Нафи: количество россиян, использующих платежные терминалы, почти не растет. Что такое платёжный терминал

Существует 2 схемы функционирования МПС:

агентская схема ,где МПС выступает посредником между плательщиком и торговой точкой без участия финансового учреждения (Qiwi);
банковская схема , где МПС выступает посредником между плательщиком и торговой точкой при участии финансового учреждения (Элекснет (Москлирингцентр) , Cyberplat).

Регулирование деятельности МПС

В августе 2006 года вступил в силу федеральный закон 140-ФЗ "О внесении изменений в федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и статью 37 Закона РФ "О защите прав потребителей". Принятый документ позволил коммерческим некредитным организациям осуществлять переводы денежных средств от физических лиц без лицензии ЦБ и открытия банковского счета. Это касалось уплаты услуг сотовой связи, ЖКХ, электросвязи, интернета и т.п. Так называемая агентская схема привела к тому, что в России владельцами большинства терминалов стали независимые от банков юридические и физические лица, деятельность которых не контролировалось государством. Безусловно, это вызвало целую лавину установок платежных терминалов по стране. Ведь предприниматели были избавлены от лицензирования, банковских инспекции и надзора, требований к кассовым помещениям и т.п.

Для того чтобы взять под четкий контроль денежные потоки, было принято указание ЦБ РФ от 20.06.2007 № 1842-У "О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями". Документ вступил в силу осенью 2007 года. Согласно поправкам, любая коммерческая организация, не являющаяся кредитной, может осуществлять прием наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за определенные услуги только в случае заключения договора с кредитной организацией, заключившей, в свою очередь, договоры с организациями-получателями средств о переводе денежных средств в их пользу.

В конце июня 2008 г. законопроект, поддерживающий агентскую схему, был в принципе поддержан ФАС, Минфином и Минкомсвязи. Против агентской схемы неоднократно выступали Центробанк и Ассоциация российских банков в виду опасений по поводу отмывания средств через терминалы. В результате, в соответствующем проекте закона в качестве обязательного условия фигурирует требование оснащать терминалы кассовыми аппаратами. Агентская схема позволяет владельцам терминалов заключать прямой договор с оператором услуг, не становясь агентом банка.

Платежный терминал

Платежный терминал - аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет.

Платежный терминал предназначен для:

приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;
пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Принцип функционирования

С помощью экранного меню платежного терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую сумму в купюроприемник и нажимает кнопку "Оплатить". Платежный терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже серверу электронной платежной системы , обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер электронной платежной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма, введённая в терминал, поступает на счёт пользователя и терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Эта последовательность может несколько отличаться. Например, терминал может только проверять правильность формата введённых реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счет в организации-получателе до обращения в службу технической поддержки компании, обслуживающей терминал.

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как процент от проведенной суммы, часто с ограничением минимальной или максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном виде, а вместо этого взиматься с организации-получателя платежа.

Конструктивные особенности

Платежный терминал состоит из:

металлического или металло-пластикового корпуса. Корпус платежного терминала обычно изготавливается из стали толщиной 2 мм и более, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия. Внутри устанавливается отдельный металлический ящик с замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для монтажа второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику;
компьютера, установленного на специальном шасси, и оснащенный, как правило процессором 2.6 GHz, памятью 256 Mb;
TFT монитора (часто с сенсорным экраном), вместо сенсорного монитора может использоваться сочетание из обычного монитора и клавиатуры;
устройства бесперебойного питания;
купюроприемника, предназначенного для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет ее подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платежного терминала;
принтера чеков, предназначенного для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер должен обладать повышенной надежностью и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом "презентер", который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю. Для печати чеков используется специальная термобумага в рулонах;
клавиатуры (в случае обычного монитора). В терминал также возможно встроить устройство для работы с пластиковыми банковскими картами, клавиатуру, сканер штрихкодов, фискальный регистратор и т. д.
GPRS /GSM -модема, предназначенного для организации обмена информацией между платежным терминалом и сервером электронной платежной системы по технологии беспроводной связи GPRS или GSM. Для работы модема в него устанавливается специальная SIM-карта соответствующего оператора сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки автомата.

Аналитика рынка моментальным платежей

2015: На российском рынке платежных терминалов 493 игрока

Российский рынок платежных терминалов в 2014 году составил 3,3 млрд руб., в 2015 году на нем работало 493 игрока, 52 из которых позиционировали себя как производители (данные Magram). Их общая проблема – тотальная зависимость от поставок комплектующих из-за рубежа, за счет чего цены на конечную продукцию с января 2014 года – по июль 2015 года выросли на 85%.

В течение четвертого квартала 2015 – первого квартала 2016 года мы прогнозируем падение производства на 60% и более. Причина этого – переизбыток предложения на рынке б/у терминалов (при средней цене «нового» терминала в 110 тыс. руб., терминалы б/у в сентябре-октябре стоили в среднем чуть более 30 тыс. руб.), ставший следствием масштабного сокращения числа точек у ведущих платежных сетей летом-осенью текущего года под давлением ЦБ и силовых ведомств, усиливших борьбу с незаконной обналичкой средств. Две эти тенденции пока не позволяют сделать прогноз по объему сегмента в 2015 году.

К концу 2017 года производство платежных терминалов может выйти в рост, однако былых темпов развития (до 15% в год) уже не будет – массовое сворачивание платежных сетей в конце 2015 – начале 2016 годов приведет к ускорению и без того мощного оттока потребителей в интернет (если в начале 2013 года только 53% клиентов банков пользовалось интернет-банком, то в конце 2014 года – уже 67%; в ближайшие два года мы прогнозируем ускорение этого процесса), что не будет способствовать восстановлению продаж через терминалы. Стабильным спросом эти устройства будут пользоваться только со стороны банков, на площадях которых в 2014 году было размещено 48,6 тыс. терминалов.

2014: рост на 5%

Российские платежные терминалы за год провели транзакции на 1,15 трлн руб. По оценкам J"son & Partners Consulting, рост оборота платежей в 2014 году значительно замедлился, а рынок вырос на 5% и составил 1,15 трлн руб. Количество транзакций уменьшилось как в сегменте банковских, так и небанковских терминалов, при этом положительная динамика рынка обусловлена увеличением среднего размера транзакции.

Рынок платежных банковских и небанковских терминалов, наряду с дистанционными финансовыми сервисами, является частью рынка электронных платежных систем. Замедление темпов роста рынка обусловлено, в том числе, следующими факторами:

развитием сервисов дистанционной оплаты – улучшением качества витрин, дополнительных возможностей по вводу и выводу средств и использованием виртуальных банковских карт, значительным увеличением проникновения банковских сервисов;
потребители все чаще стали оплачивать сервисы связи, такие как мобильную связь, ШПД, платное ТВ и другие либо с помощью мобильных приложений, либо на сайте оператора;
средняя комиссия за совершение транзакций выше, чем через другие электронные платежные системы.

2013: рост на 27%

По данным J’son & Partners Consulting, оборот рынка ЭПС в России в 2013 году составил 2,4 трлн рублей, показав рост на 27% по сравнению с 2012 годом. Оборот рынка платежных терминалов в 2013 году составил 1,1 трлн рублей или 46% от оборота рынка ЭПС, впервые составив менее половины оборота рынка. По прогнозам J’son & Partners Consulting, в ближайшие 5 лет доля оборота платежных терминалов будет ежегодно снижаться и к 2018 году составит 31%.

В структуре платежей через небанковские платежные терминалы (НБПТ) произойдут значительные изменения: доля платежей за услуги мобильной связи значительно уменьшится, в то время как доля переводов (включая денежные переводы; пополнения электронных кошельков; переводы на счета, в т.ч. кредитных организаций), наоборот, значительно увеличится. Начиная с 2014 года, количество НБПТ будет ежегодно уменьшаться из-за конкуренции с другими способами оплаты. Тем не менее, это вряд ли негативно скажется на положительной динамике оборота платежей ввиду увеличения размера средней транзакции за счет изменения структуры оборота по направлениям платежей.

По данным J"son & Partners Consulting, в 2013 году оборот рынка банковских платежных терминалов (БПТ) составил 180 млрд рублей (+16% по сравнению с 2012 годом), а к концу 2018 года оборот рынка составит около 260 млрд рублей. Структура оборота по направлениям платежей в пятилетней перспективе будет изменяться в том же направлении, что и структура оборота НБПТ, однако, помимо увеличения доли переводов, J"son & Partners Consulting ожидает значительного увеличения доли платежей за услуги ЖКХ.

2012: Терминалы занимают больше половины рынка ЭПС

По оценкам J’son & Partners Consulting в России по итогам 2012 года платежные терминалы являются самым популярным методом проведения электронных платежей. В целом оборот рынка ЭПС (частью которого является рынок платежных терминалов) в России в 2012 году составит 1,811 млрд рублей, показав рост на 24% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года (1,462 млрд рублей). При этом, несмотря на то, что рынок платежных терминалов занимает больше половины всего рынка ЭПС (по итогам 2012 года 915 млрд рублей или 51% от предполагаемого оборота рынка ЭПС), доля его снижается.

В 2011 году доля оборота рынка платежных терминалов составлял 59% в обороте рынка ЭПС. А к 2017 году, по прогнозам J’son & Partners, доля оборота платежных терминалов в ЭПС снизится до 30% и составит 1,122 млрд руб., в то время как оборот всего рынка будет находиться на уровне 3,74 млрд руб.

Российский рынок платежных терминалов делится на два основных сектора – банковские и небанковские платежные терминалы. Что касается сегмента небанковских платежных терминалов (НПТ), то по оценкам J"son & Partners Consulting в 2012 году в России было 227,9 тысяч НПТ, а к 2017 году их количество уменьшится до 215,7 тысяч.

Уменьшение по прогнозам экспертов произойдет по причине усиления конкуренции с банковскими терминалами и возрастающей популярности дистанционных финансовых сервисов. На рынке небанковских платежных терминалов в России существуют несколько игроков, среди них крупнейшими являются терминальные сети QIWI, CyberPlat («КиберПлат») и «Элекснет».

Оборот рынка НПТ по данным J"son & Partners в 2012 году составил 762 млрд рублей, увеличившись на 4,5% по сравнению с аналогичным показателем 2011 году (729 млрд рублей). Доля оборота небанковских терминалов от оборота платежных терминалов при этом в 2012 году составила 83%.

Количество транзакций в 2011 г. сократилось по сравнению с 2010 годом на 3,4% и составило 5,7 млрд. При этом сумма среднего платежа выросла на 18%, составив 156 рублей. Очевидно, что это связано с продолжающимся увеличением доли «тяжелых» платежей со сравнительно бОльшим чеком. Изменения в структуре моментальных платежей это наглядно демонстрируют.

Доля платежей за услуги мобильной связи в общем обороте рынка в 2011 году снизилась до 66%. Для сравнения, в 2010 году на «сотовые» платежи приходилось 73,5%. В то время как доля платежей, направленных на погашение банковских кредитов выросла до 13%, превысив показатели 2010 года на 4,3 %.

В 2011 году перечень услуг, которые можно оплатить посредством моментальных платежей, продолжил расти. Сегодня в него входят платежи в пользу Росреестра, Федеральной службы судебных приставов и ГИБДД, налоги (транспортный, земельный, подоходный), коммунальные платежи, визовые консульские сборы, плата за детский сад, даже оплата передач заключенным и многое другое.

Структура рынка моментальных платежей по итогам 2011 г. выглядит следующим образом:

Тройка лидеров рынка по итогам 2011 года не претерпела изменений: в нее входят QIWI, Киберплат и Элекснет. При этом доли основных игроков продолжили снижаться за счет активности более мелких региональных компаний. Их совокупный оборот в 2011 году вновь вырос, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 14,6%, и составил 29% от общего оборота рынка.

В результате, лидеры рынка, наращивая абсолютные показатели по обороту, продолжили терять долю своего присутствия на рынке.

Позиции основных игроков российского рынка моментальных платежей выглядят следующим образом:

По итогам 2011 года можно выделить следующие тенденции рынка:

рост активности кредитных организаций и их взаимодействия с платежными системами;
увеличение доли региональных платежных систем в общем объеме рынка;
рост среднего платежа за счет увеличения доли «тяжелых» платежей (погашение банковских кредитов, оплата железнодорожных и авиабилетов, услуг ЖКХ);
значительное расширение перечня доступных к оплате услуг;
расширение взаимодействия платежных сервисов с государственными структурами;
крупные операторы моментальных платежей проявили заинтересованность в предоставлении безналичных платежных инструментов и обзавелись электронными кошельками. Пионером этого направления стал сервис QIWI.

2010

Национальная ассоциация участников электронной торговли проанализировала показатели рынка в 2010 году. Его оборот вырос до 772,2 млрд руб., что оказалось несколько больше предсказанных по результатам предыдущего года 746 млрд. По мнению Бориса Кима, председателя комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ, более быстрый рост объема моментальных платежей обусловлен формированием рынка госуслуг, например оплатой штрафов ГИБДД, госпошлин, налогов и других платежей, которые раньше были недоступны для пользователей терминалов. При этом число транзакций и количество точек приема денег в 2010 году не увеличилось, но больше стал средний платеж - он увеличился со 110 руб. до 132 руб. Это связано с увеличением доли «тяжелых» платежей, таких как оплата авиа- и железнодорожных билетов, а также коммунальных платежей.

Продолжает снижаться относительная скорость роста рынка - в 2010 году она составила 19%, тогда как годом ранее равнялась 21%.

Еще один признак насыщения - отсутствие роста числа точек приема денег, их в России на апрель 2011 г. около 400 тыс., и Ким находит такое количество оптимальным.

Не изменилось за 2010 год число транзакций - их было и в 2009-м, и в 2010-м около 5,9 млрд.

Снижается доля наиболее популярных - и одновременно самых «легких» - платежей за мобильную связь, с 81% в 2009-м до 73,5% в 2010 году. В то же время возросла доля коммунальных платежей и операций по погашению кредитов до 1,5 и 8,7% соответственно. Среди причин сокращения доли платежей за мобильную связь - увеличение комиссии партнеров систем моментальной оплаты, ее размер увеличился с 5,7 до 8%; сократилось (с 15% до 9%) число терминалов, которые работают без комиссии. Поэтому клиентам приходится искать более экономичные способы оплаты.

Доли основных участников рынка моментальных платежей в 2010 году несколько снизились:

Qiwi - до 43%,
«Киберплат» - 20,2%,
«Элекснет» - до 6,4%,
«Евросеть» - 5,1%.

В то же время увеличилась доля других игроков - с 15 до 25,3%.

Ким объяснил это возросшей активностью региональных систем. Кроме того, банки начали выходить на рынок моментальных платежей, создавая собственные системы или покупая некоторых уже существующих игроков. Но и операторы систем моментальных платежей начали покупать банки.

Взаимопроникновение банковского сектора и рынка моментальных платежей выражается еще и в том, что системы моментальных платежей начали работать с банковскими картами. Такая интеграция помогает привлекать владельцев зарплатных карт, которых в России достаточно много. Зарегистрировав такую карту в системе моментальных платежей, ее владелец получает возможность управлять своим счетом с любого терминала системы, вместо того чтобы снимать с нее деньги и затем оплачивать ими услуги через терминалы. Это и удобно, и выгодно - комиссия может оказаться ниже.

Системы моментальных платежей за 2010 год создали собственные электронные кошельки, с помощью которых появилась возможность оплачивать услуги интернет-магазинов. Благодаря этому моментальные платежи фактически приобрели функциональность систем электронных денег, таких как WebMoney или «

Изменения связаны с вступлением в силу с 1 января 2010 г. закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», объясняет председатель комитета по платежным системам НАУЭТ Борис Ким. Закон изменил порядок прохождения микроплатежей. Если раньше крупная платежная сеть, например Qiwi или «Киберплат », могла принимать их от субагента (более мелкой сети) и перечислять конечному получателю, например оператору связи, то теперь такая посредническая схема запрещена. Поэтому сети второго эшелона - по словам Кима, их сейчас в России около 20 - напрямую заключают договоры с получателями средств, и в результате доля крупных операторов сокращается. Представитель Qiwi Александра Высочкина согласна с таким объяснением.

Исполнительный директор «Киберплата» Владимир Кузнецов категорически не согласен с цифрами НАУЭТ. По его данным, доля «Киберплата» на рынке микроплатежей значительно превышает 20%. «Да и как НАУЭТ могла вычислить рыночную долю `Киберплата`, не зная его финансовых показателей?» - недоумевает Кузнецов. Кстати, НАУЭТ аффилирована с Qiwi, напоминает он.

На зеленый, используя

Export PS1="\e\$ \e; then # check if gnome-pty-helper runs (starts when multiple users are logged in) ptpid=$(pgrep gnome-pty-helpe) # get number of child- procs let "orig = $(pgrep -P $(pgrep -u $username $terminal) | wc -w)" # if pty-helper runs, correct the number of child procs if [ -n "$ptpid" ] && [ -n "$userpid" ]; then let "n_terms = $orig-1"; else let "n_terms = $orig" fi # if no child procs run, n-terminals = n-counted pids (difference Mate <> Unity) if [ "$n_terms" -eq 0 ]; then echo $orig; else echo $n_terms; fi # in case of multiple pids, count the pids elif [ "$npids" -gt 1 ]; then echo $npids fi

Использовать

Скопируйте сценарий в пустой файл, сохраните его как get_terms.sh , сделайте его исполняемым и запустите его командой:

/path/to/get_terms.sh

Способ awk:

Who | awk "BEGIN{count=0}{ if(NR!=1){count++} }END{print count}"

Объяснение:

В команде выше 1 liner awk используется для определения количества терминалов. Внутри awk программы он просто проверяет количество строк, возвращаемых командой who – 1.

Простым способом может быть просто запуск System Monitor (при запуске с терминала вы должны написать gnome-system-monitor), а на вкладке «Процессы» упорядочить запущенные процессы по имени и подсчитать количество вхождений Bash в листинге (они будут все вместе, если вы организуете по имени, так что их легко подсчитать).

Обратите внимание, что вы должны искать Bash а не для Gnome Terminal если хотите видеть количество открытых терминалов пользователем. Как только вы откроете терминал Terminal Gnome Terminal он также появится в списке «Процессы», но останется только одним, даже если открыто больше терминалов. Кнопка «Просмотр» в System Monitor позволяет вам установить, какие процессы увидеть, например. Все процессы / пользовательские процессы / активные …

Сегодня POS-терминал - вершина эволюции кассового оборудования. В отличие от кассовых аппаратов и отдельных фискальных регистраторов, он ставится на учет как единый программно-аппаратный комплекс, и любые изменения в нем потребуют вашего повторного общения с налоговиками. А к примеру,для супермаркетов и просто магазинов с большим ассортиментом POS-система незаменима. Она позволяет обслуживать покупателей быстрее и с меньшим количеством ошибок.

Нужен ли вам POS-терминал

(POS-система) – это вершина эволюции кассового оборудования. Такая кассовая техника работает на базе фискального регистратора, подключенного к компьютеру с монитором и клавиатурой и дополненного экраном для покупателей, сканером штрихкода, терминалом для банковских карт.

Мозг POS-терминала – программное обеспечение для . POS-система, как и другая ККТ, использует ЭКЛЗ (электронную контрольную ленту защищенную) и регистрируется в налоговой инспекции.

В отличие от кассовых аппаратов и отдельных фискальных регистраторов, ставится на учет как единый программно-аппаратный комплекс, и любые изменения в нем потребуют вашего повторного общения с налоговиками.

POS-терминал предлагает больше функций, чем просто фискальный регистратор. Главное достоинство POS-терминалов – комплексная интеграция с CRM-системой через программу автоматизации торговли.

В режиме реального времени POS-система передает информацию о продажах, возвратах, операциях с наличностью в денежном ящике с каждого рабочего места кассира на единый «командный пункт», так что вы в любой момент времени видите актуальную картину продаж.

В свою очередь, как только в вводится новая информация об обновлении ассортимента или изменении условий продажи (например, вы начинаете скидочную акцию), данные об этом автоматически передаются на каждое рабочее место кассира без участия ваших сотрудников. Кассир не сможет пробить товар, который уже закончился, или дать покупателю неверную информацию о наличии товара.

POS-система пригодится не только в торговле. Везде, где организован товарный учет, будет полезно POS-оборудование – оно интегрируется в CRM-систему и позволяет управлять товарооборотом и запасами на складе. POS-система упростит инвентаризацию и минимизирует риск образования излишков или недостач благодаря обновлению информации об объектах учета в режиме реального времени.

Как выбрать POS-систему

При выборе POS-оборудования вам придется искать баланс между стоимостью и надежностью системы в целом и каждого из ее компонентов. Например, обычное компьютерное оборудование (мониторы и системные блоки) менее долговечно, чем специализированное.

Если у вас магазин с высокой проходимостью, особенно круглосуточный, то лучше один раз потратиться на профессиональную технику, чем сдавать ее в ремонт каждые несколько месяцев. Если же клиентов у вас немного, а ассортимент большой, можно взять компоненты подешевле.

Тщательно выбирайте для вашей ККТ фискальный регистратор и сканер штрихкодов. Без чекового принтера вообще работать не будет, особенно если именно в нем, а не в системном блоке компьютера находится фискальная память и ЭКЛЗ.

Есть не только модульные (состоящие из нескольких устройств), но и моноблочные POS-терминалы. Такие моноблоки ближе всего по внешнему виду к традиционному кассовому аппарату. Считается, что они менее удобны в обслуживании. Также они не обеспечивают фронтальную посадку кассира, то есть расположение операциониста лицом к покупателям.

В свою очередь, при фронтальной посадке кассир лучше и быстрее взаимодействует с покупателями, что увеличивает пропускную способность вашей торговой точки. В промтоварных магазинах модульная сборка POS-системы позволяет оставить на виду у клиентов только монитор и клавиатуру, спрятав остальные периферийные устройства под прилавок.

Автоматизируйте магазин вместе с Бизнес.Ру! Контролируйте действия продавца-кассира удаленно, отслеживайте остатки и движение товаров онлайн, автоматизируйте процесс инвентаризации, анализируйте и прогнозируйте продажи.

При покупке POS-терминала не экономьте

Если вы только что расширили ваш бизнес или планируете сделать это в ближайшем будущем, вам понадобится усовершенствованное кассовое оборудование . Однако вашу первую POS-систему вы можете собрать самостоятельно.

Не стремитесь сэкономить на оборудовании и купить самое дешевое – при самостоятельной сборке вы и так тратитесь меньше, чем если бы вы заказали «под ключ». Выбирайте наиболее надежные модели. Частый ремонт означает простои кассы, а то и дополнительные визиты в налоговую для перерегистрации кассового оборудования.

При подборе системного блока обратите внимание на наличие COM-портов – они есть не на каждом современном «системнике», но без них вы не сможете подключить некоторые виды периферийных устройств. USB-портов также должно быть больше, чем на обычном домашнем компьютере.

Оптимальный вариант – профессиональный безвентиляторный системный блок . Как нетрудно догадаться по названию, ему не нужен вентилятор для охлаждения, а значит, такой компьютер можно поставить «в безвоздушном пространстве», и вентилятор не придется менять из-за пыли.

Монитор выбирайте очень надежный, с большим ресурсом работы – он будет трудиться гораздо интенсивнее, чем обычный офисный. Среднее время работы магазина – 12 часов, 6–7 дней в неделю, тогда как в офисе среднестатистический монитор включен 9 часов 5 дней в неделю. Для круглосуточных магазинов рекомендуются специальные мониторы.

Вопрос надежности касается и клавиатуры – наряду с системным блоком, это самое слабое звено Профессиональная прослужит дольше, чем обычная компьютерная, поскольку клавиши у нее более прочные, не говоря уже о том, что изображение на них не так быстро стирается. Специальную клавиатуру кассиру проще освоить – кнопок на ней меньше.

Фискальный регистратор лучше выбрать проверенных и потому популярных отечественных моделей – Штрих-М или FPrint компании «Атол». Сканер штрихкода подойдет с разрывом клавиатуры – он хорошо интегрируется в систему автоматизации торговли.

Современный мир невозможно представить без совершения платежей с использованием терминалов. Людям требуется удаленно оплачивать услуги, счета, пополнять баланс и так далее. Но в Москве и Петербурге рынок уже занят, такой вывод можно сделать по количеству терминалов в одном и торговом центре (нередко их количество достигает 10-15 точек). Сегодня бизнес на платежных терминалах стоит развивать в регионах, где существует множество свободных точек для размещения аппаратов.

Краткий анализ бизнеса:
Затраты на организацию бизнеса: 50 — 150 тысяч рублей
Актуально для городов с населением: без ограничений
Ситуация в отрасли: высокая конкуренция
Сложность организации бизнеса: 1/5
Окупаемость: 3-6 месяцев

Рынок приема платежей через терминалы в России

Отечественный рынок платежей постоянно развивается, что особенно заметно по крупным городам. Поэтому внедрение в Москву и Санкт-Петербург не стоит расценивать как хорошее решение. Лучше всего сосредоточиться на регионах, где до сих пор имеет место дефицит мест оплаты услуг различной направленности. Но даже если в районе нет ни одного аппарата, то все равно нужно проводить анализ местности для определения самой прибыльной точки. Если же этого не сделать, то появившийся конкурент может «отобрать» большую часть клиентов.

Как зарабатывают на платежных терминалах

Заработок на платежных терминалах основывается на комиссионных сборах с каждого платежа. Некоторые сети используют в качестве дополнительного заработка возмещение средств и с получателя платежа. Для создания приятных условий для клиентов, размер комиссии редко составляет более одного процента, а для отказа от мелких транзакций вводится минимальный порог на размер взысканий (например, комиссия не может быть меньше 10 рублей).

Второй способ заработка – размещение рекламы. Самыми прибыльными с этой точки заработка являются терминалы с двумя мониторами, на одном из которых будет «прокручиваться» реклама. Разместить объявления также можно на чеке или с использованием бегущей стороны на основном мониторе.

Для чего используют платежные терминалы, схема работы

Чаще всего терминалы используют для пополнения счета мобильного телефона, куда реже проводится оплата штрафов, квитанций и других услуг. Для осуществления всех платежей используется следующая схема: деньги, помещаемые в терминал, остаются в терминале, а оплата проводится со счета владельца терминала. Данный цикл должен оставаться неразрывным, чтобы помещенные купюры не пропадали. Поэтому владелец должен следить за состоянием счета, с которого проходит оплата. Большие задержки приводят к тому, что клиенты откажутся от услуг.

Необходимое количество средств на счету организации должно быть таким, чтобы его хватило между вывозом средств. Как правило, вывод проводится не чаще двух раз в неделю, если терминал располагается в людном месте, но это вынуждает иметь на балансе крупную сумму, чтобы клиент всегда получил услугу, за которую он произвел оплату в аппарате.

Что такое платежный терминал

Платежный терминал – это аппарат, который позволяет принимать платежи у физических лиц в виде наличных, взамен на что проводится оплата выбранной услуги со счета терминала. Предоставляемая информация должна быть легка к пониманию клиента. Возникновение каких-либо вопросов негативно повлияет на развитие бизнеса. Оплата различных услуг должна проходить легко, так как сегодня серьезную конкуренцию составляют банки, чтобы дойти до терминала конкурента понадобится не более пяти минут.

Платежные терминал состоит из:

корпуса;
монитора;
клавиш ввода;
контрольно-кассового аппарата;
модема;
приемника купюр;
компьютера;
генератора электричества или подключения к сети питания;
сторожевого таймера;
камеры и других элементов системы безопасности.

Важными частями являются: корпус, приемник купюр, ККП и компьютерная составляющая. Корпус должен защищать средства, находящиеся внутри аппарата. Приемник должен правильно определять достоинство купюр и осуществлять бесперебойную работу. ККП должен соответствовать всем требованиям современного законодательства. Остальные части терминала также являются важными, но к ним проявляется меньшее количество внимания.

Виды платежных терминалов

Платежные терминалы делятся на несколько видов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Некоторые обладают улучшенной системой безопасности, а другие не подвергаются воздействию внешней среды. Поэтому предприниматель должен выбирать автомат того вида, который подходит под условия и требования к использованию.

Напольный стандартный терминал

На самом деле все терминалы имеют одинаковую систему, различия имеются лишь в функциональности работы. Напольные стандартные терминалы отличаются высокой степенью автономности. Для расширения функционала необходимо оснастить станцию дополнительными устройствами.

2-мониторные терминалы

Отсутствие каких-либо требований к внешнему виду терминалов позволило появиться станций с двумя мониторами. Верхний монитор только отображает рекламные объявления. Нижний требуется для введения информации и ее отображения для пользователя.

Встраиваемые терминалы

Все больше распространяются терминалы, которые устанавливаются в стены. Причина распространения заключается в размерах устройств и в высокой безопасности, так как основная часть терминала находится за стеной. Для обычных пользователей такой вид терминала никак не ограничивает возможности, так как ему доступна вся необходимая информация.

Уличные терминалы

Следующий вид терминала – уличные. Их особенность в том, что они имеют возможность работать на улице при воздействии внешней среды. Такие терминалы должны выдерживать низкие температуры, быть защищенными от влаги, снега и так далее. Сама конструкция устройств аналогична банкоматам.

Главный вопрос, который может возникнуть у владельцев – безопасность терминала. Защищенность ничем не отличается от банкоматов, так как взломать посредством использования постороннего программного обеспечения приведет к извещению ЧОП. Благодаря короткому времени реагирования, повышенной прочности корпуса и замков, у грабителей не выйдет осуществить свой план.

Как и где купить терминал

Купить терминал можно по любому объявлению. Несмотря на возможность сэкономить не стоит обращать внимания на б/у модели, так как они могут иметь проблемы, устранение которых повлияет на срок запуска бизнеса и повлечет дополнительные затраты. Не стоит приобретать и самые дешевые экземпляры, так как они могут не понравиться клиенту своей эргономичностью, качеством монитора и другими факторами, которые зависят от самого терминала. Средняя ценовая категория – это то что подойдет лучше всего.

Существует два условия, определяющие правила выгодного размещения терминала:

В людном месте с большой проходимостью людей.
В месте, где нет терминала конкурентов.

Лучшим вариантом является то место, которое включает в себя сразу оба пункта. Для поиска места необходимо воспользоваться онлайн-картами или обойти интересующие районы, так как некоторые точки могут не отображаться на сайтах. Даже если место с большой проходимостью занято, то нужно проверить работоспособность терминала (скорость зачислений, виды доступных платежей, удобство размещение, внешний вид). Если же точка имеет минусы, то можно стать конкурентом, но только в том случае, если поставленный аппарат будет лучше.

Хороший платежный терминал легко отличить от плохого по следующим факторам:

скорость платежа;
выдача чека;
внешний вид;
программное обеспечение (терминал должен работать быстро, не иметь лагов).

Нужно понимать, что терминал должен приносить прибыль с вычетом арендной платы за место, которая может быть достаточно высокой в местах большого скопления людей. Оценка доходности бизнеса (составление подробного и правильного бизнес-плана) поможет избежать негативных ситуаций, когда приносимая прибыль не может окупить расходы.

Фискальные регистраторы для терминалов

Фискальный регистратор – это обязательное устройство для любого терминала. Контрольно-кассовая машина собирает все данные о платежах и проводимых услугах, информация передается в налоговую инспекцию. Правило об обязательном наличии ККМ регулируется законом «О деятельности по приему платежей физических лиц».

Самым популярным видом регистратора являются устройства, которые разработаны на основе термопринтеров. Система позволяет отказаться от использования красящего картриджа. Среди плюсов отличают бесшумность и скорость печати. Для разделения чеков используется резак, который есть не в каждой модели. Платежные терминалы оснащаются именно такими ККМ. Самыми распространенными моделями являются «Искра», Атол, Штрих-М. Цена на аппараты начинается от 10 000 рублей.

Ведение любого бизнеса, в том числе и открытие платежных терминалов, требует регистрации ИП. Самым простым вариантом для рядового гражданина будет открытие ИП , так как такая форма ведения бизнеса проста, например, есть возможность использования упрощенной схемы налогообложения.

Для открытия ИП потребуется соблюдать следующие план действий:

Выбрать способ регистрации. Гражданин может обратиться лично в налоговую инспекцию по месту жительства или временной регистрации, либо оформить заявление онлайн.
Выбрать коды деятельности. Для работы платежных терминалов подойдут два кода: 72.60 и 52.61.2.
Заполняется форма Р21001 для подачи заявления со всей необходимо информацией. Подписывать созданный документ не требуется, подобная необходимость появляется только в том случае, если оформлением занимается доверенное лицо.
Оплата госпошлины в размере 800 рублей.
Выбор системы налогообложения.
Сбор требуемых документов: заявление на регистрацию; подтверждение оплаты государственной пошлины; если осуществляется переход на упрощенную систему налогообложения, то соответствующее уведомление; доверенность, если подача проводится третьими лицами; копия паспорта; копия РВП или ПМЖ для граждан других стран; перевод паспорта гражданина другой страны, имеющий нотариальное подтверждение; получение документов, подтверждающих завершение регистрации ИП.

После этого управление аппаратов и принятие платежей будет являться законной деятельностью. Оформление ИП можно полностью предоставить специальным организациям, которые предоставляют услуги «ИП под ключ». Для этого клиенту понадобится только подписать доверенность и оплатить стоимость услуг, которая зависит от сложности оформления и региона ведения бизнеса.

Перспективы расширения бизнеса

Расширение бизнеса требует исполнения следующего алгоритма:

Увеличение числа функционирующих точек.
Расположить пункты приема в людных местах.
Договориться с компаниями о сотрудничестве, что позволит создать привлекательные условия для использования определенным группам лиц.
Следить за активностью. Если какая-то платежная система не пользуется спросом или вовсе не используется, ее стоит заменить на другую.
После оплаты аренды нужно продолжать следить за проходимостью. При возможности нужно перемещать терминалы из нелюдных мест в другие точки.
Улучшение качества обслуживания (наличие круглосуточной консультационной помощи, современного программного обеспечения, внешний вид автоматов и так далее).

Расходы и окупаемость бизнес-идеи

Расходы состоят из:

Арендной платы. Размер зависит от региона и места размещения, из-за чего стоимость может быть 15 000 рублей или 100 000 рублей.
Приобретения терминалов. Дешевые терминалы стоят примерно 50 000 рублей. Для сбалансированного начала деятельности будет достаточно трех аппаратов. Но для дополнительной безопасности каждый терминал придется застраховать, стоимость услуги будет зависеть от суммы, которая находится в аппарате в течение месяца.
Счета организации, который всегда должен быть избыточным, чтобы избежать ситуации, когда клиент не сможет оплатить «купленную» услугу.
Оплаты доступа в Интернет.
Системы поддержки клиентов. Самым ярким примером является call-центр, куда клиент может позвонить в любой момент и получить ответы на интересующие вопросы. И еще одна необходимая трата – на контролирование работы каждого автомата. Но владелец нескольких терминалов в состоянии самостоятельно поддерживать работоспособность системы поддержки клиентов.
Инкассации, которая должна осуществляться 1-2 раза в неделю. Самоличный вывоз наличных опасен. Обслуживание одной точки не должно обойтись более чем в 5 000 рублей.

Как и любой другой бизнес, заработок на платежных терминалах в большей степени зависит от правильности выполняемых действий. Нужно найти правильных мест расположения, проведение анализа местности, поиск слабых сторон конкурентов и так далее. Любой нюанс может стать определяющим и изменить заработок на несколько десятков тысяч рублей.

Чтобы запустить бизнес гражданину потребуется менее трех месяцев, а при должной подготовке первые аппараты начнут функционировать уже через месяц после начала работ по открытию дела. Три автомата – это сбалансированное количество для начала деятельности. Нужно держать в голове, что увеличение количества точек приведет к тому, что придется расширить штат, это повлечет за собой увеличение расходов. Многие предприниматели допускают ошибку именно на этом этапе, так как неправильные расчеты, либо их полное отсутствие, приводят к тому, что получаемый доход не может покрыть увеличенные расходы.

Главные особенности бизнеса заключается в том, что платежные терминалы включают в себя не только сами аппараты, но и складские запасы, склады, продвинутую логистику и большое количество документации.

Доход состоит из:

Комиссии с производимых платежей.
Поощрений от систем оплаты, если через автомат было произведено большое количество пополнений определенной услуги.
Рекламы.

Подсчитать точные суммы достаточно сложно, но средний терминал может приносить около 50 000 рублей чистой прибыли. То есть окупаемость наступает через 3-6 месяцев, в зависимости от стоимости рекламы, количества клиентов, сезона.

Бизнес на платежных терминалах — реальный опыт

(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)

Согласно опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), доля россиян, совершающих платежи через платежные терминалы («Элекснет», QIWI и др.), за последние три года практически не меняется. Если в 2010 году 35% сограждан использовали терминалы, то в 2011-м - 32%, а по итогам 2012-го - 36%.

Учитывая то, что на рынок информационно-платежных терминалов выходят все новые игроки, основу которых составляют банки, ситуация осложняется. Между тем сами представители кредитных организаций полагают, что клиентов хватит на всех, а терминалы со временем даже могут «эволюционировать» в мини-офисы банков, пишут Banki.ru .

«Те функции, которые раньше большинство клиентов осуществляли в терминалах, сейчас можно проводить в интернет-банке или мобильном банке, - говорит начальник отдела развития альтернативных каналов продаж Райффайзенбанка Наталия Масарская . - Это не только значительно удобнее, но и дешевле для клиентов. Среди причин можно выделить как интенсивное развитие дистанционных каналов у большинства крупных банков, так и распространение мобильных устройств, смартфонов и планшетов среди населения. Тем не менее со временем количество терминалов будет увеличиваться. Но это будут уже не просто терминалы, в которых можно оплатить те или иные услуги, а банковские многофункциональные устройства, в которых клиенты смогут внести деньги себе на счет в банке, управлять своими банковскими услугами. Таким образом, терминалы будут выполнять часть функций, которые сейчас осуществляют операционисты в отделениях».

Противоположное мнение у начальника управления развития технологий клиентского сервиса Хоум Кредит Банка Ильи Боровова . По его словам, если раньше терминалы были единственным способом «быстрой оплаты» и комиссия за оплату таким способом воспринималась как факт, то с развитием интернет-, а позже и мобильного банка клиенты получили «мобильные терминалы», которые всегда под рукой, при этом комиссия либо отсутствует, либо меньше. В таких реалиях потребность в терминалах снижается. Боровов уверен: «офлайн»-терминалы останутся, но их востребованность будет снижаться.

Вице-президент банка «Интеркоммерц» Светлана Пузина считает, что, несмотря на рост популярности Интернета и смартфонов, у платежных терминалов есть свои постоянные пользователи. «Это связано с тем, что терминалы предлагают клиентам оплатить услуги непосредственно по месту их оказания, - поясняет эксперт. - Например, услуги в государственных учреждениях, услуги по оплате коммунальных платежей, покупку железнодорожных билетов и тому подобное. Таким образом, терминалы позволяют всем желающим без очередей или поиска близлежащего банка оплатить необходимые услуги. При этом особо хотелось бы отметить, что популярность будет расти у тех терминалов, которые относятся к конкретным банкам (брендированные терминалы) или находятся в месте потребления услуги. Это объясняется тем, что в таком случае пользователь не боится того, что деньги потеряются, произойдет какой-то сбой. Ведь пользователь всегда может обратиться к представителю банка или компании и рассказать о произошедшем, решить возникшую проблему».

По данным компании QIWI, одной из ведущих платежных систем на «терминальном» рынке, ежеквартально терминалами QIWI пользуется порядка 80 млн россиян, и эта цифра не меняется в течение последних лет. «Терминалы уже доказали свою востребованность среди населения. По данным различных исследований, количество терминалов по России составляет 200-250 тысяч. На наш взгляд, это оптимальное количество, и в ближайшие годы существенных колебаний не будет. Терминалы на постоянной основе увеличивают число сервисов и услуг, что позволяет удерживать интерес пользователей и быть актуальными для самых продвинутых слоев населения», - указывают в QIWI.

Между тем с каждым годом все больше жителей России среди первостепенных причин, мешающих им пользоваться терминалами, называют недоверие к ним (18% опрошенных в 2010 году и 23% - в 2012-м). На втором месте у «антитерминальщиков» - высокая комиссия за платежи через терминалы (20%). 15% людей, не совершающих платежи через терминалы, просто не умеют ими пользоваться, 12% не обнаруживают данных устройств вблизи от дома или работы, 10% не знают, что нужную им услугу можно оплатить через терминал. Не доверяют информационно-платежным терминалам преимущественно женщины от 45 лет и старше с низким уровнем дохода.

«Не секрет, что количество различных регулярных платежей растет, однако активнее пользоваться терминалами россияне так и не начали, - сетует директор по коммуникациям НАФИ Юлия Барабанова . - Тройка самых острых сдерживающих факторов традиционна: недоверие, техническая неграмотность и низкая информированность. При этом интересен тот факт, что значимость первого барьера постепенно увеличивается, а важность второго и третьего, наоборот, снижается. Это говорит о том, что информированность о возможности оплачивать различные услуги и товары через терминалы растет, улучшаются и технические навыки осуществления таких платежей. А уровень доверия к платежным терминалам снижается. Среди возможных причин падения доверия следует отметить недовольство размерами комиссий за платежи через терминалы, возможные технические сбои в работе данных устройств (задержка поступления денег и тому подобное), а также ошибки, допускаемые самими плательщиками (ошибка набора реквизитов, номера телефона и прочее)».

Наталия Масарская из Райффайзенбанка указывает, что мужчины и женщины практически одинаково часто пользуются терминалами. Возраст пользователя данного устройства колеблется от 14 до 50 лет. «Основной причиной использования терминалов можно назвать их большую распространенность и простоту использования, - говорит эксперт. - Клиенты банков чаще всего используют терминалы для погашения кредитов в тех городах, где у банков небольшое количество отделений и банкоматов с функцией приема наличных денежных средств».

Светлана Пузина из банка «Интеркоммерц» обращает внимание, что в целом терминалами чаще пользуются молодые люди, это объясняется прогрессивностью их мировоззрения.

По данным Synovate Comcon, соотношение мужчин и женщин среди пользователей терминалов QIWI примерно равное - 45% на 55%. Средний возрастной диапазон - от 16 до 44 лет. Терминалами пользуются как в крупных и небольших городах, так и в поселках и других населенных пунктах страны. Средний доход пользователя терминалов составляет 26,5 тыс. рублей. Для сравнения: средний доход россиянина составляет чуть более 25,7 тыс. рублей.