В настоящее время люди считают, что та бумага, которая хранится в их кошельках, является деньгами, и это очень досадная историческая аномалия. Если употреблять правильную терминологию, то доллар – это валюта. Валюта – это субститут денег, произведенный правительством. Но золото – это деньги.
Почему я пишу об этом?
В разные периоды истории люди использовали в качестве денег различные вещи. Очень часто в качестве денег выступал скот. Так происходило, например, в некоторых обществах эпохи Древнего Рима. Именно отсюда происходит слово “pecuniary” (денежный): латинское слово для обозначения единицы скота – это pecus. В Древнем Риме в качестве денег также выступала соль. Таковы корни происхождения слова “salary” (зарплата): по-латински соль – это sal. Североамериканские индейцы в качестве денег использовали морские ракушки. Во время Второй Мировой войны обычные сигареты выполняли функцию денег. Таким образом, деньги – это средство обмена и средство сохранения стоимости.
Согласно этому определению, почти все что угодно может выполнять функцию денег, но, очевидно, некоторые вещи работают лучше, чем другие. Очень сложно обменивать предметы, которые не нужны людям, а некоторые вещи не могут работать, как средство сохранения стоимости. За тысячелетия истории люди пришли к выводу, что лучшей формой денег являются драгоценные металлы. И золото, и серебро, но главным образом золото.
В золоте не содержится какого-либо волшебства. Оно просто лучше приспособлено для выполнения функции денег, чем 97 остальных элементов, встречающихся в природе. Подобным образом, алюминий лучше всего подходит для производства самолетов, а уран – это лучшее топливо для ядерных электростанций.
Выбор золота в качестве денег имеет под собой очень серьезные основания, и эти основания не новы. В четвертом веке до н.э. Аристотель сформулировал пять причин, почему в качестве денег используется золото. Эти пять причин настолько же актуальны сегодня, как они были актуальны и тогда.
Деньги
Если вы не можете быстро дать точное определение этому понятию, то это совсем не означает, что вы не понимаете, о чем идет речь. Достаточное определение денег будет звучать так: деньги – это нечто, что выполняет функцию средства сохранения ценности и функцию средства обмена.
Правительственные фиатные валюты могут функционировать – и в настоящее время функционируют – как деньги. Но они далеки от идеала. Каковы характеристики хороших денег? Аристотель перечислил их в четвертом веке до н.э. Хорошие деньги должны удовлетворять перечисленным ниже пунктам:
- Надежность: Хорошие деньги не должны разрушаться в вашем кармане или испаряться, когда вы отворачиваете от них свой взгляд. Они должны быть неуничтожимыми. Именно поэтому мы не используем в качестве денег фрукты. Они могут сгнить или быть съедены насекомыми. Они не прослужат долго.
- Делимость: Хорошие деньги могут конвертироваться в большие или меньшие суммы без снижения своей стоимости в процессе конвертации. Именно поэтому мы не используем фарфоровые предметы в качестве денег – половина китайской фарфоровой вазы не имеет большой ценности.
- Совместимость: Хорошие деньги всегда выглядят одинаково; их легко распознать, и каждая единица денег должна быть идентична любой другой единице денег. Именно поэтому мы не используем в качестве денег такие вещи, как картины. Каждая картина, даже нарисованная одним и тем же художником, уникальна. Мы также не используем в качестве денег недвижимость. Каждый объект недвижимости имеет собственные характеристики.
- Удобство: Хорошие деньги вмещают большую стоимость в маленьком объеме. Их легко можно носить с собой. Именно поэтому мы не используем в качестве денег воду. Вода, безусловно, является насущной необходимостью, но представьте, как много ее потребуется, чтобы, например, заплатить за дом. По этой же причине мы не используем в качестве денег такие металлы, как свинец и даже медь. Монеты из этих металлов, которые бы вмещали в себя относительно большую ценность, оказались бы слишком тяжелыми.
- Внутренняя ценность: Хорошие деньги – это нечто, что люди хотят и могут использовать. Это критически важная характеристика средства обмена; даже если я и не являюсь ювелиром, я знаю, что кто-то где-то примет мое золото в обмен на что-то, что имеет ценность для меня. Именно поэтому нам не следует использовать в качестве денег кусочки бумаги, неважно какими бы внушительным не были цифры, написанные на них.
Есть и шестая причина, которую Аристотель должен был бы упомянуть, но не упомянул. Все дело в том, что в его эпоху это было не актуально, поскольку в то время никто и подумать не мог о том… что деньги могут создаваться из чистого воздуха.
Даже короли и императоры, которые уменьшали вес монет и снижали в них долю драгоценного метала, и помыслить не могли, что им сойдет с рук, если они предложат в качестве денег нечто, абсолютно не имеющее ценности.
Эти причины объясняют, почему золото – это лучшие деньги. Дело не в религии золотых жуков и не в варварских предрассудках. Все дело в здравом смысле. Золото очень удобно для использования в качестве денег, также как алюминий очень удобен для производства самолетов, сталь – для строительства зданий, уран – для работы ядерных электростанций, а бумага – для печати книг. Не для денег. Если вы попытаетесь сделать самолет из свинца, или деньги – из бумаги, вы гарантировано потерпите крах.
Золото стало деньгами в результате рыночного процесса, в результате поиска лучшего средства хранения стоимости и средства обмена.
В экономической теории существуют две точки зрения на происхождение денег: рационалистическая и эволюционная. Согласно рационалистической точке зрения, деньги -- результат соглашения между людьми, и их реальная ценность, в конечном итоге, определяется государством. По мнению сторонников эволюционной теории, деньги появились в результате развития товарного производства и обмена. История происхождения денег подтверждает эту теорию.
На ранних стадиях развития товарного производства обмен товаров осуществлялся без денег (бартерный обмен). Акт купли был одновременно актом продажи: чтобы получить нужный товар надо было найти другой товар, необходимый владельцу первого товара, т. е. происходила цепочка окольных обменных операций, затруднявшая торговлю. Пропорции обмена устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например от того, насколько выражена потребность в продукте.
Однако по мере развития товарного производства и обмена выделяются наиболее ходовые товары, обменяв на которые свой товар, можно было беспрепятственно выменять его на другие товары. Более или менее общепризнанные эквиваленты денег пои-мнись за 2-3 тыс. лет до н. э. У разных народов в разных географических зонах в роли такого товара - всеобщего эквивалента (денег) - использовались скот, меха, ракушки, соль и др. На территории современной Германии в качестве денег использовался крупный рогатый скот, в Древней Руси расплачивались шкурками белок и куниц, в Мексике использовали сахар и какао-бобы, в Перу и Боливии - перец, в Монголии - чай. Но постепенно роль посредников в обмене прочно закрепилась за металлами. Первоначально это было железо, на смену которому пришли медь и бронза. Дальнейшее развитие товарных отношений привело к выделению в качестве денег серебра и золота. Эти металлы стали деньгами потому, что их свойства максимально способствуют выполнению функции денег. Такими свойствами являются:
редкость ; золото и серебро, в отличие от всех прочих видов денег, являются редкими благами и поэтому одинаково высоко ценятся во всем мире;
сохранность ; если в качестве денег используется рыба, то как бы хорошо ее ни солили или коптили, она все равно может испортиться довольно быстро. Драгоценные же металлы не подвержены порче, так как не окисляются;
портативность , т. е. высокая стоимость в небольшом объеме; известно, что на некоторых островах Тихого океана использовали каменные деньги, которые было нелегко перетаскивать с места на место;
экономическая делимость ; слиток золота, поделенный на две равных по весу части означает, что стоимость каждой половины слитка ровно в два раза меньше. Если роль денег выполняли меха, то десятая часть шкурки отнюдь не стоила десятой части целой;
однородность ; нельзя, чтобы одна единица денег отличалась от другой, как, например, упитанная овца отличается от тощей;
стабильность , т. ем сравнительно постоянная стоимость; стоимость денег не должна зависеть от случайных факторов. Этими свойствами не обладают ни меха, ни скот, ни жемчуг, ни зерно.
Вначале золото и серебро в качестве денег принимались на вес, что выгодно отличало этот вид денег от прочих. Постепенно на весовых слитках менялы стали ставить клеймо, удостоверяющее их вес. Впоследствии слиткам стали придавать стандартную форму - форму монет. Монеты принимались в обращении не по весу, а по номиналу, т. е. по той денежной сумме, которая была на ней указана. Постепенно закрепилось их дисковая (круглая) форма. Право чеканки монет получили лица, обладавшие абсолютной властью на большой территории. В дальнейшем вес металла и его пробу стало удостоверять государство определенным штемпелем. Впервые монеты появились в Древней Греции в VIII-VII вв. до н. э. Так сложилась система металлического денежного обращения.
В течение многих веков, вплоть до начала XIX в., в денежных системах большинства стран было параллельное хождение золотых и серебряных монет. В XIX в. большинство стран Европы перешло к золотому стандарту. Серебряные и медные монеты стали выполнять роль разменных денег. В конце XIX - начале XX в. возникла существенная диспропорция между резко возросшей массой товаров и ограниченным количеством золота. К началу Первой мировой войны практически все страны изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место заняли банкноты (банковские билеты) и разменные монеты. Происходит так называемая демонетизация золота. Демонетизация золота - прекращение выполнения золотом роли денег и превращение его в высоколиквидный товар, т. е. товар, который без потери своей стоимости легко превращается в деньги. В настоящее время золото стало одним из высоколиквидных активов, в котором держат свои средства население, фирмы и государство. Золото активно используется в качестве резерва центральных банков для поддержания стабильности курса национальной валюты.
Следующим шагом в истории финансов стало появление бумажных денег. Исторически бумажные деньги появились в обращении как заменители золотых и серебряных монет. На возможность замены полноценных денег бумажными деньгами подтолкнула практика функционирования денег как средства обращения, где деньги являются посредниками в обмене товаров. Первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н. э. (812); в Европе и Америке - в XV-XVIII вв.: во Франции - в 1783 г. при Людовике XV; в Швеции - в 1661 г. В России бумажные деньги были введены в 1769 г. во времена царствования Екатерины II. Обществу пришлось приложить много усилий для того, чтобы утвердить бумажные деньги в качестве платежного средства. Так, китайские законы XIII в. карали за отказ принимать императорские деньги смертью, во Франции за это же преступление давали двадцать лет каторги, а английское право рассматривало отказ от правительственных банкнот как государственную измену.
Бумажные деньги хорошо выполняли функции золотых денег, если в обращении их находилось столько, сколько нужно было золотых. Если же бумажных денег выпускалось больше, то они обесценивались, а цены на товары повышались. В настоящее время реальная стоимость бумажных денег мало зависит от золотых запасов страны, а определяется государством исходя из состояния экономики. Таким образом, эволюционная теория денег объясняет происхождение товарных, золотых и бумажных денег, рационалистическая объясняет покупательную способность денег.
Но вернемся к благородным металлам - золоту и серебру. Почему именно они стали деньгами? Золото и серебро стали деньгами потому, что обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:
1) сохраняемость;
2) портативность (т. е. высокая ценность в небольшом объеме);
3) экономическая делимость (т. е. слиток золота, поделенный на две равных по весу части, означает, что и ценность каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась). Этим свойством не обладают ни скот, ни меха, ни жемчуг, ни алмазы и т. д.;
4) относительная редкость золота в природе.
В современных условиях золото, а еще раньше серебро, перестало быть денежным товаром. В нашей обыденной жизни мы используем бумажные деньги (банкноты), а не мешочки с золотым песком или золотые монеты. Что же сейчас является деньгами?
Понятие ликвидности, уже известное нам, означает, что современные бумажные деньги (доллары, франки, фунты, лиры и т. п.) обладают непосредственной покупательной силой. Ликвидное средство, как отмечалось ранее, - это легкореализуемое средство обмена. Например, если у вас есть 12 стульев, это вовсе не означает, что в любой момент их можно обменять на любую понадобившуюся вам вещь. А вот если вы располагаете определенной суммой денег (долларов, марок и др.), вы всегда сможете обменять их на любое благо. Но почему какие-то куски бумаги обладают абсолютной ликвидностью? И тут мы подходим ко второму аспекту, касающемуся природы современных денег. Деньги это общепризнанное средство обмена. Здесь очень важно обратить внимание на слово «общепризнанное». Чем же определяется ценность современных денег, точнее, обладают ли вообще бумажные деньги ценностью?
Современная экономическая теория отвечает на этот вопрос так: люди ценят бумажные деньги и поэтому делают их «бумажками», имеющими ценность. Если люди соглашаются что-либо считать деньгами, то это «что-то» и будет являться деньгами. В настоящее время деньги декретируются государством в лице Центрального банка страны, ответственного за предложение денег. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству и Центральному банку, держащему под своим контролем объем денежной массы. Устойчивость (неизменность покупательной способности) современных денег определяется вовсе не золотым запасом страны. По аналогии с золотом можно сказать, что у правительства такие же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег и делать их доступность тем самым также ограниченной. Если бумажные деньги перестанут обладать свойством относительной редкости, то их ценность исчезнет совсем.
Подводя общий итог анализу возникновения денег, нужно обратить внимание па одну специфическую роль, которую играют деньги в рыночном хозяйстве. Обмен связан с определенными издержками (К.Менгер говорит об экономических жертвах, которых требуют меновые операции). Что это за жертвы, или издержки? Это уже известные нам трансакционные издержки, связанные с осуществлением обменных сделок (трансакций). Ведь обмен происходит, как отмечал Р.Коуз, не в идеальном мире, где два человека беспрепятственно меняют па опушке леса яблоки на орехи, не неся при этом никаких трансакционных издержек. Деньги же помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая и ускоряя обмен. Поэтому деньгами в разных странах и регионах становился не самый полезный (с точки зрения личного потребления) товар, а такой, который в наибольшей степени способствовал облегчению обмена. Назначение денег - не приносить пользу, подобную удовлетворению потребностей в еде, питье и т. п., а экономить трансакционные издержки. Можно представить, насколько больше были бы эти издержки, если бы развитие обмена началось и закончилось бартером: одни лишь затраты на поиски нужного контрагента составляли бы львиную долю этих издержек обмена!
Развитие безналичного денежного обращения, когда деньги нельзя «потрогать», позволило Ф.Хайску высказать очень важную мысль: деньги - это наиболее абстрактный институт развитой цивилизации, от которых зависит торговля и «через которые опосредствуются. чувственно не воспринимаемые последствия индивидуальных действий». Поэтому деньги, подчеркивает Ф.Хайек, «которые мы ежедневно пускаем в ход, остаются вещью совершенно непостижимой, объектом самых безрассудных фантазий».
§2 Сущность денег.
Деньги являются неотъемлемым составным элементом, товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.
Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.
Экономическое понятие «товар» подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.
Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:
· он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
· он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
· он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.
Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.
Общая тенденция экономического прогресса общества сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.
С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена - наоборот.
Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы - владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.
Почему таковым стандартом не стала, например, платина или медь, или же газ аргон?
Ответ на такой интересный вопрос должен дать только опытный и известный инженер-химик.
Санат Кумар, являющийся деканом факультета химии в Колумбийском университете ответил, что такой элемент должен обладать четырьмя особенными качествами, для того чтобы находиться рядом с валютой, отвечающей классу "премиум".
- Во-первых, этот химический элемент должен быть не газообразным или газом, потому, что газ является просто непрактичным в вопросе обмена валюты. Наверное, вы понимаете, что наши деньги мгновенно испарятся или улетучатся, если мы их превратим в эквивалент денег.
Данный факт уже "устраняет" большое число соперников, находящихся в правой части, периодической системы (0) химических элементов или периодической таблицы Менделеева. К ним следует отнести и благородные газы, хотя они и соответствуют оставшимся требованиям по качеству.
- Во-вторых, данный элемент не должен иметь свойства подвергаться коррозии или же обладать реактивностью. К примеру, чистый литий, имея контакт с водой или воздухом, может воспламеняться. Обычное железо ржавеет, то есть, подвергается коррозии. Исходя из данного требования, еще 38 элементов исключаются из таблицы Менделеева.
- В-третьих, элемент, обязательно, не должен обладать радиоактивностью. Все-таки, наши деньги не должны что-либо излучать, иначе, радиоактивное излучение может просто нас убить. Это требование удаляет из числа претендентов еще две строчки элементов из таблицы Менделеева. Эти элементы называют актинидами и лантанидами.
Любой, примерно из 30 оставшихся элементов таблицы мог быть на месте золота, если бы не существовало четвертое необходимое требование. Этот элемент не должен быть сильно распространенным, то есть, он должен быть довольно редким в природе, для того чтобы быть полезным, однако не настолько редким, чтобы его не было возможности найти.
Со слов Кумара, это подвело нас к пяти элементам, оставшимся из периодической таблицы: , родий, палладий и платина.
Человечеством серебро использовалось ранее в качестве валюты, но оно довольно быстро тускнеет, по этой причине тоже удаляем его из списка претендентов.
Родий и палладий человеком были обнаружены только в 19 веке, поэтому в истории древних, ранних цивилизаций они не могли принимать какого-либо участия.
Таким образом, у нас с вами остаются только золото и платина.
Однако платина обладает температурой плавления примерно 1600 градусов по шкале Цельсия. Такой высокой температуры можно достичь, только в наше время, используя современные печи, поэтому ранние, древние цивилизации не имели возможности выплавлять из нее необходимые для них формы всевозможных монет и денег.
У нас с вами остается только один претендент, наиболее подходивший с древних времен и до настоящего времени в качестве эквивалента денег. Это - золото.
Остается только удивляться древним ученым, химикам и мастерам, имевших такие глубокие познания природы веществ, благодаря которым на протяжении всей, продолжительной истории человечества золото является таким ценным металлом.
