Стать кредитным агентом банка. Кредитный агент

Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

Преимущества и подводные камни

Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.

Однажды, стоя в очереди в аптеку, я стал невольным свидетелем занимательной сцены. Невдалеке от кассы, парень лет 20-23, что-то оживленно объяснял женщине-фармацевту. Однако темой их разговора стала отнюдь не медицина и здоровье, а … кредиты. Проводя разъяснительную работу, парень не забывал подсовывать поближе к женщине какой-то листочек бумаги, который она в конце концов подписала. После этого молодой человек вручил ей пластиковую карту. Естественно, очередь не осталась в стороне, и в адрес парня посыпались вопросы. Из дальнейших ответов стало ясно, что юноша является представителем одного из банков, и занимается распространением его кредитных продуктов среди населения. Порыскав по интернету, я понял, что таких людей называют кредитными агентами. Впрочем, это только название, а где же суть?

Кредит на дом заказывали?

Появление кредитных агентов стало закономерным шагом на пути эволюции отечественной кредитной системы. Задачи, которые должны выполнять кредитные агенты, очень просты. Прежде всего им нужно охватить тех граждан, которые не состоят еще в должниках банка, и предложить им или оформить кредитную карту. При этом агент должен досконально знать, предлагаемые им кредитные программы, ведь для того, чтобы уговорить человека взять заем, ему придется ответить на множество вопросов по сути того или иного кредита. Работа у кредитного агента довольно непроста. К примеру, тем же банковским работникам, находящимся при магазинах, гораздо легче, ведь клиент попадает к ним уже «тепленьким» после предварительного «разогрева», который был проведен продавцом. Кроме того, большое значение имеет вид товаров, которые кажутся так близко. Кредитному агенту же приходится надеяться лишь на свою харизму и умение убеждать. Их клиенты - это люди, находящиеся, как правило, у себя на работе, где мысли о необходимости кредита приходят в голову в последнюю очередь.

Кого берут в кредитные агенты?

Кредитным агентом может стать практически каждый – от студента до пенсионера. Главное – желание работать. Эти люди не являются штатными работниками банка, а потому их дипломы об образовании практически никогда не идут в счет. Однако при собеседовании менеджер финансовой организации все же проверит будущего агента на предмет стрессоустойчивости и толерантности. В ходе своей работы агенту придется встречаться с разными людьми и отвечать на разные, порой каверзные, вопросы. В процессе общения хороший агент всегда должен оставаться вежливым и внимательным к клиенту. Банк в этом заинтересован, ведь хотя кредитный агент и не является сотрудником, он все равно официально представляет финансовое учреждение, а значит своим грубым или некомпетентным поведением может повредить репутации кредитора. К сожалению, в описанной в начале статьи ситуации, кредитный агент оказался недостаточно сведущим в своем деле. На вопрос фармацевта о том, как возвращать долг по кредитной карте, он рассчитал ей такую переплату, что даже она сама (человек, незнакомый с кредитами) засомневалась, что такое может быть. Впоследствии оказалось, что в своих подсчетах агент преувеличил сумму предполагаемых выплат более, чем в 3 раза. Впрочем, заключая договор с агентом, банк готов оказать ему всю посильную помощь лишь бы тот повысил свой уровень профессионализма. Для этого среди агентов проводятся тренинги и обучающие программы.

Сколько зарабатывает кредитный агент?

О кредитных агентах можно по праву сказать, что их ноги кормят. Не состоя в штате банка, они не получают от него даже какой-либо минимальной ставки – весь их заработок зависит от количества договоров, которые им удалось заключить за месяц. Рассмотренные, но отклоненные банком кредитные заявки в расчет не берутся. На величину заработка агента может повлиять и сумма займа, стоящая в кредитном договоре. Минимум, который можно получить за одно заключенное соглашение о займе – 250 рублей. Между тем, благодаря тому, что они находятся на «сделке», кредитные агенты не попадают под действие банковских ежемесячных планов по выдаче займов, которые устанавливаются для штатных кредитных специалистов.
Между тем, недавно опубликованы on 2015-12-03

В главные обязанности кредитного агента входит привлечение клиентов, в частности занимается продажей розничного кредитного продукта. В независимости от возраста, образования и пола любой человек может стать кредитным агентом. Для целеустремленного человека данный род деятельности идеально подходит.

Для внедрения нового человека в курс всего происходящего оказывает помощь куратор. Он, в большинстве случаев, менеджер банка, проводит с новичками тренинги, предоставляет всю нужную литературу для обучения, а в последствии оказывает помощь решать появившиеся неприятности по рабочему процессу. Так, за каждым работником закрепляется менеджер, что, по сути, ведет все дела клиентов.

Особенности работы

Кредитный агент в праве на бесплатное обучение, наряду с этим имеет эластичный график работы, а его зарплата зависит от желания получить. Человек желающий трудиться кредитным агентом обязан заключить контракт с банком, в котором заносятся все его права и обязанности, размер его прочих вознаграждений и зарплаты.

По окончании подписания контракта он приступает к поиску потенциальных клиентов. Но в данный же сутки его ожидает инструктаж. В противном случае говоря, обучение. В ходе чего знакомят с кредитными программами, с выдвигаемыми требованиями к потенциальным клиента, и иных одолжениях банка.

По окончании чего может приступить к провождению консультации, предоставляет помощь по заполнению анкет и передает документы в отделение банка.

Где закрепленный за агентом менеджер проводит диагностику поступивших документов и информирует о результате проверки. В случае если на протяжении его работы в деятельности банка прослеживаются трансформации, то закрепленный менеджер обязан сказать об трансформациях по телефону либо иным дешёвым методом. Если в банке случились значительные трансформации, он обязан пройти повторное либо дополнительное обучение.

Зависимость дохода

Вознаграждение зависит от его жажды получить. Так как он не есть штатным сотрудником на него не устанавливаются замыслы по продажам. Исходя из этого целый его рабочий процесс в банке анализируется, по итогам чего насчитывается зарплата.

Данный процесс начинается с подписания Акта-отчета, в котором агент отчитывается о проделанной работе, по окончании чего в течении пяти рабочих дней банк перечисляет вознаграждение на счет либо на карту агента.

Как и любой вид дохода, он облагается налогом, но на руки агент приобретает ту сумму которая прописана в соглашении, что свидетельствует, что банк самостоятельно покрывает налоги по его деятельности. Сама сумма заработной плата возможно фиксированной, соответственно зависящая от кредитного продукта. Так, за оформление кредитной карты он возьмёт меньше чем за оформление потребительского кредита.

Кроме консультативной деятельности на кредитного агента возлагается и презентации продуктов деятельности банка. В частности растолковывает желающим преимущества кредитных программ. К тому же уведомляет о проведении акций.

В большинстве случаев, кредитным менеджером становятся люди желающие получать, сколько сможет, а не какое количество заплатят. Все обширно развитые и респектабельные банки выполняют комплект потенциальных агентов, не принимая к сведенью уровень образования, но трепетно относятся к процессу обучения потенциального агента. И это совсем не мудрено, поскольку агент есть лицом банка в глазах потенциальных клиентов.

Исходя из этого идеальное знание кредитных и депозитных программ приветствуется. Некоторыми банками для агентов выдвигают стимулирующие условия. По которым агенту в следствии продуктивной работы насчитывают бонусы.

Собрав определенное количество, которых ему увеличивают размер его вознаграждения.

Материал подготовлен: Владимиром Сас специально для банк-инфо.рф

Источник: xn—-7sbc4airdi7c.xn--p1ai

Как пройти собеседование. Вопросы и ответы на собеседовании менеджера по продажам

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Несколько десятилетий назад пластиковая карта казалась чем-то эксклюзивным и малопонятным для несложного обывателя. Что это? Для чего необходимо? Как…

Сейчас тяжело представить жизнь без кредитов. Кредитование — это необходимость, которая тесно связана с повседневным существованием каждого человека….

Сбербанк России относится к своим клиентам с уважением и должной серьёзностью. Для удобства им были выпущены кредитные карты, которыми возможно…

Предлоги искать метод, как реализовать кредитную машину, в случае если ПТС в банке, смогут быть самыми различными. Нежданно сократившиеся доходы – самый…

Оформление кредитной карты банка «Тинькофф Кредитные Системы» осуществляется только в режиме «онлайн», что гарантированно экономит Ваше время, поскольку…

Как получить агентом банка на дому либо через интернет? У большинства банков существуют собственные партнерские программы по привлечению клиентов и более…

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

Перечень услуг;
Месторасположение офиса;
Персонал;
Уровень конкуренции;
Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

Менеджеры;
Системный администратор;
Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все

Любой кредитный агент должен быть в курсе всех новинок банков, к примеру какие аналогичные есть карты банка Русский стандарт или любого другого конкурирующего банка.

Кредитный агент занимается распространением и продажей кредитных продуктов. Его основные обязанности - это привлечение клиентов. Если вы целеустремленный человек, то для вас вполне может подойти такая должность. Здесь не имеет значения пол, возраст и образование человека.

Для того, чтобы войти в курс дела, организация приставляет к агенту куратора. В основном, это банковские менеджеры. Они проводят различные тренинги, выдают литературу и в процессе работы помогают решать возникнувшие вопросы.

У кредитного агента есть право бесплатно обучаться, при этом у него гибкий рабочий график и заработная плата напрямую зависит от его желания работать. Работник заключает с банком договор, где указаны все права и обязанности и прочие условия.

Приступая к работе, он начинает вести поиск клиентов. Агент начинает знакомиться с банковскими услугами, кредитными программами, требованиями к потенциальным клиентам, нюансами какие есть карты банка Русский стандарт или любого другого банка с которым он работает. После этого он приступает к консультированию, помогает заполнять анкеты, передает в банк готовые документы.

Потом менеджер, который закреплен за агентом, проверяет документацию, сообщает данные проверки. Он также обязан информировать агента о любых изменениях работы банка.

В основном, на кредитных агентов не распространяется план по продажам банка, поскольку он не является штатным сотрудником. Его заработная плата начисляется по результатам проделанной работы. Агент подписывает акт-отчет и по его данным раз в пять дней начисляется зарплата. Банк покрывает налоги по зарплате агента самостоятельно. Сумма заработка может быть фиксированной, и значит зависимой от продаж. То есть, оформив клиенту кредитную карточку, он получит меньше, чем от оформления кредита.

Так же, на кредитного агента, помимо консультативного процесса возлагается обязательство презентовать продукт. Он ставит всех в известность о проведении акций.

Для такой должности идеально подходят люди, которые рассчитывают на свое умение заработать, а не на установленную зарплату. Банки, набирая такой персонал, не заботятся о его дипломе, но сами тщательно организовывают процесс обучения. Так, хорошо обученный агент становиться лицом учреждения.

Поэтому всегда приветствуется хорошее знание депозитных и кредитных программ. Некоторые банки стимулируют работу агентов с помощью бонусной системы вознаграждения.