Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
Есть возможность оформить кредитные каникулы;
Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2019 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются .
Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
Срок кредитования: до 30 лет;
Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
Заявление-анкету;
Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
Документы по жилью.

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Виды программ льготного кредитования

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2019 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% - если нет детей, и 35% - если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ!!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

Многодетным семьям.
Военнослужащим.
Инвалидам.
Лицам, проживающим в аварийных домах.
Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ!!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Субсидирование процентной ставки

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2019 года.
Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
Обязательно наличие российского гражданства.
Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП - ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу. При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% - для бездетных родителей, и 35% - для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

заявление;
брачное свидетельство;
паспорт;
справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

Размер первоначального взноса – от 20%.
Срок – до 30 лет.
Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ!!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
Брачный контракт (если есть).
Свидетельства о рождении детей.
Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО!!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.
Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
Подписать договор с кредитором и Министерством.
Заключить ипотечное соглашение с банком.
Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Жилье нужно всем. Особенно молодым семьям и наименее обеспеченным слоям общества. Вследствие этого трио, представленное правительством, строительными компаниями и ипотечными банками, решило ввести такое понятие как льготный кредит для приобретения недвижимости.

Сегодня в РФ существует 3 типа льготного кредитования, которое позволяет купить жилье:

Кредит, который позволит воспользоваться тем, что процентную ставку будет выплачивать государство из своего бюджета. Процент может выплачиваться государством или частично, или же полностью в зависимости от финансовых возможностей гражданина.
Специальный субсидированный кредит, который позволяет гражданам РФ погасить первый взнос за квартиру или дом. Размер субсидии часто зависит от региона РФ, где будут покупать недвижимость.

3. Продажа недвижимости по специальной льготной ценой, на которую могут рассчитывать только те граждане, которые находятся в очереди на улучшение жилищных условий.

Именно эта система кредитования действует во всех регионах РФ.

Кто имеет право воспользоваться льготным кредитованием?

Все условия кредитования определяет власть в регионе, где будут оформлять кредитование. Но правила для получения льгот традиционные для всех случаев. На льготную покупку жилья могут рассчитывать:

1. Граждане РФ, которые в данный момент живут в условиях, которые признаны непригодными для постоянного проживания.
2. Работники, которые принимали участие в ликвидации аварии атомной станции в Чернобыле.
3. Многодетные или же молодые семьи.
4. Инвалиды.
5. Семья, в составе которой есть дети-инвалиды.
6. Военные.

Для каждой из этих групп граждан индивидуально начисляют процентную ставку.

Как получить льготный заём?

Обращение с собственноручно написанным заявлением в администрацию, где возьмут комиссионный сбор за оформление процедуры займа.
Ожидание решения комиссии, которая должна принять и подтвердить включение физического лица в реестр получателей льготных займов. На это должно уйти более 5 дней.
Получение права на получение льготного займа.

По условиям льготного кредитования допускают возможность того, что в роли поручителя могут выступать близкие родственники, которые будут своеобразной гарантией. Заемщик не сможет выполнить свои обязательства и выплатить все взносы за свою квартиру? Тогда родным придется брать на себя всю ответственность и выплачивать вместо близкого человека все взносы.

Очень часто можно договориться о том, чтобы не выплачивать ипотеку в первые 2-3 года после получения кредита. Иногда банкиры готовы пойти на такой риск. Кстати, это вполне в правилах льготного кредитования и банки должны идти на эту уступку, если об этом просит гражданин РФ. Хотя на практике все обстоит гораздо сложнее — не все банки готовы придерживаться этого правила.

Все очевидно — гарантии государства, низкая процентная ставка, отсутствие комиссий, которые нужно было бы выплачивать каждый месяц, а также поддержка муниципалитета.

Условия льготного кредитования в России

Банки удивительно лояльны к тем, кто хочет использовать льготное кредитование. Лидером в этом сегменте кредитования несколько лет подряд остается Сбербанк РФ. Именно он предлагает самые низкие ставки по выплатам (на данный момент 9,5% в рублях и 10%, если выплачивать в долларах или евро).

Главным преимуществом льготного кредитования в Сбербанке считается возможность покупать даже то жилье, которое пока строится. Все понимают, что квартиры в многоэтажке, которая находится в процессе строительства, дешевле на 20-40%, чем уже готова. Именно поэтому большинство людей до сих пор ищет именно такой вариант для покупки. Теперь шанс приобрести недвижимость в стадии строительства у каждого.

Выгодные условия для льготного кредитования предлагают и в отделениях ВТБ24. Своим клиентам они предлагают кредитование при полной поддержке государства. В этом случае не нужно выплачивать никаких комиссий, а процентная ставка достигает лишь до 11% годовых, если брать кредит в рублях. Кроме этого, выплачивать льготный кредит можно до 30 лет, если сразу внести 20% стоимости жилья.

Чтобы как можно скорее решить квартирный вопрос, понадобятся немалые деньги, которыми не всегда располагает покупатель. Для того чтобы помочь временно неплатёжеспособному физическому лицу, многие банки предлагают услугу кредитования при покупке жилья.

Одной из характерных черт кредитного договора является то, что заёмщик обязуется возвращать банку денежные средства, соблюдая при этом условия кредитования и сроки выплат, которые устанавливает финансовая организация (банк). Согласно статистическим данным, средние сроки выдачи кредита на покупку жилплощади составляют от 5 до 25 лет.

Как оформить кредит на покупку квартиры, есть ли льготные программы кредитования граждан и кто может воспользоваться спецпредложениями — тема нашей статьи.

Каковы условия и виды льготного кредита на покупку жилья?

Существует 3 вида льготного кредитования на покупку жилплощади:

Кредит, при котором процентная ставка погашается за счёт средств бюджета (% может дотироваться государством как частично, так и полностью).
Субсидированный кредит — предоставление государством или работодателем субсидии, направленной на погашение первоначального взноса, на погашение займа. Её размер зависит от региона, в котором покупатель планирует приобретать жильё.
Продажа квартир по льготным ценам лицам , состоящим в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий (данная форма кредитования введена не во всех регионах страны).

Некоторые банки по согласованию с заёмщиком могут предоставлять собственные льготы, например:

увеличение срока займа (но не более чем на 30 лет);
пересмотр графика платежей и т.д.

Лидером среди банков, практикующих предоставление заёмщикам выгодных условий льготного кредитования, является Сбербанк России. Он предлагает клиентам минимальную процентную ставку по годовым выплатам:

при кредитовании в рублях — 9,5%;
при кредитовании в у. е. — 10%.

Также Сбербанк предоставляет заёмщику право выбор жилья: он может приобретать как готовое, так и находящееся на стадии строительства.

Второе место среди лидеров кредитования занимает банк ВТБ24, так как его льготная программа кредитования имеет государственную поддержку:

подписание кредитного договора осуществляется без уплаты комиссий;
процентные ставки по займам не превышают 11% (в рублях);
если первый взнос по кредиту составляет не менее 20% от себестоимости приобретаемой квартиры, то банк может увеличить сроки выплат до 30 лет.

Главным преимуществом кредитования в банке ВТБ24 является то, что заёмщику предлагается широкий выбор страховых программ:

страхование права собственности (страхование титула) на приобретаемую жилплощадь;
страхование жизни заёмщика;
страхование квартиры от внешнего воздействия, причиняющего вред (например, от разного рода бедствий) и пр.

Требования к оформлению договора займа

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия и требования, касающиеся предоставления кредита на покупку жилья, но среди них есть и типовые, обязательные для всех банков. Данные условия касаются физических лиц — заёмщиков. Для того чтобы взять кредит на покупку жилплощади необходимо:

наличие гражданства РФ;
наличие постоянной регистрации;
возраст (от 21 до 55 (для женщин), 60 — для мужчин);
наличие постоянной работы;
стабильный уровень дохода;
хорошая кредитная история.

Многие банки требует внесения первоначального взноса. Чаще всего его сумма составляет 15-20% от стоимости жилья.

Для оформления кредитного договора нужны следующие документы:

заявление на предоставление займа (заполняется по форме, предлагаемой банком);
копия документа — паспорта;
копия свидетельства о браке (если лицо состоит в семейно-брачных отношениях), а также копия свидетельства о рождении детей (предоставляется при их наличии);
копия трудовой книжки, заверенная нотариальной печатью и подписью;
справка о доходах (может предоставляться в 2-х формах):
- по форме банка;
- по форме 2-НДФЛ..
справка о дополнительном доходе и его источниках (если таковой имеется).

После того, как заёмщик предоставил данный пакет банку, происходит процедура и рассмотрения заявления на предоставление кредитных средств. Она не должна занимать более 7 рабочих дней.

Важно! Сроки и сумма кредитования подбирается аналитиком индивидуально для каждого заёмщика. Это зависит от его заработной платы, так как ежемесячный платёж, направленный на погашение займа, составляет 40% от её суммы.

Каждый банк предоставляет требования и к состоянию квартиры, на поиск которой заёмщику отведено 3 месяца. Главное, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты кредита.

После того, как покупатель выбрал подходящее для себя жильё, производится его независимая оценка. Срок на её проведение не должен превышать 1 недели.

Независимую оценку могут производить только те организации, которые аккредитованы банком.

После того, как документы собраны и одобрены, происходит оформление сделки, в которой участвует три стороны:

продавец;
заёмщик (покупатель);
кредитор (банк).

Заёмщик обязуется подписать кредитный договор, к которому предъявлены определённые требования:

предмет сделки;
данные о сторонах кредитного контракта;
сроки;
сумма кредита;
порядок его выдачи;
порядок его погашения;
процентная ставка по кредиту (или иное, если договор оформляется на льготных условиях);
способ, посредством которого будет обеспечиваться возврат кредита;
ответственность сторон в случае неисполнения условий договора.

После того, как кредитный договор подписан, банк перечисляет оговоренную сумму на банковский счёт продавца. При расчётах банки могут использовать банковской ячейки или аккредитив.

Важно! Продавец не сможет распоряжаться перечисленными на его счёт средствами до тех пор, пока покупатель не получит документального подтверждения обретённого права собственности на жильё. Процедура оформления бумаг производится в течение 5 дней.

Граждане, имеющие право на льготное кредитование

Условия льготного кредитования определяются Правительством региона, на территории которого располагается кредитная организация. Но, тем не менее, есть общие правила, в соответствии с которыми на льготный заём могут рассчитывать:

граждане, которые живут в условиях, непригодных для проживания:
участники процедуры ликвидации аварии на Чернобыльской АС;
многодетные/молодые;
инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
военные и др.

Для каждой из этих категорий индивидуально исчисляется размер процентной ставки по кредиту (Законодательство не устанавливает её точных размеров, сумма определяется местным Законодательством регионов РФ).

Чтобы получить льготный заём, необходимо:

обратиться с заявлением о его получении в администрацию, где действует комиссия по рассмотрению заявок на оформление займа;
дождаться решения комиссии о включении физического лица в реестр получателей льготных займов (о своём решении комиссия извещает в течение 5 дней).

Льготный заём предоставляется гражданину только единожды.

Повторная подача заявки на получения займа невозможна!

Приобретение квартиры в рассрочку

Под рассрочкой понимается выплата продавцу всей стоимости квартиры по частям. Размер первоначального взноса также оговаривается, а выплаты оставшейся суммы погашаются в соответствии с графиком.

Рассрочка платежа при покупке квартиры имеет свои преимущества:

отсутствие переплат и комиссий;
нет надобности предоставлять какие-либо дополнительные документы (как при оформлении кредита в банке).

Среди минусов такого способа покупки жилья можно выделить следующие:

не все владельцы и застройщики готовы предоставить покупателю рассрочку;
кратковременность рассрочки (как правило, она оформляется на срок от 1 до 2 лет) предполагает уплату больших денежных сумм. Многие покупатели не могут грамотно оценить свое финансовое состояние. Результат такой халатности — несоблюдение сроков с последующим наложением штрафных санкций.

Покупка квартиры в рассрочку оформляется двумя способами:

условия рассрочки прописываются непосредственно в договоре купли-продажи;
рассрочка платежей фиксируется в договоре участия в долевом строительстве (при этом может быть дополнительно оформлен с включёнными в него условиями, касающимися рассрочки).

Покупка квартиры в ипотеку

Приобретение жилья в ипотеку является залогом недвижимого имущества, приобретённого по ипотечному договору кредитования, без изъятия его из собственности заёмщика (должника). В случае неисполнения каких-либо обязательств по договору, недвижимость может быть изъята у владельца залогодержателем (банком).

Ипотечное кредитование имеет массу преимуществ:

кредит носит долгосрочный характер;
сниженная процентная ставка;
погашение кредита производится посредством аннуитетных выплат (равных долей от себестоимости).

Этапы покупки в ипотеку:

Подача заявления о выдаче кредита ипотечного характера в банк.
Рассмотрение заявления представителем банка.
Поиск подходящей квартиры . Выбранный вариант должен быть одобрен банком. Желательно, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты ипотечного кредита.
Оценка и утверждение квартиры банком;
Заключение договора ;
Передача денежных средств продавцу;
нотариальная заверка ипотечной сделки;
Государственная регистрация жилья;
Страхование кредитора (банк) от возможных рисков (производится за счёт заёмщика).

Ипотечный договор должен быть подписан всеми участниками сделки.

Содержание ипотечного договора купли-продажи

Ипотечный — типовой договор, в содержании которого указывается:

дата, место и время совершения сделки;
предмет договора;
источник оплаты приобретаемой жилплощади (в этом разделе следует указать данные займодавца);
порядок расчёта между покупателем и продавцом;
права и обязанности сторон (данный вид договора предполагает участие 3-х сторон: займодавца, заёмщика (покупателя) и продавца);
сроки действия контракта.

Сам процесс покупки квартиры в ипотеку запускается только после оформления и подписания вышеуказанного договора.

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Многие кредитные организации совместно с компанией-застройщиком разрабатывают партнёрские программы, благодаря чему можно приобрести ещё недостроенную квартиру в ипотеку.

Приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку имеет свои особенности: покупатель не может предоставить залог для банка в виде квадратных метров жилплощади.
Квартира становится залогом только после оформления права собственности на неё.

В этой ситуации банк может потребовать:

залог иного недвижимого имущества, которое находится в собственности заёмщика (покупателя);
поручительства за покупателя со стороны какого-либо 3-го лица.

Помимо стандартной процедуры оформления договора, банк потребует от заёмщика заключения контрактов о:

залоге прав требования на недостроенную квартиру;
договор страхования трудоспособности и жизни покупателя.

Покупатель жилого помещения имеет право на . Как им воспользоваться — тема нашей статьи.
Как проверить квартиру при покупке . Не пренебрегайте мерами предосторожности, доступными до заключения сделки.

Покупка по военной ипотеке

Военнослужащие могут существенно улучшить свои жилищные условия путём подачи рапорта с требованием о включении их в реестр НИС.

Для лица, включенного в реестр накопительно-ипотечной системы, создаётся индивидуальный накопительный счёт, куда поступают денежные средства (их источником является бюджет РФ) в установленном Законом размере. При покупке жилья военнослужащий может воспользоваться ими (но только в случае, если военнослужащий состоит в реестре не меньше 3-х лет).

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения - начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.
Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий. Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Лица, которые вправе получить льготный кредит на покупку жилья

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

многодетные семьи (трое и более детей);
молодые семьи;
лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
инвалиды, военные лица;
семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует , поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия. Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке. Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей , которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней). В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.
Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа . К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки. Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило. Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот - государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Льготные кредиты и субсидии на жилье. Как получить льготный кредит