Рефинансирование кредитов и займов. Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

В нашей стране довольно интересная кредитная статистика. В большинстве семей на заемную долю бюджета, которую необходимо отдавать приходится не более четверти всего семейного дохода, тогда как в европейских странах эти показатели могут достигать ста процентов. У нас в стране повышенные ставки, особенно в микрокредитовании.

Как и с банковскими кредитами, заемные деньги, взятые в организациях малого кредитования можно подвергнуть рефинансированию. Специальные фирмы по рефинансированию микрокредитов сравнительно недавно появились в нашей стране, но уже сейчас их услуги довольно распространены. Остановимся на этом вопросе более подробно и рассмотрим все плюсы и минусы таких финансовых отношений.

До недавних пор рефинансирование было привилегией банковских и крупных кредитных организаций. Сторонний банк предлагает потенциальному клиенту условия, более заманчивые, нежели предложенные в банке, где соискатель кредитуется. Банк выплачивает остаток необходимых средств кредитору, а заемщик выплачивает остаток задолженности по более низким процентным ставкам, но уже в новый банк.

Тот же механизм применяется с некоторых пор и в микрофинансовых сделках. Банки, правда, не вступают в такие отношения, а потому на рынок выходят агентства по рефинансированию микрозаймов, выкупающие долги клиентов и предлагающие им более выгодные условия кредитования.

Чтобы приобщиться к рефинансированию, необходимо быть не старше семидесяти лет и не моложе двадцати одного года, иметь прописку в районе деятельности микрокредитора, а также предоставить информацию о платежеспособности.

Резонный вопрос возникает на первоначальном этапе – зачем обращаться в иную микрокредитную организацию, собирать необходимые документы и предоставлять информацию? Как и в случае с банковскими кредитами, с займами у крупных кредитных организаций, неуплата в оговоренные сроки влечет за собой штрафные санкции.

В случае с банками действуют не очень высокие ставки, просроченный долг не сильно увеличивает окончательную сумму. Банки страхуются высокими требованиями к соискателям. Микрокредиторы относятся к соискателям более лояльно, потому что предлагают кредитоваться по более высоким процентам. В результате высоких процентов небольшой заем может вырасти в астрономическую задолженность, требовать уплату которой будет не только микрофинансовая компания, но и коллекторские агентства, судебные инстанции.

Можно обратиться за продлением срока оплаты, но он не превысит пары дней, а потому более правильным решением в данном вопросе будет обращение к рефинансированию.

Тут же всплывает ряд неоспоримых преимуществ:

1. Снижение общей процентной ставки по всем займам.
2. Увеличение срока окончательного погашения долга.
3. Объединение нескольких займов с разными процентами и в различных компаниях в одну с более низким процентом.
4. Воспользоваться услугой агентства по рефинансированию микрокредитов можно даже с не очень хорошей историей кредитных выплат.

Воспользовавшись поиском в интернете, можно с легкостью обнаружить множество фирм, предлагающих такую услугу как рефинансирование небольших займов. Крупнейшим представителем данного направления выступает компания, которая так и называется «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

Большой стаж взаимодействия с и опыт, накопленный на финансовых рынках страны, позволил открыть региональную сеть агентства в более чем шести десятках городов. С основным офисом в столице, компания располагает представительствами в городах страны. Обратиться за рефинансированием можно как в офисы компании, так и удаленно, через официальные представительства в различных городах, список которых можно отыскать на официальном портале агентства.

Необходимо попадать в возрастную категорию от двадцати одного года до семидесяти лет (до двадцати пяти — нужно поручительство одного из ближайших родственников). Понадобится официальная прописка и подтверждение платежеспособности, желательно с постоянным местом работы. В случае неофициальной занятости нужен стаж не менее трех месяцев.

Займы, которые необходимо рефинансировать, могут быть взяты в разных компаниях.

Условия заключения соглашения следующие:

• общая сумма задолженности по всем кредитам варьируется в пределах от тридцати до пятисот тысяч рублей;
• при совокупной сумме долга от трехсот тысяч рублей понадобится поручительство двух сторонних граждан;
• изначальным кредитором может выступать как микрофинансовая компания, так и крупный банк;
• ставка по рефинансированному займу составляет от двух десятых процента до семи десятых процента в день;
• в некоторых случаях может потребоваться предоставление залога под рефинансируемые займы;
• по каждому из кредитов, займов, включающихся в программу рефинансирования, должен быть выполнен хотя бы первый обязательный платеж.

Существует несколько исключающих моментов:

• рефинансированию не подлежат задолженности по кредитным картам;
• нельзя заключать соглашения по долгам в ломбардах;
• не попадают под рефинансирование займы, взятые у частных инвесторов;
• на период действия услуги нельзя брать новые займы и кредиты в каких-либо финансовых и кредитных учреждениях.

Если пункты договора с агентством по рефинансированию микрозаймов будут нарушены – компания вправе досрочно разорвать соглашение и потребовать с заемщика выплату неустойки в размере до пятидесяти тысяч рублей.

Оставив на официальном сайте агентства заявление на рефинансирование долгов по займам и кредитам, нужно дождаться ответа компании. В случае положительного решения вопроса на указанный электронный адрес соискателя придет подтверждение участия в сделке, а также необходимая к заполнению расширенная информационная анкета. Предоставить необходимую информацию можно также по телефонному номеру, указанному в ответном письме о положительном решении агентства в плане рефинансирования.

1. Предоставление заемщиком документации по каждому из договоров кредитного характера, которые он хочет рефинансировать.
2. Выбор заемщиком специальных условий собственной программы: график ежемесячных платежей, суммы, необходимые к уплате, общий срок рефинансирования.
3. Подписание договора между заемщиком и агентством по рефинансированию микрозаймов. Осуществляется непосредственно в офисе компании, либо по желанию заемщика бумаги доставляются курьером и, корректно заполненные, отправляются обратно.
4. Агентство рассчитывается со всеми кредиторами заемщика, отправляя по желанию последнему письменное подтверждение выплаченных задолженностей.

После этого соискатель в боле мягком режиме кредитования погашает задолженность за все займы уже в одном месте и на удобных для себя условиях.

Переоформив финансовые задолженности можно приступить к непосредственному их погашению.

Возвращать деньги можно следующим образом:

• банковскими картами посредством оплаты через терминалы банков или интернет-банкинг;
• с помощью терминалов электронных платежей ( , Элекснет и прочие);
• перевод денег по банковским реквизитам агентства по рефинансированию микрозаймов.

В первых двух случаях деньги моментально попадают на счета кредитора, но банковский перевод по реквизитам может поступить лишь через несколько дней. Необходимо учитывать сроки задолженности и корректировать выплаты с использованием различных возможностей клиента. Комиссия за погашение задолженностей через терминалы и интернет-банкинг не взимается. При необходимости заемщик может погасить задолженность досрочно.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать определенные выводы. Когда задолженности по нескольким займам грозят финансовым крахом собственному бюджету – необходимо в срочном порядке пересмотреть свои отношения с кредиторами.

Можно конечно попытаться обратиться к крупным кредиторам или в банки, но те неохотно занимаются рынком микрофинансирования. К тому же и натянутые отношению с кредиторами не повышают шансы на успех.

Обратившись к рефинансированию собственных кредитов можно получить великолепное облегчение финансового бремени. Немалая ставка по задолженности выступает большим минусом, но неоспоримые преимущества рефинансирования, перечисленные в данной статье, перевешивают незначительные минусы. Либо платить по нескольким долгам с теми же ставками, в разные сроки, либо – в одно место и в определенный срок. Преимущество — налицо.

В любом случае, такая организация как агентство рефинансирования микрозаймов поможет решить проблемы многих заемщиков, и обращение туда позволит избежать множества финансовых, социальных неурядиц.

МФО сегодня приобрели широкую популярность. Сюда обращаются, когда деньги нужны очень срочно, но кредиторы данного уровня не выдают займы на длительный период пользования средствами. Нередко заемщики сталкиваются с проблемой невозможности вернуть деньги в точно оговоренный срок, вследствие чего им начисляются громоздкие штрафы и пени, начинаются звонки, разбирательства с коллекторами. Так, идеальным вариантом в данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов. Особенности данной процедуры мы и рассмотрим далее.

В чем сущность рефинансирования займов МФО?

Порядок рефинансирования микрозаймов по сути мало чем отличается от знакомой населению процедуры рефинансирования банковского кредита. Т.е. когда заемщик, имея открытый долг в одной банковской организации, обращается в другую для погашения текущего обязательства, но второй договор заключает под более выгодные для него условия.

Проблема заключается в том, что на рынке существует малое количество банков, готовых погасить долги человека перед МФО, фактически они не занимаются рефинансированием микрокредитов (в основном только кредитов), хотя можно воспользоваться другими способами, к которым мы еще вернемся.

Преимущества от рефинансирования микрозаймов

Программа рефинансиования микрозаймов помимо своего прямого назначения –погашение текущих займов с просрочками, обладает и другими яркими преимуществами:

1. Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
2. Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
3. Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
4. Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.

Так, может показаться, что все очень просто и удобно, но это только на первый взгляд.

Требования к заемщику

Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту. Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой. По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:

1. Возраст: 20/24-70 лет.
2. Гражданство: РФ.
3. Прописка: регион присутствия компании.
4. Место работы: постоянное.
5. Доход: достаточный для погашения оформляемого займа.

Практически все кредиторы ставят дополнительное условие, выдавая финансовую помощь на рефинансирование кредитов МФО – совершение заемщиком ранее хотя бы одного/трех платежей по долговым продуктам.

Если клиент просит сумму не соответствующую официальной з/п в месяц, то организация может потребовать поручителя, залог и документальное обещание не оформлять иные займы в период рефинансирования.

Невозможно оформить «перекредитовку» по некоторым категориям долговых обязательств, например:

1. Кредитные карточки.
2. Ломбардные долги.
3. Долговые обязательства перед частными лицами.

В сложившихся ситуациях можно взять просто очередной займ, например, в МФО и погасить существующий долг, но при условии, что новый кредит будет гораздо выгоднее и лояльнее текущего.

Способы рефинансирования микрокредитов

Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.

Обращение в банк

Рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса. Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга. Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно. Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.

Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор. Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент. Но даже высокие на первый взгляд ставки по карточным кредитам несравнимы с микрозаймовыми ежедневными тарифами (до 3% в день). К тому же можно подобрать продукт с длительным грейс-периодом (до 55, 100 и даже 200 дней (новая карта от «Альфа-Банка»)), что сократит финансовую нагрузку заемщика.

Рефинансирование МФО с просрочками

В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов. Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования. Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО. С кредитором можно связаться дистанционно, оставив заявку на официальном сайте, можно оформить документы онлайн через посредника или по телефону, но договор подписывается вручную лично с заемщиком.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

«Перекредитовка» в других МФО

Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ. О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный. Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.

Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО. Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа. Это широко практикуется не только в банках, МФО также заинтересованы в возврате своих денег любыми способами (частями или сразу спустя некоторое время). Им невыгодно и неудобно выяснять отношения с заемщиком через суд, поэтому найти компромисс стоит попробовать.

В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:

1. Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
2. Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
3. Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.

Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.

Инструкция проведения процедуры

Схема проведения рефинансирования микрозайма в разных организациях может отличаться, но обобщенно она выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
2. Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
3. В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
4. Подписывается договор.
5. Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
6. Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.

Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.

Условия организаций с программой рефинансирования

Теперь рассмотрим список наиболее надежных и востребованных кредиторов рынка, где можно встретить программу рефинансирования кредитов и, которую также можно попробовать применить для микрозаймов от МФО (если одобрят):

К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.

МФО, выдающие крупные займы

Еще раз отметим, что обращение в другую МФО с целью взять очередной займ для погашения уже существующего с просрочками и штрафами – это самый последний вариант, т.к. обладает рисками серьезной закредитованности для заемщика. Если вы все же решили пойти именно этим способом, то ознакомьтесь с компаниями, в которых можно взять крупный микрозайм:

1. «Миг Кредит»: сумма — до 100 000 рублей, срок – до 48 недель.
2. «MoneyMan»: сумма – до 70 000 рублей, срок – до 18 недель.
3. «Домашние деньги»: сумма до 50 000 рублей, срок – до 365 дней.
4. «Займер»: сумма — до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
5. «Мили»: сумма – до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.

Все эти МФО готовы оказать финансовую помощь при наличии у вас только паспорта гражданина РФ всего за несколько минут любым удобным способом перевода средств: на карту, банковский счет, на дом, наличными в офисе, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

• реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
• перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

• вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
• новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

• Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
• Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
• Хоум Кредит Банк;
• УБРиР;
• ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
• ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
• Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

• Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
• кредитный брокер НКБ Групп;
• Аналитик Финанс.

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

• ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
• срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

• для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
• для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

• паспорт;
• подтверждение занятости и дохода;
• письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
• документы об уплате займа;
• кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

• возраст – от 21 года;
• наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
• стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
• минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма - в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке - будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

• заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
• прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
• если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
• после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

• необходимо отправить заявку на получение кредита;
• дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
• получить средства на карту или расчетный счет;
• снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Политика конфиденциальности

Оставляя свои данные на сайте (ниже – «Компания») путем заполнения полей on-line заявки, Вы: подтверждаете и признаете, что прочитали изложенные ниже условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вам в полях on-line заявки; и выражаете согласие с такими условиями без оговорок и ограничений.

Под персональными данными подразумевается информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в частности фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлении Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и (или) установленных Законом.

Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании, и также информирование вас о финансовых продуктах любым удобным способом по контактам, которые Вы нам сообщили. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных, Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете отправить в произвольной форме на e-mail: . Компания обязуется не раскрывать третьим лицам персональную информацию, отправляемую Пользователем на веб-сайте , без согласия Пользователя.

Условия получения кредита

Кредит предоставляется в размере 70000 руб. – 10000000 руб. годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – 12%-59%. Окончательные условия получения будут предложены индивидуально. Размер неустойки составляет 0,10% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по договору, но не более 10% от суммы.

Пример расчета кредита:

Кредит на 70 000 рублей на 12 месяцев с процентной ставкой 12% в месяц переплата за весь срок составит 8010,08 рублей. Итого вы возвращаете 78010,08 рублей. Срок кредита от 65 дней до 15 лет. При досрочном погашении комиссия за использование средствами пересчитывается пропорционально сроку пользования деньгами.

Последствия невыплаты кредита:

В случае невозвращения общей суммы кредита, кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку займа. В случае неполучения от Вас платежа в течение длительного времени, начисляется штраф за просрочку срока погашения займа размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы кредита.

Лицензии организаций-партнеров:

№2673, №1460, №3251, №3354, №2120177002022, №1127746537764, №2110552000304, №651303552003006, №651303045003951, №651303045003161, №651403045004794

Спрашивает Валентин

Я хочу рефинансироваться. Набрал займов в МФО. Несвоевременно выдали зарплату, подвели заказчики (работал с ними неофициально).

Крепко задолжал и банкам, и МФО. Задолженности до 3-х месяцев. КИ - хуже некуда. Может, всё-таки, можно рефинансироваться. Как решить поуспешней этот вопрос, избежав банкротства? В какие банки и МФО можно обратиться?

Здравствуйте, Валентин! Рефинансировать займы с плохой историей довольно тяжело, но все-таки можно. Напомним, что история по каждому банковскому клиенту в базе данных хранится 15 лет. В Вашем случае нужно найти такое банковское учреждение, которое выдает займы и рефинансирование без проверки истории.

Такие учреждения, как «Ситибанк», Сбербанк, «Открытие», «Альфа-Банк», «ВТБ» и «Русский Стандарт» тщательно проверяют историю клиента до рефинансирования кредитов или оформления нового займа, поэтому в них за рефинансированием Вам обращаться не целесообразно.

Лучше всего найти небольшую МФО, которая выдаст займ в нужном размере без проверки истории. Следует знать, что МФО, которые оформляют займы без проверки истории, предлагают невыгодные условия – высокие ставки и небольшой кредитный срок.

Если Вас не утраивает второй вариант, то можете постараться улучшить свою историю до обращения в МФО или банк. Например, своевременно погасить недавно оформленный займ в МФО. Тогда Ваша история начнет улучшаться и постепенно нормализуется.

Однако если в дальнейшем Вы допустите просрочки по оформленным в МФО займам, то история резко ухудшится. Поэтому для улучшения КИ как минимум несколько лет нужно быть добросовестным заемщиком перед банками и МФО, и не допускать просрочек по кредитам.

Другой способ – использовать услугу рефинансирования займов. Ее предлагают как банки, так и МФО. Рефинансирование предлагают следующие банки:

«Ренессанс Кредит»;
«Траст»;
«Тинькофф»;
«Перминвестбанк»;
«Запсибкомбанк».

В перечисленных банках, кроме рефинансирования, можно оформить потребительский кредит. В «Ренессанс Кредит» Вы сможете взять займ в размере 500 000 рублей под 42,9%, в «Траст» - 69,9%, в «Перминвестбанке» и «ЗапсибкомБанке» - 23,9%-50% в сумме до 1 500 000 рублей.

Что касается банковского учреждения «Тинькофф», то здесь смотрят историю заемщика, но в оформлении займа и рефинансирования не отказывают, единственное, что уровень ее испорченности влияет на кредитную ставку.

Кроме этого, Вы можете получить займ у кредитного брокера либо обратиться в МФО. Например, в МФО «Мигкредит» можно оформить кредит от 3 000 до 12 000 рублей под 2% в день на 7-35 дней, либо 30 000 руб. под 1,5% в день, сроком 24 недели. Недавно появилась МФО, которая предоставляет услуги рефинансирования займов.

МФО «Е-заем» оформляет займы от 3 000 до 30 000 рублей под 2% в день сроком 30 дней, а МФО «Домашние деньги» выдает ссуды в размере 30 000 рублей под 3,5% в день.

Как видите, взять заём в МФО с плохой историей возможно. Выбирайте для себя подходящий вариант – рефинансирование или новый займ – и действуйте. Не забывайте, что подать заявку в МФО на рефинансирование или новый кредит можно онлайн.