Что же такое диверсификация? И давайте сразу начнем с главного, чтоб не размазывать “кашу по тарелке”.
Все мы слышали о том, что не нужно класть все яйца в одну корзину! Собственно, это и есть диверсификация! Это если совсем коротко, но на самом деле значение этого термина более обширно.
Если вы занимаетесь бизнесом, то диверсификация говорит о том, что вам нужно заняться другой отраслью, другим товаром, другим регионом и т.д. То есть, в рамках термина диверсификация, ваши деятельности не должны пересекаться. Также, отчасти к диверсификации можно отнести завоевание других рынков.
Диверсификация, это очень разумное решение в любом случае.
Она позволяет развиваться бизнесмену/предпринимателю, позволяет взглянуть на себя и свою деятельность по новому, расширить горизонты, увеличить доходы и т.д.
На самом деле, пользу диверсификации видит любой бизнесмен, но далеко не все применяют подобный подход на практике.
Это может быть по разным причинам. Конечно, люди которые пошли в , в большинстве своем не из пугливых, но все же если дела идут очень плохо, то риски увеличиваются.
Рассказывать о том что такое диверсификация можно довольно долго. Давайте приступим к самому главному — к основной части статьи, так как тезисно, я думаю, вы поняли что такое диверсификация.
Вы, наверное, уже сталкивались с таким понятием, как диверсификация?
Диверсификация (от англ.) – метод защиты от риска, основанный на разнообразии финансовых инструментов. Другими словами – это техника управления рисками, которая позволяет свести на минимум риск и извлечь при этом максимальную прибыль.
Диверсификация портфеля (англ.) это инвестиционная стратегия, целью которой является снижение риска инвестора при поддержании заданного уровня доходности.
Проще говоря, инвестиции, сформированные из разных активов, дают более высокий доход при меньшем риске, чем отдельно взятый актив.
Ну а если вы инвестор и вкладываете свои средства в один актив или ограниченное число активов. Пример: один супер прибыльный проект или один безубыточный памм.
Такой портфель не считается диверсифицированным. Эта стратегия более рискованна, поскольку возникновение убытка в одном активе может привести иногда к практически полной потере инвестиционных средств.
Для снижения риска лучше иметь в портфеле разнообразные финансовые инструменты.
Замечу, что разнообразие финансовых инструментов отнюдь не обязательное условие. Можно инвестировать в акции, облигации и недвижимость. А возможно вложить в акции различных компаний.
Есть такое выражение: «Не класть яйца в одну корзину». Очень часто начинающие инвесторы выбирают один инвестиционный проект или ПАММ-счет, вкладывают все средства и начинают ждать прибыли.
Но обычно бывает, что надежный и серьезный проект объявил себя банкротом, а слил депозит.
В итоге: полная или практически полная потеря денег, которые были выделены для инвестирования.
А после чего горе-инвесторы начинают обвинять кого только возможно, хотя причина только одна – отсутствие опыта.
Если вы вкладываетесь в различные финансовые инструменты, вероятность потери всей наличности сведена практически к нулю, ведь невозможно, что бы просадка или слив депозита (убыток) произошли везде и сразу.
Благодаря диверсификации доход от инвестиций будет более стабильным и предсказуемым. И при этом самое главное не переборщить с количеством памм или проектов (активов). Ведь при полном снижении риска и прибыль может сойти практически на нет(10-12% банковских годовых).
Нужна ли вам диверсификация?
Решать Вам!
Но следует помнить, что инвестиции несут помимо высоких процентов еще и риск, а разумное распределение средств это залог ваших прибыльных инвестиций. Убыток в одном активе всегда перекроет прибыль в другом.
Вот что такое диверсификация. Но и это еще не все! Продолжим рассмотрение вопроса!
С понятием диверсификация я познакомился в тот момент, когда уже считал себя серьезным бизнесменом, но что-то гложило мое сознание. И это что-то было заключено именно в этом понятии.
Если говорить по-простому, это диверсификация нашла место в народном творчестве в виде поговорки: «Все яйца в одну корзину не складывают».
Давайте на простых примерах разберем, что означает это длинное иностранное слово, — что такое диверсификация, и как его можно применять в жизни каждого человека, а бизнес сделать устойчивым к различным неприятностям.
Что такое диверсификация в быту?
- Например, купюры можно носить в кармане. Но они сильно мнутся, быстро теряют вид. При этом велика вероятность случайной утраты финансов.
- Чтобы деньги не рвались, придумали кошелек. Но в кошельке деньги особо не накопишь, да и вероятность утраты, не ниже чем в джинсах, а может даже выше.
- Копить деньги можно с помощью копилки. Да только туда удобно складывать монеты, а с купюрами не все так просто.
- Тогда на помощь приходи сберегательная книжка. Все хорошо, но неудобно регулярно ходить в банк и стоять в очередях.
- И нам приходит на помощь пластиковая карта.
Приведенная пластиковая карта символизирует сразу два инструмента. С одной стороны это привычный для всех пластик, который помогает рассчитываться во многих магазинах и получать наличность в банкоматах.
Со второй стороны он символизирует кошелек Веб-Мани, как средство расчетов в Интернете.
Вот такое разнообразие финансовых инструментов позволяет свести к минимуму вероятность пропажи всех денег.
И возможность подстраховаться, на случай если какой-то из этих инструментов в тот или иной момент не доступен. Ведь выигрышная позиция пластика сразу теряется, когда речь идет о неработающем банкомате, что случается часто.
Не многие знали ранее что такое диверсификация в быту, то так как с этим разобрались, можно идти дальше!
Давайте теперь разберем что такое диверсификация источников дохода.
На примере различных партнерских программ для сайтов, я хочу показать, что источники дохода для одного бизнеса тоже есть смысл диверсифицировать.
Ведь в любой момент у кого-то из партнеров может произойти сбой с платежами или какой-то другой форс-мажор. Тогда оставшиеся партнеры подставят плечо вашему бизнесу, и вы будете с доходом.
В оффлайн бизнесе, ярким примером диверсификации источников доходов может служить оптовая и розничная деятельность одной компании.
Из всего вышеописанного, я хочу добавить. Что когда речь касается диверсификации бизнеса, то не стоит останавливаться, когда вы создали одно действующее предприятие.
Есть смысл смотреть по сторонам, и вкладывать деньги в другие направления.
Ибо бизнес, которые приносит огромные прибыли во время экономического роста отдельной страны или в мировой экономике, может стать убыточным в случае с кризисом.
Возможна и обратная ситуация, какое-то обычное предприятие, не отличающееся сверх доходностью в хорошие времена, во время кризиса, может помочь выжить всей фирме и ее хозяину в том числе.
То, что я описал выше, можно еще назвать диверсификацией активов.
Таким образом, диверсификация помогает в урагане бизнеса и жизни вести свой корабль в нужном направлении.
Но не стоит ею сильно увлекаться! Думаю, вам было интересно узнать что такое диверсификация в жизни и в бизнесе. Продолжим!
Каждый человек, занимающийся предпринимательством, сталкивается с моментом, когда у него есть возможность вести сразу несколько проектов.
Он также быстро понимает, что хорошо вести больше одного проекта, отдаваясь каждому полностью, практически невозможно. Единственный вариант исключений, пожалуй, это когда один проект уже на стадии стабильности и не требует особого внимания со стороны человека, а скорее требует грамотного делегирования полномочий.
Мой опыт в этой дилемме был совершенно разнообразным и я могу сказать, что до сих пор не знаю правильного ответа. Каждый раз я опираюсь на интуицию и текущую ситуацию, при этом не всегда успешно.
Начнем издалека, первые пробы пера в Интернете в одиночку сложно назвать проектами, но так или иначе один из них привел к интересному партнерству и мы начали строить действительно интересный проект с человеком.
Большую часть времени я занимался его развитием и раскруткой. Параллельно мы строили кучу планов и кучу новых проектов, часть из которых успешно прошли стадию запуска, часть так и остались на бумаге. Но самое печальное, что самый первый проект с тех пор практически так и не сдвинулся с той точки, на которой однажды остановился.
Когда однажды мне предложили новый проект, я согласился, так как первоначально он не должен был требовать практически никакого моего внимания, но так сложилось, что он полностью занял все мое время, стал на порядок успешнее всего, что я делал ранее в сети.
Я расстался со своими старыми партнерами, переключился на новый проект полностью, он рос, приносил бешеные деньги, которые надо было куда-то вкладывать, так стали появляться новые проекты.
Один из которых очень крупный, съел кучу денег, но из-за недостатка внимания к нему + кризиса он рухнул, впрочем как и многие другие проекты в тот момент.
Начиная по сути с нуля новые проекты я зачастую вписывался во все темы, какие появлялись под рукой или предлагались кем-либо. Большинство из них умерло не начавшись, часть прошли стадию запуска и затухли.
Выжили несколько Интернет-магазинов, но в тот момент не видя глобальных перспектив развития магазинов, я искал новые варианты и в итоге пришел к идее стартапов.
Один из стартапов привлечя стал снова кушать все время, отвлекая от всех остальных проектов и когда проблемы с инвестициями возникли, оказалось, что дальше отступать некуда, денежные потоки по сути исчезли.
Казалось бы все просто - посмотрев статистику не стоит вписываться в кучу проектов,но не все так просто, вспомните мое начало - не переключись я на новый проект с уже существующих, я бы никогда не совершил огромный скачок вперед!
Моя формула для данной проблемы выглядит приблизительно так:
- Выделите один из проектов, который будет основным и приоритетным для вас на данный момент. Он должен генерировать стабильный поток денег, иметь перспективы развития и возможность в будущем полностью делегировать ваши полномочия другим людям, чтобы вы могли заниматься чем-то новым и интересным.
- Не упускайте возможности, возникающие вокруг вас. Кто-то предлагает новый проект? Впишитесь, посмотрите, как он пойдет, возможно - это новая бомба и вашим внукам больше не придется никогда работать. Тем более что любой проект на стадии старта хоть и кушает много времени зато прощает и кучу ошибок.
- Держите под рукой несколько работающих проектов, с перспективами роста в случае вашего полного внимания к ним, но не увлекайтесь ими в ущерб вашему основному проекту. Это запасные аэродромы на случай, если что-то пойдет не так в основном проекте.
P.S. Да, если вам вдруг несказанно повезло и у вас случились сразу несколько проектов, претендующих на роль бомбы, то боюсь вам придется забыть про еду, сон и личную жизнь. Я бы поступил именно так на вашем месте.
Диверсификация доходов является прекрасным способом обеспечить безбедное существование. Вот только дело в том, что мало кто знает, что же представляет собой этот способ. Попробуем разобраться.
Терминология
Несомненно, каждый из нас слышал изречение «не стоит класть все яйца в одну корзину». Это значит, что не следует безоговорочно полагаться на что-то одно, будь то определенная ситуация или человек.
То же самое можно сказать и о получаемой прибыли: не следует полагаться исключительно на один источник дохода – обязательно должны быть вспомогательные. Они необходимы на случай, если основной источник прибыли внезапно исчезнет.
Приведем простой пример: человек работает, занимает определенную должность, получает заработную плату. Но внезапно предприятие обанкротилось, его уволили. Что в таком случае остается? Ведь фактически, он остался без заработной платы, соответственно, и без средств. Разумеется, новая работа будет найдена, но как жить до следующей заработной платы?
Именно для этого и следует диверсифицировать прибыль – для стабильности необходимо несколько источников.
Примечательно, что в большинстве случаев к диверсификации прибегают именно обеспеченные люди.
- 65 % миллионеров имеют три разных, не связанных между собой источника дохода;
- 45 % миллионеров имеют четыре источника дохода;
- 29 % имеют пять и более источников получения прибыли.
То есть, потеря одного источника практически никак не скажется на общем положении их дел.
Метод Кийосаки
Роберт Кийосаки написал книгу «Диверсификация» в которой предложил несколько оригинальных способов диверсификации доходов.
Прежде всего, он составил квадрант, кратко охарактеризовав основные источники получения прибыли:
- Р – заработная плата, которую получает человек, работая в организации.
- Б – собственный бизнес. На человека работают люди, а он является владельцем и получает прибыль, но при этом практически не тратит время на ведение деятельности, ограничиваясь лишь руководящей должностью.
- С – эту категорию также можно назвать «работа на себя». Но в данном квадранте указаны люди, которые оказывают услугу, и получают за это плату. Разница лишь в том, что у них нет основного нанимателя. К такой категории можно отнести, к примеру, фрилансеров – они зависят от заказов, но при этом часто имеют больше одного заказчика.
- И – инвестиции вы не прилагаете никаких усилий – вложенные деньги сами приносят прибыль.
По словам Кийосаки, человеку не следует задерживаться только в левой части квадранта. К примеру, педагог днем работает на основной работе, а в качестве дополнительного источника прибыли занимается с учениками индивидуально.
Вот только такое распределение крайне нежелательно – ведь силы организма не безграничны. Поэтому, лучшим решением станет сочетание видов деятельности из левой и правой сторон схемы. Конечно, банковскому служащему или медику достаточно сложно будет вести дополнительный бизнес. Да и средств для инвестирования они также не имеют.
Но если взглянуть на ситуацию несколько с другой стороны, все выглядит не таким уж пугающим. К примеру, сегодня существует огромное количество вариантов стартапов, для которых требуется минимальное вложение.
Кроме того, не следует забывать и о таком варианте, как франшиза. К примеру – открытие ломбарда. Изначально вам потребуется только зарегистрироваться в качестве ИП и найти того, кто предоставляет франшизу, а таких компаний немало. Необходимое оборудование вам дадут, юридическую поддержку обеспечат, необходимую информацию предоставят. То есть – остается только найти человека и место для первого ломбарда.
Также Кийосаки советует не забывать и об инвестировании. Но тут у большинства возникает вполне закономерный вопрос: а где взять деньги для инвестиций. И Кийосаки дает ответ. Точнее рекомендует проверить, на что именно уходит ваша заработная плата.
Как правило, 10 % тратится на мелочи, без которых человек с легкостью может обойтись. Так почему бы не открыть депозит, каждый месяц, откладывая эти 10 %. Разумеется, первое время сумма будет незначительной. Но постепенно, по мере накопления процентов и при учете постоянного пополнения, счет существенно вырастет. А тогда вы уже сможете смело вложить накопления в ценные бумаги, недвижимость и другие варианты инвестиций.
Диверсификация – достаточно интересное понятие, которое, несомненно, заслуживает подробного изучения и применения. И уже спустя некоторое время вы увидите, что ваше материальное положение существенно изменилось в лучшую сторону.
Большинство людей работает по найму и получает доход из одного источника: от работодателя. Само по себе это ни хорошо и ни плохо. Если оплата труда достойная, а человек умеет обращаться с деньгами, он будет жить в достатке.
Проблема с одним источником доходов может появиться из-за зависимости человека от работодателя. Например, если предприятие обанкротится и уволит сотрудников, они останутся без доходов до того момента, пока не найдут новую работу.
Чтобы уменьшить зависимость от работодателя, люди могут диверсифицировать источники доходов. Что такое диверсификация доходов?
Латинское слово diversificatio означает разнообразие. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.
Самый простой способ получения денежных поступлений из разных источников - работа на двух работах. Например, днем учитель может работать в школе, а вечером вести кружок в доме детского творчества.
Проблема в том, что человеческие возможности ограничены. Если люди работают на двух или больше работах, у них не остается времени на отдых, общение с семьей и друзьями. Поэтому финансовые консультанты и бизнес-тренеры предлагают более эффективные способы диверсификации доходов.
Одну из самых удачных моделей предложил известный бизнесмен Роберт Кийосаки.
Квадрант денежного потока Кийосаки
Квадрант денежного потока - описанная Кийосаки в одноименной книге схема, с помощью которой человек может увеличить доходы и уменьшить зависимость от работодателя. Схема выглядит так:
Буквы на схеме обозначают тип, к которому относится источник доходов:
Р - наемный труд. Человек работает на кого-то, кто платит за труд. Работодатель обеспечивает человека работой и платит заранее оговоренную сумму.
С - предпринимательство, малый бизнес, фриланс. Человек сам ищет работу и сам работает.
Б - бизнес. Человек владеет предприятием, на котором работают другие люди. Это предприятие приносит доход.
И - инвестиционный доход. Человек владеет активами, которые приносят доход. Это могут ценные бумаги, банковские вклады, авторское право и так далее. В отличие от квадранта «Б», в «И» инвестору не нужно принимать активное участие в операционной деятельности предприятия.
Находиться только в левой стороне квадранта на полях «Р» и «С» опасно. Уровень дохода наемного работника и мелкого предпринимателя зависит от его личных ресурсов: здоровья, целеустремленности, готовности много и тяжело работать, востребованности на рынке. Поэтому для настоящей диверсификации доходов наемных работникам и фрилансерам-предпринимателям нужно попасть еще и на правую сторону квадранта: на поля «Б» или «И».
Как попасть на правую сторону квадранта и диверсифицировать доходы
В теории ответ на этот вопрос очень простой: необходимо открыть доходный бизнес или стать инвестором. На практике человеку с небольшой зарплатой и задолженностью по автокредиту или ипотеке сложно думать о покупке завода или пакета акций какого-то предприятия.
Тем не менее, в квадрант «И» в течение месяца может попасть каждый работник по найму. Для этого достаточно открыть накопительный депозитный счет в надежном банке и откладывать на него 10 % с каждой зарплаты. Считается, что люди не замечают, куда тратят десятую часть заработанных средств. Почему бы сразу не положить их на депозит?
Постепенно сумма на накопительном счету будет увеличиваться. Банк будет начислять на нее процентный доход. Сначала он будет очень маленьким. Но через несколько лет пассивные поступления станут ощутимыми. При желании человек сможет инвестировать накопленные средства или их часть в более доходные инструменты финансового рынка или в бизнес.
Попасть на поле «Б» проще и сложнее одновременно. С одной стороны, человек без опыта, связей и навыков ведения бизнеса вряд ли добьется успеха, даже если завтра получит в наследство успешный бизнес-проект. С другой стороны, есть много примеров, когда успешные бизнесмены начинали предприятие без стартового капитала и поддержки чиновников.
Вот несколько идей , которые могут помочь перейти на поле «Б»:
Купите франшизу. Если у вас есть стартовый капитал, это один из самых безопасных способов начать бизнес. Продавец франшизы поддержит вас рекламой и технологиями.
Если вы занимаетесь индивидуальным предпринимательством, масштабируйте свое дело до бизнеса. Организуйте бригаду, скооперируйтесь с коллегами, наймите помощников. Найдите возможность обслуживать больше клиентов или выпускать больше продукции.
Если у вас оригинальная идея, соберите средства на ее организацию с помощью краудфандинга. Опубликуйте проект на Kickstarter или аналогичной площадке и убедите сообщество инвестировать средства в ваше дело.
Реализуйте онлайн-проект. Обычно создание виртуального бизнеса требует меньших стартовых вложений, чем организация предприятия в офлайне.
Диверсификация доходов - это отказ от получения денежных поступлений из одного источника в пользу нескольких. Чтобы надежно диверсифицировать доходы, человеку стоит получать их из источников разного типа. Например, это может быть работа по найму и пассивный инвестиционный доход.
Вроде бы ничего сложного. Распределить свои средства по нескольким активам и получать прибыль в виде пассивного дохода. На самом деле не все так просто. За кажущейся простотой кроются свои хитрости.
Самое главное правило — инвестируемые средства не должны никак пересекаться друг с другом. Чтобы в случае возникновения проблем с одним, другие продолжали приносить стабильный доход. Каким бы прибыльным и надежным не был объект инвестиций — вероятность его краха все же есть всегда. Никто и ничто не вечен. Поэтому средства нужно распределять по видам диверсификации.
Виды диверсификации
Валютная диверсификация
Инвестируя деньги в разных валютах вы будете застрахованы от риска значительных потерь при скачках валют. Посмотри на евро, его курс по отношению к доллару упал на 30%. Или на рубль — обесценился почти в 2 раза. Конечно со временем ситуация может восстановиться, но на это уйдет годы, а это ваша недополученная прибыль.
Поэтому следует распределять свои активы одновременно сразу в несколько платежных систем: евро, доллары, рубли, фунты и т.д. Как правило, ослабление курса одной валюты приводит к укреплению курса другой. В итоге ваши вложения особенно не пострадают. Соответственно, вы будете застрахованы от различных потрясений и неожиданных скачков курсов валют.
Инструментальная диверсификация
Заключается в распределение активов между различными сферами: фондовый рынок, Форекс, недвижимость, банковские вклады, реальный бизнес, интернет-проекты.
Здесь многие новички делают серьезную ошибку. Допустим, купили акций на фондовой бирже, вложились в ПИФы и в добавок отдали в доверительное управление часть средств брокеру, который опять же торгует на фондовой бирже. И думают, что их портфель полностью диверсифицирован и защищен от рисков. На самом деле — все это вложения в один инструмент — фондовый рынок. Помните кризис 2008 года? Тогда акции российских компаний подешевели в 4 раза.
Институционная диверсификация
Вы планируете инвестировать часть своих средств в определенную сферу. Нужно распределить ваши вложения между несколькими компаниями предоставляющих подобные услуги. Решили вкладывать деньги в ПАММ счета? Выберите несколько компаний и распределите между ними свои средства. В случае закрытия одной, вы не потеряете все свои деньги.
С чего начать диверсификацию начинающим.
Справедливости ради стоит отметить, что правильно диверсифицированный инвестиционный портфель будет недоступен для большинства начинающих инвесторов. В силу ограниченности свободных средств им будут недоступны некоторые высоко стоимостные инвестиции, такие как недвижимость, доверительное управление, вложения в бизнес и т.д., стоимость входа в которых начинается от нескольких десятков тысяч долларов.
А у некоторых вообще практически нет денег для начала инвестирования. А получать пассивный доход хочется. Что же делать?
Что можно посоветовать. Двигайтесь по спирали.
Начните с небольших вложений. Долларов по 100-200 в месяц. Сначала инвестируйте в один инструмент, допустив в ПАММ-счета одного брокера. Через месяц выделив еще определенную сумму — вкладывайте в другого. Через определенно время у вас будут вложения в нескольких компаниях, предоставляющих подобные услуги (институционная диверсификация).
Потом откройте вклад в банке. И прочее, прочее, прочее. В общем инвестируйте туда, куда вам позволяет ваш бюджет.
Следующий виток спирали.
У вас уже есть вложения в несколько сфер, диверсифицированным по отраслям и по институтам. Далее повторяйте все сначала. Вкладывайте дополнительно деньги в уже открытые вами инвестиционные проекты.
Вот так потихоньку вы постепенно утяжеляете свой инвестиционный портфель притоком новых денег и в совокупности с получаемой прибылью, ваш пассивный доход начинает расти.
Достигнув определенного уровня вам будут уже доступны более серьезные вложения, перечисленные выше.
Думаю, теперь вы поняли что такое диверсификация, ее виды и самое главное — как снизить риски при инвестировании.
Даже успешный бизнес со временем требует изменений для того, чтобы оставаться конкурентоспособным и соответствовать постоянно меняющимся и растущим требованиям рынка. Одно из наиболее надежных и проверенных решений в данном вопросе - это диверсификация.
Диверсификация является разветвленным понятием и применяется в многочисленных сферах хозяйственной деятельности. Сам термин происходит от латинского diversificatio - разнообразие. В общем случае под диверсификацией понимают распределение капитала по разным активам с целью снижения риска, связанного с инвестициями.
Диверсификацию также можно определить как ориентацию на создание многопрофильного производства. Подобный подход считается наиболее перспективным в условиях нестабильной экономики - когда существует вероятность кризиса, растут налоговые обязательства, увеличивается волатильность рубля и т.д.
Виды
В зависимости от методов, направления и привлеченных в процессе плоскостей производства выделяют следующие виды диверсификации:
- Связанная
- расширяется ассортимент выпускаемой продукции за счет предложения новых услуг или товаров, не являющихся основными, но имеющими тесные технологические связи с ними. Также различают два подвида связанной диверсификации:
- горизонтальную - новая продукция в расширенном производстве не используется для первичных целей компании, но изготавливается за счет имеющихся технологий;
- вертикальную - сопутствующие товары применяются в ходе выпуска основных продуктов, либо новая продукция делается исключительно при помощи основной.
- Несвязанная - данный вид диверсификации представляет собой изучение новой сферы отраслевого производства и осуществляется посредством привлечения собственных средств и капитала предприятия. Главной особенностью является то, что новая производственная линия не имеет никаких связей со старым направлением деятельности фирмы. Основное преимущество - компания становится более гибкой на рынке и снижает риски, связанные с потенциальной нерентабельностью других линий.
- Комбинированная
- заимствует принципы двух предыдущих видов, ее осуществление возможно благодаря:
- распределению ресурсов и административных сил предприятия между его отдельными структурами, развитие которых построено на связанной диверсификации;
- приобретению активов, согласованных с несколькими хозяйственными направлениями компании.
Важно: зачастую комбинирование проявляется в форме слияния нескольких противоположных по сфере деятельности предприятий с целью дальнейшего всеобщего развития в рамках единого образования.
Цели
Диверсификация преследует многочисленные цели, которые можно объединить в три класса:
- Цели гибкости:
- улучшение положения компании на рынке в условиях высокой конкуренции;
- компенсация сезонных колебаний;
- уменьшение зависимости от одного продукта, рынка, актива и т.д.
- Цели роста:
- повышение рентабельности производства;
- потребность в увеличении нагрузки для персонала;
- возможность получить больше прибыли за счет диверсификации, а не благодаря наращиванию объемов и т.д.
- Цели стабилизации:
- выживание на рынке;
- снижение рисков путем их распределения;
- обеспечение финансовой устойчивости компании и т.д.
Где применяется?
Внедрение диверсификации возможно практически в любой сфере бизнеса и предпринимательской деятельности. Широкой областью применения обусловлено ее разделение на типы:
- Диверсификация производства - стратегическая смена ориентации деятельности компании, направленная на расширение ассортимента и увеличение рынков сбыта. Смысл данного процесса заключается в укреплении стабильности предприятия в ситуации, когда одно из хозяйственных направлений становится убыточным. Новые производственные линии позволяют исправить подобное положение.
- Диверсификация бизнеса - распределение активов фирмы между разными отраслями экономики. Основная идея - максимизация прибыли и повышение статуса компании.
- Диверсификация инвестиционного портфеля - это система управления, основанная на распределении финансов между разными инструментами их заработка. Главный принцип - общий риск портфеля должен быть в несколько раз ниже, чем у отдельного пакета, включенного в него. Такая система позволяет достичь стабильного увеличения вложенного капитала в долгосрочной перспективе.
Важно: специалисты рекомендуют наполнять инвестиционный портфель не только ценными бумагами (акции, облигации, инвестиционный пай и т.д.), но и сырьем, драгоценными металлами, недвижимостью и другими классами имущества, чтобы добиться минимальной корреляции финансовых инструментов. При таком подходе риски отдельных инструментов инвестора будут компенсироваться, а не усиливаться.
- Диверсификация экономики - распределение денежных потоков государства, направленное на пропорциональное развитие всех его отраслей. Такая система управления средствами на уровне страны позволяет сформировать экономику, стойкую к влияниям кризисов. Диверсификацию можно назвать необходимым шагом для любого государства. Благодаря ей значительно улучшаются связи между отраслями, достигается рост разных видов промышленности, стимулируется малый и средний бизнес и, как результат, укрепляется экономика в целом.
- Диверсификация рисков на Форексе
- частный случай предыдущего типа, который требует более детального рассмотрения и будет интересен тем, кто планирует стать инвестором. На этом рынке применяются три основных метода диверсификации:
- по торговым счетам - предполагается использование нескольких счетов, систем и валютных пар, чтобы иметь возможность компенсировать убытки;
- по торговым инструментам - используется несколько зависимых валютных пар, которые могут компенсировать взаимные потери;
- по торговым системам - выбирается одна валютная пара, но несколько систем.
Как выбрать стратегию диверсификации?
Стратегия диверсификации - это совокупность действий компании, направленных на открытие новых веток в бизнесе, достижение стабильности на рынке или снижение риска банкротства путем перераспределения имеющихся средств и активов. Основные виды:
- Стратегия центрированной диверсификации - это нахождение новых возможностей с применением имеющихся технологий, производственных линий и основных товаров или услуг. Лучшие характеристики старой продукции используются в качестве основы для создания новой. Функционирование новых производственных линий происходит в отрыве от основного портфеля.
- Стратегия горизонтальной диверсификации - связана с созданием продукции, не имеющей схожих черт с теми товарами, которые компания выпускала ранее. При этом для ее реализации могут быть использованы старые инструменты. Как правило, речь идет о создании сопутствующих товаров и услуг.
- Стратегия конгломеративной диверсификации - заключается в производстве продукции, не связанной с основными товарами компании. Сложность состоит в том, что успех реализации зависит от множества факторов: квалификации управленцев и сотрудников, достаточного количества финансов, сезонных колебаний рынка и т.д.
- Стратегия концентрической диверсификации - ставка делается на производство новых продуктов с использованием имеющихся технологий и расширение потребительской базы за счет предложений, учитывающих социальную среду клиента.
Правильно выбрать стратегию диверсификации - это как выиграть в лотерею крупную сумму. Чтобы сделать грамотный выбор, необходимо:
- Проанализировать бизнес
. Диверсификация невозможна без предварительного изучения слабых и сильных сторон компании. Анализ должен затронуть экономические и технологические аспекты деятельности организации для определения дальнейшего пути ее развития. Результатом данного этапа должны стать ответы на следующие вопросы:
- Какими преимуществами располагает имеющееся производство?
- Насколько стабильным является положение предприятия на рынке?
- Сколько свободных ресурсов имеется у компании?
Совет: для более объективной оценки, можно провести независимый аудит.
- Найти направление диверсификации . На данном этапе перед руководством компании стоит задача провести макроэкономическое исследование и выявить отрасли, в которых организация сможет успешно реализовать свой потенциал в краткосрочной перспективе. Зачастую выбор сферы расширения производства основывается на личном опыте управленцев и предпочтениях владельца.
- Оценить новый бизнес . Сюда входят анализ конкурентоспособности новой линии производства, изучение тенденций рынка и вариантов развития компании. Этот этап должен дать руководству предприятия ответы на вопросы, связанные с долгосрочными перспективами фирмы, будущей маркетинговой кампанией, финансовым планированием и т.д.
- Проанализировать портфель . Имеется в виду оценка целесообразности нового актива или нового продукта внутри имеющегося портфеля, которая поможет спрогнозировать судьбу бизнеса после изменения структуры.
Несколько примеров диверсификации
В основе диверсификации лежит теория, но самое интересное - ее реализация на практике. Ниже - несколько ярких примеров.
- Всемирно известная сеть «Хилтон» изначально специализировалась на элитных отелях. Чтобы увеличить прибыль, организация использовала стратегию центрированной диверсификации и занялась строительством гостиниц с более доступными ценами на номера.
- В конце 2010-х компания IBM успешно диверсифицировала бизнес, выйдя на рынок разработки ПО и обслуживания оборудования. Это позволило увеличить прибыль фирмы в то время, когда продажи ее основной продукции - компьютеров и их комплектующих, упали.
- США на собственном примере показали, как можно удачно диверсифицировать экономику государства. Правительство Штатов более четверти века распределяло средства между самыми перспективными отраслями, что позволило стране захватить лидерство на многих международных рынках.
- Предприятие, производящее минеральную воду, может диверсифицировать продукцию, занявшись выпуском сладкой газировки.
- Хороший пример диверсификации капитала - часть денег вкладывается в акции, остальные средства распределяются по нескольким кредитным организациям. Вероятность, что все банки обанкротятся, а ценные бумаги станут неликвидными, крайне мала.
Диверсификация позволяет бизнесмену снизить риск банкротства и увеличить рентабельность производства, но проводить ее нужно с тщательным предварительным анализом, так как она требует затрат, которые потом предстоит окупить.
