Кредитная история через «Госуслуги»: доступна ли эта функция на портале и как можно узнать через интернет о ранее проведенных операциях наиболее простым способом. Эта тема станет обсуждением в данной статье.
В первую очередь следует обратить внимание на то, что кредитная история нужна чаще всего для получения нового кредита (как гарантия того, что лицо исправно сплачивало положенные суммы «тела» и проценты), а также запрашивать государственными структурами при подаче документов на выезд за пределы страны (как на ПМЖ, так и в путешествие).
Как узнать кредитную историю через «Госуслуги»
Узнать кредитную историю через «Госуслуги» на сегодняшний день, к сожалению, непосредственно на портале, невозможно.
Свою кредитную историю можно заказать на сайте Центробанка и всех прочих финансовых учреждений, предоставляющих займы населению и юридическим лицам. Следует знать, что в базе хранятся данные за последние пятнадцать лет, и именно этот период рассматривается как текущий при выдаче информации. Также важно отметить, что в базе сведения о том, что займ или ссуда были погашены, появляется не ранее, чем по истечении календарного месяца, в котором действие было произведено.
Клиентам, у которых возникла потребность в получении подобного рода выписки, необходимо оформить официальный запрос, результатом обработки которого станет информация о том, в каком именно Бюро кредитных историй (БКИ) можно найти желаемую информацию и какие данные потребуется ввести при составлении основной заявки.
Обратившись в нужное Бюро, взять информацию можно в течение нескольких минут. За это время система произведет проверку и сформирует официальный ответ. Максимальное время ожидания оговаривается каждой онлайн-программой отдельно, но оно составляет не более одного часа в любой из них.
Следует отметить тот факт, что законодательством государства предусмотрено получение первого запроса в год бесплатно.
Второе и последующие обращения оплачиваются гражданами по следующим тарифам:
- для граждан – 450 российских рублей;
- для предприятий – 1200 российских рублей.
Все бюро кредитных историй (а их на сегодняшний день насчитывается более десяти) работа ведется по одному и тому же принципу. Главным архивом, где можно запросить историю ранее взятых и погашенных кредитов, включая беспроцентные займы по особой программе и досрочно возвращенные средства, проще всего в Национальном Бюро Кредитных Историй.
На официальной страничке этой структуры заявителю потребуется ввести свои данные по паспорту и идентификационный код. После этого отправителю станет доступной специальная форма, которую можно заполнить в режиме онлайн или скачать на ПК.
Также популярностью у населения пользуется сервис «Эквифакс» и такая информационная организация, как Объединенное бюро кредитных историй (ОБКИ).
Альтернативные способы получения информации
Альтернативные способы получения информации, позволяющие быстро проверить и составить так называемую кредитную историю, следующие:
- личное обращение в БКИ;
- телефонный разговор со специалистом организации;
- составление заявки в кредитном отделе своего банка.
Также граждане Российской Федерации могут обратиться в любое почтовое отделение страны и там составить и отправить официальную телеграмму. Окажет помощь в составлении заявки и любой государственный нотариус.
В заключение статьи о том, как можно бесплатно узнать кредитную историю через «Госуслуги», следует сказать о том, что для исключения неприятных ситуаций следует использовать только проверенные (официальные) сервисы для получения действительных выписок. В противном случае можно попасться на удочку мошенникам.
У любого гражданина РФ, частного предпринимателя или юр.лица в разные периоды жизни и их деятельности может возникнуть необходимость узнать информацию о своей кредитной истории (КИ). Чаще всего такой вопрос возникает перед подачей заявки на оформление кредита, в таком случае кредитная история поможет заемщику оценить вероятность получения положительного результата со стороны банка при выплате кредита, если же будут выявлены какие-то проблемы, то их можно будет своевременно устранить.
Информация о кредитной истории предоставляется всем гражданам РФ бесплатно, но не более 1 раза в календарный год, за все последующие запросы подобных сведений нужно будет оплачивать дополнительные взносы:
- 450 р. за повторную справку для физ.лиц;
- 1,2 тыс. р. для юр.лиц.
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно подать заявление в специализированное Бюро кредитных историй (БКИ). Это можно сделать такими методами:
- через Центробанк РФ, который подает запрос в бюро;
- через нотариуса;
- на почте, путем отправления запроса через телеграф;
- в своем банке;
- через сторонние организации и специальные биржи.
Все эти организации лишь направляют запрос, а КИ предоставляет непосредственно само бюро, в котором она хранится. Также можно самостоятельно обратиться в бюро, придя в его офис, позвонив по телефону или написав письмо на электронную почту.
Отчет по КИ будет содержать следующие разделы:
- количество кредитов, имеющихся у заявителя, с точной суммой общей задолженности и величиной ежемесячных оплат;
- просрочки, которые были допущены как по действующим, так и по закрытым кредитам;
- общая сумма платежей, в том числе проценты и пеня, включая заплаченные и те, что остались;
- указывается предположительная сумма займа, на который имеет право претендовать заявитель дополнительно;
- указывается информация о том, числится ли паспорт заявителя в «черном» списке.
Необходимые документы
Получить КИ можно в электронном формате, тогда для подтверждения личности заявителя будет использован сервис eID, при персональном обращении за данной услугой в бюро при себе необходимо иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
Подача заявления о кредитной истории через Госуслуги
К сожалению, через Госуслуги подать заявку на получение информации о КИ невозможно. На портале допускается лишь узнать информацию о бюро, в котором она сохраняется. Для этого авторизуетесь на портале с помощью телефона, e-mail или СНИЛС.
В перечне электронных услуг этого органа власти нужно кликнуть на «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории».
На открывшейся странице есть две идентичных гиперссылки «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится КИ субъекта КИ». Первая ссылка для физ.лиц и частных предпринимателей, вторая – для юр.лиц. Чтобы получить данную услугу, заполняете электронную заявку, большая часть данных в которую подтягивается из личного профиля на портале, и нажимаете на «Отправить заявление».
Как узнать кредитную историю заемщика через сайт Госуслуги? Делается ли это первый раз бесплатно?
Госуслуги – это удобный функционал: в режиме онлайн можно заказать услуги в категориях: Семья и дети, Паспорта и Визы, Налоги, Штрафы, различные административные услуги. Большинство людей уже оценило удобство пользования портала, предоставляющего возможность получения информации и услуг онлайн. Сегодня я – Евгения Трушкова предлагаю узнать, как проверить частному лицу кредитную историю через функционал портала госуслуги.
Изначальным, отправным пунктом хранения кредитных историй (КИ) граждан РФ являются бюро кредитных историй. Эти организации в своих базах данных хранят всю «поднаготную» заемщиков РФ.
Получить кредитную историю напрямую через Госуслуги у заявителя не получится – такая услуга на момент написания статьи недоступна. В интернете есть множество мнений от людей, которые пишут, что кредитная история доступна для заказа через госуслуги. На сайте возможен только запрос в Центральный каталог кредитных историй, который находится при ведомстве ЦБ РФ. Результаты запроса – список БКИ, в которых есть сведения о заемщике.
Получить самостоятельно данные по КИ можно из БКИ или банковской организации.
Важно! В заказе КИ из банков, последние являются посредниками и предоставляют информацию из бюро только на платной основе в соответствии с подписанным договором между банком и бюро.
Несмотря на то, что непосредственно на сайте Госуслуг нельзя проверить КИ, портал все равно окажется полезным, даже для бесплатной проверки. И об этом я расскажу позже.
Что заемщик узнает из КИ
Сведения по конкретному заемщику проверяются банком при подаче заявки в первую очередь и являются основной причиной отказа, если у заемщика испорченное досье.
В принципе, по той же причине субъекты могут узнать и свою КИ. Для них важно понять, какова вероятность одобрения займа.
К примеру! Если у клиента есть непогашенные кредиты, длительные просрочки – уже можно говорить о том, что КИ испорчена.
Узнавать свое досье следует не только перед подачей кредитной заявки, вот те несколько причин, по которым нужно интересоваться досье постоянно:
Мнение экспертов! Проверяйте кредитную историю хотя бы один раз в год, вне зависимости, надежный Вы заемщик или нет, есть ли действующие кредиты или они давно уже закрыты.
Получить кредитную историю, используя сайт Госуслуг
Кредитная история не может быть получена на портале Госуслуг, зато можно узнать, в какие бюро необходимо обращаться.
Важно! Портал запрашивает сведения у первоисточника – Центрального каталога КИ.
ЦККИ предоставляет информацию о том, в каких бюро собирается досье каждого заемщика РФ. Справка доступна при заказе на сайте ЦККИ и на портале Госуслуг. В обоих случаях – бесплатно.
Факт! Получить информацию через Госуслуги даже проще.
Данные для запроса автоматически заполняются системой из анкеты личного кабинета. Их нужно будет просто перепроверить.
Система гарантирует предоставление запрашиваемой информации через портал течение 1 часа.
В таком виде возможно заказать выписку о бюро кредитных историй через госуслуги. Далее – запрос подается уже в каждое бюро. По факту, бесплатное разовое получение в год гарантированно только напрямую в БКИ . Для этого нужно приехать в офис с подтверждающим документом, сотрудник заполнит заявку и проверит паспорт. Запрос не предполагает каких-либо денежных затрат (разве что только на проезд к офису).
Свою кредитную историю единственный раз бесплатно через интернет можно узнать в БКИ «Эквифакс», правда, идентификация личности подразумевает некоторые затраты. В остальном, ни партнеры, ни прочие, даже официальные онлайн-сервисы проверки не предоставляют бесплатно услуги. Это является законной нормой, поскольку бесплатный отчет гарантирован гражданам только при заказе из БКИ.
Кредитную историю проверить через госуслуги невозможно, но справку из ЦККИ получить просто.
Альтернативный Госуслугам способ
Если у Вас еще нет кабинета в Госуслугах – предоставляет услуги по проверке списка БКИ в ЦККИ на официальном ресурсе. Минус: для запроса понадобится указание кода субъекта. Чтобы получить данную услугу – заполните все требуемые поля. Код указан в самом первом договоре займа заемщика. Полученная справка идентична той, что заказывается через Госуслуги. Бесплатный запрос в БКИ тоже доступен только при личном обращении в офис. Минус: головные офисы крупных БКИ находятся только в Москве. Для всех остальных доступен только дистанционный запрос. Оформляется в интернете или письмом.
Для письменного запроса заполняется заявление и отправляется либо Почтой, либо в виде телеграммы.
Важно!
- Образец заявления доступен всем пользователям. После заполнения нужно обязательно его заверить в кабинете нотариуса, предварительно оплатив его услуги.
- Образец заявления телеграммой можно посмотреть на сайте. Заверяет подпись оператор связи. За содержание телеграммы и заверку подписи клиенту придется оплатить 500-600 р.
Онлайн-способ предусмотрен не во всех бюро и всегда будет платным. При этом заранее нужно подтвердить свою личность. В интернете проще всего обращаться к онлайн-сервисам, официальным представителям. Это будет и дешевле, и быстрее по времени получения. Например, официальный представитель в сети ➥ БКИ24.инфо запросит за услугу 340 р., а отчет предоставит уже в течение часа.
Понадобится только паспорт, заполняется онлайн-заявка. При этом документ содержит точную информацию из . По сравнению со стандартным отчетом, в документе есть еще расчет скоринга, причины результата и советы для улучшения КИ.
- Всегда заказывайте информацию о бюро кредитных историй из ЦККИ, особенно, если кредитуетесь у нескольких заимодателей.
- Справку из каталога лучше всего заказывать на сайте Госуслуг. Это бесплатно и быстро.
- Не нужно заказывать КИ в БКИ наугад, делая это в самом крупном или самом известном бюро.
- Проверяйте КИ хотя бы один раз в год, даже если не собираетесь в ближайшее время брать кредит или не имеете текущего.
Ну, а все другие задолженности возможно проверить и через Госуслуги.
Видео: что можно проверить на сайте Госуслуги
Ресурс Госуслуги предназначен для информирования граждан о государственных и муниципальных услугах, возможностях их получения в электронном виде. Существующая Единая система идентификации и аутентификации, наличие электронной подписи у клиентов, которое используется на портале, могло бы позволить провести идентификацию клиента и предоставить ему необходимую информацию. Однако на данный момент такая возможность отсутствует.
Возможности услуги предоставления информации через портал
Предоставление возможности получать информацию о кредитной истории заемщиков через портал Госуслуг предоставило бы ряд преимуществ:
| Реальная возможность воспользоваться услугой бесплатно. | На данный момент, законодательно установлено, что клиент может запросить информацию о КИ один раз в год бесплатно. Однако, на самом деле, данная услуга является «условно бесплатной», т. к. для ее получения необходимо оплачивать дополнительные расходы: почтовые, нотариальные, платный запрос на получение дополнительного кода субъекта кредитной истории. |
| Возможность получить сведения быстро, не выходя из дома. | Сейчас для получения КИ, клиент первоначально делает запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнает, где хранится его КИ. Далее, ему необходимо сделать запрос в бюро, для получения отчета. Это занимает достаточный период времени. Возможность обращения через сайт госуслуг позволила бы сократить время и упростить саму процедуру запроса. |
| Полное исключение возможности использования поддельных документов для получения информации. | Наличие ЕСИА и электронной подписи позволяют идентифицировать клиента, исключается возможность фальсификации. |
| Защита хранения информации. | Портал госуслуг обладает высоким уровнем информационной безопасности, постоянно совершенствуются требования по защите информации. Имеются необходимые сертификаты по требованиям информационной безопасности, проводится переаттестация по требованиям ФСТЭК по обработке конфиденциальной информации, по защите персональных данных. |
| Исключение посредников. | Предоставление информации напрямую, через портал Госуслуг, позволит исключить посредников, которые зарабатывают на оказании платных услуг по обращениям клиентов. |
Несмотря на открытые преимущества возможности получения кредитной информации через Госуслуги, пока такая функция не предусмотрена.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Где можно получить КИ
Сегодня получить КИ можно только через бюро. В РФ отсутствует единая база хранения информации, существует порядка 20 организаций, которые имеют право генерировать, хранить, обрабатывать кредитную информацию. Поэтому в первую очередь необходимо определить организацию, в которой аккумулированы сведения по конкретному заемщику.
Для этого существуют несколько способов:
- Запрос непосредственно в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), который находится на сайте ЦБ РФ.
- Направление запроса через кредитную организацию, через почту.
- Отправка запроса в любое БКИ.
- Запрос можно оформить в нотариальной конторе.
- Обращение к онлайн-сервисам партнеров бюро.
После получения информации о бюро, в него готовится отдельный запрос на получение КИ.
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |
