Ак барс кредитная карта онлайн заявка. Что нужно для получения кредитной карты в АК Барс Банке

АК Барс – многофункциональный российский банк, предоставляющий максимально удобный сервис для своих клиентов, в том числе по выдаче и обслуживании кредитных и дебетовых карт. В 2016-м году банк подтвердил рейтинги надежности и вошел в ТОП-30 наиболее надежных банков России.

В статье рассмотрим, какие виды карт можно оформить в АК Барс банке.

Какие карты предлагает банк

На сегодняшний день банк предлагает следующие виды карт:

• дебетовый,
• кредитные;
• виртуальные;
• предоплаченные.

Дебетовые карточки предназначены для осуществления обычных операций с собственными средствами клиента. Такая карта может использоваться для покупок, переводов, для получения заработной платы.

Кредитные карты являются инструментов получения займа. На карте заблокирован определенный лимит, который пользователь может использовать по своему усмотрению.

Виртуальные карты созданы для осуществления операций в Интернет-организациях. Снять наличные с такой карты нельзя, а вот пополнить можно в любом банкомате Ак Барса.

Так, карту можно пополнить на определенную сумму и подарить близким, а также выдать ребенку с собой в поездку. Внесенные средства являются карточным лимитом, однако в отличие от кредитных карт за пользование деньгами не начисляются проценты.

Дебетовые карты: виды и условия обсулживания

Банк выпускает около 10 видов дебетовых карт, которые различаются между собой условиями пользования. Представим основные условия в таблице

Таким образом, выбор карт достаточно широк: бесплатные карты, карты платинового уровня. Они отличаются между собой суммой годового обслуживания, лимитами и бонусными приложениями. Карты Голд и Платинум позволяют клиентам зарабатывать больше бонусов и посещать различные закрытые мероприятия.

Кредитная карта банка АК Барс

Кредитные карты в банке АК Барс предоставляются по тарифу «Доверительный». Условиями тарифа являются:

• лимит счета – до 300000 рублей;
• годовой процент – 27%;
• ежемесячный платеж – 5% от лимита;
• в наличии льготный период – 56 дней.

Минимальная сумма на карте составляет 10 тысяч рублей, при этом, если заемщик пользуется счетом долгое время, банк постепенно увеличивает сумму.

Если клиент безналично пользуется средствами и возвращает их ранее, чем истек льготный срок, то банк не начисляет процент. За операции наличными банк взимает 1% от суммы снятых средств, а если снятие осуществляется через кассу, то банк удерживает 3%.

Виртуальная карта

Активные пользователи Интернет приложений могут оформить карту по следующим условиям:

• платежная система – Виза или МастерКард;
• стоимость карты – 20 рублей;
• карта действительна 1 год;
• средства, которые можно вносить на карту должны быть в сумме не менее 100000 рублей.

Карта относится к картам моментальной выдачи, а для ее оформления требуется предоставить только паспорт. Большим плюсом является то, что карта действительна по всему миру, а значит, по ней можно осуществить денежные переводы, даже если Интернет-магазин находится за рубежом.

Предоплаченные карты

Банк предлагает 9 программ предоплаченных карт. Они отличаются условиями. В таблице представлены лимиты и особенности таких платежных инструментов:

Предоплаченная карта – карта свободных средств. Ее можно подарить близким, внеся определенную сумму на счет.

Отдельно остановимся на таком инструменте, как Карта школьника. Оформление возможно только для школьников в г. Зеленодольск, Нижнекамск, Набережные Челны. При заказе карты выдается браслет со вставкой, а также выпускаются сразу два инструмента – обычная и предоплаченная карты. Они обладают совокупным счетом, и родители легко могут отследить, когда и на что были потрачены средства.

Как оформить карту

Для оформления карт требуется паспорт гражданина Российской Федерации. Основные требования по оформлению кредитной карты заключаются в следующем:

• предоставить сведения о доходах, справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• предоставить второй документ – права, ИНН и т.д.;
• предоставить сведения о контактных лицах;
• стаж работы клиента на последнем месте – от 6 месяцев;

Заработная плата должна быть официальная и достаточная для погашения текущих платежей (5% от суммы кредитного займа в месяц).

Важно! Подать заявку на карту через Интернет невозможно.

Таким образом, можно сказать, что кредитная карта мало, чем отличается от кредита. За пользование деньгами также придется платить. Ак Барс устанавливает льготный период для пользователей – 56 дней. Если за этот срок клиент вернул потраченные средства, то процент списываться не будет.

Тип кредитной карты в Банке «АК БАРС» зависит от категории заемщика и условий тарифного плана. Между собой продукты банка отличаются размером кредитного лимита и величиной годовой процентной ставки.

На сегодняшний день организация предлагает только один тариф по кредитной карте - "Доверительный" и доступны они только работникам аккредитованных предприятий (зарплатным клиентам).

Всех своих клиентов банк делит на несколько категорий (каждой из них соответствует свой тарифный план обслуживания): участники зарплатных проектов банка (тарифный план «Доверительный»); клиенты, предоставившие полный пакет документов (тарифный план «Оптимальный»); физические лица без подтверждения платежеспособности (тарифный план «Простое решение»).

Давайте более детально рассмотрим условия, доступного на сегодняшний день тарифного плана «Доверительный». К слову, по всем кредитным картам «АК БАРС» составляет 56 дней. А минимальный ежемесячный платеж по кредитке рассчитывается как 5% от разрешенного кредитного лимита.

«Доверительный»

Размер кредитного лимита достигает 300 000 рублей. Годовая процентная ставка зависит от численности сотрудников в организации, которая участвует в зарплатном проекте, и начинается от 27%.

Стоимость годового обслуживания кредитки зависит от типа карты (от 500 до 2 500 рублей).

Снятие денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных «АК БАРС» Банка осуществляется без комиссии. Плата за безналичное перечисление средств на счет физического лица составляет 3,9% от суммы перевода, но не менее 300 рублей.

Как получить

Оформить кредитку можно непосредственно в отделении банка. Решение о выдаче карты принимается в течение нескольких дней с момента подачи клиентом полного пакета документов.

Необходимые документы

Паспорт; второй документ, удостоверяющий личность, из списка: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, военный билет, страховое свидетельство, свидетельство о заключении или расторжении брака; документы, подтверждающие платежеспособность клиента (справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка с банковского счета, налоговые декларации).

Сравнение с предложениями других банков

Сбербанк России

Максимальный размер кредитного лимита достигает 600 000 рублей (у «АК БАРСа» в два раза меньше). Процентная ставка в Сбербанке начинается с 23,9% годовых (против 27%).

Стоимость годового обслуживания и в том, и в другом банке составляет, в среднем 750 рублей. В Сбербанке оформить кредитку можно только со справкой о доходах (в «БАРСе» только зарплатным клиентам).

«Банк Русский Стандарт»

Размер кредитного лимита по картам «Банка Русский Стандарт» такой же как и у АКБ (300 тысяч рублей). Годовая процентная ставка по кредиткам «Русского Стандарта» фиксируется и стартует от 21,9 (против 27% конкурента).

Стоимость годового обслуживания по картам «Русского Стандарта» чуть выше, чем по кредиткам Банка«АК БАРС»: 900 и 750 (в среднем) рублей соответственно. И в том, и в другом банке отдельные кредитки можно оформить по двум документам и без справки о доходах (правда в АКБ эт о только зарплатные клиенты).

Альфа-Банк

Максимальный размер лимита заемных средств по картам Альфа-Банка составляет 500 000 рублей (что на много больше).

Проценты за пользование заемными средствами в этих банках находятся примерно в одном диапазоне: 23,9%-25,9% в Альфа-Банке (напомним у конкурента 27%). Годовое обслуживание кредитки Альфа-Банка обойдется ее владельцу чуть дороже: 1225 против 750 рублей соответственно.

Россельхозбанк

Размер максимального лимита по картам Россельхозбанка немного меньше: 250 000 против 300 000 рублей. Значение процентной ставки начинается с 25,9% годовых (с 27% у конкурента).

Комиссии за годовое обслуживание в этих банках примерно равны между собой: 900 и 750 рублей соответственно. Кредитку Россельхозбанка можно получить только при условии подтверждения своей платежеспособности справкой о доходах (в «АК БАРС»Банке карта доступна только зарплатникам).

«Ренессанс Кредит»

Допустимый лимит заемных средств по картам обоих банков - 300 000 рублей. Плата за пользование заемными средствами в Ренессансе выше, чем в «АК БАРСе»: 24,9%-45% годовых против фиксированных 27%.

Стоимость годового обслуживания кредитки «Ренессанс Кредит» немногим больше: 900 против 750 рублей. Пластик Ренессанса можно оформить по одному паспорту.

«Восточный экспресс банк»

Продукты этих банков идентичны практически во всем, доступный лимит кредст - 300 тысяч рублей, годовое обслуживание в районе 750 рублей в год. Даже процентные ставки у них не сильно различаются в АКБ 27%, а в Восточном Экспрессе 29,9% годовых.

Вывод

АК БАРС Банк предлагает своим зарплатным клиентам весьма выгодные условия оформления кредитно пластикового продукта, но для простых клиентов "с улицы" данная услуга не доступна.

К достоинствам кредитным карт АК БАРС можно отнести минимум документов и не высокую процентную ставку.

Кредитные карты позволяют производить расчеты в безналичной форме, а также снимать средства в банкомате. Клиент может воспользоваться возможностью использовать деньги кредитной организации безвозмездно во время льготного срока.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

АК Барс предлагает собственные кредитные карты с особыми программами и бонусными системами.

Условия получения

АК Барс предоставляет кредитную карту при выполнении следующих условий:

• наличие постоянной прописки в регионе присутствия филиала банка;
• наличие официальной работы и стажа работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
• гражданство РФ и полная дееспособность;
• достижение возраста 18 лет, максимальный возраст клиента не более, чем 65 лет.

При соблюдении данных , предъявляемых банком, можно обращаться в любой филиал кредитной организации.

После передачи документов, решение будет вынесено в течение нескольких дней. О принятом вердикте клиенту сообщат по телефону.

Какие требования к заемщикам?

Выше мы уже определили те требования, которым должен соответствовать заемщик.

Данный перечень выглядит следующим образом:

• наличие регистрации в зоне присутствия банка;
• гражданство РФ;
• достижение совершеннолетия;
• официальное трудоустройство.

Кредитная карта АК Барс Банка

Кредитная карта банка АК Барс предоставляет ее держателям такие возможности:

• возможность проводить операции с картой за границей;
• возможность выбора различных форм (классическая, золотая);
• подключение смс-оповещений;
• использование интернет-банкинга;
• бонусная программа, скидки в магазинах-партнерах.

Тарифы

Кредитки АК Барса предоставляются с разными тарифными планами. Всего их 3:

• Доверительный;
• Оптимальный;
• Простое решение.

Они отличаются условиями обслуживания.

Так, тариф «Доверительный» предоставляет со следующими параметрами:

• кредитный лимит – до 500 000 руб.;
• процентная ставка – 19,9%;
• комиссия за операции по карте (в наличной и безналичной форме) – 0,5% от суммы;
• льготный период – 56 суток.

Тариф «Оптимальный»:

• кредитный лимит – 200 000 руб.;
• процентная ставка – 22,9%;
• комиссия за операции – 3%.

Тариф «Простое решение»:

• кредитный лимит – 100 000 руб.;
• срок действия карты – 36 мес.;
• процентная ставка – 28,9%.

Тариф действует, когда клиент не представляет справку о доходах.

Лимит

Кредитный лимит – денежная сумма, размещенная на кредитной карте АК Барс банка. Это средства банка, которые предоставляется владельцу кредитки в пользование.

За расход лимита заемщик платит банку проценты. Исключение составляют случаи использования средств в льготный срок.

Лимит утверждается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Он определяется после рассмотрения заявки.

Размер лимита также будет зависеть от тарифа.

Процентная ставка

Размер также утверждается в индивидуальном порядке.

Он зависит от нескольких факторов, в том числе:

• степени доверия к клиенту;
• его платежеспособности;
• наличия иных обязательств;
• кредитной истории;
• тарифу, по которому будет представлена карта.

Размер процентной ставки прописывается в соглашении, которое заключается между банком и клиентом.

Льготный период

– срок, в течение которого клиент может использовать средства банка без уплаты процентов.

Некоторые банки предусматривают распространение данного временного интервала и на безналичные операции, и на снятие наличных средств в банкомате.

По всем тарифам на кредитные карты АК Барс банка утвержден единый льготный срок – 56 дней.

Как оформить?

Для необходимо обратиться в отделение банка или подать заявку на карту в онлайн-режиме. После рассмотрения анкеты клиента кредитная организация выносит свой вердикт.

При положительном решении заемщик посещает отделение банка для подписания необходимых документов и получения карты.

Процесс выдачи кредитки не является одномоментным. Обычно карту изготавливают в течение 2-3 недель.

Онлайн-заявка

АК Барс банк предоставляет своим клиентам возможность оформить на кредитку. Данный сервис позволяет сэкономить собственное время и силы на посещение офиса банка.

Клиент заранее узнает о своих шансах на одобрение заявки.

Следует иметь в виду, что онлайн-анкета является предварительной и решение, вынесенное по ней, не рассматривается как окончательное.

Затем клиенту придется все-таки посетить отделение банка с пакетом документов.

Пакет документов

клиент сможет, если предоставит в банк пакет следующих документов:

• паспорт;
• анкета;
• второй документ, удостоверяющий личность, из списка, утвержденного банком (военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.);
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документальные сведения.

Как пользоваться?

Держатели карт по своему усмотрению могут совершать следующие операции:

• снимать средства в банкомате;
• в безналичной форме;
• перечислять средства на другую карту или счет.

Таким образом, они распоряжаются средствами на свое усмотрение. Данные деньги не имеют целевого назначения.

Обратите внимание, что за совершение операций взыскивается комиссия. Причем средства списываются и при безналичных расчетах.

Активация

Дополнительная АК Барс не производится. Данные действия оправданы в случае доставки карт по почте или иным подобным образом.

Когда кредитка передается лично в руки ее держателю, дополнительная активация не требуется. Карта становится действительной при ее получении. Клиент сразу же может совершать необходимые операции.

Снятие наличных

Держатель карты может снимать с нее средства в банкоматах АК Барс банка или иных кредитных организаций.

За совершение подобных действий взыскивается комиссия. Ее размер будет зависеть от тарифного плана.

Так, по «Доверительным» картам ее сумма равна 0,5%, а по карта с тарифом «Оптимальный» – 3%.

Пополнение

Пополнение карты АК Барс производится следующими способами:

• в кассах банка, банкоматах и специальных терминалах;
• путем безналичного перевода с другой карты или счета;
• путем безналичного перевода через Почту России или специальные системы, например, Контакт;
• путем перечисления средств с электронных кошельков (Яндекс Деньги, WebMoney).

Кредитные карты для многих людей стали своеобразной палочкой-выручалочкой. С их помощью проще пережить внезапные задержки заработной платы и непредвиденные расходы. Сегодня считается нормальным иметь кредитку «на всякий случай», главное – правильно выбрать банк, в котором она будет открыта. Рассмотрим, как оформить кредитную карту банка Ак Барс.

Кому доступны кредитные карты от Ак Барс

В отличие от большинства банковских организаций, охотно раздающих кредитные карты гражданам всех категорий, банк Ак Барс сделал выдачу данного платежного инструмента своего рода премиальной услугой. По данным, на конец 2017 года, получить кредитку в этом банке могут только три категории лиц:

• сотрудники банка;
• зарплатные клиенты;
• заемщики банка, в течение последних 2 лет оформившие в нем кредит.

Важно! Обычный сторонний человек, ранее не имевший дел с Ак Барсом, оформить кредитную карту в нем не может.

Скорее всего, такая политика банковской организации связана с желанием обезопасить себя от неблагонадежных клиентов. Лица, уже являвшиеся ее заемщиками, доказали свою платежеспособность. У зарплатных клиентов банк самостоятельно контролирует доход, а значит может оценить их способность к погашению задолженности. О сотрудниках Ак Барса и говорить не стоит – их надежность сомнения не вызывает, а при просрочках платежей у банка есть достаточно рычагов влияния на должников.

Словом, банк понять можно. Хотя, вызывает некоторое удивление, почему данная услуга недоступна лицам, открывшим у него сберегательные счета для хранения средств. Но банки, традиционно, не объясняют своих решений. А у сторонних клиентов нет возможности оценить вероятную выгоду от недоступного им предложения.

Ставки и лимиты

Поскольку выдача кредитных карт не является общедоступной услугой, условия пользования ими в свободном доступе отсутствуют. Для каждого клиента, претендующего на открытие такой карточки, банк определяет процентные ставки и размер кредитного лимита индивидуально, основываясь на следующих данных:

• клиентский стаж;
• уровень дохода;
• кредитная история;
• прочие факторы (наличие займов, иждивенцев, имущества и т. д.).

Если вы подходите под одну из категорий, указанных выше, узнать условия кредитной карты банка Ак Барс вы можете, обратившись непосредственно к представителям банка. Сделать это можно следующим образом:

• нанести визит в отделение банка;
• позвонить в центр обслуживания клиентов по номеру 8-800-200-53-03;
• связаться с банковским менеджером, закрепленным за вашей организацией.

Важно! Третий способ связи действителен только для лиц, получающих заработную плату на карту Ак Барс.

Возможность оформления через Интернет

Если вы уже являетесь клиентом Ак Барс банка либо брали в нем кредит некоторое время назад, у вас, скорее всего, имеется доступ к его личному кабинету. Не ленитесь периодически заходить туда и проверять сообщения от банка. Если Ак Барс примет решение о выдаче вам кредитной карты, уведомление об этом поступит в ЛК. Вам останется только оценить предложенные условия и согласиться с ними либо отказаться.

Как правило, предложение о кредитке формируется банком спустя некоторое время обслуживания клиента. Но почему бы не попробовать поторопить организацию, отправив им запрос на подключение кредитного лимита? Сделать это можно тремя способами:

Удобнее всего оформлять обращение именно через личный кабинет. Во-первых, вам не придется заполнять громоздкую форму со своими личными данными. Во-вторых, у менеджера банка, обрабатывающего обращения, сразу будет доступ к вашей финансовой истории, что ускорит рассмотрение вашего заявления.

Важно! В общем доступе онлайн-заявка на кредитную карту банка Ак Барс недоступна, по причине премиального характера данной услуги.

Возможности оформления для сторонних клиентов

Предположим, что по каким-то причинам вам нужна кредитная карта именно от Ак Барс банка. Получить ее можно, но это потребует времени и некоторых расходов. Собственно, для получения, вам придется стать одним из клиентов этой финансовой организации, подходящим под условия выдачи кредиток. Сделать это можно двумя способами:

• перевести свою заработную плату в Ак Барс;
• взять кредит в данном банке и погасить его досрочно.

По прошествии 3-6 месяцев после этих операций для вас, скорее всего, будет сформировано предложение о кредитной карте. Узнать о нем вы можете, связавшись с банком, как это описано выше либо просто дождавшись звонка от менеджера с соответствующим предложением.

Как перевести зарплату в Ак Барс

Вне зависимости от того, каким образом ваш работодатель выплачивает вам заработную плату, вы можете выбрать свои условия этого процесса. Для начала вам нужно будет открыть дебетовую карту в Ак Барсе.

Подобрать подходящий продукт можно с помощью удобного сервиса на сайте банка. Он находится в разделе «Частным лицам» >> «Банковские карты». Зайдя в раздел, вы увидите в правой его части ссылку «Сервис подбора банковских карт» . Пройдите по ней, установите в форме в левой части экрана желаемые параметры, и выберите подходящий вариант из списка платежных средств.

Важно! Отправить заявку на оформление дебетового пластика можно сразу на странице с его описанием, нажав на зеленую кнопку «Заказать карту».

Когда платежный инструмент будет готов, вам придется явиться в отделение банка для его получения. Сразу скажите менеджеру банка, что вы собираетесь получать заработную плату на эту карточку. Возьмите распечатку реквизитов карты, необходимую для бухгалтерии. Далее вам останется только передать эти реквизиты бухгалтеру по зарплате в вашей организации и написать заявление по установленной форме. Следующая заработная плата придет уже на новую карту.

Важно! Как правило, предложение об оформлении кредитной карты становится доступно через 4-6 месяцев регулярных выплат на зарплатный счет.

Оформление кредита в Ак Барс банке

Поскольку кредитная карта Ак Барс доступна не только зарплатным клиентам, но и бывшим заемщикам, для ее получения можно оформить в данной организации потребительский кредит. На общих условиях Ак Барс позволяет получить займы от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. В зависимости от суммы и срока кредитования, а также наличия поручителей процентная ставка будет варьировать от 12,9 до 14,5% годовых.

Важно! При отказе от страхования в момент оформления займа, процентная ставка по нему будет увеличена на 2% в год.

Помимо потребительских, Ак Барс выдает также ипотечные и автокредиты. Но если вы планируете оформить заем только для того, чтобы получить кредитную карту, разумнее воспользоваться потребительским кредитованием. Алгоритм действий будет таким:

• оформление кредита на подходящую по доходу сумму;
• досрочная его выплата в первые 3-4 месяца;
• запрос на выдачу кредитной карты в течение 2 лет с момента погашения.

Естественно, в этом случае придется понести некоторые расходы – на оформление кредита и на проценты за его использование. Поэтому слишком большой заем брать не стоит. Но и минимально доступную сумму оформлять вряд ли имеет смысл. Условия предоставления кредитной карты банк определяет исходя из кредитной истории клиента. Заем на минимальную сумму, выплаченный в короткий срок, вряд ли позволит получить хороший кредитный лимит.

Важно! Ак Барс допускает досрочное погашение взятых у него кредитов в любой момент, без ограничений по сумме и штрафных санкций.

Кто может оформить кредит

Потребительские займы на любые цели Ак Барс банк предоставляет только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную прописку в регионе его действия. Кроме того, будущий заемщик должен подходить под следующие требования:

• быть не моложе 21 года;
• на срок окончания кредита быть не старше 65 лет;
• иметь постоянный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
• быть способным предоставить справку 2-НДФЛ в подтверждение своего дохода.

Важно! Если при оформлении кредита привлекаются поручители, они также должны соответствовать изложенным выше требованиям.

Оценить свои шансы в качестве заемщика можно, отправив предварительную заявку на кредит через сайт Ак Барса. Для этого нужно будет зайти в раздел «Частным лицам» главного меню, выбрать в нем пункт «Потребительские кредиты» , а затем нажать зеленую кнопку «Отправить заявку» , размещенную на баннере вверху страницы.

В форме заявки необходимо будет в обязательном порядке заполнить следующие поля:

• дата рождения;
• город постоянного проживания;
• сведения о стаже на текущем месте работы;
• размер заработной платы;
• наличие в семье иждивенцев и их количество;
• желаемые сумма и срок займа;
• номер телефона;
• электронная почта;
• место получения кредита.

После заполнения всех полей, нажмите внизу формы кнопку «Отправить заявку» . Рассмотрение таких обращений происходит в течение суток. Ответ будет отправлен вам по указанной в форме заявки электронной почте либо озвучен менеджером по телефону. В случае положительного решения, вам предстоит явиться в отделение банка с пакетом необходимых документов и завершить оформление займа путем подписания кредитного договора.

Целесообразно ли оформлять кредит специально для того, чтобы получить кредитную карту в данной конкретной финансовой организации? Вряд ли. Сегодня достаточно предложений о получении кредитки на самых разных условиях и без лишних телодвижений. Но вот если вы недавно расплатились с кредитом в Ак Барсе, а сегодня нуждаетесь в кредитной карте, стоит обратиться в этот банк. Вполне возможно, вам предложат более быстрое оформление кредитного пластика или более выгодные, чем в других организациях, условия обслуживания.