической стойкостью к повреждениям, с другой – отлично поддается плавке и формированию изделий нужных параметров. При этом он хорошо удерживаете красящие составы, не выгорает, не стирается и больше всего пригоден к ламинации (ламинированное покрытие надежно фиксирует изображение, нанесенное на поверхность карты).

В некоторых случаях поливинилхлорид могут смешивать с поликарбонатом. Это делается для придания изделию более высокого качества и прочности (как правило, это документы, удостоверяющие личность, водительские права, социальные карты).

Описание технологического процесса

Эмиссия пластиковых карт на масштабных производствах происходит в 5 основных этапов:

Не на каждом рынке широкомасштабная технология чипов. Передача данных во время транзакции включает в себя несколько компаний. Он имеет емкость, значительно превышающую емкость полоски. И это безопаснее, потому что это микропроцессор, способный шифровать данные, что требует считывания машин с определенным приложением для их расшифровки. Кроме того, пользователь должен ввести свой код безопасности.

Он хранит информацию, необходимую для проведения транзакций. Эта темная полоса покрывает три линии, каждая из которых состоит из крошечных намагниченных стержней, ориентированных на юг или север, и двоичного кода, который интерпретируется программным обеспечением машины для чтения карт.

1. На листы из ПВХ формата А3 офсетным методом наносится красящий состав, согласно утвержденному изображению. Дизайн карты разрабатывается предварительно заказчиком самостоятельно, либо как сопутствующая услуга от компании-изготовителя.

2. Ламинация – нанесение ламинирующего покрытия на поверхность пластикового листа. Это делается для закрепления краски и придания дополнительной износоустойчивости.

Первая цифра указывает тип учреждения, выдавшего карту. 4, 5, 6 - банковские учреждения. Считывающие устройства преобразуют данные в сигнал, передаваемый той же телекоммуникационной системой вашего мобильного телефона. Вот почему ваши сотовые телефоны помечены как вероятные заменители кредитных карт в ближайшем будущем - просто сообщите в магазин свой номер телефона и введите свой пароль.

Эти компании управляют реестром магазинов, которые принимают карту, и предлагают как устройства для чтения, так и технологию чипа или полоски. Именно этот «бренд» определяет правила карты, такие как количество раз, когда вы можете разделить покупку. Он также устанавливает сеть принятия на местном и международном уровнях.

3. Вырубка карточек – производится с помощью специального автомата для резки карт. Отходы пластика направляются на переработку и в дальнейшем используются при изготовлении ПВХ-изделий (канализационных труб и пр.).

4. Имплантация – в специально отведенном и тщательно охраняемом цеху производится вживление в карту микрочипа, который вместит в себе всю информацию, доступную для считывания, и припрессовка магнитной ленты.

Обычно это банк, но другие учреждения, такие как магазины, также могут иметь свой пластик. Он определяет преимущества как программы лояльности. Но, что более важно, именно она разрешает сделку и «оплачивает счет» для вас во время покупки. Разрешение на покупку отправляется одной и той же системой. В идеале эта «поездка туда и обратно» не должна длиться больше секунды!

Когда вы покупаете карту, эмиттер немедленно платит значение в магазине. Вы будете выплачивать эти деньги только в установленный договором срок. Если вы опаздываете, вам придется заплатить проценты - и именно там эмитент получает прибыль. Другими источниками дохода являются гонорары аннуитетов, выдача дополнительной карты или аварийные остановки.

5. Эмбоссирование – нанесение на карту выпуклых букв с именем владельца (персонализация), а также 16-значного номера.

Производство пин-конвертов, как сопроводительного документа к каждой банковской карте, а также упаковка, сортировка и рассылка готовых карт может быть доверена как фирме-изготовителю карт, так и третьим лицам.

Россия часто была в новостях уже два года: организация Олимпийских игр, допинговые скандалы, территориальная экспансия, военно-политические конфликты, международные санкции и валютный кризис. И одним из последствий является необходимость для России иметь автономную финансовую систему, включая, среди прочего, средства платежа. Таким образом, у российских властей есть желание создать независимую сеть для выдачи и приобретения транзакций по кредитным картам.

Ставки для России довольно просты. Таким образом, во власти американских сетей приоритет России - стать независимым в выпуске банковских карт и обработке платежей. Таким образом, эмансипация России проходит через создание сети эмиссии и внутреннего приобретения, как это существует в Японии, Китае и Франции. Название, выбранное для этой новой сети, - Мир или Мир на русском языке.

Новинки и усовершенствования в «пластиковой индустрии»

Прежде всего, инновации касаются функциональности и практичности пластиковых карт, но немало новинок, которые появились на рынке за последний год , касаются и внешнего дизайна. Вот некоторые из них:

Отступление от привычного стандартного размера карты (86х54х0,76 мм). По заказу клиента, вырубку карты можно произвести практически любой формы. Дополненная оригинальным дизайном, такая карточка будет привлекать внимание и наверняка найдет поклонников среди клиентов заказчика.

Двусторонние соглашения с международными сетями

Это ненни просто означает: мир, мир или происхождение Вселенной; целая программа! Его основные виды деятельности. Для достижения этих целей стратегия была определена в 3 этапа с вехами. Эти соглашения позволяют делегировать сделку по приобретению и расчистке всех транзакций, осуществляемых в России на новой российской платформе. В нынешнем контексте этот тип соглашения является беспроигрышным, потому что он позволяет американским сетям сохранять плацдарм в России и россиянах, чтобы продолжать, на этот раз контролируя систему, принятие этих двух преобладающих сетей России и мира.

Кодирование бесконтактных пластиковых карт. Это делается для оптимизации поиска необходимой информации о человеке через персонализированную карту.

Внедрение новейшей разработки - технологии NFC. Это принципиально новый для отечественного рынка метод совершения бесконтактных платежей с помощью мобильного телефона. Процесс оплаты завязан на мини-терминале, который прикрепляется к мобильному телефону.

Усилия, предпринятые за последние полтора года, теперь позволяют России иметь собственную платежную инфраструктуру. Что касается выпуска своих карт «Мир», то в настоящее время проводится экспериментальный этап с участием 35 банков, к которым в ближайшие недели присоединятся новые учреждения. Первоначально эти карты будут доступны пенсионерам и государственным служащим. Открытие для всего российского населения запланировано с середины.

Через полтора года нам удалось создать национальную платежную систему , а также решить две стратегические задачи. Вторая цель - выпуск нашей национальной карты. Со своей стороны, Индия продвинула Россию, выпустив собственную систему в мае. Благодаря гибкости и масштабируемости, он полностью настраивается в соответствии с конкретными бизнес-потребностями клиента. Инновационные архитектурные и функциональные настройки являются гарантией гибкости и быстрой реализации.

Выпуск пластиковых карт – высокотехнологичный и трудоемкий процесс, который проводится при постоянном контроле качества и соблюдении мер безопасности на каждом его участке. Рядовой пользователь может и не догадываться о том, сколько вложено умственного и физического труда на изготовление одной из карточек, которыми он ежедневно пользуется.

Решение позволяет Страховщику проверять личность владельца карты во время транзакции электронной торговли. Он также предлагает настраиваемые возможности отчетности и администрирования. Доступны карточные скрипты, совместимые с наиболее распространенными принтерами и чипами.

Он используется только для транзакций в торговых точках. Мы не можем осуществлять операции с наличными деньгами с использованием платежной карты. В настоящее время платежной картой является банковская карта, которая может быть как транзакцией в банкомате, так и оплатой у торговца. Общее имя для платежной карты применяется ко всем типам карточек.

Технический прогресс отнюдь не стоит на месте, и будущее однозначно сулит нам тотальный переход к электронной форме платежей, а значит – популярность и востребованность пластиковых карт с каждым годом будет только возрастать.

Мировая история платежных карт насчитывает уже несколько десятков лет. В России первые платежные карты были выпущены в 1989 г., но по-настоящему массовыми они стали еще через десять лет. В этот период времени появился и первый нормативный документ Центрального банка, связанный с банковскими картами.
В настоящее время, выпуск и применение банковских карт регламентируется Положением ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П. Данный документ распространяется на банки и РНКО, которые выпускают собственные карты и/или совершают операции с картами, выпущенными другими лицами (в том числе, не являющимися кредитными организациями).
В соответствии с этим документом банковские карты являются видом платежных карт. Под банковской картой понимается – инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента – кредитной организации. Физическое лицо, распоряжающееся своей картой или картой юридического лица, именуется держателем карты.
Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт.
Под эмиссией банковских карт понимается выдача кредитной организацией банковских карт на основании заключенных договоров с клиентами. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов:

• расчетных карт;
• кредитных карт;
• предоплаченных карт.