Мошенничество в сфере кредитования направлено на незаконное завладение денежными средствами учреждений финансовой сферы деятельности. Масштабы этого вида преступлений сегодня очень большие, поэтому необходимо быть готовым к подобным действиям преступных элементов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.
Чтобы избежать серьезных последствий, связанных с мошенничеством во время оформления , нужно знать, какие виды мошенничества бывают в кредитной сфере, и какая ответственность за содеянные преступления наступает согласно УК РФ.
Мошенники представляют людей с хорошей кредитной историей и высокими доходами, чтобы избежать неприятностей и получить больше кредитов. В целом потери от мошенничества для компаний составляют от 1% до 5% годовых доходов. В банках, которые имеют больше опыта в обнаружении мошенничества с картами и имеют больше средств контроля, эти потери колеблются от 1% до 2%, оценил Ганье.
Хотя преступные организации нацелены главным образом на средства, хранящиеся в финансовых учреждениях, они также нацелены на телекоммуникационные компании, которые менее защищены от мошенничества и страдают от больших потерь. Они используют украденные удостоверения для приобретения высококачественных сотовых телефонов, телефонных линий и пакетов данных.
Чем привлекает мошенников кредитная сфера?
В связи с высокой популярностью в банковской сфере услуг по кредитованию, преступная деятельность мошенников значительно активизировалась. Причем методы, которые ими применяются стали более изощренными и запутанными.
Легкость завладения с преступной целью кредитными средствами финучреждения связана с недостаточным уровнем проверки личности заемщика, включая его платежеспособность. Стремление заполучить как можно больше клиентов для оформления ими займов заставляет банки о кредитные организации сокращать сроки проверки личности и рассмотрения заявки будущего клиента. Быстрое вынесение решений по выдаче кредита, чтобы избежать потери заемщика не позволяет уделить должное внимание его данным, как потенциального получателя кредита. Тем самым предоставляется прекрасная возможность для мошенников расширить свое поле деятельности также и за счет невнимательных сотрудников финансового учреждения, которые поверхностно изучают предоставленные документы заемщиком, не успевая обработать большие объемы заявок.
Чем привлекает мошенников кредитная сфера?
«Сегодня очень легко получить мобильный телефон в Перу, а с развитием технологий мобильные устройства стоят гораздо больше, чем 10 лет назад, поэтому это привлекательный бизнес для мошенников», - сказал он. Использование «фронтовых компаний» может быть увеличено.
Еще одна форма мошенничества в финансовой системе, которая в последние годы стала наблюдаться в Перу, - это использование «передних компаний» для получения кредитов или покупки телефонного оборудования для более высоких сумм. С ложными данными и документами мошенники создают компании, как правило, небольшие, с помощью которых они могут получать кредиты большего объема, чем они будут получать доступ как отдельные потребители.
Какое наказание предусмотрено в УК РФ за мошенничество в кредитной сфере?
Комментарии к статье 159 УК РФ о мошеннических действиях в кредитной сфере относят эти преступления к квалифицированному виду мошенничества. Распространяется эта статья только на кредитные действия, как особую группу экономического вида отношений.
Кредит-то взят, но это был не я
Он считал, что этот способ может быстро увеличиться в Перу. Ганье рекомендовал, чтобы финансовые учреждения открыто говорили и делились информацией о мошенничестве со своими сверстниками, поскольку это совместная борьба с «плохими парнями». Эта статья направлена на анализ соответствующих вопросов, обычно встречающихся в повседневной судебной экспертизе, связанных с исполнением налогового кредита, а точнее на изъятие активов третьих сторон, при предшествующей случайной декларации о мошенничестве исполнения.
Статья 159 УК РФ трактует мошенничество в сфере кредитования как хищение денег заемщиком. Предоставляя банку или кредитной организации заведомо ложные или недостоверные сведения, мошенник совершает преступление, за которое установлено законом одно из наказаний:
- штраф 120 тысяч рублей;
- штраф в размере зарплаты или других доходов осужденного, полученных за 1 год;
- обязательные работы до 360 часов;
- исправительные работы на срок до одного года;
- ограничение свободы на срок до двух лет;
- выполнение принудительных работ сроком до 2 лет;
- арест – на срок до четырех месяцев.
Это же преступление, совершенное группой лиц, состоящих в сговоре, предусматривает одно из наказаний согласно ст. 159 ч.2 УК РФ:
Это спорные вопросы, которые еще не были окончательно умиротворены прецедентной практикой материнской страны, которые заслуживают анализа из-за относительно недавних правовых изменений и важных прецедентных нововведений. Ключевые слова: Мошенничество с исполнением. Нормальные и искусственные деловые акты.
Тема, затронутая в течение длительного времени, заняла законодателей, юристов, магистратов, юристов и юридических лиц в целом. Мошенничество с исполнением является темой, которая включает, с одной стороны, необходимую защиту кредита при исполнении - частного или публичного характера, фискального или нет, - против чрезмерной диссипации активов, прикрепляемых субъектом, признанным в исполнительном праве должником; а с другой стороны, надлежащей защиты третьей стороны добросовестно в отношении ненадлежащих вторжений в свое достояние в ситуациях, когда приобретение им блага, чья привязанность предназначена исполнителем, произошла с соблюдением всех формальностей и всей заботы как того требует действующее законодательство.
- штраф, размер которого составляет до 300 тысяч рублей;
- штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период до 2 лет;
- обязательные работы – до 480 часов;
- исправительные работы – до 2 лет;
- принудительные работы – до 5 лет, с ограничением свободы до 1 года или без него;
- лишение свободы – до 4 лет с ограничением свободы на период до 1 года или без него.
Если действия, перечисленные в ч.1 и ч.2 ст.159 УК РФ совершены сотрудником финучреждения, в крупных размерах, при этом он использовал свое служебное положение, предусмотрено наказание в виде одной из мер:
Жертвы черных риэлторов
Априори, значения эффективности судебной защиты исполнительного характера и материального правосудия шокированы. Законодательство стремится создать четкие и надежные параметры для достижения обеих ценностей, но не может разрешить все противоречия из-за дискурсивного характера Закона и возникновения особых ситуаций, не предусмотренных в разработке общей и абстрактной нормы. Лаконичный, противоречивый или амбивалентный характер правовых положений, когда они контрастируют с конкретными ситуациями, подтвержденными судом, обычно присутствует судье в его повседневной работе.
- штраф, его размер составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей;
- штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период от1 д 3 лет;
- принудительные работы – до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него;
- лишение свободы – до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты или других доходов за 6 месяцев или без него и ограничением свободы до 1,5 лет или без него.
Если преступные действия были квалифицированы по ч. 1 и ч.3 статьи 159 УК РФ, их свершила преступная группа или размеры мошенничества были особо крупными, наказание будет следующим: лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. рублей или в размере зарплаты или других доходов осужденного за трехлетний период или без него, с ограничением свободы до 2 лет или без него.
Вот почему для прецедентного права важно урегулировать по рассматриваемым вопросам четкую и справедливую интерпретацию, которая взвешивает и оценивает требования правовой определенности и материального правосудия. Эта статья, хотя и не предназначена для исчерпания предмета, будет стремиться содействовать стандартизации адекватного понимания по вопросам, которые в настоящее время спорны в юриспруденции.
Существует долгое беспокойство по поводу бразильского гражданского иска с применением мошенничества. Для выполнения своей основной функции по умиротворяющим конфликтам судебная власть нуждается в времени, чтобы выслушать аргументы сторон, чтобы обеспечить производство доказательств, необходимых для преодоления неопределенностей по этому вопросу, решить конфликт в первую очередь и оценить возможные обжаловать это решение. В этом контексте со временем подсудимые начали понимать, что в течение такого неизбежного межрегиона они могут препятствовать эффективному удовлетворению материального права, признанного в порядке исполнения судебного или внесудебного характера, путем рассеивания активов в пользу третьих сторон.
Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ
Отдельные нюансы, которые содержит комментарий к статье 159
Комментарий к ст.159 УК РФ определяет крупные размеры мошеннических действий как стоимость имущества свыше 1 млн. 500 тыс. рублей, особо крупные – 6 млн. рублей.
Когда лицо, признанное в названии держателем материального права, было окончательно изъято и продано на аукционе по активам должника, фактически получив его кредит, он обнаружил, что ничего не будет доступно для изъятия, поскольку должник уже давно разработал уловку, чтобы предотвратить фактическую разрядку кредита. Особое внимание акцентирует эффективность судебно-познавательной и исполнительной защиты, дискредитирует судебную систему и ее решения и нарушает законные интересы кредитора. Столкнувшись с такой проблемой, законодатель не уклонился от решения проблемы.
Комментарий к ст. 159 УК РФ также расшифровывает формы кредитных отношений. Они бывают в виде:
- коммерческого кредита;
- банковского кредита;
- автокредитования;
- акцептно-рамбурсного кредита;
- государственного кредита;
- ипотечного
- межбанковского кредита;
- налогового кредита;
- потребительского кредита;
- револьверного кредита;
- займа;
- лизинга;
- ломбарда;
- факторинга и др.
Этот перечень не полный и судя по количеству видов кредитования мошенникам в кредитной сфере есть где разгуляться, но и наказания по этому виду преступлений достаточно строгие.
Хищение денежных средств в особо крупном размере
Нынешний Уголовно-процессуальный кодекс касается предмета в его искусстве. 591 и след. Статья имела следующую формулировку. Передача или обременение активов или доходов или их открытия налогоплательщиком в долгах перед Казначейством считается мошенническим по налоговому кредиту, который регулярно включается в активную задолженность на этапе исполнения. Положения настоящей статьи не применяются в том случае, если должник зарезервировал достаточные активы или доход для общей выплаты долга на этапе исполнения.
Комментарий к статье о мошенничестве 159 УК РФ относят к субъектам преступления в кредитной сфере дееспособных лиц в возрасте от 16 лет. Привлечение лица к уголовной ответственности осуществляется в случае, если им похищен кредит в размере выше 1 тысячи рублей. Если этот размер меньше, его привлекут к административному наказанию.
Предоставление заведомо ложных сведений
Передача или обременение активов или доходов или их открытия налогоплательщиком в долгах перед Казначейством считается мошенническим по налоговому кредиту, регулярно включаемому в качестве активного долга. Положения настоящей статьи не применяются в том случае, если должник зарезервировал достаточное количество активов или доходов для оплаты общей суммы зарегистрированного долга.
Поэтому законодатель отменил первоначальную структуру, характеризующую мошенничество, которая больше не зависит от наличия постоянного принуждения. Юриспруденция Высшего суда в отношении формулировки до вышеупомянутой статьи была консолидирована в том смысле, что действительная ссылка на казненную является основой для определения мошенничества.
Как оформляется займ на подставных лиц?
Есть несколько основных и хорошо отлаженных схем, по которым совершается мошенничество в сфере кредитования.
Наиболее популярным является оформление фиктивного займа на подставное лицо.
Доброта третьего покупателя, то есть его незнание возможных дефектов или препятствий, препятствующих приобретению вещи, была связана с трудностью налоговых органов доказать доказательства третьей стороны и, следовательно, легкость налоговый кредит, который был заменен законодателем на объективную заботу, наложенную на покупателя третьей стороны, несоблюдение которого характеризовало бы безрассудное, небрежное или несовершенное приобретение, оправдывающее присоединение приобретенного актива.
Как реагировать на запугивание
Независимо от блестящего суждения, разнообразие повседневных ситуаций, которые проверены в первом случае - и вряд ли известны и рассматриваются в объединяющем экземпляре, в котором учитываются конкретные обстоятельства ведущего дела, показывает, что некоторые из сделанных заключений должны уступить. Затем эти вопросы станут объектом анализа по конкретным темам.
Для совершения этого мошеннического действия привлекаются граждане с постоянной регистрацией, но без стабильных доходов. Как посредники такие люди обычно получают незначительное вознаграждение. Некоторые противоправные действия совершаются при помощи подставных лиц, при этом люди даже не догадываются об их участии в этом преступлении.
Интересный вопрос возникает, когда налогоплательщик, у которого налог уже повысил регистрацию в активном долге, отдает предпочтение третьей стороне, которая, в свою очередь, не имея кредита против него, зачисленного в активную задолженность, отгоняет товар «комнате».
Возможно, нарушаются казненные, экстернализированные актами диссипации родовые, но это не противоречит предполагаемой добросовестности третьего покупателя. В юридической диктовке «отчуждение или обременение имущества налогоплательщиком в долгах перед государственным казначейством» считается мошенническим, а не отчуждением имущества лицом, которое не является должником государственного казначейства, но которое приобрело имущество другого, который, в свою очередь, был должником кредита, вписанным в активную задолженность, когда он продал его третьей стороне.
Необходимые документы этих граждан предоставляются представителю банка или кредитной организации руководителем фирмы или ее сотрудником, который владеет доступом к этим данным.
Использование подложных документов
Очень часто мошенничество в сфере осуществляется с использованием подложных документов: чужого паспорта или ненастоящей справки о доходах. В основном некоторые банки требуют только эти документы при оформлении кредита. Для большей достоверности и сходства с фотографией в паспорте мошенники прибегают к использованию грима или других ухищрений, отвлекающих внимание работника банка от изучения документов заемщика.
Нет никаких правовых оснований для принуждения покупателя к расследованию фискальной регулярности всех членов сети предыдущих владельцев собственности. Существует также фактическая возможность получения, ретроактивно, сертификатов фискальной регулярности, одновременно со временем предыдущих выбытий. Это то, что финансовые системы позволяют проверять текущую ситуацию определенного налогоплательщика, а не фискальную ситуацию определенного налогоплательщика на определенную дату и в прошлом. Поэтому, чтобы признать тезис о автоматической неэффективности последовательного отчуждения до того, как казна будет означать признание в качестве требуемого действия без какой-либо правовой основы и, следовательно, не имеющей законной силы от третьей стороны, которую она не может быть обязана делать или делать иначе, чем в силу закона, и невозможного осуществления в мирской реальности с явными предрассудками в отношении юридической безопасности переговоров, предсказуемости объективного права, добросовестности третьей стороны и уважения этого в соответствии с действующим законодательством, в чрезмерной защите земельного кредита, в ущерб рыночной применимости купля-продажа товаров.
Упрощенная форма оформления кредитов в некоторых финансовых учреждениях способствует проникновению в ряды добропорядочных заемщиков преступных лиц.
Бывают случаи, когда мошенник оформляет кредит на себя, впоследствии отрицая сам факт свершения этой сделки. При этом он утверждает об утере паспорта. Но так как каждое уважающее себя банковское учреждение имеет видеонаблюдение и может провести графологическую экспертизу, такие номера не часто срабатывают. Подложные документы являются объективной стороной преступления, за которое мошенник может иметь наказание, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ.
Может ли какой-либо читатель, понимающий такое правоуправляемое понимание, осмелиться купить подержанный автомобиль, не зная - и даже не подозревая, - фискальные ситуации всех его предыдущих владельцев в сроки, когда они его выбрали? С другой стороны, следует отметить, что в случае последовательных выбытий налоговые органы не являются незащищенными, поскольку у них есть имеющиеся в их распоряжении инструменты для защиты их кредита, если они действуют активно.
Что касается аргумента о том, что юридический характер налогового кредита означает, что простая передача активов налогоплательщиком за сумму, вписанную в активную задолженность, без оговорки о средствах на погашение долга, создает абсолютную презумпцию мошенничества при исполнении, в случае последовательной утилизации он не является априорным и в большинстве ситуаций, проверенных в повседневной жизни судебного исполнителя отчуждения активов налогооблагаемым лицом суммы, вписанной в активную задолженность.
Недобросовестность финансовых операторов
Финансовые операторы также могут участвовать в мошенничестве как самостоятельно, так и в составе преступной группы.
Бывает предварительный сговор лиц или организованная преступная группа. Любые схемы применимы для такого мошенничества в кредитной сфере. Именно участие в группе недобросовестного оператора повышает шансы на успех данного преступления благодаря его знаниям, квалификации, возможности доступа к определенной информации и полномочиям. Схема выглядит следующим образом. Для оформления договора эти преступные лица приводят отмытого и одетого бомжа, который по чужим документам и с липовой справкой о доходах получает кредит. После чего ему оставляют ничтожную сумму денег, а все остальное отбирают. Чтобы такие схемы было невозможно реализовать, в некоторых банках предусматривается участие в оформлении договора кредита двух-трех специалистов банка по кредитованию.
Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.
При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.
Занять деньги легко
Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.
Популярность услуги
Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.
Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.
Большой процент занимает и потребительское кредитование.
Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.
Предпосылки для махинаций
Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.
Проверка платежеспособности клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней.
Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.
Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.
Мошенничество в сфере кредитования
Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.
Состав преступления включает в себя следующие элементы: субъект, объект, субъективная и объективная сторона.
- Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
- Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
- Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.
Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей . В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.
Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.
Выдача фиктивных займов подставным лицам
Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.
Отдельные преступления совершаются через подставных лиц, которым неизвестно об их участии в данном деле.
Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.
По подложным документам
Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.
В данном случае преступники прибегают к гриму или используют другие уловки, чтобы отвлечь внимание работника банка от детального ознакомления с представленными бумагами.
Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.
Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.
Недобросовестные финансовые операторы
Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.
Содействие финансового оператора позволяет во много раз повысить вероятность совершения преступления. Обладая специальными знаниями и полномочиями, они без труда помогают заемщикам получать денежные средства.
Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит. На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.
Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.
Юридическими лицами
Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.
Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:
- о самом заемщике;
- о целях получения кредита;
- об обеспечении обязательств по займу.
Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.
Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.
В соответствии с правилами ГК РФ в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя и уже затем – всех прочих.
Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.
Слово закона
ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.
В настоящее время увеличилось количество преступлений, связанных с совершением мошеннических операций в отдельных сферах, например, в области кредитования.
Банковская система занимает важную роль в жизни целой страны. Именно поэтому законодатели посчитали необходимым мероприятием включение в уголовное законодательство дополнительных мер для предупреждения соответствующих преступлений.
Наказание за преступление
Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.
Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:
- штраф-до 120 тыс. рублей , но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
- обязательные работы – до 360 часов ;
- исправительные работы – до 1 года ;
- ограничение свободы – до 2 лет ;
- принудительные работы – до 2 лет ;
- арест – до 4 месяцев .
Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет .
Как доказать злой умысел?
Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.
Для того чтобы установить эти обстоятельства нужно доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных данных, а также не планировал возвращать, полученные в банке денежные средства.
Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.
В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:
- экспертные заключения различных специалистов;
- свидетельства очевидцев и потерпевших;
- документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.
Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.
Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:
- завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
- предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
- наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
- перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
- продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
- поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
- использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
- поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
- передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.
В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.
Способы предотвращения
Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.
Подделка документов – наиболее популярный метод совершения данного деяния. В недействительном паспорте обычно меняют фотографию его владельца или отдельные листы документа.
Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:
- несовпадение оттиска печати на фото;
- следы разрезаи замены изображения;
- следы клея;
- несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.
Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.
Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.
Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.
