Под залог недвижимости втб. Втб кредит под залог недвижимости

Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно. Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях. Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:

• «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн. рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от первоначальной цены на жилье. Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

• «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Каким требованиям должен отвечать заявитель?

Для получения денег под залог недвижимости в ВТБ 24 заявителю необходимо соответствовать определенным критериям:

• Российское гражданство.
• Ежемесячный доход в достаточном размере.
• Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
• Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

Следует отметить, что кредиты выдаются только под залог квартир. Земельные участки в данном случае не могут выступать в качестве обеспечения.

Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

• Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
• Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
• Документацию на недвижимость.

Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

Как рассчитать свои возможности?

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 без справки о доходах? В данном случае процентная ставка будет значительно выше. Такой вариант ипотечного кредитования в корне невыгоден. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности, следует использовать специальный калькулятор, которые расположен на официальном сайте финансовой компании.

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Заключение

Для того чтобы получить ипотеку наличными в банке ВТБ24 в 2019 году, следует предварительно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. Для отдельных категорий населения финансовая организация приготовила более выгодные предложения. Особы привилегии имеют владельцы зарплатных карт и льготники.

Если у вас остались вопросы по поводу ипотечного кредитования в ВТБ24, то звоните в техническую службу по номеру

Получение кредита – простой способ обзавестись необходимой суммой денежных средств. Однако финансовые учреждения порой выдвигают слишком суровые требования. Смягчить их можно, предоставив компании обеспечение по займу в виде квартиры. Выдав банку дополнительную гарантию в виде залоговой недвижимости, человек сможет рассчитывать на максимально выгодные условия. Аналогичные тарифы действуют и в ВТБ 24. Чтобы узнать все нюансы взаимодействия с компанией, нужно изучить актуальную информацию по теме.

Условия и тарифы

В ВТБ 24 действует 2 тарифа, предполагающих наличие обеспечения в виде квартиры или другого жилья, - и «Залоговая недвижимость» . Предложения сильно отличаются друг от друга.

«Кредит под залог имеющегося жилья» выдается лицам, которые готовы предоставить находящуюся в собственности недвижимость в качестве обеспечения по кредиту. Банк согласится выдать деньги в долг только в том случае, если квартира находится в многоквартирном доме. При этом важно, чтобы жилье располагалось в городе, в котором присутствует ипотечное подразделение ВТБ 24.

Для справки! Залоговая недвижимость может находиться в собственности, как самого заемщика, так и членов его семьи. При этом хозяин квартиры оформляется в качестве поручителя по займу.

Потребительский кредит подразумевает наличие фиксированной процентной ставки, которая не меняется на протяжении всего периода сотрудничества. Если проанализировать условия тарифа, выяснится, что ВТБ 24 готов выдать деньги в долг под 12,25% годовых. Займ предоставляется строго в рублях. Другой валюты не предусмотрено.

Важно! Нецелевой кредит не может быть больше 50% от стоимости закладываемого имущества. При этом существует максимальная планка займа. Компания не согласится выдать больше 15 000 000 рублей вне зависимости от стоимости квартиры.

Для возврата кредита наличными может быть предоставлен срок до 20 лет. За оформление займа комиссии не взимаются. Клиент обладает возможностью погасить долговые обязательства до истечения срока действия договора. Комиссии и штрафы при этом не применяются.

«Залоговая недвижимость» - тариф ипотечного кредитования. Воспользовавшись им, человек сможет приобрести жилье, которое будет передано банку в качестве залога до полного погашения взятых на себя обязательств. Квартира может быть приобретена, как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Важно! В отличие от тарифа «Кредит под залог имеющегося жилья», «Залоговая недвижимость» подразумевает наличие четких лимитов на размер денежных средств, которые можно получить в долг в компании. ВТБ 24 согласится предоставить от 600 000 до 60 000 000 рублей.

Процент по займу составляет 10,6%. Денежные средства необходимо вернуть в течение 30 лет. Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность, клиент должен заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик приобретет пакет комплексного страхования.

Требования к заявителю

Чтобы начать сотрудничество с ВТБ 24 и получить кредит под залог квартиры, человек должен соответствовать ряду требований. Компания выдает деньги в долг лицам, которые:

• являются гражданами РФ,
• подтвердят размер ежемесячно получаемого дохода,
• имеют официальный заработок,
• имеют постоянную регистрацию.

В отличие от большинства кредитных учреждений, ВТБ 24 сотрудничает не только с лицами, зарегистрированными в регионе его присутствия. Получить деньги в долг может человек, проживающий в любом субъекте РФ. Однако требования к обеспечению должны строго выполняться. В качестве залога рассматривается только недвижимость, расположенная в городе присутствия ипотечного подразделения организации.

Важно! Кредит под залог земельного участка в ВТБ 24 не предоставляется.

Чтобы подтвердить доход, человек может предоставить 2-НДФЛ или справку, составленную по форме банка. ВТБ 24 готов учитывать доходы не только с основного места работы заемщика. Организация принимает во внимание и размер дополнительного заработка клиента. При этом к учету может быть принят доход клиента, получаемый не более чем с 2 мест подработки.

Необходимая документация

Перечень документации может различаться в зависимости от индивидуальных нюансов сотрудничества. Классический перечень бумаг имеет следующий вид:

• паспорт гражданина РФ,
• документ, подтверждающий размер ежемесячной прибыли,
• военный билет, если в роли заемщика выступает мужчина,
• документы на недвижимость.

Список может быть существенно расширен.

Предварительный расчет стоимости займа

Клиент ВТБ 24 может заранее получить информацию о размере взноса, который ему придется уплачивать в случае одобрения кредита. Чтобы узнать интересующие сведения, клиент должен зайти на сайт кредитной организации и выбрать интересующее предложение. На странице каждого тарифа расположен индивидуальный калькулятор, учитывающий особенности предложения.

Важно! Следует помнить, что кредитный калькулятор разработан для получения ознакомительной информации. Размер ежемесячного взноса после оформления может существенно отличаться от предварительных данных.

Чтобы ввести данные, человек должен воспользоваться ползунками. Настроив сумму и срок в зависимости от индивидуальных предпочтений, заемщик моментально заметит, как они отразятся на величине ежемесячного взноса. На странице калькулятора можно узнать и размер ежемесячного дохода, при наличии которого организация согласится выдать деньги в долг.

Страхование

Если человек желает воспользоваться тарифом «Залоговая недвижимость», он должен будет в обязательном порядке приобрести пакет услуг комплексного страхования. Рассчитывать на минимальную ставку по кредиту человек сможет только в том случае, если приобретет защиту от следующих рисков:

• утраты жизни и трудоспособности,
• утраты или повреждения залогового имущества,
• прекращения или ограничения права собственности на залоговую квартиру.

Клиент обладает возможностью отказаться от включения в страховой полис части рисков для снижения его стоимости. В этом случает переплата по кредиту увеличится на 1%.

Важно! Защита от утраты или повреждения залогового имущества является обязательной. Отказаться от покупки полиса, подразумевающего защиту от данного риска, не удастся.

Чтобы ВТБ 24 согласился выдать деньги в долг, человек должен оформить страховой полис у одного из партнеров организации.

Как получить кредит?

Сотрудничество с ВТБ 24 можно начать, лично посетив отделение компании или подав заявку удаленно . Выбор способа зависит от удобства клиента. Онлайн обращение позволяет существенно сэкономить время. Чтобы направить анкету в компанию через интернет, придется:

1. Посетить официальный сайт кредитной организации (vtb24.ru).
2. Перейти на страницу с интересующим предложением.
3. Заполнить предложенную анкету.
4. Дождаться решения.

Срок рассмотрения заявки зависит от выбранного тарифного плана. ВТБ 24 осуществляет анализ поступившей анкеты в течение 1-7 дней. Когда результат будет известен, банк свяжется с заявителем. Если компания согласна предоставить деньги в долг, заемщику будет предложено посетить отделение организации. Полностью удаленное оформление кредита под залог недвижимости невозможно.

Важно! Клиент, получивший одобрение, не обязан сразу же отправляться в компанию и оформлять кредит. Полученное одобрение действует в течение 122 дней. Если человек не обратится в организацию за получением денежных средств в установленный срок, оформлять заявку и выполнять ее отправку придется повторно.

Если клиент хочет посетить отделение банка и лично подать заявление, он может заранее ознакомиться с анкетой организации. Документ в электронной форме размещен на сайте компании.

Преимущества для зарплатных клиентов

Если клиент получает заработную плату в компании, он может рассчитывать на начало сотрудничества на льготных условиях. Их точный набор зависит от выбранного предложения. Так организация способна снизить размер переплаты или ускорить вынесение решения по поступившей заявке. Узнать точный перечень бонусов можно, связавшись с представителем компании. Клиент может ознакомиться с интересующим предложением и на сайте компании, также отражены преимущества для зарплатных клиентов.

Погашение кредита

Расчет по долговым обязательствам – важный этап сотрудничества с банком. За несвоевременное внесение денежных средств предполагается применение штрафов и пеней. Клиент обязан осуществлять погашение кредита с помощью уплаты ежемесячных взносов в установленном размере. Величина платежей и период, до которого их необходимо внести, зафиксированы в графике погашения, который предоставляется каждому клиенту вместе с кредитным договором.

Для удобства клиента, специалисты ВТБ 24 разработали целый перечень способов, позволяющих совершать ежемесячные платежи. Заемщик может перечислить очередной платеж по кредиту с помощью:

• интернет-банка, подключиться к которому можно в любом отделении кредитной организации,
• кассы ВТБ 24, передав деньги самостоятельно или через третье лицо,
• перевода из другой кредитной организации,
• одного из банкоматов ВТБ 24,
• через отделение Почты России.

Клиент обладает правом в любой момент закрыть полученный кредит досрочно. За выполнение действия не взимается дополнительная плата или штрафы. Компания не накладывает ограничений на осуществление действия.

ВТБ кредит под залог недвижимости предлагает взять с целевым уклоном (покупка объекта недвижимости) или без целевого использования денег. Условия разительно отличаются: залог имеющейся недвижимости позволяет купить квартиру без внесения первоначального взноса или потратить деньги на любые крупные покупки.

Ассортимент программ от ВТБ представлен 6 кредитами под залог недвижимости и 1 ссудой, предназначенной для рефинансирования существующей ипотеки. 5 займов из 6 являются целевыми и предназначены для покупки новой квартиры или другого объекта недвижимости.

Получение максимальных сумм некоторые кредиты ограничены месторасположением имущества: крупные суммы выдаются для владельцев имущества в Москве и Московской области. Для остальных регионов устанавливаются значительно меньшие суммы.

Целевая ипотека от ВТБ

Целевой ипотечный кредит можно использовать только для приобретения нового объекта недвижимости. Обычно, деньги уходят на покупку квартиры. Низкие ставки определены при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров (рекомендованные продавцы), а также для зарплатных клиентов ВТБ.

6 лучших предложений 2019 года

Основные приметы целевого кредитования:

1. Предмет залога является одновременно целью оформления кредита. Если обязательство не исполняется – квартира не переходит в собственность заемщика, банк реализует ее на торгах или предоставляет в ипотеку другим клиентам.
2. Требуется первоначальный взнос по обязательству , который устанавливается в процентном соотношении от суммы недвижимости. ВТБ банк самостоятельно устанавливает процент первоначального взноса по кредиту под залог недвижимости в зависимости от множества факторов (размер подтвержденного дохода, качество кредитной истории, наличие стоп-факторов и возможных причин ухудшения платежеспособности).

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

Разительно отличается от целевой ипотеки – кредит под залог имеющегося объекта. Полученные деньги можно использовать на какие угодно цели, под залог оформляется имеющаяся в собственности заемщика квартира. Желательно, чтоб жилье не было единственным местом проживания, иначе ВТБ не примет его для кредита под залог недвижимости.

Тарифы и условия кредитования отличаются от других залоговых займов ВТБ.

Сумма напрямую зависит от стоимости, по которой оценят оформляемую квартиру.

Минус! ВТБ выдает не более 50% от цены квартиры. Учитывайте это при решении получить деньги в ВТБ.

Такой же кредит под залог недвижимости (только до 90% от стоимости залога) можно получить в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО в компании , однако тарифы и ставки в целом намного выгоднее, чем в ВТБ.

Предлагаемые тарифы

Условия кредитования для каждой программы установлены свои, но кредит под залог имеющейся недвижимости в сравнении с целевой ипотекой предлагается на совершенно других условиях.

В целом, ВТБ выдает кредит под залог недвижимости, являющийся альтернативой ипотеки, только без внесения первоначального взноса. Через МойЗалог можно кредитоваться любому лицу (частному, юридическому, ИП) без ограничений с процентной ставкой, сниженной в 2 раза.

Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости

Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.

Какие нужны документы

ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.

Важно! Заемщикам-мужчинам призывного возраста (до 27-ти лет) необходимо представить военный билет.

Для получения кредита и назначения тарифов нужно:

1. Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
2. Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.

Факт! Если заемщик является зарплатным клиентом – денежные поступления банк просмотрит самостоятельно, справки не понадобятся.

Для регистрации сделки нужны:

• свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2016 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2016 г.);
• документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН;
• акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).

К сведению! Через МойЗалог (в отличие от ВТБ) кредит под залог недвижимости оформляется по 2-м документам.

Требования к заемщикам

В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).

Внимание! К поручителям предъявляются требования аналогичные заемщикам.

1. Возраст: 21-60 лет.
2. Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
3. Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
4. Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
5. Положительное кредитное прошлое.

Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.

Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.

Оценка имущества

Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости . К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.

Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.

МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.

Договор страхования

Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.

Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.

Видео: ВТБ - быстрый кредит на карту

Когда возникает необходимость в определенной сумме денег, люди обращаются в банк, чтобы оформить заем. Одним из самых практичных и удобных для заемщика вариантов является кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Не нужно искать поручителей, необходимо лишь передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности клиента. Таким залогом может выступать либо другой тип недвижимого имущества.

Условия и особенности займа под недвижимость

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 предоставляет в национальной валюте, а процент зависит от его суммы:

До истечения срока кредита его можно погасить без каких-либо штрафов и ограничений. Однако если предполагается не полная выплата, а только дополнительный платеж – следует сразу вносить сумму от 15 000 рублей.

Кредит под залог недвижимости: требования к заемщику

Клиент, желающий взять кредит под недвижимость в ВТБ 24, должен отвечать определенным требованиям:

Займ под залог недвижимости в ВТБ 24: документы

Чтобы получить кредит, клиент должен предоставить документы, перечисленные ниже:

Несомненные преимущества такого кредита от банка ВТБ 24 делают его очень привлекательным для заемщика. Действительно, сумма кредита, большой срок возврата, отсутствие необходимости предоставлять кредитору отчет по тратам выгодно отличает это предложение на фоне других займов.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 является замечательным способом получения внушительной суммы денег на довольно-таки продолжительный срок. При этом потратить ее можно на любые нужды - купить землю или недвижимость, оплатить учебу или лечение, отремонтировать жилище. Главное требование кредитора очевидно из названия: в качестве обеспечения необходимо предоставить объект недвижимого имущества.

Подробнее о продукте

Минимальный размер процентной ставки - 15,5%. Это переменный кредитный процент для сделок в рублях, право на который имеют исключительно сотрудники компаний корпоративных клиентов кредитора. Вообще, по кредиту под залог недвижимости в ВТБ 24 может действовать ставка трех видов:

1. фиксированная - от 16,5% до 17,4% в рублях или 12% в валюте. В первом случае большое значение имеет размер кредита (до 60% или до 70% от стоимости залога), а также срок, на который он оформляется (до 7-ми, до 15-ти или до 20-ти лет);
2. переменная - действует только по рублевым кредитам. Здесь также важна сумма кредита. Так, например, если выдано не более 60% от стоимости залога, то она составит: в первый год - 16% (в течение 12-ти месяцев не меняется), а во все последующие - ставка рефинансирования (СР) + 7,8%. Если же клиент получил на руки более 60%, но менее 70%, то первый год он пользуется займом под 16,25%, а в течение всех последующих выплачивает - СР + 8,3%;
3. комбинированная - в случае с оформлением займа в размере до 60% от стоимости предоставленной в качестве обеспечения недвижимости, величина ставки в первые три года - 16,3%, пяти лет - 16,5%, в течение всех последующих - СР +7,8%. В случае, когда получено более 60%, но менее 70%, кредитный процент за аналогичные временные периоды составит - 16,55%, 16,75% и СР + 8,3%.

Обратите внимание на то, что все указанные ставки действуют в случае оформления договора страхования по следующим рискам:

• прекращение/ограничение права собственности на объект;
• утрата жизни и трудоспособности (заемщиком);
• повреждение или утрата приобретаемого объекта.

При оформлении договора страхования только по риску повреждения или утраты объекта размер процентной ставки увеличивается на один процентный пункт.

Почему это выгодно?

Рассматриваемый кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 характеризуется рядом преимуществ.

Во-первых, это, конечно же, длительный срок кредитования - до 20-ти лет. Он может быть и меньше, но - обязательно кратным 12-ти месяцам.

Во-вторых, клиенты банка имеют право выбрать наиболее удобную для них валюту: российский рубль, доллары США или же евро.

В-третьих, банк готов предложить заемщикам от 60% до 70% от стоимости закладываемого объекта.

В-четвертых, досрочное погашение задолженности доступно сразу же после получения необходимой суммы средств.

Наконец, каждый заемщик, обратившийся за таким кредитом, имеет возможность выбрать ставку по программе - фиксированную, переменную или же комбинированную. Кстати, ее итоговое значение напрямую зависит от финансового положения того или иного гражданина.