Может не гасить кредиты перед российскими коллекторами, или перед украинскими банками?
— И перед украинскими банками точно также и перед российскими коллекторами, могут не гасить эти кредиты.
А что говорит международное право? Как украинский банк может взыскать эти деньги с заемщика?
— На сегодняшний день никак. Пока Крым находится в РФ, то украинский банк, в принципе соответствующими нормативными актами НБУ предоставлены определенные льготы. То есть в данном случае они не формируют под эти кредиты резервы. Им дают соответствующие поблажки. Поэтому если какой-либо украинский банк продавал подобные кредиты российским коллекторам, то в данном случае НБУ обязан применить к таким банкам соответствующие санкции, вплоть до введения туда временной администрации и признания банка неплатежеспособным. Кроме того и СБУ стоит более внимательно отнестись к реестрам судебным решений, которые в РФ точно также открыты, и проверить, взыскиваются ли по каким-либо долги в Крыму, переданы ли они и кто этим занимается. На это мы уже неоднократно даже пытались обращать внимание, но пока в этом плане тишина. Если теоретически вообще, гипотетически, конечно, нет такой практики. Но если мы берем конкретно вопрос, связанный с крымчанами, то у нас есть закон, который это ограничивает, и странно, что в принципе член наблюдательного совета об этом не знает.
А вообще банки часто передают проблемные кредиты коллекторам?
— В принципе, подобная практика довольно широко распространена. Относительно продажи проблемных кредитов различным коллекторским компаниям. В большинстве случаев эти коллекторские компании так или иначе связаны с банками и в принципе для заемщика особо ничего не меняется. Банк просто таким образом определенным планом уменьшает свое налогообложение, создавая видимость значительной убыточности, а на самом деле получает сверх доходы по этим кредитам, просто не платит по ним налоги. Это одна из схем. На сегодняшний день действует целый ряд коллекторских компаний в Украине, однако здесь есть большая проблема с тем, что в свое время до 2014 года продажа долгов физлиц законодательством Украины по договорам факторинга была запрещена. Банки на это закрыли глаза и таким образом, сейчас полулегально вот эти коллекторские компании пытаются взыскивать эти задолженности, хотя уже существуют десятки решений судов, которые признают подобные переуступки недействительными. Это с одной стороны. С другой стороны, большинство этих кредитов выдавались в валюте. Все эти компании коллекторские, которые сейчас этим занимаются, не имеют валютных лицензий и фактически заемщики, которые брали валютные кредиты на сегодняшний день лишены возможности их погашать. В связи с чем также вот этим коллекторским компаниям отказывается во взыскании задолженности по валютным кредитам.
Банк продает кредит украинскому коллектору, украинский коллектор российскому коллектору. Такая схема может быть?
— Нет, такой схемы тоже не может быть, потому что как такого украинского коллектора нет, а финансовая компания точно также не имеет права заниматься и распоряжаться этими долгами на территории РФ, потому что на них точно также распространяется законодательство Украины. Поэтому все эти схемы находятся в серой зоне, но пока правоохранительные органы и НБУ на это закрывают глаза. Видимо не без какой-либо коррупционной составляющей, потому что доходы от коллекторского бизнеса, на мой взгляд, превышают в десятки, а то и в тысячи раз доход от торговли оружием, наркотиками и любыми другими подобными вещами.
Ранее экс-министр обороны Украины Анатолий Гриценко в эфире радиостанции Голос Столицы заявил, что законопроект по банку "Михайловский" был принят из-за страха властей перед майданом.
Также эксперт в банковской отрасли Игорь Шевченко и финансовый аналитик Ярослав Колесник в эфире "ГС" прокомментировали махинации в банке "Михайловский" и пояснили, почему
После того как украинские банки массово покинули Крым, население полуострова в большинстве своем перестало оплачивать кредиты. Одни заёмщики не смогли выяснить, в каком банке нужно погашать долги, а иные и вовсе осознанно решили теперь ничего не возвращать. Мол, все украинские кредиты крымчанам спишут... Но в один момент сладкая эйфория закончилась. С 1 июля жители Крыма, которые в своё время взяли кредиты в Украине, стали получать "письма счастья" от коллекторских фирм с требованием оплатить задолженность перед банками. Совпало это (чисто случайно или нет) с датой, когда в РФ вступил в силу федеральный закон о потребительском кредите (займе) от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.
Также 1 июля на имя Екатерины В. пришло письмо от коллекторской компании "ООО "Примоколлект" за подписью генерального директора М. Ермилова. На листочке, отпечатанном на цветном принтере и, судя по всему, выдаваемом за официальный документ, заёмщику - Екатерине В. - настоятельно рекомендовали вернуть долг банку. Правда, о каком конкретном банке шла речь - из письма было непонятно. Сумму кредиторской задолженности сотрудники коллекторской фирмы перевели в рубли. И составила она восемь тысяч, что, по их подсчётам, эквивалентно 2,2 тысячи гривен. Однако, как пишет далее "Примоколлект", "понимая ваше сложное положение, было принято решение предложить вам акцию, дав возможность сэкономить". Суть заманчивого акционного предложения заключалась в том, что можно внести до конца июля всего 2,7 тысячи рублей, вместо восьми тысяч, и долг будет закрыт.
Примечательно, что почтовый адрес ООО "Примоколлект" значился как московский, а указанные телефоны для связи оказались киевскими. Мы зашли на официальный сайт этой коллекторской компании, и стало ясно, что она работает как по России, так и по Украине - вот "сборная солянка" из адреса и телефона и получилась. Только зачем так запутывать следы - непонятно. Почитали мы на разных форумах и отзывы об этой компании, чтобы понять, с кем имеем дело. Методы работы стандартные: доставать по телефону должников днём и ночью...
Кстати, а ведь по закону РФ, о котором мы упомянули выше и который вступил в силу с 1 июля, запрещается кредиторам звонить, отправлять СМС должнику с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные, то есть по ночам. А также коллекторы обязаны представляться и давать адреса для связи. За нарушение этих правил им грозит штраф от 5 тыс. до 10 тыс. руб.
"Письмо счастья" от коллекторов
Опасность от непогашения кредита может таиться в том, что в одном из новых украинских законов о гражданах, проживающих на временно оккупированных территориях, прописано, что споры по Крыму и Севастополю должны рассматриваться в районных судах Киева. Касается это и гражданских споров в том числе. Теоретически банк просудится в Киеве, насчитает штрафы и пеню сколько захочет, получит официальное решение суда в свою пользу, и кредитор, однажды въехав на территорию Украины, не сможет её покинуть, пока не расплатится с долгами.
И чтобы у нашей истории было логическое завершение, мы позвонили в ООО "Примоколлект" и поинтересовались, как можно оплатить кредит. Сотрудник компании, работающий по Крыму, телефон которого указан на официальном сайте "Примоколлект", заявил нам, что сейчас работает по Николаеву и Николаевской области и полуостровом не занимается.
Этот список включает в себя те юрлица, которым необходимо было пройти аккредитацию и которые можно назвать коллекторскими агентствами. Кредитные организации (банки), которым также разрешено выкупать долги крымчан, не должны получать аккредитацию на подобную деятельность.
Первые компании, которые обозначили твердое намерение работать с украинскими долгами жителей полуострова, - это ООО «Юридическая компания «Правовые инициативы» (г.Краснодар, акционер Эдуард Сергеев из Алупки), АО «Фондовый конверс-центр» (г.Москва, акционер ЗАО «Система Проф» из Москвы, принадлежит АО РНКБ-Холдинг), ООО «ДиДжи Финанс Рус» (г.Санкт-Петербург, акционеры - гражданин Украины Сергей Деминский и ООО «Финансовая компания «Доверие и Гарантия», принадлежащая ему же, г.Киев).
Первая компания из списка имеет уставной капитал в 15 тысяч рублей и является небольшой частной фирмой. Вторая с 30 декабря 2015 года контролируется государством РФ, 100% акций Российского национального коммерческого банка (РНКБ) выкуплены Федеральным агентством по управлению государственным имуществом.
Третья компания вызывает больше вопросов. Это уже успевшее стать известным в Крыму («выбивать» долги они принялись одними из первых, и отзывы об их работе в интернете не самые положительные) украинское коллекторское агентство «ДиДжи Финанс», действующее с 2013 года, а в январе 2016-го зарегистрировавшее российское юрлицо под таким же названием в Санкт-Петербурге.
Представительств «ДиДжи Финанс Рус» в Крыму нет, однако с директором Максимом Зубковым можно связаться по телефону. Он сообщил «Севастопольской газете», что крымские вкладчики, в основной своей массе, уже как бы «свыклись с мыслью», что украинские долги можно не платить, и когда к ним обращаются сотрудники «ДиДжи Финанс Рус» (по телефону или посредством выездных бригад), граждане активно возражают, а некоторые наотрез отказываются от своих долгов.
У нас выкуплены портфели в размере примерно 100 тысяч долговых обязательств. Они принадлежат таким банкам, как ОТП-банк, ВТБ, «Форвард» (он же «Русский стандарт»), ПУМБ (Первый украинский международный банк). Мы аккредитовались на деятельность по возврату кредитов. Действуем по такой схеме: обращаемся к должнику по телефону, смс, письмом или посредством выездной бригады, указываем ему сумму задолженности. Если не находим взаимопонимания, обращаемся в фонд, - рассказал М.Зубков.
Что делать, если к вам пришли коллекторы
Добыть полные списки банков, чьи кредитные портфели выкупаются коллекторами, не представляется возможным, - слишком объемны эти списки. Однако сотрудники Фонда защиты вкладчиков и другие источники косвенно подтвердили, что долги крымчан перед Приватбанком (самой крупной кредитной организацией Украины) никем не выкуплены и такая вероятность в ближайшем будущем сведена к минимуму.
На сайте Фонда защиты вкладчиков есть подробная инструкция, как можно действовать, если к вам пришли коллекторы, но вы не согласны на урегулирование с ними своих долгов. Дело в том, что фонд выступает посредником между лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, и заемщиком, заключившим с кредитным учреждением, действовавшим на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, кредитный договор.
Так, если к вам пришли и требуют оплатить долг, но вы не согласны, допустим, с предъявленной суммой или вообще с наличием долга - нужно обращаться в фонд. Однако делать это нужно не вам - по закону, обращаться в Фонд защиты вкладчиков с заявлением об урегулировании разногласий должен кредитор (в нашем случае - компания, выкупившая кредитный портфель). Кредитор не имеет права обращаться в суд с вопросом возвращения кредита, минуя фонд или не имея письменного согласия заемщика на подобное обращение.
А вот копию заявления кредитора, при его поступлении, фонд отправляет уже должнику - по адресу регистрации последнего. Заемщик, то есть вы, имеет право в ответ направить фонду обращение в письменной форме о предоставлении рассрочки погашения задолженности. Обращение должно быть обосновано, и к нему должны быть приложены документы, подтверждающие вашу позицию. Сделать это можно по специальному адресу электронной почты: [email protected].
В Севастополе также работает консультационный центр фонда, который находится по адресу: ул.Героев Бреста, 116, и еще 45 отделений.
Следует помнить, что размер долга по кредитному договору определяется на 18 марта 2014 года. При этом проценты по кредиту, неустойка (штрафы, пени) после 18 марта 2014 года при определении размера задолженности не учитывают. То есть речь идет только о погашении основной суммы долга. Кроме того, при расчете суммы основного долга она уменьшается на величину уплаченных после этой даты денежных средств в погашение обязательств (например, процентов, неустойки (штрафов, пени) по соответствующим кредитным договорам.
Когда фонд получает все документы и от кредитора, и от заемщика, он рассматривает заявление об урегулировании разногласий в течение 10 рабочих дней заочно либо в присутствии сторон. Если вердикт фонда не устроил какую-либо из сторон спора, тогда они имеют право обратиться в суд.
Государство сделало все возможное, чтобы мягко решить вопрос с финансовыми взаимоотношениями жителей двух новых субъектов федерации и украинскими банками. Вероятно, долги надо платить, но процесс этот должен быть максимально цивилизованным, о чем полезно помнить как коллекторским фирмам, так и заемщикам.
В Крыму с начала этого года развернулись коллекторы, выкупившие у украинских банков права требования долгов. Власти пытаются осаживать особо ретивых, но от уплаты долгов крымчанам, кажется, не уйти.
Ситуация с долгами крымчан украинским банкам достаточно сложная, а в виду общей запутанности «крымской проблемы» — как минимум, двусмысленная. На 1 марта 2014 года 350 тысяч жителей полуострова имели кредиты в украинских банках на сумму в 16,6 млрд гривен (около 2,1 млрд долларов). Брутальность «российского агрессора» была такова, что вопросом возврата денег «дорогим украинским партнерам» озаботились на самом верху в РФ. Потому что война — войной, и вообще «крымнаш», но кому-то платить все равно придется. Можно считать это небольшими камнями с неба. А то, что Украина плюнула и не вернула РФ кредит в 3 млрд долларов — так это совсем иное дело.
Но как заставить крымчан заплатить украинским банкам, которые по директиве № 260 Национального банка Украины от 6 мая 2014 года или самостоятельно покинули полуостров? Да очень просто: российские компании перекупают у украинских банков права требования долгов, а затем с помощью коллекторов начинают их выколачивать из новоприобретенных граждан РесФеда. От Коломойского не уйдешь, называется.
Возвращать несуществующий кредит никто не обязан
Уведомления о необходимости погасить несуществующий кредит доводят крымчан до нервных срывов. Читатель "МК в Крыму" рассказал о своем письме счастья - на бланке обозначен логотип структуры, взявшей на себя обязательства по взиманию долга, и сумма в рублях, которую надлежит вернуть. Информация, предоставленная ему ООО «Кредитэкспресс Финанс», вопросов не вызывает. Кроме одного: зачем возвращать кредит, который Алексей не получал?
Если верить всему, что вменило в вину крымчанину загадочное ООО, то он имел несчастье оформить кредит еще в 2013 году.
Понятия не имею, откуда у меня взялся долг в размере 12596,44 рублей, если я не занимал, - удивляется Алексей, - Название структуры, которой нужно перечислить деньги, ни о чем не говорит. Да и откуда рубли, если тогда ходили гривны? Внимательно вчитываемся в письмена, присланные «блюстителями законности» в кредитной сфере. Первым делом они предупреждают об изменении реквизитов, по которым необходимо вернуть должок. Картина строится логично: прежнего кредитора нет, а его права переданы приемнику.. Данные о правопреемнике четкие, вполне способные придать всей истории оттенок законности. Сшибает с ног и «биография» самого ООО «Кредитэкспресс Финанс». Структура функционирует не в Кукуево, а в Москве. Солидно, а адресок на Бутырском Валу – еще и пугающе. Далее на ошеломленного должника сваливается печать и, на первый взгляд, рукотворная подпись директора - Клюкина А.С., заметим, с инициалами великого поэта Пушкина. Совпадение не случайно – оно придает солидность и вызывает уважение, обивая желание всмотреться и распознать цветной ксерокс. Дальше, конечно, пряник сменяет кнут – ООО «Кредитэкспресс Финанс» грозит нанести визит и рассмотреть имущество должника.
Пусть зайдут - встречу, - комментирует «наезд» Алексей, - Я даже звонить по указанным телефонам не стал. Знаю о случаях, когда вся каша заваривается из желания спровоцировать звонок. Происходит переадресация куда – ни будь в Австралию, и со счета снимается все, что на него положено.
Прислушавшись к словам Алексея, редакция не стала ловить приманку и вместо звонка, отослала электронное письмо с возникшими вопросами. Теперь ждем-с, а адресант не спешит расставлять точки над «и». Видимо, столь важной птице не к лицу вступать в переписку с российским федеральным изданием. Как информирует о себе ООО «Кредитэкспресс Финанс», в 1999 году оно учреждено «ведущими специалистами» по взиманию долгов в Центральной и Восточной Европе. С этого же момента успешно выполняет свою миссию в различных странах. Когда, спрашивается, при таком масштабе отвечать на письма редакций? Нагрузку коллекторов, а именно таковым и является пресловутое ООО, и слон не потянет. И оспаривать предъявленный долг, конечно, никто не рискнет.
Никому и ничего платить не нужно, - предупреждает адвокат Маргарита Катаева, - Коллектрорские структуры в нашей стране упразднены. В случаях, когда задолженность действительно имеется и право на нее переходит правопреемнику, последний обязан сам уведомить кредитополучателя и подписать с ним соответствующие документы.
Маргарита Васильевна, как вообще могла возникнуть «кредитная» истории нашего читателя?
Она рассчитана на честного человека, имевшего опыт займа в украинских банках, - утверждает собеседница, - Коллекторы ждут, что получатель уведомления пойдет и заплатит.
Собеседница предупредила, что любой кредит сначала нужно подтвердить, а затем уже погашать. В случаях, когда история тянется с украинской стороны, подтверждение не представляется возможным. На запросы из Крыма украинские деятели реагирует весьма своеобразно. Яркий пример, приведенный Маргаритой Катаевой, - реакция на запрос севастопольского судьи Погребняка со стороны коллеги из Харьковской области – судьи Мамалуя. Вместо ответа по существу, пан Мамалуй устроил истерику в буквах и пригрозил повесить российского судью из Севастополя на фонарном столбе. При подобном раскладе никаких подтверждений кредитных вопросов с «незалежной» стороны быть не может.
Кроме того, Маргарита Катаева предостерегает от любых контактов с коллекторами, как бы они себя не называли. Стоит воспользоваться контактным номером и «высветить» собственный, как могут начаться звонки с угрозами. Звонить и пугать – не мешки таскать или на официальные запросы отвечать. Это могут любые жулики, действующие не- зависимо от понятий чести, совести и вообще – здравого смысла.
