Процедура взыскания долга. Как взыскать долги с физических лиц, процедура взыскания

При невыполнении любого обязательства одна из сторон договора (физическое или юридическое лицо) вправе требовать принудительного исполнения. Чаще всего неисполненными остаются денежные обязательства – кредитные договоры с банками, соглашения о займах с физическими лицами, договоры об оплате каких-либо услуг (например, коммунальных, что особенно сейчас актуально). Вне зависимости от вида денежного обязательства, закон предусматривает два основных порядка взыскания долгов: досудебный и судебный. Какие юридические особенности следует знать при выборе между этими способами решения долговой проблемы, расскажем в этой статье.

Лучше обойтись без суда

Каждый из нас знает, что участие в судебном споре в любом статусе (даже в роли истца) всегда чревато лишней тратой времени, нервов и, чаще всего, — денег. Поэтому практически всегда сторона-взыскатель рассматривает возможность обойтись без суда.

Внесудебный порядок взыскания долгов может заключаться в следующем:

Рассрочка погашения

Подписание обеими сторонами соглашения о рассрочке погашения задолженности. Чаще всего инициативное предложение составить такой документ исходит от взыскателя.

Примером такого соглашения может быть решение о выплате частями долга по расписке, которая оформлялась «на всякий случай».

Пример №1 . Иванов В.В. 01.01.2016 предоставил 240000 рублей своему зятю Петрову П.Р. в долг на один год, с обязательством ежемесячных выплат в размере 20000 рублей. Договор родственники не составляли. Между тем, должник был обязан осуществить последний платеж в двойном размере, поскольку Иванов В.В. снял эти деньги со сберкнижки и не хотел терять процент по вкладу. Петров П.Р. Написал от руки расписку на общую сумму 260000 рублей, которые должен был вернуть до 1 января 2017 года. Расписка хранилась у займодателя Иванова В.В., в ней же он отмечал внесение очередного платежа зятем.
В июне Петров П.Р. перестал платить, но при этом от обязательства в целом не отказывался, объяснял ситуацию ухудшением финансового положения. Поскольку между сторонами устного договора займа были близкие, родственно-приятельские отношения, с согласия обоих был составлен договор об исполнении обязательства в рассрочку. Таким образом, Иванов В.В. избежал необходимости требовать судебного возврата денег, а Петров П.Р., заключая соглашение о рассрочке, подтвердил свое намерение отдать долг с учетом своей личной ситуации.

Рассрочка широко применяется компаниями-поставщиками коммунальных услуг. Таким способом эти организации гарантировано получают оплату задолженности, пусть и частями, при одновременном отсутствии необходимости затрат рабочей силы на отключение и переподключения газо-, водоснабжения.

Конечно, условия рассрочки очень выгодны обеим сторонам и это наиболее мягкий способ возврата долга, его даже трудно назвать «взысканием» — довольно часто родственник-кредитор прощает проценты, желая вернуть хотя бы основные деньги.

С другой стороны, данная процедура уместна только в случае платежеспособности должника и его добросовестности. Невозможно заключить договор о рассрочке в случае отказа должником признать свою обязанность выплачивать деньги. Например, к согласию не приходят в случаях, когда обязательство по выплате основной суммы не оспаривается, однако с начисленными процентами, на которых настаивает займодатель, другая сторона не согласна.

Договор о рассрочке составляется в свободной форме, с обязательным указанием даты составления, подписей, общей суммы и размеров ежемесячных (еженедельных) платежей, соответствующих дат (сроков) погашения каждого платежа и общего срока погашения всей задолженности.

Реструктуризация

Этот способ досудебного урегулирования оплаты задолженности хорошо знаком кредитным организациям и их клиентам. В каждом банке существует целый штат сотрудников, которые в индивидуальном порядке рассматривают возможность реструктуризовать долг, учитывая финансовое положение «проблемного» заемщика, перспективы улучшения финансовой ситуации в его жизни, трудоустроенность, количество иждивенцев и т.д.

Реструктуризация, по сути, означает досудебный порядок взыскания долга банками. Между тем, ее привлекательность для клиента не совсем оправдана. Так, если внимательно прочитать договор о реструктуризации и посчитать все те выплаты, которые производятся за весь период ее действия, можно убедиться в значительно большей переплате по сравнению с основным договором. В договоре будет указано, что примерно один год (иногда – два года) клиент платит только небольшой процент, освобождаясь от ежемесячных погашений основного долга. При этом, после прошествия этого года (или двух), всю ту сумму, на которую тело кредита не уменьшалась, придется выплатить практически двойными платежами с начисленными процентами.

Скажем так: реструктуризация выгодна только банку. Для клиента-должника этот способ приемлем для временной «передышки», при этом надо быть уверенным в том, что проблемы действительно временны и в ближайшем будущем будет хороший доход. В противном случае после истечения реструктуризационного периода должника ждут огромные траты, не справившись с которыми, совершенно точно придется выступать в суде в качестве ответчика.

Договор о реструктуризации составляется банком и подписывается обеими сторонами. При невыполнении условий должником банк всегда обращается в суд.

Упрощенный порядок взыскания долгов банками — по исполнительной надписи нотариуса

Довольно новый способ взыскания долга без подачи иска в суд уже широко применяется крупными банками России. Речь идет о взыскании суммы невыплаченного кредита по исполнительной надписи нотариуса. Так, юристами Сбербанка России, ВТБ 24, Росбанка разработаны изменения типовых кредитных договоров с физическими лицами, с указанием нового пункта о возможности кредитора взыскать сумму задолженности через нотариуса.

Подписывая такой кредитный договор (надеемся, что читатели внимательно читают этот документ полностью), клиент подтверждает свое согласие на взыскание с него просроченной задолженности и процентов (но не штрафов!) в бесспорном нотариальном порядке.

Если должник по такому договору перестает платить, представитель банка, предварительно уведомив его, вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Нотариус, проверив все документы, составит свою надпись, которая имеет силу исполнительного листа. Таким образом, данная процедура экономит время банка, позволяет без суда обратить взыскание на доход должника посредством судебных приставов – то есть, плюсы для кредитной организации, безусловно, имеются. Кроме того, банк оплатит лишь 0,5 процентов от суммы долга в счет работы нотариата, тогда как в суде госпошлина составила бы сумму, превышающую данный показатель в 7-8 раз.

Имеется положительный момент и для судов – сейчас нагрузка в виде многих тысяч исковых заявлений кредиторов колоссальная. Получается, что число гражданских дел о взыскании, рассматриваемых судами общей юрисдикции, значительно снизится.

Но данный внесудебный порядок практически не имеет плюсов для займополучателя. Так, должник лишен права переговоров, подачи заявления о рассрочке или реструктуризации. Кроме того, если должник по каким-то причинам не получит уведомления об обращении банка к нотариусу, для него будет полной неожиданностью приход приставов и арест счетов.

Единственное, в чем реально выигрывает должник – с него не могут быть взысканы штрафы и пени, только основной долг и проценты по договорной ставке. Также не может быть нотариального взыскания с поручителя.

В настоящее время обращения к нотариусу за исполнительной надписью имеют единичный характер, поскольку такой опыт банки только начинают внедрять, указывая в договорах пункты о возможности требования возврата кредита по надписи.

После оформления кредита должно пройти определенное время, в течение которого заемщик допускает просрочку (обычно 90 дней и более, а по общему правилу – не менее двух месяцев в течение 180 суток), и лишь потом кредитор обращается к нотариусу . Специалисты в области экономики и финансов солидарны во мнении, что такой порядок будет весьма популярен уже в ближайшем будущем, как это уже отмечалось в некоторых европейских странах.

Отметим, что микрофинансовые организации не имеют права обращаться к нотариусу за исполнительной надписью, этим правом обладают только банки. Теоретически в договоре займа между физическими лицами тоже может быть соответствующий пункт и как следствие обращение к нотариусу при наличии задолженности, но только в том случае, если сделка была изначально заверена нотариатом.

Выразить свое несогласие с таким порядком взыскания можно двумя способами:

Направить в течение 7 суток в адрес нотариуса, от которого пришло уведомление о процедуре, свои возражения – в них можно написать, что имеется спор по окончательному расчету, с процентной ставкой и т.д. Получив такие возражения, нотариус отказывает банку в исполнительной надписи, после чего заемщика ждет обычная процедура судебного разбирательства,
В течение 10 дней после получения уведомления о сделанной исполнительной надписи обжаловать действия нотариуса в суд, относящийся к территории нотариата. В заявлении об обжаловании ответчиком будет именно нотариус, а не банк. Суд вынесет итоговое решение о признании действий нотариуса незаконными (тогда надпись аннулируется) или законными (тогда исполнительная надпись сохранит свою юридическую силу).

Судебное решение по долгам

Если все меры по досудебному принуждению оплаты долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассматриваться судом. Есть два вида взыскания долга в суде: упрощенный порядок (судебный приказ) и решение по исковому заявлению. Рассмотрим эти процедуры подробнее.

Судебный приказ

Такой порядок предусматривает бесспорность требований, заемщик и кредитор даже не вызываются в суд. Так, кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который имеет силу исполнительного листа. При этом к заявлению должны быть приобщены документы, подтверждающие обоснованность намерений возвратить долг.

При вынесении судебного приказа должник может подать заявление о его отмене в 10-дневный срок со дня получения копии. Если отмена произошла, то начинается судебное производство по иску, в общем порядке.

В настоящее время выдача судебных приказов возможна не только по кредитам, но и при взыскании задолженности по коммунальным услугам.

Исковое производство

Исковое производство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика. При этом исковой порядок взыскания подразумевает самый длительный период решения вопроса, поскольку должны быть соблюдены все стадии гражданского судопроизводства: принятие дела, назначение беседы, назначение судебного заседания при надлежащем извещении сторон.

В случае уточнения исковых требований заседание чаще всего откладывается, как и из-за необходимости какой-либо из сторон ознакомиться с материалами дела, воспользоваться дополнительным временем для подготовки возражений и т.д.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается снижения процентов, штрафов, неустоек, иногда довольно ощутимо.

После вынесения решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение месяца со дня получения копии полного решения.

Роль судебных приставов по возврату долгов

Напомним, что приставы начинают свою работу только при предъявлении:

исполнительного листа , изготовленного на основании вступившего в законную силу решения суда, направленного в адрес ФССП судом или истцом;
судебного приказа , вступившего в законную силу;
исполнительной надписи нотариуса по истечение 10-дневного срока, данного для обжалования.

После того, как у судебного пристава будет одно из перечисленных оснований, он приступает к взысканию долга, порядок которого таков:

Возбуждается исполнительное производство.
Устанавливается наличие или отсутствие счетов, имущества, транспорта и т.д.
Накладывается арест на банковские счета, описывается имущество, подаются сведения в регистрационную палату о запрете сделок и любых регистрационных действий с недвижимостью, оформленной на должника, в ГИБДД – о запрете отчуждения и регистрационных действий в отношении транспорта.
Если судом обращено взыскание на имущество (например, залоговую квартиру при ипотечном кредитовании), то оно продается с торгов, о чем даются сведения в реестр на сайте судебных приставов.
Исполнительное производство прекращается при полном исполнении долговых обязательств или смерти гражданина, при этом полным погашением считается вся сумма, указанная судом плюс 7% к ней исполнительского сбора.

При взыскании долгов с физлиц судебные приставы часто ограничиваются удержанием с дохода, если таковой имеется. Так может быть при незначительном по нынешним меркам долгам (до 100000 рублей) и наличии дохода, с которого можно удерживать до 50 % ежемесячно в счет погашения.

Обойтись без обеспечительных мер (ареста) и описи имущества практически никогда не удается при взыскании долга в порядке регресса, что объясняется полной неплатежеспособностью должника. Напомним, что поручитель, в соответствии со ст. 365 ГК РФ может обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной им суммы долга с процентами.

Так, чаще всего к поручителю предъявляются требования о погашении при отсутствии малейшей возможности заемщика справиться с обязательством. Следовательно, после погашения поручитель взыскивает свои деньги с разорившегося должника-заемщика, у которого нет работы. В таких случаях судебные приставы обязаны тщательно контролировать появление источников доходов должника, состояние его счетов и финансовые возможности в целом, применяют весь спектр обеспечительных мер, которые могут быть в отношении граждан.

Добавим, что порядок взыскания долга с конкретного физического лица не должен нарушать права тех, кто не указан в решении суда или в исполнительной надписи. Так, имущество супруги или супруга, не являющегося должников, не может быть описано, продано с торгов, на него не могут распространяться меры обеспечительного характера (например, запрет регистрационных действий с автомобилем супруги должника).

Для предотвращения неправомерных действий судебных приставов по описи имущества, не принадлежащего должнику, желательно всем проживающим находиться дома в момент прихода пристава. При этом следует заранее запастись документами, подтверждающими принадлежность ценных вещей определенному человеку..

Если есть основания считать, что действия судебного пристава незаконны, нужно обращаться в суд, вынесший решение: это может быть как заявление о признании действий незаконными, так и заявление об исключении из описи имущества, не принадлежащего должнику.

Здравствуйте! В данной статье освещаются общие положения взыскания долга с . Рассмотрены основные способы возврата денежных средств и имущества, порядок их применения, в частности обращения в арбитражный суд и применения .

Особенности взыскания долгов с юридических лиц

Долги юридических лиц образуются из-за неисполнения организациями договорных обязательств, а также несвоевременного расчета или полного его отсутствия за предоставляемые товары и услуги.

Стремление любого предприятия – увеличение прибыли от сбыта рынка. Это причина того, что девяносто процентов юридических лиц имеют дебиторские задолженности. Организации ищут максимальное количество партнеров и контрагентов, которые не всегда полезны. Подобные действия и влекут за собой накопление долгов.

Помимо дебиторских задолженностей, то есть тех, что возникают из-за отсутствия уплаты за поставляемые товары и услуги, возможны также корпоративные долги и долги перед банками и иными кредитными организациями.

Для возврата средств чаще всего обращаются в арбитражные суды. Основная часть всех судебных решений касается именно взыскания долгов с юридических лиц.

Выделяют несколько основных способов борьбы с данной проблемой:

Соглашение об отступности;
Обращение в правоохранительные органы;
Медиация, то есть привлечение третьих лиц;
Обращение в судебные органы;
Обращение в третейские суды;
Банкротство;
Привлечение криминальных структур.

Последний способ считается незаконным. Выбивание долгов подразумевается, как действие, влекущее за собой утрату репутации как должника, так и той стороны, которая должна была получить денежные средства или имущество. Также возникает реальный риск попасть под действие уголовного закона. Иные способы, представленные выше, законны, и имеют закрепленный порядок применения.

Соглашение об отступности

В случае долгов, юридические лица могут прибегнуть к такому способу, как соглашение об отступности. Под ним понимается плата за неисполнение договорных обязательств. Необходимость в нем возникает тогда, когда организация не может выполнить свои обязательства. Такое соглашение предлагает поставить те условия, которые помогут должнику погасить задолженности за счет своего имущества, товаров или ценных бумаг.

Соглашение об отступности должно составляться с учетом всех формальностей. Во-первых, отступные, то есть то имущество, которое будет передано в пользование кредитору. Оно указывается в соглашении в точном размере. Во-вторых, сроки осуществления обязательств. Отступные передаются не на бессрочной основе. И, в-третьих, возможные варианты оплаты и дальнейшего возмещения. Не всегда обе стороны могут быть согласны на такое соглашение.

Выделяются случаи, когда кредитор вправе отказаться от подобного соглашения:

Если должник близок к банкротству;
Если расходы на взыскания выше, чем сумма долга;
Если есть возможность исполнить обязательства быстро, за счет того имущества, которое имеется у должника.

Данный способ, позволяющий взыскать долг с юридического лица, является внесудебным. Его признают мирным средством решения спора. Подписание соглашение об отступности не требует вмешательства судебных или иных государственных органов.

Обращение в правоохранительные органы

Досудебный порядок взыскания долга с юр. лица подразумевает также обращение в правоохранительные органы. Речь идет о таких структурах, как прокуратура. Не стоит путать данный орган с судом, который рассматривает исключительно иски. При обращении в прокуратуру, необходимо представлять конкретные данные об организации, договор подтверждающий, что есть обязательство, а также документы, которые докажут факт неуплаты долга.

Данный способ считается одним из самых жестких и подразумевает не просто направление жалобы в прокуратуру, а указание в ней конкретных нарушений с отсылкой к статьям закона. Например, возможно указание статьи 159 УК РФ, закрепляющей ответственность за мошенничество. Неисполнение обязательств по договору, а именно неуплату долгов, можно расценивать, как обман с целью хищения чужого имущества.

Привлечение третьих лиц

Медиация – процедура, позволяющая за счет мирных переговоров и без обращения в суд определиться с дальнейшей судьбой долга юридического лица.

Привлечение третьего лица предполагает выбор арбитра, который будет курировать переговоры между двумя сторонами, должником и кредитором. Чтобы такой способ давал результат, необходимо доверие к медиатору. Такие действия позволяют решить конфликт мирным способом, сохраняя деловую репутацию каждой стороны.

Главное правило – медиатор не должен быть заинтересован в споре, то есть всегда привлекается третье лицо, независимое ни от одной стороны спора. Кроме того, медиация не подразумевает решение конфликта за должника и кредитора, арбитры лишь предлагают определенные варианты устранения проблемы, непосредственное их применение является волей сторон соглашения. То есть медиатор оказывает консультирующую функцию, а не разрешает возникающие споры лично.

Для того чтобы решить конфликт предложенным способом необходимо следующее:

Наличие согласия и обоснованного мнения от каждой стороны спора;
Незаинтересованность медиатора в рассматриваемом деле, отсутствие личной выгоды или предпочтения в отношении одной из сторон;
Возможность решить спор за счет переговоров без обращения в судебные инстанции, то есть мирным способом, основываясь на соглашении.

Привлечение к конфликтной ситуации третьих лиц – часть процессуального права. Интересно то, что медиаторы, они же арбитры, при ведении переговоров, не являются служащими государственных органов, в том числе судов. Они действуют самостоятельно, имея определенные знания для того, чтобы решить возникший спор по поводу исполнения договорных обязательств.

Судебный порядок взыскания долгов

Самым часто применяемым способов осуществления взыскания долга с юр. лица является обращение в арбитражный суд. Девяносто процентов споров возникает именно по этому поводу. Для возврата долга необходимо направить иск в арбитражный суд. Руководствоваться при этом нужно АПК РФ, а также двумя статьями Гражданского кодекс РФ, определяющими основания подачи такого иска.

Ст. 309 ГК РФ, в соответствии с которой стороны договора должны исполнять свои обязательства согласно договору;
Ст. 310 ГК РФ, в соответствии с которой двусторонний договор не может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Нарушение данных норм выступает основанием подачи иска, так как неуплата долга – неисполнение обязательства по договору.

Взыскание долгов с юридических лиц в суде подразумевает действия, совершаемые в несколько этапов:

Переговоры . По закону стороны должны, прежде чем обращаться в суд, совершить попытку договориться, то есть либо кредитор меняет условия и идет на уступки должнику, либо последний возвращает долг. Если достигнуть консенсуса удалось, то спор заканчивается мирным соглашением без обращения в суд.
Претензионный порядок . Он применяется, если договориться не удалось. Кредитор направляет должнику претензию, чтобы тот вернул долг в досудебном порядке. На возврат долга дается тридцать дней. Если требование не выполнено, кредитор обращается с иском в суд. Данный этап создает большинство проблем. Условия применения претензионного порядка лучше обговаривать при заключении договора, в том числе этот этап можно вовсе исключить.
Подача иска . Дела о взыскании долга рассматривают арбитражные суды первой инстанции. Подается иск по месту нахождения ответчика. Если таковое неизвестно, то заявление направляется по месту нахождения его имущества. Взыскать долги юр. лица в таком порядке считается самым эффективным вариантом. Однако для этого истец должен представить все имеющиеся доказательства, достаточные для удовлетворения иска. Ответчик также может предлагать доказательства в свою защиту. После оценки всех предложенных фактов и документов, суд выносит решение.
Исполнительное производство . Эффективность данного способа взыскания долга с юридического лица заключается в том, что судебные приставы в дальнейшем занимаются взысканием имущества. Нет необходимости ждать, когда должник решит вернуть долг. Это за него, с применением такой меры, как арест имущества, осуществляют должностные лица.

Помимо подачи иска, АПК РФ предусматривает также приказное производство, которое позволяет кредитору подать не заявление о взыскание долга, а заявление на вынесение судом приказа, по которому должник будет обязан вернуть долг. Разница проявляется в судебном процессе, который упрощается, а также в размере госпошлины, которая уменьшается в два раза.

Кредитору достаточно направить копию заявления ответчику, а после вынесения приказа и его копию. Должник может выдвинуть возражения на судебный приказ, тогда он подлежит отмене, а далее последует полноценное судебное разбирательство.

Чтобы приказное производство было применено, необходимо наличие ряда условий:

Требование обязательно должно вытекать из факта неисполнения должником своих обязательств и основываться на документах, подтверждающих его;
Должник должен признать выдвинутые ему требования, но не исполнить их в установленные сроки;
Цена требования не должна превышать четырехсот тысяч рублей. Сумма выше взыскивается в общем судебном порядке.

При подаче иска необходимо следовать требованиям закона.

Согласно процессуальному законодательству, исковое заявление должно содержать в себе следующую информацию:

Наименование и адрес суда, куда направляется иск. Если хотя бы одна сторона спора – гражданин, то суд общей юрисдикции. Если обе стороны являются юридическими лицами, то арбитражный суд;
Наименование истца, точный адрес, а также регистрационные данные;
Наименование ответчика, точный адрес, а также регистрационные данные;
Требования, предъявляемые к ответчику с отсылками к нормам закона;
Обстоятельства, подтверждающие обоснованность предъявляемых требований;
Цена иска, то есть сумма, которая должна взыскиваться;
Сведения, подтверждающие соблюдение досудебного и претензионного порядка;
Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Для того чтобы суд не отклонил исковое заявление и направил его на рассмотрение, помимо самого иска необходимо представить определенные документы, которые будут зависеть от предъявляемых требований.

Иски о взыскание долгов юр. лиц должны иметь в приложение следующий перечень дополнительных документов:

Уведомления, которые были направлены всем лицам, которые участвуют в деле о подаче иска;
Квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины, которая будет определяться пропорционально сумме взыскания;
Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию в качестве юридического лица;
Документы, подтверждающие обстоятельства, на которые истец ссылается в заявлении;
Документ, указывающий на то, что истцом был соблюден претензионный порядок;
Доверенность, но в тех случаях, когда интересы истца защищает его представитель.

Несоблюдение предложенных выше требований, как и тех, что касаются содержания искового заявления, так и тех, что говорят о необходимости дополнительного пакета документов, ведет к оставлению иска без рассмотрения.

Если истец не исправит допущенные нарушения в установленный судом срок, то заявление будет ему возвращено. В случае когда вся процедура соблюдена, суд в максимально короткие сроки рассматривает заявленные требования, принимая иск к производству, и выносит соответствующее решение.

Исполнительное производство, как завершающий этап судебного порядка взыскания долгов, осуществляется на основании исполнительного листа, который выдается вместе с судебным решением. Реализация данного вида производства осуществляется после того, как судебное решение вступит в силу. До этого момента ответчик может его обжаловать.

Если обращение в апелляционную инстанцию не было осуществлено, то порядок взыскания долга с юридического лица завершится действиями судебных приставов, которые истребует необходимое имущество у должника.

Третейские суды

Третейский суд – коммерческое учреждение. Оно занимается разрешением возникающих споров между организациями и гражданами за определенную плату. При обращении в третейские суды не будет играть роли статус гражданина или организационно-правовая форма, то есть взыскание долгов с ООО ничем не будет отличаться от процедуры работы с акционерным обществом.

Данная структура является предпочтительнее за счет ряда особенностей:

Скорость рассмотрения дел существенно выше по сравнению с арбитражными судами. Исковое заявление рассматривается в течение двух недель;
Не существует отличия в компетенции между третейским судом и государственными судебными органами;
Дела рассматриваются только квалифицированными судьями;
Решения, выносимые третейскими судами, имеют такую же силу, как и акты государственных органов.

Процедура подачи иска подразумевает те же действия, что в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Единственное отличие проявляется в сроках рассмотрения требования.

Решение выносится в течение четырнадцати дней. В дальнейшем истцу также выдается решение суда, а также исполнительный лист, который направляется в службу судебных приставов для дальнейшего взыскания имущества у должника.

Признание юридического лица банкротом

Процедура признания юридического лица несостоятельным, то есть неспособным выполнять денежные обязательства, является лучшим рычагом давление при необходимости взыскать долг. Законодатель четко регламентирует процедуру банкротства, однако, для ее применения, как способа взыскания долга с юридического лица, нужно наличие определенных условий.

Перечислим их:

Наличие долга, который составляет не меньше трехсот тысяч рублей. Данная сумма должна быть подтверждена решением суда. Исключение составляют долги по налогам и по кредитам, взятым в банках;
Срок просрочки по уплате должен быть свыше трех месяцев.

Важно, что никаких предварительных переговоров с должником не проводится, только если кредитор в итоге готов осуществить прощение долга. Обращений к судебным приставам с предъявлением исполнительного листа также осуществлять не нужно. Закон этого не требует. Заявление о банкротстве должника можно подавать, пропустив данные этапы.

В случае с применением процедуры банкротства, как способа взыскания долга с юридического лица, необходимо выполнить несколько последовательных шагов:

Проверка должника . В этом поможет ознакомление с бухгалтерской и налоговой отчетностью заемщика, использование специальных сервисов, получение информации о наличии каких-либо судебных решений в отношении должника. Также могут помочь отзывы работников, информация о доходах и расходах организации, когда и как проводилась смена директоров и главных бухгалтеров, а также иные аспекты, отражающие финансовое положение юридического лица.
Подача заявления . Направляется оно исключительно в арбитражный суд обязательно по месту нахождения должника. Подобное действия важно не только тем, что признает размер долга, но и оказывает воздействие на заемщика, ударяя по его репутации.Заявление о признании юр. лица банкротом должно содержать такие сведения, как:

Полное наименование арбитражного суда, его адрес;
Наименование должника, его местонахождения;
Регистрационные данные должника;
Требования и обязательство, из которого оно возникло;
Решение суда, которое указывает на рассмотрение требований кредитора к должнику, проводимое ранее;
Доказательства, которые подтвердят возникновение задолженности;
Кандидатура арбитражного управляющего для процедуры наблюдения;
Перечень прилагаемых к заявлению документов.

Кроме того, должны прилагаться документы, подтверждающие наличие долга, обоснованность требований, копия решения суда, а также квитанция, подтверждающая уплату госпошлины, которая составляет шесть тысяч рублей.

Наблюдение . Оно реализуется в том случае, когда должник не вернул взыскиваемую сумму даже после того, как было подано заявление. Наблюдение подразумевает назначение арбитражного управляющего, который изучает юридического лицо – потенциального банкрота. Если будут выявлены признаки банкротства, то компания должна будет начать процедуру созыва ликвидационной комиссии, определить баланс имущества и после этого выплатить все долги кредиторам.

Чаще всего при использовании процедуры банкротства, которая для кредитора ограничивается лишь подачей заявления в арбитражный суд, после предъявления иска должник старается погасить долги. В некоторых случаях осуществляется перевод долга, но данная процедура подразумевает ведение переговоров с кредитором, который редко идет на уступки.

Переуступка долга между юридическими лицами

Договор цессии, то есть переуступка права, встречается во всех сферах гражданского законодательства. Для юридических лиц, имеющих долги, это является очень действенным способом изменить свое положение. Для самого должника ситуация изменится не очень сильно, так как обязанность вернуть средства никуда не исчезнет, а вот условия с переменой кредитора, могут претерпеть некоторые корректировки.

Переуступка долга между юридическими лицами осуществляется в двух случаях, которые неудобны в первую очередь для кредитора:

Получатель долга не имеет возможности ждать возврата денежных средств или имущества, а должник по объективным причинам не в состоянии ускорить процесс исполнения обязательств;
Кредитор реорганизует или ликвидирует свое предприятие, поэтому необходимо произвести расчет по всем обязательствам.

Процесс переуступки долга подразумевает передачу права требовать исполнения денежных обязательств от одного кредитора к другому. Второй при этом выплачивает установленную сумму первому.

Говоря о самом процессе уступки, следует отметить, что совершать его можно в любое время. Даже после вступления в силу решения суда о взыскании и выдаче исполнительного листа. Должник при этом не имеет права голоса. Его согласия на такую процедуру не требуется, однако, он должен быть оповещен о том, что его обязательство было передано третьему лицу.

Проблемы взыскания долга с юридического лица

Судебная практика по делам о взыскании долгов с юридических лиц сталкивается с некоторыми типичными проблемами, которые не позволяют кредитору получить денежные средства или имущество.

К данным трудностям относят следующие моменты:

Сокрытие юридического адреса . Определяется огромное количество организаций, существующих по фиктивному адресу. Так как подобные действия незаконны и влекут привлечение к уголовной ответственности, то в случае с данной проблемы целесообразно привлечь правоохранительные органы.
Сокрытие данных о руководстве компании . Отсутствие сведений о юридическом лице, в том числе о его руководителе, ведет к невозможности подать заявление в арбитражный суд без риска его отклонения. Должники пользуются услугами «номинала», человека, который берет на себя руководство компанией, а в случае проблем с законом, пишет отказ. Взыскание долга в таких условиях становится просто невозможным, так как нет сведений о том, от кого необходимо требовать исполнения обязательств.
. Данная проблема встречает реже всего. Однако если должнику удается ликвидировать компанию до того, как кредитор заявит свои требования, то вернуть средства будет невозможно, так как фактически юридическое лицо перестанет существовать.

Для того чтобы избежать подобных проблем необходимо изначально предусматривать страховку. Во-первых, не следует включать в договор возможность претензионного порядка. Во-вторых, необходимо использовать обеспечительные меры сразу при подаче иска. Они позволят получить гарантию возврата имущества. И, в-третьих, исполнительный лист лучше направлять непосредственно в банк, где должник имеет расчетный счет, это ускорит процесс взыскания денежных средств.

Закона, регулирующего отношения между должником и кредитозаемщиком, не существует. В Госдуме уже более 5 лет рассматривают проект федерального закона. Называется документ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Примут его или нет - неизвестно.Будем опираться не только на законопроект, но и на Гражданский Кодекс РФ, чтобы определить, как правильно вернуть средства.

Как взыскать долги с физ лица, если не хочется обращаться в суд?

Согласно законопроекту, взыскать долг с физического лица можно в досудебном порядке. Главное, чтобы вы имели на руках документационное подтверждение – расписку о том, что выдали определенному физ лицу некую сумму денег.

Также при сделке необходимо оформлять договор займа. В нем следует прописывать права и обязанности сторон. Если этих документов у вас нет, то ищите свидетелей, которые подтвердить передачу денежных средств.

Часто должниками являются родственники. Веря, им выдают нужную сумму без сопровождающих документов. Спустя время, конечно же, многие забывают о долгах, а кто-то пытается добиться возврата денежных средств. Понятно, что родственники не захотят обращаться в суд.

Рассмотрим, как можно взыскать долги в досудебном порядке:

Выражение претензии и договор

Число заемщиков, забывших о своих долгах, составляет около 70%. В этом случае кредитор должен напомнить об обязательствах должника. Кроме того, он вправе выставить свои требования по возврату денежных средств и выставить проценты по долгу (ст.35 ГК РФ).
Должники, как правило, реагируют на претензии и идут навстречу своим кредитодателям.В том случае, когда должник не возвращает средства в оговоренный срок, заемщик может обратиться в другие инстанции.

Обращение в силовые структуры

Если должник не идет навстречу и договориться с ним невозможно, стоит обратиться в правоохранительные органы. В обращение можно указать самые различные требования и информацию. Основать обращение в прокуратуру можно на следующих моментах: указать на мошенничество (ст. 159 УК РФ), легализацию денежных средств (ст.174 УК РФ) или незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ).На этом этапе вовсе не обязательно подавать в суд исковое заявление.

Данный метод является очень жестким и ставит под сомнение репутацию не только должника, но и кредитора. Стоит отметить, что расследование в прокуратуре может закончиться лишением свободы, тогда кредитодатель не увидит денег долгий период времени.

Согласно Федеральному закону «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)»появился новый метод разрешения проблем с должниками.

Цель медиации – привлечь третье лицо, которое выслушает обе стороны и предложит, как решить конфликт между должником и заемщиком. Выбирать наиболее удобный способ взыскания долгов определят сами стороны.

Участвовать в медиации можно только добровольно. Проходит процесс конфиденциально. При этом необязательно обращаться в суд.

«Выбивание» долгов частными фирмами и агентствами

Заметьте, услуги, которые оказывает детективное агентство, охранное предприятие или бывший работник правоохранительных органов, незаконны. Некоторые обращаются к ним с целью угроз и «выбивания». Следят за такой деятельностью службы безопасности. Этот метод наносит моральный и физический вред не только должнику, но и кредитору.

Сегодня не существует единой формулы, по которой можно было бы взыскать долг. Однако методы, изложенные выше, выявлены практикой.

Порядок взыскания долгов через суд

Если все методы досудебного порядка не действуют, и некое лицо отказывается выплачивать долги,
стоит обратиться в суд. Этот метод - самый эффективный, так как проходит в рамках исполнительного производства.

Обращаясь в суд, истец вправе потребовать не только взыскать долг, но и вернуть проценты, либо вообще арестовать имущество физлица. Чтобы выиграть процесс, вы должны представить доказательства – расписку, договор о займе, свидетельские показания.

Заметьте, что не все имущество может быть передано заемщику. На некоторые вещи и предметы может претендовать кто-либо еще. В соответствии со статьей 409 ГК РФ долговое обязательство может быть прекращено, если должник предоставит заемщику отступное. Например, имущество или часть денежных средств. В этом случае стороны самостоятельно договариваются о сроках выплат оставшейся части долга, а также о размере суммы и способе предоставления отступного.

А когда у физ лица совсем нет средств для погашения долга , существует еще вариант решения этой проблемы. Согласно статье 194 АПК РФ кредитор может предложить ответчику взять депозит. Имдолжник сможет погасить долг. Это - тогда, если истцом является банк.

В соответствии со статьей 126 ГПК РФ судья обязан рассмотреть заявление и вынести определение по данному вопросу в течение 5 дней с момента поступления в суд вашего обращения. На основании этого определения должны возбудить гражданское дело, которое будут в дальнейшем рассматривать в суде первой инстанции.

Как только судья вынесет решение, исполнительный документ поступит приставу-исполнителю. Именно он должен будет решать проблему взыскания долга с физического лица.

Как правильно составить исковое заявление на взыскание долгов с физических лиц – образец заявления

Исковое заявление в инстанцию судебной власти может подать любой гражданин РФ. Важно, чтобы документ был составлен правильно.

Опираясь на статьи 131, 132 ГПК РФ,напомним, что в заявлении должна быть указана следующая информация:

Суд, в который обращаетесь.
ФИО истца, то есть ваши инициалы, а также адрес места жительства и контактные данные.
ФИО ответчика, адрес места проживания, другие возможные контакты.
Обстоятельства делопроизводства.
Сведения о досудебном решении данной проблемы.
Доказательства.
Требования.
Стоимость иска.
Перечень документов, которые прилагаете к заявлению.

Образец искового заявления:

За рассмотрение иска в суде придется заплатить госпошлину в размере 200 руб. (ст. 333.19 НК РФ).

Вместе с исковым заявлением следует приложить его копии, документ об уплате госпошлины и другие бумаги, подтверждающие правонарушение со стороны ответчика.

Сроки взыскания долгов службой судебных приставов по исполнительному листу

Исполнительный лист может поступить через вашего адвоката в службу судебных приставов (ФССП) или же вы сами должны представить в инстанцию этот документ. Как только пристав получит решение суда, он должен его исполнить. Срок выполнения – 2 месяца. Практика показала, что срок взыскания долгов составляет пару дней либо несколько лет, несмотря на срок исполнения, выставленный по закону.

Согласно статье 154 ГПК РФ сроки взыскания долгов по отдельным категориям гражданских дел суд вправе назначать самые разные , но период исполнения решения не должен превышать 55 дней.

Отметим, если должник находится в другом регионе РФ, нежели ответчик, исполнять решение суда будет та инстанция ФССП, которая должна действовать на данной территории.

Возврат кредита – весьма неоднозначная процедура, которая может стать проблематичной и в итоге привести к судебным тяжбам. К такой ситуации может привести несколько факторов, один из которых – недобросовестность заемщика. Как в таком случае быть кредиторам и как взыскать долги с физического лица?

Законодательная база

Взысканием долгов с физических лиц могут заниматься как обычные граждане в досудебном разбирательстве, так и банковские, кредитные, коллекторские организации, которые имеют юридическое право осуществлять свою основную деятельность по возврату долговых выплат согласно статье 5 Федерального закона от 03.07.16 № 230-ФЗ.

Организация, у которой нет государственного разрешения на выполнение таких полномочий, не вправе никакими способами требовать возврат долга от должника: ни телефонными звонками, ни текстовыми сообщениями, ни личными встречами.

Методы взыскания долгов с физических лиц

Как заставить физическое лицо вернуть все долги? Для этого есть множество способов, однако большинство из них отступают от рамок закона, а некоторые даже лишены всякой гуманности. В процессе взыскания долга нужно помнить о том, что , или попытки преследуются по закону.

Для мирного урегулирования ситуации возможны 3 законных метода:

Внесудебное разрешение дела. Является самым мирным решением ситуации. В этом случае вся надежда на добросовестность должника.
Обращение в суд. Самый результативный, но вместе с тем и самый затяжной метод.
Перепродажа долга третьим лицам. К ней прибегают в том случае, если не удалось разобраться мирным путем.

Внесудебное разрешение дела

Внесудебное разрешение дела – это мирное урегулирование ситуации без обращения в суд, когда обе стороны самостоятельно договариваются о времени и способе возврата долга.

Кредитор должен убедить должника в необходимости возврата денежных средств и при необходимости пойти ему навстречу. Это может быть в том случае, если у заемщика в настоящий момент тяжелая финансовая ситуация и он не в силах погасить долг. Тогда обе стороны договариваются о переносе времени выплаты. Разумеется, все это заверяется документально: пишется расписка, в которой четко сформулированы все условия, дата и время; расписка заверяется подписями двух сторон.

Некоторые прибегают к видам психологического воздействия – угрозам и давлению. Но далеко не всегда такие приемы эффективны, к тому же, их использование лишено гуманности.

У этого метода взыскания задолженности есть 3 главных преимущества:

Отсутствие денежных затрат. В случае подачи жалобы в суд кредитору придется выложить немалую сумму денег для привлечения юридических лиц.
Быстрый возврат долга. Договориться полюбовно можно намного быстрее, чем будет длиться судебный процесс. Кроме того, должник на момент разбирательства может распорядиться своими финансами и имуществом так, чтобы все это не попало в руки кредитора.
Удовлетворение обеих сторон. Без привлечения суда, на который придется потратить не только деньги, но и нервы, можно быстро разобраться с ситуацией. Причем серьезного конфликта можно избежать, не прекращая общения после разрешенной ситуации.

Обращение в суд – процедура хоть и затратная (как по времени, так и по финансовой части), но всегда удовлетворяющая иск кредитора (конечно, если факт задолженности подтвержден документально). Истцами могут выступать как отдельные граждане, так и банковские организации, коммерческие предприятия и коллекторы.

В случае, если суд принял сторону кредитора, то выплата долга может осуществляться несколькими способами:

если размер задолженности не превышает 25 000 рублей, то истцу на руки выдают исполнительный лист, согласно которому он получит деньги самостоятельно или с помощью службы приставов;
заключение суда может быть передано по месту работы должника в отдел бухгалтерии, у заемщика будет списан определенный процент от заработной платы либо она будет удержана полностью (зависит от суммы долга) до тех пор, пока долг не будет погашен полностью;
приказное производство – способ удовлетворения взыскания кредитора посредством приказа о принудительном погашении долга.

Для осуществления приказного производства должны быть представлены следующие документы:

соглашение двух сторон, которое заверяется нотариально;
расписка о предоставлении конкретной суммы в качестве займа;
договор об оплате услуг.

Несмотря на то, что обращение в суд дает практически 100% гарантию на взыскание долга с физического лица, процесс этот затяжной. Поэтому прежде чем прибегать к помощи суда, стоит попытаться урегулировать финансовый конфликт мирно.

Перепродажа долга третьим лицам

В случае, когда добиться возврата долга во внесудебном порядке не удается, а втягиваться в судебное разбирательство не хочется, кредиторы вправе перепродать долг коммерческой компании, деятельность которой основана на возврате долгов. Такие организации именуют коллекторами.

Следует знать, что обращение к таким организациям – дело затратное, поскольку придется потратиться еще и на оплату их услуг, которая равна половине размера долга. Поэтому физические лица стараются не пользоваться помощью коллекторов. А вот банковские организации, напротив, зачастую прибегают к их помощи.

Преимуществом метода взыскания долга с физических лиц коллекторами является то, что кредитор полностью снимает с себя это «бремя», экономя при этом свое время.

При этом стоит иметь в виду, что все действия коллекторских организаций должны быть законными, без нанесения должнику материального, физического или психологического вреда. В противном случае, наказание по всей строгости закона будет ожидать не только работников коллектора, но и кредитора (физ. лицо или организацию), который прибег к их помощи.

Доказательства

При обращении в суд с исковым заявлением о возврате денежной суммы кредитору необходимо предоставить неоспоримые доказательства о предоставлении долга. В этом случае гарантируется 100% результат того, что суд примет сторону кредитора. Однако, существуют и .

В качестве доказательств могут выступать:

долговая расписка, подтверждающая факт предоставления займа, с указанием времени передачи денег, точной суммы и времени погашения долга;
аудио- или видеоматериалы, свидетельствующие о передаче долга;
показания свидетелей, присутствовавших при процессе займа.

Во внимание будут приняты все виды доказательств.

Необходимые документы

При предоставлении денежного займа на небольшую сумму мало кто задумывается о составлении расписки, особенно когда долг занимают знакомые или соседи (в банках все подтверждается документально).

Если речь идет о большой сумме денег, то правильно будет составить долговую расписку. Составляется она следующим образом:

Пишет расписку тот, кто занимает деньги. Причем пишется она от руки, а не печатается на компьютере (это еще одно доказательство ее подлинности).
Обязательно указывается время составления долговой расписки, дата и время, когда долг должен быть выплачен и, самое главное, точная сумма займа.
Сумма, которую кредитор предоставляет заемщику, пишется и цифрами, и прописью.
Обязательно указываются паспортные данные обеих сторон.
Расписка заверяется подписями обеих сторон.

В случае, если должник просрочил дату выплаты, кредитор должен выяснить причину. Если дело не движется с мертвой точки, то кредитор еще до обращения в суд пишет претензию на имя должника и отправляет оригинал ему по почте (при этом заранее стоит сделать копию и оставить ее себе). В ней должна быть четко прописана дата выплаты. Если при мирном решении проблемы нет никакого результата, то эта претензия впоследствии будет передана в суд.

Кроме этого, потребуется определенный пакет документов для судебного вмешательства:

исковое заявление, составленное от имени истца;
квитанция об уплате госпошлины: если должностная сумма существенная, то сумма за уплату госпошлины будет меньше;
копии расписки или кредитного договора;
если потребуются свидетели, то будет составлено ходатайство на привлечение их в судебное разбирательство;
документы, подтверждающие все судебные затраты;
если участие в судебном разбирательстве передано кредитором иному лицу, то должна быть составлена и заверена нотариусом доверенность, в которой указывают время ее составления, дату окончания ее действия и полномочия фирмы – доверенного лица (коллекторов).

Процедура взыскания задолженности с физических лиц

Взыскание долга может быть проведено несколькими способами:

внесудебное взыскание;
судебное взыскание;
исковое или приказное производство.

Внесудебное взыскание

Внесудебное взыскание – это проведение переговоров с должником или оформление претензий на его имя.

Этот случай предусматривает либо самостоятельное решение вопроса в виде переговоров с заемщиком, либо преждевременное обращение к адвокатам для сбора и получения дополнительной информации:

проверка имеющейся платежеспособности должника;
выяснение наличия активов у заемщика;
официальное уведомление физического лица о имеющемся у него долге.

К внесудебному взысканию относится и деятельность коллекторских служб.

Судебное взыскание

Получение долга через суд может отнять много времени. Перед передачей дела необходимо собрать и подготовить необходимые документы.

Взыскание долга у заемщика может проходить по стандартному или упрощенному методу, выбор которого определяется в ходе слушания.

Исковое или приказное производство

Исковое производство происходит следующим образом:

суд принимает во внимание поданное исковое заявление;
как только заявление будет рассмотрено, в силу вступает судебный акт;
заявление кредитора будет полностью удовлетворено, если указанные в нем сведения признаются верными и состоятельными;
истцу выдается исковой лист, по которому кредитор вправе вернуть сумму долга самостоятельно;
в заявлении истец вправе указать требования, предъявляемые заемщику, который по решению суда обязан их удовлетворить, после чего на руки кредитору предоставляется исполнительный лист.

Приказное производство базируется на судебном акте – документе, в котором изложено решение суда, принятое самостоятельно на основе представленных требований истца.

Весь процесс осуществляется мировым судьей и является более простым, чем исковое производство. Но приказное производство проводится не всегда, а в случаях, если:

передача долга была подкреплена распиской;
предоставление долга было зафиксировано нотариально;
проводится взыскание алиментов;
задолженность образовалась из-за несвоевременно погашенных выплат.

Подробно процедура взыскания долга и возможные варианты решения проблемы освещены в этой видеоконсультации:

При займе денег всегда хочется надеяться на порядочность заемщика, особенно если это знакомый человек. Но нередки случаи, когда должник не только не отдает деньги вовремя, но и постоянно откладывает срок выплат. Поэтому всегда стоит перестраховаться и оформить расписку, которая станет официальным подтверждением и поможет в случае обращения в суд.

Получите ответ юриста за 5 минут