Страховка осаго в росгосстрах. Что ждет «Росгосстрах» и его клиентов

Бизнес, 17 мар, 22:26

Общество, 05 мар, 20:06

Общество, 19 фев, 13:15

Общество, 25 сен 2018, 16:21

Бизнес, 20 сен 2018, 00:00

Бизнес, 05 сен 2018, 15:53

В конце 2016 года стало известно о приобретении крупнейшей страховой компании «Росгосстрах» финансовой корпорацией «Открытие».

К тому моменту слухи о предполагаемой продаже уже активно муссировались. Прежний владелец страховщика Д. Э. Хачатуров оставляет за собой «РГС-Жизнь» (хотя на сегодняшний день уже появилась информация о возможной продаже и этой организации) и «РГС-Медицина», а сам «Росгосстрах», одноименные НПФ и банк переходят ФК «Открытие». При этом Хачатуров получает миноритарную (не дающую право участвовать в управлении) долю акций данной корпорации.

В чём выгода

Как было заявлено, целью объединения «РГС» и «Открытия» является создание крупнейшей в России частной финансовой группы, общая база клиентов которой по предварительным данным составит 50-55 млн человек. Но некоторые эксперты склонны считать продажу «Росгосстраха» вынужденной мерой, направленной на улучшение финансового состояния страховщика.

Выгода сделки для «Открытия» в том, что корпорация может сразу выйти на топовые позиции в страховом бизнесе.

Кроме того, компания получит от «Росгосстраха» дополнительные офисы продаж банковских продуктов во всех регионах России, а также обширную клиентскую базу. Однако аналитики очень осторожны в прогнозах относительно будущего такого слияния и отмечают, что ранее при аналогичных сделках значительного положительного эффекта достичь не удавалось.

Грядут перемены…

Процесс объединения начался в конце января 2017-го и, по оценкам экспертов, будет проходить до конца года. Однако уже заметны некоторые изменения. Хотя первоначально объявлялось, что страховой бизнес останется под управлением топ-менеджеров «РГС», в настоящее время проходит замена сотрудников в головном офисе страховщика. Уже оставили свои должности руководители розничного бизнеса, офисного канала, управления ИТ. По имеющейся информации, с сотрудниками московского офиса проводятся собеседования в ФК «Открытие».

Вполне вероятно, что в ближайшее время в топ-менеджменте «РГС» появится много новых лиц.

Генеральный директор Д. Маркаров остается на своём посту, но в компанию в апреле 2017 года приглашён Н. Фрай, прежний глава группы Allianz в России. В мае официально объявлено о назначении Николауса Фрая на должность главного исполнительного директора, в обязанности которого будет входить разработка и проведение антикризисного плана мероприятий для страховщика. Перед Н. Фраем стоит задача вывести страховую организацию в 2018 году на прибыль.

Опробованный сценарий

Если вспомнить тот же Allianz в 2015-м или «ГУТА-страхование» в 2014-м году, принцип выхода из убытков во многом сводился к сокращению розничного бизнеса и закрытию нерентабельных подразделений, свёртыванию продаж убыточных видов. Однако «РГС» отличается от вышеупомянутых компаний наличием значительно более масштабной розничной сети.

По неофициальным сведениям, менеджеры «Росгосстраха» надеются сохранить сеть. Но последняя долгое время была сильно завязана на ОСАГО . Такая ситуация не будет способствовать текущим целям руководства. Вместе с тем, сокращение страховщиком сегмента «автогражданки» снизит доступность услуги для потребителя по многим территориям.

Что ждёт сегмент ОСАГО в «РГС»?

На текущий момент основной источник убытков для страховой организации – это ОСАГО. В последние два года одной из основных задач страховщика было снижение доли «автогражданки». Так, с 2015 года доля страховщика на рынке упала в полтора-два раза (доля «РГС» достигала 41%, а в конце 2016 года снизилась до 24%).

Не исключено, что в ближайшем будущем компания будет держать долю порядка 20% по стране в целом, существенно варьируя её в зависимости от региона.

С одной стороны, это позволит стабилизировать уровень выплат. А с другой – сохранить присутствие в сегменте на случай положительных результатов работы с натуральным возмещением . В то же время, закономерно ожидать ужесточения сегментации портфеля. Традиционный интерес скорее всего продолжат вызывать безубыточные водители легковых авто и парки юридических лиц, тогда как грузовикам частников, мотолюбителям и убыточным клиентам в компании уже давно не рады.

Вариант со сдачей лицензии на ОСАГО возможен, хотя вряд ли осуществим: этот «страховой монстр» – практически единственный игрок рынка, имеющий представителей даже в самых отдаленных сельских районах страны. А значит, позволить ему уйти с рынка совсем не в интересах Центробанка, активно стремящегося повышать доступность «автогражданки».

Сегодня, как и обещали, мы расскажем о том, как "Росгосстрах" наладил свою работу после лишения и возврата лицензии в 2015 году по ОСАГО. Напомним, летом компанию лишили лицензии на 2 недели, за навязывание доп. услуг и нарушения при расчете размеров страховых премий. Итак, почему сегодня "Росгосстрах" не навязывает Вам доп. услуги, но Вы все равно их купите, если придете в их офис...

Недавно нам пришлось обратиться в офис компании "Росгосстрах" в Набережных Челнах, чтобы оформить полис ОСАГО. Выяснилось, что компания сделал очень интересную схему работы.

Попав в офис, на первом этаже Вы увидите вот эту дверь с огромной вывеской "ОСАГО". Естественно, большинство клиентов зайдут туда.

На самом деле за этой дверью сидит не сотрудник "Росгосстраха", а их агент. Он оформляет полисы ОСАГО с печатями компании, но при этом сам является отдельным индивидуальным предпринимателем.

Именно поэтому, этот человек не застрахует Вас без доп. услуг. Вам предложат застраховать Вашу жизнь, жилье, перевести Вашу пенсию в негосударственный пенсионный фонд "Росгосстраха" и др. услуги. Также всем клиентам делают "осмотр АКБ" за 300 рублей. Разумеется, никто даже не выйдет к Вашему автомобилю, но оплатить эту услугу Вы будете обязаны, чтобы получить полис ОСАГО.

Не хотите покупать доп. услуги - пожалуйста. Тогда Вас отправят на второй этаж, кабинет номер 3, где сидят уже непосредственно сотрудники "Росгосстраха".

Но у них Вы всего лишь сможете...записаться в очередь на оформление полиса ОСАГО. То есть, Вам назначат определенную дату и время, в которую Вы должны прийти и оформить ОСАГО. Причем, в этот кабинет с 7 утра начинает собираться очередь (работает он с 8.00). На двери висит объявление, тонко намекающее на то, что попадете Вы туда не скоро.

Не хотите ждать, а хотите получить заветный полис ОСАГО в день обращения? Пожалуйста. Возвращаемся к тому, с чего начали: идем на первый этаж, оформляем страхование жизни...

Получается замкнутый круг. При этом, предъявить претензии "Росгосстраху" Вы не сможете - доп. услуги Вам навязывают не они, а их агент, про которого они открыто говорят, что не несут никакой ответственности.

Идеальная схема, не правда ли?

• Центробанк лишил "РОСГОССТРАХ" лицензии на оформление ОСАГО
• "Росгосстрах" начал оформление электронных полисов ОСАГО
• Как вернуть деньги за страхование жизни в "Росгосстрах" (+образец заявления)
• "Росгосстрах" и "ВТБ Страхование" могут покинуть рынок ОСАГО
• "Росгосстрах" в Набережных Челнах оштрафовали на 20 тысяч рублей
• "Росгосстрах" подписал соглашение о едином агенте ОСАГО
• "Росгосстрах" начал навязывать страхование квартир к полису ОСАГО

У каждого водителя является обязательным.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Эксплуатация транспортного средства без страховки запрещается, и водитель может быть привлечен за это к ответственности.

Учитывая обязательность страховки ОСАГО, все страховые компании предлагают своим клиентам подобную услугу. Исключением не является и страховая компания Росгосстрах, которая занимает лидирующие позиции в сфере страхования ОСАГО.

Коротко о компании

Данная компания является одной из наиболее старых страховщиков, которая осуществляет деятельность более 90 лет.

Страховая компания Росгосстрах предлагает своим клиентам широкий спектр различных страховых услуг, в том числе и страхование ОСАГО.

Данная страховая компания является одной из наиболее надежных во всей стране. Об этом свидетельствует также статус А++, который был вручен компании в 2013 году.

Данный статус свидетельствует о высшей степени надежности компании.
ОАО «Росгосстрах» объединяет несколько компаний, которые осуществляют деятельность на всей территории РФ.

При этом данная страховая компания является одной из немногих, которые имеют множество отделений и широкую сеть филиалов.

Условия и базовый тариф

Как говорилось выше, наличие полиса ОСАГО является обязательным. Соответственно, данная сфера правоотношений подлежит тщательному правовому регулированию.

Условия приобретения полиса ОСАГО едины для всех страховых компаний. В частности, к числу условий страхования ОСАГО можно отнести следующие:

• правила оформления полиса;
• перечень необходимых документов;
• порядок расчета стоимости страховой премии;
• порядок получения страховой компенсации и т.д.

О всех вышеуказанных условиях написано ниже.

Что же касается базовых тарифов, то они также установлены законом и являются обязательными для всех страховых компаний.

Ниже приведена таблица с базовыми тарифами для легковых транспортных средств:

Также необходимо учесть тот факт, что в таблице указаны лишь базовые тарифы. Росгосстрах определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке.

При этом на стоимость полиса влияют такие факторы, как:

• стаж водителя;
• наличие ДТП по вине клиента;
• мощность двигателя транспортного средства и т.д.

Правила

В каждой страховой компании действует свой порядок заключения . Росгосстрах не является исключением. Конечно, процедура оформления полиса ОСАГО практически стандартная.

Также необходимо учитывать тот факт, что законодательство предусматривает определенные обязательные правила, которые должны быть соблюдены.

В частности, для оформления полиса ОСАГО клиент должен обратиться в соответствующее отделение страховой компании и предъявить заявление с нужными бумагами.

На основании предъявленных документов осуществляется расчет стоимости ОСАГО для конкретного клиента.

При определении стоимости полиса учитывается также КБМ водителя (если водитель не выступал в качестве виновника ДТП за прошедший период, то он может оформить полиса ОСАГО со скидкой).

После осуществления выплаты страхового вознаграждения клиенту вручается оформленный страховой полис.

Как рассчитать

Каждый хочет знать стоимость полиса, прежде чем его оформить. Соответственно, возникает необходимость осуществления определенных расчетов.

Многие интернет сервисы предлагают специальные калькуляторы, которые дают возможность рассчитать стоимость полиса в считанные секунды.

Но если клиент точно знает, в какую именно страховую компанию он намерен обратиться, тогда в этом случае желательно осуществить расчет стоимости полиса ОСАГО непосредственно на сайте данного страховщика.

Подобную услугу своим клиентам предлагает также компания Росгосстрах. Данной услугой можно воспользоваться на официальном сайте компании (rgs ru/).

При этом данная компания предлагает одну интересную опции- для своих постоянных клиентов. Это – опция автозаполнения необходимых для расчета стоимости полиса данных.

Для этого необходимо лишь ввести ССС, номер страхового полиса, а также паспортные данные владельца транспортного средства.

Все остальные данные будут заполнены автоматически.

Если же лицо не является постоянным клиентом данной страховой компании, тогда заполнить данные придется самостоятельно. Но и это займет не больше нескольких минут.

В частности, для получения стоимости полиса ОСАГО необходимо ввести следующие данные:

• данные страхователя (ФИО, паспортные данные, адрес);
• регион, в котором будет эксплуатироваться автомобиль;
• промежуток времени использования транспортного средства;
• срок действия страховки.

После введения этих данные необходимо нажать на кнопку «рассчитать» и получить стоимость полиса ОСАГО в компании Росгосстрах.

Как оформить ОСАГО в Росгосстрах

Чтобы оформить полиса в Росгосстрах, необходимо обратиться в соответствующее отделение компании, заполнить форму и предъявить необходимые документы. Но данная страховая компания является одной из наиболее развитых и продвинутых во всей стране.

Об этом свидетельствует также тот факт, что данный страховщик дает возможность своим клиентам приобрести полис ОСАГО в онлайн режиме, что делает процедуру его оформления более легкой и быстрой.

Для оформления полиса ОСАГО в онлайн режиме необходимо зайти на официальный сайт компании, перейти в раздел страхования ОСАГО.

После введения соответствующей информации клиент получит данные о стоимости полиса ОСАГО. Если он согласен оплатить указанную сумму денег, то необходимо ввести данные клиента.

После этого клиент должен выбрать наиболее удобный способ получения полиса ОСАГО.

В числе доступных способов указываются следующие:

• получение полиса в электронном виде;
• получение полиса непосредственно в офисе компании;
• доставка по указанному адресу (только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).

Образец заявления и договора

Как уже говорилось выше, процедура страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. Это также касается и заявления, которое предъявляется в страховую компанию для оформления и приобретения полиса ОСАГО.

Форма заявления утверждена законодательством и является обязательной к применению для всех страховых компаний.

Конечно, форму заявления можно скачать из интернета, но ее можно также получить непосредственно в страховой компании.

При этом многие страховые компании заполняют свои данные, прежде чем вручить клиенту форму заявления, что делает процедуру оформления полиса более быстрой.

В заявлении указывается следующая информация:

• данные страхователя;
• данные транспортного средства;
• данные водителей, которые могут эксплуатировать данное транспортное средство;
• период использования автомобиля.

Ниже приведена форма заявления:

После заполнения заявления и принятия документов, а также после оплаты стоимости страхового полиса заключается договор страхования, и клиенту вручается страховой полис.

Документы

Для оформления и приобретения полиса ОСАГО необходимо предъявить определенный перечень документов.

К числу необходимых бумаг можно отнести следующие:

• паспорт заявителя;
• документы транспортного средства (свидетельство о собственности);
• документ, который свидетельствует о факте прохождения технического осмотра;
• водительское удостоверение тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство (полис может быть оформлен на неограниченное количество водителей, и в этом случае предъявление подобного документа не требуется).

Это – основной перечень необходимых для оформления полиса ОСАГО бумаг. Но в некоторых случаях страхователь также может запросить дополнительные бумаги.

Например, если от имени владельца транспортного средства выступает его представитель, то необходимо предъявить также доверенность и паспорт уполномоченного лица.

Как продлить полис через интернет

Клиенты страховой компании Росгосстрах наделены возможностью продления срока действия полиса ОСАГО в онлайн режиме.

При этом для клиентов компании действует дополнительная услуга: это – автозаполнение данных.

Для этого необходимо зайти на сайт компании в раздел страхования ОСАГО и выбрать электронный вариант продления полиса (rgs ru/products/private_person/auto/osago/brief/index.wbp).

В данном окне необходимо ввести ССС, паспортные данные страхователя, а также номер страхового полиса. Остальные необходимые для продления срока действия полиса ОСАГО данные система введет автоматически и выдаст стоимость продления срока действия.

Проверка

На сегодняшний день многие мошенники продают гражданам поддельные полисы ОСАГО, особенно от имен известных и крупных страховых компаний.

Росгосстрах входит в число данных компаний. Именно поэтому к приобретению полиса нужно отнестись очень внимательно и не покупать его у сомнительных агентов.

Если же у клиента возникли сомнения касательно подлинности приобретаемого полиса, то он может его проверить. Сделать это можно визуально.

У страхового полиса имеются следующие отличительные черты:

• данный документ немного длиннее стандартной бумаги формата А4;
• имеются водяные знаки РСА;
• на бланке есть специальная металлизированная полоса;
• номер полиса выпуклый.

Это – основные отличительные черты полиса. Но очень часто эти отличительные черты невозможно различить, именно поэтому лучше проверить подлинность полиса ОСАГО в онлайн режиме через сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Для этого необходимо зайти на официальный сайт РСА — autoins ru/. И перейти на страницу autoins ru/ru/osago/polis/. На данной странице необходимо выбрать пункт проверки подлинности ОСАГО.

Для проверки подлинности полиса ОСАГО необходимо ввести серию и номер страхового полиса, после чего система выдаст всю необходимую информацию.

Это – довольно легкий и быстрый способ проверки подлинности полиса ОСАГО. Это обусловлено тем, что все страховые компании отправляют соответствующую информацию в базу РСА, и здесь можно найти данные обо всех застрахованных водителях.

Как вернуть КБМ ОСАГО в Росгосстрахе

– показатель безаварийной езды, который влияет на стоимость полиса ОСАГО.

Если водитель не был виновником ДТП, то он может оформить полис ОСАГО по более низкой цене. Если же он выступал в качестве виновника происшествия, то в дальнейшем ему придется оформлять полис по более высокой цене.

При этом за 10 лет безаварийной езды водитель сможет получить скидку в размере 50% стоимости полиса ОСАГО.

Но на практике очень часто бывают случаи, когда информация о КБМ водителя отсутствует в базе данных РСА или страховая компания осуществляет неправильный расчет.

Если клиент столкнулся с подобной ситуацией, то в первую очередь ему необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию с просьбой об осуществлении перерасчета.

Можно прикрепить документы, которые доказывают позицию клиента (например, в качестве такого документа выступает справка о безаварийной езде ОСАГО Росгосстрах).

Но если данные о КБМ были взяты из базы РСА, то страховая компания не сможет самостоятельно осуществить перерасчет.

В этом случае необходимо обратиться непосредственно в РСА. Ниже приведена примерная форма заявления для осуществления перерасчета.

На практике иногда бывают случаи, когда информация о КБМ водителя отсутствует в базе данных РСА. В этом случае водителя присваивается КБМ, который равен 1, т.е.

КБМ для тех, кто не имеет водительского стажа. Подобная ситуация может возникнуть в тех случаях, когда водитель не заключал договор страхования ОСАГО в течение одного года.

В этом случае необходимо написать заявление в РСА о восстановлении КБМ. Ниже приведена жалоба в Росгосстрах ОСАГО КБМ образец.

А как вернуть переплату по ОСАГО в Росгосстрах? В частности, после восстановления КБМ можно получить назад часть денежных средств, которая была выплачена страховщику из-за неправильного КБМ.

Выплаты и сроки

Страховая компания Росгосстрах, как и другие страховщики, обязуется осуществить выплату страховой компенсации только в том случае, если застрахованное им лицо является виновником ДТП.

Максимальный размер страховой выплаты определен действующим законодательством: он составляет 400 000 рублей .

В сумму, которая должна быть выплачена пострадавшему, включаются расходы на ремонт транспортного средства и работу мастера. При расчете стоимости ремонта учитываются средние цены в данном регионе.

Например, сумма страхового возмещения будет намного больше в Москве, нежели в Омске.

При осуществлении расчета суммы, подлежащей выплате, также учитывается износ транспортного средства. Данный показатель тоже установлен действующим законодательством.

В частности, за первый год эксплуатации транспортного средства износ составляет 20%, а за последующие – 12%. Но максимальная степень износа составляет 50%.

Согласно правилам, действующим в Росгосстрахе, потерпевший должен предъявить заявление и соответствующие документы для получения страхового возмещения.

Страховщик должен осуществить осмотр транспортного средства и назначение экспертизы для определения размера ущерба в течение 5 дней с момента предъявления заявления. А выплата возмещения осуществляется в течение 20 рабочих дней с момента обращения.

Как осуществляется расторжение

В соответствии с действующим правовым регулированием страхователь может досрочно расторгнуть договор страхования по собственной инициативе. Причины расторжения договора могут быть различные.

Например, страхователь может отказаться от договора с целью заключения нового договора с другой страховой компанией. В этом случае страхователь не может рассчитывать на получение части страховой премии.

Кроме того существуют также и уважительные причины расторжения договора страхования. В этом случае страхователь может рассчитывать на получение неиспользованной части страховой премии.

К числу уважительных причин можно отнести следующие:

• продажа транспортного средства;
• смерть страхователя;
• угон транспортного средства;
• утилизация автомобиля;
• отзыв лицензии у страховщика.

Это — уважительные причины расторжения договора страхования. Соответственно, страховщик обязан вернуть неиспользованную часть страховой премии заявителю.

Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление и прикрепить необходимые документы.

Например, если причиной расторжения договора страхования стал угон автомобиля, то необходимо предъявить решение уполномоченного государственного органа о возбуждении уголовного дела.

Как оплатить

Чтобы приобрести электронный полис ОСАГО Росгосстрах, необходимо иметь одну из следующих банковских карт:

• Mastercard;
• VISA;

Для приобретения полиса необходимо лишь ввести реквизиты банковской карты.

После этого соответствующая сумма денег будет списана со счета клиента, и после этого клиент получить свой полис указанным им способом.

Рассрочка

Единственным способом оформления полиса ОСАГО в рассрочку является покупка полиса ОСАГО с определенным периодом использования. На практике бывают случаи, когда транспортное средство эксплуатируется в течение определенного промежутка времени.

Например, дачники используют транспортное средство только летом. В этом случае они могут заключить договор страхования с определенным периодом действия.

При заключении подобного договора они могут оплачивать страховку по периодам. Он необходимо помнить о том, что в страховом полисе указывается конкретный период эксплуатации транспортного средства, и его использование в другое время запрещается.

За это водитель транспортного средства может быть привлечен к административной ответственности.

Минимальный срок заключения договора страхования с определенным периодом действия составляет 3 месяца. В этом случае страхователь должен заплатить половину страхового вознаграждения.

Что делать, если отказали в выплате

На практике бывают случаи, когда по каким-либо причинам страховая компания отказывает заявителя в осуществлении выплаты. А как быть в подобной ситуации?

В первую очередь заявитель может попробовать решить проблему мирным путем и написать заявление с целью получения возмещения. Если страховая снова откажет в письменной форме, то в этом случае можно прибегнуть к другим способам защиты.

В частности, можно написать жалобу в РСА. В тексте жалобы необходимо тщательно описать суть проблемы.

Написание жалобы в РСА является довольно эффективным способом защиты прав и законных интересов клиентов от неправомерных действий страховых компаний. Ниже приведена примерная форма жалобы в РСА.

Если же данный способ защиты прав клиент анне дал своих результатов, то в этом случае можно прибегнуть к судебной защите своих прав. Для этого необходимо предъявить исковое заявление в суд.

В тексте искового заявления необходимо указать следующую информацию:

• данные истца и ответчика;
• наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
• исковое требование истца;
• суть проблемы;
• ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты, которые регулируют спорные правоотношения.

Если исковое заявление было составлено в соответствии с требованиями с действующего законодательства, то суд примет его на рассмотрение и примет соответствующее решение. Как правило, суды принимают решение в пользу клиентов страховых компаний.

Как внести изменения

На практике бывают случаи, когда возникает необходимость внесения соответствующих изменений в полис ОСАГО.

Например, на практике очень часто бывают случаи, когда возникает необходимость внесения изменений в список лиц, которые допущены к управлению транспортным средством.

В подобной ситуации необходимо предъявить заявление в соответствующем отделении страховщика и указать те данные, которые подлежат изменению в полисе ОСАГО. Вот и вся процедура внесения изменений в полис страхования.

Но необходимо помнить о том, что заявление может предъявить лишь лицо, которое указано в полисе в качестве страхователя.

Адреса офисов компании

Росгосстрах – довольно большая страховая компания, которая имеет отделения на всей территории РФ. Ближайший офис страховой компании можно найти на сайте компании. Ниже приведены адреса нескольких офисов компании в Москве и в Санкт-Петербурге.

В Москве

В Москве действуют более 70 офисов компании Росгосстрах, которые выдают страховые полисы ОСАГО.